🎄 Финансовая подготовка к Новому году
Магазины обновили витрины, в домах и квартирах потихоньку загораются лампочки на елках и распространяется запах мандаринов, службы доставки ощущают возрастающую нагрузку, а шкала настроения неуклонно поползла в сторону отметки: “Давайте уже все дела после праздников”.
И перед каждым серьезным специалистом в серьезной сфере встает серьезный такой вопрос: “А что делать с контентом в декабре?”:
- с одной стороны, вроде как и о серьезном говорить не хочется. Зачем “загружать” людей, когда все уже устали под конец года, а в воздухе витает дух праздника?
- с другой стороны, писать из серии “лишь бы что-то написать” - тоже как-то совсем не серьезно.
Ну а поскольку защита финансов - тема куда уж серьезней - то и я, понятное дело, столкнулась ровно с той же проблемой.
Именно поэтому в последний месяц уходящего года я решила сделать серию постов с тегом #финадвент
В этой рубрике будет информация о важных финансовых моментах, на которые хорошо бы обратить внимание до Нового года:
✅ нововведения, которые непременно вступят в силу со следующего года, и к которым можно (и нужно) подготовиться;
✅ личный опыт - различные финансовые дела, которые я регулярно закрываю в это время;
✅ напоминания: о чем хорошо бы подумать и успеть сделать, не откладывая на первый понедельник первого числа нового года (даже если он нынче - четверг);
✅ и многое другое.
В общем, всем, кто хочет войти в следующий год с приведенными в порядок финансами - добро пожаловать в рубрику #финадвент
Магазины обновили витрины, в домах и квартирах потихоньку загораются лампочки на елках и распространяется запах мандаринов, службы доставки ощущают возрастающую нагрузку, а шкала настроения неуклонно поползла в сторону отметки: “Давайте уже все дела после праздников”.
И перед каждым серьезным специалистом в серьезной сфере встает серьезный такой вопрос: “А что делать с контентом в декабре?”:
- с одной стороны, вроде как и о серьезном говорить не хочется. Зачем “загружать” людей, когда все уже устали под конец года, а в воздухе витает дух праздника?
- с другой стороны, писать из серии “лишь бы что-то написать” - тоже как-то совсем не серьезно.
Ну а поскольку защита финансов - тема куда уж серьезней - то и я, понятное дело, столкнулась ровно с той же проблемой.
Именно поэтому в последний месяц уходящего года я решила сделать серию постов с тегом #финадвент
В этой рубрике будет информация о важных финансовых моментах, на которые хорошо бы обратить внимание до Нового года:
✅ нововведения, которые непременно вступят в силу со следующего года, и к которым можно (и нужно) подготовиться;
✅ личный опыт - различные финансовые дела, которые я регулярно закрываю в это время;
✅ напоминания: о чем хорошо бы подумать и успеть сделать, не откладывая на первый понедельник первого числа нового года (даже если он нынче - четверг);
✅ и многое другое.
В общем, всем, кто хочет войти в следующий год с приведенными в порядок финансами - добро пожаловать в рубрику #финадвент
❤10👍7🔥5🙏1
🎄 Проверка кредитной истории
Предлагаю начать #финадвент с самого простого действия - проверки своей кредитной истории.
❓Зачем проверять свою кредитную историю?
💎 Контроль за финансовым состоянием
Проверка кредитной истории позволяет оценить финансовые возможности и узнать: как выглядят предыдущие займы и платежи, чтобы выявить проблемы и проанализировать свою кредитную нагрузку. Также можно узнать: какие факторы влияют на кредитный рейтинг. В дальнейшем это поможет принять решения, направленные на улучшение ситуации.
💎 Отслеживание мошеннической деятельности
Даже если кредиты — совсем не ваша тема, сейчас существует множество схем, при которых долг может внезапно появиться даже у самых финансово грамотных людей. Проверка кредитной истории позволяет выявить незаконную активность или несанкционированные запросы на кредит, что может указывать на мошенничество.
💎 Выявление ошибок
И, наконец, встречаются также случаи, которые вроде как и нельзя назвать мошенническими, но которые при этом могут снижать кредитный рейтинг добросовестного заемщика.
💬 Например, у меня лично была ситуация, когда много лет назад я купила машину с использованием кредита, потому что так получалось выгодней. К этому кредиту для упрощения оплаты также прилагалась кредитная карта. Понятное дело, что я после установленного минимального срока лично приехала в банк, погасила кредит за машину и, как мне казалось, закрыла этим все свои обязательства…ага, ключевое слово “казалось”… Как выяснилось в дальнейшем: неквалифицированный менеджер закрыл мне авто-кредит, но при этом оставил незакрытой кредитную карту, хотя я подписала все документы и карта при мне была уничтожена. В результате у меня образовался долг по обслуживанию карты, который удалось выявить только при проверке кредитной истории.
Сюда же можно отнести случаи, когда банки по тем или иным причинам не передают сведения о закрытых кредитах.
❓Как проверить свою кредитную историю?
1️⃣ этап. Установить: в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится кредитная история
- Для этого переходим на сайт Госуслуги, находим услугу ”Получение информации о хранении вашей кредитной истории” и нажимаем “Начать”
- Отправляем запрос и ждем ответа
- Ответ приходит в личный кабинет в течение дня
Внимание!
✔️ Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро
✔️ Кредитной истории может не быть совсем, если до этого кредиты не брались
❓Хорошо ли совсем не иметь кредитную историю?
- С одной стороны, да, ведь это означает, что финансовое положение позволяет не прибегать к этому инструменту.
- С другой стороны, хорошая кредитная история может пригодиться для решения различных задач. В нашей стране с этим проще -у нас не так всё завязано на этот фактор. Разве что с отсутствующей кредитной историей могут не дать ту же ипотеку. А вот в других странах без хорошей кредитной истории многие процессы затрудняются. Например, она может пригодиться как для аренды дома, так и в других ситуациях.
Так что если кредитная история все-таки понадобится, то есть лайфак: для начала взять маленький кредит, быстро его закрыть и получить “красивую” кредитную историю.
2️⃣ этап. Запросить сведение в своем (своих) БКИ
- Для этого выбираем БКИ из списка и переходим на его сайт
- Заходим в личный кабинет (можно через Госуслуги)
- Нажимаем “Кредитная история - Получить бесплатно”
- Читаем вместо сказки на ночь, параллельно проверяя: всё ли там указано верно и не нужны ли дополнительные действия
Внимание! 2 раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы нужно будет платить. При этом у каждого бюро свои тарифы и условия.
@finkrasa
Предлагаю начать #финадвент с самого простого действия - проверки своей кредитной истории.
❓Зачем проверять свою кредитную историю?
💎 Контроль за финансовым состоянием
Проверка кредитной истории позволяет оценить финансовые возможности и узнать: как выглядят предыдущие займы и платежи, чтобы выявить проблемы и проанализировать свою кредитную нагрузку. Также можно узнать: какие факторы влияют на кредитный рейтинг. В дальнейшем это поможет принять решения, направленные на улучшение ситуации.
💎 Отслеживание мошеннической деятельности
Даже если кредиты — совсем не ваша тема, сейчас существует множество схем, при которых долг может внезапно появиться даже у самых финансово грамотных людей. Проверка кредитной истории позволяет выявить незаконную активность или несанкционированные запросы на кредит, что может указывать на мошенничество.
💎 Выявление ошибок
И, наконец, встречаются также случаи, которые вроде как и нельзя назвать мошенническими, но которые при этом могут снижать кредитный рейтинг добросовестного заемщика.
💬 Например, у меня лично была ситуация, когда много лет назад я купила машину с использованием кредита, потому что так получалось выгодней. К этому кредиту для упрощения оплаты также прилагалась кредитная карта. Понятное дело, что я после установленного минимального срока лично приехала в банк, погасила кредит за машину и, как мне казалось, закрыла этим все свои обязательства…ага, ключевое слово “казалось”… Как выяснилось в дальнейшем: неквалифицированный менеджер закрыл мне авто-кредит, но при этом оставил незакрытой кредитную карту, хотя я подписала все документы и карта при мне была уничтожена. В результате у меня образовался долг по обслуживанию карты, который удалось выявить только при проверке кредитной истории.
Сюда же можно отнести случаи, когда банки по тем или иным причинам не передают сведения о закрытых кредитах.
❓Как проверить свою кредитную историю?
1️⃣ этап. Установить: в каком бюро кредитных историй (БКИ) находится кредитная история
- Для этого переходим на сайт Госуслуги, находим услугу ”Получение информации о хранении вашей кредитной истории” и нажимаем “Начать”
- Отправляем запрос и ждем ответа
- Ответ приходит в личный кабинет в течение дня
Внимание!
✔️ Кредитная история может храниться сразу в нескольких бюро
✔️ Кредитной истории может не быть совсем, если до этого кредиты не брались
❓Хорошо ли совсем не иметь кредитную историю?
- С одной стороны, да, ведь это означает, что финансовое положение позволяет не прибегать к этому инструменту.
- С другой стороны, хорошая кредитная история может пригодиться для решения различных задач. В нашей стране с этим проще -у нас не так всё завязано на этот фактор. Разве что с отсутствующей кредитной историей могут не дать ту же ипотеку. А вот в других странах без хорошей кредитной истории многие процессы затрудняются. Например, она может пригодиться как для аренды дома, так и в других ситуациях.
Так что если кредитная история все-таки понадобится, то есть лайфак: для начала взять маленький кредит, быстро его закрыть и получить “красивую” кредитную историю.
2️⃣ этап. Запросить сведение в своем (своих) БКИ
- Для этого выбираем БКИ из списка и переходим на его сайт
- Заходим в личный кабинет (можно через Госуслуги)
- Нажимаем “Кредитная история - Получить бесплатно”
- Читаем вместо сказки на ночь, параллельно проверяя: всё ли там указано верно и не нужны ли дополнительные действия
Внимание! 2 раза в год кредитную историю в каждом БКИ можно посмотреть бесплатно, за следующие запросы нужно будет платить. При этом у каждого бюро свои тарифы и условия.
@finkrasa
2👍14🔥5🙏2👌1
🎄 Успеть до Нового года. Разобраться с налогами.
Продолжим рубрику #финадвент “перетряхиванием” своих налоговых обязательств.
1️⃣ Получить налоговый вычет за 2022-2024 годы
Осталось 2 недели с хвостом до конца года, в течение которых еще можно получить возврат НДФЛ, уплаченных аж в далеком 2022 году. Увы, с 1 января карета превратится в тыкву, и вернуть деньги за “год-который-нельзя-называть” уже не получится.
За что можно вернуть налоги?
✅ Социальный налоговый вычет (ст. 219 НК РФ) - каждая категория считается отдельно:
- Благотворительность - 13% от суммы, но не более 25% от годового дохода.
- Обучение детей, брата или сестры - по 6 500 рублей на каждого до 2023 года, по 14300 - с 2024 года.
- Дорогостоящее лечение - 13% от всей суммы.
✅ Социальный налоговый вычет (ст. 219 НК РФ) - в сумме за все эти категории максимум 15 600 рублей до 2023 года, 19500 - с 2024 года:
- Лечение, ДМС, анализы или покупка лекарств для себя, своих родителей, супруга, детей до 18 лет или до 24 лет, если учатся очно.
- Обучение (своё).
- Физкультурно-оздоровительные услуги.
- Добровольное страхование и накопления на пенсию. Сюда входит добровольное пенсионное страхование, взносы на накопительную часть пенсии, негосударственное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни. Можно получить вычет за себя, родителей, детей, супруга/супругу.
✅ Инвестиционный налоговый вычет (ст. 219.1 НК РФ):
- ИИС типа А, ИИС - III - на сумму взносов до 400 000 рублей, что превращается в возврат налога до 52 000 рублей.
✅ Имущественный налоговый вычет (ст. 220 НК РФ):
- Покупка жилья - 13% от стоимости, но не более 260 000 рублей за все объекты.
- Проценты по ипотеке - 13% от уплаченных процентов, но не более 390 000 рублей в сумме за все годы.
✅ Профессиональный налоговый вычет (ст. 221 НК РФ):
- Для ИП - в части расходов, непосредственно связанных с извлечением доходов
- Для специалистов, получающих доходы от выполнения работ (оказания услуг) по договорам гражданско-правового характера, - в сумме фактически произведенных ими и документально подтвержденных расходов, непосредственно связанных с выполнением этих работ (оказанием услуг)
- Для получающих авторские вознаграждения или вознаграждения за создание, исполнение или иное использование произведений науки, литературы, искусства, за создание иных результатов интеллектуальной деятельности, вознаграждения патентообладателям изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, - в сумме фактически произведенных и документально подтвержденных расходов.
К расходам для этих категорий относятся также уплаченные налоги и страховые взносы.
Продолжение 👇
Продолжим рубрику #финадвент “перетряхиванием” своих налоговых обязательств.
1️⃣ Получить налоговый вычет за 2022-2024 годы
Осталось 2 недели с хвостом до конца года, в течение которых еще можно получить возврат НДФЛ, уплаченных аж в далеком 2022 году. Увы, с 1 января карета превратится в тыкву, и вернуть деньги за “год-который-нельзя-называть” уже не получится.
За что можно вернуть налоги?
✅ Социальный налоговый вычет (ст. 219 НК РФ) - каждая категория считается отдельно:
- Благотворительность - 13% от суммы, но не более 25% от годового дохода.
- Обучение детей, брата или сестры - по 6 500 рублей на каждого до 2023 года, по 14300 - с 2024 года.
- Дорогостоящее лечение - 13% от всей суммы.
✅ Социальный налоговый вычет (ст. 219 НК РФ) - в сумме за все эти категории максимум 15 600 рублей до 2023 года, 19500 - с 2024 года:
- Лечение, ДМС, анализы или покупка лекарств для себя, своих родителей, супруга, детей до 18 лет или до 24 лет, если учатся очно.
- Обучение (своё).
- Физкультурно-оздоровительные услуги.
- Добровольное страхование и накопления на пенсию. Сюда входит добровольное пенсионное страхование, взносы на накопительную часть пенсии, негосударственное пенсионное страхование и добровольное страхование жизни. Можно получить вычет за себя, родителей, детей, супруга/супругу.
✅ Инвестиционный налоговый вычет (ст. 219.1 НК РФ):
- ИИС типа А, ИИС - III - на сумму взносов до 400 000 рублей, что превращается в возврат налога до 52 000 рублей.
✅ Имущественный налоговый вычет (ст. 220 НК РФ):
- Покупка жилья - 13% от стоимости, но не более 260 000 рублей за все объекты.
- Проценты по ипотеке - 13% от уплаченных процентов, но не более 390 000 рублей в сумме за все годы.
✅ Профессиональный налоговый вычет (ст. 221 НК РФ):
- Для ИП - в части расходов, непосредственно связанных с извлечением доходов
- Для специалистов, получающих доходы от выполнения работ (оказания услуг) по договорам гражданско-правового характера, - в сумме фактически произведенных ими и документально подтвержденных расходов, непосредственно связанных с выполнением этих работ (оказанием услуг)
- Для получающих авторские вознаграждения или вознаграждения за создание, исполнение или иное использование произведений науки, литературы, искусства, за создание иных результатов интеллектуальной деятельности, вознаграждения патентообладателям изобретений, полезных моделей, промышленных образцов, - в сумме фактически произведенных и документально подтвержденных расходов.
К расходам для этих категорий относятся также уплаченные налоги и страховые взносы.
Продолжение 👇
👍12👌5❤2
Начало 👆
2️⃣ Проверить оплату налогов
Да-да, крайний срок оплаты сборов за владение крупным имуществом а-ля “заводы, газеты, пароходы” или “дачи, машины, квартиры” наступил на нас 1 декабря. И, да, не сомневаюсь, что вы про это помнили и все свои обязательства закрыли.
Но! Я вот, например, тоже этот аттракцион невиданной щедрости прошла заблаговременно и… каково же было мое удивление, когда, открыв тут личный кабинет в налоговой, я обнаружила в “положительном балансе” ровно сумму своих имущественных налогов! Это как? Я заплатила, но они почему-то не зачлись по указанному адресу? Значит ли это, что я теперь - должник, и на меня уже давно начисляются пени, а я и не в курсе?
Поэтому на всякий случай я отдельно запросила Справку об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов.
Ответ от налоговой пришел довольно быстро: “Не состоял, не привлекался, не должен”. Значит, все имущественные налоги оплачены, и можно выдохнуть. Переплата же, вероятней всего, как-то связана с уплатой моих налогов по ИП - по итогам года разберусь.
Так что на всякий случай во избежание ошибок - лучше запросить указанную Справку (скрин 👇).
3️⃣ Проанализировать инвестиции и принять решение о налоговой оптимизации
Для этого важно оценить финансовый результат от сделок с ценными бумагами за 2024 год и принять взвешенное решение.
Вариант 1: Зафиксировать убытки
Если есть бумаги, которые снизились в цене, их можно продать до конца года. Зафиксированный убыток уменьшит налоговую базу и позволит снизить или полностью избежать уплаты НДФЛ с прибыльных сделок в текущем году.
Важные нюансы:
- У российских брокеров необходимо обратить внимание на режим расчетов: сделки в последние дни года могут «переехать» на следующий год в отчетах, и тогда убыток зачтется уже в 2025 году.
- У зарубежных брокеров (например, Interactive Brokers) сделки можно проводить в последние дни года, но следует учитывать, что брокеры могут негативно относиться к таким операциям и наложить ограничения на счет.
- Фиксация убытка — это не избавление от налога, а его перенос на будущее. При повторной покупке бумаг срок владения начнется заново, и НДФЛ будет рассчитываться от новой, более низкой цены.
- Каждая сделка — это дополнительные брокерские комиссии.
Вариант 2: Сохранить активы и получить льготу за долгосрочное владение
В определенных случаях можно воспользоваться льготой на долгосрочное владение (ЛДВ) и освободить от налогообложения часть дохода за каждый год владения. В этом случае продавать активы в убыток может быть невыгодно.
@finkrasa
2️⃣ Проверить оплату налогов
Да-да, крайний срок оплаты сборов за владение крупным имуществом а-ля “заводы, газеты, пароходы” или “дачи, машины, квартиры” наступил на нас 1 декабря. И, да, не сомневаюсь, что вы про это помнили и все свои обязательства закрыли.
Но! Я вот, например, тоже этот аттракцион невиданной щедрости прошла заблаговременно и… каково же было мое удивление, когда, открыв тут личный кабинет в налоговой, я обнаружила в “положительном балансе” ровно сумму своих имущественных налогов! Это как? Я заплатила, но они почему-то не зачлись по указанному адресу? Значит ли это, что я теперь - должник, и на меня уже давно начисляются пени, а я и не в курсе?
Поэтому на всякий случай я отдельно запросила Справку об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов.
Ответ от налоговой пришел довольно быстро: “Не состоял, не привлекался, не должен”. Значит, все имущественные налоги оплачены, и можно выдохнуть. Переплата же, вероятней всего, как-то связана с уплатой моих налогов по ИП - по итогам года разберусь.
Так что на всякий случай во избежание ошибок - лучше запросить указанную Справку (скрин 👇).
3️⃣ Проанализировать инвестиции и принять решение о налоговой оптимизации
Для этого важно оценить финансовый результат от сделок с ценными бумагами за 2024 год и принять взвешенное решение.
Вариант 1: Зафиксировать убытки
Если есть бумаги, которые снизились в цене, их можно продать до конца года. Зафиксированный убыток уменьшит налоговую базу и позволит снизить или полностью избежать уплаты НДФЛ с прибыльных сделок в текущем году.
Важные нюансы:
- У российских брокеров необходимо обратить внимание на режим расчетов: сделки в последние дни года могут «переехать» на следующий год в отчетах, и тогда убыток зачтется уже в 2025 году.
- У зарубежных брокеров (например, Interactive Brokers) сделки можно проводить в последние дни года, но следует учитывать, что брокеры могут негативно относиться к таким операциям и наложить ограничения на счет.
- Фиксация убытка — это не избавление от налога, а его перенос на будущее. При повторной покупке бумаг срок владения начнется заново, и НДФЛ будет рассчитываться от новой, более низкой цены.
- Каждая сделка — это дополнительные брокерские комиссии.
Вариант 2: Сохранить активы и получить льготу за долгосрочное владение
В определенных случаях можно воспользоваться льготой на долгосрочное владение (ЛДВ) и освободить от налогообложения часть дохода за каждый год владения. В этом случае продавать активы в убыток может быть невыгодно.
@finkrasa
3👍7🔥5👌3🤔2
🎄 Успеть до Нового года. Зарубежные счета.
Продолжив рубрику #финадвент, сегодня предлагаю обратить внимание на тему зарубежных счетов. Для нас как-то привычно и понятно готовиться к новогодним праздникам, поэтому кажется, что впереди - еще половина месяца, за которые можно успеть решить множество важных дел, попытавшись максимально закрыть те самые цели на год. Однако…
Однако хорошо бы помнить, что во многих странах принято отмечать Рождество 25 декабря. Соответственно, их “каникулы” в этом году начнутся за неделю до наших.
❗️Получается, что осталось ровно 10 дней, в течение которых можно:
1️⃣ "Перетряхнуть" имеющиеся зарубежные счета
Если зарубежные счета уже есть, то хорошо бы уделить им отдельное время и внимание, чтобы на всякий случай еще раз проверить:
- Были ли поданы по ним уведомления об открытии?
- Была ли подана по ним отчетность о движении средств и активов?
- Нужно ли получить какие-то выписки и документы по счетам до рождественских каникул?
- Нужно ли уделить внимание инвестиционной стратегии?
- И вообще - всё ли было сделано и можно ли входить в новый год с чистой совестью?
2️⃣ Пополнить имеющиеся зарубежные счета
В декабре многие получают значимую часть прибыли в виде годового бонуса, дивидендов от бизнеса и иных выплат. Чтобы не про…гулять эти деньги полностью за время длинных праздников - хорошо бы сразу перевести их в буквальном смысле “куда подальше” для долгосрочных целей.
3️⃣ Проверить ритуальные действия по закрытым счетам
В этом году у многих наших клиентов закончился срок той самой карты известного казахского банка, которую мы помогали получать в далеком 2022 году. Поскольку к каждой карте по умолчанию прилагается какое-то совершенно немыслимое количество счетов в разных валютах, то не лишним будет убедиться:
- Обычно при перевыпуске карты старые счета сохраняются. Однако, бывает и такое, что инвестор предпочитает полностью отказаться от карты Казахстана и закрыть там счет. Во всех этих случаях лучше проверить: были ли закрыты старые счета или они продолжают работать?
- Если счета закрыты, то были ли поданы по ним уведомления о закрытии? Была ли также подана по ним отчетность о движении средств, которая подается вместе с закрытием?
- И заодно - всё ли корректно отображается что в личном кабинете налоговой, что в личном кабинете того самого банка?
@finkrasa
Продолжив рубрику #финадвент, сегодня предлагаю обратить внимание на тему зарубежных счетов. Для нас как-то привычно и понятно готовиться к новогодним праздникам, поэтому кажется, что впереди - еще половина месяца, за которые можно успеть решить множество важных дел, попытавшись максимально закрыть те самые цели на год. Однако…
Однако хорошо бы помнить, что во многих странах принято отмечать Рождество 25 декабря. Соответственно, их “каникулы” в этом году начнутся за неделю до наших.
❗️Получается, что осталось ровно 10 дней, в течение которых можно:
1️⃣ "Перетряхнуть" имеющиеся зарубежные счета
Если зарубежные счета уже есть, то хорошо бы уделить им отдельное время и внимание, чтобы на всякий случай еще раз проверить:
- Были ли поданы по ним уведомления об открытии?
- Была ли подана по ним отчетность о движении средств и активов?
- Нужно ли получить какие-то выписки и документы по счетам до рождественских каникул?
- Нужно ли уделить внимание инвестиционной стратегии?
- И вообще - всё ли было сделано и можно ли входить в новый год с чистой совестью?
2️⃣ Пополнить имеющиеся зарубежные счета
В декабре многие получают значимую часть прибыли в виде годового бонуса, дивидендов от бизнеса и иных выплат. Чтобы не про…гулять эти деньги полностью за время длинных праздников - хорошо бы сразу перевести их в буквальном смысле “куда подальше” для долгосрочных целей.
3️⃣ Проверить ритуальные действия по закрытым счетам
В этом году у многих наших клиентов закончился срок той самой карты известного казахского банка, которую мы помогали получать в далеком 2022 году. Поскольку к каждой карте по умолчанию прилагается какое-то совершенно немыслимое количество счетов в разных валютах, то не лишним будет убедиться:
- Обычно при перевыпуске карты старые счета сохраняются. Однако, бывает и такое, что инвестор предпочитает полностью отказаться от карты Казахстана и закрыть там счет. Во всех этих случаях лучше проверить: были ли закрыты старые счета или они продолжают работать?
- Если счета закрыты, то были ли поданы по ним уведомления о закрытии? Была ли также подана по ним отчетность о движении средств, которая подается вместе с закрытием?
- И заодно - всё ли корректно отображается что в личном кабинете налоговой, что в личном кабинете того самого банка?
@finkrasa
🔥11👍8❤4🤔1
🎄 Успеть до Нового года. "Тревожная папка"
Продолжим рубрику #финадвент заботой о финансовой безопасности семьи, обновив актуальность "тревожной папки".
Что стоит проверить?
✔️ Список активов
- Появились ли новые вклады, инвестиционные счета за год?
- Закрыты ли какие-то старые счета?
- Изменились ли реквизиты банков или брокеров?
- Было ли куплено/продано что-то из неликвидных активов, о чем хорошо бы знать потенциальным наследникам?
✔️ Список пассивов
- Погашены ли долги или (ну а вдруг) взяты новые?
- Изменились ли условия действующих займов?
- Актуальны ли данные кредиторов?
✔️ Полисы страхования
- Продлены ли все важные полисы? К слову, отличная возможность отдельно проверить все сроки существующей защиты и заодно внести в календарь на следующий год даты их продления.
- Добавились ли новые страховки (жизнь, здоровье, имущество)?
- Сохранены ли все платёжки по страховым взносам?
- Актуальны ли контакты страховых компаний и агентов?
✔️ Завещание и наследники
- Изменился ли состав семьи (рождение детей, развод или, может быть, новый брак)?
- Актуально ли завещание с учётом новых обстоятельств? Если что, то вполне можно успеть до Нового года сходить к нотариусу.
- Обновлены ли контакты всех доверенных лиц (финансовых консультантов, юристов и прочих)?
✔️ Инструкции и пожелания
- Перечитать написанную ранее “последнюю волю”. Возможно, захочется что-то добавить или изменить.
- Дополнить список того, что можно продать или передать
- Обновить актуальные советы и напутствия
- Актуализировать пароли (особенно если они менялись в течение года). Проверить доступ к самой “тревожной папке” (если речь идет об облачном хранилище).
💡 Важно: Обязательно нужно напомнить близким о том, где хранится "тревожная папка". Новогодние праздники - хорошее время для такого разговора в спокойной обстановке. Не нужно нагнетать - просто найти возможность сообщить: "Я обновил(а) “тревожную папку”, она лежат там-то. На всякий случай, если что-то случится - просто помни, что есть такой документ”.
Несколько часов, потраченных на эту важную задачу перед Новым годом, помогут обрести спокойствие и уверенность в том, что близкие защищены. Разве это - не лучший подарок себе и им к празднику?
@finkrasa
Продолжим рубрику #финадвент заботой о финансовой безопасности семьи, обновив актуальность "тревожной папки".
Что стоит проверить?
✔️ Список активов
- Появились ли новые вклады, инвестиционные счета за год?
- Закрыты ли какие-то старые счета?
- Изменились ли реквизиты банков или брокеров?
- Было ли куплено/продано что-то из неликвидных активов, о чем хорошо бы знать потенциальным наследникам?
✔️ Список пассивов
- Погашены ли долги или (ну а вдруг) взяты новые?
- Изменились ли условия действующих займов?
- Актуальны ли данные кредиторов?
✔️ Полисы страхования
- Продлены ли все важные полисы? К слову, отличная возможность отдельно проверить все сроки существующей защиты и заодно внести в календарь на следующий год даты их продления.
- Добавились ли новые страховки (жизнь, здоровье, имущество)?
- Сохранены ли все платёжки по страховым взносам?
- Актуальны ли контакты страховых компаний и агентов?
✔️ Завещание и наследники
- Изменился ли состав семьи (рождение детей, развод или, может быть, новый брак)?
- Актуально ли завещание с учётом новых обстоятельств? Если что, то вполне можно успеть до Нового года сходить к нотариусу.
- Обновлены ли контакты всех доверенных лиц (финансовых консультантов, юристов и прочих)?
✔️ Инструкции и пожелания
- Перечитать написанную ранее “последнюю волю”. Возможно, захочется что-то добавить или изменить.
- Дополнить список того, что можно продать или передать
- Обновить актуальные советы и напутствия
- Актуализировать пароли (особенно если они менялись в течение года). Проверить доступ к самой “тревожной папке” (если речь идет об облачном хранилище).
💡 Важно: Обязательно нужно напомнить близким о том, где хранится "тревожная папка". Новогодние праздники - хорошее время для такого разговора в спокойной обстановке. Не нужно нагнетать - просто найти возможность сообщить: "Я обновил(а) “тревожную папку”, она лежат там-то. На всякий случай, если что-то случится - просто помни, что есть такой документ”.
Несколько часов, потраченных на эту важную задачу перед Новым годом, помогут обрести спокойствие и уверенность в том, что близкие защищены. Разве это - не лучший подарок себе и им к празднику?
@finkrasa
👍8❤6🔥4👌2🙏1
🎄 Успеть до Нового года. Финансовые итоги
Продолжение рубрики #финадвент. Есть одна задача, которую часто откладывают “на январь”, а потом месяц стремительно пролетает… и год снова начинается без ясности: куда утекают деньги и что с ними происходит.
Поэтому до праздников хорошо бы зафиксировать:
✔️ итоги по доходам (сколько, откуда, распределение по категориям в процентах)
✔️ итоги по расходам (сколько, куда, распределение по категориям в процентах)
✔️ итоги по обязательствам (что было, что будет, чем дело кончится, на чем сердце успокоится)
✔️ итоги по подушке безопасности (какой размер, где хранится, менялась ли в течение года)
✔️ итоги по инвестициям (сколько прибыло, сколько убыло, как повел себя портфель, какие выводы можно сделать по стратегии)
Какие 5 самых распространенных ошибок встречаются в подведении итогов?
❌ Ошибка 1. Вообще не подводить финансовые итоги
К сожалению, без полной картины финансов невозможно сделать полные выводы: как есть сейчас. Соответственно, нет той самой “точки отсчета”, от которой можно оттолкнуться и начать строить дальнейшее движение.
"Не зная прошлого, невозможно понять настоящее и предвидеть будущее,” - Михаил Ломоносов
❌ Ошибка 2. Смотреть только на общий результат
Общий итог без подробностей не объясняет: почему получился такой результат и что нужно сделать, чтобы его улучшить.
"Детали создают общую картину,” - Чарльз Имс
❌ Ошибка 3. Смешивать разовое и регулярное
Разовые траты (лечение, ремонт, переезд) легко “ломают картинку”. Аналогично - разовые доходы (завершение проекта, крупный клиент, премия). Из этого легко сделать далеко идущий неверный вывод: “Теперь всегда будут такие расходы/доходы, и бюджет надо планировать, исходя из этих цифр”. В этом случае важно отдельно проанализировать: это была разовая акция или новая норма?
"Нельзя управлять тем, что не измеряешь,” - Питер Друкер
❌ Ошибка 4. Учитывать только “твёрдые цифры”, игнорируя внутреннее ощущение
Можно увеличить доход и выгореть.
Можно сократить траты и жить в постоянном напряжении.
Можно потратить больше, но это окажутся осознанные вложения (здоровье, обучение, переезд).
Если итог - только таблица, без ответа на вопрос “как это прожилось”, то и цели на следующий год часто получаются “правильными”, но неживыми. Соответственно, большой риск, что всё запланированное так и останется только на бумаге.
"Не измеряется цифрами то, что по-настоящему важно, и не становится важным то, что легко измерить,” - Альберт Эйнштейн
❌ Ошибка 5. Не фиксировать выводы и решения
Распространенная картина: посчитали итоги, удивились, закрыли файл. Между тем, смысл итогов - в 3–5 коротких выводах, которые превращаются в действия. Например:
- “нужна подушка больше”
- “категория X требует лимита”
- “этот доход нестабилен - нужна диверсификация”
- “вот это решение больше не должно повториться”
"Без записей память обманывает. Без выводов опыт не работает,” - Бенджамин Франклин
💡 Важно: итоги - это не экзамен, здесь нет цели “оценить себя”. Итоги - это диагностика, и чем она честнее, тем увереннее можно ставить цели на следующий год и тем больше вероятности, что они сбудутся!
P.S. Если не хочется садиться “на весь вечер” - подходит мини-версия: 40 минут и один лист выводов. Это уже лучше, чем традиционное “ну в январе разберусь”.
Продолжение рубрики #финадвент. Есть одна задача, которую часто откладывают “на январь”, а потом месяц стремительно пролетает… и год снова начинается без ясности: куда утекают деньги и что с ними происходит.
Поэтому до праздников хорошо бы зафиксировать:
✔️ итоги по доходам (сколько, откуда, распределение по категориям в процентах)
✔️ итоги по расходам (сколько, куда, распределение по категориям в процентах)
✔️ итоги по обязательствам (что было, что будет, чем дело кончится, на чем сердце успокоится)
✔️ итоги по подушке безопасности (какой размер, где хранится, менялась ли в течение года)
✔️ итоги по инвестициям (сколько прибыло, сколько убыло, как повел себя портфель, какие выводы можно сделать по стратегии)
Какие 5 самых распространенных ошибок встречаются в подведении итогов?
❌ Ошибка 1. Вообще не подводить финансовые итоги
К сожалению, без полной картины финансов невозможно сделать полные выводы: как есть сейчас. Соответственно, нет той самой “точки отсчета”, от которой можно оттолкнуться и начать строить дальнейшее движение.
"Не зная прошлого, невозможно понять настоящее и предвидеть будущее,” - Михаил Ломоносов
❌ Ошибка 2. Смотреть только на общий результат
Общий итог без подробностей не объясняет: почему получился такой результат и что нужно сделать, чтобы его улучшить.
"Детали создают общую картину,” - Чарльз Имс
❌ Ошибка 3. Смешивать разовое и регулярное
Разовые траты (лечение, ремонт, переезд) легко “ломают картинку”. Аналогично - разовые доходы (завершение проекта, крупный клиент, премия). Из этого легко сделать далеко идущий неверный вывод: “Теперь всегда будут такие расходы/доходы, и бюджет надо планировать, исходя из этих цифр”. В этом случае важно отдельно проанализировать: это была разовая акция или новая норма?
"Нельзя управлять тем, что не измеряешь,” - Питер Друкер
❌ Ошибка 4. Учитывать только “твёрдые цифры”, игнорируя внутреннее ощущение
Можно увеличить доход и выгореть.
Можно сократить траты и жить в постоянном напряжении.
Можно потратить больше, но это окажутся осознанные вложения (здоровье, обучение, переезд).
Если итог - только таблица, без ответа на вопрос “как это прожилось”, то и цели на следующий год часто получаются “правильными”, но неживыми. Соответственно, большой риск, что всё запланированное так и останется только на бумаге.
"Не измеряется цифрами то, что по-настоящему важно, и не становится важным то, что легко измерить,” - Альберт Эйнштейн
❌ Ошибка 5. Не фиксировать выводы и решения
Распространенная картина: посчитали итоги, удивились, закрыли файл. Между тем, смысл итогов - в 3–5 коротких выводах, которые превращаются в действия. Например:
- “нужна подушка больше”
- “категория X требует лимита”
- “этот доход нестабилен - нужна диверсификация”
- “вот это решение больше не должно повториться”
"Без записей память обманывает. Без выводов опыт не работает,” - Бенджамин Франклин
💡 Важно: итоги - это не экзамен, здесь нет цели “оценить себя”. Итоги - это диагностика, и чем она честнее, тем увереннее можно ставить цели на следующий год и тем больше вероятности, что они сбудутся!
P.S. Если не хочется садиться “на весь вечер” - подходит мини-версия: 40 минут и один лист выводов. Это уже лучше, чем традиционное “ну в январе разберусь”.
2🔥8👍5💯4👏2
“Знает каждый снеговик, снеговика
Лепят дети лишь на миг - не на века...”
Кто помнит эту прекрасную песенку Снеговика из старого фильма?
Снеговик живёт в странной реальности. Он точно знает: будет оттепель. Будет солнце. Будет таяние. Будет момент, когда всё изменится. И всё равно - его лепят. Потому что ценность снеговика не в том, что он “навсегда”, а в том, что он здесь и сейчас приносит тепло, смысл, улыбку, ощущение праздника.
Часто я вижу, как от финансов требуют невозможного: чтобы они раз и навсегда закрыли тревогу, сделали будущее гарантированным, а жизнь предсказуемой. Однако жизнь, как и погода, постоянно вносит свои коррективы: курс, фондовый рынок, работа, бизнес, планы, близкие, здоровье…
Именно поэтому цель управления деньгами - не в том, чтобы сделать что-то “вечное”, а в том - чтобы здесь и сейчас собрать своего финансового снеговика.
⛄️ Нижний шар - БАЗА
Это не про “накопить миллионы”, а про то, чтобы жизнь не разваливалась от одного неожиданного события. Подушка безопасности, понимание обязательных платежей, страховки там, где они правда нужны. База - это то, что держит форму, когда вокруг внезапно меняется та самая погода.
⛄️ Средний шар - СИСТЕМА
Система - это когда финансы не зависят от вдохновения, а есть выстроенная регулярность: автоматические переводы, понятный план по целям, простая структура бюджета, чёткая стратегия инвестирования. Это может быть не идеально, не красиво, не “по учебнику”, но если оно повторяется из месяца в месяц - оно работает. Система - это скучно, но именно скучное чаще всего и даёт результат.
⛄️ Верхний шар - ЦЕННОСТИ
Ради чего вообще всё это? Ради спокойствия? Ради свободы выбирать? Ради времени с близкими? Ради здоровья? Ради будущего, где не надо жить в режиме “лишь бы дотянуть”? Пусть для каждого - это что-то своё, но именно ценности - это то, что помогает не бросить, когда хочется махнуть рукой.
Пусть в Новом году ваш “снеговик” будет крепким: с базой, системой и ценностями. И пусть у него будет морковка-цель, которая всегда показывает направление, даже если вокруг метель.
С наступающим!
P.S. На картинке снеговик hand-made без использования ИИ, как дополнительное напоминание, что в нашей жизни всё ещё есть место настоящему.
Лепят дети лишь на миг - не на века...”
Кто помнит эту прекрасную песенку Снеговика из старого фильма?
Снеговик живёт в странной реальности. Он точно знает: будет оттепель. Будет солнце. Будет таяние. Будет момент, когда всё изменится. И всё равно - его лепят. Потому что ценность снеговика не в том, что он “навсегда”, а в том, что он здесь и сейчас приносит тепло, смысл, улыбку, ощущение праздника.
Часто я вижу, как от финансов требуют невозможного: чтобы они раз и навсегда закрыли тревогу, сделали будущее гарантированным, а жизнь предсказуемой. Однако жизнь, как и погода, постоянно вносит свои коррективы: курс, фондовый рынок, работа, бизнес, планы, близкие, здоровье…
Именно поэтому цель управления деньгами - не в том, чтобы сделать что-то “вечное”, а в том - чтобы здесь и сейчас собрать своего финансового снеговика.
⛄️ Нижний шар - БАЗА
Это не про “накопить миллионы”, а про то, чтобы жизнь не разваливалась от одного неожиданного события. Подушка безопасности, понимание обязательных платежей, страховки там, где они правда нужны. База - это то, что держит форму, когда вокруг внезапно меняется та самая погода.
⛄️ Средний шар - СИСТЕМА
Система - это когда финансы не зависят от вдохновения, а есть выстроенная регулярность: автоматические переводы, понятный план по целям, простая структура бюджета, чёткая стратегия инвестирования. Это может быть не идеально, не красиво, не “по учебнику”, но если оно повторяется из месяца в месяц - оно работает. Система - это скучно, но именно скучное чаще всего и даёт результат.
⛄️ Верхний шар - ЦЕННОСТИ
Ради чего вообще всё это? Ради спокойствия? Ради свободы выбирать? Ради времени с близкими? Ради здоровья? Ради будущего, где не надо жить в режиме “лишь бы дотянуть”? Пусть для каждого - это что-то своё, но именно ценности - это то, что помогает не бросить, когда хочется махнуть рукой.
Пусть в Новом году ваш “снеговик” будет крепким: с базой, системой и ценностями. И пусть у него будет морковка-цель, которая всегда показывает направление, даже если вокруг метель.
С наступающим!
P.S. На картинке снеговик hand-made без использования ИИ, как дополнительное напоминание, что в нашей жизни всё ещё есть место настоящему.
3❤23🔥13👍4👏1
📆 Календарь личных финансов на 2026 год
Январь для меня - месяц тотального подведения итогов и глобального планирования на год. Не минует чаша сия и рабочую стезю: весь январь будем подбивать данные по стратегиям, анализировать получившиеся результаты и чертить черными чернилами чертеж других финансовых направлений.
Однако, прежде, чем перейти к итогам - лучше всего открыть новый том-2026 своеобразной Шпаргалкой: что и когда необходимо сделать для своевременного ТО своих денег.
Дела в личных финансах с установленной датой:
⚠️ Январь 2026 - письменное уведомление о статусе НЕрезидента по итогам 2025 года.
Данное действие НЕ является обязательным - его можно сделать и после того, как налоговая запросит информацию за 2025 год. Скорее, это можно рассматривать как превентивные меры. Однако прежде необходимо уточнить:
1. наличие доходов от источников в РФ, полученных в 2025 году;
2. иные индивидуальные последствия
К слову, к декабрю прошлого года ФНС России планировала реализовать автоматизированную систему определения и расчета у физических лиц статуса налогового резидента РФ. Однако, как это обычно бывает: “было гладко на бумаге, да забыли про овраги”, поэтому запуск отложили еще на 2 года.
⚠️ До 30 апреля - подать декларацию 3-НДФЛ за 2025 год.
В ней отчитываемся по налогам, которые за нас не были уплачены налоговыми агентами, например:
- доходы, полученные за рубежом (проценты, дивиденды, доход от продажи активов);
- продажа имущества (квартиры, дома, земельного участка, автомобиля и пр.), если срок владения им был меньше минимального (5 лет для жилья и 3 года для иного имущества);
- и другие
⚠️ До 1 июня - подать отчетность по зарубежным счетам.
Хорошая новость: за прошлый год не были внесены никакие поправки в формы отчетности! Самые нетерпеливые уже сейчас могут сдать отчетность по старым формам или воспользоваться нашим спецпредложением.
⚠️ До 1 июня - Уведомление об открытии зарубежного счета за пределами РФ.
Актуально только для физических лиц, которые в году открытия счета провели более 183 дней за пределами РФ, но по итогам 2025 года провели более 183 дней в РФ.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
⚠️ До 15 июля - уплатить налоги по той самой декларации 3-НДФЛ.
⚠️ До 1 декабря - уплатить налог на имущество физических лиц, а также по доходам в виде процентов по вкладам в банках РФ. При этом уведомления с расчетом налогов обычно приходят до 20 октября, чтобы было время на проверку и (при необходимости) оспаривание получившейся суммы.
⚠️ До 1 декабря - можно подать заявление о смене страховщика по накопительной пенсии, то есть перевести средства из СФР в выбранный НПФ или перейти в другой НПФ. Чтобы не потерять инвестдоход, не стоит менять страховщика чаще, чем раз в 5 лет.
Дела в личных финансах, которые “привязаны” к совершению определенных действий:
💎 Открытие/закрытие или изменение реквизитов зарубежных счетов.
Необходимо сообщить об этом в течение месяца в налоговую.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
💎 Получение иного гражданства, ВНЖ или постоянного проживания на территории другой страны.
Необходимо сообщить об этом в течение 60 дней с момента получения документа при нахождении на территории России или в течение 60 дней с момента въезда в Россию.
Дела в личных финансах, которые можно сделать в любое время в течение года (но лучше всё-таки не затягивать):
✔️ Подвести итоги по личному бюджету за 2025 год и провести ревизию своих доходов и расходов.
✔️ Поставить финансовые цели и расписать денежные планы на 2026 год.
✔️ ”Перетряхнуть” свои инвестиции, проанализировать доходность и провести ребалансировку.
✔️ Получить налоговые вычеты.
В отличие от подачи декларации и уплаты налогов, у которых есть четко-определенные даты, налоговые вычеты можно получить в любое время. Правда, необходимо помнить, что по определенным категориям вернуть деньги можно только за 3 предыдущих года.
Сохраняйте Календарь себе и делитесь с близкими, чтобы не пропустить важные даты в личных финансах.
@Finkrasa
Январь для меня - месяц тотального подведения итогов и глобального планирования на год. Не минует чаша сия и рабочую стезю: весь январь будем подбивать данные по стратегиям, анализировать получившиеся результаты и чертить черными чернилами чертеж других финансовых направлений.
Однако, прежде, чем перейти к итогам - лучше всего открыть новый том-2026 своеобразной Шпаргалкой: что и когда необходимо сделать для своевременного ТО своих денег.
Дела в личных финансах с установленной датой:
⚠️ Январь 2026 - письменное уведомление о статусе НЕрезидента по итогам 2025 года.
Данное действие НЕ является обязательным - его можно сделать и после того, как налоговая запросит информацию за 2025 год. Скорее, это можно рассматривать как превентивные меры. Однако прежде необходимо уточнить:
1. наличие доходов от источников в РФ, полученных в 2025 году;
2. иные индивидуальные последствия
К слову, к декабрю прошлого года ФНС России планировала реализовать автоматизированную систему определения и расчета у физических лиц статуса налогового резидента РФ. Однако, как это обычно бывает: “было гладко на бумаге, да забыли про овраги”, поэтому запуск отложили еще на 2 года.
⚠️ До 30 апреля - подать декларацию 3-НДФЛ за 2025 год.
В ней отчитываемся по налогам, которые за нас не были уплачены налоговыми агентами, например:
- доходы, полученные за рубежом (проценты, дивиденды, доход от продажи активов);
- продажа имущества (квартиры, дома, земельного участка, автомобиля и пр.), если срок владения им был меньше минимального (5 лет для жилья и 3 года для иного имущества);
- и другие
⚠️ До 1 июня - подать отчетность по зарубежным счетам.
Хорошая новость: за прошлый год не были внесены никакие поправки в формы отчетности! Самые нетерпеливые уже сейчас могут сдать отчетность по старым формам или воспользоваться нашим спецпредложением.
⚠️ До 1 июня - Уведомление об открытии зарубежного счета за пределами РФ.
Актуально только для физических лиц, которые в году открытия счета провели более 183 дней за пределами РФ, но по итогам 2025 года провели более 183 дней в РФ.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
⚠️ До 15 июля - уплатить налоги по той самой декларации 3-НДФЛ.
⚠️ До 1 декабря - уплатить налог на имущество физических лиц, а также по доходам в виде процентов по вкладам в банках РФ. При этом уведомления с расчетом налогов обычно приходят до 20 октября, чтобы было время на проверку и (при необходимости) оспаривание получившейся суммы.
⚠️ До 1 декабря - можно подать заявление о смене страховщика по накопительной пенсии, то есть перевести средства из СФР в выбранный НПФ или перейти в другой НПФ. Чтобы не потерять инвестдоход, не стоит менять страховщика чаще, чем раз в 5 лет.
Дела в личных финансах, которые “привязаны” к совершению определенных действий:
💎 Открытие/закрытие или изменение реквизитов зарубежных счетов.
Необходимо сообщить об этом в течение месяца в налоговую.
- Почему необходимо подавать уведомление об открытии счета (часть 1 и часть 2)
💎 Получение иного гражданства, ВНЖ или постоянного проживания на территории другой страны.
Необходимо сообщить об этом в течение 60 дней с момента получения документа при нахождении на территории России или в течение 60 дней с момента въезда в Россию.
Дела в личных финансах, которые можно сделать в любое время в течение года (но лучше всё-таки не затягивать):
✔️ Подвести итоги по личному бюджету за 2025 год и провести ревизию своих доходов и расходов.
✔️ Поставить финансовые цели и расписать денежные планы на 2026 год.
✔️ ”Перетряхнуть” свои инвестиции, проанализировать доходность и провести ребалансировку.
✔️ Получить налоговые вычеты.
В отличие от подачи декларации и уплаты налогов, у которых есть четко-определенные даты, налоговые вычеты можно получить в любое время. Правда, необходимо помнить, что по определенным категориям вернуть деньги можно только за 3 предыдущих года.
Сохраняйте Календарь себе и делитесь с близкими, чтобы не пропустить важные даты в личных финансах.
@Finkrasa
👍14❤5🙏4🤔1👌1
🔝 Самые важные посты 2025 года
По традиции, подборка самых важных постов за прошедший год.
🔝 Инвестирование
- Предсказания аналитиков VS реальные результаты
- Итоги Asset Allocation
- Почему результаты стратегий могут не совпадать с картиной на счете
- Цикл эмоций инвестора
- Эволюция фондовых рынков (часть 1 и часть 2)
- Есть ли инвестиционные сезоны?
🔝 Финансовые инструменты
- Новые ограничения от Interactive Brokers
- Страхование в России: с «Мерседеса» на «Ладу», ещё и дороже
- Инвестиционное страхование: “Галя, у нас отмена!”
- Анализ договора долгосрочного страхования
- Как правильно подобрать страховку?
🔝 Защита от рисков
- Halloween для капитала
- Вопросы после выступления на тему рисков для капитала
- Когда ВНЖ не поможет
- Как обновлять Тревожную папку
🔝 Юридические аспекты
- Календарь со значимыми датами в личных финансах на 2025 и 2026
- Уголовное дело за ВНЖ?
- Потерялся статус налогового резидента - надо ли уведомлять налоговую?
- Самое важное про налоги
- Налоговые истории
- Отчетность по зарубежным счетам
🔝 Закулисье бизнеса финансового советника
- Три варианта поддержки начинающих финансовых советников
- Атмосферный сон про бизнес
- Чем на самом деле занят финансовый советник?
📌 Наиболее быстрые каналы связи - @Finkrasa_office и office@finkrasa.com
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
По традиции, подборка самых важных постов за прошедший год.
🔝 Инвестирование
- Предсказания аналитиков VS реальные результаты
- Итоги Asset Allocation
- Почему результаты стратегий могут не совпадать с картиной на счете
- Цикл эмоций инвестора
- Эволюция фондовых рынков (часть 1 и часть 2)
- Есть ли инвестиционные сезоны?
🔝 Финансовые инструменты
- Новые ограничения от Interactive Brokers
- Страхование в России: с «Мерседеса» на «Ладу», ещё и дороже
- Инвестиционное страхование: “Галя, у нас отмена!”
- Анализ договора долгосрочного страхования
- Как правильно подобрать страховку?
🔝 Защита от рисков
- Halloween для капитала
- Вопросы после выступления на тему рисков для капитала
- Когда ВНЖ не поможет
- Как обновлять Тревожную папку
🔝 Юридические аспекты
- Календарь со значимыми датами в личных финансах на 2025 и 2026
- Уголовное дело за ВНЖ?
- Потерялся статус налогового резидента - надо ли уведомлять налоговую?
- Самое важное про налоги
- Налоговые истории
- Отчетность по зарубежным счетам
🔝 Закулисье бизнеса финансового советника
- Три варианта поддержки начинающих финансовых советников
- Атмосферный сон про бизнес
- Чем на самом деле занят финансовый советник?
📌 Наиболее быстрые каналы связи - @Finkrasa_office и office@finkrasa.com
Более развернуто и с обсуждением общей стратегии - в формате отдельной консультации
👍11🔥8🏆3
📊 Итоги 2025 г. Сравним с предсказаниями аналитиков?
Пока я полностью загружена годовой отчетностью клиентам, предлагаю неспешно начать подводить итоги различных стратегий в рубрике #итогиФинСов
Для начала показываю красивое и традиционное - табличку из годового отчета J.P.Morgan 👇 Она как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год.
❓ Что, если сравнить итоговые данные за прошлый год с предсказаниями аналитиков из крупных компаний?
Для этого возьмем за основу ожидания на 2025 год крупнейших мировых управляющий компаний: BlackRock, Morgan Stanley и J.P.Morgan
Итак… Что означает каждый “квадратик” и сошлись ли прогнозы с реальностью?
1️⃣ EM Equity (сиреневый) +34,4%
EM Equity – рынок акций развивающихся стран. Раньше я бы непременно добавила “включая Россию”, но… сейчас солидную долю в расчетах занимают Китай, Индия, Тайвань, Корея и Бразилия.
Предсказания аналитиков:
💬 BlackRock: “мы предпочитаем развивающиеся рынки развитым” (в целом, угадали)
2️⃣ DM Equity / MSCI EAFE (серый) +31,9%
Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады
Предсказания аналитиков:
💬 Morgan Stanley: “U.S. и Japan — наиболее привлекательны, а Europe — скорее нейтрально”
3️⃣ Large Cap / S&P 500 (светло‑зеленый) +17,9%
Наш хорошо знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500.
Предсказания аналитиков:
💬 Morgan Stanley: “в 2025 стоит держать перевес в акциях, США - среди фаворитов” (США явно перехвалили)
4️⃣ Commodity (темно‑зеленый) +15,8%
Как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром!
Предсказания аналитиков:
💬 J.P. Morgan: “после выборов стали чуть менее позитивны по industrial commodities и energy prices” (тем не менее, по сравнению с прошлым годом показали значительный рост)
5️⃣ Small Cap (оранжевый) +12,8%
Акции малых компаний США, которые нынче отстали от Большого Брата.
6️⃣ High Yield (темно‑голубой) +12,1%
Мировой рынок высоко-доходных облигаций
Предсказания аналитиков:
💬 J.P. Morgan: “по U.S. high yield ожидания 5-6%” (довольно скромно относительно того, как в итоге “выстрелило” по факту).
7️⃣ Fixed Income / US Agg (синий) +7,3%
Рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных)
8️⃣ Cash (фиолетовый) +4,3%
Да не введет в заблуждение название «кэш», на самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США.
9️⃣ REIT’s (светло‑голубой) +2,3%
И, наконец, аутсайдер года - рынок недвижимости.
Предсказания аналитиков:
💬 BlackRock: в контексте AI‑темы упоминают, что “выиграть могут бенефециары, не связанные с технологиями, включая real estate” (ожидание было скорее “может быть интереснее”, а по факту вышло очень скромно).
⁉️Какие выводы можно сделать из этого сравнения?
Продолжение следует
Пока я полностью загружена годовой отчетностью клиентам, предлагаю неспешно начать подводить итоги различных стратегий в рубрике #итогиФинСов
Для начала показываю красивое и традиционное - табличку из годового отчета J.P.Morgan 👇 Она как нельзя лучше демонстрирует доходность разных классов активов за прошедший год.
❓ Что, если сравнить итоговые данные за прошлый год с предсказаниями аналитиков из крупных компаний?
Для этого возьмем за основу ожидания на 2025 год крупнейших мировых управляющий компаний: BlackRock, Morgan Stanley и J.P.Morgan
Итак… Что означает каждый “квадратик” и сошлись ли прогнозы с реальностью?
1️⃣ EM Equity (сиреневый) +34,4%
EM Equity – рынок акций развивающихся стран. Раньше я бы непременно добавила “включая Россию”, но… сейчас солидную долю в расчетах занимают Китай, Индия, Тайвань, Корея и Бразилия.
Предсказания аналитиков:
💬 BlackRock: “мы предпочитаем развивающиеся рынки развитым” (в целом, угадали)
2️⃣ DM Equity / MSCI EAFE (серый) +31,9%
Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады
Предсказания аналитиков:
💬 Morgan Stanley: “U.S. и Japan — наиболее привлекательны, а Europe — скорее нейтрально”
3️⃣ Large Cap / S&P 500 (светло‑зеленый) +17,9%
Наш хорошо знакомый Индекс крупных компаний США - S&P 500.
Предсказания аналитиков:
💬 Morgan Stanley: “в 2025 стоит держать перевес в акциях, США - среди фаворитов” (США явно перехвалили)
4️⃣ Commodity (темно‑зеленый) +15,8%
Как понятно из названия, включает в себя различные товарные активы, общим количеством аж 23 вида. Среди них: газ, нефть, золото, серебро и даже кофе с сахаром!
Предсказания аналитиков:
💬 J.P. Morgan: “после выборов стали чуть менее позитивны по industrial commodities и energy prices” (тем не менее, по сравнению с прошлым годом показали значительный рост)
5️⃣ Small Cap (оранжевый) +12,8%
Акции малых компаний США, которые нынче отстали от Большого Брата.
6️⃣ High Yield (темно‑голубой) +12,1%
Мировой рынок высоко-доходных облигаций
Предсказания аналитиков:
💬 J.P. Morgan: “по U.S. high yield ожидания 5-6%” (довольно скромно относительно того, как в итоге “выстрелило” по факту).
7️⃣ Fixed Income / US Agg (синий) +7,3%
Рынок всех облигаций США (как государственных, так и корпоративных)
8️⃣ Cash (фиолетовый) +4,3%
Да не введет в заблуждение название «кэш», на самом деле - это государственные краткосрочные (до 3 месяцев) облигации США.
9️⃣ REIT’s (светло‑голубой) +2,3%
И, наконец, аутсайдер года - рынок недвижимости.
Предсказания аналитиков:
💬 BlackRock: в контексте AI‑темы упоминают, что “выиграть могут бенефециары, не связанные с технологиями, включая real estate” (ожидание было скорее “может быть интереснее”, а по факту вышло очень скромно).
⁉️Какие выводы можно сделать из этого сравнения?
Продолжение следует
1👍9🔥7🤔2🙏1
📊 Прогнозы на 2026 год
Вдогонку к предыдущему посту решила сразу собрать подборку предсказаний аналитиков на 2026 год. Для этого снова обратимся к крупным финансовым компаниями: J.P. Morgan, Vanguard, Morgan Stanley и BlackRock.
1️⃣ Общий фон: год скорее “risk‑on”, но с большим количеством “но”
В подборках и обзорах прогнозов на 2026 общий вывод такой: большинство крупных игроков ждут, что рост по рынкам продолжится, но оговорок стало больше - политика и инфляция ограничивают “легкость” роста.
AI‑цикл продолжается, но появляется разрыв между “выигрывающими от AI” и остальными - отсюда чувствительность рынка к новостям и риск резких переключений настроений.
Некоторые управляющие компании держат в уме и рецессионный сценарий (пусть и не как базовый). Например, J.P. Morgan прямо пишет про 35% вероятность рецессии в 2026.
Таким образом, формула года звучит примерно так: “риск и устойчивость одновременно”.
2️⃣ Инфляция может упасть не так сильно, как хотелось бы
Vanguard прямо говорит, что инфляция может оставаться выше 2%, и это ограничивает ФРС в снижении ставки ниже “нейтральной” около 3,5%. Отсюда общий прогноз по портфелям: деньги снова приходится зарабатывать комбинацией доходности и диверсификации.
3️⃣ Акции США: рост ждут, но “это не точно”
По США часто встречается прогноз “плюс, но скромнее прошлых лет”. Например, у Morgan Stanley фигурирует логика “ещё +10%” и район S&P 500 ~7 500. При этом параллельно в обзорах подчёркивают: если все слишком дружно “за рост” - это сам по себе повод быть внимательнее.
4️⃣ Международные рынки: где искать “альтернативу США”
BlackRock явно нравится Япония, Европа - местами, но в целом звучит мысль: “не всё упирается в США”
5️⃣ Золото: продолжение тренда или перегрев?
J.P. Morgan остается бычьим по золоту и прямо называет цели: $5 000/oz к 4кв 2026, средняя $4 753/oz за год
6️⃣ Облигации возвращаются в фокус внимания, но не в качестве волшебной палочки
Vanguard подчеркивает, что качественные облигации в режиме более высоких “нейтральных” ставок дают привлекательную реальную доходность и роль стабилизатора портфеля. При этом BlackRock остается осторожным к долгосрочным облигациям. В целом сходятся во мнении, что “старая диверсификация” может быть иллюзией и традиционные защитные способы корреляции могут работать хуже, поэтому нужен план Б и более осознанный выбор активов.
7️⃣ Недвижимость: прогнозы есть, и чаще это “камбэк возможен, но выборочно”
В отраслевых материалах и обзорах 2026 всё чаще встречается мысль: после слабого 2025 у REITs есть шанс на восстановление в 2026, но “всё решит разница между секторами” (”не все йогурты одинаково полезны”).
В общем, диверсификация, как обычно, наше всё! А уж правильная диверсификация, учитывающая долгосрочные цели, риск-профиль инвестора, а также иные субъективные и объективные факторы - 100% залог успеха на длительном промежутке времени! Уверена, что в конце года будет интересно сверить: что из этого сбылось.
@finkrasa
P.S. Бонусом - завораживающая картинка из отчета Morgan Stanley: “Автономность - не нишевая вертикаль, а горизонтальный слой, который объединяет «железо», софт, датчики и энергосистемы. Это момент, когда AI перестаёт только анализировать экономику и начинает управлять ею - на земле, в воздухе и в космосе”. Тот факт, что в инвестиционных отчетах крупной финансовой компании мы находим целый раздел, посвященный технологиям - яркий признак того, насколько сильно AI начинает влиять на прогнозирование будущего, включая инвестиционное.
Вдогонку к предыдущему посту решила сразу собрать подборку предсказаний аналитиков на 2026 год. Для этого снова обратимся к крупным финансовым компаниями: J.P. Morgan, Vanguard, Morgan Stanley и BlackRock.
1️⃣ Общий фон: год скорее “risk‑on”, но с большим количеством “но”
В подборках и обзорах прогнозов на 2026 общий вывод такой: большинство крупных игроков ждут, что рост по рынкам продолжится, но оговорок стало больше - политика и инфляция ограничивают “легкость” роста.
AI‑цикл продолжается, но появляется разрыв между “выигрывающими от AI” и остальными - отсюда чувствительность рынка к новостям и риск резких переключений настроений.
Некоторые управляющие компании держат в уме и рецессионный сценарий (пусть и не как базовый). Например, J.P. Morgan прямо пишет про 35% вероятность рецессии в 2026.
Таким образом, формула года звучит примерно так: “риск и устойчивость одновременно”.
2️⃣ Инфляция может упасть не так сильно, как хотелось бы
Vanguard прямо говорит, что инфляция может оставаться выше 2%, и это ограничивает ФРС в снижении ставки ниже “нейтральной” около 3,5%. Отсюда общий прогноз по портфелям: деньги снова приходится зарабатывать комбинацией доходности и диверсификации.
3️⃣ Акции США: рост ждут, но “это не точно”
По США часто встречается прогноз “плюс, но скромнее прошлых лет”. Например, у Morgan Stanley фигурирует логика “ещё +10%” и район S&P 500 ~7 500. При этом параллельно в обзорах подчёркивают: если все слишком дружно “за рост” - это сам по себе повод быть внимательнее.
4️⃣ Международные рынки: где искать “альтернативу США”
BlackRock явно нравится Япония, Европа - местами, но в целом звучит мысль: “не всё упирается в США”
5️⃣ Золото: продолжение тренда или перегрев?
J.P. Morgan остается бычьим по золоту и прямо называет цели: $5 000/oz к 4кв 2026, средняя $4 753/oz за год
6️⃣ Облигации возвращаются в фокус внимания, но не в качестве волшебной палочки
Vanguard подчеркивает, что качественные облигации в режиме более высоких “нейтральных” ставок дают привлекательную реальную доходность и роль стабилизатора портфеля. При этом BlackRock остается осторожным к долгосрочным облигациям. В целом сходятся во мнении, что “старая диверсификация” может быть иллюзией и традиционные защитные способы корреляции могут работать хуже, поэтому нужен план Б и более осознанный выбор активов.
7️⃣ Недвижимость: прогнозы есть, и чаще это “камбэк возможен, но выборочно”
В отраслевых материалах и обзорах 2026 всё чаще встречается мысль: после слабого 2025 у REITs есть шанс на восстановление в 2026, но “всё решит разница между секторами” (”не все йогурты одинаково полезны”).
В общем, диверсификация, как обычно, наше всё! А уж правильная диверсификация, учитывающая долгосрочные цели, риск-профиль инвестора, а также иные субъективные и объективные факторы - 100% залог успеха на длительном промежутке времени! Уверена, что в конце года будет интересно сверить: что из этого сбылось.
@finkrasa
P.S. Бонусом - завораживающая картинка из отчета Morgan Stanley: “Автономность - не нишевая вертикаль, а горизонтальный слой, который объединяет «железо», софт, датчики и энергосистемы. Это момент, когда AI перестаёт только анализировать экономику и начинает управлять ею - на земле, в воздухе и в космосе”. Тот факт, что в инвестиционных отчетах крупной финансовой компании мы находим целый раздел, посвященный технологиям - яркий признак того, насколько сильно AI начинает влиять на прогнозирование будущего, включая инвестиционное.
2👍4🔥4🤔2🙏1
📊 Итоги 2025 г. Asset Allocation
Продолжаем #итогиФинСов. Напомню, что мы сравнивали отчет от J.P.Morgan с предсказаниями аналитиков за прошедший год. Какие же выводы можно было сделать из той таблицы?
1️⃣ “Погадаем на кофейной гуще”
Да-да, глядя на предсказания аналитиков вспоминается анекдот: “Сыну начальника гидрометцентра исполнилось 32-35, на самом деле 28 лет, по ощущениям - 23 года. Местами - дочь.” Так и здесь. “США - среди фаворитов” - и его сильное отставание на фоне роста акций остальных стран. Фаворитами при этом были явно развивающиеся рынки.
Однако, справедливости ради, в прошлом году таки не было явных расхождений: и аналитики были весьма осторожны в своих предсказаниях, и в целом все активы показали рост. Тем интересней будет оценить результаты прогнозов через год.
2️⃣ “И первые станут последними”
Интересен тот факт, что DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады, в 2023 году был на втором месте с ростом в 18,9%. По итогам 2024 года он также занял второе место - правда, уже с конца, показав всего 4,3%. А в прошлом году снова вернулся на 2 место с внушительной доходностью в 31,9%!
Если обратить внимание на предыдущие периоды, то можно найти похожие примеры. Так, например, Индекс товаров (темно-зеленый Commodity) в 2022 году был на первом месте по доходности. Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2022 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2022 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге. Ровно та же самая ситуация была за 2021-2022 год с Индексом недвижимости (голубой REIT’s), который в прошлом году стал анти-лидером таблицы, показав самую низкую доходность. И такие «ужимки и прыжки» возвращают наше внимание к…
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлых постов наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», белой нитью проходящий в центре всей таблицы.
Asset Allocation - совокупность ВСЕХ представленных активов, благодаря чему:
- Снижается инвестиционный риск
- Усредняется доходность и в результате получается «средняя температура по больнице»
Записываем рецепт портфеля J.P.Morgan:
по 25% - Large Cap и Fixed Income
15% - DM Equity
10% - Small Cap
по 5% - EM Equity, Cash, High Yield, Commodity и REIT’s
Однако можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок, предпочтения в активах и т.д.
🔥 На сайте доступны инвестиционные портфели для инвестирования на зарубежных рынках.
Вот уже который год я традиционно сравниваю доходность своих портфелей с “классикой” от J.P.Morgan. Обычно портфель от J.P.Morgan показывает результаты хуже умеренного и агрессивного портфелей, но лучше консервативного, что логично. Однако за прошлый год даже консервативный портфель обогнал портфель от J.P.Morgan - и по итогам 2025 года, и по итогам за 10 лет!
@finkrasa
Продолжаем #итогиФинСов. Напомню, что мы сравнивали отчет от J.P.Morgan с предсказаниями аналитиков за прошедший год. Какие же выводы можно было сделать из той таблицы?
1️⃣ “Погадаем на кофейной гуще”
Да-да, глядя на предсказания аналитиков вспоминается анекдот: “Сыну начальника гидрометцентра исполнилось 32-35, на самом деле 28 лет, по ощущениям - 23 года. Местами - дочь.” Так и здесь. “США - среди фаворитов” - и его сильное отставание на фоне роста акций остальных стран. Фаворитами при этом были явно развивающиеся рынки.
Однако, справедливости ради, в прошлом году таки не было явных расхождений: и аналитики были весьма осторожны в своих предсказаниях, и в целом все активы показали рост. Тем интересней будет оценить результаты прогнозов через год.
2️⃣ “И первые станут последними”
Интересен тот факт, что DM Equity (серый) – Индекс MSCI EAFE, демонстрирующий доходность акций компаний аж 21 развитых стран за пределами США и Канады, в 2023 году был на втором месте с ростом в 18,9%. По итогам 2024 года он также занял второе место - правда, уже с конца, показав всего 4,3%. А в прошлом году снова вернулся на 2 место с внушительной доходностью в 31,9%!
Если обратить внимание на предыдущие периоды, то можно найти похожие примеры. Так, например, Индекс товаров (темно-зеленый Commodity) в 2022 году был на первом месте по доходности. Однако… тех отчаянных, которые по итогам 2022 года решились бы “сделать ставку” на лидера - в 2022 году ждал бы очень неприятный сюрприз и последнее место в рейтинге. Ровно та же самая ситуация была за 2021-2022 год с Индексом недвижимости (голубой REIT’s), который в прошлом году стал анти-лидером таблицы, показав самую низкую доходность. И такие «ужимки и прыжки» возвращают наше внимание к…
3️⃣ Asset Allocation
Внимательный читатель прошлых постов наверняка отметил, что я обошла в описаниях тот самый квадратик с загадочной надписью «Asset Alloc.», белой нитью проходящий в центре всей таблицы.
Asset Allocation - совокупность ВСЕХ представленных активов, благодаря чему:
- Снижается инвестиционный риск
- Усредняется доходность и в результате получается «средняя температура по больнице»
Записываем рецепт портфеля J.P.Morgan:
по 25% - Large Cap и Fixed Income
15% - DM Equity
10% - Small Cap
по 5% - EM Equity, Cash, High Yield, Commodity и REIT’s
Однако можно попробовать изобрести собственный велосипед и собрать инвестиционный портфель под индивидуальные параметры: риск-профиль, срок, предпочтения в активах и т.д.
🔥 На сайте доступны инвестиционные портфели для инвестирования на зарубежных рынках.
Вот уже который год я традиционно сравниваю доходность своих портфелей с “классикой” от J.P.Morgan. Обычно портфель от J.P.Morgan показывает результаты хуже умеренного и агрессивного портфелей, но лучше консервативного, что логично. Однако за прошлый год даже консервативный портфель обогнал портфель от J.P.Morgan - и по итогам 2025 года, и по итогам за 10 лет!
@finkrasa
🔥5👍3🤔2
Потому что всё, что у нас когда-либо будет, это «сейчас»
Сегодня должен был выйти совсем другой пост, но поняла, что не могу не поделиться историей #будниФинСов
Вчера в Клубе для финансовых советников обсуждали книгу "Четыре тысячи недель на всё" Оливера Беркмана, которая вошла в топ-10 по саморазвитию по версии Forbes. Основные мысли автора:
- наше время никогда не будет принадлежать полностью нам - на него всегда будут претендовать другие люди;
- каждую минуту мы совершаем выбор: чему уделить внимание и на что потратить малую толику отпущенных нам 4000 недель;
- самый эффективный тайм-менеджмент начинается со смирения: мы никогда не успеем переделать все дела, а что успеем - получится далеко не идеально;
- вещи, которые мы уже делаем, более важны, чем мы предполагали: просто до сих пор мы подсознательно обесценивали их, не считая достаточно значимыми…
Потому что всё, что у нас когда-либо будет, это «сейчас»
После эфира в Клубе и перед консультацией с клиентом, а затем и заседанием Совета в СРО, я решила прогуляться до почты. Иду под снегом, в прекрасном настроении с музыкой в наушниках… и вдруг вижу не по погоде одетую старушку, потерянно стоящую у подъезда. Подошла, спросила: что случилось. Мало ли, человек выскочил неодетый по какой-то надобности, забыл ключи… всякое бывает, правда?
Однако то, что издалека виделось простой задачей, развернулось в драму одного маленького большого человека.
У бабушки - явная деменция. Путается в словах и мыслях. Тут же забывает всё, что только что сказала. При себе ничего: ни телефона, ни ключей, ни номера родственников. Благо, подъезд открылся, выпуская мужчину, и бабушка бодро повела меня к себе в квартиру….
… квартира была открыта. То, что я увидела внутри, напомнило мне самые страшные студенческие общаги и коммуналки, в которые меня когда-либо заносило немыслимыми поворотами судьбы: повсюду грязь, мусор и совершенно убитая сантехника. При беглом осмотре удалось найти только потрепанный пропуск на ведущего научного сотрудника в Институт труда и социального страхования. Бабушка с гордостью подтвердила, что это - её, и что она в свое время защитила кандидатскую и вполне могла бы продолжать научную деятельность… вот только она не помнит, почему она не там… за этим отчетливо слышалось, что где это “там” - она тоже не помнит… Пришлось идти по соседям.
С соседями повезло - обнаружилась милейшая женщина, для которой я сразу стала “Леночка” и которая поведала банальную и вместе с тем трагичную историю:
- У старушки есть сын, который каждый вечер привозит еду в контейнерах. И на этом всё.
- Он запрещает её подкармливать, что раньше соседка неоднократно пыталась делать, но всё это заканчивалось грандиозными скандалами.
- “Леночке” не стоит заходить к ней в квартиру, дабы не шокироваться увиденным (предупреждение запоздало).
- Бабушка регулярно выходит из дома, её ловят по району и возвращают.
- Вызывали врачей, полицию, обращались куда только можно… но приезжает сын и снова скандал.
Ситуация патовая. Не было бы сына - можно было бы решить вопрос через соцзащиту. А как быть, когда родственник есть и вроде как не бросил - приезжает же каждый день, кормит…
Мне пора было бежать - времени до консультации оставалось впритык, поэтому всё, что смогла - поверить заверениям соседки, что та проводит бабушку до квартиры, да помахать той из лифта…
До сих пор не оставляют размышления: о чём для меня эта ситуация? Тем более аккурат после обсуждения "Четыре тысячи недель".
Напоминание о собственном бессилии? Я и правда не могу решить все проблемы…Смириться? Направить внимание на то, что в моих силах?
- на то, чем могу помочь своим близким: позаботиться о маме, уделить ей внимание;
- на то, как самой не оказаться в такой ситуации: близость с детьми, забота о здоровье, преумножение капитала на обеспеченную старость;
- на то, что делаю лучше всего профессионально: какую пользу я могу принести клиентам;
- на то, как в принципе продолжать отзываться и помогать там, где могу…
Потому что всё, что у нас когда-либо будет, это «сейчас»
@finkrasa
Сегодня должен был выйти совсем другой пост, но поняла, что не могу не поделиться историей #будниФинСов
Вчера в Клубе для финансовых советников обсуждали книгу "Четыре тысячи недель на всё" Оливера Беркмана, которая вошла в топ-10 по саморазвитию по версии Forbes. Основные мысли автора:
- наше время никогда не будет принадлежать полностью нам - на него всегда будут претендовать другие люди;
- каждую минуту мы совершаем выбор: чему уделить внимание и на что потратить малую толику отпущенных нам 4000 недель;
- самый эффективный тайм-менеджмент начинается со смирения: мы никогда не успеем переделать все дела, а что успеем - получится далеко не идеально;
- вещи, которые мы уже делаем, более важны, чем мы предполагали: просто до сих пор мы подсознательно обесценивали их, не считая достаточно значимыми…
Потому что всё, что у нас когда-либо будет, это «сейчас»
После эфира в Клубе и перед консультацией с клиентом, а затем и заседанием Совета в СРО, я решила прогуляться до почты. Иду под снегом, в прекрасном настроении с музыкой в наушниках… и вдруг вижу не по погоде одетую старушку, потерянно стоящую у подъезда. Подошла, спросила: что случилось. Мало ли, человек выскочил неодетый по какой-то надобности, забыл ключи… всякое бывает, правда?
Однако то, что издалека виделось простой задачей, развернулось в драму одного маленького большого человека.
У бабушки - явная деменция. Путается в словах и мыслях. Тут же забывает всё, что только что сказала. При себе ничего: ни телефона, ни ключей, ни номера родственников. Благо, подъезд открылся, выпуская мужчину, и бабушка бодро повела меня к себе в квартиру….
… квартира была открыта. То, что я увидела внутри, напомнило мне самые страшные студенческие общаги и коммуналки, в которые меня когда-либо заносило немыслимыми поворотами судьбы: повсюду грязь, мусор и совершенно убитая сантехника. При беглом осмотре удалось найти только потрепанный пропуск на ведущего научного сотрудника в Институт труда и социального страхования. Бабушка с гордостью подтвердила, что это - её, и что она в свое время защитила кандидатскую и вполне могла бы продолжать научную деятельность… вот только она не помнит, почему она не там… за этим отчетливо слышалось, что где это “там” - она тоже не помнит… Пришлось идти по соседям.
С соседями повезло - обнаружилась милейшая женщина, для которой я сразу стала “Леночка” и которая поведала банальную и вместе с тем трагичную историю:
- У старушки есть сын, который каждый вечер привозит еду в контейнерах. И на этом всё.
- Он запрещает её подкармливать, что раньше соседка неоднократно пыталась делать, но всё это заканчивалось грандиозными скандалами.
- “Леночке” не стоит заходить к ней в квартиру, дабы не шокироваться увиденным (предупреждение запоздало).
- Бабушка регулярно выходит из дома, её ловят по району и возвращают.
- Вызывали врачей, полицию, обращались куда только можно… но приезжает сын и снова скандал.
Ситуация патовая. Не было бы сына - можно было бы решить вопрос через соцзащиту. А как быть, когда родственник есть и вроде как не бросил - приезжает же каждый день, кормит…
Мне пора было бежать - времени до консультации оставалось впритык, поэтому всё, что смогла - поверить заверениям соседки, что та проводит бабушку до квартиры, да помахать той из лифта…
До сих пор не оставляют размышления: о чём для меня эта ситуация? Тем более аккурат после обсуждения "Четыре тысячи недель".
Напоминание о собственном бессилии? Я и правда не могу решить все проблемы…Смириться? Направить внимание на то, что в моих силах?
- на то, чем могу помочь своим близким: позаботиться о маме, уделить ей внимание;
- на то, как самой не оказаться в такой ситуации: близость с детьми, забота о здоровье, преумножение капитала на обеспеченную старость;
- на то, что делаю лучше всего профессионально: какую пользу я могу принести клиентам;
- на то, как в принципе продолжать отзываться и помогать там, где могу…
Потому что всё, что у нас когда-либо будет, это «сейчас»
@finkrasa
3❤28
💬 Почему те результаты, которые я вижу на своем инвестиционном счете, не совпадают с указанной доходностью портфеля?
За 18 лет практики постоянно по результатам итогов года сталкиваюсь с ситуацией, когда инвестор анализирует доход:
- Берет размер капитала на начало года;
- Затем берет итоговую сумму;
- Считает результат в процентах;
- Сравнивает с исходным активом или портфелем;
- И с удивлением обнаруживает, что данные не совпадают!
После этого возникает закономерный вопрос: “Почему?”. Этот год не стал исключением, поэтому напоминаю про…
📊 7 причин расхождений в результатах между бенчмарком и данными на счете
1️⃣ Момент входа в активы
Самая распространенная и важная причина непредсказуемых результатов по итогам года. Для примера я взяла ETF на Index S&P 500 и сделала подробный расчет: как изменилась бы доходность при покупке актива в разные месяцы (Таблица👇). Наилучший результат был бы получен при входе в Индекс в мае. Напротив, если бы покупка произошла после, итоговый результат оказался бы хуже, чем если бы актив был с начала года.
Точно так же на конечный результат будет влиять частичный вход в актив. Например, если в начале года вошли в Index на 50% от капитала, а к осени докупили на оставшуюся часть, то странно было бы считать доход, будто вся сумма спокойно участвовала в инвестировании с начала года.
2️⃣ Момент купли/продажи
Этот пункт похож на предыдущий, но более локальный. При инвестициях через брокера и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе - заявки на куплю/продажу активов исполняются мгновенно. Однако на банковских и страховых счетах без прямого доступа к брокерской платформе заявки могут исполняться 2-3 рабочих дня, что также может влиять на доходность.
3️⃣ Комиссии и налоги
Далее необходимо проверить - были ли учтены все расходы:
- комиссии посредника
- плата за куплю/продажу активов
- снятые налоги (например, налог на дивиденды с американских активов)
- комиссии самих активов
- и т.д.
4️⃣ Момент снятия комиссий
Если предыдущий пункт - более-менее очевиден даже для начинающих инвесторов, то в этом пункте и “бывалые” порой обсчитываются. Например: в начале года 10 000, в конце года 11 000, а комиссии 50. Значит ли это, что доходность инвестиций = 1000+50 = 1050 от 10 000 = 10,5%? Да, но только в том случае, если комиссии списываются в последний день отчетного периода. А если они списались в первый день? Тогда получается, что изначально было инвестировано только 9950. Соответственно, доходность инвестиций в этом случае составила уже 10,55%. А если они равномерно списывались в течение года?
5️⃣ Сравниваемый период
Продолжая проявлять дотошность в расчетах, также необходимо обратить внимание: за какой период сравниваются собственные показатели и данные бенчмарка. Так, например, последний торговый день в году может не совпадать с календарным - соответственно, управляющие компании могли взять разные даты для подведения итогов по своим стратегиям.
6️⃣ Курс валют
Часть моих клиентов являются счастливыми обладателями мультивалютных портфелей, где в рамках одного счета имеются активы в разных валютах. Соответственно, весь этот ассортимент к концу года может показать совершенно непредсказуемую доходность из-за скачков курсовой разницы. Поэтому прежде чем сравнивать итоги с бенчмарком, необходимо будет проделать сложную работу по приведению различных валютных единиц к единому знаменателю.
7️⃣ Дополнительные причины
И, наконец, на итоговую доходность могут повлиять иные факторы. Например, на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе можно получить дополнительный доход от брокера на наличные деньги.
Вывод. Чтобы получить ответ на простой вопрос: “Сколько же принесли мои инвестиции за год?” - порой необходимо проделать огромную аналитическую работу по выявлению и учету всевозможных факторов, влияющих на результат. Сделать анализ уже имеющегося портфеля можно в рамках отдельной услуги Анализ активов или при проведении комплексной Диагностики.
@finkrasa
За 18 лет практики постоянно по результатам итогов года сталкиваюсь с ситуацией, когда инвестор анализирует доход:
- Берет размер капитала на начало года;
- Затем берет итоговую сумму;
- Считает результат в процентах;
- Сравнивает с исходным активом или портфелем;
- И с удивлением обнаруживает, что данные не совпадают!
После этого возникает закономерный вопрос: “Почему?”. Этот год не стал исключением, поэтому напоминаю про…
📊 7 причин расхождений в результатах между бенчмарком и данными на счете
1️⃣ Момент входа в активы
Самая распространенная и важная причина непредсказуемых результатов по итогам года. Для примера я взяла ETF на Index S&P 500 и сделала подробный расчет: как изменилась бы доходность при покупке актива в разные месяцы (Таблица👇). Наилучший результат был бы получен при входе в Индекс в мае. Напротив, если бы покупка произошла после, итоговый результат оказался бы хуже, чем если бы актив был с начала года.
Точно так же на конечный результат будет влиять частичный вход в актив. Например, если в начале года вошли в Index на 50% от капитала, а к осени докупили на оставшуюся часть, то странно было бы считать доход, будто вся сумма спокойно участвовала в инвестировании с начала года.
2️⃣ Момент купли/продажи
Этот пункт похож на предыдущий, но более локальный. При инвестициях через брокера и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе - заявки на куплю/продажу активов исполняются мгновенно. Однако на банковских и страховых счетах без прямого доступа к брокерской платформе заявки могут исполняться 2-3 рабочих дня, что также может влиять на доходность.
3️⃣ Комиссии и налоги
Далее необходимо проверить - были ли учтены все расходы:
- комиссии посредника
- плата за куплю/продажу активов
- снятые налоги (например, налог на дивиденды с американских активов)
- комиссии самих активов
- и т.д.
4️⃣ Момент снятия комиссий
Если предыдущий пункт - более-менее очевиден даже для начинающих инвесторов, то в этом пункте и “бывалые” порой обсчитываются. Например: в начале года 10 000, в конце года 11 000, а комиссии 50. Значит ли это, что доходность инвестиций = 1000+50 = 1050 от 10 000 = 10,5%? Да, но только в том случае, если комиссии списываются в последний день отчетного периода. А если они списались в первый день? Тогда получается, что изначально было инвестировано только 9950. Соответственно, доходность инвестиций в этом случае составила уже 10,55%. А если они равномерно списывались в течение года?
5️⃣ Сравниваемый период
Продолжая проявлять дотошность в расчетах, также необходимо обратить внимание: за какой период сравниваются собственные показатели и данные бенчмарка. Так, например, последний торговый день в году может не совпадать с календарным - соответственно, управляющие компании могли взять разные даты для подведения итогов по своим стратегиям.
6️⃣ Курс валют
Часть моих клиентов являются счастливыми обладателями мультивалютных портфелей, где в рамках одного счета имеются активы в разных валютах. Соответственно, весь этот ассортимент к концу года может показать совершенно непредсказуемую доходность из-за скачков курсовой разницы. Поэтому прежде чем сравнивать итоги с бенчмарком, необходимо будет проделать сложную работу по приведению различных валютных единиц к единому знаменателю.
7️⃣ Дополнительные причины
И, наконец, на итоговую доходность могут повлиять иные факторы. Например, на Interactive Brokers и через страховые компании с прямым доступом к брокерской платформе можно получить дополнительный доход от брокера на наличные деньги.
Вывод. Чтобы получить ответ на простой вопрос: “Сколько же принесли мои инвестиции за год?” - порой необходимо проделать огромную аналитическую работу по выявлению и учету всевозможных факторов, влияющих на результат. Сделать анализ уже имеющегося портфеля можно в рамках отдельной услуги Анализ активов или при проведении комплексной Диагностики.
@finkrasa
👍5🔥4🤔2👌1
🔔 Новая рубрика: риск месяца
Каждый месяц будем разбирать один из 45 рисков капитала:
- Что за риск
- Как его оценивать
- Какие последствия
- С помощью чего можно “подложить соломку”
- И, конечно же, примеры и кейсы
Поскольку январь - традиционно месяц подведения итогов, то логично продолжить тему.
📈 Риск февраля: Неэффективная инвестиционная стратегия
❓Почему этот риск важен?
Можно выбрать самого надёжного посредника, купить хорошие активы, платить минимальные комиссии… И всё равно не получить ожидаемый результат!
Вот самые распространенные ситуации, которые я регулярно наблюдаю за 18 лет работы финансовым советником:
1️⃣ Стратегия не соответствует цели
Цель - получать пассивный доход прямо сейчас, а портфель собран на рост капитала. Или, наоборот, цель - рост портфеля на горизонте в 15 лет, а деньги в дивидендных акциях и облигациях с низким потенциалом роста.
2️⃣ Стратегия "не по срокам"
Деньги нужны через 5 лет, а портфель на 100% из акций. Или, наоборот, до пассивного дохода 20 лет, но всё в депозитах "для надёжности". Несоответствие горизонта и структуры портфеля - либо неоправданный риск, либо упущенная прибыль.
3️⃣ Недооценка риск-профиля
Инвестор изначально выбирает агрессивный риск-профиль, но после первого же снижения портфеля воспринимает это слишком остро и выходит из рынка. А потом либо долго не может "зайти" обратно (и упускает самый сильный рост), либо начинает перестраховываться и сильно снижает риски.
4️⃣ Игра в "угадайку"
"Может, золото? Или лучше на S&P 500 поставить? А что вы думаете про облигации?" Постоянные попытки угадать: “какая лошадь прибежит первой” и "ставки" на отдельные активы сильно снижают доходность на длинной дистанции.
5️⃣ Постоянная смена стратегии
Инвестор определился с активами, вложил деньги на долгий период, но… чуть повеяли новые настроения на рынке - и портфель начинает "перетряхиваться". В результате инвестиции не успевают принести ожидаемый доход.
6️⃣ "Купил и забыл"
И в то же время, "придерживаться стратегии" - не равно никогда не трогать портфель. Необходимо корректировать движение к целям: ребалансировать соотношение активов и постепенно снижать риски по мере приближения к сроку. Если же годами ничего не делать, то портфель перестает соответствовать стратегии и целям.
7️⃣ Отставание от бенчмарка
У инвестора агрессивный портфель, но за 3 года он вырос на 15%, а модельный портфель с таким же уровнем риска - на 40%. Сильное отставание от бенчмарка при том же риске - явный признак неэффективной стратегии.
❓ Как проходит разбор этого риска на Диагностике?
✔️Первичный анализ документов
- Выписки со счета (счетов)
- История сделок за год
- Анкета риск-профиля
✔️Ответы на вопросы при встрече
- Когда понадобятся эти деньги? Для чего конкретно?
- По каким параметрам выбирали эту стратегию/ управляющего?
- Меняли ли стратегию за последние 2-3 года?
- Что будете делать, если портфель упадёт на 20%? А на 30%?
- И другие вопросы, которые помогают мне дополнить сухие цифры анализа документов пониманием мотивов и устремлений реального человека.
✔️Составление полного отчета
И, наконец, высылается полный анализ эффективности стратегии:
- Соответствие целям и сроку инвестирования
- Соответствие риск-профилю инвестора
- Диверсификация vs концентрация по активам, географии и рискам
- Частота пересмотра стратегии и проведение ребалансировок
- Самое важное: как соотносится фактическая доходность инвестиций с бенчмарком
Если капитал распределен по нескольким счетам и юрисдикциям, то в этом случае также анализируется влияние каждой отдельной инвестиции на общую картину в целом.
💡Вывод: Эффективная стратегия - не та, которая даст максимальную доходность на бумаге. Эффективная стратегия - та, которую инвестор реально сможет придерживаться 5-10-20 лет, несмотря ни на какие кризисы.
📌 P.S. Неэффективная стратегия - это #инвестиционный_риск №41 из 45, которые анализируются на Диагностике. Запись на февраль уже закрыта, но еще есть места на март и открыта запись на апрель.
@finkrasa
Каждый месяц будем разбирать один из 45 рисков капитала:
- Что за риск
- Как его оценивать
- Какие последствия
- С помощью чего можно “подложить соломку”
- И, конечно же, примеры и кейсы
Поскольку январь - традиционно месяц подведения итогов, то логично продолжить тему.
📈 Риск февраля: Неэффективная инвестиционная стратегия
❓Почему этот риск важен?
Можно выбрать самого надёжного посредника, купить хорошие активы, платить минимальные комиссии… И всё равно не получить ожидаемый результат!
Вот самые распространенные ситуации, которые я регулярно наблюдаю за 18 лет работы финансовым советником:
1️⃣ Стратегия не соответствует цели
Цель - получать пассивный доход прямо сейчас, а портфель собран на рост капитала. Или, наоборот, цель - рост портфеля на горизонте в 15 лет, а деньги в дивидендных акциях и облигациях с низким потенциалом роста.
2️⃣ Стратегия "не по срокам"
Деньги нужны через 5 лет, а портфель на 100% из акций. Или, наоборот, до пассивного дохода 20 лет, но всё в депозитах "для надёжности". Несоответствие горизонта и структуры портфеля - либо неоправданный риск, либо упущенная прибыль.
3️⃣ Недооценка риск-профиля
Инвестор изначально выбирает агрессивный риск-профиль, но после первого же снижения портфеля воспринимает это слишком остро и выходит из рынка. А потом либо долго не может "зайти" обратно (и упускает самый сильный рост), либо начинает перестраховываться и сильно снижает риски.
4️⃣ Игра в "угадайку"
"Может, золото? Или лучше на S&P 500 поставить? А что вы думаете про облигации?" Постоянные попытки угадать: “какая лошадь прибежит первой” и "ставки" на отдельные активы сильно снижают доходность на длинной дистанции.
5️⃣ Постоянная смена стратегии
Инвестор определился с активами, вложил деньги на долгий период, но… чуть повеяли новые настроения на рынке - и портфель начинает "перетряхиваться". В результате инвестиции не успевают принести ожидаемый доход.
6️⃣ "Купил и забыл"
И в то же время, "придерживаться стратегии" - не равно никогда не трогать портфель. Необходимо корректировать движение к целям: ребалансировать соотношение активов и постепенно снижать риски по мере приближения к сроку. Если же годами ничего не делать, то портфель перестает соответствовать стратегии и целям.
7️⃣ Отставание от бенчмарка
У инвестора агрессивный портфель, но за 3 года он вырос на 15%, а модельный портфель с таким же уровнем риска - на 40%. Сильное отставание от бенчмарка при том же риске - явный признак неэффективной стратегии.
❓ Как проходит разбор этого риска на Диагностике?
✔️Первичный анализ документов
- Выписки со счета (счетов)
- История сделок за год
- Анкета риск-профиля
✔️Ответы на вопросы при встрече
- Когда понадобятся эти деньги? Для чего конкретно?
- По каким параметрам выбирали эту стратегию/ управляющего?
- Меняли ли стратегию за последние 2-3 года?
- Что будете делать, если портфель упадёт на 20%? А на 30%?
- И другие вопросы, которые помогают мне дополнить сухие цифры анализа документов пониманием мотивов и устремлений реального человека.
✔️Составление полного отчета
И, наконец, высылается полный анализ эффективности стратегии:
- Соответствие целям и сроку инвестирования
- Соответствие риск-профилю инвестора
- Диверсификация vs концентрация по активам, географии и рискам
- Частота пересмотра стратегии и проведение ребалансировок
- Самое важное: как соотносится фактическая доходность инвестиций с бенчмарком
Если капитал распределен по нескольким счетам и юрисдикциям, то в этом случае также анализируется влияние каждой отдельной инвестиции на общую картину в целом.
💡Вывод: Эффективная стратегия - не та, которая даст максимальную доходность на бумаге. Эффективная стратегия - та, которую инвестор реально сможет придерживаться 5-10-20 лет, несмотря ни на какие кризисы.
📌 P.S. Неэффективная стратегия - это #инвестиционный_риск №41 из 45, которые анализируются на Диагностике. Запись на февраль уже закрыта, но еще есть места на март и открыта запись на апрель.
@finkrasa
👍8🔥7❤1🤔1👌1
😱 Эмоции инвесторов: почему покупают на пике и продают на дне
#инвестиционный_риск
Не в первый раз наблюдаю картину: что-то стабильно начинает расти - и всё больше инвесторов хотят "голосовать долларом" в пользу этого актива. Так, например, уже полгода я стабильно наблюдаю у своих клиентов интерес к тому же золоту. Однако стоит только замаячить коррекции - тут же, наоборот, словно пожар начинают распространяться воззвания: "Надо срочно продавать!".
Почему так происходит? Начнём издалека…
В 1952 году доктор Пол Маклин предложил концепцию триединого мозга. Согласно ей, человеческий мозг состоит из трёх частей:
🦎 Древний мозг (рептильный, ящер) - около 100 млн лет
Базовые функции организма (дыхание, сон, кровообращение) и поведенческие стереотипы (инстинкт размножения и выживания). Реагирует примитивно: "бьют - беги, дают - бери".
🐒 Мозг млекопитающих (лимбический, обезьяна) - около 50 млн лет
Эмоции, чувства, социальные связи, стадный инстинкт.
🧠 Неокортекс - 2 млн лет (homo sapiens)
Разум, анализ, осознанность, творчество.
❓Как это работает в инвестициях?
Ящер и Обезьяна понятия не имеют, что такое деньги, но…
Когда на счёте минус:
- Обезьяна кричит в панике
- Ящер воспринимает как угрозу: "бьют - беги!"
- Инвестор судорожно распродаёт подешевевшие активы
Когда на счёте плюс:
- Обезьяна прыгает: "Я тоже так хочу!"
- Ящер реагирует: "дают -бери!"
- Инвестор покупает всё подряд, не думая
И чем ярче признаки роста или падения - тем сильнее активность Обезьяны и Ящера.
👇 На картинке - наглядный график взаимосвязи эмоций инвесторов с рыночными циклами
❓Что еще почитать на эту тему?
На английском языке:
- Investor Psychology During Market Crashes (Bajaj AMC) - анализ поведенческих паттернов от dot-com пузыря до COVID-кризиса 2020 года
- 8 Charts Every Investor Needs to See When Markets Crash - подборка из 8 ключевых графиков, показывающих, как рынок восстанавливался после каждого из 26 медвежьих рынков с 1928 года
- CNN Fear & Greed Index - индекс страха и жадности в реальном времени
На русском языке:
- Почему инвесторы повторяют одни и те же ошибки - статья о психологии инвесторов и рыночных циклах
- Шпаргалка Уолл-стрит - классический график психологии рыночного цикла
❓Как обезопасить себя?
Что бы ни происходило на рынке - самым правильным решением будет придерживаться изначальной инвестиционной стратегии, не поддаваясь эмоциям.
Три ключевых элемента:
1️⃣ Инвестиционный горизонт - рынки исторически вознаграждают время в активах, а не попытки поймать момент
2️⃣ Диверсификация - уменьшает вероятность эмоциональных решений в кризис и усредняет доходность отдельных активов
3️⃣ Ребалансировка - позволяет продавать после роста и докупать после падения, тем самым увеличивая прибыль
Почему это сложно? Потому что дисциплина выглядит просто на бумаге, но не в жизни. Когда эмоции зашкаливают, инвестиционная стратегия становится тем рациональным якорем, за который можно держаться.
История показывает: Ящер и Обезьяна всегда проигрывают. Выигрывает тот, кто даёт слово Человеку - разуму и плану.
@finkrasa
#инвестиционный_риск
Не в первый раз наблюдаю картину: что-то стабильно начинает расти - и всё больше инвесторов хотят "голосовать долларом" в пользу этого актива. Так, например, уже полгода я стабильно наблюдаю у своих клиентов интерес к тому же золоту. Однако стоит только замаячить коррекции - тут же, наоборот, словно пожар начинают распространяться воззвания: "Надо срочно продавать!".
Почему так происходит? Начнём издалека…
В 1952 году доктор Пол Маклин предложил концепцию триединого мозга. Согласно ей, человеческий мозг состоит из трёх частей:
🦎 Древний мозг (рептильный, ящер) - около 100 млн лет
Базовые функции организма (дыхание, сон, кровообращение) и поведенческие стереотипы (инстинкт размножения и выживания). Реагирует примитивно: "бьют - беги, дают - бери".
🐒 Мозг млекопитающих (лимбический, обезьяна) - около 50 млн лет
Эмоции, чувства, социальные связи, стадный инстинкт.
🧠 Неокортекс - 2 млн лет (homo sapiens)
Разум, анализ, осознанность, творчество.
❓Как это работает в инвестициях?
Ящер и Обезьяна понятия не имеют, что такое деньги, но…
Когда на счёте минус:
- Обезьяна кричит в панике
- Ящер воспринимает как угрозу: "бьют - беги!"
- Инвестор судорожно распродаёт подешевевшие активы
Когда на счёте плюс:
- Обезьяна прыгает: "Я тоже так хочу!"
- Ящер реагирует: "дают -бери!"
- Инвестор покупает всё подряд, не думая
И чем ярче признаки роста или падения - тем сильнее активность Обезьяны и Ящера.
👇 На картинке - наглядный график взаимосвязи эмоций инвесторов с рыночными циклами
❓Что еще почитать на эту тему?
На английском языке:
- Investor Psychology During Market Crashes (Bajaj AMC) - анализ поведенческих паттернов от dot-com пузыря до COVID-кризиса 2020 года
- 8 Charts Every Investor Needs to See When Markets Crash - подборка из 8 ключевых графиков, показывающих, как рынок восстанавливался после каждого из 26 медвежьих рынков с 1928 года
- CNN Fear & Greed Index - индекс страха и жадности в реальном времени
На русском языке:
- Почему инвесторы повторяют одни и те же ошибки - статья о психологии инвесторов и рыночных циклах
- Шпаргалка Уолл-стрит - классический график психологии рыночного цикла
❓Как обезопасить себя?
Что бы ни происходило на рынке - самым правильным решением будет придерживаться изначальной инвестиционной стратегии, не поддаваясь эмоциям.
Три ключевых элемента:
1️⃣ Инвестиционный горизонт - рынки исторически вознаграждают время в активах, а не попытки поймать момент
2️⃣ Диверсификация - уменьшает вероятность эмоциональных решений в кризис и усредняет доходность отдельных активов
3️⃣ Ребалансировка - позволяет продавать после роста и докупать после падения, тем самым увеличивая прибыль
Почему это сложно? Потому что дисциплина выглядит просто на бумаге, но не в жизни. Когда эмоции зашкаливают, инвестиционная стратегия становится тем рациональным якорем, за который можно держаться.
История показывает: Ящер и Обезьяна всегда проигрывают. Выигрывает тот, кто даёт слово Человеку - разуму и плану.
@finkrasa
1🔥8👍4❤2🤔1
😴 Пассивный инвестор всегда прав?
#инвестиционный_риск
Вбив себе в голову умные фразы типа «пассивный инвестор» и «купи и держи», довольно часто обладатели активов начинают кидаться в другую крайность - напрочь «забывают» проверять состояние своего инвестиционного портфеля вплоть до момента, когда будут нужны деньги. Стоит ли говорить, что некоторых представителей Homo Sapiens ждёт большой сюрприз!
Между тем, бывают 3 причины, при которых пересмотр портфеля сыграет роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях.
1️⃣ За год поменялась структура портфеля
Самая распространённая причина, руководствуясь которой рекомендуется проводить ребалансировку хотя бы раз в год.
Пример. Инвестор выбрал умеренную стратегию: 30% консервативных инструментов, 50% умеренных, 20% агрессивных. Вложил 1 млн в указанных пропорциях.
За год консервативные активы выросли на 4%, умеренные на 8%, агрессивные на 30%. Портфель теперь 1 112 000. Есть повод для радости? Безусловно!
Однако структура портфеля изменилась: 28/48,6/23,3 вместо изначальных 30/50/20. Однако если вслед за радостью приходит мысль о том, что, раз агрессивные инструменты хорошо растут - то лучше всё оставить «как есть»… Вспоминаем, что “кролики - это не только ценный мех”, а агрессивные инструменты – это не только высокая доходность, но и высокие риски!
Что произойдёт, если в следующем году агрессивные инструменты упадут на те же 30%?
- Без ребалансировки (оставив 28/49/23): потери составят 78 000
- С ребалансировкой (вернув 30/50/20): потери составят 66 720
Цена за бездействие: 11 280.
2️⃣ Приближается момент реализации финансовой цели
Допустим, в 30 лет будущий инвестор задумался о накоплениях на старость. Пока большой горизонт - он не боится вложить 50% в агрессивные инструменты. Однако чем ближе «возраст Х», тем консервативнее должна становиться стратегия, чтобы выход на пенсию не совпал с потерей 50% накоплений. После наступления пенсионного возраста стратегия становится не только консервативной, но и начинает обеспечивать пассивный доход - что также влияет на необходимость пересмотра портфеля.
Американский финансовый советник Рик Ферри отмечает, что распространённое правило «с возрастом больше облигаций, меньше акций» не универсально. Если у инвестора гораздо больше денег, чем понадобится для обеспеченной старости, то он инвестирует для семьи и внуков. В таком случае стратегия может быть иной - и это снова возвращает нас к мысли о важности финансовой цели, ведь здесь она будет уже про “передачу капитала”, а не про “выход на пенсию”.
3️⃣ Локальная замена отдельных инструментов
Последняя ситуация - разного рода «катаклизмы» с одним активом:
- Смена стратегии у фонда
- Сильно выросшая комиссия
- Значительное отставание от индекса (особенно для активно-управляемых фондов)
- Фонд более не доступен для инвестирования (решение брокера, санкции, вот это всё)
- И другие
📌 Вывод
- Пассивный инвестор - не тот, кто бездумно вкладывает деньги в единожды составленный портфель и больше ничего не делает.
- Пассивный инвестор - это тот, кто постоянно придерживается единожды выбранной стратегии и корректирует состав портфеля, если он перестаёт ей соответствовать.
Провести медицинский осмотр уже имеющегося портфеля можно в рамках отдельной услуги Анализ активов или при проведении комплексной Диагностики.
@finkrasa
#инвестиционный_риск
Вбив себе в голову умные фразы типа «пассивный инвестор» и «купи и держи», довольно часто обладатели активов начинают кидаться в другую крайность - напрочь «забывают» проверять состояние своего инвестиционного портфеля вплоть до момента, когда будут нужны деньги. Стоит ли говорить, что некоторых представителей Homo Sapiens ждёт большой сюрприз!
Между тем, бывают 3 причины, при которых пересмотр портфеля сыграет роль медицинского осмотра, способного выявить опасную болезнь на ранних стадиях.
1️⃣ За год поменялась структура портфеля
Самая распространённая причина, руководствуясь которой рекомендуется проводить ребалансировку хотя бы раз в год.
Пример. Инвестор выбрал умеренную стратегию: 30% консервативных инструментов, 50% умеренных, 20% агрессивных. Вложил 1 млн в указанных пропорциях.
За год консервативные активы выросли на 4%, умеренные на 8%, агрессивные на 30%. Портфель теперь 1 112 000. Есть повод для радости? Безусловно!
Однако структура портфеля изменилась: 28/48,6/23,3 вместо изначальных 30/50/20. Однако если вслед за радостью приходит мысль о том, что, раз агрессивные инструменты хорошо растут - то лучше всё оставить «как есть»… Вспоминаем, что “кролики - это не только ценный мех”, а агрессивные инструменты – это не только высокая доходность, но и высокие риски!
Что произойдёт, если в следующем году агрессивные инструменты упадут на те же 30%?
- Без ребалансировки (оставив 28/49/23): потери составят 78 000
- С ребалансировкой (вернув 30/50/20): потери составят 66 720
Цена за бездействие: 11 280.
2️⃣ Приближается момент реализации финансовой цели
Допустим, в 30 лет будущий инвестор задумался о накоплениях на старость. Пока большой горизонт - он не боится вложить 50% в агрессивные инструменты. Однако чем ближе «возраст Х», тем консервативнее должна становиться стратегия, чтобы выход на пенсию не совпал с потерей 50% накоплений. После наступления пенсионного возраста стратегия становится не только консервативной, но и начинает обеспечивать пассивный доход - что также влияет на необходимость пересмотра портфеля.
Американский финансовый советник Рик Ферри отмечает, что распространённое правило «с возрастом больше облигаций, меньше акций» не универсально. Если у инвестора гораздо больше денег, чем понадобится для обеспеченной старости, то он инвестирует для семьи и внуков. В таком случае стратегия может быть иной - и это снова возвращает нас к мысли о важности финансовой цели, ведь здесь она будет уже про “передачу капитала”, а не про “выход на пенсию”.
3️⃣ Локальная замена отдельных инструментов
Последняя ситуация - разного рода «катаклизмы» с одним активом:
- Смена стратегии у фонда
- Сильно выросшая комиссия
- Значительное отставание от индекса (особенно для активно-управляемых фондов)
- Фонд более не доступен для инвестирования (решение брокера, санкции, вот это всё)
- И другие
📌 Вывод
- Пассивный инвестор - не тот, кто бездумно вкладывает деньги в единожды составленный портфель и больше ничего не делает.
- Пассивный инвестор - это тот, кто постоянно придерживается единожды выбранной стратегии и корректирует состав портфеля, если он перестаёт ей соответствовать.
Провести медицинский осмотр уже имеющегося портфеля можно в рамках отдельной услуги Анализ активов или при проведении комплексной Диагностики.
@finkrasa
👍8🔥6🤔1
"Как правильно составить антикризисный портфель, который с минимальными потерями переживет падение рынка?"
Похожие вопросы в тех или иных вариациях регулярно поступают в мой адрес, и я прекрасно понимаю желание максимально защитить свои накопления от #инвестиционный_риск.
На самом деле словосочетание «Антикризисный портфель» - оксюморон по трем причинам:
1️⃣ Инвестиционный портфель
Для начала, откроем Википедию:
«Инвестиционный портфель - набор реальных или финансовых инвестиций. В узком смысле это совокупность ценных бумаг разного вида, разного срока действия и разной степени ликвидности, принадлежащая одному инвестору и управляемая как единое целое»
Портфель - это набор разных активов, соотношение которых зависит от риск-профиля инвестора, срока и цели инвестирования. Поэтому, если инвестор серьёзно опасается кризиса и хочет пережить его с минимальными потерями, ему можно порекомендовать консервативный портфель.
Однако даже в самом консервативном портфеле всегда есть небольшая доля акций. Следовательно, даже он не застрахован от падения во время кризиса! Да, он будет упираться всеми лапами, тормозить облигациями, но полностью «пойти против рынка» всё равно не сможет.
📌 Вывод. Консервативный портфель с низкой степенью риска не является гарантией полной защиты от падений рынка, поэтому термин “антикризисный” ему не подойдет.
2️⃣ Отдельные активы
Можно ли найти активы, к которым применим термин «антикризисные» в контексте падения рынка? Да, это инструменты с гарантированным доходом:
- банковские вклады
- отдельные виды страховых программ
- и другие
Однако, в этом случае хорошо бы также иметь в виду:
- Доходность этих инструментов - гораздо ниже даже официальной инфляции, в результате чего получаем риск постепенного уменьшения капитала даже в некризисные годы.
- У них будет свои специфические риски а-ля банкротство посредника, но это - отдельный разговор.
- Возвращаясь к главному вопросу: если мы говорим об отдельных активах, то слово “портфель” к ним уж никак не применимо.
📌 Вывод. Инструменты с гарантированным доходом защитят капитал от падений рынка, но не являются портфелем в классическом понимании этого термина.
3️⃣ Стратегия инвестирования
А что, если менять стратегию инвестиционного портфеля и на время кризиса переходить в «антикризисные активы»? Здесь мы подходим к теме, в которой за долгие годы сломано немало копий - «Пассивное инвестирование vs Активное управление». Однако в этом случае речь идет о стратегии управления активами, а не о конечном продукте под названием «антикризисный портфель».
📌 Вывод. Активное управление портфелем с целью избежать кризисных падений - это отдельная стратегия, которая требует точного прогнозирования рынка и не гарантирует успеха.
📌 Общий вывод: Понятие "антикризисный портфель" - это миф. В реальности инвестор всегда жонглирует различными рисками, и полностью защищенного варианта не существует.
- Хочется защитить себя от любой, даже самой минимальной просадки? Депозиты и другие защитные инструменты – в помощь! Однако в этом случае инвестор проиграет инфляции.
- Не хочется пить валерьянку во время кризиса, но в то же время желательно получить прибыль выше банковского депозита? Лучше сделать ставку на консервативный инвестиционный портфель, но при этом всё равно быть готовым к просадкам.
- Хочется попробовать «угадать» кризис и выйти вовремя? Можно выделить около 10-20% всего капитала на эксперимент, а остальное держать в пассивной стратегии. Лет через 10 сравнить результаты.
Какой вариант жонглирования рисками выбрать?
Лучше всего посмотреть еще раз на свой инвестиционный портфель. Особенно – на «анти-доходность» в далеком 2008 году. Если цифры не пугают – оставить как есть. Если же «как-то неуютно» - пора пересобрать портфель под индивидуальный уровень комфорта. На графике - как раз пример подобной работы 👇
📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы в рубрику #вопросФинСов на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.
@finkrasa
Похожие вопросы в тех или иных вариациях регулярно поступают в мой адрес, и я прекрасно понимаю желание максимально защитить свои накопления от #инвестиционный_риск.
На самом деле словосочетание «Антикризисный портфель» - оксюморон по трем причинам:
1️⃣ Инвестиционный портфель
Для начала, откроем Википедию:
«Инвестиционный портфель - набор реальных или финансовых инвестиций. В узком смысле это совокупность ценных бумаг разного вида, разного срока действия и разной степени ликвидности, принадлежащая одному инвестору и управляемая как единое целое»
Портфель - это набор разных активов, соотношение которых зависит от риск-профиля инвестора, срока и цели инвестирования. Поэтому, если инвестор серьёзно опасается кризиса и хочет пережить его с минимальными потерями, ему можно порекомендовать консервативный портфель.
Однако даже в самом консервативном портфеле всегда есть небольшая доля акций. Следовательно, даже он не застрахован от падения во время кризиса! Да, он будет упираться всеми лапами, тормозить облигациями, но полностью «пойти против рынка» всё равно не сможет.
📌 Вывод. Консервативный портфель с низкой степенью риска не является гарантией полной защиты от падений рынка, поэтому термин “антикризисный” ему не подойдет.
2️⃣ Отдельные активы
Можно ли найти активы, к которым применим термин «антикризисные» в контексте падения рынка? Да, это инструменты с гарантированным доходом:
- банковские вклады
- отдельные виды страховых программ
- и другие
Однако, в этом случае хорошо бы также иметь в виду:
- Доходность этих инструментов - гораздо ниже даже официальной инфляции, в результате чего получаем риск постепенного уменьшения капитала даже в некризисные годы.
- У них будет свои специфические риски а-ля банкротство посредника, но это - отдельный разговор.
- Возвращаясь к главному вопросу: если мы говорим об отдельных активах, то слово “портфель” к ним уж никак не применимо.
📌 Вывод. Инструменты с гарантированным доходом защитят капитал от падений рынка, но не являются портфелем в классическом понимании этого термина.
3️⃣ Стратегия инвестирования
А что, если менять стратегию инвестиционного портфеля и на время кризиса переходить в «антикризисные активы»? Здесь мы подходим к теме, в которой за долгие годы сломано немало копий - «Пассивное инвестирование vs Активное управление». Однако в этом случае речь идет о стратегии управления активами, а не о конечном продукте под названием «антикризисный портфель».
📌 Вывод. Активное управление портфелем с целью избежать кризисных падений - это отдельная стратегия, которая требует точного прогнозирования рынка и не гарантирует успеха.
📌 Общий вывод: Понятие "антикризисный портфель" - это миф. В реальности инвестор всегда жонглирует различными рисками, и полностью защищенного варианта не существует.
- Хочется защитить себя от любой, даже самой минимальной просадки? Депозиты и другие защитные инструменты – в помощь! Однако в этом случае инвестор проиграет инфляции.
- Не хочется пить валерьянку во время кризиса, но в то же время желательно получить прибыль выше банковского депозита? Лучше сделать ставку на консервативный инвестиционный портфель, но при этом всё равно быть готовым к просадкам.
- Хочется попробовать «угадать» кризис и выйти вовремя? Можно выделить около 10-20% всего капитала на эксперимент, а остальное держать в пассивной стратегии. Лет через 10 сравнить результаты.
Какой вариант жонглирования рисками выбрать?
Лучше всего посмотреть еще раз на свой инвестиционный портфель. Особенно – на «анти-доходность» в далеком 2008 году. Если цифры не пугают – оставить как есть. Если же «как-то неуютно» - пора пересобрать портфель под индивидуальный уровень комфорта. На графике - как раз пример подобной работы 👇
📌 Напоминаю, что в любой момент можно прислать вопросы в рубрику #вопросФинСов на @Finkrasa_office, а более подробно обсудить индивидуальную ситуацию, в том числе касающуюся долгосрочной стратегии, на консультациях.
@finkrasa
1👍4🔥3🤔1
💬 “Елена, а у Вас какая стратегия?”
По случаю пятницы в рубрике #будниФинСов - каминг-аут.
⚠️ Лично у меня - агрессивный инвестиционный портфель!
- полное отсутствие облигаций! Да, совсем 0%.
- 90% - агрессивные активы;
- 30% - акции компаний определенных отраслей.
Да, в период падения фондового рынка мой портфель падает быстрее всех - так, что захватывает дух! Что я делаю в таком случае? Правильно, докупаю активы! И в этом мне помогают базовые принципы:
1️⃣ Длинный горизонт инвестирования
Цель моего инвестиционного портфеля - обеспечить пассивный доход тогда, когда я решу наконец оставить активную деятельность и превращусь в эдакую бодрую старушку с тягой к путешествиям… или, наоборот, заведу домик с камином, буду ухаживать за клумбами и на выходных ждать внуков - кто знает? Однако, поскольку бросать любимую работу и не менее любимых постоянных клиентов я не планирую еще лет 25 как минимум, то горизонт инвестирования у меня существенный. На периоде инвестирования в более чем 25 лет влияние всех кризисов и катаклизмов сгладится, а агрессивные инструменты непременно покажут доход выше, чем консервативные. Соответственно, пока не имеет смысла уменьшать доходность, добавляя в портфель те же облигации. “Вот выйду на пенсию - тогда и сформирую себе более консервативный портфель”, - шамкающим голосом будущей старушки.
2️⃣ Активный выбор - только на часть капитала
Да, я могу "сделать ставку" на определенную отрасль. Однако это не просто спекулятивная игра на рынке - скорее, это осознанный выбор. Для меня важно, чтобы мои деньги работали не только на финансовый результат, но и поддерживали то, во что я верю:
- экология и развитие альтернативных источников энергии;
- инновации и технологии, которые делают мир лучше.
Это своего рода "голосование долларом" - когда я физически вкладываюсь в направление, которое откликается моим ценностям и внутренним убеждениям. Однако бОльшая часть капитала всё равно вкладывается в широкий рынок акций.
3️⃣ Широкая диверсификация
В качестве инвестиций выступают мировые ETF фонды от крупнейших управляющих компаний, с минимальными комиссиями и максимальной диверсификацией по активам внутри. Получается, что таким образом я условно покупаю не акции поштучно, а портфель, состоящий из множества акций. В свою очередь, это позволяет существенно снизить потери от возможного банкротства или резкого снижения стоимости отдельных компаний, случись что.
4️⃣ Пассивная стратегия инвестирования
Портфель пополняется ежеквартально, что служит дополнительной ребалансировкой. При этом анализ самого портфеля проводится только раз в год - в январе. К слову, какие-то глобальные изменения при этом вносятся очень редко. Так, например, я могу заменить ту самую отрасль, за которую голосую “долларом”, что совпадает с пересмотром глобальных ценностей и устремлений. Поэтому в большинстве случаев всё заканчивается простой ребалансировкой, когда восстанавливается первоначальное соотношение активов в портфеле. Соответственно, свои собственные инвестиции у меня занимают максимум 3-4 часа в год - гораздо меньше, чем время, которое я уделяю финансам своих клиентов.
5️⃣ Максимальная защита от рисков
И, наконец, инвестирование происходит через страховой полис со 100% защитой капитала от банкротства посредника. При этом в качестве дополнительных преимуществ я получаю защиту от санкций, от ареста имущества, от развода (через один развод я уже прошла - не рекомендую) и вишенкой на торте - отложенное налогообложение на прибыль.
Ах, да! Чуть не забыла про самое интересное!
📈 Среднегодовая доходность моего портфеля за последние 10 лет - в районе 15%, а за 2025 год - 35% в долларах.
📌 Вывод: при понимании пяти основных принципов инвестирование превращается в безопасный, где-то даже скучный, но при этом настолько простой процесс… что его вполне мог бы контролировать котик, у которого лапки, если бы у него не было более интересных задач а-ля поесть, поспать и утвердить свое главенство над человеком.
По случаю пятницы в рубрике #будниФинСов - каминг-аут.
⚠️ Лично у меня - агрессивный инвестиционный портфель!
- полное отсутствие облигаций! Да, совсем 0%.
- 90% - агрессивные активы;
- 30% - акции компаний определенных отраслей.
Да, в период падения фондового рынка мой портфель падает быстрее всех - так, что захватывает дух! Что я делаю в таком случае? Правильно, докупаю активы! И в этом мне помогают базовые принципы:
1️⃣ Длинный горизонт инвестирования
Цель моего инвестиционного портфеля - обеспечить пассивный доход тогда, когда я решу наконец оставить активную деятельность и превращусь в эдакую бодрую старушку с тягой к путешествиям… или, наоборот, заведу домик с камином, буду ухаживать за клумбами и на выходных ждать внуков - кто знает? Однако, поскольку бросать любимую работу и не менее любимых постоянных клиентов я не планирую еще лет 25 как минимум, то горизонт инвестирования у меня существенный. На периоде инвестирования в более чем 25 лет влияние всех кризисов и катаклизмов сгладится, а агрессивные инструменты непременно покажут доход выше, чем консервативные. Соответственно, пока не имеет смысла уменьшать доходность, добавляя в портфель те же облигации. “Вот выйду на пенсию - тогда и сформирую себе более консервативный портфель”, - шамкающим голосом будущей старушки.
2️⃣ Активный выбор - только на часть капитала
Да, я могу "сделать ставку" на определенную отрасль. Однако это не просто спекулятивная игра на рынке - скорее, это осознанный выбор. Для меня важно, чтобы мои деньги работали не только на финансовый результат, но и поддерживали то, во что я верю:
- экология и развитие альтернативных источников энергии;
- инновации и технологии, которые делают мир лучше.
Это своего рода "голосование долларом" - когда я физически вкладываюсь в направление, которое откликается моим ценностям и внутренним убеждениям. Однако бОльшая часть капитала всё равно вкладывается в широкий рынок акций.
3️⃣ Широкая диверсификация
В качестве инвестиций выступают мировые ETF фонды от крупнейших управляющих компаний, с минимальными комиссиями и максимальной диверсификацией по активам внутри. Получается, что таким образом я условно покупаю не акции поштучно, а портфель, состоящий из множества акций. В свою очередь, это позволяет существенно снизить потери от возможного банкротства или резкого снижения стоимости отдельных компаний, случись что.
4️⃣ Пассивная стратегия инвестирования
Портфель пополняется ежеквартально, что служит дополнительной ребалансировкой. При этом анализ самого портфеля проводится только раз в год - в январе. К слову, какие-то глобальные изменения при этом вносятся очень редко. Так, например, я могу заменить ту самую отрасль, за которую голосую “долларом”, что совпадает с пересмотром глобальных ценностей и устремлений. Поэтому в большинстве случаев всё заканчивается простой ребалансировкой, когда восстанавливается первоначальное соотношение активов в портфеле. Соответственно, свои собственные инвестиции у меня занимают максимум 3-4 часа в год - гораздо меньше, чем время, которое я уделяю финансам своих клиентов.
5️⃣ Максимальная защита от рисков
И, наконец, инвестирование происходит через страховой полис со 100% защитой капитала от банкротства посредника. При этом в качестве дополнительных преимуществ я получаю защиту от санкций, от ареста имущества, от развода (через один развод я уже прошла - не рекомендую) и вишенкой на торте - отложенное налогообложение на прибыль.
Ах, да! Чуть не забыла про самое интересное!
📈 Среднегодовая доходность моего портфеля за последние 10 лет - в районе 15%, а за 2025 год - 35% в долларах.
📌 Вывод: при понимании пяти основных принципов инвестирование превращается в безопасный, где-то даже скучный, но при этом настолько простой процесс… что его вполне мог бы контролировать котик, у которого лапки, если бы у него не было более интересных задач а-ля поесть, поспать и утвердить свое главенство над человеком.
🔥13😁4❤3👍2
Финансовые советники каждый день работают с цифрами, процентами, доходностью и рисками.
Однако есть вещи, которые не поддаются подсчетам:
✔️ Невозможно вычислить доходность от спокойного сна, зная, что рядом надежный человек.
✔️ Нельзя измерить в деньгах возможность опереться на крепкое плечо в трудную минуту.
✔️ Не существует формулы для расчета стоимости уверенности в завтрашнем дне, которую дарит настоящий защитник.
Спасибо вам, мужчины, за то, что вы есть! За вашу силу, мудрость, надежность и заботу!
С Днем защитника Отечества!
Однако есть вещи, которые не поддаются подсчетам:
✔️ Невозможно вычислить доходность от спокойного сна, зная, что рядом надежный человек.
✔️ Нельзя измерить в деньгах возможность опереться на крепкое плечо в трудную минуту.
✔️ Не существует формулы для расчета стоимости уверенности в завтрашнем дне, которую дарит настоящий защитник.
Спасибо вам, мужчины, за то, что вы есть! За вашу силу, мудрость, надежность и заботу!
С Днем защитника Отечества!
❤17👍4🤩2🙏2