Уже который месяц наблюдаю баг с не списанием бонусов в одной крупной федеральной сети (покупка проходит, но бонусы фактически не списываются и снова доступны к списанию). А вчера заметил тоже самое ещё в одной.

Хотя сферы бизнеса у них совершенно разные, по-видимому под капотом используется одно и тоже узкоспециализированное ПО. Плюс возможно ребята решили сэкономить на асинхронном взаимодействии на отдельных участках системы.

Прошлым летом наблюдал ту же картину в ПЛ Subway. Прошло почти 3 мес. прежде, чем продуктовая команда выявила брешь, и ещё примерно 2 мес. ушло на её устранение.

А ведь можно было просто предусмотреть в бюджете лояльности адекватные бенефиты за антифрод-наводки от клиентов. Но нет! Наш бизнес не готов платить 100-200к бонусами за ценную инфу, но готов терять лямы на последствия и их устранение.

#пл #subway

В прошлом месяце Best Benefits существенно пополнился постоянными промокодами для старых и новых клиентов от множества магазинов и сервисов. Из замеченного: Яндекс Лавка, сервисы Магнита, Аптека.ру, Перекрёсток.

Можно считать хорошей финансовой привычкой - проверять наличие промика на Best Benefits прежде, чем что-то где-то покупать. Тем более, что такой промо всегда персональный и, как правило, с минимальными исключениями. Это УТП Best Benefits. Сервис точно входит в компенсационный пакет сотрудников групп «МТС» и «ВТБ». Возможно, ещё у кого-то.

#скидки #bestbenefits #магнит #перекресток #яндекславка #аптекару

Продолжение темы дешёвых пассивов.

По КК «Сберкарта» - всего 9,8% годовых по вне грейсовой задолженности на покупки в категории «Здоровье». В данную категорию входят аптеки, ортопедические товары, а также все медицинские услуги, кроме стоматологических.

Соответственно, если делать покупки по карте только в этой категории, то совсем не обязательно погашать всю задолженность в рамках льготного периода, т.к. доходность по текущим НС и вкладам перекрывает % по кредиту.

Добавим к этому кэшбэк 5% за аптеки (а в некоторых сетях к нему прибавляется ещё и партнёрский, типа 2% в Фармленд и Планете Здоровья) и 3% за медицинские услуги, которые у Сбера почти всегда доступны к выбору, и получаем ставку по кредиту в диапазоне 2,8-4,8-6,8% годовых при расчёте на год.

В данном ключе КК «Сберкарта» и КК ОТП Банка отлично дополняют друг друга. К тому же оба продукта отличаются ещё и редким на сегодняшний день не циклическим грейсом, когда на покупки в каждом расчётном периоде формируется свой полноценный льготный период до 120 дней. У большинства же КК на рынке все покупки в рамках грейса привязываются к месяцу первой покупки, образовавшей задолженность, что крайне негативно сказывается на итоговой доходности.

https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta

#кредиты #кк #сбербанк #спасибо #отп #вклады #нс

Финхак от ОТП Банка.

При наличии грейсовой задолженности по КК со сроком погашения в текущем месяце сумма покупок, оформленных в рассрочку в данном месяце, гасит ту часть минимального платежа, которая сформирована из льготной задолженности, а также саму льготную задолженность.

К примеру, в июне у меня была покупка на существенную сумму, которую я само собой не стал оформлять в рассрочку. Соответственно, в сентябре сумма данной покупки стояла в качестве льготной задолженности к погашению. Однако за последние 2-3 недели я сделал множество покупок на 1000-2999 руб., которые оформил в рассрочку. Суммы покупок упали в задолженность по рассрочкам, а льготная задолженность к погашению снизилась на эквивалентную сумму этих покупок.

Учитывая, что по всем рассрочкам оформляется отсрочка платежа на 60 дней, фактический льготный период по некоторым покупкам можно разогнать со 120 до 180 дней, и только после этого на них начнут начисляться %, описанные в предыдущем посте. Хочется сказать, что понимание и применение этого финхака увеличивает доходность, но в условиях курса на снижение ключевой ставки речь скорее о нивелировании снижения доходности. Самый смак был на максимальных ставках.

Данная техническая особенность не отражена в тарифах карты, но премиальная поддержка её подтверждает. Дьявол кроется в деталях.

#кредиты #кк #отп

В Инго Банке уже доступны категории на октябрь.

10% можно получить за Супермаркеты, Медицинские услуги (в т.ч. стоматологию), АЗС, Бытовую технику и электронику, Спортивные товары, Образование. По-моему, вкусно. Можно продлевать.

#кэшбэк #ингобанк

Увидел, что данный пост вызвал некоторый интерес, решил на всякий случай перечитать и выявил одну не точность: сама льготная задолженность рассрочками не гасится; происходит замещение льготной задолженности, стоящей к погашению в текущем месяце, т.е. фактически перенос льготного погашения долга.

#кредиты #отп

Яндекс Банк предложил подарочный кэшбэк ко Дню рождения Яндекса 23.09.1997. У меня 7,5%, но не более 1000 плюсов и 1000 миль соответственно, на все покупки до 30.09.2025. Банер нужно искать на главной странице приложения.

#кэшбэк #яндекспэй

К марафону присоединились Почта, Альфа и МТС Деньги.

#кэшбэк #почтабанк #альфабанк #мтсденьги

Как обычно все банки, кроме Яндекса и Сбера, уже отметились категориями на октябрь.

Понимая, что вечером во вторник - утром в среду не будет ни времени, ни сил раскладывать пасьянс и планировать бюджет, перенёс эти процедуры на сегодня. А в указанный промежуток останется кое-что довыбрать и переименовать карты в Mir Pay.

Больше других в октябре будут радовать Инго Банк, МТС Деньги и Тинькофф (впрочем последний и без категорий умеет это делать). Есть банки, чьими картами я не пользовался уже больше полу года и скорее всего не воспользуюсь в октябре. Видимо, целевая аудитория их ПЛ - кошатники, которые ежемесячно покупают образовательные курсы и фото/видеокамеры, а на оставшиеся деньги едут в Fix Price на поездах дальнего следования. Им прямая дорога на полку, и мониторинг - раз в квартал.

Что касается сберегательных инструментов на октябрь, у нас есть БПИФ LQDT, вклад в Тинькофф на 1 мес. под 17% годовых, плюс какой-нибудь высоколиквидный НС. Например, «Накопительный счёт ОТП Карта» под 14% годовых (Premium - под 14,5%).

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

P.S. Самокатный сезон подошёл к концу. Кто кэшбэчит картами группы «МТС», есть смысл начинать присматривать гаджет в «МТС Shop» на чёрно-пятничный ноябрь.

#кэшбэк #мтсденьги #ингобанк #тинькофф #инвестиции #бпиф #lqdt #mirpay #вклады #нс #отп #цфа #мтсинвесции

Немного о плохом.

У меня есть чёрный список банков, который сформирован на основе личного, субъективного опыта взаимодействия с данными организациями. У этих банков практически нет шансов меня чем-то привлечь. Естественно, там у меня нет ни одного продукта, не было и скорее всего не будет. Среди них Совок, Уралсиб и СДМ. Все остальные в своё время лишились лицензии или поглощены другими банками.

Около мес. назад список пополнился новым членом, который занял сразу почётное второе место (Уралсиб, наверное, никто никогда не переплюнет). Им стал Солид-Банк, у которого недавно появилась ДК «Солидная» с кэшбэком 3% за все покупки и очень коротким списком исключений.

Сразу оговорюсь, что карта мне де-факто не сдалась, т.к. текущий карточный портфель с лихвой закрывает все её достоинства. Был интерес познакомиться с новым потенциальным партнёром и попутно заиметь в коллекцию интересную карту, которая может быть когда-нибудь пригодится.

На входе в единственное отделение в Казани, которое внутри больше напоминает адвокатскую контору «Манн и партнёры», у меня тут же поинтересовались целью визита, узнав которую, стали хамским тоном задавать не характерные для типа оформляемого продукта вопросы. На моё замечание, что вопросы не уместны, с ещё большей агрессией стали защищать свою позицию.

Будь я нацелен во что бы то не стало получить данную карту, я бы её получил, даже не прогнувшись. Но цели такой не было. И я ушёл, а банк получил пожизненный бан, наряду с Уралсибом.

Остальные 2 члена периодически получают шансы на выход из антирейтинга, но никак не могут научиться с ними работать.

#личныефинансы #солид #уралсиб #совкомбанк #сдм

Дисбалансы по счетам в бухгалтерии. Как исправить?

Тот, кто ведёт бухгалтерию не в общем, а по счетам, не раз сталкивался с проблемой не корректного баланса на отдельных счетах. Зачастую проблема реже системная, а чаще связана с человеческим фактором: забыл записать или не корректно оформил перенос, доход, расход, конвертацию валют, не учёл корректировки по частичному расхолдированию средств и пр.

Когда счетов в бухгалтерии не много и дисбалансы мизерные, проблема решается на раз-два простыми итерациями «доход/расход». В ином случае такие итерации уже будут бить по статистике выполнения плана по бюджету, не корректная аналитика на основе которой может привезти к не правильным выводам и корректировкам бюджета на следующие месяцы.

Я в своей практике придерживаюсь следующего плана:

✅ Накапливаю ошибки ровно до того момента, когда балансы на столько не корректны, что приводят к не верным финансовым решениям. Например, на продуктовой карте должно ежедневно лежать от 1000 до 1999,99 руб. Пока не корректное отображение в бухгалтерии бьётся с фактом в рамках этого коридора, я пальцем не ударю, чтобы что-то поправить.

✅ Когда критическое правило срабатывает хотя бы по одному из наиболее используемых счетов, накидываю таблицу «Бухгалтерия/Факт/Разница» по всем счетам, где факт не бьётся с бухгалтерией хотя бы на 1 коп.

✅ Далее переводами между счетами уравниваю разницу. Если уравнивание завершилось на отрицательной разнице, то оформляю изъятие по одной из второстепенных статей расходов с тех счетов, где осталась отрицательная разница. Если разница положительная, то оформляется внесение по одной из статей пассивного дохода.

Такой подход позволяет экономить время, силы, и при этом обеспечивает корректную аналитику. В среднем данную корректировку приходится проводить раз в квартал.

#личныефинансы #бухгалтерия

В ближайшие месяцы писать буду мало, если вообще буду.

А сейчас расскажу об интересном сберегательном псевдо накопительном страховании жизни (НСЖ).

Речь о совместном сберегательном продукте Райффайзен банка и страховой компании (СК) «Ренессанс жизнь» под названием «Годовой резерв». НСЖ открывается на 1 год. Минимальная сумма - 10к руб. Через 3 мес. СК начислит доход по ставке 23% годовых, а по окончании срока - вторая сумма уже по ставке 11,5% годовых. Усередненная номинальная доходность 17,25% годовых. За минусом НДФЛ: 14,66-15% годовых.

Почему это псевдо НСЖ? В классическом НСЖ вся или бОльшая часть доходности зашита в рисках. Условия договора устроены так, что наступление риска смерти / инвалидности 1-2 группы до окончания действия договора влечёт за собой выплату всей суммы договора с коэффициентом x1,5-x2. Плюс есть множество дополнительных рисков. Здесь же смерть в результате ДТП влечёт выплату взноса + 10%, смерть по любой иной причине - только выплату взноса. Т.е. НСЖ это де-юре. Де-факто же - внебиржевой консервативный инвестиционный инструмент.

Кому он может быть интересен? Тому, кто по тем или иным причинам не успел зафиксировать ставку 14,66-15% на год и/или хочет спрятать деньги на год от ближайших наследников или судебных приставов. И кто конечно готов смириться с N-ой долей риска.

НСЖ можно найти, нажав открытие нового продукта в приложении Райффайзен банка и выбрав раздел «Накопления».

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

#инвестиции #нсж #ренессансжизнь #райффайзенбанк

Субъективно идеальный макзавтрак этой недели.

1. Заглянуть в мак под занавес окончания утреннего меню, выбрать в акции утра двойной маффин с яйцом и свиной котлетой за 175 руб., и оплатить его Альфой с кэшбэком 50%.

2. Дождаться обновления меню, выбрать в акции дня капучино за 85 руб. и оплатить вторым заказом снова Альфой с кэшбэком 50%.

#кэшбэк #альфабанк #макдоналдс