Американский банк Silvergate, сотрудничавший с Binance и Coinbase, закрыл платёжную сеть SEN для криптопроектов

Банк сообщил о прекращении работы собственной платёжной сети Silvergate Exchange Network. Сеть внутренних платежей была популярна у криптобирж, которые использовали её для осуществления транзакций друг с другом. Silvergate принял решение о закрытии сервиса вскоре после того, как агентство Moody’s понизило его рейтинг.

Банк, сотрудничавший с криптопроектами, терпит крах. В начале марта его котировки рухнули почти на 50% после того, как он отложил публикацию годовой отчётности, объявил распродажу активов и известил SEC, что может не выжить. После этого биржи спешат разорвать отношения с банком. Среди них: Coinbase, Circle, Paxos, Crypto com, Gemini, Bitstamp, Bakkt и Galaxy Digital.

#Silvergate #банки

🌷 В России мужчины набрали микрозаймы, чтобы купить подарки к 8 марта

Средняя запрашиваемая сумма займа к празднику составила 7,4 тысячи рублей. Для сравнения: в 2020 году средняя сумма была на отметке выше 17 тысяч рублей. В этом году самые крупные ссуды брали в Москве, Ростовской области и Санкт-Петербурге. Микрозаймы мужчины потратили на парфюмерию и косметику (13%), цветы (12%), подарочные сертификаты (14%), ювелирную продукцию (9%).

При этом более четверти россиян были готовы потратить на подарок не более 1 тысячи собственных, не заёмных рублей. Траты от 5 тысяч до 7 тысяч заложили 24,7% мужчин, от 7 тысяч до 10 тысяч — 17,7%. Большинство назвали самым лучшим подарком для женщины тот, о котором она попросила сама.

🇰🇿 Казахстан объявил охоту на нелегальные криптообменники. Власти закрыли очередной проект с оборотом в $34 млн

В Казахстане пресекли деятельность криптовалютного обменника ABS Change, который успешно просуществовал два года. Совокупный оборот ABS Change на Binance составил почти $34 млн.

В организации проекта подозревают трёх граждан страны. В ходе обысков у них изъяли $342 тысяч и 7 млн тенге (почти $16 тысяч) наличными. Ещё около $23 тысяч в крипте обнаружены на двух кошельках на бирже Binance. После обращения правоохранителей платформа заблокировала эти средства. Продолжается досудебное расследование.

С начала 2023 года ABS Change стал уже шестым криптообменником, деятельность которого пресекли правоохранители. Ранее были ликвидированы KZobmen (com), 1WM, Kazobmen (ru), WM007 и KZ-EXCHANGE. Все они работали без необходимых лицензий и вне территории Международного финансового центра «Астана» (там деятельность подобных организаций разрешена). За совершение операций через один из этих обменникрв суд арестовал имущество россиянина на сумму $188 тысяч, включая недвижимость и криптовалюту на Binance.

#Казахстан #крипта

🚫 Binance запретила россиянам покупать доллары и евро через p2p-операции

Криптобиржа Binance запретила россиянам, а также всем, кто проживает на территории России, покупать или продавать доллары США и евро через свой p2p-сервис. Новые ограничения связаны с введением десятого пакета антироссийских санкций со стороны ЕС.

К тому же биржа запретила гражданам Евросоюза покупать и продавать рубли по p2p. При попытке провести вышеуказанные сделки биржа предлагает изменить валюту «на местную».

Платформа p2p позволяет осуществлять сделки с криптовалютой без посредников, напрямую взаимодействуя с другими пользователями. В 2022 году этот сервис обрёл особую популярность среди россиян. Даже те, кто раньше не владел криптовалютой, начали использовать Binance для перевода денег за рубеж, так как многие крупные российские банки были отключены от SWIFT. Некоторые таким образом меняли валюту, приобретая стейблкоин USDT за рубли.

Криптобиржа начала ограничивать свои сервисы для россиян с февраля 2022 года: был введёт лимит на объём криптокошельков, определён список видов заводимой и хранящейся валюты и другие ограничения.

#p2p #Binance

Банковский сектор в России продолжает трясти из-за санкций и ограничений. Условия перевода денег за границу постоянно меняются: часто просто усложняются или вовсе привычные механизмы перестают работать. «Технология финансов» подготовила актуальный банковский дайджест. О последних нововведениях в сфере международных переводов, а также о всё ещё рабочих инструментах — в нашей новой статье.

В США потерпели крах два крупных «криптофрендли» банка. Какими будут последствия?

За последние три дня в США обанкротились сразу два банка — Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank. Они были ориентированы на венчурные инвестиции и крипторынок. Их крах — прямое следствие конца эпохи низких ставок и бума стартапов.

В выходные регуляторы работали в авральном режиме, чтобы не допустить банковского кризиса. Клиенты SVB уже сегодня получат доступ к своим деньгам в пределах страхового покрытия ($250 тысяч), но это всего порядка 15% от общей суммы депозитов. Сам банк ожидает продажа частями или целиком одному инвестору.

Вкладчикам Signature Bank повезло чуть больше: все они получат доступ к деньгам. Управление компанией взяла на себя FDIC.

Почему это важно

▪️ Теперь крипторынок почти полностью отрезан от банковской системы США. Криптопроекты работали на платёжной системе Signature Bank и Silvergate (она рухнула неделей ранее). Полноценных аналогов им нет. И, скорее всего, на американском рынке уже не будет. Из-за краха банков стейблкоины USDC и DAI «отвязались» от доллара США. В субботу курс DAI приближался к отметке в 90 центов, а USDC торговался ниже 87.

▪️ Непростые времена ждут и калифорнийский рай стартапов. SVB играл в этой экосистеме роль «главной артерии», и теперь ужесточение финансовых условий почти неизбежно. От его краха, в частности, пострадал и бизнес выходцев из России. «На счету компании $10 млн. Нам не удалось вывести ни копейки. Таких как мы — тысячи», — написал в соцсетях Андрей Дороничев, соучредитель стартапа по борьбе с поддельными NFT Optic и бывший директор по продуктам Google.

Чего ожидать дальше

Крах двух банков США за три дня — тяжелейший удар для отрасли со времён банковского кризиса 2008 года. Регуляторам удалось преодолеть краткосрочные эффекты, но долговременные ещё предстоит осознать и учесть. Очевидно, что SVB и Signature Bank не последние. Инвесторы уже гадают, кто будет следующий — стратег Invesco считает, что на очереди калифорнийский ипотечный банк First Republic.

🏦 Клиенты подсанкционных банков стали мишенью мошенников

«Службой безопасности Сбербанка» уже трудно кого-то обмануть, поэтому мошенники стремятся использовать новые предлоги для выманивания средств. Так, они следят за информационной повесткой и используют её в своих целях.

Мошенники звонят людям, представляясь сотрудниками подсанкционных банков, и рассказывают, что их счёт «заморожен» и нужно срочно вывести средства на «безопасный». За последние пару недель такие звонки поступали 30% россиян.

Участились звонки и от «представителей Центробанка», якобы отвечающих за «единый лицевой счёт гражданина РФ». В качестве доказательства мошенники предлагают загуглить их номер телефона, который пробьется в интернете как прямой номер Банка России. Но это всего лишь ухищрение, возможное с помощью IP-телефонии, которая позволяет подменить номер на любой другой.

🤝 Банки продолжат сотрудничать с криптопроектами, несмотря на крах Silvergate, Signature и Silicon Valley Bank

Традиционные финансовые организации всё ещё готовы работать с цифровыми активами. Об этом говорит опыт криптохолдинга Digital Currency Group (DCG), который ищет новых партнёров для портфельных компаний.

Так, в ходе поисков и запросов в кредитные организации выяснилось, что банки Santander, HSBC, Deutsche Bank, BankProv, Bridge Bank, Mercury, Multis и Series Financial готовы к сотрудничеству. Однако некоторые из них предупредили, что не исключена блокировка части услуги для криптокомпаний, например, брокерские сервисы и возможность переводить деньги третьим лицам. Степень ограничений будет зависеть от уровня уязвимости фирм.

DCG также обращался к BlackRock, JPMorgan и Bank of America, но, по всей видимости, не получил удовлетворительного ответа. Кроме того, холдинг отправил запросы в несколько международных банков, включая Revolut в Великобритании, United Overseas Bank в Сингапуре и Bank Leumi в Израиле.

Подробнее о банкротстве «криптофрендли» банков в США и их последствиях мы писали здесь.

#крипта #банки

🙄 Россия хочет приостановить соглашения об избежании двойного налогообложения с «недружественными» странами

Инициатива возникла как ответная мера на решение ЕС включить Россию в чёрный список налоговых юрисдикций. Сейчас у России заключены договоры об избежании двойного налогообложения с 84-мя странами, включая «недружественные» Австрию, Японию, Бельгию, Данию, Канаду и другие. Полный список размещён тут.

«Действие указанных соглашений предлагается приостановить до восстановления нарушенных прав России», — говорится в сообщении Минфина.

Если действие соглашений приостановят, то налоговым резидентам России налоги с доходов в «недружественных» странах (с дивидендов, аренды/продажи недвижимости, доходов от бизнеса и тд) придётся платить и в стране их получения, и в России. Кроме того, отменятся льготные ставки, которые раньше предусматривались соглашениями. Те же, кто не является налоговым резидентом РФ, но имеет доходы в РФ, будет платить налог с них в РФ и в своей стране резидентства.

#налоги

🎒 В аэропорту Тюмени задержали женщину за попытку вывезти $90 тысяч. Ей грозит штраф в $1,3 млн

29-летнюю пассажирку задержали в тюменском аэропорту «Рощино» при попытке вывезти в Ташкент мешок с пачками стодолларовых купюр на общую сумму $90 тысяч. Мешок с валютой обнаружили в её рюкзаке, который она хотела провезти в ручной клади.

Возбуждено уголовное дело по ч. 2 ст. 200.1 УК РФ — контрабанда наличных денежных средств в крупном размере. «Собранные материалы направлены на расследование в РУ ФСБ России по Тюменской области», — сообщает пресс-служба Тюменской таможни.

Женщине грозит штраф в размере до 15 сумм незаконно перемещенных денежных средств или ограничение свободы до четырёх лет.

В марте 2022 года из России был запрещен вывоз иностранной валюты на сумму свыше $10 тысяч. С 15 октября прошлого года доллары и/или евро больше этой суммы можно вывезти из страны при наличии разрешения Центробанка РФ.

🏦 Банковский кризис настиг Европу вслед за США

Акции входящего в топ-50 мировых банков швейцарского Credit Suisse рухнули на 24%. Это случилось после того, как сам банк признал неэффективность внутреннего контроля группы за финансовой отчётностью в 2021 и 2022 гг. В организации заявили, что для устранения этих недостатков «могут потребоваться значительные ресурсы».

Однако самый крупный акционер банка — Нацбанк Саудовской Аравии — отказался поддержать Credit Suisse инвестициями. «Ответ — абсолютно нет, по многим причинам, помимо самой простой — нормативно-правовой», — заявил глава ЦБ Саудовской Аравии Аммара Аль Худайри.

Падение котировок Credit Suisse привело к остановке торгов на бирже и утянуло за собой вниз весь европейский банковский сектор. Акции ещё одного швейцарского банка UBS упали на 7%, Commerzbank, Societe Generale и BNP Paribas — на 10%, Deutschebank — на 8%, UniCredit — на 7%, Raiffeisenbank и Santander — на 6%.

О кризисе на американском банковском рынке канал «Технология финансов» подробно писал тут.

#банки #кризис

И ещё раз о причинах и последствиях краха Silicon Valley Bank.

🏙 Попавшие под санкции США криптобиржи продолжают работу в «Москва-Сити». Их ежемесячные обороты превышают $420 тысяч

Офисный центр «Москва-Сити», который западная пресса называет меккой для обналичивания крипты, снова оказался под прицелом внимания СМИ. Работу криптобирж в столице России исследовала Transparency International Russia.

Эксперты в очередной раз установили, что криптовалютные платформы в «Москва-Сити» не соблюдают необходимые KYC-процедуры. Они обналичивают крипту на условиях анонимности, зачастую не спрашивая документов у клиентов.

Всего в деловом центре размещается 21 криптовалютная компания, подсчитали в Transparency. 14 из них — внебиржевые брокеры, занимающиеся обменом наличных рублей на USDT. Восемь платформ производят обмен стейблкоина на фунты стерлингов с возможностью получения наличных в Лондоне.

Обменивает крипту на фунты, в частности, платформа Suex, которая в сентябре 2021 попала под санкции США за сотрудничество со скам-проектами и программами-вымогателями. С тех пор сайт Suex недоступен, но работают Telegram-чаты компании, где операторы проводят обменные операции. Там же, в «Москва-Сити», продолжает свою деятельность другой подсанкционный проект — биржа Garantex.

Исследователям удалось получить адреса кошельков трёх обменников, осуществляющих переводы в Великобританию, — Pridechange, Alfa. exchange и 24ExPay. Проанализировав их, эксперты установили, что ежемесячно через один адрес в среднем проходило от $420 тысяч до $470 тысяч. Оценке подверглись только кошельки с USDT в сети Tron, поэтому реальная сумма переводов может быть значительно выше.

💬 «Когда мы обсуждали перевод средств, мы говорили о суммах, превышающих $15 000, и для обменников не было проблемой предоставить эти деньги наличными в Великобритании в тот же день. Судя по имеющимся доказательствам, значительные суммы средств могут ежемесячно поступать за рубеж с минимальным количество AML-проверок, если таковые вообще проводятся», — говорится в отчёте организации. В Великобритании, в свою очередь, действует несколько незарегистрированных криптобирж, которые в обход закона обналичивают крипту.

Весной 2022 года на фоне ограничений и санкций оборот обменников из «Москва-Сити» увеличился минимум в пять раз. При этом средний заработок на сделках вырос с 0,1% до минимум 1%. Криптовалюта и, в частности, стейблкоины стали удобным инструментом для вывода средств за пределы РФ.

*Transparency International Russia — организация признана иноагентом в России.

🏦 МТС-банк приостановил конвертацию долларов для бизнеса из-за санкций США

Банк столкнулся с проблемами при конвертации долларов в рубли для юрлиц. Это произошло после введения блокирующих санкций США. «Сейчас банк делает всё возможное для возобновления конверсионных операций», — заявили в кредитной организации. Конвертация евро доступна для юридических лиц без ограничений, клиенты-физлица могут также свободно конвертировать как доллары, так и рубли.

О проблемах с конвертацией валют клиенты-юрлица жалуются с конца февраля 2023 года. В техподдержке компании объяснили, что банк потерял возможность мгновенной конвертации из-за приостановки онлайн-взаимоотношений по долларовым счетам со стороны банков-корреспондентов.

Минфин США внёс МТС-банк в SDN-лист 24 февраля 2023 года. Ограничения предусматривают блокировку всех активов, находящихся в США, остановку операций в долларах, а также риски введения вторичных санкций в отношении компаний-партнёров. Под такими же санкциями находятся Сбербанк, ВТБ, Альфа-банк, МКБ, «Уралсиб», Промсвязьбанк, «Открытие», Совкомбанк, «Зенит», «Санкт-Петербург» и другие.

#санкции #банки

💳 В Европе отказываются принимать карты россиян, выпущенные в Казахстане и Армении

Россияне столкнулись с проблемами при оплате картами в ЕС: теперь нужно доказать, что у человека есть легальное право находиться в стране, где зарегистрирована карта. В частности, это стали требовать некоторые фирмы по прокату автомобилей в Италии и Германии. Это создало большие проблемы «карточным туристам», которые после прекращения работы Visa и Mastercard в России обзавелись картами банков соседних стран.

Турист из Москвы столкнулся с таким требованием при попытке арендовать автомобиль в аэропорту Милана с картой Visa, оформленной в Казахстане. «В компании Budget, у которой я забронировал машину, теперь в правилах записано, что кроме карты нужно показать документ о праве на резидентство в стране, выдавшей карту. Менеджер сказал, что сейчас из-за этого проблемы со всеми российскими клиентами. И напугал, что по их информации, эти требования будут вводиться во многих торговых и сервисных организациях ЕС», — сказал он.

По этой же причине другой россиянин не смог арендовать у Budget автомобиль в аэропорту Дортмунда (Германия). У него при себе была карта армянского банка.

Другая путешественница из России столкнулась с требованием подтвердить резидентство, когда арендовала автомобиль в Риме у компании Firefly. У неё была карта Visa, выпущенная белорусским банком, и, по её словам , менеджеров устроила найденная в Google статья о том, что Россия и Белоруссия — это Союзное государство.

#карточныйтуризм

✈️ Российские бизнесмены разобрали все визы в Китай

Спрос на визы Китая в России оказался ажиотажным после возобновления приёма документов: свободные слоты разобрали за два дня. Самый большой спрос — на деловые визы. В Москве ближайшая свободная дата — через два месяца, в Санкт-Петербурге — через месяц.

Китай возобновил выдачу всех типов виз с 15 марта 2023 года. Сейчас документы принимают два раза в неделю, за это время подаётся 400 заявлений. Оформление визы занимает от двух до пяти дней в зависимости от тарифа.

На Китай сейчас приходится 2% от общего объема бронирований авиабилетов за границу, хотя до 15 марта он составлял лишь около 0,1%. В основном бронируют билеты в Пекин (28% от всех бронирований в Китай) и Шанхай (23%), чуть меньше — в Гуанчжоу (18%).

Китай был закрыт для туристов с начала пандемии коронавируса в 2020 году. Страна начала отменять жёсткие ограничения в конце 2022 года. С 8 января она сделала необязательным карантин для прибывающих из-за рубежа.

#Китай