Мне тут прилетело неожиданное предложение купить долю в покер-руме. Я подумал, что мне немного страшно залезать одному плюс это, возможно, будет интересная опция для кого-то из подписчиков.

Итак, продается доля в новом покер-руме в Лимассоле. Всего выставлено на продажу 30%, из них 10% уже куплено. На эти 30% владелец собирается сделать ремонт в помещении и закупить мебель. Цифры такие:

Весь бизнес оценен в 280.000€ (было 300, но я поторговался), соответственно 10% - 28000€.
Фиксированные затраты в месяц - 2100€ (оценим скептично в 2500€ на всякий случай)
Выручка в месяц в первые месяцы 6000€, дальше планируется 16500€ в месяц (оценим скептично что так и останется 6000€)
Итого получается чистыми 15-60% доходности в год в зависимости от оптимизма в рассчетах.

Важный момент (иначе я бы вообще не лез) - бизнес модель уже обкатана и два года работает в Пафосе, рум сейчас стабильно приносит 6000€ в месяц выручки и постепенно цифры растут. Владелец вменяемый и порядочный. Лимассол в 6 раз больше по населению, по идее должно хорошо взлететь.

Разумеется, все вчерную, никаких договоров, все расчеты кэшем/криптой.

Если кто-то заинтересовался, давайте пополам возьмем 10% и посмотрим что получится. Всегда мечтал стать совладельцем казино. Если желающих не найдется, пофиг, полезу один и буду публиковать результаты, сделаем из этого шоу😂

Все, пул инвесторов сформирован, через год расскажу как успехи. Я понял, что вам не понравилось, ок, больше не буду писать публично про инвестиционные возможности. Вы почему-то любите чтоб были гарантии и договоры😂

В реальной жизни все инвестиции вне фондового рынка так и выглядят. Пацаны дали пацанам денег в надежде что выгорит. Никакие подписанные бумаги никак не добавляют вероятности успеха и никак не помогают вернуть деньги в случае провала. Откровенные кидки случаются крайне редко (и как правило на суммы другого порядка, никто не будет кидать на десятки тысяч евро, это глупо), обычно просто не получается и деньги честно сжигаются. Так бывает, если бизнес модель не рабочая или слабая управленческая команда. Но не потому что не было договора.

А так как тут уже точно работающая модель и управляющий, у которого уже получилось то же самое, то я надеюсь, мы отлично заработаем. Я подумал, что буду по другому теперь поступать - сначала сделаю ту или иную инвестицию, а потом вам расскажу что получилось. Так что образовательную часть инвестирования мы сохраним, но заработать на этом у вас не получится😛

Сегодня мы поговорим о максимально распространенной в рф (а может и не только) ошибке. О недвижимости. Я многократно слышал от разных людей вот такую дичь «недвижимость всегда растет в цене». Это полная хрень на самом деле. Потому что… недвижимость в рф падает в цене вот уже 17 лет. Как так? Надо просто правильно считать. Итак, с 2008 года недвижимость в Москве упала в цене больше чем в два раза. А как только курс рубля придет к 120₽ за доллар, то падение будет больше чем в три раза.

По неизвестной мне причине огромное количество людей тупо считает в рублях, не учитывая инфляцию. То есть они почему-то сравнивают рубли 2008 или 2013 с текущими рублями и думают что у них недвижимость подорожала. Нет, ребята, это рубль упал, а недвижимость подешевела. Было очень короткое окно в 2020-2021 годах когда недвижимость действительно росла в цене, во все прочие периоды она в среднем падала.

Вообще в рф сложился нездоровый карго-культ бетона с безграмотными тейками помимо «всегда растет» еще есть «лучше платить за свое чем за аренду дяде». Это тоже полная хрень. Мы сейчас развенчаем этот миф и ,возможно, несколько десятков человек увернутся от этой чудовищной ошибки.

Итак, в первую очередь жилая недвижимость это жуткий неликвид. Вы можете быстро достать деньги с банковских счетов, с брокерского счета, с большинства других инвестиций, но только не с недвижимости. Я вот уже год продаю квартиру в рф и крайне безуспешно, покупателей нет вообще, кроме как за полцены никто не готов купить.

Во-вторых, никто не считает амортизацию. Квартира в старой советской панельке, купленная 10-15 лет назад сегодня стоит почти ноль, потому что ее никто не купит ни за какие деньги, если только вы не найдете второго такого же чудака без калькулятора. Жилье морально устаревает примерно почти сразу после покупки, так же как и машины, компьютеры и смартфоны.

В-третьих, купить квартиру под сдачу это в большинстве случаев выглядит как сжигание денег в камине. Реальная доходность редко превышает 3-4%, но это если уметь считать.

В четвертых, аренда это офигенно. Вы сменили работу? Отлично, можно переехать поближе к офису и продолжить ходить пешком и спать подольше. У вас сломался холодильник? Это проблемы лендлорда, а не ваши. Важный момент - арендовать надо у тех, для кого это бизнес, а не у бабушки, которая завтра вздумает поселить туда внука. За пределами Москвы и Питера, к сожалению, рынок аренды в России не развит, но если вы живете в этих двух городах, скорее всего выгоднее будет арендовать. Не говоря уже о том, что совершенно не факт, что вы там будете жить всю жизнь. Завтра вам предложат работу в другом городе и в случае аренды вы просто соберете чемоданы и переедете, максимум потеряете один депозит.

Если вы покупаете недвижимость как инвестицию, это совсем другое дело. Во-первых, вы должны убедиться, что вы не платите посредникам. Во-вторых, вы должны быть уверены что недвижимость в этой локации долгорочно растет в цене (напоминаю, что в Москве она падает). В третьих, вы должны понимать, как вы будете из нее выходить (а выходить надо максимум через 5-10 лет).

Итак, недвижимость это очень сложный низкодоходный неликвидный инструмент. В большинстве случаев это очень плохая инвестиция. Я всю жизнь изо всех сил избегал вложений в недвижимость и вот сейчас на фаере в целях диверсификации немножко купил. Посмотрим, что получится, но я почти убежден что вложения в фондовый рынок окажутся лучше по итогу. А если у вас совсем мало денег, лучше купите sp500 (американские брокеры все еще доступны для резидентов рф) и снимайте, чем покупать эту фигню в ипотеку

Вот уже 10 месяцев как я на F.I.R.E. и определенно могу сказать что это лучшее из того, что со мной когда-либо случалось. Полная свобода делать только то, что хочется и не делать что не хочется. При этом из-за того что дни насыщенные и разнообразные (а не работа-дом) кажется что я так живу уже лет 10. Забавное когнитивное искажение. Так что выбирая между еще некоторым количеством нулей на счете и необходимостью каждый день ходить на работу против того что уже есть и свободы, я однозначно за второе.

Пришло в голову несколько мыслей, делюсь с вами.

Некоторые люди путают последовательность. Они откладывают пресловутые 10% и потом тратят огромное количество времени чтобы выбрать акции для покупки, постоянно что-то ребалансируют в портфеле, читают новости, обсуждают с друзьям кто что купил. Это абсолютно бессмысленно и бесполезно в контексте фаер. Единственное что важно это сумма, которую вы откладываете каждый месяц. Вы должны стремиться к ее максимизации. Если вы за год отложили миллион и купили не глядя не совсем уж трэшовые активы, ваш результат будет сильно лучше, чем у того, кто отложил 300 тысяч и долго и тщательно выбирал акции.

Еще одна вещь, которую нельзя делать ни в коем случае, это тратить сам капитал. Я много раз видел как люди смогли скопить крупную сумму и дальше шли и покупали квартиру или машину. Вместо того, чтобы продолжать увеличивать активы, они их обнуляли и опять начинали все сначала. Разумеется, сейчас у них денег нет и без зарплаты они не продержатся и двух месяцев. Гораздо правильнее было бы двадцать лет растить капитал и потом на проценты с процентов купить квартиру/машину, чем отдать капитал и остаться ни с чем.

Это вроде бы очевидно, но мало кто понимает, что деньги сегодня и деньги через 20 лет имеют принципиально разную ценность. Не потратив на квартиру 20 миллионов сегодня, вы через 20 лет купите 3 таких квартиры на свои 20 миллионов, если инвестируете их вместо того, чтобы сжечь их. Если вы берете ипотеку под рыночную ставку, вы оплатите 3 таких квартиры за 20 лет. Если вам доступна ипотека по льготной ставке под 3-5%, тогда норм, тогда вы просто покупаете низколиквидный малодоходный актив и душевное спокойствие, если такое устраивает, то берите.

А вот так завтра выглядит мой день: теннисный матч с женой, шоппинг (а то я похудел на 20кг и все джинсы с меня спадают, а у нас тут уже холодно по вечерам, аж +19), забрать детей из школы, отвезти старшую дочь на репетицию в театр, матч лиги чемпионов в вип ложе на стадионе (друзья позвали, я не платил😂). Вечером думаю еще сериальчик посмотрим с женой.

Так что наращивайте активы и выходите на фаер, тут офигенно😜

Зарисовки из жизни

На днях мне звонил приятель из прошлой жизни. Он директор филиала крупной международной компании. Компания потихоньку сворачивает присутствие в РФ и моему приятелю сообщили что филиал закрывают. Парашют конечно выдали, как полагается, но вообще для него это катастрофа. Парню 45 лет, последние 20 лет он работал на эту корпорацию, получал некислые бонусы и приличную зарплату на уровне топ 3% в своем регионе. Что он делал со всеми этими деньгами? Правильно, строил дом, покупал машины, завел четверых детей. Сколько у него сегодня активов? Правильно, ноль и еще кредиты примерно на сумму парашюта. Есть дом, две сильно б/у машины и маленькая квартира, которую хорошо если за 5 лямов можно продать, скорее всего дешевле. Ну и неработающая жена и четверо детей. Найти хоть сколько-нибудь сопоставимую по уровню дохода и задачам работу в его регионе если не невозможно, то очень близко к этому. Еще через 5 лет его вообще перестанут звать на серьезные собеседования из-за возраста.

Мораль опять одна и та же: сколько бы вы ни зарабатывали, однажды придет момент, когда ваши заработки обнулятся, и, если у вас нет серьезного капитала, вас ждет нищая старость. А если вы еще не успели к этому времени выпустить в жизнь детей, то их ждет плохой старт и соответственно гораздо меньшая вероятность успеха в жизни по сравнению с ровесниками, у которых был доступ к хорошему образованию. Отчаянно призываю всех: откладывайте деньги, пока они у вас есть, иначе потом будет мучительно больно, когда их вдруг не станет. А по закону подлости этот момент настанет ровно тогда, когда вы меньше всего к этому готовы.

Необязательно выходить на пенсию, если вам нравится ваша работа, но иметь капитал, покрывающий хотя бы базовые расходы, сильно лучше чем не иметь его. И когда случится трындец, сказать «да и хер с ним, с голоду не умрем» это офигенная привилегия, точно стоит заморочиться заранее для этого. Мой приятель не даст соврать.

Я давно обещал написать про выбор партнера и вот наконец то дошли руки. Итак, мы сегодня поговорим о том как это делать правильно чтобы потом не попасть в 80% или сколько там сейчас процент разводов.

По моему глубокому убеждению смотреть надо на следующие вещи:

👶🏻Общие взгляды на детей и их воспитание. Если вы хотите троих детей, а ваш партнер убежденный чайлд фри, то брак не получится. На удивление мало кто до свадьбы это обсуждает. Помимо количества желаемых детей неплохо договориться на берегу о принципах воспитания, тратах на развитие и обучение детей, а также свободе, которую вы готовы предоставлять детям. Если в чем то есть радикальные расхождения, нельзя жениться, пока эти расхождения не будут устранены. В качестве бонуса стоит обменяться с партнером рассказами про свое детство, возможно, вы узнаете много нового.

🏦Финансы. Если вы испытываете физическую боль от трат на развлечения и каждую лишнюю копейку откладываете на депозит, а ваш партнер весело всаживает зарплату за неделю, а потом ест доширак, я гарантирую, что развод не за горами. Ваши финансовые привычки и вообще отношение к деньгам должны быть максимально близкими. Также имеет смысл проговорить о финансовых целях в жизни вас и партнера. Если один собирается заработать миллион долларов, а второй вообще не в курсе, что бывают такие цифры, проблемы налицо.

📊Политические взгляды. Последние четыре года наглядно продемонстрировали, насколько это важно. Я знаю несколько десятков пар, которые развелись по причине тотального расхождения во мнениях.

🍤Гастрономические предпочтения. Если вы за стейк готовы душу отдать, а ваш партнер жэсточайший вегетарианец - быть беде. Также неплохо определиться, а кто вообще в вашей паре будет готовить. Если желающих орудовать на кухне на горизонте не видно, удачного брака скорее всего не получится.

✈️Отпуск. Если вы любитель полежать на пляже 2 недели без движения, а ваш партнер считает своим долгом нахаживать по 20км в день во время отпуска и день без экскурсий ему тошен, то развод только вопрос времени. Предпочтения по отпуску надо не только обсуждать, но еще и несколько раз сьездить в отпуск до свадьбы, многое узнаете друг о друге.

Также я настоятельно рекомендую познакомиться с родителями партнера до свадьбы и провести несколько совместных вечеров. Внимательно смотрите как общаются между собой родители партнера, с высокой степенью вероятности он будет реплицировать эту же модель уже в вашей семье. Кроме того, я убежден, что плохая идея жениться/выходить замуж за человека из неполной семьи по причине отсутствия ролевой модели. Исключения наверняка бывают, но весь мой опыт наблюдений говорит, что развод в этом случае неминуем.

Кстати неплохо задать будущему партнеру вопрос про отношение к разводу. Желательно, чтобы он считал его неприемлимым и обьяснил почему.

И наконец, абсолютно обязательно прожить вместе хотя бы три, а лучше четыре года до свадьбы. За это время обычно вылезают все демоны и, если вы не поубивали друг друга за это время, то, пожалуй, можете жениться.

P.S. я живу с женой 15 лет, из которых 11.5 в браке

Я вам сейчас конечно разорву все шаблоны. Зацените историю.

Сижу сегодня на террасе, пью кофе, никого не трогаю. Лениво читаю отчеты хедж фондов за ноябрь. Бац, сообщение. Пишет мне арендатор моего почти уже проданного паркинга в РФ: я переезжаю на Кипр, мне надо срочно внести депозит 2200€ за квартиру, а европейского счета нет, можешь помочь? А я этого арендатора видел один единственный раз два года назад, когда сдавал паркинг. С тех пор не виделись ни разу, каждый месяц он аккуратно платил вовремя и все, больше никакого общения не было. Я даже понятия не имею чем он занимается. Но сказал, что в конце декабря прилетит с чемоданами на Кипр. Чтобы вы сделали на моем месте?

Я набрал девушке риэлтору, попросил заехать ко мне, отстегнул ей 2200€ кэшем и мой арендатор стал счастливым обладателем квартиры на ближайший месяц. Я абсолютно уверен, что он вернет мне 2200€, хотя разумеется мы не подписывали с ним никаких бумаг на эту тему. В этом заключается мой жизненный принцип: безусловно доверять людям, пока они не доказали обратного

Первый год на fire еще не закончился, но в целом уже можно подвести какие-то итоги.

Финансы. Может на доли процентов что-то еще изменится, но не сильно:
🌟хедж фонды +7.1%
🏢рентная недвижимость +7.1%
📈брокерский счет (75% бонды, 25% акции) +10.5%

Еще в следующем году достроится три обьекта недвижимости и я буду полностью заинвестирован. Деньги, которые за них надо доплатить, пока лежат на депозитах под 1.5-2%. Очень важно конечно было не получить убыточный год сразу после выхода на fire, еще несколько таких лет и можно будет окончательно выдохнуть. Очень хочется вписаться таки в 3% withdrawal rate, и при средней инфляции в 2%, устойчиво зарабатывая 5%+ можно кайфовать на всю катушку.

Основное чем я страшно горжусь это, конечно, как я похудел на 20кг. Я чето даже не ожидал, что так легко получится и цель была скинуть десять, но как-то само получилось двадцать, ну и ладно, мне очень нравится. Дальше худеть перестал, спортом занимаюсь, чувствую себя отлично. Алкоголь пью сильно реже, чем думал, что буду пить. Бутылка вина раз в месяц, пара бутылок пива раз в неделю, и больше не хочется.

Полный провал по языкам. Мой английский конечно стал лучше, но поскольку тут огромное русскоязычное комьюнити находить себе англоязычных приятелей это прямо надо усилия прилагать. В основном это общение на спорте и какие-то бюрократические дела типа поездки в офис к бухгалтеру или поход в банк. С греческим все еще хуже, я слился с муниципальных курсов, ибо 3 часа в неделю ездить куда то, чтобы выучить алфавит за год это ту мач, поэтому я решил год потыкать в duolingo, выучить самые простые слова и конструкции, а потом уже идти к репетитору ставить грамматику. Благо до экзамена еще 6 лет, а я в ресторанах и магазинах уже могу обьясниться. Все мои знакомые киприоты в буйном восторге от моих успехов и при каждой встрече учат меня новым словам. Материться на греческом, как вы понимаете, меня научили в первую очередь😆

По социализации проблем нет, большинство эммигрантов тут офигенные ребята, да и киприоты тоже, мне всегда есть с кем затусить, предложений обычно больше чем у меня времени и желания.

Мы сделали все документы, включая налоговое резидентство, госстраховки, счета в банках, водительские права, открыли компанию (так сильно меньше налогов при аренде недвижимости). Теперь только ждать когда можно будет податься на гражданство.

Дети адаптировались мгновенно, отлично говорят на двух языках, завели друзей, занимаются кучей разных активностей, старшая дочь выступила на премьере англоязычного мюзикла в местном театре в одной из главных ролей.

Путешествий было мало, всего одна новая страна и еще одна будет на новый год. Но зато уже забронировал отпуск на апрель, когда у детей будут каникулы в школе, будут две новые страны и одна старая✈️

А, и жэсточайшее фиаско по фильмам, мы осилили два сезона одного сериала за год и все🤦‍♂️

Такой вот первый год на fire, я думал что это будет офигенно и это прямо даже еще лучше оказалось

Подписчики попросили, так что вот вам траты за год на Кипре на уровне “fuck you money”.

Всего потрачено 170000€
Основные статьи:
Аренда 42000€
Отпуск 25000€
Супермаркеты 19500€
Подарки, развлечения, книги 13000€
Спорт и образование 11600€
Школа и сад 10200€
Машины 10200€
Одежда и гаджеты 9000€
Рестораны 8800€
Красота 4000€
Няня 2600€
Медицина 2250€
Коммуналка 2150€

Разумеется можно тратить раза в два меньше и все еще нормально жить, но мы вполне вписались в наш поставленный бюджет и даже не дотратили из-за того, что было три отпуска вместо четырех. В следующем году 200 тысяч, я полагаю, потратим. По сравнению с Россией дороже аренда и услуги (няне мы платим 20€ в час, например), бензин, коммуналка и всевозможные занятия с преподавателями. Все остальное плюс минус столько же стоит, отпуск наоборот сильно дешевле. Мои знакомые айтишники обычно укладываются в 5-6 тысяч в месяц на семью из трех человек.

В России мы конечно даже близко столько не тратили, пока наращивали капитал. Нет никакого смысла выходить на пенсию, чтобы продолжать скромно жить. Наоборот, ранняя пенсия придумана для того, чтобы наконец-то начать жить на полную катушку. А вот это вот «плохо жить 20 лет, чтобы потом еще 20-30 лет жить так же плохо, но уже не работая» - это фигня какая-то и вообще дискредитация движения FIRE. Жить надо в удовольствие, но сначала конечно надо повпахивать во имя светлого будущего. По-другому я еще ни разу не видел, чтобы у кого-то получилось.