Допис про важливість фінансової грамотності в житті.

Вчора подавала документи на Податкову пільгу та помітила, що в Декларації з"явилися два нові пункти.
Тобто, окрім тих 6 видів платежів, які я знала та про які писала раніше, зараз повернути собі 18% від оплати мають право ще :

- внутрішньо переміщенні особи, що сплачують за договорами оренди житла
- особи, що понесли витрати на лікування Covid-19

Цікаво, цікаво, перелік розширився значить.


Вивчайте матчасть, любі друзі, та будьте свідомі 😉

Бо дуже боляче бачити таких, як наприклад, один мій знайомий, за якого, так зрозуміла, компанія уклала договір пенсійного накопичення, а він і не зна, скільки платять, що отримає, від свого імені чи від імені Юр особи..
Про те, чи користується він цієї податковою знижкою, я вже зовсім мовчу..

Ось така новина.
Більш детально можна прочитати за лінком нижче
👇

Сподобалось!)

Проста формула
*підвищуй доходи - оптмізуй витрати - інвестуй різницю *

І приділяй увагу речам , які можеш контролювати :)

#fin_пенсія

Сьогодні було спілкування з однією клієнткою і ця історія зачепила мене прямо до глибини душі...

Жінка, 60 років, має накопичувальний поліс з можливістю оформити щомісячні виплати по його закінченню.
Сама з Луганської обл, в 2015 році переїхали у Вінницю.
Планувала піти на пенсію в 60 років, але для цього їй зараз не вистачає офіційного стажу, тому за пенсійною реформою має працювати до 65.
На роботу зараз вже не беруть особо, навіть на не офіційну.

Звернулася, щоб розірвати поліс достроково. Діяти йому залишилось ще 5 років і у неї стало два варіанти:
- забрати +- 50 000 грн зараз
- залишити кошти в компанії, отримати зараз 7000 грн і 70.000 грн+ або оформити додаткову пенсію через 5 років

Вибрала отримати зараз, і у мене грунт вибив з під ніг аргумент
Піду докуплю в Пенсійному Фонді стаж, щоб піти на пенсію в 63.

....

Любі мої, а тепер давайте думати разом:

Солідарна система вже давним давно банкрот. Нагадаю, це система, за якою працююче населення утримує пенсіонерів.
Співвідношення одних до других і перед війною було майже 1 до 1го.
З 2022 грн Україну залишило 5 млн людей. Які не платять податки, тому навантаження на тих, хто залишився, тільки зросло.
Звідки держава має висасувати це таке омріяне багатьма підвищення пенсій?

Так жаль, що люди настільки вірять в державу, не дивлячись на всі події.. 🙈
Заплатити 50 000 грн в пенсійний фонд, щоби що?
Отримувати 2500 грн пенсії?? А на неї можна жити?

Закликала, закликаю та буду закликати - час настав 😉.
Ідеальний час взяти на себе відповідальність за власний зрілий період.
Не тре рятувати весь світ, достатньо просто врятувати від бідності одну людину - себе)

А тепер - інший погляд на не проблему, ні. Задачу.
Задачу самозабезпечення в зрілому віці.

Є таки рух "F. I. R. E" - Financial Independence and Retire Early

Або ж - Фінансова незалежність та ранній вихід на пенсію.

Дужее прям іноді жалкую, що в мої 20 не було культури накопичення та думок про майбутнє.
Якби хтось мені розказав в 20 про те є саме накопмчувальне страхування життя, наприклад, в 40 - 45 я би була вже з пасивним доходом від СК.

Сподобались наступні твердження:

☑️ Коли в мене буде достатньо грошей для існування без роботи, я не полишу працювати

☑️ інструменти важать менше на шляху до фінансової свободи, ніж регулярні поповнення портфелю. 

☑️ ви можете вплинути тільки на те, що можете виміряти. Фокусуйтеся одночасно на оптимізації витрат і на зростанні доходів

☑️ Відкладайте принаймні певну суму (якщо не почнете хоча б з 5%, ніколи не накопичите навіть половину з необхідного для життя капіталу), цікавтеся темою.

Повна стаття

#fin_практика

В гривнях, в доларах, нерухомість, банк чи страхова компанія?

Це можливі варіанти накопичення коштів та створення активів.

Що ж обрати?

І гривні, і долари, і банк і в банці 😁.
Це різні фінансові інструменти і тому кожен має використовуватися за своїм призначенням

Сподобалось інтерв'ю за посиланням, навожу коротеньке порівняння з нього нижче(з 30ї хв):

Банк - це фінансова установа, яка дає можливість кожній людині користуватися своїми коштами та кредитними коштами в теперішній час: місяць, півроку, рік.
Картковий рахунок, депозит, кредит - тобто, закриття поточних фінансових питань.
Тактичний капітал.

Страхова компанія - націлені на довгострокову співпрацю, від 10 років. Це довгі гроші.
Стратегічний капітал. Довгострокові фінансові цілі + захист ризиків, пов"язаних зі здоров'ям на шляху до цих цілей.

Банки - як Службовий роман - коротко, ризиково, Страхова компанія - як шлюб на все життя, з дітьми і т.д. 🤣

Останнім часом було в мене декілька цікавих розмов про інвестиції та накопичення коштів.
Приємно, що є люди, які щонайменше у себе в голові, вигнали цю нечисть з України, вірять в її майбутнє і саме тому розглядають для себе різні фінансові інструменти в середньо або навіть довгостроковій перспективі.

Припустимо, у нас є людина, яка заробляє кошти, не має боргів, витрачає з розумом, придбала захист від ризиків, пов’язаних зі здоров'ям, задонатила на ЗСУ чи котикам, сформувала собі “подушку безпеки”- тобто суму, рівну 6 місцям обов’язкових витрат.
І у неї залишаються вільні кошти, які вона хоче інвестувати.
Так, от перше питання, на яке я б радила дати відповідь цій людині - це не Куди…

А Навіщо? Для чого тобі інвестування?

🫡 Щоб гроші не лежали

Підійдуть коротко та середньострокові інструменти - депозит або ОВДП.

✌ Хочу пасивний дохід
Тоді я б радила розглянути двох-ступінчату стратегію: поліс у страховій компанії в гривнях з платежем раз на рік і акумулювання коштів під нього на тому ж депозиті чи ОВДП. Після його закінчення оформляється щомісячна виплата - і усе - Пенсійному фонду можна сказати гудбай :)

🙌 хочу сформувати капітал для покупки квартири/ квартири дітям/ тощо
Тут - або варіант вище, або, якщо дохід в у валюті - кропітливо формувати та нарощувати портфель з акцій, ETF, індексів

Написала дані поради та задумалась. Щось мені підказує, що людина з першого абзацу - якесь міфічне створіння або айтішник. Тому, якщо у вас ситуція відрізняється від ідеалу, то я б радила зосередитися на абзаці першому. Тобто, на закладанні підґрунтя свого щасливого фінансового життя. На тому мінімальному, що можна зробити з будь-яким рівнем достатку.
І інвестувати в себе.

Я знаю жінку, яка купила дітям по квартирі, по машині... Тепер вона збирає на квартири двом онукам і онучці. В неї болять ноги і спина, а ночами мучать кошмари, що не встигне...

Мене це лякає. Як шукати балас між бажанням допомогти і вберегти й перетворенням власного життя на жертву?..

Такий допис письменниці та моєї знайомої по спортивному туризму Олени Скуловатової зустріла у Фб.
Кому цікаво продовження та дискусія у коментарях, можете перейти за посиланням, та долучитися.

А мені цікава думка ваша, як у вас?
Збираєте?)

Всім привіт :)

Дуже часто у розмовах з клієнтами чую такі слова - ні, не буду більше сплачувати поліс, є більше дохідні інструменти.

Так, звісно є. І при цьому мені завжди хочеться сказати, а навіщо вибирати Або.. Або, якщо можна брати все! І враховувати плюси, мінуси та фішки фінансових інструментів.

Не можу не поділитися свіжим відео від компанії Метлайф, де як раз за півтори хвилини чітко описано, а навіщо нам взагалі цей поліс страхування життя 🫶.



https://youtu.be/FJGO2olFyQk?si=3VrwwKFclmL8hJjO

Наштовхнулася на цікаве відео, ділюсь їм з вами.

Чотири основні правила фінансової грамотності

🌿 Вже ЗАРАЗ почати піклуватися про те, на що жити в старості.

🌿 Відкладати на свою подушку безпеки мінімум 10 % своїх доходів

🌿 Постійно підвищувати свої доходи на відсоток інфляції

🌿 Оточити себе людьми, для яких перші три правила - це Закон

@tetiana_zapadniuk

Кредити
Вони бувають різні.

Бувають корисні, а бувають споживчі.

До перших відноситься іпотека під квартиру, яку ви здаєте в аренду і за рахунок цього покриваєтьсся щомісячний платіж, ще й на оігорочки залишається 😁.
Або кредит на машину, яка використовується як таксі.

До других відносяться мікро-займи та кредитний ліміт.
Це тепленька ванна спочатку, а потім яма - з якої важко вибратися.

Якщо ви хочете убезпечитися у разі необхідності великих витрат, краще формувати фінансову подушку, ніж висіти в кредитному ліміті.
І поліс страхування на випадок таких витрат 😎.

А як безболісно закрити такий ліміт, знову розкаже нам Тетяна Западнюк у своєму відео.
Мені сподобалось, прямо втілюю))

Фраза дня 🌟💰

Інвестувати та бути інвестором - це різні речі

Pensia - з італійської мови перекладається як "думати"
А punisione - покарання.

Пенсія -це буде Результат того, про що ви думали 40 років і що зробили зі своїми грошима за цей час.
Працювали як грошовий курʼєр, перекладаючи гроші між кишенями роботодавця та магазину? Чи вдалося зберегти та примножити?

Задумайтесь...Вже

#fin_пенсія

Страхування – не розкіш, а необхідність: чому під час війни не варто на ньому економити

За останні два роки українці у своїх витратах трохи, що називається, "затягнули паски": гроші витрачаються в більшій мірі, на найнеобхідніші потреби - іжа, одяг, ліки та донат на ЗСУ.

Однак, в цей перелік спеціалісти (і не тільки тому, що вони страховики :) ) радять включати і витрати на страхування, щонайменше на ризикові його види. Це страхування майна (квартира + машина), здоров*я (травми та захворювання) і страхування життя.

Це за невелику суму грошей перекладання відповідальності та можливість отримати велику суму за нагальної потреби.

Чому ж саме під час війни страхування так потрібно нам, українцям, розповідає Інна Бєлянська, у своїй статті.
Раджу!

Знаєте такий вислів - "нажить, сколотить, иметь состояние" російською?
Український переклад - "зби́ти копійчи́ну" не передає, на жаль, той сенс.

Означає - стати багатим, бути багатим.

До вчорашнього дня я навіть не замислювалась та не звертала увагу, що даний вислів можна сприймати та трактувати буквально.

Є певна концепція, що гроші - це не про цифри, а що гроші - це про стан, вони залежать від стану, вони йдуть на стан, вони є підтвердженням стану.
Стан - це певна робота мозку, це певні почуття та реакції.
А гроші - еквівалент енергії, що показує нашому розуму, наскільки ми ефективні.
Відповідно, хочеш мати гроші - заробляй не їх, а працюй над станом.

У багатих людей є така звична, планувати свій тиждень у неділю, в основному - на папері.

Вихідні пройшли, сподіваюсь вдало 😀, тому - є пропозиція, а чому б не почати вести сімейний бюджет. Або - особистий бюджет, у кого як буде)

Декілька порад щодо його організації та підтримання- тут.

Із того, що роблю я:

- в день отримання зп - сплачую комуналку, інет, телефон і більше не думаю про них до наступного місяця));

- два рази на місяць перевожу на картку Іzi bank суми своїх витрат на продукти.
Бо в Ізі найбільший кешбек на продукти та ресторани)))

І, до речі, зараз стараюся раз на тиждень, як раз у неділю, робити закупи їжі))дуже звільняє час та спрощує життя на самому тижні

- розподіляю по конвертах))
Зараз це депозит під страхові поліси та банка/євро для подорожей;

- окрема біла картка в Моно для донатів

- окремо закидую в банку для себе 😀🔥. Це прям мастхев, звідти витрачаю, коли мені хочеться себе підтримати або порадувати)))

- протягом місяця наповнюю Скарбничку, з неї нарешті 🙈почала формувати подушку безпеки, на окремому депозиті, в окремому банку)

Як у вас ?
Цікаво🙌

У продовження теми сімейного бюджету..
Читаю книгу Емоційний інтелект.
Впали в око наступні рядки:

0 ні! Не подобаються мені звуки з вихлопної труби...Боюся, доведеться завезти машину в майстерню...Але мені це не по кишені...Або треба буде взяти з грошей, які ми відкладали Джиммі на коледж...А що, як грошей не вистачить, щоб оплатити його навчання?...

І перше, що прийшло мені на думку, щоб не піддаватися таким тривогам:
- запас грошей на картці чи вільному депозиті, з яких покривати такі непередбачувані ( або й передбачувані - як ТО) витрати;

- поліс страхування для дитини з чітко прорахованою кінцевою сумою.
І вистачить, і дьоргати не доведеться 🙌

В кінці квітня мені пощастило пройти один потужний тренінг по взаємодії з грошима та зміни свідомості в цілому.
Грані Богатства.
Якщо натрапите - стронглі рекомендую!

Одним із домашніх завдань на ньому було акумулювати певну суму коштів, як фінасову подушку безпеки (тобто, сума щомісячних витрат мін на півроку), а потім - і суму для подальших інвестицій.

І пропонувалася це зробити в ігровий формі, не змінюючі звичного способу життя по певних правилах:

- 10 % від суми доходів;
- Емоційно незначима сума на початку дня;
- 50 % від знижок та 50 % від непередбачуваного доходу;
- 100 % монет в кінці дня;
- податок собі - 5 % від всіх витрат вище х грн

Мені стало дуужее цікавоо пограти в цю гру, я завела красиву коробочу і почала..
Що з цього вийшло - напишу у наступному дописі :)

Скарбничка, продовження :)

Одразу зазначу, що гроші я клала у неї НЕ по всім перерахованим вище пунктам. На жаль чи на щастя.
10% від доходу я вже давно на автоматі одразу і так відкладаю, на полісові депозити.
А про податок собі вилетіло чогось...

Тим не менш, зʼявилася певна сума, яку я нарешті зібралася нести в банк.

До речі, до депозиту по умовам до задачі також був ряд вимог: банк з іноземним капіталом, національна валюта, вільне поповнення, дострокове припинення, фонд гарантування вкладів.
Познайомилася, поки шукала, з головними учасниками ринку, була здивована, що багато з них досі є на ринку рф, таких відмітала одразу.


Єдині депозити з можливістю припинення були у Моно, однак через те, що вони суто українські, хоч і через кіпрську компанію + у мене є вже у них деп)), їх не взяла.

Так як кіцева мета була накопичення подушки безпеки і створення резерву, то зробила вибір на користь вільного зняття, але з низьким %.
МТБ банк - одесити з кіпрськими коренями.
Ключовим фактором, незважаючи на маленьку ставку, стало те, що їх використовують для прийому платежів страхова компанія Grawe, а у цих рєбят високі вимоги до вибору партнерів).

Візит до банку вартує окремого допису, тому - не перемикайтеся))

Третя частина Скарбнички відкладається, тому що є пропозиція 😉

У вільний час та по натхненню я проводжу фінансово-ігровий тренінг - гра Cash-Flow або Грошовий Потік.
Друга оригінальна назва гри - Щурячі перегони, що символізує коло "Дім Робота Магазин".
З точки зору грошей- це повна фінансова залежність, де зупинка роботи означає зупинку доходу.

В Грі є можливість познайомитися та освоїти фінансові інструменти по виходу з цього кола.

Три переваги описала у дописі.
Трохи ігрової атмосфери - у першому коментарі.

Запрошую в неділю,
23го червня, 14:00
Київ

Тривалість - 4-5 годин.

Подробиці та запис - в особисті)
Пишіть, буду рада бути корисною )
@Vikinsurance

Додавайтесь також в групу, де публікую всі анонси
https://t.me/cashflowViktory

Отже, Скарбничка - відкриття рахунку :)

Це була практична вправа на відслідковування своїх думок стосовно грошей та вміння рахувати їх - я б так назвала б цей досвід.

Прийшла я банк з паперовими грошима та пакетиком металевих.
Попередньо порахувала їх , записала на папері суму.
Вже у відділенні вирішила додати + 200 грн, зняла їх з картки.

Записана була сума - 670 грн 80 коп
І тут показова перша думка, ой, не зручно озвучувати копійки, скажу 670 грн + 200. Сказала))

Коли давала касиру пакетик із залізними грошима, вона зітхнула , а я подумала другий раз - ну вибачте, що я тут зі своєю купкою дріб"язку .

Сума не зішлась 🙈😅.
Я перерахувала, таки не зішлась.
Вибір був або докладати, або міняти у спеціаліста суму поповнення.
Вибрала друге.
Знайшла ще 10 копійок у гаманці і з другої спроби озвучила, як є:
670 грн 90 коп. Рівно як записала) чи не магія)

Висновків з цієї вправи два:
1. Отак і навчуся рахувати гроші))
2.

Цінуй і поважай.

Рівне ставлення до всіх грошей.
Одна гривня на день, інвестована під 18% річних може перетворитися на 2 500 000 грн через 40 років.

З банку я вийшла, на разі, з полегшенням.
Фундамент фінансового будиночку закладено.