В конце 1го квартала 2019г. Сбербанк планирует запустить краудлендинговую площадку p2b займов - аналог Альфа Потока. Доступ будет возможен через Сбербанк Онлайн, минимальная сумма инвестиций от 5 тыс.руб.

Если продукт будет качественный, то сервис должен стать очень популярным благодаря большой клиентской базе Сбера и низким ставкам банка по депозитам

https://bit.ly/2FGA0pP

@finoman

На Sravni вышла статья с моими комментариями по поводу вложений кредитных денег.
Из советов финансовых консультантов редакция определила 5 наиболее распространённых направлений для кредитных трат: квартира, образование, здоровье, инвестиции и любые вещи, если кредит беспроцентный
https://bit.ly/2DvCbez

В тему инвестиций в кредит недавно у Т-Ж также вышла статья про опыт вложения кредитных денег на ИИС. Доходность получилась итого 41% за 3 года, вполне неплохой результат
https://bit.ly/2AXVvzu

@finoman

Госдума рассмотрела законопроект о цифровых финансовых активах — теперь под ними понимаются любые права, оформленные через блокчейн, а не только ценные бумаги и денежные требования.
Для обычных людей станет возможным заключение сделок о передаче прав собственности на квартиры, машины и другие виды имущества в системах на блокчейне.

Новое определение ЦФА:
«Цифровыми финансовыми активами признаются обязательственные и иные права, включая денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права требования передачи эмиссионных ценных бумаг, которые закреплены в решении о выпуске и порядке, установленных настоящим федеральным законом, выпуск, учет и обращение которых возможны только путем внесения записей в информационной системе на основе распределенного реестра».

Токены могут служить документом о владении недвижимым имуществом, ​банковской гарантией, аккредитивом или акцией.

Источник: https://www.rbc.ru/finances/18/01/2019/5c40402d9a7947c7a48a0dbc

Документ законопроекта: https://www.minfin.ru/common/upload/library/2018/01/main/Zakonoproekt_o_TSFA_250118_na_sayt.docx

@finoman

Как Игорю Сикорскому удалось начать свое дело в Америке и достичь капитализации $200,000 одолжив $5,000

После эмиграции в USA денег на собственное дело у конструктора не было. Пришлось устроиться преподавателем математики в школу для эмигрантов из России. Он жил идеей создавать самолеты. Собрал вокруг себя инженеров соотечественников, зарегистрировал авиационную фирму, назвал её собственным именем. В распоряжении энтузиастов был сарай, в котором они, на собственные накопления начали собирать летательный аппарат. Картина напоминает типичные стартапы Кремниевой долины.

Раздобыть деньги удалось неожиданным образом. Помогло увлечение Сикорского музыкой. На накопленные с трудом деньги он купил билет на концерт гениального композитора и пианиста Сергея Рахманинова. После окончания вечера посетил маэстро, чтобы поблагодарить за виртуозную игру. Тот, конечно, слышал о Сикорском, и предложил ему вместе выпить чаю. Авиаконструктор рассказал о своих затруднениях и планах. «Я верю в вас и в ваш самолет и хочу помочь» — сказал Рахманинов и достал из кармана деньги, полученные за концерт — $5000 и отдал собеседнику, чтобы тот вложил их в своё дело: «Вернете, когда сможете». Тогда, в начале 1920-х, это была сумма, примерно равная $126 822 по сегодняшним меркам. Позже Сикорский вернул её Рахманинову с процентами.

Всё время до выплаты долга Рахманинов по настоянию Сикорского числился вице–президентом компании. Долг был окончательно выплачен в 1929, в двукратном размере. Эти деньги помогли Сикорскому разработать "летающие лодки" – самолёты-амфибии. Первая в мире модель вертолёта Сикорского с одним несущим винтом поднялась в воздух в 1939 году.

Источники:
1. Расчёт эквивалента суммы: http://bit.ly/2N1ijCW
2. История: http://bit.ly/2E5d96d

#инвестиции

@finoman

Акция именная класса А номиналом в 5 долл. США Акционерного общества Sikorsky Aero Engineering Corporation с основным капиталом в 200 тыс. долл. США. 1923 г.

Первый одновинтовой вертолёт в мире VS-300 конструкции И. Сикорского. США. 1939 г.

Ведомости собрали мнения аналитиков о том, как будут изменяться ставки по вкладам в 2019 г. В целом, прогнозы ожидаемые – плавный рост рублёвых ставок до 8-9%, долларовых ставок до 3-4%.

В настоящее время часть корпораций, взявшиx кредиты в середине 2018г. уже имеют возможность размещать депозиты выше кредитных ставок, зарабатывая на размещаемых на депозитах средствах.

В части личных финансов напомним, что всегда полезно держать сумму, эквивалентную хотя бы 3-6 месячным расходам на депозитах или в других максимально ликвидных инструментах в качестве подушки безопасности:

https://bit.ly/2HkJ7iB

@finoman

Большая часть инвесторов, покупающих акции и облигации на фондовом рынке, а также вкладывающихся через займы в компании или выступающих в роли бизнес ангелов для стартапов – сотрудники корпораций и банков.

Для формирования сбережений для корпоратов важно выбирать правильные компании для развития и «на берегу» договариваться о справедливых рыночных зарплатах. Это может быть особенно актуально для собеседующихся в российские компании. Там часто занижают предложение по зарплате для новых сотрудников, так как рыночные зарплаты своей индустрии не всегда просто узнать.

Хотите сравнить свою зарплату со средней по индустрии? Узнать инсайды о процессе отбора, рабочем климате и ЗП в крупных российских и международных компаниях: от Яндекса до Сбербанка, от McKinsey до Pepsi? Оставить анонимный отзыв о бывшем или нынешнем работодателе?

На днях друзья из @yourcareer запустили сайт yourcareer.ru, где можно сделать всё вышеперечисленное. Там уже есть больше тысячи отзывов о работе, зарплате и отборе в крупные компании. Самые разные индустрии: банки, ИТ, FMCG, аудит, консалтинг, СМИ и так далее.
Рекомендуем посмотреть сайт и оставить отзыв, чтобы сделать рынок труда более прозрачным.

Написали статью о том, как не попасться на уловки мошенников при продаже товара на Авито и почему не безопасно хранить деньги в ВТБ банке

http://bit.ly/vtb_fraud

@finoman #security

Эксперты Т-Ж посчитали, какой инвестиционный портфель нужен, чтобы зарабатывать от 100 долларов в месяц на дивидендах. Интересная базовая статья по долларовой доходности - в ней есть полезные ссылки на инвестиции в еврооблигации, акции США и зарубежные ETF

https://bit.ly/2T7DtVq

@finoman #инвестиции #etf

Вышел обзор самых популярных паролей 2018 года и вот его итоги:

Люди всё ещё пренебрежительно относятся к безопасности, хотя почти каждый сервис, сайт и телефон хранит наши персональные данные и просит привязать кредитную карту, а значит, представляет угрозу спокойствию и финансовой безопасности.

Каждый 10й пользователь выбирает один из паролей, представленных в обзоре:

• 123456, 12345678, 123456789, 11111
• admin, password, princess, welcome
• !@#$%^&*
• 1qaz2wsx

Это происходит по одной причине: Лень.

Лень придумывать и запоминать сложные пароли.
Каждый из нас пользуется десятками учётных записей: AppStore, Google, Yandex, банк, социальные сети, рабочая почта, пин коды от карт, ЖКХ…

Держать всё в голове?
Записывать в блокнот?
Неудобно и не повышает уровень безопасности, ведь запомнить можно только простые короткие пароли.

Контролировать свои скомпрометированные учётные записи можно на bit.ly/finoman_pwned

Какое решение поможет:
1. бесплатное (по возможности)
2. надёжное
3. работает на любом устройстве и в браузере
4. нужно помнить только один пароль — от самого приложения

Приложение называется LastPass:
Браузер: bit.ly/finoman_lastpass
iOS: bit.ly/lastpass_ios
Android: bit.ly/lastpass_android

Пользуюсь им больше 5 лет. Создаю и храню в нём сложные длинные пароли. Больше не нужно держать их в голове.

Пример пароля, который можно создать в два клика:
T8OeqCGSf%puWabwOg16

1. Зарегистрируйтесь
2. Установите приложение или расширение в браузере
3. Поменяйте простые пароли на сложные
4. Включите двухфакторную авторизацию там, где храните конфиденциальные данные и совершаете оплату (Google, Yandex, VK, например)


Самые популярные пароли 2018: bit.ly/2ViMsk4

@finoman #security

О чём стоит подумать, арендуя квартиру через Airbnb.
Какие бывают проблемы и как от них защититься?

Вывели для вас несколько простых правил и привели примеры ситуаций, в которых эти правила помогли бы путешественникам сберечь деньги, нервы и время: bit.ly/zen_airbnb

@finoman #security

#кэшбек
МегаФон первым в России запустил кэшбек - причём сразу 20-процентный - на абонентскую плату и международный роуминг.

Тратить накопленные средства можно при покупке товаров в салонах оператора и на оплату популярных услуг и цифровых сервисов – фильмы и сериалы, книги, музыка и проч.

Другие операторы пока не предлагают кэшбек именно на услуги связи - то есть самые обычные ежемесячные траты человека на абонплату или роуминг. Кэшбек доступен для всех абонентов новых тарифных планов «Включайся! Выбирай», «Включайся! Смотри» и «Включайся! Премиум».

bit.ly/2VSOPKR

В Госдуму внесён законопроект об «ипотечных каникулах» для заемщиков, попавших в трудную жизненную ситуацию. По закону заёмщик может запросить у банка отсрочку выплат до 6 месяцев

Первоначально планировалось, что закон будет действовать только на новые ипотечное кредиты, но в итоге решили распространить его и на существующие.

На прошлой неделе направил редакции Sravni свои комментарии, получилась такая статья
bit.ly/Ipotechniye_kanikuly

Одной из стратегий вложения в акции является покупка акций компаний, которые стабильно платят дивиденды, увеличивающиеся с каждым годом.

На фондовом рынке США существуют более 50 компаний-дивидендных «аристократов», которые каждый год в течение последних 25 лет увеличивают выплаты дивидендов инвесторам. Наиболее известные – Coca Cola, AT&T, Exxon Mobil, Procter & Gamble, Wall-Mart и др.

На российском рынке ситуация с дивидендами гораздо менее предсказуемая. Всего 5 компаний выплачивают растущие дивиденды в последние 5 лет: Лукойл, АЛРОСА, Новатэк, Московская биржа и ТГК-1.

Полный список дивидендных аристократов и статистика по дивидендам российских компаний за последние 20 лет в этой статье:

bit.ly/Dividends_finoman

Написали для вас небольшую заметку о том, что больше всего мешает инвестору зарабатывать миллионы.

Какую роль играют эмоции в принятии решений, которые ведут к успеху или провалу?

⚠️ В конце заметки найдёте приятный бонус

bit.ly/finoman_invest_emotions

Хочу поделиться с вами полезным и наглядным калькулятором стоимости квартир и доходности вложений в жилую недвижимость:
bit.ly/Realty_finoman

По большинству показателей калькулятор может давать статистику с 2000г и раньше, а также в разрезе разных типов квартир и районов.

Несколько выводов:
- доходность вложений в жилую недвижимость на длительном интервале близка к доходности от банковского депозита
- средняя стоимость элитной и многоквартирной недвижимости меньше подвержена кризисам, чем дешевая и средняя по цене недвижимость
- стоимость недвижимости растёт вместе с повышением ВВП и располагаемого дохода на душу населения:
с 2000 по 2008 год средняя цена 1 кв.м. выросла более, чем в 5 раз,
а с 2008 по 2019 г. практически не увеличилась, продемонстрировав отрицательную динамику с локального российского кризиса 2014 г.

В 2018 году кредитный портфель российских микрофинансовых компаний составил более 160 млрд долл.

С 1 июля 2019 года ЦБ ограничит максимальную ставку кредита до 1% в день, а максимально возможную переплату с учётом штрафов - до 2х раз.

Дополнительные ограничения ЦБ заставят компании модифицировать бизнес модели и приведут к консолидации рынка и укрупнению долей ведущих игроков.

Микрофинансовые компании (МФК) являются одними из наиболее активных заёмщиков у частных инвесторов в рамках краудлендинга.
Ставки для рублёвых инвестиций в МФК через займы находятся в диапазоне 14-30%, по валютным вложениям 7-12% для займов на 1 год.

У нас есть несколько рублёвых и валютных вложений в микрофинансовые компании. В этой статье поделимся 5 ключевыми характеристиками МФК, на которые важно обращать внимание при выборе компаний для вложений.

1. Положительная динамика объема портфеля кредитов, выручки и чистой прибыли компании. При этом данные показатели не должны расти в несколько раз за год для компаний, существующих на рынке несколько лет, так как это может являться признаком того, что компания снизила требования к новым заемщикам и качество ее кредитного портфеля может ухудшиться.

2. Уровень просроченных кредитов NPL90+. Доля просроченных кредитов желательно должна быть не более 10-15% от всего портфеля кредитов МФК. Эффективный сбор просроченной задолженности силами собственного отдела collection или партнеров компании являются важными элементами для снижения доли безнадежно просроченных кредитов.

3. МФК зарабатывают на повторно возвращающихся заёмщиках, способных несколько раз погасить взятые займы, поэтому важна и доля лояльных клиентов, взявших и погасивших кредит несколько раз.

4. МФК регулируется нормативами ЦБ, поэтому для избежания ситуации с отзывом лицензии необходимо поддерживать норматив достаточности капитала более 6% и норматив ликвидности более 100%.

5. Риск менеджмент и скоринговая модель являются ключевыми элементами для отбора качественных заёмщиков. У компании желательно должны быть свои разработки по контролю рисков, использующие анализ больших данных.

Если вам интересны вложения в микрофинансовые компании, можете написать @GoodTom или @sadfuzzy, поделимся нашим опытом инвестиций и контактами нескольких компаний с качественным портфелем, с которыми сотрудничаем уже несколько лет.

Новая рубрика в Finoman:
Свободный микрофон

Предоставляем читателям возможность рассказать подписчикам о своём опыте в усвоении лайфхаков

Сегодня у микрофона Наташа Кузнецова из Москвы, расскажет вам, как можно экономить на покупках:
bit.ly/finoman_9_sposobov

Напишите мне в личку, чтобы рассказать свою историю: @sadfuzzy

#лайфхаки

Друзья из проекта Long Term Investments написали подробную статью, как открыть счёт у иностранного брокера и покупать акции на зарубежных биржах.

В статье есть ответы на 90% вопросов о том, как открыть и пополнять счёт, у какого брокера и где смотреть аналитику по акциям и компаниям

https://t.me/long_term_investments/346

Сегодня я на конференции Портфельные инвестиции для частных лиц в Москве bit.ly/pichl, если у вас есть вопросы спикерам или вы хотите пообщаться, пишите
@sadfuzzy