Финансовый советник и финансовый тренер. В чем разница?

😉 Задача финансового советника — давать клиенту регулярные рекомендации по:
✌️ оптимизации текущего состояния финансов
✌️ корректировке финансово неграмотного поведения, внедрению новых финансовых привычек
✌️ индивидуальным инвестиционным инструментам лично для клиента
✌️ планам достижения индивидуальной финансовой цели

Здесь все понятно.

😉 Но кто же такой финансовый тренер? Что он прокачивает у клиентов?

1️⃣ Финансовое мышление.
2️⃣ Фокус внимания на приоритетных для финансового результата задачах.
3️⃣ Формирование новых навыков на пути к крупным финансовым целям, при выходе и закреплении на новом финансовом уровне.
4️⃣ Умение выдерживать людей сильно масштабнее вас в финансовом смысле.

Финансовый тренер обязательно сам обладает высоким доходом, статусом финансового советника, инвестирует.

Чем выше ваш:
✨ текущий финансовый уровень
✨ финансовые цели

тем больше необходимости обращаться именно к финансовому тренеру.

😉 Поработать с финансовым тренером в ФинХак вы можете в рамках пакета VIP в течение года.

Уточняйте наличие мест и цену у менеджера

Фондовые рынки — надежный инструмент для инвестирования и получения пассивного дохода?

⬆️ Ответ: НЕТ 🔽

1️⃣ Доходность фондового рынка в стабильном режиме не превышает 12-15% в год. То есть вы едва покрываете инфляцию.
2️⃣ У фондового рынка очень высокая волатильность — колебания цен на акции.
3️⃣ Период снижения цен может затянуться на несколько лет. Предсказать его продолжительность невозможно.
4️⃣ Не существует инструментов, которые могут достоверно рассчитать вероятность получения прибыли. Технический анализ, прогноз движения акций – бесполезны, если вы дилетант. Не работает.
5️⃣ На фондовым рынке сейчас невозможно получать регулярный в высокой степени прогнозируемый результат.

Фондовый рынок для абсолютного большинства - это рулетка.

Для получения пассивного дохода он НЕ ЯВЛЯЕТСЯ эффективным инструментом.

😉 Кому подходят инвестиции в фондовый рынок?

Тем, кто хочет нарастить капитал:
✌️ взяли свободные деньги
✌️ вложили в акции
✌️ забыли на много лет

За это время и сам рынок, и акции подрастут. Особенно, если вкладываться в «голубые фишки» — акции компаний, которые поддерживаются государством — Сбербанк, Газпром и тд.

Второй вариант: работать на фондовом рынке с профессиональным управляющим, который регулярно занимается вашим портфелем.

😉 При этом инвестиции, например, в недвижимость, могут понятным образом давать от 25% годовых. То есть, вложив в строительство 5.000.000 рублей вы прирастете на 1.250.000 и сможете забрать себе их в качестве пассивного дохода.

😉 Инвестиции должны быть прогнозируемы на основную часть вашего портфеля. Сколько и когда вы получите. Изменения возможны, но они не должны быть фатальны. Если получение дохода предсказать невозможно, инвестиции превращаются в казино.

Сегодня «инвестируйте в фондовые рынки» раздается из каждого утюга. Поделитесь, были мысли вложить деньги в акции, чтобы получать с них пассивный доход?

⚡️ Нецелевое использование кредита. Наступит ли уголовная ответственность?

Год назад человек взял кредит в Дом.рф под строительство дома. Но использовал кредит не по назначению: землю купил, а деньги вложил в другой инструмент.

На сегодняшний день ставка по кредиту увеличилась.

На горячей линии банка сказали, что в случае нецелевого использования кредита могут потребовать его досрочного возврата. Уточнений по срокам возврата не дали и отправили клиента писать запрос по почте в юридический отдел компании.

При этом менеджер банка сообщил, что возможно наступление уголовной ответственности за нецелевое использование кредита и стал регулярно звонить клиенту, стимулируя решать вопрос быстрее.

Этот вопрос финансист стал решать первым, начав работать с клиентом.

😉 Что было сделано:
Изменили ставку по кредиту: с льготной перешли на учетную на дату получения кредита + 4% как компенсация субсидирования

✌️ Для этого требуется лишь заключить дополнительное соглашение с банком. Вопрос был решен очень просто. И зачем кредитный менеджер трепал клиенту нервы?

Резюме юриста по этому кейсу смотрите в скрине к публикации.

Если бы вы попали в такую ситуацию, смогли бы решить вопрос самостоятельно? Или все же обратились бы к специалисту?

Ваша доходность от инвестиционного портфеля зависит от множества факторов. Прежде всего от вашего риск-профиля.

Что нужно понимать, чтобы определить ваш риск-профиль:
⬆️ возраст
⬆️ уровень дохода, размер дельты, наличие долгов
⬆️ наличие людей на вашем обеспечении
⬆️ особенности вашего характера
⬆️ ваш опыт в инвестициях
и многое другое.

😉 Риск-профиль можно сравнить с гороскопом, только в инвестициях. Например:

✨ Тельцы — хозяйственные натуры, любят действовать наверняка, им нужны гарантии успеха
✨ Близнецы беспокойны, могут резко менять цели
✨ Овны импульсивны, склонны к необдуманным поступкам

Риск-профилей тоже несколько: оборонительный, осторожный, сбалансированный, умеренный рост, рост. И внутри каждого тоже есть градации.

Определить гороскоп просто: дата рождения.

Определить ваш риск-профиль может только финансист. Он определяется на основе большого массива данных и ваших жизненных обстоятельств.

Если гороскоп не меняется в течение всей жизни, то ваш риск-профиль может меняться по мере того как меняется ваше финансовое положение появляется опыт в инвестициях.

Многие знают закон: чем выше риск, тем выше прибыль. Поэтому если говорить совсем простыми словами - риск-профиль отражает вашу готовность рисковать и соответственно готовность к высокой доходности (но и крупным убыткам, что тоже вероятно при ошибках в инвестициях).

При низкой толерантности к риску:
✌️ человек выбирает хранить сбережения в наличных, на депозитах или облигациях, не получая доходность. Эффективность инвестиционного портфеля в этом случае низкая. При работе с финансистом тоже использует в основном защищенные залогом или собственностью инвестиционные инструменты.

При высокой толерантности к риску:
✌️ человек может быть адреналиновым наркоманом и даже идти на неоправданный риск в инвестициях. Финансист обычно уберегает таких людей от СКАМ-проектов и показывает адекватные проекты с высокой доходностью, помогает сделать диверсификацию.

⬆️ Каков ваш риск-профиль по заключению вашего финансиста?

⚡️ Финансовые разборы сегодня в 18.00 МСК. Приходите!

Будем разбирать наболевшие вопросы от подписчиков канала ФинХак:

1️⃣ Создать подушку безопасности, погасить кредиты.
2️⃣ Оценка финансового портфеля.
3️⃣ Как и все хочу постоянный пассивный доход.

Вложения в инвестиции не дают ничего кроме нервотрепки. Я понимаю, что что-то делаю неправильно, но как правильно — не знаю. Я уже себя успокаиваю тем,что вкладываю такую сумму, которую не жаль потерять. А основной процент прибыли съедает комиссия.

✌️ Возможно, в этих вопросах вы видите и свою ситуацию.

Финансовые разборы будут полезны абсолютно всем: и тем, кто уже в инвестициях, и тем, кто только начинает.

😉 Ссылку на вход опубликуем здесь, в канале за час до начала. Записи не будет.

На что инвесторам обратить внимание в 2024 году

🔢Вводится отслеживание поступления и списаний денежных средств на карте физических лиц.

Если вы инвестируете, пополняете брокерский счёт или проводите оплаты по договорам с личной карты, будьте готовы подтвердить происхождение средств.

🔢В России давно введен статус квалифицированного инвестора и порог получения статуса постепенно повышается.

Если у вас есть возможность, получите этот статус, чтобы:
✅минимизировать вопросы к себе относительно законности инвестиционной деятельности
✅иметь доступ к сложным продуктам фондового рынка, пуловым инвестициям на крупные суммы.

🔢Ужесточается контроль за криптовалютными инвестициями.
Рекомендуем перестать переводить средства на криптокошельки с российских карт. Облегченный контроль таких переводов — иллюзия.

💳Заведите банковскую карту в стране, толерантной к криптовалюте. И пополняйте криптокошелек с нее, а не с российской карты.

🪙Эта рекомендация особенно важна тем, кто имеет высокий объем инвестиций в крипту.

В целом, государство все больше контролирует инвестиционную деятельность физических лиц. Поэтому будьте внимательны и при малейших сомнениях обращайтесь за консультацией к специалистам.

Если вам нужны рекомендации по инвестициям в 2024 году, записывайтесь на консультацию к нашему финансисту. Есть еще 3 свободных места.⬇️

✅Записаться

❗️Рекомендации ФинХак о возможности инвестирования для средних и крупных инвесторов

🔢Используйте ипотечное плечо, несмотря на высокие ставки.
Сейчас это действительно актуальная история. Появились ипотеки на загородное строительство, есть субсидированные ипотеки.

🔢На коммерческой недвижимости можно заработать больше, чем на жилой.
Происходит реструктурирование коммерческого сектора, торговые площади переформатируются в пункты выдачи, например. Средние и крупные объекты дают максимальную доходность.

Используется известная схема: выкуп коммерческой недвижимости + привлечение арендаторов.

«Это готовый бизнес, источник пассивного дохода: владелец получает ежемесячные арендные платежи. Или же объект можно купить как недвижимость и продать как готовый бизнес с очень вкусной доходностью в рамках года. Заходите в такие проекты сразу же, как только будет позволять капитал».

🔢Избегайте инвестиций на зарубежном фондовом рынке на серьезных объемах.
Если у вас российский капитал, и вы не используете за рубежом траст, который скрывает вас как бенефициара, не рискуйте.

«Сейчас к российскому капиталу на зарубежном фондовом рынке, тем более американском, относятся крайне напряженно. Я заменила бы инвестиции в зарубежный фондовый рынок на инвестиции в зарубежную недвижимость в тех юрисдикциях, где к российскому капиталу сохранилось дружественное отношение».

🔢Рынок IPO постепенно начинает оживать.
«Первую половину года мы будем наблюдать последствия прошлых санкционных лет. Но к концу года, возможно, мировой фондовый рынок начнет восстанавливаться. И IPO, отложенные на время санкционных битв начнут оживать. Анонсы уже появились. К концу года можно будет присмотреть себе что-нибудь интересное».

🔢Если есть возможность получить второе гражданство, получите. Это может помочь в инвестициях в зарубежном сегменте.

👥Окружение имеет значение!

Чем крупнее капитал и длительнее опыт в инвестициях, тем большую роль играет правильное окружение.

Консьерж-сервис «ФинХак» не просто предоставляет клиентам услуги для формирования пассивного дохода.

Мы:
✅учим финансовой грамотности
✅даем экспертизу по эффективным или опасным инвестиционным инструментам
✅помогаем сформировать окружение, которое двигает инвесторов к новым финансовым достижениям.

Одним из эффективных инструментов формирования правильного окружения для инвесторов является участие в тарифе VIP в течение года.

Задать вопросы и узнать больше о VIP-тарифе вы можете, оставив заявку здесь

#отношенияиденьги

❓Вопрос от подписчицы
«Мы с мужем оба хорошо зарабатываем. Доход мужа идет на развитие бизнеса, а мой доход покрывает все затраты семьи.

Но есть проблема: мама мужа требует постоянной финансовой помощи.

Я понимаю, что это мама, но меня раздражает, что приходится вынимать деньги из бизнеса, чтобы удовлетворять капризы взрослой женщины, которая к тому же работает.

Как поговорить с мужем и решить эту проблему?»

◽️Комментарий финансиста ФинХак:
«Судя по описанию ситуации, бюджет у пары общий. Я вижу два решения проблемы:

🔢Согласовать сумму, которую муж платит маме. Сумма должна устраивать обоих супругов. И превышать ее нельзя.

🔢Выделить каждому из супругов фонды: «Личные расходы жены» и «Личные расходы мужа».

💳Тогда муж может помогать маме из своего фонда любой суммой, которая его устраивает. И ровно такую же сумму передавать в фонд жены на ее личные (не общие!) расходы.

💳Жена будет распоряжаться этими деньгами по своему усмотрению.

В любом из этих вариантов важно выставить приоритет:
сначала деньги на жизнь пары
потом, если останется — на маму.

Поскольку мама дееспособна, помощь ей должна быть добровольной и согласованной обоими партнерами, т.к. бюджет в паре общий.

Да, мужу будет непросто выставить границы и определить приоритеты. Но если этого не сделать, конфликтов в паре не избежать».

🔥Разбирали на выходных ваши отзывы. Подзарядились от них на всю рабочую неделю!

Еще одной финансово-грамотной семьей в России стало больше. Рады и гордимся вами!🤩

#отношенияиденьги
#отзывы

🎁Как не в пикаперском, а в серьезном режиме получать подарки от мужа регулярно?

📶Как сделать так, чтобы муж сам хотел расти в доходе?

Менять — не менять? Мнение подписчика канала о вчерашнем кейсе

Как думаете, что лучше:
✅искать жену, которая будет со всем согласна
✅выстроить финансовые взаимоотношения с женой так, чтобы все были счастливы и довольны?

◽️Делитесь вашим мнением в комментариях

#отношенияиденьги