Сегодня Альфа-пятница с кэшбэком до 100% во Flowwow. Крутим барабан.

#кэшбэк #альфабанк #flowwow

На S7 проходит распродажа авиабилетов.

Интереса ради посмотрел за мили вылет в Москву 1 сентября и возвращение в Казань 5 сентября. Вышло 11к миль или 5,5к руб. По-моему норм, если есть желание сменить обстановку и поработать недельку в другом городе.

Отель сейчас можно забронировать в Т-Путешествиях со скидкой 50%, но не более 3к руб. по промокоду:
ПРОСТОТАК

#покупки #s7 #тпутешествия

Чек-лист на 31.08-1.09.

✅ Спланировать бюджет на сентябрь.
✅ Перебросить деньги (если выгорел какой-то сберегательный инструмент) на новый НС/вклад/фонд денежного рынка/облигации/ЦФА.
✅ Выбрать категории кэшбэка на сентябрь по картам и в некоторых сервисах.
✅ Переименовать карты в Mir Pay в соответствии с выбранными категориями.

#финграмотность #инвестиции #кэшбэк

По запланированным дивам на сентябрь уже ощутил снижение ключевой ставки. Ситуацию частично нивелируют открытые впрок вклады, но тенденцию в рамках банков всё равно полностью не обыграть.

Какие инвестиции снова становятся интересными?

✅ Покупка подарочных карт/сертификатов впрок с жирным кэшбэком. Гипотетический пример:
Сертификат Ozon с кэшбэком 10% и сроком оборачиваемости 3 мес. (тот срок, в течение которого Вы потратите баланс сертификата) - это 40% годовых (10/3*12). При этом доход начисляется всей суммой в течение 1-2 мес., а не растянуто. Здесь вопрос соотношения качества дохода (деньги это или бонусы, и на сколько они ликвидны) и утилизации сертификатов (баги и некоторые геморные нюансы применения). Плюс репутационные риски (банки не любят клиентов, которые выгребают лимиты кэшбэка; знать меру надо).

✅ Хранение денег на остатках с целью получения не прямых бенефитов. База - хранение N-ной суммы на карте под повышенный кэшбэк (пионеры здесь - «Яндекс Пэй», у них эта опция стабильна). Шире - хранение в различных инструментах (НС, вклады, ценные бумаги, валютные счета, НСЖ) с целью получения бенефитов в рамках Premium/Private-обслуживания. Страховка ВЗР, бесплатные проходы в бизнес-залы, компенсация расходов на такси в аэропорт и т.п. - если всё это востребовано в расходном бюджете на горизонте 3-6 мес., то оно должно быть учтено в прогнозной доходности.

✅ БПИФ (биржевой паевый инвестиционный фонд) денежного рынка / Облигации / ЦФА - по перечисленным инструментам на рынке всё ещё можно найти варианты с 17-20% годовых, как в форме роста стоимости, так и в форме пассивного дохода.

P.S. На дальней дистанции всегда стоит обращать внимание на акции, драг. металлы и НСЖ (накопительное страхование жизни), но это уже отдельная и сложно просчитываемая история.

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

#инвестиции #нс #вклады #дк #подарочнаякарта #бпиф #облигации #цфа

Уже который месяц наблюдаю баг с не списанием бонусов в одной крупной федеральной сети (покупка проходит, но бонусы фактически не списываются и снова доступны к списанию). А вчера заметил тоже самое ещё в одной.

Хотя сферы бизнеса у них совершенно разные, по-видимому под капотом используется одно и тоже узкоспециализированное ПО. Плюс возможно ребята решили сэкономить на асинхронном взаимодействии на отдельных участках системы.

Прошлым летом наблюдал ту же картину в ПЛ Subway. Прошло почти 3 мес. прежде, чем продуктовая команда выявила брешь, и ещё примерно 2 мес. ушло на её устранение.

А ведь можно было просто предусмотреть в бюджете лояльности адекватные бенефиты за антифрод-наводки от клиентов. Но нет! Наш бизнес не готов платить 100-200к бонусами за ценную инфу, но готов терять лямы на последствия и их устранение.

#пл #subway

В прошлом месяце Best Benefits существенно пополнился постоянными промокодами для старых и новых клиентов от множества магазинов и сервисов. Из замеченного: Яндекс Лавка, сервисы Магнита, Аптека.ру, Перекрёсток.

Можно считать хорошей финансовой привычкой - проверять наличие промика на Best Benefits прежде, чем что-то где-то покупать. Тем более, что такой промо всегда персональный и, как правило, с минимальными исключениями. Это УТП Best Benefits. Сервис точно входит в компенсационный пакет сотрудников групп «МТС» и «ВТБ». Возможно, ещё у кого-то.

#скидки #bestbenefits #магнит #перекресток #яндекславка #аптекару

Продолжение темы дешёвых пассивов.

По КК «Сберкарта» - всего 9,8% годовых по вне грейсовой задолженности на покупки в категории «Здоровье». В данную категорию входят аптеки, ортопедические товары, а также все медицинские услуги, кроме стоматологических.

Соответственно, если делать покупки по карте только в этой категории, то совсем не обязательно погашать всю задолженность в рамках льготного периода, т.к. доходность по текущим НС и вкладам перекрывает % по кредиту.

Добавим к этому кэшбэк 5% за аптеки (а в некоторых сетях к нему прибавляется ещё и партнёрский, типа 2% в Фармленд и Планете Здоровья) и 3% за медицинские услуги, которые у Сбера почти всегда доступны к выбору, и получаем ставку по кредиту в диапазоне 2,8-4,8-6,8% годовых при расчёте на год.

В данном ключе КК «Сберкарта» и КК ОТП Банка отлично дополняют друг друга. К тому же оба продукта отличаются ещё и редким на сегодняшний день не циклическим грейсом, когда на покупки в каждом расчётном периоде формируется свой полноценный льготный период до 120 дней. У большинства же КК на рынке все покупки в рамках грейса привязываются к месяцу первой покупки, образовавшей задолженность, что крайне негативно сказывается на итоговой доходности.

https://www.sberbank.ru/ru/person/bank_cards/credit_cards/credit_sberkarta

#кредиты #кк #сбербанк #спасибо #отп #вклады #нс

Финхак от ОТП Банка.

При наличии грейсовой задолженности по КК со сроком погашения в текущем месяце сумма покупок, оформленных в рассрочку в данном месяце, гасит ту часть минимального платежа, которая сформирована из льготной задолженности, а также саму льготную задолженность.

К примеру, в июне у меня была покупка на существенную сумму, которую я само собой не стал оформлять в рассрочку. Соответственно, в сентябре сумма данной покупки стояла в качестве льготной задолженности к погашению. Однако за последние 2-3 недели я сделал множество покупок на 1000-2999 руб., которые оформил в рассрочку. Суммы покупок упали в задолженность по рассрочкам, а льготная задолженность к погашению снизилась на эквивалентную сумму этих покупок.

Учитывая, что по всем рассрочкам оформляется отсрочка платежа на 60 дней, фактический льготный период по некоторым покупкам можно разогнать со 120 до 180 дней, и только после этого на них начнут начисляться %, описанные в предыдущем посте. Хочется сказать, что понимание и применение этого финхака увеличивает доходность, но в условиях курса на снижение ключевой ставки речь скорее о нивелировании снижения доходности. Самый смак был на максимальных ставках.

Данная техническая особенность не отражена в тарифах карты, но премиальная поддержка её подтверждает. Дьявол кроется в деталях.

#кредиты #кк #отп

В Инго Банке уже доступны категории на октябрь.

10% можно получить за Супермаркеты, Медицинские услуги (в т.ч. стоматологию), АЗС, Бытовую технику и электронику, Спортивные товары, Образование. По-моему, вкусно. Можно продлевать.

#кэшбэк #ингобанк

Увидел, что данный пост вызвал некоторый интерес, решил на всякий случай перечитать и выявил одну не точность: сама льготная задолженность рассрочками не гасится; происходит замещение льготной задолженности, стоящей к погашению в текущем месяце, т.е. фактически перенос льготного погашения долга.

#кредиты #отп

Яндекс Банк предложил подарочный кэшбэк ко Дню рождения Яндекса 23.09.1997. У меня 7,5%, но не более 1000 плюсов и 1000 миль соответственно, на все покупки до 30.09.2025. Банер нужно искать на главной странице приложения.

#кэшбэк #яндекспэй

К марафону присоединились Почта, Альфа и МТС Деньги.

#кэшбэк #почтабанк #альфабанк #мтсденьги

Как обычно все банки, кроме Яндекса и Сбера, уже отметились категориями на октябрь.

Понимая, что вечером во вторник - утром в среду не будет ни времени, ни сил раскладывать пасьянс и планировать бюджет, перенёс эти процедуры на сегодня. А в указанный промежуток останется кое-что довыбрать и переименовать карты в Mir Pay.

Больше других в октябре будут радовать Инго Банк, МТС Деньги и Тинькофф (впрочем последний и без категорий умеет это делать). Есть банки, чьими картами я не пользовался уже больше полу года и скорее всего не воспользуюсь в октябре. Видимо, целевая аудитория их ПЛ - кошатники, которые ежемесячно покупают образовательные курсы и фото/видеокамеры, а на оставшиеся деньги едут в Fix Price на поездах дальнего следования. Им прямая дорога на полку, и мониторинг - раз в квартал.

Что касается сберегательных инструментов на октябрь, у нас есть БПИФ LQDT, вклад в Тинькофф на 1 мес. под 17% годовых, плюс какой-нибудь высоколиквидный НС. Например, «Накопительный счёт ОТП Карта» под 14% годовых (Premium - под 14,5%).

*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

P.S. Самокатный сезон подошёл к концу. Кто кэшбэчит картами группы «МТС», есть смысл начинать присматривать гаджет в «МТС Shop» на чёрно-пятничный ноябрь.

#кэшбэк #мтсденьги #ингобанк #тинькофф #инвестиции #бпиф #lqdt #mirpay #вклады #нс #отп #цфа #мтсинвесции

Немного о плохом.

У меня есть чёрный список банков, который сформирован на основе личного, субъективного опыта взаимодействия с данными организациями. У этих банков практически нет шансов меня чем-то привлечь. Естественно, там у меня нет ни одного продукта, не было и скорее всего не будет. Среди них Совок, Уралсиб и СДМ. Все остальные в своё время лишились лицензии или поглощены другими банками.

Около мес. назад список пополнился новым членом, который занял сразу почётное второе место (Уралсиб, наверное, никто никогда не переплюнет). Им стал Солид-Банк, у которого недавно появилась ДК «Солидная» с кэшбэком 3% за все покупки и очень коротким списком исключений.

Сразу оговорюсь, что карта мне де-факто не сдалась, т.к. текущий карточный портфель с лихвой закрывает все её достоинства. Был интерес познакомиться с новым потенциальным партнёром и попутно заиметь в коллекцию интересную карту, которая может быть когда-нибудь пригодится.

На входе в единственное отделение в Казани, которое внутри больше напоминает адвокатскую контору «Манн и партнёры», у меня тут же поинтересовались целью визита, узнав которую, стали хамским тоном задавать не характерные для типа оформляемого продукта вопросы. На моё замечание, что вопросы не уместны, с ещё большей агрессией стали защищать свою позицию.

Будь я нацелен во что бы то не стало получить данную карту, я бы её получил, даже не прогнувшись. Но цели такой не было. И я ушёл, а банк получил пожизненный бан, наряду с Уралсибом.

Остальные 2 члена периодически получают шансы на выход из антирейтинга, но никак не могут научиться с ними работать.

#личныефинансы #солид #уралсиб #совкомбанк #сдм