Прогнозы на 2024 год:

😉 Bank of America понизил прогноз цен на нефть Brent сразу на $10 — с $90 до $80 за баррель. Прогноз средней цены по нефти марки WTI упал до $75 за баррель.

😉 Индекс Мосбиржи в 2024 году может вырасти до 4000 пунктов. Такой прогноз подразумевает доходность на уровне 32%, включая дивидендную доходность в размере 11%.

😉 Пара доллар/рубль. На динамику рубля будут влиять: внешние торговые и финансовые потоки, перспективы действия/изменения указа об обязательной репатриации валютной выручки, операции Банка России на внутреннем валютном рынке.

😉 Цена на золото может вырасти. Центробанки продолжают активно скупать драгоценный металл, поддерживая рост золота в цене.

😉 Рост ВВП России замедлится до 1,1% - 1,3%.

И уже не прогноз, а факт: в 2024 году закончилась отсрочка для выплаты налогов на проценты по депозитам. Налоги нужно будет заплатить до 1 декабря.

Все это означает, что наши финансисты уже сейчас пересматривают стратегии инвестирования клиентов на 24 год, чтобы скорректировать их под меняющиеся реалии.

Для не специалистов все эти изменения означают только одно: универсальных рекомендаций по корректировке инвестиционного портфеля не существует.

И те, кто не готов рисковать деньгами будут обращаться к специалистам.

Поделитесь, как вы относитесь к делегированию финансовых вопросов специалистам? Используете эту возможность или пытаетесь разобраться самостоятельно? ✨

Долги — отдать нельзя растягивать ⚡️

Вот здесь и здесь мы расписали: что нужно сделать, чтобы максимально быстро отдать долги и расплатиться с кредитами.

И это практические рекомендации, а не теория. Ниже — кейс нашего клиента, который закрыл свои долговые обязательства, работая с сопровождением финансиста ФинХак.

Клиент — мужчина, 37 лет.

Дано:
-несколько бизнесов и только 2 из них прибыльные
-220 000 руб. ежемесячный доход
-450 000 руб. сумма ежемесячных платежей за бытовые расходы, ипотеку по инвестиционным квартирам, кредитам и кредитным картам.

Финансист ФинХак разработал 2 плана действий:

Основной план А 😉

- рефинансировать кредиты
- увеличить доход от текущих бизнесов
- расписать график погашения долгов с оптимальной ежемесячной суммой
- взыскать деньги с тех, кому клиент давал в долг
- оптимизировать ежемесячные расходы и привести дельту “доходы-расходы” к 0

Запасной план Б. Банкротство. Если клиент не сможет выполнить план А 😉

Финансист совместно с кредитным брокером изучили кредитную нагрузку клиента, оптимизировали ее и указали, какие долги погашать в первую очередь, а где можно платить по графику.

Финансист детально изучил бизнесы клиента и дал рекомендации, как увеличить их доходность.

Совместно с финансистом клиент оптимизировал свои расходы, чтобы они не превышали доходы.

В итоге за 2 месяца клиент:
- сократил расходы на время выхода из кризиса
- решил вопрос с домом
- переехал и начал развивать свой основной бизнес
- вышел на доход более 1 000 000 руб. в месяц

План Б (банкротство) клиенту не понадобился.

Командная работа “финансист-клиент” всегда дает результат. Поэтому мы каждый раз напоминаем: не пытайтесь выбраться из долгов самостоятельно, обратитесь к специалистам.

Вы можете обсудить вашу ситуацию по долгам и кредитам на консультации с финансистом ФинХак. На сегодня из 20 слотов осталось 15.

📝 Банковский долг россиян превысил доход бюджета России в 2023 году

Это не шок-контент, а статистика:
- на октябрь 2023 года россияне были должны банкам более 34 триллионов рублей
- по предварительным оценкам Минфина доход российского бюджета за 10 месяцев 2023 года составил более 26 триллионов рублей

⏲️ Думать, что кредиты берут только те, кто мало зарабатывают — заблуждение: средний размер ежемесячного дохода заемщиков - 101 000 руб.

И даже доход в полмиллиона рублей в месяц не защищает от кассового разрыва.

Это говорит о:
- низком уровне финансовой грамотности
- попытках самостоятельно инвестировать, не обращаясь к специалистам

Консьерж-сервис ФинХак не просто оказывает услуги по инвестициям и созданию пассивного дохода. Каждая консультация с финансистом помогает клиентам становиться более финансово грамотными.

И знать до копейки нужно:
- сумму ежемесячного дохода
- сумму ежемесячного расхода
- сумму долгов и кредитов, если они есть

Как у вас с этими тремя цифрами? Все сможете назвать их?

✨ От теории к практике

Способы решения проблем с кредитами рассмотрели.

😉 Реальный кейс клиента ФинХак прочитали. Возможно, даже подумали: “Хочу так же!”.

Закрепим практическим упражнением все, что узнали. Забирайте для себя табличку, в которую нужно внести всю информацию по долговым обязательствам.

Знать точную сумму ежемесячных выплат — это одно. А понимать и видеть, из чего они складываются — другое.

Как заполнить:
- внесите все кредиты, включая микрозаймы
- в столбцах, выделенных желтым, сумма переплаты и проверка платежа рассчитаются автоматически

Как должно быть:
- сумма ежемесячного платежа не более 20% от дохода
- если вы в паре, не суммируйте ваши долговые обязательства. Каждый из вас несет ответственность за себя
- если вы хотите узнать, стоит ли рефинансироваться, обратитесь к специалисту. Не занимайтесь этим вопросом самостоятельно.

✌️ Важно: эта таблица — для вашего личного понимания текущей ситуации. На консультациях финансисты дают ее расширенный вариант.

Если:
- ежемесячные долговые выплаты превышают 20% дохода
- вы хотели бы ускорить процесс выплат
- думаете, что долги не дадут вам сформировать пассивный доход

#финразбор

Раз уж тут мы про финансы, а сегодня пятница, предлагаем поделиться финансовыми мемами. ✌️

Присылайте в комментарии ваши любимые. ⚡️

😉 Компания Circle подала заявку на IPO. Новость интересная, ведь Circle выпускает стейблкоин USDC - второй по капитализации цифровой актив, привязанный к курсу доллара США, и седьмой среди криптовалют.

По данным СoinGecko, в обращении находятся токены USDC на сумму $25,2 млрд. По оценкам 2022 года стоимость компании оценивалась в $9 млрд.

Сейчас заявка на одобрении (SEC) и подробности по IPO будут позже.

😉 Комментарий ФинХак:

«Все больше компаний выходят на фондовый рынок. И большинство из них как минимум достойны внимания и доли в вашем портфеле. Если работаете с IPO, за этим я бы точно следила и заходила бы как можно раньше».

Хотите добиться успеха? Сформируйте окружение

Доказано:
✌️ люди с поддерживающим и мотивирующим окружением более успешны
✌️ окружение влияет на карьеру
✌️ под влияние окружения формируются или меняются убеждения и ценности

Не просто так новички стремятся попасть в круг профессионалов. Тяжело грести в одиночку, а иногда это приходится делать и против течения.

Финансист — часть вашего окружения. Он не просто следит за рынком и корректирует вашу инвестиционную стратегию.

Он:
✌️ поддерживает вас
✌️ дисциплинирует
✌️ дает индивидуальные рекомендации
✌️ работает с вашим финансовым мышлением
✌️ сопровождает по всем текущим финансовым вопросам

Попытки создать пассивный доход без поддержки финансиста = потерять и время, и деньги.

Если вы новичок в вопросах пассивного дохода, начните с разовой консультации с финансистом.

Для максимально эффективной консультации:
✌️ подготовьте всю информацию и цифры по вашему вопросу
✌️ выделите до 1,5 часов времени

Стоимость консультации: 10.000 руб
Формат: Zoom

Ведете личные финансы самостоятельно? Если да, то вы ошибаетесь.

Пришло время обратиться к специалисту.

Почему для ведения бизнеса вы взяли финансиста или бухгалтера, а для личных финансов нет?

Специалисты по личным финансам занимаются:
✨ личным налогообложением
✨ оптимизацией использования имущества и правильным оформлением документов
✨ помощью в получении налоговых и других вычетов
✨ консультируют физических лиц по инвестиционной деятельности

Можно иметь 20+ лет опыта в корпоративных финансах и совершенно не разбираться в личных. И тем более ничего не понимать в частных инвестициях. Это - отдельный мир.

У нас есть клиенты - корпоративные финансисты. Их по личным финансам сопровождают финансисты ФинХак.

Наши финансисты:
✨ видят вашу ситуацию со стороны
✨ показывают вам ваши «слепые зоны»
✨ дисциплинируют вас
✨ находят решения в ваших интересах с учетом ваших личных нюансов
✨ оказывают профессиональную поддержку в психологически сложных финансовых ситуациях

Отношения «финансист-клиент» — это очень живая, человеческая история. Опытный финансист не просто приводит клиента к цели. А делает это максимально комфортно.

Ведь важен не только результат, но и эмоциональное состояние. Иначе, как вы получите удовольствие от достигнутой цели?

😉 Поделитесь, смотрите когда-нибудь на финансистов с этой точки зрения?

Финансовый советник и финансовый тренер. В чем разница?

😉 Задача финансового советника — давать клиенту регулярные рекомендации по:
✌️ оптимизации текущего состояния финансов
✌️ корректировке финансово неграмотного поведения, внедрению новых финансовых привычек
✌️ индивидуальным инвестиционным инструментам лично для клиента
✌️ планам достижения индивидуальной финансовой цели

Здесь все понятно.

😉 Но кто же такой финансовый тренер? Что он прокачивает у клиентов?

1️⃣ Финансовое мышление.
2️⃣ Фокус внимания на приоритетных для финансового результата задачах.
3️⃣ Формирование новых навыков на пути к крупным финансовым целям, при выходе и закреплении на новом финансовом уровне.
4️⃣ Умение выдерживать людей сильно масштабнее вас в финансовом смысле.

Финансовый тренер обязательно сам обладает высоким доходом, статусом финансового советника, инвестирует.

Чем выше ваш:
✨ текущий финансовый уровень
✨ финансовые цели

тем больше необходимости обращаться именно к финансовому тренеру.

😉 Поработать с финансовым тренером в ФинХак вы можете в рамках пакета VIP в течение года.

Уточняйте наличие мест и цену у менеджера

Фондовые рынки — надежный инструмент для инвестирования и получения пассивного дохода?

⬆️ Ответ: НЕТ 🔽

1️⃣ Доходность фондового рынка в стабильном режиме не превышает 12-15% в год. То есть вы едва покрываете инфляцию.
2️⃣ У фондового рынка очень высокая волатильность — колебания цен на акции.
3️⃣ Период снижения цен может затянуться на несколько лет. Предсказать его продолжительность невозможно.
4️⃣ Не существует инструментов, которые могут достоверно рассчитать вероятность получения прибыли. Технический анализ, прогноз движения акций – бесполезны, если вы дилетант. Не работает.
5️⃣ На фондовым рынке сейчас невозможно получать регулярный в высокой степени прогнозируемый результат.

Фондовый рынок для абсолютного большинства - это рулетка.

Для получения пассивного дохода он НЕ ЯВЛЯЕТСЯ эффективным инструментом.

😉 Кому подходят инвестиции в фондовый рынок?

Тем, кто хочет нарастить капитал:
✌️ взяли свободные деньги
✌️ вложили в акции
✌️ забыли на много лет

За это время и сам рынок, и акции подрастут. Особенно, если вкладываться в «голубые фишки» — акции компаний, которые поддерживаются государством — Сбербанк, Газпром и тд.

Второй вариант: работать на фондовом рынке с профессиональным управляющим, который регулярно занимается вашим портфелем.

😉 При этом инвестиции, например, в недвижимость, могут понятным образом давать от 25% годовых. То есть, вложив в строительство 5.000.000 рублей вы прирастете на 1.250.000 и сможете забрать себе их в качестве пассивного дохода.

😉 Инвестиции должны быть прогнозируемы на основную часть вашего портфеля. Сколько и когда вы получите. Изменения возможны, но они не должны быть фатальны. Если получение дохода предсказать невозможно, инвестиции превращаются в казино.

Сегодня «инвестируйте в фондовые рынки» раздается из каждого утюга. Поделитесь, были мысли вложить деньги в акции, чтобы получать с них пассивный доход?

⚡️ Нецелевое использование кредита. Наступит ли уголовная ответственность?

Год назад человек взял кредит в Дом.рф под строительство дома. Но использовал кредит не по назначению: землю купил, а деньги вложил в другой инструмент.

На сегодняшний день ставка по кредиту увеличилась.

На горячей линии банка сказали, что в случае нецелевого использования кредита могут потребовать его досрочного возврата. Уточнений по срокам возврата не дали и отправили клиента писать запрос по почте в юридический отдел компании.

При этом менеджер банка сообщил, что возможно наступление уголовной ответственности за нецелевое использование кредита и стал регулярно звонить клиенту, стимулируя решать вопрос быстрее.

Этот вопрос финансист стал решать первым, начав работать с клиентом.

😉 Что было сделано:
Изменили ставку по кредиту: с льготной перешли на учетную на дату получения кредита + 4% как компенсация субсидирования

✌️ Для этого требуется лишь заключить дополнительное соглашение с банком. Вопрос был решен очень просто. И зачем кредитный менеджер трепал клиенту нервы?

Резюме юриста по этому кейсу смотрите в скрине к публикации.

Если бы вы попали в такую ситуацию, смогли бы решить вопрос самостоятельно? Или все же обратились бы к специалисту?

Ваша доходность от инвестиционного портфеля зависит от множества факторов. Прежде всего от вашего риск-профиля.

Что нужно понимать, чтобы определить ваш риск-профиль:
⬆️ возраст
⬆️ уровень дохода, размер дельты, наличие долгов
⬆️ наличие людей на вашем обеспечении
⬆️ особенности вашего характера
⬆️ ваш опыт в инвестициях
и многое другое.

😉 Риск-профиль можно сравнить с гороскопом, только в инвестициях. Например:

✨ Тельцы — хозяйственные натуры, любят действовать наверняка, им нужны гарантии успеха
✨ Близнецы беспокойны, могут резко менять цели
✨ Овны импульсивны, склонны к необдуманным поступкам

Риск-профилей тоже несколько: оборонительный, осторожный, сбалансированный, умеренный рост, рост. И внутри каждого тоже есть градации.

Определить гороскоп просто: дата рождения.

Определить ваш риск-профиль может только финансист. Он определяется на основе большого массива данных и ваших жизненных обстоятельств.

Если гороскоп не меняется в течение всей жизни, то ваш риск-профиль может меняться по мере того как меняется ваше финансовое положение появляется опыт в инвестициях.

Многие знают закон: чем выше риск, тем выше прибыль. Поэтому если говорить совсем простыми словами - риск-профиль отражает вашу готовность рисковать и соответственно готовность к высокой доходности (но и крупным убыткам, что тоже вероятно при ошибках в инвестициях).

При низкой толерантности к риску:
✌️ человек выбирает хранить сбережения в наличных, на депозитах или облигациях, не получая доходность. Эффективность инвестиционного портфеля в этом случае низкая. При работе с финансистом тоже использует в основном защищенные залогом или собственностью инвестиционные инструменты.

При высокой толерантности к риску:
✌️ человек может быть адреналиновым наркоманом и даже идти на неоправданный риск в инвестициях. Финансист обычно уберегает таких людей от СКАМ-проектов и показывает адекватные проекты с высокой доходностью, помогает сделать диверсификацию.

⬆️ Каков ваш риск-профиль по заключению вашего финансиста?

⚡️ Финансовые разборы сегодня в 18.00 МСК. Приходите!

Будем разбирать наболевшие вопросы от подписчиков канала ФинХак:

1️⃣ Создать подушку безопасности, погасить кредиты.
2️⃣ Оценка финансового портфеля.
3️⃣ Как и все хочу постоянный пассивный доход.

Вложения в инвестиции не дают ничего кроме нервотрепки. Я понимаю, что что-то делаю неправильно, но как правильно — не знаю. Я уже себя успокаиваю тем,что вкладываю такую сумму, которую не жаль потерять. А основной процент прибыли съедает комиссия.

✌️ Возможно, в этих вопросах вы видите и свою ситуацию.

Финансовые разборы будут полезны абсолютно всем: и тем, кто уже в инвестициях, и тем, кто только начинает.

😉 Ссылку на вход опубликуем здесь, в канале за час до начала. Записи не будет.

На что инвесторам обратить внимание в 2024 году

🔢Вводится отслеживание поступления и списаний денежных средств на карте физических лиц.

Если вы инвестируете, пополняете брокерский счёт или проводите оплаты по договорам с личной карты, будьте готовы подтвердить происхождение средств.

🔢В России давно введен статус квалифицированного инвестора и порог получения статуса постепенно повышается.

Если у вас есть возможность, получите этот статус, чтобы:
✅минимизировать вопросы к себе относительно законности инвестиционной деятельности
✅иметь доступ к сложным продуктам фондового рынка, пуловым инвестициям на крупные суммы.

🔢Ужесточается контроль за криптовалютными инвестициями.
Рекомендуем перестать переводить средства на криптокошельки с российских карт. Облегченный контроль таких переводов — иллюзия.

💳Заведите банковскую карту в стране, толерантной к криптовалюте. И пополняйте криптокошелек с нее, а не с российской карты.

🪙Эта рекомендация особенно важна тем, кто имеет высокий объем инвестиций в крипту.

В целом, государство все больше контролирует инвестиционную деятельность физических лиц. Поэтому будьте внимательны и при малейших сомнениях обращайтесь за консультацией к специалистам.

Если вам нужны рекомендации по инвестициям в 2024 году, записывайтесь на консультацию к нашему финансисту. Есть еще 3 свободных места.⬇️

✅Записаться

❗️Рекомендации ФинХак о возможности инвестирования для средних и крупных инвесторов

🔢Используйте ипотечное плечо, несмотря на высокие ставки.
Сейчас это действительно актуальная история. Появились ипотеки на загородное строительство, есть субсидированные ипотеки.

🔢На коммерческой недвижимости можно заработать больше, чем на жилой.
Происходит реструктурирование коммерческого сектора, торговые площади переформатируются в пункты выдачи, например. Средние и крупные объекты дают максимальную доходность.

Используется известная схема: выкуп коммерческой недвижимости + привлечение арендаторов.

«Это готовый бизнес, источник пассивного дохода: владелец получает ежемесячные арендные платежи. Или же объект можно купить как недвижимость и продать как готовый бизнес с очень вкусной доходностью в рамках года. Заходите в такие проекты сразу же, как только будет позволять капитал».

🔢Избегайте инвестиций на зарубежном фондовом рынке на серьезных объемах.
Если у вас российский капитал, и вы не используете за рубежом траст, который скрывает вас как бенефициара, не рискуйте.

«Сейчас к российскому капиталу на зарубежном фондовом рынке, тем более американском, относятся крайне напряженно. Я заменила бы инвестиции в зарубежный фондовый рынок на инвестиции в зарубежную недвижимость в тех юрисдикциях, где к российскому капиталу сохранилось дружественное отношение».

🔢Рынок IPO постепенно начинает оживать.
«Первую половину года мы будем наблюдать последствия прошлых санкционных лет. Но к концу года, возможно, мировой фондовый рынок начнет восстанавливаться. И IPO, отложенные на время санкционных битв начнут оживать. Анонсы уже появились. К концу года можно будет присмотреть себе что-нибудь интересное».

🔢Если есть возможность получить второе гражданство, получите. Это может помочь в инвестициях в зарубежном сегменте.

👥Окружение имеет значение!

Чем крупнее капитал и длительнее опыт в инвестициях, тем большую роль играет правильное окружение.

Консьерж-сервис «ФинХак» не просто предоставляет клиентам услуги для формирования пассивного дохода.

Мы:
✅учим финансовой грамотности
✅даем экспертизу по эффективным или опасным инвестиционным инструментам
✅помогаем сформировать окружение, которое двигает инвесторов к новым финансовым достижениям.

Одним из эффективных инструментов формирования правильного окружения для инвесторов является участие в тарифе VIP в течение года.

Задать вопросы и узнать больше о VIP-тарифе вы можете, оставив заявку здесь