🔄 Госдума приняла в первом чтении законопроект об информационном обмене между Банком России и МВД о случаях и попытках мошеннических переводов. Директор Департамента информационной безопасности Банка России Вадим Уваров рассказал, что изменится в борьбе с мошенниками, когда этот закон заработает.

Главное:

📍База ФинЦЕРТ будет дополнена сведениями от МВД о совершенных противоправных действиях. Эти данные помогут банкам предотвращать мошеннические переводы.

📍Банки, отправившие деньги на мошеннический счет, должны будут вернуть клиенту всю сумму в течение 30 дней с момента получения от него заявления. По трансграничным переводам — в течение 60 дней.

📍Операторы связи будут предоставлять в систему информацию об абоненте, в частности, о владельце номера (ФИО), о факте смены владельца номера, данные о расторжении договора связи. Используя эти сведения, банки смогут сократить случаи хищений денег у клиентов.

Подробности читайте в интервью РИА Новости.

❓Что делать с долларом на вкладах в санкционных банках?

У меня осталась небольшая сумма в долларах на счете в ВТБ. Наличкой не снять, в другой банк не перевести, в общем как у всех. Но назрела необходимость активных действий, тем более Банк России предупреждает, что нужно выводить доллары из санкционных банков.

✅ В общем подобрала себе альтернативные активы, которые коррелируют с долларом. Выводить деньги можно только через конвертацию в рубли. Поэтому в идеале, чтобы не потерять на курсе всю процедуру нужно завершить за один день.

Делюсь кейсом, который прошла сегодня.

На сайте ВТБ доллары конвертируют в рубли по курсу 56.45, т.е за 1000 долларов получаю 56.450 рублей. Биржевой курс около 60 рублей. Получается с каждой 1000 долларов теряю 3.550 рублей.

😳 И тут начинается интересное.

9 марта ЦБ РФ принял временный порядок операций с наличной валютой. Согласно нему, получить валюту со счетов, открытых до 9 марта, можно только в размере 10 тысяч долларов, а остальное в рублях по курсу банка не ниже курса ЦБ РФ, установленному на день выдачи.

Что же касается средств поступивших на счет после 9 марта?

Курс выдачи в рублях с валютного счета не может быть ниже официального курса ЦБ, установленного на день выдачи.
Обращаем внимание, что средства в валюте, которые поступили на счет начиная с 9 марта 2022 года, нельзя будет получить наличной валютой, пока действует временный порядок операций с наличной валютой. Но эти средства всегда можно будет получить в рублях по курсу банка на день выдачи. При этом выплачиваемая сумма в рублях не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальным курсам ЦБ.ЦБ РФ


Вооружившись этой формулировкой прихожу в офис ВТБ , чтобы закрыть часть счета. Мне сразу предлагают безналично зачислить на счет рубли по курсу банка, т.е. по 56.45 руб. Я зачитываю разъяснение Банка России и мне без лишних слов меняют по 60 рублей.

Я забираю рубли и перевожу в другие активы этим же днем, но уже по нормальному курсу без потерь.

Банки везде хотят урвать свой рубль, даже если по сути они заморозили наши деньги. Но хоть так забрать свое.

В копилку хороших пятничных новостей.


📈При переводе из ВТБ в Альфу депозитарные расписки российских компаний: Яндекс, VK, X5, купленные за рубли на Московской бирже, почему-то стали учитываться в долларах и на Санкт-Петербургской бирже.

🥷🏻 Загадка, разгадку надеюсь увидеть в ближайшее десятилетие, ну и руководство ВТБ на скамье подсудимых. Но это лирика..

Задала вопрос Альфе, намерены ли они предпринимать какие-то действия, чтобы высвободить активы. Тем более вся законодательная база под это подведена.

Мы их получили на неторговый раздел депозитария ПАО «СПБ Банк» (ранее ПАО «Бест Эффортс Банк») в НРД. Поэтому стоимость бумаг отображается в валюте, в которой они котируются на СПБ Бирже. Так как перевод ценных бумаг российских эмитентов с неторгового на торговый раздел в НРД доступен, мы постепенно переводим такие бумаги на торговый раздел в НРД. До завершения перевода всех таких бумаг осталось два месяца и после этого бумаги будут отображаться в рублях на Московской бирже.

✅ Вот такой обнадеживающий ответ.

ВТБ - показал себя во всей красе и сотрудничать с ними нет никакого желания. Мы в России склонны все быстро забывать и начинать с начала. Но для меня такие вопросы - это принципиально. Ни копейки ВТБ.

Ну и в копилку ответ от РСХБ (Россельхоз банк)

Разблокировано:
1) 20 иностранных акций с российским бизнесом (Яндекс, озон, emc, fixprice, HH, мать и дитя, Тиньков и др.; полный список мы вам присылали). Все эти акции мы подняли на торги на Мосбиржу за рубли. Из них только две - Тиньков и FixPrice - торгуются на СПБ за валюту (их проще продать на МОЕХ и купить валюту, чем переводить на Питер обратно)

2) евробонды поднимаем партиями: в первой было 27 самых популярных isin, во второй 20; поднимаем по принципу 1) что торгуется у Мосбиржи и 2) чего больше всего у наших клиентов

3) с 15 по по 20 августа компании будут определять даты расконвертации программ расписок, в течении 5 дней они будут зачислены на счета и ещё 5-10 рабочих дней нам потребуется для загрузки на торги на Мосбиржу (с Бест эффортсом договорилась, что для нас перевод в НРД будет бесплатным, тк мы спасаем клиентов ВТБ, у которых много замороженных активов)

4) американские акции, купленные на СПБ, пока без перспектив разблокировки; возможны такие варианты: а) получение НРД лицензии на перевод американских акций в американские депозитарии по несанкционированным клиентам, б) решение суда по иску НРД (возможно после окончания СВО); в) начало торгов этими бумагами внутри России (вряд ли получится всеми), но и Мосбиржа и СПБ про это думают. Поэтому пункту оптимистичный срок - к концу следующего года

5) еврооблигации иностранных компаний без русского бизнеса; здесь подходит все из п.4, кроме получения лицензии, тк их некуда переводить, они все в еврозоне по европейскому праву; эти скорее разблокируют, когда снимут санкции с НРД; по оценкам 2-3 года оптимистичный срок;

6) иностранные ETF аналогично п. 4 по американским ETF и п.5 по европейским ETF

7) FinEx аналогично п.6, он выпущен в Европе (Ирландия с листингом в Лондоне)

Вчера американский фондовый рынок буквально посыпался, а вслед за ним рухнули остатки российского фондового рынка.
❓ Что же случилось.

Вышли данные по инфляции, ждали 8.1%, а получили 8,3%. Казалось бы разница в 0.2%, но важно то, что снова в рост пошла инфляция без учета энергии и питания (то, что называют core inflation - см картинку ниже). Причем не просто пошла в рост, а установила почти пиковые значения (сейчас 6,3%, а в марте было 6,5%). Все последние месяцы именно снижение core inflation с позволяло говорить, что "это все Россия" и что инфляция временна и будет побеждена.

Но вышедшие данные, подтвердили, что в сочетании с продолжающимся бурным ростом номинальных зарплат инфляция, скорее всего, "укоренилась" в экономике и уже способна самоподдерживаться, даже если цены на нефтегаз временно сбиваются всякими там отгрузками нефти из стратегических резервов США.

Рынки сделали логичный вывод, что ФРС придется сильнее повышать процентную ставку, чтобы сбить инфляцию. Рынок рухнул на 4.3%. Доллар рванул вверх - всем понадобилась защитная валюта. Bitcoin откатился почти на 7%. Падает цена на золото. Снижаются цены на нефть…

😏 После атаки ботов пришлось закрыть комментарии и реакции. Совершенно не думала, что мой небольшой канал будет представлять интерес для атак.

Сейчас занимаюсь решением этой проблемы

Снимать ли сейчас деньги с вкладов, чтобы хранить резерв дома, или вполне безопасно оставлять деньги в банках.

✔ Совет остается прежний, как и в феврале. Дома у вас должен быть запас наличных денег, достаточный для полугодового проживания вашей семьи

Пока Эльвира Набиулина остается главой Банка России, каких-то резких движений по девальвации или изъятию вкладов не будет.

🔻 Я бы обратила внимание на другой аспект. У нас люди не любят оставлять доверенности на распоряжение своими вкладами своим родным и близким. Это же так просто, при оформлении вклада в банке - оформи доверенность (услуга бесплатная).

✔ Случилось непредвиденное, срочно пришлось уехать из страны или мужчину мобилизовали. Это стресс для всей семьи и в этот момент никто не думает, а как оставшаяся семья получит доступ к деньгам. Поэтому не нужно бежать и снимать вклад, сделай в банке доверенность на распоряжение вкладом. Чтобы кто-то из близких смог в трудную минуту снять деньги.

✔Также нужно подумать о доверенности на распоряжение квартирой и машиной - это делается у нотариуса и услуга платная.

Берегите себя и думайте о своих близких.

😏Недавно клиент рассказал интересную историю про телефонных мошенников.

Последние месяцы Россию опять захлестнула волна телефонных звонков. И мы привычно или не берем или сразу же бросаем трубки.

✔ Клиенту позвонил сотрудник службы безопасности банка и сказал, что его мама хочет закрыть и снять наличными крупный вклад. Сотрудник сразу же был послан, потому что у мамы в том банке никаких счетов не было.

Сотрудник перезвонил второй раз и опять был послан.

❗ Итог - мама сняла и отдала мошенникам 5 миллионов рублей со вклада. Оказалось, что она не так давно перевела в тот банк деньги под больший процент.

Как бы вы не были заняты и готовы сразу бросить трубку. Лучше спокойно уточнить кто и откуда звонит, найти номер организации звонившего и перезвонить самому.

В любом случае сохраняйте спокойный взгляд на происходящее. Сейчас активизация мошенников будет многократная.

❗️ Для пользователей криптоактивов сегодняшний день принес плохую, но ожидаемую новость.

🔻 Евросоюз ввел очередные санкции для граждан РФ:

— вводится запрет всех кошельков
— учетных записей
— услуг хранения криптоактивов

Ранее можно было держать на счету не более 10 000€, сейчас 0€.

Ждем реакцию крупных бирж. Скорее всего они будут следовать законодательству.

Поэтому спокойно выводим свои активы на некастодиальные кошельки. Время еще есть.

Советую внимательно посмотреть видео “Как спасти крипту” и проработать все возможны решения. Это не реклама канала, а совет из того, что смотрю сама .

💲 Вокруг нестабильность и непонятно, что делать с деньгами и куда бежать. В эти сложные времена Ассоциация финансовых советников, в которой имею честь состоять организует интереснейшую онлайн конференцию “Портфельные инвестиции для частных лиц. Перезагрузка”.

Конференция в этот раз получается очень насыщенная и проходит два дня 15 и 16 октября.

Мы позвали выступать иранскую комиссию по ценным бумагам, финансовых советников из Индии, ОАЭ и Великобритании. Про наш рынок тоже не забыли - будет Банк России, СПБбиржа, Финэкс, Риком. Усилили программу учеными из РАНХИГС, ВШЭ, МГУ.

На двухдневной конференции осматриваем доступный инвестиционный ландшафт. В программе конференции:

- Дружественные рынки – на какие фондовые биржи инвесторам стоит обратить внимание
- В поисках инфраструктуры – реальный опыт взаимодействия с банками и инвесткомпаниями в СНГ и не только
- Уроки прошлого – как развивались и чем закончились крупнейшие финансовые и политические кризисы
- Российский инвестиционный ландшафт – ищем идеи, устойчивые к новым рискам
- Осознанное инвестирование – как защитить себя и свой капитал от эмоциональных перегрузок

Обычная цена 1500 рублей.
Для моих клиентов и подписчиков 750 рублей промокод: fintelligence
Запись конференции будет выслана всем участникам.
http://invest-conf.ru/#orderform

🎯Понедельник начинается с хороших новостей!

СПБ Биржа переведёт часть иностранных ценных бумаг на торговые счета

СПБ Биржа предоставит возможность участникам торгов и их клиентам - инвесторам с 31 октября 2022 года заключать биржевые сделки с частью иностранных ценных бумаг ранее находившихся на неторговых разделах субсчетов депо.
Это будет возможно благодаря тому, что СПБ Банк - расчетный депозитарий Биржи - переведет часть иностранных ценных бумаг (680 наименований) с неторговых разделов

Это очень хорошая новость для инвесторов.

Сделала краткий комментарий для @rbc_news Уфа по конвертации депозитарных расписок: https://www.youtube.com/watch?v=7rMdlxzBJXw

Буквально через неделю закончится срок подачи заявлений для держателей расписок российских компаний, заблокированных в иностранных депозитариях. До 10 ноября нужно подать заявление в соответствующие российские депозитарии, чтобы прошла принудительная конвертация из расписок в акции. Расписки, которые хранятся в российских депо, конвертируются автоматически. Проверить компании, чьи расписки конвертируются можно здесь shorturl.at/jDGL3

Вообще это процесс долгий и если вы забыли, есть ли вообще у вас соответствующие расписки на акции, а сроки уже поджимают, то уже поздно.
В таком случае полезное для вас слово - «редомициляция». Это смена зарубежной юрисдикции на российскую. Про неё в сюжете тоже есть 😉

🌱♻️💲Позавчера встретились на крупнейшем инвестиционном ютьюб-канале @finversiaru с Яном Артом и коллегами https://youtu.be/67SsfqGCPN4
Поговорили про этичные инвестиции и исламские финансы. Если про ESG-инвестирование не говорит только ленивый, то про исламские инвестиции мало кто знает.

Что обсудили:
- кто вкладывает деньги в этичные инвестиции?
- чем отличаются и чем похожи ESG-инвестиции и исламские финансы?
- какие инструменты наиболее популярны в этичных инвестициях?
- стоит ли жертвовать доходностью ради этики?
Было интересно и атмосферно: коллеги подключились прямо из Тегерана :)

Ставьте ➕ в комментариях, если интересна презентация с моими выводами

✅ Сегодня 7 декабря в 19 часов с инвестиционным советником Кристиной Агаджановой в прямом эфире обсудим текущую ситуацию на финансовых рынках США и России.

📈 Предновогоднее ралли: вверх или вниз на рынках США и России.

Поговорим:
- инвестировать в России - утопия или возможны варианты
- Золото, валюта, недвижимость, акции - реальность Ирана, о которой вы не узнаете, пока не побываете там
- как инвестору России без доступа к рынкам США спасти свои сбережения
- политика ФРС и рост американских индексов
- будет ли на фондовом рынке обвал?

Будет прямой эфир на youtube и трансляция в телеграмм канале Кристины Агаджановой, а значит и возможность задать вопросы.

⚠️ ВТБ по согласованию с ЦБ приостановил выплаты по ряду субордов

Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/875656

ВТБ временно приостанавливает выплату купонного дохода по ряду выпусков субординированных облигаций, а также по выпуску бессрочных еврооблигаций, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе банка.

✅ Весь прошлый год сотрудники ВТБ активно рекомендовали клиентам покупку своих субординированных облигаций. Доходность доходила до 13%. В основном покупали пенсионеры и простые люди, которым говорили, что это практически замена депозита, а доход выше.

📍📍Запомните этот кейс и никогда не покупайте никакие облигации банков!

​​⚠️ ВТБ по согласованию с ЦБ приостановил выплаты по ряду субордов

Интерфакс: https://www.interfax.ru/business/875656

ВТБ временно приостанавливает выплату купонного дохода по ряду выпусков субординированных облигаций, а также по выпуску бессрочных еврооблигаций, сообщили "Интерфаксу" в пресс-службе банка.

Как пояснили в ВТБ, решение о временной приостановке выплат принято в целях укрепления капитальной позиции, такая мера предусмотрена условиями выпусков и согласована с регулятором.

Решение касается купонного дохода по выпуску бессрочных субординированных еврооблигаций (ISIN XS0810596832), начиная с платежа на 6 декабря текущего года и до возобновления выплаты банком дивидендов по обыкновенным акциям, а также начисленного купонного дохода в 2023 году по бессрочным субординированным облигациям серий СУБ-Т1-1, СУБ-Т1-2, СУБ-Т1-3, СУБ-Т1-4, СУБ-Т1-5, СУБ-Т1-6, СУБ-Т1-8, СУБ-Т1-9, СУБ-Т1-10, СУБ-Т1-11, СУБ-Т1-12 и СУБ-Т1-13.

"ВТБ выполняет все установленные Банком России нормативы достаточности капитала и реализует меры по укреплению капитальной позиции, что позволит в перспективе вернуться к выплате купонного дохода по этим выпускам облигаций", - подчеркнули в пресс-службе кредитной организации.

Ограничений на обращение на вторичном рынке нет.

=========
Вот они - риски субординированных облигаций во всей красе. Абсолютному большинству инвесторов НЕ нужны субординированные и/или вечные облигации.

🎯 Если ваши активы перешли из Сбербанка в КИТ финанс то у вас сегодня до 18 часов последний срок подписания согласия на разблокировку.
Всем пришло письмо на почту. Если не получили, проверяйте папку «спам».

Saxo Bank опубликовал свои «шокирующие прогнозы» на 2023 год, отметив, что мировая экономка перейдет на военные рельсы:

▪️Миллиардеры объединятся для энергетического проекта на триллион долларов;

▪️Президент Франции Эмманюэль Макрон уйдет в отставку;

▪️Золото подорожает до $3 тыс. за унцию, поскольку инфляция окажется длительной;

▪️Евросоюз сформирует собственные вооруженные силы;

▪️Одна из стран запретит производство мяса к 2030 году;

▪️Великобритания проведет референдум по отмене Brexit;

▪️Усиление повсеместного контроля над ценами;

▪️ОПЕК+, Китай и Индия выйдут из МВФ и будут использовать в торговле новую резервную валюту;

▪️Курс японской валюты взлетит до 200 иен за доллар;

▪️Запрет «налоговых гаваней» уничтожит сектор прямых и венчурных инвестиций.

Сначала падает фондовый рынок, затем действуют политики. Несколько выводов января и декабря этого года.

https://teletype.in/@sapozhnikova_ru/K0l1wG3LnUQ

💲 Про доллар.

🔻 В июне, когда доллар был 54 рубля шквал звонков, что делать с долларом.
Вчера опять вал звонков. Все пропало и доллар ринется до небес.

Доллар по 72 рубля стоял в планах центрального банка еще в середине года. Я, конечно, не предполагала, что они дотянут до конца года с выполнением своего плана. Поэтому доллар выше уровня 72 - 74 до конца этого года не ожидаю. Дальше будем смотреть по ситуации.

Но в целом нужно понять (и принять): доллар полностью в ручном управлении со стороны Банка России и никаких форсмажоров не предвидится.

❤ Если вы были мудрыми и купили долллар по 54, то теперь нужно грамотно этим распорядиться. А это тема отдельного поста.

Прикладываю пост про страх и жадность.
https://vk.com/wall-174275880_598