Зефир и успех в жизни
Речь идёт про знаменитый зефирный эксперимент, проводившийся в Стэнфорде в конце 60-х. Своей популярностью он обязан в первую очередь своей простоте. Предлагаем ребёнку одну зефирку сейчас или две через пятнадцать минут, и смотрим, сможет ли он справиться с искушением. На ютюбе есть уморительное видео варианта этого эксперимента. После теста собиралась статистика о ребёнке в течение последующей жизни: школьные достижения, результаты стандартизированных тестов, индекс массы тела и другие показатели качества жизни. Вывод, к которому пришли исследователи, заключался в том, что дети, которые могли сдержаться и не съесть сладость в возрасте 4 лет, опережали своих сверстников во многих областях, когда достигали 18 лет. Терпение и способность соглашаться на отложенное вознаграждение было напрямую связано с тем, как сложится жизнь человека в будущем. Этот эксперимент довольно популярен в научпоп литературе, поэтому многие о нём так или иначе слышали.
Однако мало кто знает, что в 2018 году на волне ревизии психологических экспериментов выводы этого теста были подвергнуты сомнению. В новой выборке участвовало уже в 10 раз больше детей из семей разных рас и доходов (изначально это были дети сотрудников университета). Было установлено, что к 20 годам влияние «силы воли» было уже не более статистической погрешности. А больше всего на результаты влияет достаток в семье и образование родителей.
Казалось бы, терпение и успех в будущем вещи совершенно несвязанные?🤔
Даже сами авторы зефирного теста 2.0 осторожны в своих выводах. Дословный перевод:
«Результаты подсказывают, что “зефирный эксперимент” на самом деле описывает что-то отличное, от “самоконтроля”. Наши результаты предполагают, что считать способность “откладывать вознаграждение” составляющей “самоконтроля” является чрезмерным упрощением механизма его работы у детей»
Одним из объяснений может являться меньшее доверие детей из небогатых семей к экспериментаторам. Они привыкли к тому, что родители вынуждены нарушать обещания из-за недостатка финансов, и вместо двух зефирок потом можно лишиться одной уже сейчас. К тому же ценность зефира сама по себе для них выше, чем для детей из более богатых семей.
Думаю, никто не станет спорить с тем, что самоконтроль – это важный навык в жизни любого человека Особенно ярко умение откладывать вознаграждение проявляется на длинном временном горизонте (смотрите пост про #сложный_процент). Есть ряд исследований (подсмотрел их у ECONS), которые подтверждают связь между терпением и личным доходом; терпением и склонностью к правонарушениям; терпением и когнитивными способностями; терпением и уровнем IQ. Важное дополнение: терпеливым тоже нужно быть в меру, излишне терпеливые люди чаще оказываются несчастными.
Возможно, изначальный зефирный тест оказался не до конца корректным, и у детей, которые прождали дольше, действительно нет преимуществ в будущем перед сверстниками из той же социальной группы. Однако это вовсе не значит, что каждому из нас не нужно прикладывать усилия для того, чтобы прокачивать свою «волевую мышцу» 💪🏻 Неважно, как быстро вы съедите зефирку (я бы вот 20 минут не выдержал!). Важно, каким образом вы принимаете решения в своей жизни: плывёте по течению, поддаваясь сиюминутным импульсам, или ставите цель и чётко идёте к ней, невзирая на препятствия 🤙🏻
@finsay
Речь идёт про знаменитый зефирный эксперимент, проводившийся в Стэнфорде в конце 60-х. Своей популярностью он обязан в первую очередь своей простоте. Предлагаем ребёнку одну зефирку сейчас или две через пятнадцать минут, и смотрим, сможет ли он справиться с искушением. На ютюбе есть уморительное видео варианта этого эксперимента. После теста собиралась статистика о ребёнке в течение последующей жизни: школьные достижения, результаты стандартизированных тестов, индекс массы тела и другие показатели качества жизни. Вывод, к которому пришли исследователи, заключался в том, что дети, которые могли сдержаться и не съесть сладость в возрасте 4 лет, опережали своих сверстников во многих областях, когда достигали 18 лет. Терпение и способность соглашаться на отложенное вознаграждение было напрямую связано с тем, как сложится жизнь человека в будущем. Этот эксперимент довольно популярен в научпоп литературе, поэтому многие о нём так или иначе слышали.
Однако мало кто знает, что в 2018 году на волне ревизии психологических экспериментов выводы этого теста были подвергнуты сомнению. В новой выборке участвовало уже в 10 раз больше детей из семей разных рас и доходов (изначально это были дети сотрудников университета). Было установлено, что к 20 годам влияние «силы воли» было уже не более статистической погрешности. А больше всего на результаты влияет достаток в семье и образование родителей.
Казалось бы, терпение и успех в будущем вещи совершенно несвязанные?🤔
Даже сами авторы зефирного теста 2.0 осторожны в своих выводах. Дословный перевод:
«Результаты подсказывают, что “зефирный эксперимент” на самом деле описывает что-то отличное, от “самоконтроля”. Наши результаты предполагают, что считать способность “откладывать вознаграждение” составляющей “самоконтроля” является чрезмерным упрощением механизма его работы у детей»
Одним из объяснений может являться меньшее доверие детей из небогатых семей к экспериментаторам. Они привыкли к тому, что родители вынуждены нарушать обещания из-за недостатка финансов, и вместо двух зефирок потом можно лишиться одной уже сейчас. К тому же ценность зефира сама по себе для них выше, чем для детей из более богатых семей.
Думаю, никто не станет спорить с тем, что самоконтроль – это важный навык в жизни любого человека Особенно ярко умение откладывать вознаграждение проявляется на длинном временном горизонте (смотрите пост про #сложный_процент). Есть ряд исследований (подсмотрел их у ECONS), которые подтверждают связь между терпением и личным доходом; терпением и склонностью к правонарушениям; терпением и когнитивными способностями; терпением и уровнем IQ. Важное дополнение: терпеливым тоже нужно быть в меру, излишне терпеливые люди чаще оказываются несчастными.
Возможно, изначальный зефирный тест оказался не до конца корректным, и у детей, которые прождали дольше, действительно нет преимуществ в будущем перед сверстниками из той же социальной группы. Однако это вовсе не значит, что каждому из нас не нужно прикладывать усилия для того, чтобы прокачивать свою «волевую мышцу» 💪🏻 Неважно, как быстро вы съедите зефирку (я бы вот 20 минут не выдержал!). Важно, каким образом вы принимаете решения в своей жизни: плывёте по течению, поддаваясь сиюминутным импульсам, или ставите цель и чётко идёте к ней, невзирая на препятствия 🤙🏻
@finsay
Финасовая #пирамида. Как простому работяге не попасться на эту удочку
Продолжаем просвещаться #fin_edu
История финансовых пирамид богата. В России практически все знают, что МММ это не только «300» римскими цифрами 🧮 Тем не менее, люди раз за разом поддаются жадности и относят свои кровные в сомнительные предприятия. Согласно опросам Банка России только 24% людей могут распознать финансовую пирамиду по ее признакам. Собрал небольшой гайд, которому стоит следовать в случае сомнений 👇🏻
1️⃣ Вам обещают гарантированную доходность
На мой взгляд, это самый важный признак. После того, как я это слышу, я обычно заканчиваю разговор. Даже когда вы открываете депозит в банке, никто не гарантирует вам доходность. Вы получаете гарантию на всю сумму, начисленную на момент отзыва лицензии в пределах 1.4 млн рублей, при этом конечная доходность может существенно отличаться.
2️⃣ Предполагаемая доходность значительно выше сопоставимых альтернатив
Главное правило инвестиций риск и доходность всегда идут рука об руку. Заработать много без риска не получится.
Часто потенциальных лохов убаюкивают словами «гарантия» и «застраховано» 🤪 ВСЕГДА уточняйте, что это значит. В большинстве случаев гарантии предоставляются полудохлой компанией на грани банкротства ☠️ О государственной гарантии речь не идёт.
3️⃣ Непонятно, во что компания вкладывает привлекаемые средства
Привлечение денег у физических лиц - процесс затратный. Почему компания не берет на эти цели кредит? На сколько востребованы товары или услуги, воспользовались бы вы сами ими? Если вы заходите на сайт компании и информации о том, как принести им денег занимает больше места, чем описание деятельности, не связывайтесь ❌ Если организация маскируется под финансовую, проверяйте наличие лицензий или присутствие в официальном реестре.
5️⃣ Бонусы за новых вкладчиков
Это верный повод насторожиться. Чем больше вкладчиков, тем лучше себя чувствуют организаторы пирамиды.
Если есть совпадения по нескольким пунктам, бегите, глупцы! 🏃🏻
Ну и наконец, даже если вы знаете, что это пирамида, но надеетесь заработать, не делайте этого. Это плохо для кармы 😕 В 90% случаев вы отдаете деньги мошенникам, в 10% - дуракам. Ну как, хороший бизнес-план? Если потеряете, расстроитесь. А успеете выскочить - будете себя корить за то, что так как мало вложили.
Инвестируйте с умом и результат вас порадует!
@finsay
Продолжаем просвещаться #fin_edu
История финансовых пирамид богата. В России практически все знают, что МММ это не только «300» римскими цифрами 🧮 Тем не менее, люди раз за разом поддаются жадности и относят свои кровные в сомнительные предприятия. Согласно опросам Банка России только 24% людей могут распознать финансовую пирамиду по ее признакам. Собрал небольшой гайд, которому стоит следовать в случае сомнений 👇🏻
1️⃣ Вам обещают гарантированную доходность
На мой взгляд, это самый важный признак. После того, как я это слышу, я обычно заканчиваю разговор. Даже когда вы открываете депозит в банке, никто не гарантирует вам доходность. Вы получаете гарантию на всю сумму, начисленную на момент отзыва лицензии в пределах 1.4 млн рублей, при этом конечная доходность может существенно отличаться.
2️⃣ Предполагаемая доходность значительно выше сопоставимых альтернатив
Главное правило инвестиций риск и доходность всегда идут рука об руку. Заработать много без риска не получится.
Часто потенциальных лохов убаюкивают словами «гарантия» и «застраховано» 🤪 ВСЕГДА уточняйте, что это значит. В большинстве случаев гарантии предоставляются полудохлой компанией на грани банкротства ☠️ О государственной гарантии речь не идёт.
3️⃣ Непонятно, во что компания вкладывает привлекаемые средства
Привлечение денег у физических лиц - процесс затратный. Почему компания не берет на эти цели кредит? На сколько востребованы товары или услуги, воспользовались бы вы сами ими? Если вы заходите на сайт компании и информации о том, как принести им денег занимает больше места, чем описание деятельности, не связывайтесь ❌ Если организация маскируется под финансовую, проверяйте наличие лицензий или присутствие в официальном реестре.
5️⃣ Бонусы за новых вкладчиков
Это верный повод насторожиться. Чем больше вкладчиков, тем лучше себя чувствуют организаторы пирамиды.
Если есть совпадения по нескольким пунктам, бегите, глупцы! 🏃🏻
Ну и наконец, даже если вы знаете, что это пирамида, но надеетесь заработать, не делайте этого. Это плохо для кармы 😕 В 90% случаев вы отдаете деньги мошенникам, в 10% - дуракам. Ну как, хороший бизнес-план? Если потеряете, расстроитесь. А успеете выскочить - будете себя корить за то, что так как мало вложили.
Инвестируйте с умом и результат вас порадует!
@finsay
Проходим квиз те, кто ещё этого не сделал 😉 Пока никто на все вопросы правильно ещё не ответил, у каждого есть шанс стать чемпионом 🤓
Рубрика #письмошная
«Как устанавливать лимиты на привычные траты? Речь скорее про инструменты, как эти траты контролировать, и какую долю дохода целесообразно выделять»
Когда речь заходит про #личные_финансы, первый и универсальный совет: посчитать, на что уходят деньги. Да-да, без ведения бюджета, увы, не обойтись. Я записываю свои траты уже на протяжении лет 15 🙄 Начиналось все с смсок, которые я сохранял в черновиках телефона, заметок тогда и в помине не было (вот настолько я старый 👴🏼). При этом я не строю иллюзий по поводу того, что любой человек может взять и начать делать то же самое. Это как с занятиями в тренажерном зале: миллионы начинали и миллионы бросали не продержавшись и месяца. Главное помнить, невозможно стать лучшей версией себя не приложив для этого никаких усилий 😉
Если никогда раньше не вели бюджет, начинайте плавно. Самый простой способ: тратить целый месяц деньги с одной карты 💳 Многие банки уже поддерживают функцию автоматического формирования отчетов, никаких усилий прикладывать не нужно. Когда освоитесь, можно начать записывать самостоятельно (приложения, эксель, заметки, да хотя бы тетрадка). Не занимайтесь перфекционизмом, сначала выделите небольшое количество категорий (квартира, еда, транспорт, развлечения, разное), их можно расширить потом. И да, это нормально написать «5000 рублей не помню на что», главное, чтобы баланс совпадал. В заключение, не бросайте 🤞🏻Привычка вырабатывается долго, но она того стоит
Теперь касательно второй части: как ограничивать траты 🛑
Лично я не являюсь сторонником жестких ограничений. Тот факт, что я записываю расходы, не имеет отношение к выкраиванию и отказу от каких-либо покупок, это просто инструмент сбора статистики. Однако если есть желание понять, правильно ли выглядит ваша структура трат, можно начать со сравнения себя со сферическим конем в вакууме - средним домохозяйством.
В США расходы приблизительно такие:
У нас сопоставимой статистики я не нашел, а найденное выглядит примерно так:
Можно заметить, что расходы на еду у нас непропорционально больше, а расходы на финансовые услуги - меньше. Это почти всегда свидетельствует о более низких доходах.
Возвращаясь к ограничениям: я бы отталкивался от размера ежемесячных трат на еду, проезд и жилье. В идеале не более 25% от дохода должно уходить на еду и проезд (у меня в этом году около 10%) и около 30% - на жилье. Не меньше 10% надо сберегать, а остальное тратить на свое усмотрение. Понятно, что добиться таких цифр, зарабатывая 30-50 тысяч, невозможно. Например, в Москве я бы оценил минимальный доход, позволяющий выйти на такие пропорции, в 100 тыс. для одинокого человека и в 130 тыс. для семьи из 2-х человек. При доходе ниже нужно в первую очередь стремиться его повысить, не забывая сберегать минимум 10% (при этом стремиться надо к 30%), не сильно занимаясь структурой остальных трат.
@finsay
«Как устанавливать лимиты на привычные траты? Речь скорее про инструменты, как эти траты контролировать, и какую долю дохода целесообразно выделять»
Когда речь заходит про #личные_финансы, первый и универсальный совет: посчитать, на что уходят деньги. Да-да, без ведения бюджета, увы, не обойтись. Я записываю свои траты уже на протяжении лет 15 🙄 Начиналось все с смсок, которые я сохранял в черновиках телефона, заметок тогда и в помине не было (вот настолько я старый 👴🏼). При этом я не строю иллюзий по поводу того, что любой человек может взять и начать делать то же самое. Это как с занятиями в тренажерном зале: миллионы начинали и миллионы бросали не продержавшись и месяца. Главное помнить, невозможно стать лучшей версией себя не приложив для этого никаких усилий 😉
Если никогда раньше не вели бюджет, начинайте плавно. Самый простой способ: тратить целый месяц деньги с одной карты 💳 Многие банки уже поддерживают функцию автоматического формирования отчетов, никаких усилий прикладывать не нужно. Когда освоитесь, можно начать записывать самостоятельно (приложения, эксель, заметки, да хотя бы тетрадка). Не занимайтесь перфекционизмом, сначала выделите небольшое количество категорий (квартира, еда, транспорт, развлечения, разное), их можно расширить потом. И да, это нормально написать «5000 рублей не помню на что», главное, чтобы баланс совпадал. В заключение, не бросайте 🤞🏻Привычка вырабатывается долго, но она того стоит
Теперь касательно второй части: как ограничивать траты 🛑
Лично я не являюсь сторонником жестких ограничений. Тот факт, что я записываю расходы, не имеет отношение к выкраиванию и отказу от каких-либо покупок, это просто инструмент сбора статистики. Однако если есть желание понять, правильно ли выглядит ваша структура трат, можно начать со сравнения себя со сферическим конем в вакууме - средним домохозяйством.
В США расходы приблизительно такие:
• 🏡 жилье 35%, • 🚗 транспорт 15%, • 🥖 еда и 👔 одежда 25%, • 📄 страховка 10% (в том числе медицинская), • 💸 сбережения и выплата кредитов 15%.У нас сопоставимой статистики я не нашел, а найденное выглядит примерно так:
• 🥖 еда 40%, • 🚰 коммуналка 15%, • 👔 одежда 10%, • 🏨 медицина 7%, • 💸 кредиты 7%, • 🧼 бытовые товары 6%, • 🏖 путешествия 4%, • 11% в отчете где-то потерялись 🤷🏻♀️Можно заметить, что расходы на еду у нас непропорционально больше, а расходы на финансовые услуги - меньше. Это почти всегда свидетельствует о более низких доходах.
Возвращаясь к ограничениям: я бы отталкивался от размера ежемесячных трат на еду, проезд и жилье. В идеале не более 25% от дохода должно уходить на еду и проезд (у меня в этом году около 10%) и около 30% - на жилье. Не меньше 10% надо сберегать, а остальное тратить на свое усмотрение. Понятно, что добиться таких цифр, зарабатывая 30-50 тысяч, невозможно. Например, в Москве я бы оценил минимальный доход, позволяющий выйти на такие пропорции, в 100 тыс. для одинокого человека и в 130 тыс. для семьи из 2-х человек. При доходе ниже нужно в первую очередь стремиться его повысить, не забывая сберегать минимум 10% (при этом стремиться надо к 30%), не сильно занимаясь структурой остальных трат.
@finsay
Готовлю сейчас серию постов про инфляцию. Поэтому если у кого есть какие вопросы, ответы на которые хотелось бы узнать, - не стесняемся их задавать!
Чем сбережения отличаются от инвестиций
Сегодня опять про #личные_финансы
Инвестировать для достижения долгосрочных целей - дело захватывающее, ответственное и важное 🤓 Однако не стоит торопиться: часть денег всегда должна быть доступна. Вкладывать всё до копейки надолго - залог провала в достижении финансовых целей🙅🏼♂️ Необходимость в деньгах остро ощущается в двух случаях: неожиданная потеря дохода и неожиданные расходы. Жизненных ситуаций можно придумать массу: сократили на работе, залили соседи, потребовалась срочная операция 😓 Во всех этих ситуациях без сбережений на чёрный день придётся очень туго. Если их нет, а деньги нужны срочно, люди вынуждены влезать в кредитную кабалу, браться за первую попавшуюся работу и делать ошибки, о которых в будущем жалеют. Причём не так важны причины отсутствия свободных средств. Можно жить от зарплаты до зарплаты, или быть обладателем миллионных активов, но без свободных средств. Когда деньги нужны здесь и сейчас, продуманные долгосрочные инвестиции в одночасье перестают быть долгосрочными 😣 При этом, согласно опросам, больше половины россиян так и не имеют сбережений 🤦🏻♂️
И сколько сберегать?
Обычно размер сбережений определяется как 3-6 месяцев обычных трат. Более точный размер зависит от:
Предположим, что сбережений нет вообще, и откладывать не получается. Что делать? Моя рекомендация совпадает с парадоксальным советом, который я слышал насчёт медитации: «Медитировать нужно 15 минут в день. Если времени на медитацию выделить никак не выходит, нужно медитировать 30 минут в день» 🧘🏻
Чем меньше твоя возможность откладывать, тем больше ты нуждаетесь в сбережениях. Начни завтра. А лучше - сегодня. Даже если откладывать стандартные 10%, то 3 месяца расходов получится накопить только через 2.5 года. А если форс-мажор случится раньше? 🤔
В чём хранить?
Это тоже зависит от человека. Тем, у кого проблемы с деньгами, и они «руки жгут», нужно затруднить к ним доступ. К примеру, открыть срочный вклад в банке. Более сложная схема: можно в течение года каждый месяц открывать счета так, чтобы погашения происходили каждый месяц следующего года, и впоследствии просто пролонгировать вклады. Таким образом можно получать доход и не сильно переживать, что потеряете все проценты при досрочном снятии. Неправильно держать всю сумму в наличных рублях: их подъедает инфляция, их легко потратить, их могут украсть. Лично у меня проблем с самоконтролем не возникает, поэтому я держу сбережения на текущих карточных счетах в комбинации с наличной валютой.
Один из вопросов, поступивших в рубрику #письмошная, звучал так: «Есть ли смысл использовать сбережения как первоначальный взнос для покупки квартиры и остаться вообще без накоплений?» 🏡
Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждая ситуация уникальна, и её нужно рассматривать в отдельности. Тем не менее, общий совет будет «подумай дважды». Откладывать, одновременно с этим выплачивая ипотеку, ой как непросто. К тому же, если всех денег хватает только на первоначальный взнос, повышается риск просрочки в будущем.
Не думай об упущенной выгоде своей подушки безопасности. Без надёжно прикрытых тылов не получится инвестировать с максимальной отдачей. Сбережения - важная часть финансового плана и фундамент для строительства здания финансовой независимости 🏛
@finsay
Сегодня опять про #личные_финансы
Инвестировать для достижения долгосрочных целей - дело захватывающее, ответственное и важное 🤓 Однако не стоит торопиться: часть денег всегда должна быть доступна. Вкладывать всё до копейки надолго - залог провала в достижении финансовых целей🙅🏼♂️ Необходимость в деньгах остро ощущается в двух случаях: неожиданная потеря дохода и неожиданные расходы. Жизненных ситуаций можно придумать массу: сократили на работе, залили соседи, потребовалась срочная операция 😓 Во всех этих ситуациях без сбережений на чёрный день придётся очень туго. Если их нет, а деньги нужны срочно, люди вынуждены влезать в кредитную кабалу, браться за первую попавшуюся работу и делать ошибки, о которых в будущем жалеют. Причём не так важны причины отсутствия свободных средств. Можно жить от зарплаты до зарплаты, или быть обладателем миллионных активов, но без свободных средств. Когда деньги нужны здесь и сейчас, продуманные долгосрочные инвестиции в одночасье перестают быть долгосрочными 😣 При этом, согласно опросам, больше половины россиян так и не имеют сбережений 🤦🏻♂️
И сколько сберегать?
Обычно размер сбережений определяется как 3-6 месяцев обычных трат. Более точный размер зависит от:
• Дохода. Чем он выше, тем большее количество месячных расходов лучше иметь в запасе. • Сферы деятельности. Нестабильный заработок вынуждает иметь больше сбережений.Предположим, что сбережений нет вообще, и откладывать не получается. Что делать? Моя рекомендация совпадает с парадоксальным советом, который я слышал насчёт медитации: «Медитировать нужно 15 минут в день. Если времени на медитацию выделить никак не выходит, нужно медитировать 30 минут в день» 🧘🏻
Чем меньше твоя возможность откладывать, тем больше ты нуждаетесь в сбережениях. Начни завтра. А лучше - сегодня. Даже если откладывать стандартные 10%, то 3 месяца расходов получится накопить только через 2.5 года. А если форс-мажор случится раньше? 🤔
В чём хранить?
Это тоже зависит от человека. Тем, у кого проблемы с деньгами, и они «руки жгут», нужно затруднить к ним доступ. К примеру, открыть срочный вклад в банке. Более сложная схема: можно в течение года каждый месяц открывать счета так, чтобы погашения происходили каждый месяц следующего года, и впоследствии просто пролонгировать вклады. Таким образом можно получать доход и не сильно переживать, что потеряете все проценты при досрочном снятии. Неправильно держать всю сумму в наличных рублях: их подъедает инфляция, их легко потратить, их могут украсть. Лично у меня проблем с самоконтролем не возникает, поэтому я держу сбережения на текущих карточных счетах в комбинации с наличной валютой.
Один из вопросов, поступивших в рубрику #письмошная, звучал так: «Есть ли смысл использовать сбережения как первоначальный взнос для покупки квартиры и остаться вообще без накоплений?» 🏡
Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждая ситуация уникальна, и её нужно рассматривать в отдельности. Тем не менее, общий совет будет «подумай дважды». Откладывать, одновременно с этим выплачивая ипотеку, ой как непросто. К тому же, если всех денег хватает только на первоначальный взнос, повышается риск просрочки в будущем.
Не думай об упущенной выгоде своей подушки безопасности. Без надёжно прикрытых тылов не получится инвестировать с максимальной отдачей. Сбережения - важная часть финансового плана и фундамент для строительства здания финансовой независимости 🏛
@finsay
На днях меня попросили посоветовать приложение для учёта расходов. Я как человек ответственный решил поковыряться в app store и посмотреть, что же там сегодня может найти честной народ. Получилось много, придётся разбить на несколько постов. А пока опрос!
Кто ты в нелёгком деле ведения личного бюджета?
Anonymous Poll
28%
🏍 беспечный ездок (не веду)
16%
🧠 мегамозг (веду в уме)
3%
🧑🏻🏫 писатель (веду на бумаге)
20%
👨🏻💻 программист (веду в excel)
6%
👴🏻 старовер (веду в заметках)
28%
🤵🏻 буржуй (веду в приложении)
Ну что же, помимо меня буржуев набралось немного 😁
Парадокс специальных программ учёта трат заключается в том, что все они платные. Поэтому первой вашей записью будет расход на эту самую программу 😬
К счастью, на этом их недостатки по сравнению с альтернативами заканчиваются. А плюсов немало: удобство, контроль, отчёты, систематизация, и всё это под рукой. Практически каждый сейчас имеет смартфон (даже эти строки вы с него читаете), а специализированные приложения - это использование его возможностей на полную 🤘🏼
Парадокс специальных программ учёта трат заключается в том, что все они платные. Поэтому первой вашей записью будет расход на эту самую программу 😬
К счастью, на этом их недостатки по сравнению с альтернативами заканчиваются. А плюсов немало: удобство, контроль, отчёты, систематизация, и всё это под рукой. Практически каждый сейчас имеет смартфон (даже эти строки вы с него читаете), а специализированные приложения - это использование его возможностей на полную 🤘🏼
Открываю рубрику #личный_счёт
Буду в ней писать практичные вещи, проверенные мной лично 😎
Я уже сказал, что подошёл к совету по выбору программы ответственно и помимо приложения, в котором сам веду учёт (посмотрел историю записей, самые ранние датированы аж 2010 годом 😱), посмотрел на всё, что есть в топ 100 категории «финансы» на iOS. В общей сложности получилось 9 приложений (1 моё и 8 из топа). А сейчас держите моё абсолютно субъективное и предвзятое мнение на их счёт.
Начну со своего.
Называется CashTrails+, стоит 599р навсегда.
Выглядит довольно аскетично: никаких иконок, эмоджи и всплывающих окон. Как я уже говорил, использую учёт не для самоограничений, а для сбора статистики. Главное преимущество приложения - гибкость функционала.
Метки расходов и счета можно группировать. Кроме того, счета быстро можно сделать мультивалютными. Отчёты формируются на любые даты и по любым категориям транзакций. Удобное представление счетов и итог, который считается в любой валюте. Вдобавок ко всему этому можно добавить пароль на вход, автоматически синхронизировать записи с другими устройствами через iCloud и экспортировать данные в CSV формате (это для тех, кто любит ковыряться в экселе).
В целом, приложение без претензий, никаких мотивирующих техник для сбережений и разумных трат в него не вшито, но меня полностью устраивает. К недостаткам я бы отнёс невозможность скрыть ненужные вкладки в отчётах и редко выходящие обновления (последнее было год назад). Справедливости ради, на последней iOS работает без проблем, поддержка отвечает оперативно (сам недавно проверял).
Скачиваем (есть возможность попробовать бесплатно), тыкаем по кнопочкам и лайками высказываем своё отношение к приложению 👇🏻
Буду в ней писать практичные вещи, проверенные мной лично 😎
Я уже сказал, что подошёл к совету по выбору программы ответственно и помимо приложения, в котором сам веду учёт (посмотрел историю записей, самые ранние датированы аж 2010 годом 😱), посмотрел на всё, что есть в топ 100 категории «финансы» на iOS. В общей сложности получилось 9 приложений (1 моё и 8 из топа). А сейчас держите моё абсолютно субъективное и предвзятое мнение на их счёт.
Начну со своего.
Называется CashTrails+, стоит 599р навсегда.
Выглядит довольно аскетично: никаких иконок, эмоджи и всплывающих окон. Как я уже говорил, использую учёт не для самоограничений, а для сбора статистики. Главное преимущество приложения - гибкость функционала.
Метки расходов и счета можно группировать. Кроме того, счета быстро можно сделать мультивалютными. Отчёты формируются на любые даты и по любым категориям транзакций. Удобное представление счетов и итог, который считается в любой валюте. Вдобавок ко всему этому можно добавить пароль на вход, автоматически синхронизировать записи с другими устройствами через iCloud и экспортировать данные в CSV формате (это для тех, кто любит ковыряться в экселе).
В целом, приложение без претензий, никаких мотивирующих техник для сбережений и разумных трат в него не вшито, но меня полностью устраивает. К недостаткам я бы отнёс невозможность скрыть ненужные вкладки в отчётах и редко выходящие обновления (последнее было год назад). Справедливости ради, на последней iOS работает без проблем, поддержка отвечает оперативно (сам недавно проверял).
Скачиваем (есть возможность попробовать бесплатно), тыкаем по кнопочкам и лайками высказываем своё отношение к приложению 👇🏻
Следующее, и самое популярное, приложение - это CoinKeeper.
💰 Стоит 1490 рублей навсегда.
При запуске попадаем на экран со всеми счетами и метками расходов. Тут уже можно добавлять каждой записи иконки (более того, они подтягиваются автоматически в зависимости от названия), а транзакция осуществляется перетягиванием кружков. Реализовано интересно и интуитивно понятно, но может вызвать проблемы. Например у меня десятки счетов и меток для трат. Если поместить всё на один экран, будет полный хаос.
Здесь уже есть функция бюджетирования, выглядит интересно. На каждую категорию трат или цель можно установить лимит, тогда кружок будет постепенно закрашиваться, отображая прогресс 🎯 Подход классный, контроль возрастает.
Есть синхронизация с другими устройствами и возможность семейного учёта, а также экспорт записей.
Теперь о том, что не понравилось. Помимо неудобного расположения счетов, их нельзя группировать. С мультивалютностью тоже проблемы. Один счёт - это одна валюта. Если у вас есть наличные деньги разных стран, под каждую валюту счёт создавать придётся самостоятельно. Где можно поменять валюту дохода я даже не нашёл (может есть в премиум версии), хотя при тратах конвертацию осуществлять можно. На главном экране вверху отображаются строчки «баланс», «расходы» и «в планах» (здесь отображается остаток суммы, выделенной на бюджет всех категорий). Решение спорное 🤔 На мой взгляд, логичнее было бы выводить доходы и расходы за период, а в последней строчке писать сумму, отделяющую пользователя от достижения всех целей 👌🏻Возможность отображения отчётов вроде как побогаче, но их составление менее понятно. К примеру нельзя посмотреть одновременно все расходы и доходы по меткам, только что-то одно.
Кстати, функционал бесплатного приложения в целом сильно урезан, что тоже минус 👎🏻
Удивило, что большую часть блока отчётов занимает реклама. Не хочу я инвестиционный счёт открывать, и курсы английского мне тоже не нужны! 😡
Как итог, может кому-то и подойдёт, но я бы точно не переходил. Отображение счетов и мультивалютность для меня играют важную роль при использовании, а вот бюджетирование и совместный доступ не нужны.
Кто успел воспользоваться, оцениваем 👇🏻👇🏻👇🏻
💰 Стоит 1490 рублей навсегда.
При запуске попадаем на экран со всеми счетами и метками расходов. Тут уже можно добавлять каждой записи иконки (более того, они подтягиваются автоматически в зависимости от названия), а транзакция осуществляется перетягиванием кружков. Реализовано интересно и интуитивно понятно, но может вызвать проблемы. Например у меня десятки счетов и меток для трат. Если поместить всё на один экран, будет полный хаос.
Здесь уже есть функция бюджетирования, выглядит интересно. На каждую категорию трат или цель можно установить лимит, тогда кружок будет постепенно закрашиваться, отображая прогресс 🎯 Подход классный, контроль возрастает.
Есть синхронизация с другими устройствами и возможность семейного учёта, а также экспорт записей.
Теперь о том, что не понравилось. Помимо неудобного расположения счетов, их нельзя группировать. С мультивалютностью тоже проблемы. Один счёт - это одна валюта. Если у вас есть наличные деньги разных стран, под каждую валюту счёт создавать придётся самостоятельно. Где можно поменять валюту дохода я даже не нашёл (может есть в премиум версии), хотя при тратах конвертацию осуществлять можно. На главном экране вверху отображаются строчки «баланс», «расходы» и «в планах» (здесь отображается остаток суммы, выделенной на бюджет всех категорий). Решение спорное 🤔 На мой взгляд, логичнее было бы выводить доходы и расходы за период, а в последней строчке писать сумму, отделяющую пользователя от достижения всех целей 👌🏻Возможность отображения отчётов вроде как побогаче, но их составление менее понятно. К примеру нельзя посмотреть одновременно все расходы и доходы по меткам, только что-то одно.
Кстати, функционал бесплатного приложения в целом сильно урезан, что тоже минус 👎🏻
Удивило, что большую часть блока отчётов занимает реклама. Не хочу я инвестиционный счёт открывать, и курсы английского мне тоже не нужны! 😡
Как итог, может кому-то и подойдёт, но я бы точно не переходил. Отображение счетов и мультивалютность для меня играют важную роль при использовании, а вот бюджетирование и совместный доступ не нужны.
Кто успел воспользоваться, оцениваем 👇🏻👇🏻👇🏻
👍1
Продолжаю отчёт. Сегодня расскажу про приложение Coinkeeper 3.
Создатели те же, что и у первого коинкипера, это приложение преподносится как прокачанная версия.
💰 Стоит 3588 рублей в год.
🔽Преимущества предыдущей версии перекочевали и сюда: бюджетирование, одновременная работа на нескольких устройствах и для разных аккаунтов. При этом, не смотря на то, что названия похожи, преемственности в интерфейсе я не заметил. При запуске сразу можно увидеть расходы за период, доступное количество средств и последние операции. Внешний вид и эргономика приложения сильно отличаются от стандартных требований в iOS, поначалу это непривычно. Вместо вкладок все функции доступны в длинной ленте: мотаем наверх и видим часть меток в виде кружков, которые заполняются по мере расходования бюджета; рекламу инстаграма, курсов по инвестициям и рассылки; диаграммы отчётов по доходам, расходам и бюджету. При промотке вниз отображается история операций. Сразу хочу сказать, что сделано всё очень стильно 👌🏻Чувствуется, что времени и денег на визуальную составляющую не пожалели. Например счета здесь внешне выглядят как банковские карты, при добавлении нового счёта программа автоматически делает карту похожей по стилю. Пишешь в названии счёта «сб» и сразу выбирается Сбербанк, карта окрашивается в зелёный и добавляется характерный логотип 🤩Такое внимание к деталям очень импонирует, всем дизайнерам приложений на заметку☝🏻
🔽Есть у нового коинкипера ещё одна классная фишка: импорт банковских операций, и это действительно работает 😳 Можно подключить свою карту (в настоящее время поддерживаются вроде как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа и ХКФ) и не заниматься вводом трат вручную, они будут подтягиваться автоматически. Даже категории спустя какое-то время распознаются (у меня подтянулся проезд, а вот переводы пришлось править руками).
🔽Помимо этого обещают в будущем добавить распознавания чеков, интеграцию с Siri, приложение для часов и многое другое.
🔽При этом недостатки остались прежними: кривая мультивалютность, неудобство использования большого количества счетов и меток. Добавилось к ним и отсутствие гибкости в отчётах. Я так и не смог найти, как посмотреть сроки отличные от календарного месяца.
⏬Как итог: турбо-дорогое приложение с классным дизайном и интересным функционалом, заточенное под карточных маньяков. Если у вас куча разных карт, и хочется собирать бюджет в одном месте без усилий, может подойти. Но я бы подождал пока реализуют все заявленные функции и снизят ценник.
Кстати, полная версия доступна бесплатно на неделю. Скачиваем, делимся мнением 👇🏻👇🏻👇🏻
Создатели те же, что и у первого коинкипера, это приложение преподносится как прокачанная версия.
💰 Стоит 3588 рублей в год.
🔽Преимущества предыдущей версии перекочевали и сюда: бюджетирование, одновременная работа на нескольких устройствах и для разных аккаунтов. При этом, не смотря на то, что названия похожи, преемственности в интерфейсе я не заметил. При запуске сразу можно увидеть расходы за период, доступное количество средств и последние операции. Внешний вид и эргономика приложения сильно отличаются от стандартных требований в iOS, поначалу это непривычно. Вместо вкладок все функции доступны в длинной ленте: мотаем наверх и видим часть меток в виде кружков, которые заполняются по мере расходования бюджета; рекламу инстаграма, курсов по инвестициям и рассылки; диаграммы отчётов по доходам, расходам и бюджету. При промотке вниз отображается история операций. Сразу хочу сказать, что сделано всё очень стильно 👌🏻Чувствуется, что времени и денег на визуальную составляющую не пожалели. Например счета здесь внешне выглядят как банковские карты, при добавлении нового счёта программа автоматически делает карту похожей по стилю. Пишешь в названии счёта «сб» и сразу выбирается Сбербанк, карта окрашивается в зелёный и добавляется характерный логотип 🤩Такое внимание к деталям очень импонирует, всем дизайнерам приложений на заметку☝🏻
🔽Есть у нового коинкипера ещё одна классная фишка: импорт банковских операций, и это действительно работает 😳 Можно подключить свою карту (в настоящее время поддерживаются вроде как Сбербанк, Тинькофф, ВТБ, Альфа и ХКФ) и не заниматься вводом трат вручную, они будут подтягиваться автоматически. Даже категории спустя какое-то время распознаются (у меня подтянулся проезд, а вот переводы пришлось править руками).
🔽Помимо этого обещают в будущем добавить распознавания чеков, интеграцию с Siri, приложение для часов и многое другое.
🔽При этом недостатки остались прежними: кривая мультивалютность, неудобство использования большого количества счетов и меток. Добавилось к ним и отсутствие гибкости в отчётах. Я так и не смог найти, как посмотреть сроки отличные от календарного месяца.
⏬Как итог: турбо-дорогое приложение с классным дизайном и интересным функционалом, заточенное под карточных маньяков. Если у вас куча разных карт, и хочется собирать бюджет в одном месте без усилий, может подойти. Но я бы подождал пока реализуют все заявленные функции и снизят ценник.
Кстати, полная версия доступна бесплатно на неделю. Скачиваем, делимся мнением 👇🏻👇🏻👇🏻
Далее по списку у меня приложение с лаконичным названием «Кошелёк».
💰 Стоит 999 рублей навсегда.
🔽Здесь уже используется более привычный мне подход использования разных счетов, которые наполняются при помощи проводок. Счёт здесь называется «списком», эти списки можно группировать (наконец-то). Так что мешанины будет меньше. Кстати, списком может являться не только счёт, но и какая-то цель, на которую нужно накопить ☝🏻
🔽На главном экране отображается общая сумма и все списки, а также кнопки перехода к аналитике. Просто так ввести операцию нельзя, для начала нужно выбрать список, в который она попадёт. Для меток есть иконки, также можно присваивать геотеги.
🔽Функции бюджетирования нет 😒 Статистика может отображаться в виде круговой диаграммы за любой период (в отличие от фиксированных сроков у конкурентов), в виде статистики по различным меткам или графика (на мой взгляд, самый бесполезный вариант).
🔽Мультивалютности счетов по-прежнему не наблюдается, а синхронизация происходит через Dropbox. Нигде заявленной возможности делать всё легко через iCloud не увидел. Зато есть функция импорта CSV файлов, что поможет перейти сюда из других приложений.
⏬Что в итоге? Функционал наиболее близок к моему CashTrails+, хотя управление представляется менее логичным: приходится делать больше действий для достижения одних и тех же целей. При этом с точки зрения дизайна приложение явно проигрывает предыдущему коинкиперу. Создается впечатление, что из Роллс-Ройса пересел в кибитку 🛺 Вроде бы до цели добрался, но ощущения не те. Вывод: not great, not terrible. Кому-то подойдёт, но менять привычное приложение я бы не стал.
Комментарии для того, чтобы делиться опытом 👇🏻👇🏻👇🏻
💰 Стоит 999 рублей навсегда.
🔽Здесь уже используется более привычный мне подход использования разных счетов, которые наполняются при помощи проводок. Счёт здесь называется «списком», эти списки можно группировать (наконец-то). Так что мешанины будет меньше. Кстати, списком может являться не только счёт, но и какая-то цель, на которую нужно накопить ☝🏻
🔽На главном экране отображается общая сумма и все списки, а также кнопки перехода к аналитике. Просто так ввести операцию нельзя, для начала нужно выбрать список, в который она попадёт. Для меток есть иконки, также можно присваивать геотеги.
🔽Функции бюджетирования нет 😒 Статистика может отображаться в виде круговой диаграммы за любой период (в отличие от фиксированных сроков у конкурентов), в виде статистики по различным меткам или графика (на мой взгляд, самый бесполезный вариант).
🔽Мультивалютности счетов по-прежнему не наблюдается, а синхронизация происходит через Dropbox. Нигде заявленной возможности делать всё легко через iCloud не увидел. Зато есть функция импорта CSV файлов, что поможет перейти сюда из других приложений.
⏬Что в итоге? Функционал наиболее близок к моему CashTrails+, хотя управление представляется менее логичным: приходится делать больше действий для достижения одних и тех же целей. При этом с точки зрения дизайна приложение явно проигрывает предыдущему коинкиперу. Создается впечатление, что из Роллс-Ройса пересел в кибитку 🛺 Вроде бы до цели добрался, но ощущения не те. Вывод: not great, not terrible. Кому-то подойдёт, но менять привычное приложение я бы не стал.
Комментарии для того, чтобы делиться опытом 👇🏻👇🏻👇🏻
Ищем идеал дальше, настала пора посчитать расходы в Moneon
💰 Стоит 1000 рублей в год.
🔽Судя по всему, создатели приложения таргетируют людей, у которых есть проблемы с деньгами. Для этого команда ведёт блог по планированию трат, ведению бюджета, возврату долгов и прочему (почти то, что пишу здесь я 😆). Маркетинговые усилия отражаются на подходе к методологии, отличной от других приложений. Вместо множества счетов тут все операции проходят в одном кошельке. Дословно: «в действительности, знать каким образом вы потратили деньги не нужно, важно знать на что вы их потратили». Лично я с этим несогласен, но ооооукей. Кошельки можно сделать общими при помощи ссылки, отправляемой на почту. Резервное копирование также происходит при помощи почты (почему не с использованием iCloud - вопрос открытый).
🔽Здесь в наличии своя фишка: можно добавлять транзакции, копируя iMessage из банка. Проблем с этим несколько. Во-первых, я настоятельно советую иметь отдельный телефон без подключения к интернету для банковский транзакций. Во-вторых, многие банки с смс уже перешли на пуш-уведомления, так что скоро этот сервис будет невостребован. Гораздо логичнее вытягивать историю с самих карт (я до сих пор под впечатлением от этого функционала у третьего коинкипера).
🔽Есть возможность устанавливать как общий бюджет, так и бюджет на отдельные категории. К тому же заявлено, что приложение само подскажет, какие траты нужно сократить. Реализовано это в отчётах, которые формируются на произвольные периоды и даже могут выводиться в PDF. Протестировать их удобство я не смог, так как это возможно только в премиум версии.
🔽Можно отдельно учитывать долги. Опять же, это доступно только в премиальной версии, и посмотреть функционал я не смог. Честно говоря, я смысла в отдельном учёте не вижу, потому что его легко реализовать при помощи системы счетов. Но я ведь уже говорил про целевую аудиторию, у которой деньги улетают сквозь пальцы? 💸 Может для неё отдельная вкладка будет актуальна.
🔽Можно завести транзакцию в любой валюте, но в отчёте она всё равно будет пересчитана по курсу в базовую. Поскольку переводов между счетами нет, вопрос с мультивалютностью отпадает сам по себе. Для меня загадка, каким образом учитывать конвертации, с которыми сталкиваешься постоянно.
🔽Ещё минорный минус: новым меткам нельзя присваивать иконки. При просмотре транзакций с созданными мной метками приложение почему-то намертво зависало 👎🏻
⏬Как итог: дорогое приложение со спорным функционалом. Если вы дочитали пост до конца, вы потратили на это приложение уже слишком много времени. В конце концов, я не должен просто так страдать!
💰 Стоит 1000 рублей в год.
🔽Судя по всему, создатели приложения таргетируют людей, у которых есть проблемы с деньгами. Для этого команда ведёт блог по планированию трат, ведению бюджета, возврату долгов и прочему (почти то, что пишу здесь я 😆). Маркетинговые усилия отражаются на подходе к методологии, отличной от других приложений. Вместо множества счетов тут все операции проходят в одном кошельке. Дословно: «в действительности, знать каким образом вы потратили деньги не нужно, важно знать на что вы их потратили». Лично я с этим несогласен, но ооооукей. Кошельки можно сделать общими при помощи ссылки, отправляемой на почту. Резервное копирование также происходит при помощи почты (почему не с использованием iCloud - вопрос открытый).
🔽Здесь в наличии своя фишка: можно добавлять транзакции, копируя iMessage из банка. Проблем с этим несколько. Во-первых, я настоятельно советую иметь отдельный телефон без подключения к интернету для банковский транзакций. Во-вторых, многие банки с смс уже перешли на пуш-уведомления, так что скоро этот сервис будет невостребован. Гораздо логичнее вытягивать историю с самих карт (я до сих пор под впечатлением от этого функционала у третьего коинкипера).
🔽Есть возможность устанавливать как общий бюджет, так и бюджет на отдельные категории. К тому же заявлено, что приложение само подскажет, какие траты нужно сократить. Реализовано это в отчётах, которые формируются на произвольные периоды и даже могут выводиться в PDF. Протестировать их удобство я не смог, так как это возможно только в премиум версии.
🔽Можно отдельно учитывать долги. Опять же, это доступно только в премиальной версии, и посмотреть функционал я не смог. Честно говоря, я смысла в отдельном учёте не вижу, потому что его легко реализовать при помощи системы счетов. Но я ведь уже говорил про целевую аудиторию, у которой деньги улетают сквозь пальцы? 💸 Может для неё отдельная вкладка будет актуальна.
🔽Можно завести транзакцию в любой валюте, но в отчёте она всё равно будет пересчитана по курсу в базовую. Поскольку переводов между счетами нет, вопрос с мультивалютностью отпадает сам по себе. Для меня загадка, каким образом учитывать конвертации, с которыми сталкиваешься постоянно.
🔽Ещё минорный минус: новым меткам нельзя присваивать иконки. При просмотре транзакций с созданными мной метками приложение почему-то намертво зависало 👎🏻
⏬Как итог: дорогое приложение со спорным функционалом. Если вы дочитали пост до конца, вы потратили на это приложение уже слишком много времени. В конце концов, я не должен просто так страдать!
This media is not supported in your browser
VIEW IN TELEGRAM
Обнаружил пасхалку во вчерашнем монеоне)
Продолжаю марафон, приложение под номером 6 - это Money Flow
💰 1990 рублей навсегда
🔽На главном экране компактно разместилась информация о доходах и расходах за период, остатке по счетам и операциям. Свайпом влево получаем доступ к бюджету, вправо - ко всем счетам, а вниз - к новой записи. Эргономика отличная, всё понятно.
🔽Отчёты можно выводить за любые даты. Нажав на поле «доход» или «расход» получаем круговую диаграмму с детализацией вплоть до отдельных транзакций.
🔽Очень много иконок для меток операций (в про версии около 3 тысяч), думаю, хватит всем 😬 Также в платной версии можно добавлять бюджет на категории, использовать резервное копирование, экспорт операций, защитных код и поиск.
🔽Мультвалютности по-прежнему нет (я уже отчаялся где бы то ни было её найти 😒)
⏬В целом, приятно сделанное приложение с базовым набором функций на случай, если просто нужно записывать расходы. Смущает цена, которая в 2 раза больше, чем у чуть более кривого «кошелька», но можно попасть на скидки, и разница будет не такой заметной.
💰 1990 рублей навсегда
🔽На главном экране компактно разместилась информация о доходах и расходах за период, остатке по счетам и операциям. Свайпом влево получаем доступ к бюджету, вправо - ко всем счетам, а вниз - к новой записи. Эргономика отличная, всё понятно.
🔽Отчёты можно выводить за любые даты. Нажав на поле «доход» или «расход» получаем круговую диаграмму с детализацией вплоть до отдельных транзакций.
🔽Очень много иконок для меток операций (в про версии около 3 тысяч), думаю, хватит всем 😬 Также в платной версии можно добавлять бюджет на категории, использовать резервное копирование, экспорт операций, защитных код и поиск.
🔽Мультвалютности по-прежнему нет (я уже отчаялся где бы то ни было её найти 😒)
⏬В целом, приятно сделанное приложение с базовым набором функций на случай, если просто нужно записывать расходы. Смущает цена, которая в 2 раза больше, чем у чуть более кривого «кошелька», но можно попасть на скидки, и разница будет не такой заметной.
