Дисбалансы по счетам в бухгалтерии. Как исправить?

Тот, кто ведёт бухгалтерию не в общем, а по счетам, не раз сталкивался с проблемой не корректного баланса на отдельных счетах. Зачастую проблема реже системная, а чаще связана с человеческим фактором: забыл записать или не корректно оформил перенос, доход, расход, конвертацию валют, не учёл корректировки по частичному расхолдированию средств и пр.

Когда счетов в бухгалтерии не много и дисбалансы мизерные, проблема решается на раз-два простыми итерациями «доход/расход». В ином случае такие итерации уже будут бить по статистике выполнения плана по бюджету, не корректная аналитика на основе которой может привезти к не правильным выводам и корректировкам бюджета на следующие месяцы.

Я в своей практике придерживаюсь следующего плана:

✅ Накапливаю ошибки ровно до того момента, когда балансы на столько не корректны, что приводят к не верным финансовым решениям. Например, на продуктовой карте должно ежедневно лежать от 1000 до 1999,99 руб. Пока не корректное отображение в бухгалтерии бьётся с фактом в рамках этого коридора, я пальцем не ударю, чтобы что-то поправить.

✅ Когда критическое правило срабатывает хотя бы по одному из наиболее используемых счетов, накидываю таблицу «Бухгалтерия/Факт/Разница» по всем счетам, где факт не бьётся с бухгалтерией хотя бы на 1 коп.

✅ Далее переводами между счетами уравниваю разницу. Если уравнивание завершилось на отрицательной разнице, то оформляю изъятие по одной из второстепенных статей расходов с тех счетов, где осталась отрицательная разница. Если разница положительная, то оформляется внесение по одной из статей пассивного дохода.

Такой подход позволяет экономить время, силы, и при этом обеспечивает корректную аналитику. В среднем данную корректировку приходится проводить раз в квартал.

#личныефинансы #бухгалтерия

В ближайшие месяцы писать буду мало, если вообще буду.

А сейчас расскажу об интересном сберегательном псевдо накопительном страховании жизни (НСЖ).

Речь о совместном сберегательном продукте Райффайзен банка и страховой компании (СК) «Ренессанс жизнь» под названием «Годовой резерв». НСЖ открывается на 1 год. Минимальная сумма - 10к руб. Через 3 мес. СК начислит доход по ставке 23% годовых, а по окончании срока - вторая сумма уже по ставке 11,5% годовых. Усередненная номинальная доходность 17,25% годовых. За минусом НДФЛ: 14,66-15% годовых.

Почему это псевдо НСЖ? В классическом НСЖ вся или бОльшая часть доходности зашита в рисках. Условия договора устроены так, что наступление риска смерти / инвалидности 1-2 группы до окончания действия договора влечёт за собой выплату всей суммы договора с коэффициентом x1,5-x2. Плюс есть множество дополнительных рисков. Здесь же смерть в результате ДТП влечёт выплату взноса + 10%, смерть по любой иной причине - только выплату взноса. Т.е. НСЖ это де-юре. Де-факто же - внебиржевой консервативный инвестиционный инструмент.

Кому он может быть интересен? Тому, кто по тем или иным причинам не успел зафиксировать ставку 14,66-15% на год и/или хочет спрятать деньги на год от ближайших наследников или судебных приставов. И кто конечно готов смириться с N-ой долей риска.

НСЖ можно найти, нажав открытие нового продукта в приложении Райффайзен банка и выбрав раздел «Накопления».

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

#инвестиции #нсж #ренессансжизнь #райффайзенбанк

Субъективно идеальный макзавтрак этой недели.

1. Заглянуть в мак под занавес окончания утреннего меню, выбрать в акции утра двойной маффин с яйцом и свиной котлетой за 175 руб., и оплатить его Альфой с кэшбэком 50%.

2. Дождаться обновления меню, выбрать в акции дня капучино за 85 руб. и оплатить вторым заказом снова Альфой с кэшбэком 50%.

#кэшбэк #альфабанк #макдоналдс

Вячеслав Володин организовал голосовалку на своём канале за размер ограничения банковских карт на человека. Надеюсь на вашу активность в части третьего варианта.

https://t.me/vv_volodin/1261

У Тинькофф сегодня Кэшбэк дня 50% за сдачу анализов через СберЗдоровье.

Мне данное промо так сказать к столу уже второй раз.

✅ Перехожу по ссылке из спецпредложения и авторизуюсь через Сбер ID.

✅ Выбираю ближайшую к дому лабораторию, нахожу нужные анализы и добавляю в корзину.

✅ Оплачиваю КК «Тинькофф Platinum» и жду подтверждения заявки (обычно 2-3 мин.).

✅ Направляюсь в лабораторию и сдаю анализы.

✅ В течение полу часа с момента сдачи Тинькофф рисует 50% каши, а позднее и Сбер - 15% бонусами «Спасибо».

✅ По готовности анализы можно открыть/скачать в ЛК СберЗдоровья.

P.S. У партнёров СберЗдоровья цены на анализы даже со скидками явно выше, чем у некоторых других участников рынка, но с кашей 65% они точно интереснее, чем стандартная история с кэшбэком 5-10%.

#кэшбэк #тинькофф #пл #спасибо #сберздоровье

Несколько новостей кратко.

✅ В Альфе вторую неделю подряд барабан с кэшбэком до 100% за общественный транспорт. Кто редко пользуется, можно пополнить транспортные карты впрок на сумму лимита.

✅ Номер Билайна теперь можно пополнять онлайн с кэшбэком 1,5% Плюсами и милями S7 с любой карты при выборе «Яндекс Пэй» в качестве способа оплаты. Учитывая, что с баланса можно без комиссии оплачивать ЖКХ, интернет и прочие услуги, такой способ - отличная возможность с дополнительной выгодой пристроить бонусные балансы КК КЕБ, а также лимиты по КК с длинным грейсом.

✅ В Инго банке доступны категории на ноябрь. 10% за супермаркеты и маркетплейсы - уже достаточная причина, чтобы продолжить юзать карту с подпиской. А ещё есть детские товары, автоуслуги, книги.

✅ В ВТБ замечено спецпредложение с кэшбэком 15% за одну покупку в Пятёрочке на сумму от 1,5к.

✅ У Тинькофф можно найти персональный промокод на скидку 53%, но не более 1к руб., на покупку от 700 руб. в Яндекс Лавке. Можно подождать спецпредложения с кэшбэком, чтобы скомбинировать.

#кэшбэк #альфабанк #яндексплюс #s7 #ингобанк #втб #скидки #тинькофф #яндекславка

На днях впервые купил билеты в кино на Кинопоиске.

Если опустить тот факт, что покупка прошла с кэшбэком 45%, то пользовательский опыт прямо скажем ниже плинтуса:

👍 Сам процесс выбора билетов и покупки на высоте, но вот дальше...

👎 Купленные билеты можно просадить только в Apple Wallet. Если ты пользователь Андрюшы, то ты - не наш клиент. GPay, Кошелек? Не, не слышали.

👎 В приложении отсутствует раздел с купленными билетами. Ну это, товарищи, уже совсем п....ц!

👎 Билеты можно увидеть только в письме, которое на собственную почту Яндекса пришло только спустя пол часа. UI-дизайн письма отсутствует напрочь: ни тебе штрих-кода, ни QR-кода. UX - написан на коленке. Если очень постараться, можно разглядеть код заказа, по которому вручную в терминале кинотеатра выдаются билеты.

Не то, чтобы я в итоге столкнулся прямо с какими-то сложностями. Но ощущение, что юзал я не крутой самодостаточный продукт мощной экосистемы, а на днях выведенный на бой MVP (minimum volume product - минимально жизнеспособный продукт). И возможно мне просто повезло.

Вот оказывается какая цена жирных кэшбэков, которые ежемесячно предлагает Яндекс за покупку билетов в кино через КиноПоиск😁

#кэшбэк #кинопоиск #яндексплюс