Инвестиции начинающим
5 subscribers
15 links
Реорганизация личных финансов. Личный финансовый план и долгосрочные финансовые и инвестиционные стратегии. https://finvestconsult.com
Download Telegram
to view and join the conversation
Очень интересная и концептуальная статья. Рекомендую к прочтению. главное, что здесь есть над чем подумать начинающим инвесторам. https://www.instagram.com/p/CI5tfedBQa7/?utm_source=ig_web_copy_link
Учиться инвестициям или инвестировать и учиться?
Как получить необходимые знания и опыт начинающему инвестору?
По сути есть только три варианта:
- изучить все доступные источники и получить знания самостоятельно.
- пройти обучение на профессиональных курсах
- заручиться сопровождением Независимого финансового советника и сразу приступить к управлению личными финансами и обучению в процессе управления
Каждый вариант возможен и имеет свои особенности. Прочитать об этом подробно можно здесь
https://zen.yandex.ru/media/id/5fd5fee4777cb62212bb90df/uchitsia-investiciiam-ili-investirovat-i-uchitsia-5fe0e676b681cf2cacfe4443
Беседа-интервью с очень интересным человеком. Статья немного длинная, но очень рекомендую всем, кто хочет что то сделать в этой жизни. https://zen.yandex.ru/media/pensiya35/kak-i-zachem-ia-prepodaiu-v-shkole-finansovuiu-gramotnost-5fd8feb646486a67709e683b
Простенький лайфхак, если Вы инвестируете на ИИС. Как известно, с дивидендов даже на ИИС вычитают подоходный налог. Чтобы его избежать можно продать акцию в день отсечки вечером, а утром на гэпе выкупить обратно. Величина гэпа обычно равна текущему начислению, а на торговые операции уже действует налоговая льгота
Рекомендую очень концептуальную статью, сам бы такую написал, так что подписываюсь под каждым словом. Особенно рекомендую начинающим. https://zen.yandex.ru/media/pensiya35/privychka-investirovat-5fda66f3c736bc2bc71a7128
Автоследование – это стратегия-повторение действий опытного трейдере или инвестора. Автор стратегии формирует соответствующий портфель и работает с ним в дальнейшем. Далее эта стратегия как структура портфеля предлагается к подписке всем желающим, которые могут «купить» эту стратегию, и в дальнейшем все действия с портфелем этого покупателя будут выполняться автоматически, в точности повторяя действия автора.
Особенность автоследования в том, что определённый состав портфеля, исходя из цены одного лота каждой бумаги, может предполагать некоторый минимальный порог входа по цене. Однако предложение стратегий автоследования на сегодня велико, и каждый сможет что-то подобрать под свои потребности.
Еще одна особенность заключается в том, что стратегии автоследования чаще предлагаются на ограниченный срок с конкретной целью инвестирования и не очень подходят долгосрочным инвесторам. В этом случае целесообразно или подбирать долгосрочные стратегии, или взять на себя работу по ребалансировке стратегий у себя в портфеле время от времени.
Недвижимость и инвестиции
Много сказано и написано про вложение в недвижимость в коммерческих целях. Вопрос и простой, и не очень.
Рассмотрим основные варианты:
- у Вас есть квартира с прошлых времен (от родителей, приватизирована после СССР и т.д). Альтернативы – продать или сдавать. Возможны оба варианта – выбираем по вкусу. Можем сдавать, используя в качестве консервативного и относительно надёжного актива. Можем продать, получив хороший начальный капитал для долгосрочных инвестиций.
- У вас нет квартиры и нет ( или не хватает ) денег на нее. Лучше не рассматривать вариант. Если негде жить, то лучше снимать (это отдельная тема). Если есть, где жить, то гораздо эффективнее выбрать другие способы вложения имеющихся денег (тоже отдельная тема). Те 5…6% годовых от сдачи в аренду не стоят хлопот, затрат и рисков, связанных с покупкой коммерческого жилья. Ипотеку лучше вообще не рассматривать – слишком велики риски.
- У Вас нет квартиры и есть на нее деньги. Этот вариант интереснее. Классически здесь те же рассуждения, что и в предыдущем пункте – вкладывать в жилье с коммерческой целью крайне неэффективно. Но есть интересный вариант. Например, Вы вносите первый взнос процентов 20...25, берете ипотеку, а остальные деньги переводите в консервативные инструменты в долларах.
На долгосроке доллар вероятнее всего подорожает, сдача в аренду принесет дополнительный доход. Оплачивать кредит можно как с дохода от аренды, так и продавая частями консервативный валютный актив. А ипотека в рублях. Все в совокупности перекроет стоимость ипотеки и ещё оставит доход. В итоге у Вас и квартира, и доход. Так как деньги есть, то риск неопределённости будущих доходов минимизирован.
Инвестор и риски
Если Вы как начинающий инвестор приходите на финансовые рынки, то должны сразу подготовить себя к очень важному моменту – Вам предстоит трезво и спокойно принимать просадки рынка на большие величины, иногда это десятки процентов.
Без этого на финансовые рынки лучше не приходить или приходить в роли очень консервативного инвестора.
Почему просадки не должны пугать долгосрочного инвестора: Вот почему
• Большие просадки всегда носят конъюнктурный характер и связаны всегда с большими геополитическими и макроэкономическими событиями или кризисами. По завершении кризисных явлений рынки обычно склонны восстанавливаться. Это, конечно, не гарантировано, т.к. история знает случаи восстановления рынков десятилетиями. Самый известный пример – рынок Японии, который до сих пор не восстановился до своих значений конца прошлого века, пережив тогда крупнейшее в своей истории падение.
• Формируя свои портфели Вы ведь собираете его с учетом фундаментального анализа эмитентов. Если даже в экономике развивается кризис, то компания с хорошим фундаменталом хоть и не сможет совсем его обойти стороной, но в целом остается той же компанией со своими продуктами, технологиями, клиентами. Покупая акцию этой компании, Вы входите в капитал этой сильной компании, покупаете часть ее бизнеса. А в кризис капитализация компании часто опускается ниже ее фундаментальной оценки и после экономических волнений обязательно восстановиться. А у Вас в момент кризиса еще и есть шанс докупить этот актив по очень хорошей цене.
И еще важный момент. Использовать ли инвестору в торговле защитные инструменты стоп-лосс как страховку от просадок. Рассудите сами – при срабатывании стопа Вы гарантированно фиксируете убыток. А зачем это делать, если Вы долгосрочный инвестор и понимаете, что Ваш актив в долгосроке может вырасти и часто на приличную величину. Да еще и дивиденды Вам выплатит.
Таким образом, для инвестора стоп-лосс не столько инструмент защиты от риска сколько гарантия фиксации убытка.
Как совместить цели и план.

При создании личного финансового плана после реструктуризации личного бюджета встает вопрос целей. Цели могут быть «разовые», как то: купить дом, квартиру или еще что то, и постоянные, как то пассивный доход на период жизни после ухода от активной трудовой деятельности или добавок к пенсии по достижении определенного возраста

Если цель какая то одна, то это еще многим понятно. А во если целей несколько и они разные, то необходимо все их свести в один план, который может быть только один.

В точно просчитанном финансовом плане хорошо видно как реализация различных событий меняет денежный поток, что очень наглядно. Поток меняется как в «плюс» - например, продажа лишнего имущества как «мертвого» актива – так и в минус при финансировании неких «разовых» целей. А с определенного момента появляется запланированный годовой пассивный доход
Продолжение....... При определенных целевых капитальных операциях динамика роста основного капитала, естественно, меняется. Это изменение может выражаться как в скорости роста капитала, так и в отрицательной динамике – уменьшении капитала. Если этот процесс контролируемый, то ничего страшного в этом нет – план есть план. По завершении разовых капитальных операций на следующих циклах капитал снова двинется в рост.

Еще важный момент, на который стоит обратить внимание. С момента появления пассивного годового дохода, идущего на потребление, все-равно наблюдается постепенный рост основного капитала как потенциал в дальнейшем или увеличить пассивный доход, или запланировать новые разовые финансовые цели. Такой эффект получается простым регулярным реинвестированием части дохода сверх дохода, идущего на потребление. Это очень важно, т.к. если весь доход пусть даже с приличного капитала пускать на потребление, то даже при сохранении номинального значения капитала его будет подтачивать инфляция и Вы начнете беднеть.

Таким образом, перед составлением и просчетом полного долгосрочного финансового плана необходимо на этапе оптимизации текущего бюджета определить следующие целевые показатели:
- размер ежемесячных инвестиционных пополнений
- величину дохода и сроки реализации неработающих и ненужных в жизни активов
- возможные дополнительные доходы
- размер и сроки финансирования разовых финансовых целей
- размер и сроки получения регулярного пассивного дохода
Инвестиционное страхование – Ваша стратегическая защита
🖊 Инвестиционное страхование жизни – это финансовый инструмент, совмещающий в себе защиту капитала, страхование жизни и здоровья и возможность получения дохода от инвестиционной деятельности на финансовых рынках. 🖊Инструмент создан для тех, кто заботится о будущем благополучии своей семьи и ее безопасности. Для тех, кто понимает, что жизнь непредсказуема, и в ней всякое может случиться.
🖊 Инвестировать средства по программе ИСЖ можно как разовым взносом, так и регулярными вложениями на протяжении определённого периода – обычно программа рассчитана на несколько лет (3…5…10). Вложенные средства распределяются примерно следующим образом: меньшая часть идет на страхование жизни, а большая – на инвестиции. 🖊При этом используются как консервативные, так и рисковые инструменты. Грамотный подбор инвестиционного портфеля позволяет как минимум на 100% сохранить капитал или получить определённый инвестиционный доход. Одновременно Вы на весь период застрахованы от неприятных неожиданностей.
🖊По программам ИСЖ существуют налоговые льготы – при программах сроком более 5 лет Вы платите подоходный налог 13% только с инвестиционного дохода, превышающего ставку рефинансирования ЦБ. В случае наступления соответствующих страховых рисков все выплаченные выгодоприобретателям страховые суммы вообще не облагаются налогом. Важно заметить, что средства, вложенные в программу ИСЖ не подлежат взысканию, аресту или имущественному разделу при разводах.
🖊 Страховым случаем в нормальной ситуации является завершение срока страхования или достижение страхователем возраста, определённого договором. Посредством вложения инвестиционных средств в надежные облигации или депозиты надежных банков страховая компания гарантирует полную сохранность инвестированных средств. При нарушении сроков страхования и досрочном расторжении договора возвращаемая сумма может оказаться меньше.
🖊 Также страховым случаем является смерть страхователя от несчастного случая или по иным причинам. В этом случае сумма выплаты определяется условиями конкретной программы.
👉 А Вы пользовались подобными программами?
Реальные долгосрочные инвестиционные стратегии инвестора обычно представляют собой уникальную комбинацию особенностей тех или иных канонических стратегий. Так по каким же принципам строится индивидуальная стратегия и чем она определяется?

🖊 В серьёзном долгосрочном личном финансовом плане обычно присутствуют несколько целей как разовых кратко- и среднесрочных, так и стратегических долгосрочных. Соответственно, структура инвестиционного портфеля должна отвечать всем этим целям одновременно и включать в себя самые различные финансовые инструменты с определённой ожидаемой доходностью и степенью риска. Так для разовых среднесрочных целей мы формируем консервативный, надежный низкодоходный портфель с гарантией сохранения капитала, а под стратегические цели подбираем инструменты типа акций или их фондов с повышенной ожидаемой
доходностью и необходимой диверсификацией для минимизации возможных рисков.

🖊 При формировании личного финансового плана мы обычно соотносим наши возможности по регулярному пополнению капитала, свой риск-профиль, возможные доходности и финансовые цели. В результате могут формироваться самые разные индивидуальные стратегии как результат нескольких итераций плана.

🖊 При небольших начальном капитале и регулярном пополнении рост капитала только от номинальной доходности и сложного процента может занять продолжительное время. У Вас может возникнуть желание закрывать прибыльные позиции и переходить в инструменты с потенциалом роста в дополнение к номинальной доходности. Своего рода такой консервативный трейдинг в рамках инвестиционной стратегии. К этой технике неоднозначное отношение в среде инвесторов, хотя я этим иногда пользуюсь, если вижу резон. Также для этого все-таки необходим некоторая квалификация в фундаментальной оценке эмитентов и в технике рынка.


🖊 Если Вы неквалифицированный инвестор, а таких среди начинающих инвесторов, полагаю, большинство, то Вам доступен ограниченный набор инвестиционных инструментов главным образом на зарубежных площадках. Таким образом Ваш план и стратегия могут включать в себя и цель получения статуса квала (например, по размеру капитала или оборотов по счёту от 6 млн. рублей) для расширения своих инвестиционных возможностей в будущем.
Факторов, определяющих Вашу индивидуальную инвестиционную стратегию, может быть и больше. Мы здесь рассмотрели только основные.


Вывод: Ваша главная задача на начальном этапе инвестирования и при составлении долгосрочного финансового плана выстроить свою индивидуальную, подходящую только Вам инвестиционную стратегию, учитывающую финансовые цели, сроки, текущие финансовые возможности, Ваш риск-профиль и личные предпочтения. Дисциплина исполнения стратегии – залог Вашего успеха и достижения долгосрочных финансовых целей
Не могу не порекомендовать очень концептуальную статью о психологии финансов.https://zen.yandex.ru/media/pensiya35/psihologiia-deneg-601165bdc0051565987b45fe
Как рождаются современные уоррены баффеты. И ведь ничего сверхестественного "12-летний школьник из Южной Кореи может стать новым Баффетом"

https://ru.investing.com/news/stock-market-news/article-2033263