Россияне скупают лекарства. А что делать инвестору?


Обсудили с Кристиной Агаджановой:

- прогноз бюджета РФ и его реальное исполнение;
- как показатели бюджета влияют на фондовый рынок;
- что происходит на фондовом рынке РФ;
- на что обращать внимание инвестору в текущей ситуации;
- в какие бумаги и отрасли можно инвестировать.


Задавайте вопросы и темы на будущие выпуски.

😏 Есть такое всеобщее убеждение, что “айтишники” самые умные.

⚠ Ребята из IT компании “Винвестор”, провели опрос среди своих сотрудников, чтобы выяснить во что и как они инвестируют.
Ну и передали мне свои портфели на “прожарку”. Я конечно от души прошлась по их инвестициям.


🎯 В общем разносим в пух и прах мифы про “умных айтишников”.

https://smart-lab.ru/blog/878843.php

🎯 Выступила в Москве на конференции Asset Allocation 2023, Конференция о грамотном распределении активов.

✔️ Какие выводы:
1) Как прежде уже не будет
2) Как будет пока непонятно
3) Что делать еще более непонятно
4) Дна еще не видно
5) От того где себя видишь, в России или заграницей и строй свою стратегию. На двух стульях уже не усидеть.
6) Инвестируй не только на фондовом рынке, но и в реальные бизнес-проекты

🧾Рассказывала о новой технологии прямого индексирования.
Позже сделаю видео, расскажу основные идеи.

🎁 Подарок к 8 марта, но для всех.

Национальная Ассоциация Специалистов Финансового Планирования, в которой я имею честь состоять 14 марта 2023 года совместно СПБ Биржа проведет онлайн-конференцию “Emerging markets 2023”.

🎁 Бесплатно

✔️ На конференции изучим реальную ситуацию на фондовых рынках «дружественных стран», познакомимся с объемами, ключевыми эмитентами и динамикой рынков, оценим доступность аналитической информации, особенности регулирования и правила прямого доступа для иностранных инвесторов.

❗️ Специальный гость конференции — Mark Mobius, основатель Mobius Capital Partners LLP.
На конференции выступят…
представители зарубежных рынков:
- Guilherme Zanin, стратег-аналитик Avenue Securties, CFA (Бразилия)
-Shadi Nahifi, аналитик по финансовым рынкам и финансовым инструментам Комиссии по ценным бумагам и бирже (Иран)
- Aamir Mushtaq Kanju, советник генерального директора Pakistan Stock Exchange (Пакистан)
- Warren Saevitzon, управляющий активами в Afrifocus securities (ЮАР)
- Баходир Атаханов, председатель Национальной ассоциации инвестиционных институтов (Узбекистан)
- Ожидаем подтверждения от спикеров из Индии и Казахстана!

😏👀 Наверное скоро мы переименуемся в Международную Ассоциацию Специалистов Финансового Планирования.

Количество мест ограничено вместимостью зума. Так что регистрируйтесь и приходите. Трансляция конференции будет проходить 14 марта с 10.00 до 15.30 по Москве.
Все зарегистрированные участники получат ссылку на видеозапись!
https://nlnis.timepad.ru/event/2319075/

📺 Открыла второй сезон записи подкаста «Совет да финансы» с темой «Как молодой семье планировать финансы».
Изначально хотели поговорить о теме брачных контрактов, но в итоге коснулись практически всех областей семейных финансов: ведение бюджета, целей, новых смартфонов и какой длинны должны быть юбка жены.

❤️Оказалось, что подкаст записывать намного сложнее видео. Видео запись - это всегда разговор с собеседником, наличие зрительного контакта. А запись подкаста - это максимальная изоляция от всех внешних шумов и разговор со своим микрофоном. Поэтому первые пять минут продиралась сквозь сложность формата, но потом пошло более гладко. Заранее готовилась к тому, что сложно воспринимать свой голос отдельно он картинки, но оказалось проще. Разницы между видео и аудио форматом в восприятии голоса не заметила.

👀 В общем интересный первый опыт. Если по отзывам слушателей формат понравится, запишем продолжение.

​Как молодой семье планировать финансы

Друзья, мы запустили второй сезон подкаста «Совет да финансы» и для старта выбрали очень символичную тему.

Ведущий подкаста Сергей Габов пытается разобраться, как молодой семье планировать бюджет, чтобы сохранить любовь и обеспечить друг другу финансовую безопасность.

В гостях у Сергея независимый инвестиционный советник Виктория Сапожникова, которая помогает семьям составлять финансовые планы и добиваться вместе серьезных жизненных целей.

В подкасте Виктория говорит про брачные контракты и их пользу для молодой семьи. Из эпизода узнаете, как договариваться с партнером о деньгах и планировать будущее.

Слушайте подкаст на любимых площадках, активные ссылки есть на сайте.

Не забывайте оставлять сердечки на Я.Музыке и комментарии на Apple Podcasts после прослушивания. Для нас это ценно.

#подкаст #советдафинансы

✔Почти год назад написала большую статью о перспективах мировой экономики и моем взгляде на инвестиции. Год прошел и все, о чем писала постепенно сбывается.


💲В своих инвестиционных портфелях придерживаюсь изложенного взгляда. Но во что и куда инвестирую, как инвестиционный консультант могу рассказывать только при личной консультации.
🎯Еще не поздно пересмотреть свой взгляд на инвестиции, перестать вкладывать деньги бессистемно.

https://fintelligence.ru/tpost/5yoitzpxy1-pandemiya-zavershilas-ishodom-iz-ofisov

❤️Я не любитель писать о себе, о своей жизни. Но иногда пробивает и меня.

Почти год назад в июне 2022 года в моей жизни появилось новое направление - обучение в Яндекс Практикуме на Аналитика данных. За окном бушевали страсти от введенных санкций, нарастало СВО, проблемы блокировки активов, звонки клиентов, практически отвесный полет вниз фондового рынка, всеобщего стресса и желания покинуть Россию.

Тогда в первые жаркие летние дни, думая обо всем происходящем вокруг, не возникало желания покинуть страну или опустить руки и спрятать голову в песок. Наоборот, стало понятно, начинается период турбулентности и на ближайшие 10 лет спокойствия точно не будет. Нужно входить в новый цифровой мир, где без знания кода и программирования уже никуда. Прежние аналитические платформы и системное мышление уже не будут работать и чтобы мой бизнес рос и приносил пользу, нужные современные системы.

Сравнив программы, выбрала Практикум от Яндекса и годовое обучение по программе Аналитик данных. Обучение предполагало изучение языка программирования Python, углубленный курс SQL, проектирование дашбордов в BI системах, изучение теории вероятности и основ машинного обучения, ну и бонусом - работа с базами данных.

Незаметно пролетел экватор и я уже могу писать код на Python, не совсем уверенно, но плохо написанный код от хорошего уже отличаю. Работаю с SQL и базами данных, сделала 3 крутых рабочих проекта, с красивым кодом и графиками)

Учеба занимает очень много времени, а с учетом того, что у меня свой бизнес, участие в нескольких серьезных рабочих группах, в том числе в Банке России, конференции, записи видео и подкастов, ведение блога, то остаются только выходные и поздний вечер. Но я не жалею ни об одной потраченной минуте. Прошел год и мой прогноз о цифровом мире оправдался, теперь все пытаются освоить chat gpt, midjorney и прочие программы искусственного интеллекта.

Но самое главное в Практикуме - это люди, с которыми ты учишься рядом. Ребята в группе - энергичные, гениальные и интересные. У нас свой чат, мы встречаемся вживую и онлайн, обсуждаем аналитику, философию, высшую математику и машинное обучение. Это супер: когда в твои серые предпринимательские будни врывается такая лавина энергии.

Давно собиралась реализовать аналитический проект в сфере финансов, пришла с этой идеей в Яндекс Практикум. Теперь с командой Яндекса реализую свой первый цифровой пет-проект, “пет” от слова питомец 🙂
#яндекспрактикум #мояистория

🎯Сегодня в 17 часов прямой эфир на канале Finversia у Яна Арта.

Тема эфира: Инвестиции: индексные фонды ИЛИ стокпикинг?

✔️ Простыми словами: сравнение покупки индексных фондов и самостоятельного выбора бумаг в портфель.

Запись эфира будет доступна, но в прямом эфире всегда есть возможность задать вопросы.
Буду рада ответить на ваши вопросы.
https://www.youtube.com/live/-eYvZwQM4qk?feature=share

Посмотрела, что последняя публикация на канале была почти месяц назад.
Это непорядок. Нужно публиковать чаще.
Но когда много реальной работы, то снимать ежедневное видео и писать посты просто нет времени.

Из насущного:
1) Надеюсь, вы уже подали декларацию 3-НДФЛ.
Не упустите срок - до 30 апреля.
Какие направления популярны у клиентов в плане налогового вычета:
- фиксация убытков по инвестициям по 2022 году. Если были убытки в прошлом году, то нужно точно заявить их в 3-НДФЛ. В течение следующих 10 лет вы сможете покрыть эти убытки из прибыли
- возмещение за спорт и фитнес (новинка этого года 🏀)
- стоматолог, дорогое лечение, лекарства (надеюсь вы помните 😁)
- покупка квартиры и машины (естественно!)

2) последняя в этом году конференция "Инвестиционные фонды"
Стоимость участия в конференции – 2000 рублей. Вы можете купить билет со скидкой 50% по промокоду NASFP50. Ссылка на регистрацию в комментарии💥

Вчера в профессиональном предпринимательском сообществе вручали своего «Оскара» - всероссийскую премию «Эксперт года - 2023». Организует ее журнал «Эксперт Северо-Запад» совместно с Всемирным клубом петербуржцев. Это петербургская премия, постепенно вышедшая на всероссийский уровень.

🏅 В этом году принимала участие в номинации «Финансы и инвестиции». Вышла в финал в совершенно достойной компании главы ДомРФ Александра Аксакова и директора УК Доходъ Маргариты Бородатовой.

Премию получил Дом РФ, но мы понимаем, что вручили ее Минстрою РФ и лично Марату Хуснуллину. Коллег поздравляю.

Но для меня это тоже крутейший прорыв и оценка усилий инвестиционных советников и всего финансового сектора за этот тяжелейший год. 🎯🏅

Читатели задают вопрос: "Как заявить убыток по сделкам.?"
Почитайте подробно в статье у тинькофф
https://www.tinkoff.ru/invest/help/educate/tax-issues/about/netting/

Одна за другой поступают хорошие новости для российского инвестора.

1️⃣ Новость №1

2️⃣Новость № 2

FinEx планирует дополнительные шаги, чтобы получить лицензию от Казначейства Бельгии

Зарубежные юридические компании, по просьбе группы FinEx, проанализировали текущее состояние санкционных ограничений применительно к специфике функционирования рынка ETF.

Анализ принятых в ЕС решений, а также сложившейся судебной практики показал, что для получения лицензии от Казначейства Бельгии необходимо подтвердить регулятору, что FinEx готова прекратить деловые отношения с группой ПАО Московская биржа, в которую входит НКО АО НРД.

Исходя из этого, FinEx ETF планирует начать процесс отказа от спонсируемого листинга FinEx ETF на российских торговых площадках.

На сайте мы опубликовали ответы на важные вопросы по этой новости ➡️

Выпустили отчет Всемирного экономического форума о десятке перспективных технологий 2023. Что там есть генеративный ИИ — очевидно; интересней, что там есть еще, ибо технологии там оцениваются комплексно по степени влияния на жизнь и планету, а не только по объемам рынков.


Некоторые — интересны уже тем, что не на слуху, то есть этот список — отнюдь не подборка хайповых тем.

1. Гибкие аккумуляторы
2. Генеративный ИИ
3. Устойчивое (в экологическом смысле) авиационное топливо
4. Дизайн и инженерия искусственных вирусов (как раз иллюстрация для поста :)
5. Метаверс для психического здоровья
6. Носимые датчики для растений
7. Мэппинг биологических процессов на молекулярном уровне
8. Гибкая нейроэлектроника
9. Устойчивые вычисления (оно же - нейтральные с точки зрения углеродного следа датацентры)
10. ИИ в здравоохранении

Интересно, что про примерно половину тем читать надо в специализированной прессе; в поле зрения традиционного технологического научпопа они не попадают. Что немало говорит про уровень этого самого научпопа.

https://www3.weforum.org/docs/WEF_Top_10_Emerging_Technologies_of_2023.pdf

Несколько лет назад написала цикл статей о перспективных технологиях 2019 года https://fintelligence.ru/blog/new-technology-1. Тогда на основе прогноза удалось реализовать несколько интересных инвестиционных идей. Посмотрим, что реализуется через пару лет.

⚠️ Мосбиржа переходит на расчеты Т+1 на фондовом рынке

📉 Сегодня последний день торгов в режиме Т+2. Московская биржа с 31 июля переводит торги акциями и облигациями на единый расчетный цикл T+1.  

Это означает, что расчеты по сделкам с ценными бумагами и поставка бумаг, в том числе по срочным контрактам на акции, будут осуществляться на следующий торговый день. 

Сегодня акции, а также облигации и еврооблигации в валюте на бирже торгуются в режиме Т+2, ОФЗ и корпоративные облигации в рублях – в режиме Т+1. На валютном и денежном рынках основным расчетным циклом является Т+1.

Переход на единый расчетный цикл Т+1, по мнению биржи, повысит удобство работы, упростит формирование торгового и расчетного календарей в праздничные дни, а также добавит дополнительный торговый день при проведении корпоративных событий российских публичных компаний.

Также единый режим Т+1 позволит участникам торгов:

• снизить временные затраты на проведение операций на рынках Группы «Московская Биржа»;

• синхронизировать расчеты по ценным бумагам с инструментами валютного рынка с расчетами TOM;

• оптимизировать механизмы управления ликвидностью за счет синхронизации с денежным рынком.

Подробнее , что такое T+1

Плюсы и минусы повышения учетной ставки Центральным банком

В ответ на резкий обвал рубля и повышение инфляции Банк России ожидаемо повысил учетную ставку до 12%. Рассмотрим какие плюсы и минусы могут возникнуть в результате повышения ставки.

Плюсы повышения учетной ставки:

1. Выгоды для вкладчиков: Повышение ставки придает привлекательность банковским вкладам и накопительным счетам. Вкладчики могут ожидать более высокую доходность и возможность реинвестировать свои средства под более высокую ставку.

2. Привлекательность облигаций: Повышение ставки оказывает положительное воздействие на рынок облигаций. Новые выпуски облигаций предлагают более высокие купонные доходы. Текущие облигации, выпущенные ранее с низкими ставками, могут дешеветь, что отражается в росте доходности к погашению.

3. Управление инфляцией: Один из главных мотивов повышения ставки - контроль над инфляцией. Высокая ставка может помочь замедлить рост цен на товары и услуги, поддерживая стабильность экономики.

Минусы повышения учетной ставки:

1. Замедление экономического роста: Повышение ставки может привести к ограничению доступности кредитования. Это может замедлить рост экономики, так как компании и домашние хозяйства сталкиваются с трудностями в получении финансирования.

2. Дорогие займы: Коммерческие банки занимают деньги у центрального банка под повышенную ставку и передают этот «счет» своим клиентам. Это делает кредиты, лизинг и займы дороже, что может отразиться на платежеспособности бизнеса и населения.

3. Риск рецессии: Резкое повышение ставки может вызвать снижение инвестиций и потребления, в конечном итоге угрожая экономической рецессией.

❓ Влияние на разные аспекты:

🔹 Инфляция: Повышение ставки направлено на сдерживание инфляции, что может привести к более устойчивой ценовой ситуации.

🔹 Кредиты: Высокие ставки делают кредиты менее доступными и дорогими, что может снизить покупательскую активность и инвестиции.

🔹 Банковские вклады: Повышение ставки увеличивает доходность вкладов, но иногда это может быть недостаточно для сохранения реальной стоимости денег из-за инфляции.

🔹 Акции: Повышение ставки может снизить интерес к акциям, так как более низкий риск и более высокая доходность со стороны менее рискованных активов становятся привлекательнее.

🔹 Облигации: Новые выпуски облигаций с более высокими ставками становятся востребованными. Существующие облигации могут подвергнуться дисконту, но доходность к погашению увеличится.

🔹Курс валюты: Повышение ставки может способствовать укреплению национальной валюты, но это зависит от других факторов, включая мировую экономику и политику.

✅ Действия инвестора при повышении ставки

🔹Увеличивается доходность по вкладам и накопительным счетам — возможно удастся реинвестировать деньги под более высокую ставку.

🔹Увеличивается доходность по облигациям: по новым выпускам выше купонный доход. Действующие дешевеют, образуя дисконт к цене погашения. Хеджируйте портфель короткими бумагами, либо формируйте buy&hold долгосрочный портфель, если не следите за ценовой волатильностью

🔹Растут ставки по кредитам, лизингу и пр. — не привлекательные условия для бизнеса и населения. Можно отслеживать «ситуативные» акции и скидки, в т.ч. на рынке недвижимости.

В целом нужно понимать, что повышение процентной ставки может продолжиться и 12% это не предел.

В прошлую пятницу ЦБ опубликовал "Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов". Интересный документ, который можно рассмотреть с разных точек зрения.

Банк России определили 3 прогнозных сценария развития экономики России до 2026 года:
1) Базовый
2) Усиление фрагментации
3) Рисковый


Базовый сценарий (сценарий оптимиста):
В этом сценарии предполагается, что мировая экономика будет следовать текущим трендам, и Российская экономика, несмотря на внешние ограничения, найдет способы адаптации. Прогнозируется, что цены на мировых товарных рынках будут умеренно расти, что может оказать позитивное воздействие на экспорт России. Благодаря умеренной инфляции и контролю над ней, экономика страны вернется на путь устойчивого роста в среднесрочной перспективе.

Усиление фрагментации (все плохо, но еще живы):
Однако есть и менее радужный сценарий. В условиях усиления процессов разделения стран на блоки из-за геополитических напряжений и стремления к локализации производства, наша экономика столкнется с повышенным санкционным давлением. Это может снизить темпы роста экономики, а также повысить инфляцию из-за ограничения импорта и нехватки комплектующих. Для контроля инфляционных рисков, Банк России будет вынужден применять жесткую денежно-кредитную политику.

Рисковый сценарий (выживут не все):
И, наконец, самый пессимистический сценарий. В этом варианте сохранение высокого инфляционного давления в развитых странах может вызвать мировой финансовый кризис. Для России это означает дополнительное санкционное давление и снижение спроса на мировых рынках. В таких условиях экономический рост замедлится, а инфляция значительно увеличится.

Таковы три возможных сценария для нашей экономики с точки зрения Банка России. Хороших вариантов нет и не будет. Какой сценарий реализуется в итоге, не знает точно никто. Но то что каждому в свой финансовый план нужно “подстелить соломку”, это точно.