🇲🇽 Олег Тиньков может вернуться в банковский бизнес. В Мексике

В Мексике создаётся банковский продукт от бывшего владельца «Тинькофф банка» и на его средства.

Предполагается, что открыть новое дело ему помогут бывшие коллеги, которые уже покинули российский офис: вице-президент по стратегии Нери Толлардо, вице-президент по партнерству и лояльности Александр Бро и вице-президент по продуктам и портфельному менеджменту Данил Анисимов.

Сам Олег Тиньков бывает в Мексике. В Кабо-Сан-Лукас у него гостевой дом площадью 2000 кв. метров.

Банкир избавился от своего российского актива в конце апреля. Он продал его Владимиру Потанину. Сумма сделки не раскрывалась, но сообщалось, что Тиньков мог продать свой пакет за $300 млн — в восемь раз дешевле его рыночной стоимости.

#банки #Тиньков

Главные новости уходящей недели в нашем дайджесте:

🔹 В России возобновят печать пяти- и десятирублёвых купюр до конца года

🔹 Иран вошёл в топ-10 стран для бизнес-туризма у россиян. Для россиян страна стала логистическим коридором

🔹 В Москве нашли главного афериста Европы. Его обвиняют в хищении €2 млрд у клиентов Wirecard

🔹 Эмигрировавших россиян хотят обязать платить налоги в России

🔹 Сбер и ВТБ повышают стоимость SMS и push-уведомлений до 79 рублей в месяц

А ещё:

🏝 Плюсы и минусы жизни на островах для фрилансеров

💪 Сильный рубль. Кому от этого хорошо, а кому плохо? Разбираемся здесь

#дайджестТФ

@FinTechnika

⚡️ЦБ продлил ограничения на снятие наличной валюты до 9 марта 2023 года

Регулятор, как и обещал, продлил лимит в $10 тысяч на снятие наличной иностранной валюты со счёта или вклада ещё на полгода.

🔍 Binance потеряла 90% своих клиентов

Крупнейшая в мире криптобиржа менее чем за год потеряла 90% клиентов и миллиарды долларов дохода. Причиной этому стало внедрение KYC — требований по идентификации личности клиента.

Биржа была вынуждена пойти на этот шаг из-за огромных объёмов отмывания денег анонимными пользователями и обвинений в том, что Binance стала «рассадником преступности». Комплаенс-команда биржи признала, что новые ограничения стоили компании огромных средств.

Впрочем, комплаенс отрицает обвинения в том, что Binance несоразмерно больше способствует отмыванию денег, чем другие биржи, и объясняет показатели размером платформы.

«Binance гораздо крупнее своих конкурентов. Если вы используете реальную математику, цифры незаконных операций одинаковы по всей отрасли», — отметили в компании.

#крипта

Россияне стали менее охотно брать взаймы и одалживать деньги. Более половины респондентов предпочитают вовсе не давать и не брать в долг, показало исследование Superjob. Средние суммы, которые граждане всё-таки готовы занять родственникам, друзьям и коллегам, составляют 16 тысяч, 11,8 тысяч и 5,8 тысяч рублей соответственно.

⛳️ Трамп похоронил свою бывшую жену на поле для гольфа, чтобы уйти от налогов

Если чему и учиться у Дональда Трампа, то это мастерству оптимизации налогов. Миллиардер похоронил свою бывшую жену Иванну на поле для гольфа, который принадлежит их семейному клубу.

Многим это решение показалось как минимум странным. Впрочем, у него есть логичное юридическое объяснение: по налоговому кодексу штата Нью-Джерси оформление гольф-клуб как кладбища является способом налоговой оптимизации.

Местное законодательство освобождает землю кладбища от всех налогов, ставок и оценок. Это значит, что могила первой жены Трампа потенциально имеет выгодные налоговые последствия для империи бывшего президента.

Таким образом, после появления на территории первой могилы, гольф-клуб более не облагается налогом на имущество, подоходным налогом и налогом с продаж. На этом же месте в будущем Трамп планирует построить и собственный мавзолей.

#Трамп #налоги

👜 Европейские бутики отказываются продавать россиянам люксовые товары, несмотря на отмену санкций

Одной из первых санкционных мер ЕС и США стал запрет на экспорт люкса в Россию. В марте были запрещены поставки одежды, украшений, алкоголя и других предметов стоимостью более 300 евро.

На россиян, которые пытались оформить tax free в Европе, даже стали заводить дела о попытке обхода санкций. Но в итоге ограничение отменили. 21 июля Совет ЕС разрешил россиянам, посещающим Евросоюз, приобретать такие товары для личного пользования. Но на деле ничего не изменилось.

Так, в Берлине 37-летней россиянке, уже несколько лет живущей на Кипре, не продали сумки Chanel и Louis Vuitton. «Консультанты помогли подобрать то, что нужно, потом попросили карточку клиента, оформленную ещё в Москве, отсканировали и с извинениями сказали, что их система не даст сделать покупку ни по кипрской карточке, ни за наличные», — рассказала она.

Граждан России отказываются обслуживать и в бутиках ювелирного бренда Cartier. В фирменных магазинах в Ницце, Лондоне и Риме при покупке просят паспорт или карту клиента и, если в них указано российское гражданство или Россия как место проживания, вежливо отказывают, ссылаясь на распоряжение службы безопасности.

#санкции

🏦 Российские банки отключают от долларов

Без возможностей проводить расчёты в долларах остаётся всё больше и больше участников российской банковской системы. Американские Citigroup и JPMorgan с конца июля рассылают письма российским кредитным организациям о закрытии корреспондентских счетов. Без них операции в американской валюте невозможны.

Письма приходят всем, у кого есть счета в Citi и JPM. Исключение американские банки готовы сделать лишь для Газпромбанка, через который проводятся расчёты за газ, и структур Московской биржи, в частности Национального клирингового центра.

Закрытие валютных корсчетов означает, что у банков растут риски по валютным обязательствам перед клиентами. До 24 февраля физлица и юрлица держали на валютных счетах в России $280,7 млрд. При этом банк может в любой момент лишиться валютных активов, которыми обеспечены эти обязательства, учитывая введение новых санкции.

#банки #санкции

🙄 Финская таможня начала конфисковывать покупки россиян при выезде из страны

Меньше чем за неделю таможенники выявили почти 100 случаев попытки провоза санкционных товаров. В Финляндии завели 20 дел о контрабанде предметов роскоши и товаров двойного назначения.

Кроме того, финские магазины обязали прекратить продажу подсанкционных товаров туристам, которые могут увезти покупки в Россию. Некоторые уже ограничили продажи россиянам. Среди них торговые сети Gigantti и Power, которые больше не продают смартфоны, компьютеры и бытовую технику туристам, которые захотели оформить документы о беспошлинной продаже.

Модные дома в Лондоне, Ницце, Риме и Берлине тоже отказываются обслуживать россиян, несмотря на отмену санкций. А на тех, кто пытался оформить tax free, даже заводили дела.

#санкции

В России появятся duty free по-советски

В конце августа в Москве и Петербурге планируют открыть магазины беспошлинной торговли — аналоги советских магазинов «Берёзка». В них будут продавать алкоголь, сигареты, ювелирные украшения, косметику, смартфоны, часы и другое. Цены будут указаны в рублях, долларах и евро.

Делать покупки в них смогут:

🔸 послы, посланники, советники, торговые представители, секретари, атташе и члены их семей;
🔸 генеральные консулы, консулы, вице-консулы и проживающие с ними родственники;
🔸представительства государств при международных организациях и их сотрудники;
🔸 международные организации или их представительства, расположенные в России, и их персонал.

Покупателям придётся показывать документы, подтверждающие должность и аккредитацию при МИД. В чеке будут содержаться сведения о покупателе. Эта информация, а также перечень купленного ежемесячно будут поступать в МИД.

🎩 Россияне скупили 12 тонн золотых слитков и монет. Но золотая лихорадка обернулась убытками

После введения санкций Запада и ограничений на операции в долларах многие россияне пытались спасти свои сбережения. По итогам первого полугодия спрос на физическое золото в России взлетел на 350%. В итоге граждане скупили 12 тонн слитков и монет за первые шесть месяцев 2022 года.

Спрос на драгметалл подстёгивали власти. Так, в начале марта был отменен НДС при продаже золота физическим лицам, а чиновники стали призывать покупать металл. В Минфине золото называли «идеальной альтернативой» доллару.

С отменой НДС золото стало доступнее. Но те, кто покупал на пике санкционной паники, вскоре обнаружили, что их золото стремительно обесценивается. С 7,7 тысячи рублей за грамм 11 марта учётная цена аффинированного золота, установленная ЦБ РФ, рухнула на 56% — до 3,4 тысячи рублей на 5 августа. Убыток за этот период составил порядка 11,5 млрд рублей.

Реальные потери могут быть как ниже (в зависимости от цены покупки), так и выше, поскольку сдать золото обратно в банк можно лишь с дисконтом: как правило, цены покупки и продажи отличаются на 15-25%.

Крупнейшим продавцом среди банков стал Сбер, где за 5 месяцев с момента отмены НДС клиенты купили 10,9 тонны слитков. ВТБ в апреле сообщал о продаже клиентам 2 тонн золота в слитках. ПСБ за последние четыре месяца продал 1 тонну золотых слитков клиентам сегмента Private Banking.

#золото

☪️ В Чечне и Дагестане запустят исламский банкинг

Банк России объявил о запуске пилотного проекта по исламскому банкингу на Северном Кавказе в 2023 году. Регулятор предлагает усилить роль партнёрского финансирования для поддержки бизнеса и развития финансового рынка в условиях санкций.

Сторонники проекта считают, что введение исламского банкинга приведёт к притоку инвестиций из стран Востока. Данный тип банкинга содержит ряд особенностей. Например, запрещена выплата процентов и сделки с условиями неопределенности. Также не разрешается финансировать игорный бизнес, производство свинины и алкоголя.

О внесении в Госдуму законопроектов, связанных с исламским банкингом, активно говорили ещё в июле. Тогда планировалось узаконить понятие «организаций партнёрского финансирования» (ОПФ), которые смогут привлекать средства от граждан и юрлиц и вкладывать их в соответствующие нормам исламского права проекты на партнёрских началах.

#ислам #банки

🚨 В Москве охотятся на «чёрных валютчиков»

Дефицит наличной валюты в России ожидаемо привёл к формированию чёрного рынка долларов и евро. Так, в Москве задержали четверо мужчин по обвинению в организации сети нелегальных пунктов обмена валюты.

Подозреваемые открыли более 10 обменных пунктов. В арендованных помещениях они разместили расчётно-кассовое оборудование и приборы для автоматического подсчёта купюр.

Во время обысков у них изъяли наличные в разных валютах на общую сумму свыше 35 млн рублей, компьютерную технику, банковские карты, печати и документы.

В отношении задержанных возбудили уголовное дело о незаконной банковской деятельности (ч. 2 статьи 172 УК). Подозреваемые арестованы.

Теневой валютный рынок в соцсетях расцвёл в ответ на запрет ЦБ продавать наличную валюту в банках. Многочисленные каналы, группы и боты по обмену валюты стали появляться прежде всего в Telegram и во «Вконтакте».

На днях ЦБ продлил лимит в $10 тысяч на снятие наличной иностранной валюты со счёта или вклада ещё на полгода.

#валюта

Главные новости уходящей недели в нашем дайджесте:

🔹 В Чечне и Дагестане запустят исламский банкинг

🔹 ЦБ продлил ограничения на снятие наличной валюты в $10 тысяч до 9 марта 2023 года

🔹 В России появятся duty free по-советски. Делать покупки в них смогут только ограниченный перечень лиц

🔹 Binance потеряла 90% своих клиентов. Причиной этому стало внедрение KYC — требований по идентификации личности клиента

А ещё:

⛳️ Трамп похоронил свою бывшую жену на поле для гольфа, чтобы уйти от налогов

🎩 Россияне скупили 12 тонн золотых слитков и монет. Но золотая лихорадка обернулась убытками

👜 Европейские бутики отказываются продавать россиянам люксовые товары. А финская таможня начала конфисковывать покупки россиян при выезде из страны

#дайджестТФ

@FinTechnika

❌ ЦБ ввёл полугодовой карантин на операции с российскими бумагами

Регулятор объявил о ряде ограничений, которые должны предотвратить спекулятивные операции и «схемы» выхода нерезидентов из российских бумаг.

В частности, депозитарии и регистраторы (они ведут учёт владельцев ценных бумаг) в течение шести месяцев не смогут проводить операции с бумагами, зачисленными со счетов иностранных депозитариев (или уполномоченных держателей). Исключение — бумаги, приобретённые до 1 марта.

«Также в полугодовой „карантин“ попадают ценные бумаги, которые были куплены нерезидентами из дружественных стран и контролируемыми иностранными компаниями (кроме Беларуси) у других нерезидентов в период с 25 июня 2022 года и до даты переквалификации счёта депо типа „С“ (на них теперь учитываются бумаги иностранцев) в обычный счёт депо», — пишет ЦБ. К тому же депозитариям предписано вести обособленный учёт таких активов.

Этот карантин должен помешать схеме выхода «недружественных» нерезидентов из российских бумаг. Из-за санкций и контрсанкций рынок разделился на две части, почти не связанные между собой: бумаги, которые учитываются в российских и иностранных депозитариях. На внешнем рынке, где нерезиденты могли продавать без ограничений, цены ниже. Это создало возможности для спекуляций: купить за рубежом, перевести в Россию и продать дороже.

#ЦБ

🚔 Подозреваемый в отмывании $4 млрд через биржу BTC-e Александр Винник предстал перед судом США

Россиянин Александр Винник впервые предстал перед американским судом в Сан-Франциско. Подозреваемый и его сообщники владели и управляли криптовалютной биржей BTC-e, считает следствие.

Минюст называет BTC-e «крупной организацией, занимавшейся киберпреступностью и отмыванием средств». За всё время работы биржи через неё прошли биткоины на сумму более $4 млрд.

Преступники по всему миру проводили транзакции через BTC-e, а биржа получала доходы от многочисленных компьютерных взломов, мошенничества через вымогательское ПО, кражи персональных данных, коррумпированных чиновников и наркоторговцев, утверждают американские власти.

Биржу и самого Винника обвиняют в ведении нелицензированного бизнеса в Соединенных Штатах, отмывании средств и участии в незаконных денежных операциях.

Александра Винника задержали ещё в 2017 году в Греции. В 2020 году россиянина экстрадировали во Францию, где суд Парижа признал его виновным в отмывании средств через BTC-e и приговорил к пяти годам тюрьмы и штрафу €100 000. В начале августа 2022 года Винника экстрадировали обратно в Грецию, откуда его практически сразу отправили в США. В Соединённых Штатах ему грозит около 50 лет тюрьмы.

#Винник #крипта

💶 При въезде в Европу россиян требуют показать наличные или карту иностранного банка

У россиян при въезде в страны ЕС на пограничном контроле стали выборочно проверять наличие средств на весь период пребывания. Нужны кэш или работающая в Евросоюзе банковская карта.

«Я застряла в аэропорту Франкфурта из-за того, что меня не хотели выпускать в город, требовали показать наличные из расчёта 100 евро на каждый день месячной поездки или действующую в Европе карту, причём моя карта Union Pay от Россельхозбанка их не устраивала, им нужен был не российский банк», — рассказала 46-летняя москвичка. В итоге ей пришлось ждать, пока из Стамбула ей с попутчиком привезут недостающую сумму — только после этого она смогла получить в паспорт штамп, разрешающий въезд.

Интересно, что в июне женщина летела тем же маршрутом и, по её словам, показывала пограничникам спонсорское письмо от сестры-гражданки Германии. Но в этот раз пограничники, ссылаясь на некие общие правила въезда в ЕС, требовали деньги или карту.

С подобной ситуацией россияне столкнулись ещё как минимум в двух аэропортах Германии, а также в Париже и в Вене. Один из путешественников рассказал, в что австрийском аэропорту пограничников устроила карта киргизского «Оптима банка».

У каждой страны ЕС действительно есть требования по наличию средств на поездку, но ранее их запрашивали только консульства и визовые центры при приёме документов на оформление визы.

Так, для получения визы в Германию рекомендуется доказать наличие не менее 100 евро в сутки, в Финляндию — около 50 евро, в Австрии минимальный порог средств для иностранца — 60 евро в сутки, в Испании — 90 евро, а в Италии — 45 евро. В качестве подтверждающих документов консульства принимают выписки о средствах на счетах в российских банках и спонсорские письма от родственников или работодателей.

#санкции

✍️ Владимир Путин разрешил российским банкам, чьи средства в иностранной валюте оказались заморожены за рубежом, приостановить операции с бизнесом в этой валюте.

Соответствующий указ вступает в силу с сегодняшнего дня.

🇰🇿 Казахстан присоединился к санкциям против Сбербанка

Казахстанские банки начали отказывать в проведение платежей в адрес местной «дочки» российского Сбербанка, которая с начала марта находится под санкциями США.

С отказом в переводах на счета структуры Сбера столкнулись клиенты Forte Bank и First Heartland Jusan Bank, ключевым акционером которого является Фонд Нурсултана Назарбаева. Под запрет попали не только долларовые платежи, но и операции в национальной валюте — тенге.

Это решение связано с «внутренней политикой» казахстанских банков, пояснили в пресс-службе Сбербанка. При этом в Forte Bank признались, что не принимают платежи и переводы из-за санкций.

Вместе с «дочкой» Сбера под американские санкции попали дочерние структуры Альфа-банка и ВТБ в Казахстане. Первый успел продать свой банк местному «ЦентрКредиту». Принадлежащий правительству госхолдинг «Байтерек» также рассматривал возможность приобретения «дочки» Сбера, однако сделка по неизвестной причине не состоялась.

По данным на май 2022 года на счетах «дочек» российских банков в Казахстане было заблокировано почти $22 млн.

#Сбер #Казахстан

🇮🇷 Иран начал вести торговлю в криптовалюте

Власти Ирана планируют к концу сентября начать широко применять криптовалюты и смарт-контракты во внешней торговле с рядом стран. При этом первый заказ на импорт в размере $10 млн был сделан уже на этой неделе.

Торговля в криптовалюте должна помочь стране в обходе санкций США и торговать с теми, на кого наложены схожие ограничения, например, с Россией. Ранее РФ также рассматривала возможность перехода на криптовалюты.

Иран находится под санкциями уже 40 лет, и все эти годы иранское правительство и бизнес ищут пути их обхода. Россия же в этом году перенимает опыт. Так, Иран вошёл в топ-10 стран для бизнес-туризма у россиян. Количество командировок за последние полгода увеличилось втрое. Для россиян страна стала логистическим коридором, через который можно ввозить в Россию товары «по всей номенклатуре в том числе подсанкционных грузов».

#Иран #крипта

🏦 ЦБ хочет замораживать все переводы россиян больше 10 тысяч рублей

К такой мере предложили прибегнуть в качестве борьбы с мошенниками. В частности, речь идёт о введении промежуточных или динамических эскроу-счетов при переводах на сумму свыше 10 тысяч рублей, где эти средства бы блокировались.

Для «разморозки» отправленного перевода или при получении кредитов (иногда и они оформляются без согласия клиента), нужно ввести дополнительную идентификацию пользователя или фиксированный ПИН-код.

Сейчас при переводе денег через интернет-банк или приложение, как правило, требуется ввести разовый код. Именно его и выпытывают злоумышленники. Однако ряд экспертов указывают, что с помощью технологий трудно победить социальную инженерию, поскольку сам потребитель готов предоставить мошенникам значимую информацию как до совершения платежа, так и во время него.

Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков уверен, что реализация инициативы создаст дополнительные трудности и банкам в виде дополнительных расходов, и их клиентам, поскольку сумма в 10 тысяч рублей — достаточно ходовая с точки зрения переводов. Впрочем, опасения могут быть преувеличены. По данным Центробанка, в I квартале этого года средняя сумма перевода в рамках Системы быстрых платежей составила 5,6 тысяч рублей.

#ЦБ #мошенничество