Кому оказалось сложно, напишите почему (либо в комментариях, либо в личку). Так я смогу понять, что нужно пояснить. А то сегодня тема может оказаться ещё сложнее 🧑🏻🏫 Но без этого никак!
Люди проголосовавшие, за вариант «слишком сложно», но так и не написавшие, в чём эта сложность возникла, пристегните ремни. Сегодня продолжение (всё для вашего же блага)
#fin_edu #финансовый_рынок
Часть 2 #опцион
Это второй большой класс деривативов. Ими любят торговать те, кому скучно зарабатывать пассивно и хочется пощекотать нервы 😬 Например +300 процентов за день, неплохо, да?
Вернемся к примеру с крестьянином и мельником. Форвардный контракт приводит к возникновению обязательств у обеих сторон сделки: один обязан продать, а другой купить. А что если договориться о том, что одна из сторон получает возможность исполнить свою часть контракта? Не бесплатно, конечно же, а за премию, которая будет уплачена другой стороне сразу же. Эта возможность и есть опцион, а премия - его цена. Со временем понимание того, что такая возможность стоит осязаемых денег создало гигантский международный рынок 🌐
Напомню, что опцион - это нелинейный дериватив, это значит, что цена на него может изменяться скачкообразно при небольшом изменении базового актива. Я уже писал про то, что такое #волатильность так вот, в расчёте стоимости опциона она играет ключевую роль. Вообще модели расчётов стоимости опционов сложны даже для профессионалов, не зря за них Нобелевские премии вручали 👨🏻🏫
Итак, существуют опционы на покупку (call) 📈и на продажу (put)📉 Они считаются классическими и обращаются на многих биржах. Помимо них есть опционы экзотические. Про некоторые из них вы, возможно, уже слышали (бинарные, барьерные), а про другие - навряд ли (chooser, lookback, shout, gap и т.д.).
Казалось бы, зачем всё это знать обычному человеку? Торговать опционами на бирже он не собирается, ему бы ставку больше депозита получать и всё 🙅🏼♀️
Дело в том, что именно опционы используются в тех продуктах, которые сейчас активно продают брокерские компании и банки в ИСЖ и структурных нотах. Понимание того, как эти продукты собираются, какие риски в себе таят и сколько стоят на самом деле - хорошая прививка против маркетинговых уловок 🙈
@finsay
#fin_edu #финансовый_рынок
Часть 2 #опцион
Это второй большой класс деривативов. Ими любят торговать те, кому скучно зарабатывать пассивно и хочется пощекотать нервы 😬 Например +300 процентов за день, неплохо, да?
Вернемся к примеру с крестьянином и мельником. Форвардный контракт приводит к возникновению обязательств у обеих сторон сделки: один обязан продать, а другой купить. А что если договориться о том, что одна из сторон получает возможность исполнить свою часть контракта? Не бесплатно, конечно же, а за премию, которая будет уплачена другой стороне сразу же. Эта возможность и есть опцион, а премия - его цена. Со временем понимание того, что такая возможность стоит осязаемых денег создало гигантский международный рынок 🌐
Напомню, что опцион - это нелинейный дериватив, это значит, что цена на него может изменяться скачкообразно при небольшом изменении базового актива. Я уже писал про то, что такое #волатильность так вот, в расчёте стоимости опциона она играет ключевую роль. Вообще модели расчётов стоимости опционов сложны даже для профессионалов, не зря за них Нобелевские премии вручали 👨🏻🏫
Итак, существуют опционы на покупку (call) 📈и на продажу (put)📉 Они считаются классическими и обращаются на многих биржах. Помимо них есть опционы экзотические. Про некоторые из них вы, возможно, уже слышали (бинарные, барьерные), а про другие - навряд ли (chooser, lookback, shout, gap и т.д.).
Казалось бы, зачем всё это знать обычному человеку? Торговать опционами на бирже он не собирается, ему бы ставку больше депозита получать и всё 🙅🏼♀️
Дело в том, что именно опционы используются в тех продуктах, которые сейчас активно продают брокерские компании и банки в ИСЖ и структурных нотах. Понимание того, как эти продукты собираются, какие риски в себе таят и сколько стоят на самом деле - хорошая прививка против маркетинговых уловок 🙈
@finsay
Сегодня дам вам отдохнуть от сложных материй и поговорю про наши повседневные отношения с деньгами
На что не стыдно тратить много
Странный заголовок для поста в канале про #личные_финансы Разве мы здесь не об экономии говорим?! На самом деле, начиная разбираться со своими деньгами, нельзя забывать о том, ради чего это все делается. Можно найти сейчас много статей о том, как выгодно покупать вещи по акциям, до чего здорово носить с собой обеды на работу, как полезно ездить на неё на велосипеде 🤨 Советы не всегда плохие, но шопоголикам на такую «диету» садиться будет очень тяжело. Поэтому сегодня - о сферах, в которых можно ослаблять вожжи без всяких сожалений 🕺
1️⃣ На здоровье 🩺
Занятия спортом, качественные продукты, пищевые добавки, регулярные медосмотры. Все это позволяет уменьшить риск и последствия болезней. Профилактика всегда проще и дешевле лечения. Даже обычная простуда, выбившая из рабочего графика на несколько дней, имеет вполне ощутимую цену в размере недополученных доходов. В конце концов, оставляя без внимания здоровье сейчас, мы с тем же успехом можем расслабиться насчёт пенсионных накоплений. Вполне возможно, они нам и не понадобятся 💁🏻
2️⃣ На обучение 🧑🏻🏫
Пик доходов в России приходится на 35 лет, после этого возраста они начинают снижаться. Одна из причин - уверенность, что после университета ничему учиться больше не надо. Качественное обучение почти всегда окупается, иногда самым неожиданным образом. Так что не нужно скупиться получать лучшее ☝🏻
3️⃣ На страхование жизни и здоровья 💲
Особенно когда вы несете материальную ответственность за близких людей. Причем, чем меньше у вас накоплений, тем важнее иметь страховку на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет сохранять спокойствие и не зацикливаться на негативных сценариях.
4️⃣ На продукты и услуги, которые экономят время ⏳
В конце концов, деньги - это и есть ваше потраченное на работу время, лежащее в кармане. Чем больше зарабатываешь, тем дороже ценишь отдых. Если можно избавиться от рутины дешево, глупо этим не пользоваться.
5️⃣ На то, что приносит вам радость 🎉
Если у вас есть любимые развлечения, которые делают вас счастливее, забейте на советы по экономии. Не нужно отказываться от походов в кино, рестораны или на концерты. Несчастный человек с деньгами - вот и всё, что получится в результате. Главное, быть уверенным, что вы можете позволить себе эти траты и что они не вредят достижению долгосрочных финансовых целей.
6️⃣ На дорогие вещи, которые необходимы именно вам 🏵Предположим, у вас проблемная кожа и помогают только дорогие средства. Или вы уверенно чувствуете себя в костюме ручной работы. А может вы ненавидите самолеты и расслабляетесь только летая бизнес-классом? Все это означает, что траты оправданы и делать их нужно со спокойным сердцем.
7️⃣ На получение профессиональных советов 🧐
Много знаний доступно бесплатно, но если хочется копнуть глубже и проработать с экспертами свои проблемы, не экономьте. Практика показывает, что бесплатные советы зачастую хуже их отсутствия.
8️⃣ На покупку активов, приносящих доход 💵
Если более выгодная инвестиция обойдется на старте дороже, зачастую имеет смысл потратить больше, а не меньше.
Так что составляем свой финансовый план, подбиваем доходы с расходами и режем там, где сделать это можно легко и без вреда.
@finsay
На что не стыдно тратить много
Странный заголовок для поста в канале про #личные_финансы Разве мы здесь не об экономии говорим?! На самом деле, начиная разбираться со своими деньгами, нельзя забывать о том, ради чего это все делается. Можно найти сейчас много статей о том, как выгодно покупать вещи по акциям, до чего здорово носить с собой обеды на работу, как полезно ездить на неё на велосипеде 🤨 Советы не всегда плохие, но шопоголикам на такую «диету» садиться будет очень тяжело. Поэтому сегодня - о сферах, в которых можно ослаблять вожжи без всяких сожалений 🕺
1️⃣ На здоровье 🩺
Занятия спортом, качественные продукты, пищевые добавки, регулярные медосмотры. Все это позволяет уменьшить риск и последствия болезней. Профилактика всегда проще и дешевле лечения. Даже обычная простуда, выбившая из рабочего графика на несколько дней, имеет вполне ощутимую цену в размере недополученных доходов. В конце концов, оставляя без внимания здоровье сейчас, мы с тем же успехом можем расслабиться насчёт пенсионных накоплений. Вполне возможно, они нам и не понадобятся 💁🏻
2️⃣ На обучение 🧑🏻🏫
Пик доходов в России приходится на 35 лет, после этого возраста они начинают снижаться. Одна из причин - уверенность, что после университета ничему учиться больше не надо. Качественное обучение почти всегда окупается, иногда самым неожиданным образом. Так что не нужно скупиться получать лучшее ☝🏻
3️⃣ На страхование жизни и здоровья 💲
Особенно когда вы несете материальную ответственность за близких людей. Причем, чем меньше у вас накоплений, тем важнее иметь страховку на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет сохранять спокойствие и не зацикливаться на негативных сценариях.
4️⃣ На продукты и услуги, которые экономят время ⏳
В конце концов, деньги - это и есть ваше потраченное на работу время, лежащее в кармане. Чем больше зарабатываешь, тем дороже ценишь отдых. Если можно избавиться от рутины дешево, глупо этим не пользоваться.
5️⃣ На то, что приносит вам радость 🎉
Если у вас есть любимые развлечения, которые делают вас счастливее, забейте на советы по экономии. Не нужно отказываться от походов в кино, рестораны или на концерты. Несчастный человек с деньгами - вот и всё, что получится в результате. Главное, быть уверенным, что вы можете позволить себе эти траты и что они не вредят достижению долгосрочных финансовых целей.
6️⃣ На дорогие вещи, которые необходимы именно вам 🏵Предположим, у вас проблемная кожа и помогают только дорогие средства. Или вы уверенно чувствуете себя в костюме ручной работы. А может вы ненавидите самолеты и расслабляетесь только летая бизнес-классом? Все это означает, что траты оправданы и делать их нужно со спокойным сердцем.
7️⃣ На получение профессиональных советов 🧐
Много знаний доступно бесплатно, но если хочется копнуть глубже и проработать с экспертами свои проблемы, не экономьте. Практика показывает, что бесплатные советы зачастую хуже их отсутствия.
8️⃣ На покупку активов, приносящих доход 💵
Если более выгодная инвестиция обойдется на старте дороже, зачастую имеет смысл потратить больше, а не меньше.
Так что составляем свой финансовый план, подбиваем доходы с расходами и режем там, где сделать это можно легко и без вреда.
@finsay
Обезьяны 🐒 , мертвецы 💀или управляющие 👨🏻💼?
Кто добьётся лучшего результата в инвестировании? #финансовый_рынок #fin_edu
Выбор портфеля ценных бумаг обезьяной берёт своё начало с классической книги Бертона Малкиеля «Случайное блуждание по Уолл-стрит». В ней он писал, что обезьяна, бросающая дротики в страницы финансовых газет, составит портфель не хуже, чем профессиональный управляющий 🎯 Этот эксперимент проводился неоднократно и почти всегда обезьяне удавалось обыграть значительную часть финансистов. Пример с мертвецами - результат аудита одним швейцарским брокером доходности счетов своих клиентов. Больше всего в процентном отношении получилось заработать тем, кто уже умер и тем, кто забыл о существовании у них счёта.
Объяснение таких результатов многогранно. Первая причина - это издержки. Чем они выше, тем хуже долгосрочный результат 📉 Издержками являются и комиссии брокеру за заключение сделок, и комиссия управляющему за формирование инвестиционного портфеля, и уплата налога при продажи активов раньше наступления льготного срока. Частая торговля почти всегда оказывается хуже принципа «купи и держи». Вдобавок к этому, чем сложнее инструмент, который вы покупаете, тем больше уплачиваемая комиссия. Помним про это во время общения с продавцами ИСЖ и структурных продуктов 🤫
Вторая причина - наши человеческие особенности, то, что называется behavioral biases или когнитивными искажениями. Мы подвержены эмоциям, не любим риск, мыслим нарративами и не можем оперировать статистическими законами на инстинктивном уровне. Проблема в том, что даже зная про свои недостатки, мы не в состоянии самостоятельно их побороть, они - часть нашей природы. Кроме того, возможности человеческого мозга по обработке информации ограничены и её избыток зачастую приводит к ухудшению конечного результата. Плохо даже не то, что мы не знаем будущего, а то, что часто возникает иллюзия наличия такого знания. Иллюзии приводят к самоуверенности, а самоуверенность - к неоптимальным результатам.
Вывод прост: даже профессионалы не лишены недостатков, что уж говорить про обычных людей. Научно подтвержденный совет для долгосрочного инвестора - пассивность и автоматизация, как бы скучно это не звучало ☝🏻
@finsay
Кто добьётся лучшего результата в инвестировании? #финансовый_рынок #fin_edu
Выбор портфеля ценных бумаг обезьяной берёт своё начало с классической книги Бертона Малкиеля «Случайное блуждание по Уолл-стрит». В ней он писал, что обезьяна, бросающая дротики в страницы финансовых газет, составит портфель не хуже, чем профессиональный управляющий 🎯 Этот эксперимент проводился неоднократно и почти всегда обезьяне удавалось обыграть значительную часть финансистов. Пример с мертвецами - результат аудита одним швейцарским брокером доходности счетов своих клиентов. Больше всего в процентном отношении получилось заработать тем, кто уже умер и тем, кто забыл о существовании у них счёта.
Объяснение таких результатов многогранно. Первая причина - это издержки. Чем они выше, тем хуже долгосрочный результат 📉 Издержками являются и комиссии брокеру за заключение сделок, и комиссия управляющему за формирование инвестиционного портфеля, и уплата налога при продажи активов раньше наступления льготного срока. Частая торговля почти всегда оказывается хуже принципа «купи и держи». Вдобавок к этому, чем сложнее инструмент, который вы покупаете, тем больше уплачиваемая комиссия. Помним про это во время общения с продавцами ИСЖ и структурных продуктов 🤫
Вторая причина - наши человеческие особенности, то, что называется behavioral biases или когнитивными искажениями. Мы подвержены эмоциям, не любим риск, мыслим нарративами и не можем оперировать статистическими законами на инстинктивном уровне. Проблема в том, что даже зная про свои недостатки, мы не в состоянии самостоятельно их побороть, они - часть нашей природы. Кроме того, возможности человеческого мозга по обработке информации ограничены и её избыток зачастую приводит к ухудшению конечного результата. Плохо даже не то, что мы не знаем будущего, а то, что часто возникает иллюзия наличия такого знания. Иллюзии приводят к самоуверенности, а самоуверенность - к неоптимальным результатам.
Вывод прост: даже профессионалы не лишены недостатков, что уж говорить про обычных людей. Научно подтвержденный совет для долгосрочного инвестора - пассивность и автоматизация, как бы скучно это не звучало ☝🏻
@finsay
Рубрика #письмошная
«Как и где найти хорошего фин консультанта? Как понять, что он хороший?»
#личные_финансы
Вопрос с подвохом, учитывая, что я финансовых консультантов никогда не искал и не обращался к ним. Тем не менее, попробую описать, на что я бы обращал внимание в первую очередь и попробую указать на список сигналов, которые сразу же должны насторожить 🚩
Начну с законодательной стороны вопроса. До недавнего времени деятельность по финансовому консультированию никак не регламентировалась, любой человек мог начать давать инвестиционные рекомендации за деньги. В конце 2017 года были внесены изменения в 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», в котором было введено в оборот определение инвестиционный советник. Цель благая: в теории это должно было привести к прозрачности рынка и вымыванию откровенных мошенников 🦹🏻♂️В реальности требования для соответствия этому статусу оказались настолько жёсткими (наличие отдельного контролёра в штате, ведение архива, подача отчётности в ЦБ и т.д.), что в реестре инвестиционных советников Банка России всего 70 записей, из них только 7(!) ИП, и это на всю страну 🤦🏻♂️ В России, в отличие от тех же США, массовый рынок консультационных услуг в сфере финансов так и не появился (и, на мой взгляд, не появится, но это тема для отдельного разговора).
«И что, только из этого списка можно выбирать?»
На самом деле, людей, которые готовы помочь финансовым советом меньше не стало. Просто называют они себя теперь по-другому («независимые финансовые консультанты», «личные финансовые советники» и так далее). Дело в том, что статус инвестиционного советника даёт возможность давать индивидуальные рекомендации относительно приобретения конкретных финансовых инструментов. Но не всем людям это нужно. Например, если речь идёт про составление финансового плана или консультацию по каким-то классам активов, статус ИС необязателен. Кроме того, немаловажным фактором является и то, что из-за издержек на соответствие регуляторным требованиям между «доступно обычному человеку» и «индивидуально» придётся выбрать что-то одно.
«Где искать?»
Интернет. Как я уже говорил, рынок неразвит. Поэтому вряд ли у вас найдутся знакомые, которые воспользовались услугами такого специалиста. Почти все консультанты в этой сфере «торгуют лицом» в сети. Читайте их сайты или блоги, смотрите семинары, ищите упоминания в новостях. Человек, дающий индивидуальные советы насчёт денег должен вызывать доверие.
«Как понять, что он хороший?»
Оценить то, насколько человек профессионален в области инвестиций и каких результатов получится с ним достичь с первого взгляда практически невозможно. Однако в выборе могут помочь формальные требования, предъявляемые Банком России к инвестиционным советникам:
📚Релевантное образование;
👨🏻💼Опыт работы в финансовом секторе;
📜Наличие признанных международных сертификатов;
📈Подтверждённый самостоятельный опыт инвестирования.
А теперь вещи, которые профессионал точно не должен делать:
1. Советуя какие-то классы активов говорить только про доходность. Речь всегда должна идти в первую очередь про риски, на этом строится весь инвестиционный процесс.
2. Подходить к рекомендациям формально. Каждая ситуация уникальна и ценность специалиста-человека именно в том, чтобы давать релевантные советы.
3. Начинать рекомендации с конкретных продуктов (покупайте акцию Х, она точно вырастет!). Только портфельный подход, только хардкор.
4. Зарабатывать комиссию от продаж. Именно поэтому я скептически отношусь к инвестиционным рекомендациям брокерских компаний 🧐
5. Давать рекомендации высокопарным языком, который вы не понимаете. Усложнять (особенно в финансах) много ума не надо. Keep it simple.
Ну и самое главное, с человеком должно быть психологически комфортно. В конце концов, деньги – это не только сухой расчёт, иначе все математики были бы миллионерами 👨🏻🏫
@finsay
«Как и где найти хорошего фин консультанта? Как понять, что он хороший?»
#личные_финансы
Вопрос с подвохом, учитывая, что я финансовых консультантов никогда не искал и не обращался к ним. Тем не менее, попробую описать, на что я бы обращал внимание в первую очередь и попробую указать на список сигналов, которые сразу же должны насторожить 🚩
Начну с законодательной стороны вопроса. До недавнего времени деятельность по финансовому консультированию никак не регламентировалась, любой человек мог начать давать инвестиционные рекомендации за деньги. В конце 2017 года были внесены изменения в 39-ФЗ «О рынке ценных бумаг», в котором было введено в оборот определение инвестиционный советник. Цель благая: в теории это должно было привести к прозрачности рынка и вымыванию откровенных мошенников 🦹🏻♂️В реальности требования для соответствия этому статусу оказались настолько жёсткими (наличие отдельного контролёра в штате, ведение архива, подача отчётности в ЦБ и т.д.), что в реестре инвестиционных советников Банка России всего 70 записей, из них только 7(!) ИП, и это на всю страну 🤦🏻♂️ В России, в отличие от тех же США, массовый рынок консультационных услуг в сфере финансов так и не появился (и, на мой взгляд, не появится, но это тема для отдельного разговора).
«И что, только из этого списка можно выбирать?»
На самом деле, людей, которые готовы помочь финансовым советом меньше не стало. Просто называют они себя теперь по-другому («независимые финансовые консультанты», «личные финансовые советники» и так далее). Дело в том, что статус инвестиционного советника даёт возможность давать индивидуальные рекомендации относительно приобретения конкретных финансовых инструментов. Но не всем людям это нужно. Например, если речь идёт про составление финансового плана или консультацию по каким-то классам активов, статус ИС необязателен. Кроме того, немаловажным фактором является и то, что из-за издержек на соответствие регуляторным требованиям между «доступно обычному человеку» и «индивидуально» придётся выбрать что-то одно.
«Где искать?»
Интернет. Как я уже говорил, рынок неразвит. Поэтому вряд ли у вас найдутся знакомые, которые воспользовались услугами такого специалиста. Почти все консультанты в этой сфере «торгуют лицом» в сети. Читайте их сайты или блоги, смотрите семинары, ищите упоминания в новостях. Человек, дающий индивидуальные советы насчёт денег должен вызывать доверие.
«Как понять, что он хороший?»
Оценить то, насколько человек профессионален в области инвестиций и каких результатов получится с ним достичь с первого взгляда практически невозможно. Однако в выборе могут помочь формальные требования, предъявляемые Банком России к инвестиционным советникам:
📚Релевантное образование;
👨🏻💼Опыт работы в финансовом секторе;
📜Наличие признанных международных сертификатов;
📈Подтверждённый самостоятельный опыт инвестирования.
А теперь вещи, которые профессионал точно не должен делать:
1. Советуя какие-то классы активов говорить только про доходность. Речь всегда должна идти в первую очередь про риски, на этом строится весь инвестиционный процесс.
2. Подходить к рекомендациям формально. Каждая ситуация уникальна и ценность специалиста-человека именно в том, чтобы давать релевантные советы.
3. Начинать рекомендации с конкретных продуктов (покупайте акцию Х, она точно вырастет!). Только портфельный подход, только хардкор.
4. Зарабатывать комиссию от продаж. Именно поэтому я скептически отношусь к инвестиционным рекомендациям брокерских компаний 🧐
5. Давать рекомендации высокопарным языком, который вы не понимаете. Усложнять (особенно в финансах) много ума не надо. Keep it simple.
Ну и самое главное, с человеком должно быть психологически комфортно. В конце концов, деньги – это не только сухой расчёт, иначе все математики были бы миллионерами 👨🏻🏫
@finsay
Нас уже больше 100! В честь этого запилил для вас квиз по финансовой грамотности (если не работает, надо обновить телеграм). Не стесняемся шерить знакомым, если вопросы понравились! Посмотрим, как хорошо у вас с основами 🐒
Зефир и успех в жизни
Речь идёт про знаменитый зефирный эксперимент, проводившийся в Стэнфорде в конце 60-х. Своей популярностью он обязан в первую очередь своей простоте. Предлагаем ребёнку одну зефирку сейчас или две через пятнадцать минут, и смотрим, сможет ли он справиться с искушением. На ютюбе есть уморительное видео варианта этого эксперимента. После теста собиралась статистика о ребёнке в течение последующей жизни: школьные достижения, результаты стандартизированных тестов, индекс массы тела и другие показатели качества жизни. Вывод, к которому пришли исследователи, заключался в том, что дети, которые могли сдержаться и не съесть сладость в возрасте 4 лет, опережали своих сверстников во многих областях, когда достигали 18 лет. Терпение и способность соглашаться на отложенное вознаграждение было напрямую связано с тем, как сложится жизнь человека в будущем. Этот эксперимент довольно популярен в научпоп литературе, поэтому многие о нём так или иначе слышали.
Однако мало кто знает, что в 2018 году на волне ревизии психологических экспериментов выводы этого теста были подвергнуты сомнению. В новой выборке участвовало уже в 10 раз больше детей из семей разных рас и доходов (изначально это были дети сотрудников университета). Было установлено, что к 20 годам влияние «силы воли» было уже не более статистической погрешности. А больше всего на результаты влияет достаток в семье и образование родителей.
Казалось бы, терпение и успех в будущем вещи совершенно несвязанные?🤔
Даже сами авторы зефирного теста 2.0 осторожны в своих выводах. Дословный перевод:
«Результаты подсказывают, что “зефирный эксперимент” на самом деле описывает что-то отличное, от “самоконтроля”. Наши результаты предполагают, что считать способность “откладывать вознаграждение” составляющей “самоконтроля” является чрезмерным упрощением механизма его работы у детей»
Одним из объяснений может являться меньшее доверие детей из небогатых семей к экспериментаторам. Они привыкли к тому, что родители вынуждены нарушать обещания из-за недостатка финансов, и вместо двух зефирок потом можно лишиться одной уже сейчас. К тому же ценность зефира сама по себе для них выше, чем для детей из более богатых семей.
Думаю, никто не станет спорить с тем, что самоконтроль – это важный навык в жизни любого человека Особенно ярко умение откладывать вознаграждение проявляется на длинном временном горизонте (смотрите пост про #сложный_процент). Есть ряд исследований (подсмотрел их у ECONS), которые подтверждают связь между терпением и личным доходом; терпением и склонностью к правонарушениям; терпением и когнитивными способностями; терпением и уровнем IQ. Важное дополнение: терпеливым тоже нужно быть в меру, излишне терпеливые люди чаще оказываются несчастными.
Возможно, изначальный зефирный тест оказался не до конца корректным, и у детей, которые прождали дольше, действительно нет преимуществ в будущем перед сверстниками из той же социальной группы. Однако это вовсе не значит, что каждому из нас не нужно прикладывать усилия для того, чтобы прокачивать свою «волевую мышцу» 💪🏻 Неважно, как быстро вы съедите зефирку (я бы вот 20 минут не выдержал!). Важно, каким образом вы принимаете решения в своей жизни: плывёте по течению, поддаваясь сиюминутным импульсам, или ставите цель и чётко идёте к ней, невзирая на препятствия 🤙🏻
@finsay
Речь идёт про знаменитый зефирный эксперимент, проводившийся в Стэнфорде в конце 60-х. Своей популярностью он обязан в первую очередь своей простоте. Предлагаем ребёнку одну зефирку сейчас или две через пятнадцать минут, и смотрим, сможет ли он справиться с искушением. На ютюбе есть уморительное видео варианта этого эксперимента. После теста собиралась статистика о ребёнке в течение последующей жизни: школьные достижения, результаты стандартизированных тестов, индекс массы тела и другие показатели качества жизни. Вывод, к которому пришли исследователи, заключался в том, что дети, которые могли сдержаться и не съесть сладость в возрасте 4 лет, опережали своих сверстников во многих областях, когда достигали 18 лет. Терпение и способность соглашаться на отложенное вознаграждение было напрямую связано с тем, как сложится жизнь человека в будущем. Этот эксперимент довольно популярен в научпоп литературе, поэтому многие о нём так или иначе слышали.
Однако мало кто знает, что в 2018 году на волне ревизии психологических экспериментов выводы этого теста были подвергнуты сомнению. В новой выборке участвовало уже в 10 раз больше детей из семей разных рас и доходов (изначально это были дети сотрудников университета). Было установлено, что к 20 годам влияние «силы воли» было уже не более статистической погрешности. А больше всего на результаты влияет достаток в семье и образование родителей.
Казалось бы, терпение и успех в будущем вещи совершенно несвязанные?🤔
Даже сами авторы зефирного теста 2.0 осторожны в своих выводах. Дословный перевод:
«Результаты подсказывают, что “зефирный эксперимент” на самом деле описывает что-то отличное, от “самоконтроля”. Наши результаты предполагают, что считать способность “откладывать вознаграждение” составляющей “самоконтроля” является чрезмерным упрощением механизма его работы у детей»
Одним из объяснений может являться меньшее доверие детей из небогатых семей к экспериментаторам. Они привыкли к тому, что родители вынуждены нарушать обещания из-за недостатка финансов, и вместо двух зефирок потом можно лишиться одной уже сейчас. К тому же ценность зефира сама по себе для них выше, чем для детей из более богатых семей.
Думаю, никто не станет спорить с тем, что самоконтроль – это важный навык в жизни любого человека Особенно ярко умение откладывать вознаграждение проявляется на длинном временном горизонте (смотрите пост про #сложный_процент). Есть ряд исследований (подсмотрел их у ECONS), которые подтверждают связь между терпением и личным доходом; терпением и склонностью к правонарушениям; терпением и когнитивными способностями; терпением и уровнем IQ. Важное дополнение: терпеливым тоже нужно быть в меру, излишне терпеливые люди чаще оказываются несчастными.
Возможно, изначальный зефирный тест оказался не до конца корректным, и у детей, которые прождали дольше, действительно нет преимуществ в будущем перед сверстниками из той же социальной группы. Однако это вовсе не значит, что каждому из нас не нужно прикладывать усилия для того, чтобы прокачивать свою «волевую мышцу» 💪🏻 Неважно, как быстро вы съедите зефирку (я бы вот 20 минут не выдержал!). Важно, каким образом вы принимаете решения в своей жизни: плывёте по течению, поддаваясь сиюминутным импульсам, или ставите цель и чётко идёте к ней, невзирая на препятствия 🤙🏻
@finsay
Финасовая #пирамида. Как простому работяге не попасться на эту удочку
Продолжаем просвещаться #fin_edu
История финансовых пирамид богата. В России практически все знают, что МММ это не только «300» римскими цифрами 🧮 Тем не менее, люди раз за разом поддаются жадности и относят свои кровные в сомнительные предприятия. Согласно опросам Банка России только 24% людей могут распознать финансовую пирамиду по ее признакам. Собрал небольшой гайд, которому стоит следовать в случае сомнений 👇🏻
1️⃣ Вам обещают гарантированную доходность
На мой взгляд, это самый важный признак. После того, как я это слышу, я обычно заканчиваю разговор. Даже когда вы открываете депозит в банке, никто не гарантирует вам доходность. Вы получаете гарантию на всю сумму, начисленную на момент отзыва лицензии в пределах 1.4 млн рублей, при этом конечная доходность может существенно отличаться.
2️⃣ Предполагаемая доходность значительно выше сопоставимых альтернатив
Главное правило инвестиций риск и доходность всегда идут рука об руку. Заработать много без риска не получится.
Часто потенциальных лохов убаюкивают словами «гарантия» и «застраховано» 🤪 ВСЕГДА уточняйте, что это значит. В большинстве случаев гарантии предоставляются полудохлой компанией на грани банкротства ☠️ О государственной гарантии речь не идёт.
3️⃣ Непонятно, во что компания вкладывает привлекаемые средства
Привлечение денег у физических лиц - процесс затратный. Почему компания не берет на эти цели кредит? На сколько востребованы товары или услуги, воспользовались бы вы сами ими? Если вы заходите на сайт компании и информации о том, как принести им денег занимает больше места, чем описание деятельности, не связывайтесь ❌ Если организация маскируется под финансовую, проверяйте наличие лицензий или присутствие в официальном реестре.
5️⃣ Бонусы за новых вкладчиков
Это верный повод насторожиться. Чем больше вкладчиков, тем лучше себя чувствуют организаторы пирамиды.
Если есть совпадения по нескольким пунктам, бегите, глупцы! 🏃🏻
Ну и наконец, даже если вы знаете, что это пирамида, но надеетесь заработать, не делайте этого. Это плохо для кармы 😕 В 90% случаев вы отдаете деньги мошенникам, в 10% - дуракам. Ну как, хороший бизнес-план? Если потеряете, расстроитесь. А успеете выскочить - будете себя корить за то, что так как мало вложили.
Инвестируйте с умом и результат вас порадует!
@finsay
Продолжаем просвещаться #fin_edu
История финансовых пирамид богата. В России практически все знают, что МММ это не только «300» римскими цифрами 🧮 Тем не менее, люди раз за разом поддаются жадности и относят свои кровные в сомнительные предприятия. Согласно опросам Банка России только 24% людей могут распознать финансовую пирамиду по ее признакам. Собрал небольшой гайд, которому стоит следовать в случае сомнений 👇🏻
1️⃣ Вам обещают гарантированную доходность
На мой взгляд, это самый важный признак. После того, как я это слышу, я обычно заканчиваю разговор. Даже когда вы открываете депозит в банке, никто не гарантирует вам доходность. Вы получаете гарантию на всю сумму, начисленную на момент отзыва лицензии в пределах 1.4 млн рублей, при этом конечная доходность может существенно отличаться.
2️⃣ Предполагаемая доходность значительно выше сопоставимых альтернатив
Главное правило инвестиций риск и доходность всегда идут рука об руку. Заработать много без риска не получится.
Часто потенциальных лохов убаюкивают словами «гарантия» и «застраховано» 🤪 ВСЕГДА уточняйте, что это значит. В большинстве случаев гарантии предоставляются полудохлой компанией на грани банкротства ☠️ О государственной гарантии речь не идёт.
3️⃣ Непонятно, во что компания вкладывает привлекаемые средства
Привлечение денег у физических лиц - процесс затратный. Почему компания не берет на эти цели кредит? На сколько востребованы товары или услуги, воспользовались бы вы сами ими? Если вы заходите на сайт компании и информации о том, как принести им денег занимает больше места, чем описание деятельности, не связывайтесь ❌ Если организация маскируется под финансовую, проверяйте наличие лицензий или присутствие в официальном реестре.
5️⃣ Бонусы за новых вкладчиков
Это верный повод насторожиться. Чем больше вкладчиков, тем лучше себя чувствуют организаторы пирамиды.
Если есть совпадения по нескольким пунктам, бегите, глупцы! 🏃🏻
Ну и наконец, даже если вы знаете, что это пирамида, но надеетесь заработать, не делайте этого. Это плохо для кармы 😕 В 90% случаев вы отдаете деньги мошенникам, в 10% - дуракам. Ну как, хороший бизнес-план? Если потеряете, расстроитесь. А успеете выскочить - будете себя корить за то, что так как мало вложили.
Инвестируйте с умом и результат вас порадует!
@finsay
Проходим квиз те, кто ещё этого не сделал 😉 Пока никто на все вопросы правильно ещё не ответил, у каждого есть шанс стать чемпионом 🤓
Рубрика #письмошная
«Как устанавливать лимиты на привычные траты? Речь скорее про инструменты, как эти траты контролировать, и какую долю дохода целесообразно выделять»
Когда речь заходит про #личные_финансы, первый и универсальный совет: посчитать, на что уходят деньги. Да-да, без ведения бюджета, увы, не обойтись. Я записываю свои траты уже на протяжении лет 15 🙄 Начиналось все с смсок, которые я сохранял в черновиках телефона, заметок тогда и в помине не было (вот настолько я старый 👴🏼). При этом я не строю иллюзий по поводу того, что любой человек может взять и начать делать то же самое. Это как с занятиями в тренажерном зале: миллионы начинали и миллионы бросали не продержавшись и месяца. Главное помнить, невозможно стать лучшей версией себя не приложив для этого никаких усилий 😉
Если никогда раньше не вели бюджет, начинайте плавно. Самый простой способ: тратить целый месяц деньги с одной карты 💳 Многие банки уже поддерживают функцию автоматического формирования отчетов, никаких усилий прикладывать не нужно. Когда освоитесь, можно начать записывать самостоятельно (приложения, эксель, заметки, да хотя бы тетрадка). Не занимайтесь перфекционизмом, сначала выделите небольшое количество категорий (квартира, еда, транспорт, развлечения, разное), их можно расширить потом. И да, это нормально написать «5000 рублей не помню на что», главное, чтобы баланс совпадал. В заключение, не бросайте 🤞🏻Привычка вырабатывается долго, но она того стоит
Теперь касательно второй части: как ограничивать траты 🛑
Лично я не являюсь сторонником жестких ограничений. Тот факт, что я записываю расходы, не имеет отношение к выкраиванию и отказу от каких-либо покупок, это просто инструмент сбора статистики. Однако если есть желание понять, правильно ли выглядит ваша структура трат, можно начать со сравнения себя со сферическим конем в вакууме - средним домохозяйством.
В США расходы приблизительно такие:
У нас сопоставимой статистики я не нашел, а найденное выглядит примерно так:
Можно заметить, что расходы на еду у нас непропорционально больше, а расходы на финансовые услуги - меньше. Это почти всегда свидетельствует о более низких доходах.
Возвращаясь к ограничениям: я бы отталкивался от размера ежемесячных трат на еду, проезд и жилье. В идеале не более 25% от дохода должно уходить на еду и проезд (у меня в этом году около 10%) и около 30% - на жилье. Не меньше 10% надо сберегать, а остальное тратить на свое усмотрение. Понятно, что добиться таких цифр, зарабатывая 30-50 тысяч, невозможно. Например, в Москве я бы оценил минимальный доход, позволяющий выйти на такие пропорции, в 100 тыс. для одинокого человека и в 130 тыс. для семьи из 2-х человек. При доходе ниже нужно в первую очередь стремиться его повысить, не забывая сберегать минимум 10% (при этом стремиться надо к 30%), не сильно занимаясь структурой остальных трат.
@finsay
«Как устанавливать лимиты на привычные траты? Речь скорее про инструменты, как эти траты контролировать, и какую долю дохода целесообразно выделять»
Когда речь заходит про #личные_финансы, первый и универсальный совет: посчитать, на что уходят деньги. Да-да, без ведения бюджета, увы, не обойтись. Я записываю свои траты уже на протяжении лет 15 🙄 Начиналось все с смсок, которые я сохранял в черновиках телефона, заметок тогда и в помине не было (вот настолько я старый 👴🏼). При этом я не строю иллюзий по поводу того, что любой человек может взять и начать делать то же самое. Это как с занятиями в тренажерном зале: миллионы начинали и миллионы бросали не продержавшись и месяца. Главное помнить, невозможно стать лучшей версией себя не приложив для этого никаких усилий 😉
Если никогда раньше не вели бюджет, начинайте плавно. Самый простой способ: тратить целый месяц деньги с одной карты 💳 Многие банки уже поддерживают функцию автоматического формирования отчетов, никаких усилий прикладывать не нужно. Когда освоитесь, можно начать записывать самостоятельно (приложения, эксель, заметки, да хотя бы тетрадка). Не занимайтесь перфекционизмом, сначала выделите небольшое количество категорий (квартира, еда, транспорт, развлечения, разное), их можно расширить потом. И да, это нормально написать «5000 рублей не помню на что», главное, чтобы баланс совпадал. В заключение, не бросайте 🤞🏻Привычка вырабатывается долго, но она того стоит
Теперь касательно второй части: как ограничивать траты 🛑
Лично я не являюсь сторонником жестких ограничений. Тот факт, что я записываю расходы, не имеет отношение к выкраиванию и отказу от каких-либо покупок, это просто инструмент сбора статистики. Однако если есть желание понять, правильно ли выглядит ваша структура трат, можно начать со сравнения себя со сферическим конем в вакууме - средним домохозяйством.
В США расходы приблизительно такие:
• 🏡 жилье 35%, • 🚗 транспорт 15%, • 🥖 еда и 👔 одежда 25%, • 📄 страховка 10% (в том числе медицинская), • 💸 сбережения и выплата кредитов 15%.У нас сопоставимой статистики я не нашел, а найденное выглядит примерно так:
• 🥖 еда 40%, • 🚰 коммуналка 15%, • 👔 одежда 10%, • 🏨 медицина 7%, • 💸 кредиты 7%, • 🧼 бытовые товары 6%, • 🏖 путешествия 4%, • 11% в отчете где-то потерялись 🤷🏻♀️Можно заметить, что расходы на еду у нас непропорционально больше, а расходы на финансовые услуги - меньше. Это почти всегда свидетельствует о более низких доходах.
Возвращаясь к ограничениям: я бы отталкивался от размера ежемесячных трат на еду, проезд и жилье. В идеале не более 25% от дохода должно уходить на еду и проезд (у меня в этом году около 10%) и около 30% - на жилье. Не меньше 10% надо сберегать, а остальное тратить на свое усмотрение. Понятно, что добиться таких цифр, зарабатывая 30-50 тысяч, невозможно. Например, в Москве я бы оценил минимальный доход, позволяющий выйти на такие пропорции, в 100 тыс. для одинокого человека и в 130 тыс. для семьи из 2-х человек. При доходе ниже нужно в первую очередь стремиться его повысить, не забывая сберегать минимум 10% (при этом стремиться надо к 30%), не сильно занимаясь структурой остальных трат.
@finsay
Готовлю сейчас серию постов про инфляцию. Поэтому если у кого есть какие вопросы, ответы на которые хотелось бы узнать, - не стесняемся их задавать!
Чем сбережения отличаются от инвестиций
Сегодня опять про #личные_финансы
Инвестировать для достижения долгосрочных целей - дело захватывающее, ответственное и важное 🤓 Однако не стоит торопиться: часть денег всегда должна быть доступна. Вкладывать всё до копейки надолго - залог провала в достижении финансовых целей🙅🏼♂️ Необходимость в деньгах остро ощущается в двух случаях: неожиданная потеря дохода и неожиданные расходы. Жизненных ситуаций можно придумать массу: сократили на работе, залили соседи, потребовалась срочная операция 😓 Во всех этих ситуациях без сбережений на чёрный день придётся очень туго. Если их нет, а деньги нужны срочно, люди вынуждены влезать в кредитную кабалу, браться за первую попавшуюся работу и делать ошибки, о которых в будущем жалеют. Причём не так важны причины отсутствия свободных средств. Можно жить от зарплаты до зарплаты, или быть обладателем миллионных активов, но без свободных средств. Когда деньги нужны здесь и сейчас, продуманные долгосрочные инвестиции в одночасье перестают быть долгосрочными 😣 При этом, согласно опросам, больше половины россиян так и не имеют сбережений 🤦🏻♂️
И сколько сберегать?
Обычно размер сбережений определяется как 3-6 месяцев обычных трат. Более точный размер зависит от:
Предположим, что сбережений нет вообще, и откладывать не получается. Что делать? Моя рекомендация совпадает с парадоксальным советом, который я слышал насчёт медитации: «Медитировать нужно 15 минут в день. Если времени на медитацию выделить никак не выходит, нужно медитировать 30 минут в день» 🧘🏻
Чем меньше твоя возможность откладывать, тем больше ты нуждаетесь в сбережениях. Начни завтра. А лучше - сегодня. Даже если откладывать стандартные 10%, то 3 месяца расходов получится накопить только через 2.5 года. А если форс-мажор случится раньше? 🤔
В чём хранить?
Это тоже зависит от человека. Тем, у кого проблемы с деньгами, и они «руки жгут», нужно затруднить к ним доступ. К примеру, открыть срочный вклад в банке. Более сложная схема: можно в течение года каждый месяц открывать счета так, чтобы погашения происходили каждый месяц следующего года, и впоследствии просто пролонгировать вклады. Таким образом можно получать доход и не сильно переживать, что потеряете все проценты при досрочном снятии. Неправильно держать всю сумму в наличных рублях: их подъедает инфляция, их легко потратить, их могут украсть. Лично у меня проблем с самоконтролем не возникает, поэтому я держу сбережения на текущих карточных счетах в комбинации с наличной валютой.
Один из вопросов, поступивших в рубрику #письмошная, звучал так: «Есть ли смысл использовать сбережения как первоначальный взнос для покупки квартиры и остаться вообще без накоплений?» 🏡
Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждая ситуация уникальна, и её нужно рассматривать в отдельности. Тем не менее, общий совет будет «подумай дважды». Откладывать, одновременно с этим выплачивая ипотеку, ой как непросто. К тому же, если всех денег хватает только на первоначальный взнос, повышается риск просрочки в будущем.
Не думай об упущенной выгоде своей подушки безопасности. Без надёжно прикрытых тылов не получится инвестировать с максимальной отдачей. Сбережения - важная часть финансового плана и фундамент для строительства здания финансовой независимости 🏛
@finsay
Сегодня опять про #личные_финансы
Инвестировать для достижения долгосрочных целей - дело захватывающее, ответственное и важное 🤓 Однако не стоит торопиться: часть денег всегда должна быть доступна. Вкладывать всё до копейки надолго - залог провала в достижении финансовых целей🙅🏼♂️ Необходимость в деньгах остро ощущается в двух случаях: неожиданная потеря дохода и неожиданные расходы. Жизненных ситуаций можно придумать массу: сократили на работе, залили соседи, потребовалась срочная операция 😓 Во всех этих ситуациях без сбережений на чёрный день придётся очень туго. Если их нет, а деньги нужны срочно, люди вынуждены влезать в кредитную кабалу, браться за первую попавшуюся работу и делать ошибки, о которых в будущем жалеют. Причём не так важны причины отсутствия свободных средств. Можно жить от зарплаты до зарплаты, или быть обладателем миллионных активов, но без свободных средств. Когда деньги нужны здесь и сейчас, продуманные долгосрочные инвестиции в одночасье перестают быть долгосрочными 😣 При этом, согласно опросам, больше половины россиян так и не имеют сбережений 🤦🏻♂️
И сколько сберегать?
Обычно размер сбережений определяется как 3-6 месяцев обычных трат. Более точный размер зависит от:
• Дохода. Чем он выше, тем большее количество месячных расходов лучше иметь в запасе. • Сферы деятельности. Нестабильный заработок вынуждает иметь больше сбережений.Предположим, что сбережений нет вообще, и откладывать не получается. Что делать? Моя рекомендация совпадает с парадоксальным советом, который я слышал насчёт медитации: «Медитировать нужно 15 минут в день. Если времени на медитацию выделить никак не выходит, нужно медитировать 30 минут в день» 🧘🏻
Чем меньше твоя возможность откладывать, тем больше ты нуждаетесь в сбережениях. Начни завтра. А лучше - сегодня. Даже если откладывать стандартные 10%, то 3 месяца расходов получится накопить только через 2.5 года. А если форс-мажор случится раньше? 🤔
В чём хранить?
Это тоже зависит от человека. Тем, у кого проблемы с деньгами, и они «руки жгут», нужно затруднить к ним доступ. К примеру, открыть срочный вклад в банке. Более сложная схема: можно в течение года каждый месяц открывать счета так, чтобы погашения происходили каждый месяц следующего года, и впоследствии просто пролонгировать вклады. Таким образом можно получать доход и не сильно переживать, что потеряете все проценты при досрочном снятии. Неправильно держать всю сумму в наличных рублях: их подъедает инфляция, их легко потратить, их могут украсть. Лично у меня проблем с самоконтролем не возникает, поэтому я держу сбережения на текущих карточных счетах в комбинации с наличной валютой.
Один из вопросов, поступивших в рубрику #письмошная, звучал так: «Есть ли смысл использовать сбережения как первоначальный взнос для покупки квартиры и остаться вообще без накоплений?» 🏡
Однозначного ответа на этот вопрос нет, каждая ситуация уникальна, и её нужно рассматривать в отдельности. Тем не менее, общий совет будет «подумай дважды». Откладывать, одновременно с этим выплачивая ипотеку, ой как непросто. К тому же, если всех денег хватает только на первоначальный взнос, повышается риск просрочки в будущем.
Не думай об упущенной выгоде своей подушки безопасности. Без надёжно прикрытых тылов не получится инвестировать с максимальной отдачей. Сбережения - важная часть финансового плана и фундамент для строительства здания финансовой независимости 🏛
@finsay
На днях меня попросили посоветовать приложение для учёта расходов. Я как человек ответственный решил поковыряться в app store и посмотреть, что же там сегодня может найти честной народ. Получилось много, придётся разбить на несколько постов. А пока опрос!
Кто ты в нелёгком деле ведения личного бюджета?
Anonymous Poll
28%
🏍 беспечный ездок (не веду)
16%
🧠 мегамозг (веду в уме)
3%
🧑🏻🏫 писатель (веду на бумаге)
20%
👨🏻💻 программист (веду в excel)
6%
👴🏻 старовер (веду в заметках)
28%
🤵🏻 буржуй (веду в приложении)
Ну что же, помимо меня буржуев набралось немного 😁
Парадокс специальных программ учёта трат заключается в том, что все они платные. Поэтому первой вашей записью будет расход на эту самую программу 😬
К счастью, на этом их недостатки по сравнению с альтернативами заканчиваются. А плюсов немало: удобство, контроль, отчёты, систематизация, и всё это под рукой. Практически каждый сейчас имеет смартфон (даже эти строки вы с него читаете), а специализированные приложения - это использование его возможностей на полную 🤘🏼
Парадокс специальных программ учёта трат заключается в том, что все они платные. Поэтому первой вашей записью будет расход на эту самую программу 😬
К счастью, на этом их недостатки по сравнению с альтернативами заканчиваются. А плюсов немало: удобство, контроль, отчёты, систематизация, и всё это под рукой. Практически каждый сейчас имеет смартфон (даже эти строки вы с него читаете), а специализированные приложения - это использование его возможностей на полную 🤘🏼
Открываю рубрику #личный_счёт
Буду в ней писать практичные вещи, проверенные мной лично 😎
Я уже сказал, что подошёл к совету по выбору программы ответственно и помимо приложения, в котором сам веду учёт (посмотрел историю записей, самые ранние датированы аж 2010 годом 😱), посмотрел на всё, что есть в топ 100 категории «финансы» на iOS. В общей сложности получилось 9 приложений (1 моё и 8 из топа). А сейчас держите моё абсолютно субъективное и предвзятое мнение на их счёт.
Начну со своего.
Называется CashTrails+, стоит 599р навсегда.
Выглядит довольно аскетично: никаких иконок, эмоджи и всплывающих окон. Как я уже говорил, использую учёт не для самоограничений, а для сбора статистики. Главное преимущество приложения - гибкость функционала.
Метки расходов и счета можно группировать. Кроме того, счета быстро можно сделать мультивалютными. Отчёты формируются на любые даты и по любым категориям транзакций. Удобное представление счетов и итог, который считается в любой валюте. Вдобавок ко всему этому можно добавить пароль на вход, автоматически синхронизировать записи с другими устройствами через iCloud и экспортировать данные в CSV формате (это для тех, кто любит ковыряться в экселе).
В целом, приложение без претензий, никаких мотивирующих техник для сбережений и разумных трат в него не вшито, но меня полностью устраивает. К недостаткам я бы отнёс невозможность скрыть ненужные вкладки в отчётах и редко выходящие обновления (последнее было год назад). Справедливости ради, на последней iOS работает без проблем, поддержка отвечает оперативно (сам недавно проверял).
Скачиваем (есть возможность попробовать бесплатно), тыкаем по кнопочкам и лайками высказываем своё отношение к приложению 👇🏻
Буду в ней писать практичные вещи, проверенные мной лично 😎
Я уже сказал, что подошёл к совету по выбору программы ответственно и помимо приложения, в котором сам веду учёт (посмотрел историю записей, самые ранние датированы аж 2010 годом 😱), посмотрел на всё, что есть в топ 100 категории «финансы» на iOS. В общей сложности получилось 9 приложений (1 моё и 8 из топа). А сейчас держите моё абсолютно субъективное и предвзятое мнение на их счёт.
Начну со своего.
Называется CashTrails+, стоит 599р навсегда.
Выглядит довольно аскетично: никаких иконок, эмоджи и всплывающих окон. Как я уже говорил, использую учёт не для самоограничений, а для сбора статистики. Главное преимущество приложения - гибкость функционала.
Метки расходов и счета можно группировать. Кроме того, счета быстро можно сделать мультивалютными. Отчёты формируются на любые даты и по любым категориям транзакций. Удобное представление счетов и итог, который считается в любой валюте. Вдобавок ко всему этому можно добавить пароль на вход, автоматически синхронизировать записи с другими устройствами через iCloud и экспортировать данные в CSV формате (это для тех, кто любит ковыряться в экселе).
В целом, приложение без претензий, никаких мотивирующих техник для сбережений и разумных трат в него не вшито, но меня полностью устраивает. К недостаткам я бы отнёс невозможность скрыть ненужные вкладки в отчётах и редко выходящие обновления (последнее было год назад). Справедливости ради, на последней iOS работает без проблем, поддержка отвечает оперативно (сам недавно проверял).
Скачиваем (есть возможность попробовать бесплатно), тыкаем по кнопочкам и лайками высказываем своё отношение к приложению 👇🏻