🤯 Параллельный импорт подкинул банкам проблем

Банкам придётся научиться отличать разрешённый теперь параллельный импорт товаров через третьи страны от серых схем по обналичиванию. Дело в том, что параллельный импорт в финансовой отчётности похож на распространённую схему вывода средств авансированием или через страны Таможенного союза.

Проверить законность сделки возможно только при тщательном анализе документов банками. А это, в свою очередь, повысит нагрузку на компании, которые пытаются легально наладить новые каналы поставки. Например, подозрительной будет выглядеть поставка крупной партии iPhone через маленькую молодую фирму.

Теперь банкам придётся ещё внимательнее присматриваться к контрагентам. Росфинмониторинг даже выпустил для кредитных организаций специальную методичку, которая должна помочь им отличать параллельный импорт от серых схем. А как это будет (или не будет) работать на практике — покажет время.

#банки

👸 ФБР оценило «криптокоролеву» в $100 тысяч

Спецслужба охотится на основательницу биржи OneCoin Ружу Игнатову. За любую полезную информацию о разыскиваемой бюро обещает награду в $100 тысяч.

В 2014 году Ружа Игнатова основала биржу OneCoin и за неполные три года привлекла более трёх млн человек. В общей сложности в её проект, который оказался скамом, вложили около 4 млрд евро. Деньги вкладчиков предпринимательница тратила на роскошную жизнь: яхты, виллы и дорогие машины.

Пирамида работала по принципу сетевого маркетинга: участники, пришедшие первыми, получали вознаграждения за привлечение новых пользователей. Игнатова обещала, что монета OneCoin «убьёт биткоин». На самом деле она даже не имела отношения к блокчейну. Криптовалюту нельзя было майнить, а эмиссией занималась исключительно компания «One Coin Limited».

По данным американских властей, у «криптокоролевы» есть немецкий паспорт, с которым она может путешествовать по Германии, России, ОАЭ и Болгарии. Впрочем, о местонахождении мошенницы неизвестно с 2017 года — тогда она уезжала из Болгарии в Грецию. За участие в крупномасштабной финансовой пирамиде ФБР внесло Игнатову в десятку самых разыскиваемых преступников.

#ФБР #скам

Главные новости уходящей недели в нашем дайджесте:

🔹 Параллельный импорт подкинул банкам проблем. Комплаенс учится отличать разрешённый «серый» импорт товаров от незаконных схем по обналичиванию.

🔹 Власти следят за криптосделками россиян. Помогает им в этом проект «Прозрачный блокчейн».

🔹 На этой неделе вышла новая сторублёвка. Но в обороте она появится нескоро, потому что банкоматы и кассы не «обучили» распознавать их.

🔹 В России заработала антиотмывочная платформа ЦБ — «Светофор». Теперь банки ежедневно отправляют в ЦБ собственные KYC-данные.

А ещё:

👸 ФБР объявило награду в $100 тысяч за «криптокоролеву» Ружу Игнатову

✈️ Как слетать в Европу за 10 тысяч рублей? Инструкция

📖 Криптобиржи массово переезжают в ОАЭ. Что их так манит в этой стране? Ответ: нулевые налоги. Подробнее — здесь.

Команда «Технологии финансов» желает вам хороших выходных!

#дайджестТФ

@FinTechnika

🤯 Негатив vs позитив на работе

Манипуляции, пассивная агрессия, токсичность и даже шантаж — то, с чем мы хоть раз сталкивались в общении с коллегами и партнёрами. Один из важных принципов гигиены общения заключается в преобразовании негатива в позитив. Вот несколько примеров:

🔴 Когда ждать ответ на наше предложение?

🟢 Предложение действительно до такого-то числа. Дайте знать, если потребуется наша помощь.


🔴 Давайте я вам покажу, как работают настоящие профессионалы.

🟢 Есть предложение о рабочих процессах.


🔴 Кто-то из нас ведёт себя крайне непрофессионально.

🟢 Похоже, мы по-разному смотрим на эту задачу.


🔴 Ты разочаровал меня. Это никуда не годится.

🟢 Мы не сможем показать твою работу клиенту.


🔴 Ты ничего не понимаешь.

🟢 Это сложная задача. Чем тебе помочь?


🔴 Работаем сегодня до победного. Пока задача не будет выполнена, никто домой не уйдёт

🟢 Коллеги, я понимаю, что уже вечер и все устали. Но без этого мы не сможем разойтись. Сделаем перерыв или добьём эти вопросы?


#полезноеТФ

@FinTechnika

🕵️‍♂️ Евросоюз хочет создать министерство санкций

Страны Евросоюза обсуждают идею создания специального ведомства, контролирующего исполнение санкций европейскими государствами. В ЕС считают, что не все одинаково справляются с соблюдением санкционного режима против России.

Чиновники рассматривают возможность наделить новыми полномочиями Управление по борьбе с отмыванием денег в Евросоюзе, о создании которого европейские власти говорили летом 2021-го. В этом случае потребуется внести изменения в законодательство.

Брюссель также ищет и другие способы усилить санкционный режим. Например, предлагается заставлять компании из санкционных списков раскрывать все свои активы и расширить реестр их бенефициаров.

#ЕС #санкции

Хорошие новости о возврате бюджетных поездок в Европу

С 15 июля россияне смогут посещать Финляндию и Эстонию, не предъявляя документы о наличии «особых причин». Это стало возможно благодаря снятию всех коронавирусных ограничений на пересечение границ российской стороной. Согласно новым правилам, с 15 июля и воздушные, и сухопутные границы России будут открыты для всех иностранцев и граждан страны.

🔐 Спрос на криптокошельки вырос в 5-8 раз

В «М.видео-Эльдорадо» продажи аппаратных криптокошельков в первом квартале 2022 года выросли в восемь раз. Пик спроса пришёлся на март, когда в ассортименте появились недорогие кошельки Tangem в виде банковской карты. В Tangem AG, в свою очередь, зафиксировали почти пятикратный рост спроса. В компании связывают эту тенденцию с введением в России валютных ограничений.

Сейчас рост интереса к кошелькам замедлился из-за снижения курсов криптовалют. Кроме того, подошли к концу запасы товара у поставщиков, а новые поставки были задержаны из-за ковидных ограничений в странах Азии.

ℹ️ Аппаратные криптокошельки генерируют секретные ключи и цифровые подписи сделок в автономном режиме. Устройства, выглядящие как USB-накопители, позволяют проводить основные операции с криптовалютой: покупать, хранить или продавать токены.

Ранее в России предложили ввести уголовную ответственность за хранение криптовалюты вне централизованных бирж на некастодиальных кошельках.

#крипта

📑 Путин разрешил ограничивать перевод валюты на иностранные счета

Президент России наделил правительство правом ограничивать зачисление резидентами-экспортёрами иностранной валюты на свои счета и вклады за рубежом. Кроме того, специальная комиссия может ограничить переводы без открытия счёта, с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платёжных услуг.

Указ главы государства также запрещает зачисление иностранной валюты и переводы за рубеж тех денег, которые получены в виде дивидендов по акциям российских акционерных обществ либо при распределении прибыли российских ООО, хозяйственных товариществ и производственных кооперативов.

#валюта

💸 «Тинькофф» до 1 октября приостанавливает исходящие SWIFT-переводы

В заявлении банка сказано, что компания не может обеспечить «приемлемый уровень клиентского сервиса» из-за постоянного снижения числа обрабатываемых западными партнёрами транзакций и ужесточения требований.

Зато «Тинькофф» стал провайдером Системы быстрых платежей (СБП) для рублёвых трансграничных переводов по номеру телефона. Список банков, в которые можно будет отправить перевод, а также конечный размер комиссий для клиентов, срок полноценного запуска сервиса и информацию о том, будут ли в нем задействованы другие провайдеры, «Тинькофф» и ЦБ пока не раскрывают. Операции будут проходить в рублях с конвертацией в национальную валюту на стороне банка-получателя.

#Тинькофф #SWIFT

🪑🪑 Group-IB диверсифицирует риски. Компания разделила бизнес на российский и международный

Group-IB, работающая в сфере кибербезопасности, создала для работы в России и СНГ новую структуру, управление которой передано локальному менеджменту. Центрами исследования киберугроз в Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе и на Ближнем Востоке управляет глобальная штаб-квартира Group-IB Global Private Ltd в Сингапуре.

Российский бизнес выделили в отдельную структуру на фоне «мировой и рыночной неопределенности». Этот шаг даст компании «больше рыночной свободы» и позволит «действовать более гибко и стратегически независимо в каждом регионе присутствия».

Точно также диверсифицировать риски решила финансовая группа БКС и её брокерское подразделение. Раньше компания в основном ориентировалась на российский рынок, а теперь «больше внимания уделяет иностранцам».

⛓ NFT становится неудобным инструментом для отмывания денег. Европа и Азия пытаются обуздать отрасль

Вслед за криптовалютой регулирующие органы пытаются взять под контроль NFT-индустрию. В частности, в Европарламенте заявили, что сектор децентрализованных финансов, включая NFT-площадки, должен попадать под действие законов ЕС по борьбе с отмыванием средств.

«Разработчики, владельцы или операторы должны оценивать риски отмывания средств и финансирования терроризма перед запуском и принять надлежащие меры для устранения этих рисков», — считают в парламенте.

Азия не уступает, а где-то даже идёт впереди европейцев в вопросах регулирования. Например, в начале года Сингапур ввёл налог на торговлю NFT, запрет на рекламу криптосервисов и другие ограничения для компаний. А накануне китайские IT-гиганты Tencent Holdings, Baidu, JD.com, Ant Group (финтех-филиал Alibaba Group Holding) разработали «инициативу по самодисциплине» для борьбы со спекуляциями на NFT-рынке.

Компании предложили ввести аутентификацию по реальному имени для пользователей при совершении операций с невзаимозаменяемыми токенами. Это затронет платформы, продающие «цифровые предметы коллекционирования». Авторы инициативы предлагают, сертифицировать деятельность таких платформ, уделив особенное внимание «безопасности базовых блокчейн-технологий» и «защите интеллектуальной собственности».

❔ Зачем регулировать NFT?

В глазах регуляторов NFT — новая угроза для масштабного отмывания грязных денег. Если картины известных художников поддаются хоть какой-то оценке искусствоведов, то для восьмибитных крипто-артов не существует никаких объективных критериев. Любой пользователь может создать NFT-токен и продать его за сотни тысяч (возможно даже самому себе), чтобы придать незаконным доходам законный вид.

#NFT #регуляторы

⚖️ В Госдуме предложили не сажать в тюрьму за кражу денег с банковских карт

Сегодня подобные преступления считаются тяжкими, и наказание за них предусматривает лишение свободы на срок до шести лет. В Госдуме же хотят смягчить меру, чтобы у правонарушителей была мотивация возместить причинённый ущерб. Законопроект внёс депутат от «Справедливой России» Анатолий Вассерман.

У виновных нет возможности освободиться от уголовной ответственности в связи с деятельным раскаянием, примирением с потерпевшим или назначением судебного штрафа. Это ограничивает возможность осужденного компенсировать ущерб, отмечает депутат.

При этом с карт воруют всё больше: доля переводов, совершённых без согласия клиентов, стабильно растёт, а деньги пострадавшим практически не возмещают. Согласно данным Центробанка, за 2021 год у клиентов российских банков с карт сняли 13,5 млрд рублей. К пострадавшим вернулись только 6,8% средств — 920,5 млн рублей. Это самый низкий показатель за последние два года.

#ЦБ #мошенничество

💸 У «Юнистрим» начались проблемы с переводами. Саму компанию хотят продать

Клиенты одной из трёх оставшихся в России систем денежных переводов «Юнистрим» жалуются на проблемы с получением и возвратом средств. Среди стран назначения упоминаются Белоруссия, Молдавия, Грузия, Сербия, Узбекистан, Кипр и ряд других. В компании уверяют, что работают в штатном режиме и продолжают выполнять переводы.

Но как минимум восемь зарубежных банков-партнёров «Юнистрим» прекратили работу с ней. В частности, белорусские Паритет-банк и «Дабрабыт», узбекский «Ипак Уйли», молдавские Energbank, Moldindconbank, Maib, казахстанские Фридом финанс банк и Нурбанк. Вероятно это связано с санкционными рисками.

При этом, по данным «Коммерсанта», владельцы «Юнистрим» ищут покупателей для этого бизнеса, который они в начале года оценивали в $100 млн. Эксперты считают цену завышенной даже без учёта текущей кризисной ситуации. Компания переговоры о продаже не подтверждает.

ℹ️ «Юнистрим» (имеет банковскую лицензию) обеспечивает около 15% трансграничных переводов из РФ. На паритетных началах подконтрольна Гагику Закаряну и Георгию Пискову. По данным ЦБ, в сети 120 отделений, собственный капитал на 1 февраля превышал 1 млрд рублей. Прибыль по итогам 2021 года составила 59,2 млн рублей.

#Юнистрим

🥷🏻 Северокорейские хакеры украли $625 млн благодаря фейковому предложению о работе

Весной хакеры атаковали сайдчейн Ronin, который используется в игре Axie Infinity, и украли около $625 млн в криптовалюте. Правительство США подозревает во взломе северокорейскую хакерскую группу Lazarus.

Злоумышленники украли деньги благодаря фейковому предложению о работе, которое они отправили одному из инженеров игры. Вредоносное ПО оказалось внутри оффера от фиктивной компании. После того, как инженер его скачал и открыл, ПО проникло в системы Ronin. Оттуда хакеры смогли атаковать и захватить четыре из девяти валидаторов, защищавших сеть. Ещё один, пятый валидатор, они получили через Axie DAO. Этого оказалось достаточно для кражи активов.

ℹ️ Axie Infinity — одна из самых успешных криптоигр: в ноябре 2021 года у неё было 2,7 млн активных пользователей ежедневно, еженедельный объём торгов внутриигровыми NFT доходил до $214 млн. После взлома компания-разработчик Sky Mavis привлекла $150 млн на возмещение ущерба пользователям.

#хакеры #СевернаяКорея

🤷‍♀️ Россияне не видят смысла платить налоги с зарплат

Почти половина россиян готовы получать зарплату, с которой работодатель не платит налогов государству. 4 из 10 граждан согласились бы на работу в «серую» или в «чёрную», свидетельствуют данные опроса сервиса SuperJob.

Только 38% населения настаивают на «белой» зарплате, которая включает уплату 13% НДФЛ и 30% социальных взносов: в Пенсионный фонд, фонд ОМС и фонд социального страхования. Чаще всего это женщины (67%) и люди старше 45 лет (65%).

🗣 «Высокая толерантность населения к зарплатам в конверте косвенно свидетельствует о нестабильности в экономике и на рынке труда», — отмечают авторы исследования.

По данным Росстата, реальные зарплаты в стране с поправкой на инфляцию в апреле упали на 7,2% по сравнению с тем же месяцем в прошлом году. В номинальном выражении среднемесячная заработная плата составила 62 269 рублей.

#зарплаты #налоги

Сбер «выковыривает» чипы из неактивированных карт, чтобы выпускать новые. Так в банке решают проблему с нехваткой новых чипов и комплектующих. Дефицит возник после ухода Visa и Mastercard, когда клиенты «массово начали заказывать карты „Мир“».

О «выковыривании» рассказала представительница компании. В презентации этот процесс она также назвала «реимплантацией». Для этого используют только неактивированные карты. Например те, что клиенты заказали, но не забрали.

Реимплантация позволит банку сэкономить 1 млрд рублей в 2022 году, учитывая, что неактивированных карт — 375 тысяч в месяц, чип для одной карты стоит €5, а реимплантация — €1,3, отметила спикер.

#Сбер

🇺🇸 Криптоинвесторов в США не допустили к законотворчеству

Чиновники США, инвестирующие в криптовалюты и стейблкоины, теперь лишены права участвовать в разработке правил и регуляции криптоиндустрии. Об этом говорится в документе, выпущенном Управлением правительственной этики США (OGE).

Директива распространяется на всех сотрудников Белого дома и сотрудников всех федеральных агентств, включая Федеральную резервную систему и министерство финансов.

При этом федеральным служащим, которые инвестировали менее $50 тысяч в сектор, по-прежнему будет разрешено работать над написанием законов. Но только в том случае, если основной целью фонда, в который они вложили деньги, не является инвестирование в криптовалюту.

Ожидается, что нововведение окажет значительное влияние на некоторых сотрудников Белого дома, открыто рассказывающих о своих инвестициях в криптовалюту.

#крипта #регулирование

❌ США призвали японских майнеров разорвать связи с Россией

Американские власти попросили Японию оказать давление на свои криптовалютные биржи и майнеров, чтобы заставить их прекратить сотрудничество с Россией. Некоторые из них разработали сеть дочерних фирм, с помощью которых используют дешёвую электроэнергию для майнинга в Иркутской области.

Агентство по финансовым услугам Японии (FSA) быстро отреагировало на требование США. Оно потребовало от подотчётных ему криптобирж разорвать все отношения с российскими подразделениями и контрагентами.

Представители криптобиржи Decurret заявили, что уже приостановили все свои операции в России. При этом некоторые японские компании продолжают вести операции в РФ через сложную сеть подконтрольных структур. Для проведения платежей используются подставные компании в третьих странах, таких как, например, Сингапур.

#майнинг

Главные новости уходящей недели в нашем дайджесте:

🔹 Сбер «выковыривает» чипы из неактивированных карт, чтобы выпускать новые. Так в банке решают проблему с нехваткой новых чипов и комплектующих.

🔹 NFT становится неудобным инструментом для отмывания денег. Как Европа и Азия пытаются обуздать отрасль?

🔹 В Госдуме предложили не сажать в тюрьму за кражу денег с банковских карт.

🔹 «Юнистрим» всё? У системы начались проблемы с переводами, а саму компанию хотят продать.

🔹 «Тинькофф» до 1 октября приостановил исходящие SWIFT-переводы, так как не может обеспечить «приемлемый уровень клиентского сервиса».

А ещё:

🤯 Токсичность vs здоровая критика на работе. Несколько советов для гигиены общения.


#дайджестТФ

@FinTechnika

🙄 Каждый пятый американец покупает крипту в кредит

Компания DebtHammer провела исследование, в котором приняли участие более 1500 американцев. Целью опроса было изучение привычек криптоинвесторов в США, где очень развита сфера кредитования.

Более 21% респондентов заявили, что брали кредит для покупки крипты. В основном это были некрупные займы от $500 до $1000. Впрочем, несмотря на небольшую сумму, в DebtHammer уточняют, что многие кредиты имеют фактическую годовую ставку до 400%.

Чаще всего американцы брали кредиты на покупку биткоина. На втором месте стоит популярная мем-монета Dogecoin. Также криптоинвесторы брали кредиты на покупку печально известных токенов Luna.

Из-за падения крипторынка у многих инвесторов появились проблемы с оплатой жилья и услуг. Около 60% респондентов прогорели на кредитованных инвестициях. Из них более трети потеряли до $1000, а каждый четвёртый — больше этой суммы. Каждый десятый опрошенный потерял более $50 тысяч.

#крипта #США

🕵️‍♂️ Россия усилит контроль за сделками с криптовалютой

Росфинмониторинг начал использовать программное обеспечение для отслеживания криптовалют, заявил глава ведомства Юрий Чиханчин. Вероятно речь идёт о проекте «Прозрачный блокчейн», о котором чиновник заявлял на встрече с президентом России.

Ведомство планирует устанавливать получателя средств. «Очень сложно, когда криптовалютные счета уходят в нерегулируемую зону и мы не понимаем, кто находится на другом конце (сделки). Но, я думаю, мы всё же решим эту задачу», — отметил Чиханчин. По его словам, Росфинмониторинг уже выявил несколько преступлений, связанных с криптовалютами, но ситуацию осложняет то, что пока не все страны желают регулировать эту индустрию.

Российский закон о регулировании криптовалют может быть внесен в Госдуму в осеннюю сессию, уточнил глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. «Очевидно, будет жёсткое регулирование», — предупредил он, добавив, что «криптомания» похожа на азартные игры, которые в России либо запрещены, либо жёстко регулируются.

#крипта #регулирование