Пришло время встретиться офлайн и обсудить наболевшие финансовые вопросы.

После длительной серии вебинаров, 21 февраля в этот четверг в 19 часов проведу на площадке Московской биржи в Санкт-Петербурге семинар по теме " Как вести бюджет, чтобы оставались деньги на инвестиции".

Вход на семинар бесплатный, по регистрации.

https://brokerkf.ru/event_registration/?id=175107&time=1

Ежегодный отчет банка Credit Suisse

Давно не писала, было много работы по подготовке материалов к финансовому марафону "Накопи и приумножь". Но не могу пропустить весенний отчет банка Credit Suisse.
Выбрала только самые важные слайды.
На этот раз много информации по развивающимся рынкам, в том числе Китай. Вывод простой. Диверсификация активов внутри страны уже не работает и нужно вкладывать в рынки разных стран.
https://zen.yandex.ru/media/id/5b05450d3c50f739570b63b8/otchet-credit-suisse-prostaia-diversifikaciia-uje-ne-rabotaet-neobhodimo-raspredeliat-vlojeniia-po-stranam-5c7d21facb16ea00b3b3adb8

📅Март традиционный для России месяц подготовки к выплатам финальных дивидендов за 2018 г.

Часть российских корпораций уже опубликовала финансовые отчеты за прошедший год и возможно уже с высокой степенью точности прогнозировать размер дивидендных выплат.

Обычно в марте я докупаю в портфель наиболее интересные дивидендные акции.
Подготовила для вас список из 21 наиболее привлекательной компании в плане дивидендной доходности.
https://fintelligence.ru/blog/dividends_2019

Компания МТС утвердила новую дивидендную политику. Планирует дивидендные выплаты не менее 28 рублей на акцию ежегодно в 2019-2021 годах.

На этих новостях акции компании прибавили 4,5% за день, дивидендная доходность 10,4% годовых.

Акция еще интересна для приобретения в долгосрочный портфель.

Новая дивидендная политика, как и прежде, предусматривает выплату дивидендов двумя частями в течение календарного года – ежегодные выплаты по результатам предыдущего года и выплаты промежуточных дивидендов по итогам первого полугодия текущего года. При определении дивидендных выплат МТС будет учитывать ряд факторов, включая денежный поток от операционной деятельности, капитальные затраты и долговую позицию.

Посмотрите список дивидендных акций, который я публиковала в статье 15 марта и еще можете купить интересные идеи))

100 надежных российских банков — 2019. Рейтинг Forbes

Forbes изучил рейтинги и финансовые показатели ведущих российских банков и выбрал самые надежные среди них.
Верстка журнала не позволяет нормально смотреть сами рейтинги, поэтому сделала для вас файл каждого рейтинга и можно удобнее изучить информацию.

Forbes изучил 100 крупнейших банков страны и оценил их по степени надежности. Самые надежные участники рейтинга — «дочки» иностранных банков и крупнейшие российские банки. По степени надежности , банки разделили на 5 групп.

- В первую группу вошли банки с рейтингами BBB- и BB+ (Fitch).
- Во вторую группу вошли банки с рейтингами BB и BB- (Fitch). Эти банки оцениваются как довольно надежные, но их устойчивость во многом зависит от благоприятной деловой среды. Даже в случае ухудшения экономической конъюнктуры у них сохранится доступ к альтернативным финансовым ресурсам, чтобы выполнять обязательства.
- В третью группу вошли банки с рейтингом B+ (Fitch). Банкам этой группы в случае проблем придется рассчитывать на свои силы. При этом у них сохраняется ограниченная подушка ликвидности, а в случае их дефолта у кредиторов большие шансы получить свои вложения в процессе банкротства и распродажи активов.
- В четвертую группу вошли банки с рейтингом B (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от предыдущей группы, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.
- В пятую группу вошли банки с рейтингом B- (Fitch). С точки зрения надежности они почти не отличаются от двух предыдущих групп, однако рейтинговые агентства оценивают их риски немного выше.

Рейтинг одного из агентств — самый простой способ оценить надежность банка. Посмотрите в каком из банков вы держите свои личные счета или счета компании и оцените риски.

https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/373477-100-nadezhnyh-rossiyskih-bankov-2019-reyting-forbes

https://thebell.io/magnit-galitsky/
«Ты не можешь заниматься бизнесом всю жизнь»: Сергей Галицкий рассказал The Bell историю «Магнита» и его продажи.
Первое серьезное интервью с Сергеем Галицким о причинах продажи Магнита. О том, как строится бизнес в России. Для меня Галицкий - образец российского предпринимателя. Человек меняющий мир вокруг себя.

Северсталь открыла книгу заявок по размещению облигаций 10-15 млрд рублей со сроком 5 лет и доходностью 8,84-9,05% годовых. Данную доходность можно использовать как ориентир на облигационном рынке.
Под какой процент размещены ваши вклады в банках?

В Санкт-Петербург вдруг заглянуло солнышко и пришло понимание, что унылая зима закончилась и можно заняться планированием дальнейшей работы на лето и осень.

В январе и феврале совместно с Сергеем Стыценковым провели марафон “Накопи и приумножь”. Пришлось решать множество технических и организационных вопросов, на которые уходила масса времени и энергии, часто посещали сомнения в необходимости марафона. Но перевесили положительные отзывы участников.
Конечно, это была первая попытка обобщить самое важное в бесконечном потоке информации о финансах и инвестировании. И, конечно, были сложности и шероховатости. Но мы постарались создать максимально удобную базу для того, чтобы участники марафона дальше самостоятельно могли накапливать знания и опыт для грамотного инвестирования и управления личными финансами.

В апреле и мае планируем доработать программу курса, переориентировать ее в более практичное русло и запустить второй поток.

Скорее всего, в мае я проведу несколько вебинаров по дивидендному инвестированию, расскажу как отбирать компании для покупки и можно ли жить на дивиденды. Запутанные схемы облигаций будем осваивать этим летом: готовьте вопросы и готовьтесь к погружению в мир облигаций.

В принципе, постараюсь чаще писать.
Да, еще обновила сайт “Финансового интеллекта”. Заходите, смотрите - жду отзывов.

Почти месяц не писала на канале и вообще в социальных сетях. За этот месяц посетила несколько интересных мест, в частности Берлин. Постараюсь выложить небольшой обзор поездки.
А сегодня для вас статья на тему, о которой мало у нас говорят - это американский индекс “дивидендные аристократы”. Посмотрела дивидендную доходность моего портфеля за прошлый год и она составила около 6%. Такая доходность меня устраивает. А сколько же платят дивидендов американские компании?
Если вы желаете иметь стабильный доход в долларах, то стоит обратить внимание на дивидендные истории американского рынка акций, в особенности на "дивидендных аристократов".
https://fintelligence.ru/blog/dividend_aristocrats

Появилась информация о массовом мошенничестве в терминалах Сбербанка. Сотрудники самого банка подтверждают данную информацию. Будьте внимательнее и лучше выждать 1,5 минуты после клиента перед вами. Увы так настроены терминалы Сбербанка.
https://www.kommersant.ru/doc/3974847?fbclid=IwAR0u2MgxfaeKSRIGDLgw-qsK6R6YGp-7F1n7yaFSHKPnp6NBI3DR4y6ugCU

Как перевести деньги с карты на карту в другой банк и не платить комиссию.
Большинство россиян получают зарплату на карточки Сбербанка и для них переводы внутри системы давно не проблема. Платежи приходят мгновенно и часть платежей проводиться без комиссии. Но в России работает не только Сбербанк)))

На днях возникла необходимость перевести деньги с карточки ВТБ в Альфа банк и я открыла для себя Систему быстрых платежей Банка России.

Система быстрых платежей Банка России (СБП) позволяет переводить средства по номеру телефона получателя, даже если стороны имеют счета в разных банках.

Система была запущена 28 февраля 2019 года.

В настоящий момент к системе подключены 12 банков, но Сбербанк пока не вошел в эту систему (не хочет терять большие комиссионные, которые он получает от переводов). К системе уже подключились ВТБ, Райффайзинг, Тинькофф, Альфа-банк, Газпромбанк, Промсвязьбанк, Росбанк, Киви, АкБарс, СкбБанк, Совкомбанк.

На первом этапе работы системы физические лица смогут делать переводы между своими счетами и в пользу других физических лиц. На следующем этапе развития СБП планируется предоставить возможность физическим лицам проводить платежи в пользу юридических лиц за товары и услуги как в розничных магазинах, так и в сети интернет.

Какие плюсы есть у этой системы:
1 - Удобно. Для перевода достаточно знать только номер телефона получателя

2 - Скорость. Переводы приходят в течение минуты, 24 часа в сутки и без выходных. При том, что раньше межбанковские переводы проходили в 3 дня.

3 - Низкие комиссии. В 2019 году Банк России установил для банков нулевые комиссии на отправку и прием таких переводов. С 2020 года комиссия появится, но она будет совсем небольшой, правда, будет взиматься как с банка-отправителя, так и с банка-получателя. При переводе до 1000 рублей комиссия составит 50 копеек, при переводе от 1000,01 до 3000. — 1 рубль, при переводе от 3000,01 до 6000 — 2 рубля, при переводе от 6000,01 до 600 000 — 3 рубля.

В итоге, за супербыстрый перевод по телефонному номеру я не заплатила ни копейки.

Как это работает:
1) Открываете приложение вашего банка, выбираете перевод по номеру телефона.

2) В адресной книге находите получателя, выбираете банк из списка участников СБП и вводите сумму.

3) Получатель видит зачисление денежных средств на счете.

Опыт: у меня не получился перевод через приложение для смартфона ВТБ, но на десктопе ошибки не было и перевод ушел за 15 секунд. Система еще сырая, поэтому нужно пробовать отдельно для каждого банка.

ККакие я вижу недостатки:
Зная ваш номер телефона, любой человек сможет узнать ваше имя, отчество, первую букву фамилии, а также названия банков, в которых у вас есть счета. Для кого-то это может быть принципиально. В ВТБ можно отказаться от включения своего номера в эту систему.

2. Нельзя не принять перевод. Функционал обещают доработать.

3. Система новая и бывают технические сбои.

4. Нельзя отменить перевод, деньги улетают мгновенно.

Выводы.

В системе быстрых переводов я вижу скорее плюсы, чем минусы. Теперь не нужно обязательно иметь карточку Сбербанка, чтобы делать переводы родным и друзьям. Наконец-то “подружились” ВТБ и Альфа-банк. Большой плюс для развития всей банковской системы и конец доминированию Сбербанка. Переводы становятся дешевле и быстрее.

В общем, тестируйте и делайте свои выводы.

🔑 Полезное интервью Нассима Талеба на Bloomberg TV. Рост социалистических идей в США, возможная гиперинфляция доллара и куда вкладывать деньги, чтобы не потерять в кризис.

В начале интервью Талеб рассказал о причинах роста популярности социалистических идей в американском обществе.

Может показаться странным, но в капиталистической стране люди стремятся к социализму. Больше года наблюдаю за ростом социалистических идей среди американцев в духе “отнять и поделить”. В ежегодном послании конгрессу Дональд Трамп заявил, что не допустит установления социализма в США. Уже не первый раз американский президент упомянул об угрозе социалистических идей, которые стремительно распространяются по стране: рупор этих идей - один из самых популярных политиков в США социал-демократ Берни Сандерс, а представитель этого направления А. Окасио-Кортес победила на промежуточных выборах в 14-м округе Нью-Йорка.

Далее Нассим Талеб яростно защищает предпринимателей и Трампа: «Нападки на Трампа - это оскорбление предпринимателей, тех, кто сделал Америку великой страной». Для него предприниматель - это тот, кто дает работу большинству американцев.

С ростом левых настроений в американском обществе растет и желание быстрых решений. Так юная звезда американской политики Окасио-Кортес предлагает запустить гиперинфляцию доллара. На это предложение Нассим Талеб отреагировал в свойственной ему прямолинейной манере и посоветовал “обратиться к опыту тех стран, которые уже прошли путь гиперинфляции, например, Аргентина и Венесуэла”.

Талеб считает, что проблема США не в капитализме, а в том, что те, кто принимает решения в экономике и политике не рискуют собственной шкурой. Для них это - игра без последствий. В отличие от предпринимателей, каждый из которых лично отвечает за свой бизнес и за последствия принимаемых решений. По словам Талеба из 100 начинающих бизнес выживает только 1.

Нассим ожидает наступление нового кризиса и дает рекомендации для инвесторов. «В кризисе не важен тайминг, а важен хедж. Простыми словами, не важно когда наступит кризис, завтра или через год, важно - как вы к нему подготовлены».
«Акции без хеджирования - это выброшенные деньги. Хедж должен быть умным, а не тупым и прямолинейным». (Напомню, что хеджирование – это попытка застраховаться от рисков, когда путем покупки определенного актива инвестор старается компенсировать изменение в цене другого.)

Сам Талеб инвестирует в краткосрочные облигации и держит в портфеле золото, хотя он его ненавидит.

Вывод:
1️⃣ следим за ростом левых настроений в США и принимаем решение о вложениях в доллар;
2️⃣ кризис неминуем, но в наших силах продумать, как хеджировать риски;
3️⃣ для начала последуем совету Талеба и увеличим долю краткосрочных облигаций и золота в портфеле. Инструменты для инвестирования в золото, озвучивала в статье ранее.

В России сейчас растет интерес к фондовому рынку, приходят новые инвесторы - новичкам особенно полезно прислушаться к словам "профессора финансов" Талеба.


https://www.youtube.com/watch?v=4OfnsOT1ys8&feature=youtu.be&t=167

Чтение договоров - полезная привычка. Однажды она сэкономит вам много денег или даже убережет от тюрьмы.

Недавно мне Вконтакте написала Елена и попросила совета. Полтора года назад они с мужем заключили договор инвестиционного страхования жизни и вскоре, поняв минусы инвестиционного страхования жизни, решили вернуть деньги.

Наш диалог проходил так:
- Елена, почему вы решили расторгнуть договор? - спросила я.
- Мы не получили никакого дохода ни за один год инвестирования.
- Сколько денег вы уже внесли по программе и какие условия расторжения договора?
- Мы внесли 400 тысяч рублей в первый год и 60 тысяч рублей во второй, программа рассчитана на 10 лет, выкупная сумма при досрочном расторжении 40%, т.е. по договору мы должны подарить половину денег страховой компании.
- Елена, вы читали договор перед подписанием?
- Нет…….
- Вы же вносили 400 тысяч рублей и даже не прочитали договор?
- Да, я на 100% доверяла консультанту.

Сталкиваясь с подобными обращениями, понимаю, что большинство людей подписывают договора, не читая и не вникая в суть.

❓ Как часто вы читаете те бумажки, что подписываете в медицинских клиниках, турагентстве, автосалоне, спортклубе, банке, страховой компании? Нам дают договор и ставят галочку в том месте, где нужно поставить подпись - и мы расписываемся.

Люди подписывают договора не читая, потому что боятся выглядеть глупо или не хотят затруднять собеседника, но они не думают, что за последствия своей скромности расплачиваться им.

За десятилетия работы в банке и финансовым консультантом у меня выработалась стойкая привычка и даже любовь к чтению договоров. Практически всегда в них много сюрпризов и договора составлены в пользу другой стороны.

⚠️ Лайфхаки:

1) Заведи привычку читать договора и не думай, что не поймешь, что там написано

Обычно мы подписываем договора в офисах, когда в спину “дышит” следующий клиент и создается некая нервозная обстановка. В такой ситуации, я спокойно говорю, что мне нужно прочитать договор перед подписанием. Чтобы не мешать другим клиентам, отхожу в сторону. Хватает 5 минут, чтобы понять, есть ли в договоре невыгодные для меня пункты.

Если вдруг сотрудник начинает настаивать, чтобы я поставила подпись немедленно, то сразу разворачиваюсь и ухожу.

2) На что обращать внимание при подписании договора

- С кем вы подписываете договор. Есть ли у этого человека доверенность на заключение договора.

- Предмет договора. Если вы пришли на обучение английскому, то в договоре именно это должно быть четко прописано.

- Ответственность за неисполнение договоров (штрафы). Вот это любимый пункт: часто сторона, предоставляющая услуги, ни за что не отвечает, а вы несете ответственность за все и причем с гигантскими штрафами.

- Сроки. Проверьте, чтобы сроки на бумаге совпадали с оговоренными.

Договор заключается в 2-х экземплярах и у вас на руках должен остаться подлинный документ, а не копия.

3) Если не согласны с некоторыми пунктами в договоре, скажите об этом

Часто, если договор не является типовым/стандартным, его "набирает" секретарь - и в нем банально много ошибок. Перечитывайте, исправляйте, проверяйте перекрестные ссылки на пункты договора. Если договор составляет не банк или страховая компании, то вполне возможно изменить невыгодные вам пункты договора.

Многие боятся задавать вопросы по поводу договора, потому что не хотят казаться подозрительными параноиками. Ведь никто не хочет выглядеть плохо в чужих глазах. Но нужно понимать, что платить по договору, который вы подписываете, будете вы, а не сотрудник банка/агентства, и, может быть, вам придется дорого и долго расплачиваться за минуту слабости.

4) Если вас слишком благостно уверяют, что “все хорошо” и “ничего не случится”, если вы “просто” подпишете договор - скорее всего перед вами мошенники

Сколько раз на день нам звонят с предложением “бесплатно” пройти медицинское обследование или “супер выгодно” вложить деньги. Жертвами таких мошенников часто становятся пенсионеры, которые из чувства такта боятся противоречить и, не глядя, подписывают кредитные договора на крупные суммы.

Приучите родителей звонить родственникам перед подписанием документов. Это убережет от дальнейших проблем с расторжением договоров.