На нескольких интернет ресурсах на прошлой неделе появилась новость, что VISA и MasterCard могут уйти из России из-за нового законопроекта о платежных системах.

ЦБ и Visa выпустили опровержение этих новостей, прокомментировав, что предложенные поправки существенно не повлияют на бизнес международных платёжных систем в России bit.ly/2NVsj4Z

Visa называет Россию стратегическим регионом для развития и на днях объявила о снижении интерчейндж комиссии для крупных интернет магазинов с 2% до 1%.

В целом на рынке денежных переводов благодаря внедрению ЦБ системы быстрых платежей ожидается кратное снижение комиссий, в том числе по переводам денег между физ лицами с карты на карту bit.ly/2SlugpV

Недавно Forbes опубликовал интервью Андрея Мовчана с известным экономистом Кириллом Тремасовым о текущем состоянии российской и американской экономик, портфельном управлении, а также о классах активах наиболее интересных для инвестиций.

В интервью есть интересные идеи по акциям российских компаний, облигациям развивающихся стран, криптовалютам и инвестициям в золото
bit.ly/2XZ3cmh

На рынке растут ожидания снижения ставки ФРС в преддверии заседания 31 июля.
Статья по тому, как формируются ожидания и прогноз по решению ФРС
bit.ly/330Qp1Q

Что это означает с точки зрения аллокации активов?

Одновременно со снижением ставки могут расширятся кредитные спреды в ожиданиях приближающейся рецессии. Расширение спреда вызывает рост доходности к погашению и снижение цены облигаций.

В качестве примера на графике доход от вложения в US Treasuries и корпоративные облигации во время предыдущего снижения ставки в 2007-2008 годах.

За период снижения ставки в 2007-2008 годах US Treasuries заработали больше, чем облигации high yield и investment grade.

@finoman

Написали небольшую статью о том, как снижение ставки ФРС и последующий понижательный тренд повлияют на объём инвестиций, доходность личных сбережений, спросу на жильё и аллокацию активов
bit.ly/2GOosRn

@finoman

На днях МегаФон выпустил отчетность за 2 кв. 2019 года и рассказал про планы развития компании.

Выручка компании выросла на 4,5% (в том числе от цифровых услуг на 30,2%), а показатель OIBDA - на 20,6%.

Интересны стратегический и инновационный фокусы компании, которые при успешной реализации, вероятно, повысят её капитализацию.

- Компания анонсировала инвестиции 2 млрд руб. на обновление ритейл салонов связи в новый формат «цифровые лаунж-салоны Будущего».

- МегаФон подписал соглашения с Alibaba, Mail.Ru Group и РФПИ о создании совместного предприятия AliExpress Russia в области электронной коммерции.

- Компания участвует в международном консорциуме для строительства трансконтинентальной подводной высокоскоростной оптической линии между Хельсинки и Токио.

- МегаФон развивает цифровую песочницу по поиску стартапов и новых идей для их интеграции в ключевые бизнес направления компании.

@finoman

На vc.ru вышла статья о том, куда стоит вложить 100 тыс.руб. накоплений.
В ней неплохой общий обзор возможных инструментов для вложений: депозиты, акции, облигации, металлы, криптовалюты.

Статья вызвала большое количество комментариев - их уже почти 500, много забавных.

Как раз тот случай, когда больше согласен с комментариями, что эти деньги лучше вложить «в себя»: образование, здоровье, социальный капитал, дальнейший рост накоплений, нежели собирать портфель, с которого основной доход будет получать брокер в виде комиссий
bit.ly/2TsRefd

@finoman

Как долго можно не менять телефон Apple iPhone и получать актуальные обновления (ретроспектива)

@finoman

Важный анонс - в сентябре совместно со Школой Московской Биржи (Красный Циркуль) автор канала Long Term Investments @long_term_investments проведёт онлайн-курс
об инвестициях на американском фондовом рынке: bit.ly/lti_course

В ходе курса наш друг Илья Воробьёв детально разберёт все аспекты инвестиций на американском рынке, от открытия брокерского счета до анализа конкретных компаний,
а также отдельно разберёт IPO, которые последнее время очень популярны.
Американский рынок намного сложнее российского и имеет много специфических особенностей,
без знания которых не стоит вкладывать туда средства.
За последние полтора года Илья потратил несколько сотен часов на сбор и систематизацию этой информации из огромного количества разных источников, преимущественно англоязычных, так как на русском языке о многих особенностях в принципе нигде не пишут.

Курс платный - стоит 8000 ₽.
6 занятий-вебинаров, вечером во вторник и четверг, начиная с 3 сентября.
Вебинары будут доступны в записи, вместе с презентациями к ним.
Вечером 29 августа будет бесплатный обзорный вебинар, где Илья подробно расскажет о программе и ответит на все вопросы.

Краткая программа курса:
Занятие 1: информация о выборе брокера, открытии счета, комиссиях, налогах
Занятие 2: обзор инструментов на американском рынке - акции, ETF и опционы
Занятие 3: особенности американского рынка акций - от режима торгов до разнородного формата отчётностей компаний
Занятие 4: основные источники информации, необходимые для максимально полного анализа компаний
Занятие 5: отдельно разберем процесс IPO, анализ компаний и покупку акций во время размещения или вскоре после него
Занятие 6: детальный разбор одной из компаний на американском рынке, выбранная участниками курса, и закрепим на практике полученную информацию

Полная информация о курсе по ссылке, запись на курс там же под описанием: bit.ly/lti_course.

Доброе утро, друзья!

Нашли для вас отличную возможность сэкономить на переплатах по ипотеке, если у вас есть семья и малыши, которые родились недавно или скоро появятся на свет.
Государство поможет выплачивать проценты. Для этого нужно соответствовать условиям программы:

1. Жильё не дороже 6 млн ₽ (вся Россия) или 12 млн ₽ (Москва и Санкт-Петербург);
2. Новостройка или первичный рынок;
3. Первоначальный взнос 20%;
4. Второй или самый юный из детей — гражданин РФ, родился с 1.01.2018 по 31.12.2022;
5. Максимальный срок кредита — 30 лет;

Подробно рассказываем в статье

@finoman

В Москве акция в Метро – при оплате картой MasterCard проезд стоит 26₽ (у меня получилось, списали 2 раза по 26₽, но валидатор пишет 42₽)

Если покупать единый на 60 поездок за 1900₽, то поездка обходится в 32₽

За месяц можно сэкономить 360₽

https://www.mastercard.ru/content/mccom/ru-ru/consumer/features-benefits/contactless/contactless-transport/metro-promo.html/

@finoman

Большинство постов в этом канале политически нейтральные.
Однако политические решения и действия также влияют на решение, в каких активах, валютах и юрисдикциях хранить сбережения.

Несколько месяцев назад мы писали про предвыборную кампанию нашего знакомого Романа Юнемана, который с помощью краудфандинга собрал средства на выдвижение депутатом в Московскую городскую Думу от округа Чертаново.

В воскресенье прошли выборы, которые Роман выиграл, что подтверждают результаты голосования на избирательных участках и экзитполов.
При этом из-за очевидных фальсификаций в ходе пилотного Электронного голосования много голосов было приписано административному кандидату, что позволило мэрии отобрать победу у Романа.

Роман ведёт интересный канал, где рассказывает о своей предвыборной компании.

Рекомендуем прочитать занимательный рассказ о том, как найти поддержку большого числа людей и избирателей, и о том, с каким произволом сталкиваются люди не от Партии, стремящиеся изменить окружающую ситуацию к лучшему: t.me/big3russia/652

С 2013 года я выпускник программы Фонда Первое поколение. Это одна из моих лучших инвестиций в «человеческий капитал».

Фонд Первое Поколение — сообщество из 120 человек, которое существует с 2016 года. Участников Фонда объединяет стремление развивать себя и своё окружение.

Ежегодно Фонд отбирает 25−30 человек и проводит образовательную программу на полгода. На ней участники развивают навыки, которые выберут сами, и много работают в команде. Лучшие по итогам программы присоединяются к сообществу.

Подав заявку ты получишь:

- Шесть месяцев работы над собой, целями и навыками.
- Два образовательных трека по личностному и профессиональному развитию, которыми управляешь ты.
- Регулярные внутренние встречи и полезные знакомства.
- Постоянный контроль прогресса и поддержку сообщества.
- Возможность сделать качественный скачок в карьере.

Выпускники программы становятся членами сообщества Фонда и получают дополнительные бонусы: ментора из числа профессионалов в своей области, личный совет директоров, доступ к закрытым вакансиям и предложениям партнёров.

Чтобы стать участником программы, нужно иметь возраст до 25 лет (включительно), а также необходимо пройти несколько этапов отбора:
- Заполнить анкету на сайте (до 30 сентября);
- Снять короткое видео о себе (до 3 октября);
- Пройти скайп-интервью (до 13 октября);
- Пройти в финал со 100 лучшими кандидатами (20 октября).

Присоединяйся: https://bit.ly/2lIMO7n

@finoman

Хорошая статья Forbes о том, чего ждать от ближайшего мирового финансового кризиса и в каких активах безопаснее сохранять деньги на фондовом рынке bit.ly/2nJnK1b

По сравнению с двумя предыдущими, в ближайший кризис Россия войдёт с падающими располагаемыми доходами населения, низким ростом ВВП и инфляцией, а также высокой закредитованностью населения.

За последние 15 лет зависимость экономики от сырьевых рынков и госкорпораций только выросла, поэтому в ближайшие годы остаётся надеяться на сохранение роста экономики Китая. Если рост китайской экономики не сильно замедлится, то это окажет поддержку сырьевым рынкам, и ближайший кризис будет для России не таким тяжёлым.

Облигации часто пользуются спросом у консервативных инвесторов, поскольку они приносят доходность выше банковских депозитов и несут в себе низкие риски.

Написали небольшую статью, какие есть виды облигаций, чем они отличаются друг от друга и на какую доходность могут рассчитывать инвесторы

http://bit.ly/finoman-obligacii

4 октября состоялась конференция Rusbase по Data science. Рассказал на ней о геоаналитической системе (ГИС), которую развиваем в Мвидео-Эльдорадо.
ГИС позволяет открывать новые магазины в правильных локациях для наиболее выгодного инвестирования денег в экспансию розничной сети.
bit.ly/2JnSTih

ГИС системы используются компаниями, банками и государственными структурами в большом количестве отраслей и проектов. Если ваша деятельность связана с пространственной аналитикой, логистикой, Data Science или розничным бизнесом, рекомендую изучить инструментарий ГИС более подробно
www.esri-cis.ru/industries/

В продолжении недавней темы про покупку облигаций.
На прошлой неделе ЦБ обьявил о снижении ключевой ставки на 0,5%. Аналитики Сбербанка прогнозируют дальнейшее снижении ключевой ставки.
bit.ly/31YLb4I

На фоне снижения ставок ЦБ и ФРС стоимость облигаций и еврооблигаций постепенно повышается.

Если вы хотите получить хорошую доходность на консервативные вложения, то
ноябрь и декабрь - самые подходящие месяцы, чтобы открыть Индивидуальный Инвестиционный счёт и купить на него облигации.
Купонная доходность 7-11% на облигации + рост котировок + налоговый вычет 13% в сумме дают эффективную годовую доходность порядка 15-20%, даже с учетом хранения средств на ИИС в течение 3+ лет.
Подробнее об ИИС мы писали здесь
https://t.me/finoman/503

На праздниках искал хорошие карты с кэшбеком на замену обмельчавшему Рокетбанку и в дополнение к имеющейся карте Альфа Cashback Black.
На banki.ru нашёл выгодную карту «Твой кэшбэк» ПСБ. Надо сказать, этим банком я пользовался ещё во времена первых виртуальных карт для покупок на e-bay (в 2009 году).

«Твой кэшбэк» – дебетовая карта ПСБ, имеет преимущество: повышенный кэшбэк на 3 категории, которые не покрывают карты других банков.
Они совпадают с моими основными категориями покупок осенью (календарный квартал):
Супермаркеты (2%), Автоуслуги (3%), Аптеки (5%).
Кэшбэк начисляется баллами (1 балл = 1 ₽). Минимальный оборот по карте в месяц – всего 5 000 ₽ (у Альфы – 20 000₽).

Наткнулся на статью: эти же карты банк вместе с учеными-экспериментаторами - участниками проекта "Стратонавтика" запускал в стратосферу: на аэростате их подняли высоту 31 км, продержали там 194 минуты, а затем вернули обратно bit.ly/33yBHP6, и разыгрывают в ВК bit.ly/32gqVfa

Одновременно с активным обновлением условий пользования продуктами и вводом акций, вроде 10% кэшбэка в первый месяц пользования картой, ПСБ сделали своим лицом титулованного спортсмена, трехкратного чемпиона мира по хоккею Александра Овечкина, теперь слоган соответствует ПСБ — Банк сильных людей.

Вот полные условия использования: bit.ly/2NO9fCf

Сравнение карт: bit.ly/finoman_cashback

В октябре начал преподавать курс по Личным финансам и инвестициям для студентов МИЭФ (совместная программа НИУ-ВШЭ и London School of Economics).

Студенты спросили, у какого брокера лучше всего открывать счет.
Общая рекомендация - у одного из 10 крупнейших брокеров, предоставляющих доступ к российским и международным фондовым рынкам.

Если сотрудники и руководство брокера ведут себя добросовестно, то в случае банкротства компании, вы сможете перевести купленные вами ценные бумаги в депозитарий другого брокера.
Если со стороны брокера есть мошеннические действия, то высокие риски, что приобретённые ценные бумаги от брокера никогда не получите. В брокерах при крупнейших банках (Сбербанк, ВТБ, Альфа, Тинькофф), а также крупных компаниях (БКС, Финам, Открытие) такие риски ниже.

Ссылки на статьи с независимым сравнением:
- российских брокеров http://bit.ly/2WrPrse
- международных брокеров http://bit.ly/33yCr6Z