А тепер - інший погляд на не проблему, ні. Задачу.
Задачу самозабезпечення в зрілому віці.

Є таки рух "F. I. R. E" - Financial Independence and Retire Early

Або ж - Фінансова незалежність та ранній вихід на пенсію.

Дужее прям іноді жалкую, що в мої 20 не було культури накопичення та думок про майбутнє.
Якби хтось мені розказав в 20 про те є саме накопмчувальне страхування життя, наприклад, в 40 - 45 я би була вже з пасивним доходом від СК.

Сподобались наступні твердження:

☑️ Коли в мене буде достатньо грошей для існування без роботи, я не полишу працювати

☑️ інструменти важать менше на шляху до фінансової свободи, ніж регулярні поповнення портфелю. 

☑️ ви можете вплинути тільки на те, що можете виміряти. Фокусуйтеся одночасно на оптимізації витрат і на зростанні доходів

☑️ Відкладайте принаймні певну суму (якщо не почнете хоча б з 5%, ніколи не накопичите навіть половину з необхідного для життя капіталу), цікавтеся темою.

Повна стаття

#fin_практика

В гривнях, в доларах, нерухомість, банк чи страхова компанія?

Це можливі варіанти накопичення коштів та створення активів.

Що ж обрати?

І гривні, і долари, і банк і в банці 😁.
Це різні фінансові інструменти і тому кожен має використовуватися за своїм призначенням

Сподобалось інтерв'ю за посиланням, навожу коротеньке порівняння з нього нижче(з 30ї хв):

Банк - це фінансова установа, яка дає можливість кожній людині користуватися своїми коштами та кредитними коштами в теперішній час: місяць, півроку, рік.
Картковий рахунок, депозит, кредит - тобто, закриття поточних фінансових питань.
Тактичний капітал.

Страхова компанія - націлені на довгострокову співпрацю, від 10 років. Це довгі гроші.
Стратегічний капітал. Довгострокові фінансові цілі + захист ризиків, пов"язаних зі здоров'ям на шляху до цих цілей.

Банки - як Службовий роман - коротко, ризиково, Страхова компанія - як шлюб на все життя, з дітьми і т.д. 🤣

Останнім часом було в мене декілька цікавих розмов про інвестиції та накопичення коштів.
Приємно, що є люди, які щонайменше у себе в голові, вигнали цю нечисть з України, вірять в її майбутнє і саме тому розглядають для себе різні фінансові інструменти в середньо або навіть довгостроковій перспективі.

Припустимо, у нас є людина, яка заробляє кошти, не має боргів, витрачає з розумом, придбала захист від ризиків, пов’язаних зі здоров'ям, задонатила на ЗСУ чи котикам, сформувала собі “подушку безпеки”- тобто суму, рівну 6 місцям обов’язкових витрат.
І у неї залишаються вільні кошти, які вона хоче інвестувати.
Так, от перше питання, на яке я б радила дати відповідь цій людині - це не Куди…

А Навіщо? Для чого тобі інвестування?

🫡 Щоб гроші не лежали

Підійдуть коротко та середньострокові інструменти - депозит або ОВДП.

✌ Хочу пасивний дохід
Тоді я б радила розглянути двох-ступінчату стратегію: поліс у страховій компанії в гривнях з платежем раз на рік і акумулювання коштів під нього на тому ж депозиті чи ОВДП. Після його закінчення оформляється щомісячна виплата - і усе - Пенсійному фонду можна сказати гудбай :)

🙌 хочу сформувати капітал для покупки квартири/ квартири дітям/ тощо
Тут - або варіант вище, або, якщо дохід в у валюті - кропітливо формувати та нарощувати портфель з акцій, ETF, індексів

Написала дані поради та задумалась. Щось мені підказує, що людина з першого абзацу - якесь міфічне створіння або айтішник. Тому, якщо у вас ситуція відрізняється від ідеалу, то я б радила зосередитися на абзаці першому. Тобто, на закладанні підґрунтя свого щасливого фінансового життя. На тому мінімальному, що можна зробити з будь-яким рівнем достатку.
І інвестувати в себе.

Я знаю жінку, яка купила дітям по квартирі, по машині... Тепер вона збирає на квартири двом онукам і онучці. В неї болять ноги і спина, а ночами мучать кошмари, що не встигне...

Мене це лякає. Як шукати балас між бажанням допомогти і вберегти й перетворенням власного життя на жертву?..

Такий допис письменниці та моєї знайомої по спортивному туризму Олени Скуловатової зустріла у Фб.
Кому цікаво продовження та дискусія у коментарях, можете перейти за посиланням, та долучитися.

А мені цікава думка ваша, як у вас?
Збираєте?)

Всім привіт :)

Дуже часто у розмовах з клієнтами чую такі слова - ні, не буду більше сплачувати поліс, є більше дохідні інструменти.

Так, звісно є. І при цьому мені завжди хочеться сказати, а навіщо вибирати Або.. Або, якщо можна брати все! І враховувати плюси, мінуси та фішки фінансових інструментів.

Не можу не поділитися свіжим відео від компанії Метлайф, де як раз за півтори хвилини чітко описано, а навіщо нам взагалі цей поліс страхування життя 🫶.



https://youtu.be/FJGO2olFyQk?si=3VrwwKFclmL8hJjO

Наштовхнулася на цікаве відео, ділюсь їм з вами.

Чотири основні правила фінансової грамотності

🌿 Вже ЗАРАЗ почати піклуватися про те, на що жити в старості.

🌿 Відкладати на свою подушку безпеки мінімум 10 % своїх доходів

🌿 Постійно підвищувати свої доходи на відсоток інфляції

🌿 Оточити себе людьми, для яких перші три правила - це Закон

@tetiana_zapadniuk

Кредити
Вони бувають різні.

Бувають корисні, а бувають споживчі.

До перших відноситься іпотека під квартиру, яку ви здаєте в аренду і за рахунок цього покриваєтьсся щомісячний платіж, ще й на оігорочки залишається 😁.
Або кредит на машину, яка використовується як таксі.

До других відносяться мікро-займи та кредитний ліміт.
Це тепленька ванна спочатку, а потім яма - з якої важко вибратися.

Якщо ви хочете убезпечитися у разі необхідності великих витрат, краще формувати фінансову подушку, ніж висіти в кредитному ліміті.
І поліс страхування на випадок таких витрат 😎.

А як безболісно закрити такий ліміт, знову розкаже нам Тетяна Западнюк у своєму відео.
Мені сподобалось, прямо втілюю))

Фраза дня 🌟💰

Інвестувати та бути інвестором - це різні речі

Pensia - з італійської мови перекладається як "думати"
А punisione - покарання.

Пенсія -це буде Результат того, про що ви думали 40 років і що зробили зі своїми грошима за цей час.
Працювали як грошовий курʼєр, перекладаючи гроші між кишенями роботодавця та магазину? Чи вдалося зберегти та примножити?

Задумайтесь...Вже

#fin_пенсія

Страхування – не розкіш, а необхідність: чому під час війни не варто на ньому економити

За останні два роки українці у своїх витратах трохи, що називається, "затягнули паски": гроші витрачаються в більшій мірі, на найнеобхідніші потреби - іжа, одяг, ліки та донат на ЗСУ.

Однак, в цей перелік спеціалісти (і не тільки тому, що вони страховики :) ) радять включати і витрати на страхування, щонайменше на ризикові його види. Це страхування майна (квартира + машина), здоров*я (травми та захворювання) і страхування життя.

Це за невелику суму грошей перекладання відповідальності та можливість отримати велику суму за нагальної потреби.

Чому ж саме під час війни страхування так потрібно нам, українцям, розповідає Інна Бєлянська, у своїй статті.
Раджу!

Знаєте такий вислів - "нажить, сколотить, иметь состояние" російською?
Український переклад - "зби́ти копійчи́ну" не передає, на жаль, той сенс.

Означає - стати багатим, бути багатим.

До вчорашнього дня я навіть не замислювалась та не звертала увагу, що даний вислів можна сприймати та трактувати буквально.

Є певна концепція, що гроші - це не про цифри, а що гроші - це про стан, вони залежать від стану, вони йдуть на стан, вони є підтвердженням стану.
Стан - це певна робота мозку, це певні почуття та реакції.
А гроші - еквівалент енергії, що показує нашому розуму, наскільки ми ефективні.
Відповідно, хочеш мати гроші - заробляй не їх, а працюй над станом.

У багатих людей є така звична, планувати свій тиждень у неділю, в основному - на папері.

Вихідні пройшли, сподіваюсь вдало 😀, тому - є пропозиція, а чому б не почати вести сімейний бюджет. Або - особистий бюджет, у кого як буде)

Декілька порад щодо його організації та підтримання- тут.

Із того, що роблю я:

- в день отримання зп - сплачую комуналку, інет, телефон і більше не думаю про них до наступного місяця));

- два рази на місяць перевожу на картку Іzi bank суми своїх витрат на продукти.
Бо в Ізі найбільший кешбек на продукти та ресторани)))

І, до речі, зараз стараюся раз на тиждень, як раз у неділю, робити закупи їжі))дуже звільняє час та спрощує життя на самому тижні

- розподіляю по конвертах))
Зараз це депозит під страхові поліси та банка/євро для подорожей;

- окрема біла картка в Моно для донатів

- окремо закидую в банку для себе 😀🔥. Це прям мастхев, звідти витрачаю, коли мені хочеться себе підтримати або порадувати)))

- протягом місяця наповнюю Скарбничку, з неї нарешті 🙈почала формувати подушку безпеки, на окремому депозиті, в окремому банку)

Як у вас ?
Цікаво🙌

У продовження теми сімейного бюджету..
Читаю книгу Емоційний інтелект.
Впали в око наступні рядки:

0 ні! Не подобаються мені звуки з вихлопної труби...Боюся, доведеться завезти машину в майстерню...Але мені це не по кишені...Або треба буде взяти з грошей, які ми відкладали Джиммі на коледж...А що, як грошей не вистачить, щоб оплатити його навчання?...

І перше, що прийшло мені на думку, щоб не піддаватися таким тривогам:
- запас грошей на картці чи вільному депозиті, з яких покривати такі непередбачувані ( або й передбачувані - як ТО) витрати;

- поліс страхування для дитини з чітко прорахованою кінцевою сумою.
І вистачить, і дьоргати не доведеться 🙌

В кінці квітня мені пощастило пройти один потужний тренінг по взаємодії з грошима та зміни свідомості в цілому.
Грані Богатства.
Якщо натрапите - стронглі рекомендую!

Одним із домашніх завдань на ньому було акумулювати певну суму коштів, як фінасову подушку безпеки (тобто, сума щомісячних витрат мін на півроку), а потім - і суму для подальших інвестицій.

І пропонувалася це зробити в ігровий формі, не змінюючі звичного способу життя по певних правилах:

- 10 % від суми доходів;
- Емоційно незначима сума на початку дня;
- 50 % від знижок та 50 % від непередбачуваного доходу;
- 100 % монет в кінці дня;
- податок собі - 5 % від всіх витрат вище х грн

Мені стало дуужее цікавоо пограти в цю гру, я завела красиву коробочу і почала..
Що з цього вийшло - напишу у наступному дописі :)

Скарбничка, продовження :)

Одразу зазначу, що гроші я клала у неї НЕ по всім перерахованим вище пунктам. На жаль чи на щастя.
10% від доходу я вже давно на автоматі одразу і так відкладаю, на полісові депозити.
А про податок собі вилетіло чогось...

Тим не менш, зʼявилася певна сума, яку я нарешті зібралася нести в банк.

До речі, до депозиту по умовам до задачі також був ряд вимог: банк з іноземним капіталом, національна валюта, вільне поповнення, дострокове припинення, фонд гарантування вкладів.
Познайомилася, поки шукала, з головними учасниками ринку, була здивована, що багато з них досі є на ринку рф, таких відмітала одразу.


Єдині депозити з можливістю припинення були у Моно, однак через те, що вони суто українські, хоч і через кіпрську компанію + у мене є вже у них деп)), їх не взяла.

Так як кіцева мета була накопичення подушки безпеки і створення резерву, то зробила вибір на користь вільного зняття, але з низьким %.
МТБ банк - одесити з кіпрськими коренями.
Ключовим фактором, незважаючи на маленьку ставку, стало те, що їх використовують для прийому платежів страхова компанія Grawe, а у цих рєбят високі вимоги до вибору партнерів).

Візит до банку вартує окремого допису, тому - не перемикайтеся))

Третя частина Скарбнички відкладається, тому що є пропозиція 😉

У вільний час та по натхненню я проводжу фінансово-ігровий тренінг - гра Cash-Flow або Грошовий Потік.
Друга оригінальна назва гри - Щурячі перегони, що символізує коло "Дім Робота Магазин".
З точки зору грошей- це повна фінансова залежність, де зупинка роботи означає зупинку доходу.

В Грі є можливість познайомитися та освоїти фінансові інструменти по виходу з цього кола.

Три переваги описала у дописі.
Трохи ігрової атмосфери - у першому коментарі.

Запрошую в неділю,
23го червня, 14:00
Київ

Тривалість - 4-5 годин.

Подробиці та запис - в особисті)
Пишіть, буду рада бути корисною )
@Vikinsurance

Додавайтесь також в групу, де публікую всі анонси
https://t.me/cashflowViktory

Отже, Скарбничка - відкриття рахунку :)

Це була практична вправа на відслідковування своїх думок стосовно грошей та вміння рахувати їх - я б так назвала б цей досвід.

Прийшла я банк з паперовими грошима та пакетиком металевих.
Попередньо порахувала їх , записала на папері суму.
Вже у відділенні вирішила додати + 200 грн, зняла їх з картки.

Записана була сума - 670 грн 80 коп
І тут показова перша думка, ой, не зручно озвучувати копійки, скажу 670 грн + 200. Сказала))

Коли давала касиру пакетик із залізними грошима, вона зітхнула , а я подумала другий раз - ну вибачте, що я тут зі своєю купкою дріб"язку .

Сума не зішлась 🙈😅.
Я перерахувала, таки не зішлась.
Вибір був або докладати, або міняти у спеціаліста суму поповнення.
Вибрала друге.
Знайшла ще 10 копійок у гаманці і з другої спроби озвучила, як є:
670 грн 90 коп. Рівно як записала) чи не магія)

Висновків з цієї вправи два:
1. Отак і навчуся рахувати гроші))
2.

Цінуй і поважай.

Рівне ставлення до всіх грошей.
Одна гривня на день, інвестована під 18% річних може перетворитися на 2 500 000 грн через 40 років.

З банку я вийшла, на разі, з полегшенням.
Фундамент фінансового будиночку закладено.

Цікаву версію бюджету запропонував ШІ у статті за посиланням
Запит, який йому давали, був "бюджет для пенсіонерів", але мені стало цікаво розглянути його в принципі.

Отже,
- аренда 5000 грн (я підозрюю, він має на увазі аренду не в Києві )
- 3000 грн на харчування (тут також не знаю, звідки у нього такі цифри) у мене менше 6000 грн зараз не виходить
- комуналка 1500 грн
- транспорт 500 грн
- медицина 1000 грн
- різне необідне 1000 грн

Вийшло 12 000 грн.
При поточних середніх пенсіях в 4000 грн....
Так що, коли держава закликає зараз думати про своє пенсійне забезпечення самим, щось вона таки знає...

Друга вправа із циклу "Скарбничка" пройшла більш успішно ✅
Прийшла, забрала картку, не мигнувши оком, назвала суму 826,30 грн. І всередені було рівно. Дома правильно порахувала перед цим!
Час в банку - 7 хвилин 😀

Найчастіше питання яке я чула від людей, які цікавляться договором страхування життя - яка мінімальна сума?


Візьмемо 30ти річну людину, яка хоче в 55 років не бути залежною від активної роботи.

Опираючись на мінімальний!бюджет з минулого повідомлення, починаємо рахувати.
Що може приносити дохід в 12 000 грн на місяць?

1. Квартира в Києві, вартість 80 000 дол в середньому.
Або 3 200 000 грн

Як їх акумулювати?
25 років - 128 000 грн в рік або 10 т в місяць.
Відкладаєте?)

2. Депозит
Середні 12 % річних- на рахунку має лежати 1 млн 200 грн
48 000 грн рік або 4000 грн на місяць.
Вже покраще, однак щось мені підказує, що і цього не відкладається((.

3. Інші варіанти, наприклад бізнес по франшизі, кав"ярня, салон, овдп.
Не буду їх розписувати детально, кому цікаво, гадаю зможете прорахувати самостійно.
Їх спільна риса - також наявність початкового капіталу + уваги

4. Договір зі страховою компанією.
Для того щоб отримати вищезазначені міліони через 25 років, необхідно раз на рік сплачувати в середньому 20 000 грн. Або ж 1600 грн на місяць.
Все інше - інвестування, захист грошей від втрати компанія зробить за вас 😉.


Ви можете обрати будь-який варіант. Головне, врахувати формулу: або час, або гроші.
20 років по 20 тисяч, або 10 років - по 40.