Сына бывшего главы Роскомнадзора обманули на несколько десятков миллионов рублей

Сына генерального директора «Газпром-медиа» и экс-главы Роскомнадзора Александра Жарова мошенники обманули на 65 млн рублей, сообщил близкий к правоохранительным органам телеграм-канал Baza.

Телефонные аферисты позвонили 20-летнему Николаю Жарову и представились сотрудниками «Мегафона». Мошенники заявили, что договор с оператором заканчивается и его срочно нужно продлить, продиктовав СМС. Молодой человек так и сделал, и аферисты получили доступ к его Госуслугам. Дальше парня стали разводить уже под видом силовиков, пугая несуществующим уголовным делом.

По требованию мошенников Жаров собрал все имеющиеся дома деньги – 49 млн рублей, 36 000 долларов и 133 000 евро – и передал их курьерам.

Кроме этого, парня уговорили забрать из дома все дорогие часы, сдать их в ломбард, а полученные деньги также отдать курьеру. С последним вышла неувязка: сотрудница ломбарда отказалась принимать драгоценности без документов и вызвала полицию. Так парень понял, что его жестоко обманули.

✋ @FingersON

Больше трети продавцов предупредили покупателей о новом витке роста цен

37% крупных российских компаний заявили, что в 2025 году повысят цены на свои товары и услуги. Бизнес пытается компенсировать рост налоговых издержек, ослабление рубля и ухудшение финансовых показателей, показал опрос Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП).

Желающих переписать ценники стало рекордно много за как минимум последние семь лет, говорят в РСПП. По сравнению с первой половиной прошлого года планирующих увеличение цен стало вдвое больше – в апреле об этом говорили 19% респондентов, а в июле – 16%, пишет РБК. Ближе всего к текущему показателю были результаты мониторинга от января 2022 года: тогда повышать цены считали необходимым 36% респондентов.

Конец прошлого года принес бизнесу обострение финансовых проблем, указывает РСПП: каждая четвертая компания стала жаловаться на «нехватку оборотных средств» и невозможность получить кредит, каждая пятая – на падение курса рубля, а еще почти столько же респондентов (17,7%) – на «повышение фискальной нагрузки». Ситуацию усугубил тот факт, что с 2025 года в России выросла ставка налога на прибыль – с 20 до 25%. По расчетам Минфина, это принесет в бюджет 11 трлн рублей в ближайшие шесть лет.

При этом состояние бизнеса, особенно малого и среднего, резко ухудшилось во второй половине 2024 года. Если в первом квартале только 13% респондентов сообщали, что деятельность их компании ограничивает недостаток оборотных средств, то потом денег не хватало уже примерно четверти организаций, в четвертом квартале их доля составила 26%.

В России может случиться скачок банкротств компаний из-за дорогих кредитов, утверждают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Организациям становится все труднее обслуживать процентные платежи по ссудам, в довесок компании все чаще сталкиваются с неплатежами со стороны контрагентов, говорят аналитики. По мнению экономистов ЦМАКП, неплатежи от контрагентов возникли потому, что предприятия перенаправляют деньги из производственного оборота на срочные депозиты по высоким ставкам – чтобы хоть как-то нивелировать дорогие кредиты.

✋ @FingersON

Банки стали одобрять кредиты только в 5% случаев

Уровень одобрения кредитов в банках за январь снизился до 5% – это рекордный минимум, следует из данных финансового маркетплейса «Сравни». Для сравнения, год назад, в январе 2024 года показатель находился на уровне 22%.

Банкиры признают: кредиты получить стало сложнее. В ВТБ указали, что уровень одобрения потребкредитов в январе этого года сократился более чем в два раза по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. При этом сейчас спрос на кредиты на фоне высоких ставок оказался ниже на 30%, чем годом ранее. То есть наблюдается два одновременных процесса: падение спроса из-за заградительных ставок и ужесточение требований к заемщикам со стороны банков – из-за ужесточения регулирования со стороны ЦБ.

По предварительным данным Frank RG, в январе суммарный объем всех выданных ссуд, учитывая ипотеку и кредиты на кассах в магазинах, составил 441 млрд рублей – это минимальный результат с апреля 2022-го, когда кредитование заморозилось из-за экономической неопределенности и экстренного повышения ключевой ставки ЦБ до 20%. Экономисты «Известий» уверены: тренд на дорогие кредиты и сложность их оформления продлится весь 2025 год.

Эксперты наблюдают переток клиентов из банков в микрофинансовые организации. Как результат, за 2024 год в России было зарегистрировано на 53% больше МФО, чем за предыдущий год. На рынок такие компании выводят, в основном, банки и маркетплейсы – в надежде получить большую прибыль.

Из-за высоких процентных ставок крупные российские банки начали урезать льготные периоды, кешбэк и лимиты по кредитным картам. Все это – ради повышения прибыли по кредитным портфелям на фоне экстремально высокой ключевой ставки Центробанка (21%).

✋ @FingersON

Зарплаты будут отставать от инфляции

Зарплаты в России перестанут расти бешеными темпами и отстанут от инфляции. Экономисты, опрошенные «Известиями», считают, что у бизнеса закончились деньги на «перекупку» сотрудников у конкурентов.

Если в 2024 году доходы россиян увеличились на 8,7% (до 86 400 до вычета налогов, если верить официальной статистике), то в этом году вырастут только на 3,3%, следует из результатов февральского макроэкономического опроса ЦБ. Фактически речь идет о повышении минимального размера труда (МРОТ) и традиционной индексации жалований бюджетникам. При этом еще в сентябре 2024 года в Минэкономики РФ заявили, что темпы роста зарплат в 2025 году будут на уровне 7%.

Хотя в 2025 году дефицит кадров в России сохранится, но из-за замедления экономики спрос на работников снизится, полагает руководитель отдела макроэкономического анализа ФГ «Финам» Ольга Беленькая. Кроме этого, на бизнес давят дорогие кредиты из-за высокой ключевой ставки и изменение налога на прибыль с 20% до 25%. Из-за этого возможности повышать зарплаты у компаний практически исчерпаны.

В 2026 и 2027 году темпы повышения зарплат снизятся еще ощутимее – до 2,5%. Скорее всего, рабочим будут повышать жалованье темпами выше рынка, а вот массовому персоналу в торговле, логистике и сфере услуг – по уровню инфляции или чуть больше, говорят рекрутеры.

Раздувание зарплат и при этом низкая производительность труда приводят к инфляции, считают в Центробанке. Высокие доходы населения приводят к повышенному спросу, но проблема в том, что производители за этим спросом не поспевают. Как итог, они вынуждены повышать цены, на которые, к тому же, давят слабый рубль и санкции, отмечается в традиционном обзоре регулятора.

✋ @FingersON

Почему субсидированные кредиты выгоднее, чем кажется: о концепции временной стоимости денег

Для примера рассмотрим некого человека, который года так 4-5 назад взял кредит на третье высшее образование. Посчитаем приведенную стоимость (то есть стоимость в сегодняшних деньгах) субсидированного образовательного кредита на третье высшее образование.

Чтобы понять расчеты, нужно вспомнить концепцию временной стоимости денег (time value of money). Она гласит: Деньги сегодня стоят дороже, чем такие же деньги в будущем

Причина проста – деньги можно инвестировать и получить доход, а если оставить их без движения, они обесценятся из-за инфляции.

• Как это работает на практике

Исходя из этой концепции, можно посчитать, сколько человек заплатит номинально по кредиту и какой окажется переплата в реальном выражении.

Возьмем такие начальные условия:
• сумма займа: 760 тысяч рублей
• ставка: 3% годовых (субсидированная)
• срок: 15 лет (180 месяцев)
• средняя инфляция: 8% в год

Чем выше инфляция, тем выгоднее заемщику, потому что долг обесценивается быстрее. Ведь ставка по кредиту всегда фиксируется на весь срок договора.

В нашем случае расчеты показали:
• общая выплата в номинальных деньгах: 944 тысячи рублей
• переплата в номинальных деньгах: 184 тысячи рублей (+24%)
• общая выплата в приведенных деньгах (с учетом инфляции): 549 тысяч рублей
• переплата в приведенных деньгах: минус 210 тысяч рублей (-28%)

То есть благодаря инфляции и низкой ставке человек фактически заплатит меньше, чем взял в кредит. Если бы он сразу оплатил обучение из своего кармана, ему пришлось бы потратить больше реальных денег.

• Почему это важно понимать

Это касается не только образовательных займов, но и любых льготных (субсидированных) кредитов с низкой ставкой на длительный срок. Если ставка ниже средней инфляции, переплата в реальном выражении будет намного ниже, чем кажется на первый взгляд.

Если вы любите считать переплату по ипотеке, то стоит делать это не в номинальных рублях по аннуитету, а в приведенных суммах к моменту получения кредита.

Пример с ипотекой:
• кредит: 10 млн рублей на 20 лет
• ставка: 25% годовых
• средняя инфляция: 8%

Что мы получим в итоге:
• общая выплата в номинальных деньгах: 50 млн рублей
• переплата в номинальных деньгах: 40 млн рублей (+400%)
• общая выплата в приведенных деньгах (с учетом инфляции): 25 млн рублей
• переплата в приведенных деньгах: 15 млн рублей (+150%)

Запомните главный принцип: чем выше инфляция, тем меньше ваша реальная переплата. Именно поэтому субсидированные кредиты с низкими ставками – один из самых эффективных финансовых инструментов. Если, конечно, использовать их правильно.

✋ @FingersON

Хватит разговаривать с мошенниками и переводить им деньги

Полистав новостную ленту, вы можете заметить, что новости про очередной скам стали приходить чуть ли не ежечасно. И с этим что-то нужно делать. Поэтому этот текст будет как раз про мошенничества, их разновидности и способы противодействия.

Странно, что спустя почти 5 лет с начала массового обзвона от «Службы безопасности банка» люди все еще отвечают на звонки мошенников, поддерживают разговор, дают все пароли от чувствительных данных. Да и к тому же едут продавать свои активы и брать кредиты, чтобы «спасти свои деньги». Казалось, что общество научилось распознавать обман и ему противодействовать.

Базой для мошенников все еще являются телефонные прозвоны. Так что, самый легкий способ не попасть в скам – это поставить определитель номера от оператора или вашего банка и не отвечать на номера с сомнительной пометкой или без пометки вовсе. В 2025 году те, кто вам нужен, уже записаны у вас в телефонной книжке, а все остальные безопасные номера помогает распознать определитель.

Стоит также напомнить, что по телефону ни представители банка, ни представители силовых структур не будут обсуждать с вами ваши денежные переводы, балансы на карте, паспортные данные или иные персональные данные, поскольку они:

• не могут делать этого по регламентам своего взаимодействия с вами
• не могут разглашать персональные данные по телефону без верификации вашей личности, иначе попадут под нарушение законодательства.

Если вы с таким столкнулись, то лучше положить трубку и позвонить по официальному номеру в колл-центр вашего банка или того ведомства, из которого вам позвонили.

Спойлер: ЦБ РФ гражданам не звонит по поводу транзакций, утечки данных, денег на счете в коммерческом банке и т.д. Да и вообще у Центробанка нет особых причин кому-то звонить, он не работает с гражданами.

Однако методы социального инжиниринга поменялись, и у мошенников сейчас стоит задача не только получить от вас денежный перевод на «безопасный счет», но и получить доступ к вашему аккаунту на Госуслугах. Причем пароль от Госуслуг могут украсть легко, если потерять бдительность.

Например, в декабре прошлого года некоторым звонили из фейковой «Почты России» и спрашивали, куда доставить письмо из налоговой. Казалось бы, ситуация стандартная – в декабре приходят письма счастья из ФНС, и уже несколько лет отбивки по налогам либо приходят в ЛК банка, либо письмом в физический почтовый ящик.

И именно в эту обыденность и пытались влезть мошенники – по телефону они предлагали забрать письмо либо физически на почте, либо «заказать курьера/почтальона» до дома. Далее, когда человек говорил, что примет письмо как обычно, в почтовый ящик, они просили назвать номер из смс для «бронирования доставки почты».

Естественно, в СМС приходил запрос на восстановление пароля для Госуслуг с кодом подтверждения этого действия. В СМС большими буквами написали «НИКОМУ НЕ СООБЩАЙТЕ ЭТИ ЦИФРЫ».

Но весь этот текст больше для ваших родителей или бабушки с дедушкой, поскольку именно они чаще всего становятся жертвами мошенников.

Поэтому объясняйте им снова и снова самые базовые правила:
• с неизвестных номеров трубки не брать
• никакие цифры из СМС не сообщать никому, особенно если об этом просят в СМС.

Да, у банков есть антифрод-системы, операторы блокируют некоторые звонки, а переводы на «засветившиеся» у мошенников счета запрещены. Но это не дает никаких гарантий, что вас или ваших родственников не обманут.

✋ @FingersON

Какие инвестиционные активы были лучшими в 2024 году

ЦБ РФ подвел итоги прошлого года по рынку инвестиционных активов в рублях (рейтинг представлен в обзоре рисков). В топе, от лучшего к худшему, рассматривались акции и облигации российских компаний, ОФЗ, депозиты (как в рублях, так и в валюте), фонды и золото.

Примечательно, что в этом списке отсутствовала недвижимость, но я уверен, что даже самый доходный квадратный метр не смог бы составить конкуренцию лидерам. В топ-3 вошли золото (+44,6%), фонды денежного рынка LQDT (+18,4%) и депозиты в долларах США (+17,1% – тут вопрос, кто и где видел такие предложения).

Хуже всех себя показали акции строительной (-34,4%), энергетической (-10,5%) и металлургической отраслей (-8,2%), принеся инвесторам убытки. ОФЗ также оказались в числе аутсайдеров, показав результат -2,1% и заняв «почетное» второе место в списке лузеров.

Если скорректировать всю эту доходность (или убытки) на инфляцию, которая составила 10% по итогам года, то реальные убытки выглядят еще печальнее, а доходность – скромнее. Тем не менее, золото даже после корректировки показало существенный плюс – 34,6%. И этот результат закономерен и полностью отражает ситуацию на инвестиционном рынке России.

Лучше всех себя проявили защитные инструменты – золото, депозиты и их аналоги (например, биржевые фонды ликвидности). Золото, как известно, растет в основном в кризисные периоды, и в этот раз рост наблюдался как в рублях, так и в валюте.

Кстати, укрепление валюты по отношению к рублю дополнительно увеличило доходность валютных депозитов вместе с процентными ставками. Этому способствовали высокая инфляция и высокая ключевая ставка.

В таких условиях хуже всего пришлось строительным компаниям, акции которых инвесторы массово продавали, перекладываясь в более надежные активы. Энергетика и металлургия также пострадали, во многом из-за санкций, хотя их высокая кредитная нагрузка тоже могла повлиять на решение инвесторов избавиться от этих ценных бумаг.

Подводя итог, можно сказать, что в среднем российский инвестор остается разумным: в периоды неопределенности, страха или кризиса он предпочитает переводить свои сбережения в защитные активы, избегая рисковых вложений. Однако инвестиционный рынок – это маятник: то, что сегодня приносит высокую доходность, завтра может начать приносить убытки. Экономические циклы меняются, и вместе с ними растет уверенность инвесторов, а также их готовность брать на себя больше рисков.

Не исключено, что в период снижения ключевой ставки и политической разрядки аутсайдеры 2024 года начнут показывать значительный рост доходности.

✋ @FingersON

Что Россия получит и потеряет, если США развяжут торговую войну против всех

Интересно и в какой-то степени забавно наблюдать за разворачивающейся торговой войной США против всех и видеть, что против России никаких новых мер не вводится. Но мы все еще под санкциями, и в этом контексте мы участвуем в торговой войне уже три года. И, что важно, меры против остального мира нас тоже коснутся.

Ближе всего к нам торговые ограничения против Китая и стран БРИКС в целом. И тут все просто – если из-за американских ограничений китайская экономика начнет страдать, то упадет потребность Китая в природных ресурсах из России.

Если экспорт Поднебесной станет меньше зарабатывать, то сократит свое производство. Меньше производства – меньше спроса на сырье (например, дерево) и меньше спроса на коммунальные услуги, которые обеспечиваются благодаря газу и нефти из России.

Да, останется возможность забрать на себя американский экспорт, но объем нашего внутреннего рынка в разы меньше, чем в США, как и набор потребностей. Мы не компенсируем выпадающий товарный оборот.

К слову, торговые пошлины – это рычаг давления, который США может использовать в своих интересах. Например, если нужно будет надавить на Россию с помощью третьих стран, американский истеблишмент может попросить китайскую сторону меньше помогать своим соседям с импортом, и снизить потребление экспорта взамен на послабление ограничений.

У Китая нет друзей, а есть только интересы страны. И если калькулятор покажет больше выгоды от снижения пошлин, то к России развернутся спиной.

А для нас любой подобный сценарий – это падение экспортных доходов, снижение доходной части бюджета, дефицит и поиск новых способов покрыть этот дефицит. Налоги уже подняли, долг наращивать не хочется, ФНБ ограничен в своих возможностях и останется только продавать госимущество или начать печатать деньги (что толкнет инфляцию вверх). Что в этой ситуации выберет государство, каждый может определить сам.

Но вывод такой – торговые войны США с миром никаких существенных бенефитов России не принесут. Разве что мы попробуем на себя собрать выпадающий импорт от разных поставщиков, но чем мы будем за него платить, если экспортные доходы будут падать? Курс рубля, к слову, тогда тоже пойдет в невыгодном для конечного потребителя направлении, и импорт будет становиться лишь дороже.

✋ @FingersON

Шоковая терапия Хавьера Милея: как экономика Аргентины пережила этот год

Незаметно для нас прошел первый год нового курса от нового президента Аргентины Хавьера Милея. Либертарианец, также известный как экономист с бензопилой начал ярко, но потом пропал из поля нашего внимания.

Однако, в течение первого года президентства Аргентина пережила значительные экономические изменения. Милей начал свой срок с девальвации национальной валюты, которая упала с 366 до 800 песо за доллар США. Это было первым шагом к снижению государственных субсидий на энергоносители и транспорт.

Одной из ключевых реформ стало принятие так называемого Сводного закона, который предполагал экономическую трансформацию страны путем реализации примерно 600 структурных реформ. Среди них были создание стимулов для компаний, инвестирующих не менее $200 млн, приватизация ряда государственных компаний и масштабная трудовая реформа.

За первый год правления Милея месячная инфляция снизилась почти в десять раз, с 25,5% до 2,7%, а годовая инфляция упала с 211,4% до 117%. Эти результаты были достигнуты благодаря шоковой терапии и сокращению государственных расходов, что привело к снижению бюджетного дефицита. Тем не менее, ВВП Аргентины сокращался каждый квартал 2024 года, что говорит о продолжающейся рецессии в стране.

Хуже стало и по другим метрикам – уровень безработицы в третьем квартале 2024 года составил 6,9% (пока это самая свежая статистика), хотя 2023 год заканчивался на отметке 5,7%. Кредитная нагрузка населения остается высокой, и это влияет на уровень потребления и инвестиций.

Реформы Милея привели к рекордному росту бедности, который достиг исторического максимума. Более 30 тысяч государственных служащих были уволены, и это тоже вызвало значительное недовольство среди населения.

Резюмируя: первый год президентства Хавьера Милея ознаменовался значительными экономическими реформами, которые привели к снижению инфляции, но также вызвали рост бедности и социальной напряженности. Но все же однозначно назвать его плохим или хорошим годом нельзя, потому что аргентинская экономика и так была на самом глубоком дне. Еще и с камнем на груди в виде инфляции.

Да, темпы роста цен уже ниже, но вопрос в том, что здесь повлияло сильнее – шоковая терапия или рост безработицы. Ведь если у людей нет денег и работы, то им нечего тратить и нечем разгонять инфляцию.

✋ @FingersON

Реальные ставки по кредиткам достигли 45%

Полная стоимость кредита, которая включает все переплаты по ссуде, достигла почти 45% в сегменте кредитных карт. За месяц этот показатель вырос на 7,2%, в декабре 2024 года он подскочил на 10%, пишет РБК.

Накопленным итогом с ноября прошлого года реальная стоимость обслуживания кредиток в РФ выросла более чем в полтора раза – тогда она была на уровне 27,6%. При этом в разных регионах полная стоимость кредитов разнится, отмечают в Национальном бюро кредитных историй.

Например, в четырех субъектах этот показатель даже выше среднероссийского. В Москве реальная стоимость кредиток = 45,8%, Подмосковье – 45,5%, Санкт-Петербурге – 45,2%, Самарской области – 45%. Самый резкий прирост показателя в январе зафиксирован в Ростовской области – 8,4%, до 43,5%.

По мнению экономистов, повышая предельную стоимость кредитной карты, банки стараются заложить возможные риски. Из-за ужесточения регулирования выросла доля отказов по обычным потребительским ссудам, поэтому банки стали чаще предлагать кредитки и компенсировать высокими ставками возможные дефолты заемщиков. Скорее всего, до конца первого квартала банки продолжат поднимать стоимость заимствования по картам, отмечают эксперты РБК. Все потому, что банки не ожидают снижения ключевой ставки в ближайшие месяцы.

Уровень одобрения кредитов в банках за январь снизился до 5% – это рекордный минимум, следует из данных финансового маркетплейса «Сравни». Для сравнения, год назад, в январе 2024 года показатель находился на уровне 22%.

✋ @FingersON

Набиуллина обвинила банки в утаивании случаев мошенничества

Коммерческие банки намеренно искажают статистику о фактах мошенничества, объясняя тем, что люди по собственному согласию переводят деньги злоумышленниками, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина.

По словам главы ЦБ, в целом банки стали более корректно передавать сведения об обманутых клиентах – в 85% случаев. Однако некоторые кредитные организации не заносили клиентов в базы пострадавших, потому что таковыми их не считали. Тогда ЦБ пришлось «наказывать банки», заявили Набиуллина.

При этом председатель правления ЦБ считает, что хищения денег со счетов зачастую происходят из-за слабой защищенности банковских приложений. У некоторых банков вообще нет надежной защиты от вирусов, заявила Набиуллина. Она также предложила сделать в приложениях специальную кнопку, которую можно было нажать сразу, как только с человеком связались аферисты.

Набиуллина рассказала о тенденции, которая возникла во второй половине 2024 года. Тогда начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы и с помощью него мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, СМС-сообщения и другие данные, а потом заходят в мобильный банкинг и забирают все деньги. По данным ЦБ, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так.

В Центробанке заявили о 27,5 млрд рублей, похищенных киберпреступниками, а вернуть удалось только 10%. Такая сумма хищения – рекорд за всю историю наблюдений. А вот у МВД России цифры в разы выше – около 200 млрд рублей против 147 млрд годом ранее, заявил замминистра министерства Андрей Храпов. Рост ущерба составил 36%. В полиции утверждают, что такой рост произошел из-за кредитных средств: мошенники стали чаще брать на жертвы ссуды.

Россияне стали чаще жаловаться на пропажу денег с банковских вкладов, демонстрируют данные Службы финансового уполномоченного. За последний год количество таких жалоб выросло в 1,6 раза по сравнению с 2023 годом – с 1500 до почти 2500.

✋ @FingersON

В России начался бум финансовых пирамид

За последний год количество финансовых пирамид выросло в 1,9 раза, до 5500 компаний и проектов, сообщил Банк России. Чаще всего россиян обманывают, завлекая вложить в криптовалюту.

77% всех взносов в финансовые пирамиды – это средства в крипте. В 2023 году эта доля была равна 50%. Чаще всего мошенники завлекают жертвы через закрытые телеграм-каналы. Однако классические пирамиды тоже сохранились, и даже вернулась практика проводить презентации, обзванивать потенциальных клиентов, приглашать их в офис.

Почти 20% проектов с признаками финансовых пирамид насчитывают более двух интернет-ресурсов. Сайты и страницы в соцсетях создаются массово, с шаблонным оформлением, меняются только названия используемых брендов и компаний.

За год ЦБ выявил около 9000 нелегальных финансовых организаций. На втором месте после пирамид оказались компании, которые осуществляют нелегальный оборот ценных бумаг (лжеброкеры) – их 1900 компаний. Снизилось лишь количество нелегальных кредиторов: если год назад из было 1884, то сейчас – 1531.

«Из-за простоты масштабирования схожих интернет-проектов, их анонимности, в том числе за счет использования криптовалют, мошенники создают новые схемы. Это объясняет рост количества выявляемых субъектов с признаками нелегальной деятельности», отметили в ЦБ.

Госдума в окончательном чтении приняла законопроект, согласно которому под предлогом борьбы с мошенниками кредит невозможно будет получить сразу. Длительность так называемого периода охлаждения будет зависеть от суммы займа. Период ожидания перечисления денег по кредитному договору на счет составит четыре часа, если сумма находится в пределах от 50 000 до 200 000 рублей. Если кредит взят на большую сумму, то период охлаждения будет равен 48 часам. В Банке России заявили, что новая норма должна заработать уже 1 сентября.

✋ @FingersON

Штраф за неуведомление военкома о переезде увеличится в 10 раз

Государственная дума начала рассмотрение законопроекта о штрафе до 20 000 рублей за несообщение в военкомат о переезде. Сейчас штраф составляет 1 000-5 000 рублей.

Согласно документу, минимальная сумма наказания должна быть повышена в десять раз – с 1 000 рублей до 10 000. Речь идет об уведомлении военкомата о переезде в случае, когда человек не получил прописку в новом населенном пункте проживания. Например, если человек поехал на заработки в Москву и не уведомил об этом московский военкомат.

Авторами законопроекта выступают несколько депутатов, в том числе глава думского комитета по обороне Андрей Картаполов. Поэтому вероятность принятия поправок очень высока. В пояснительной записке указано, что нынешний штраф «несоизмерим с совершаемым деянием и не способствует формированию законопослушного поведения граждан».

Оштрафовать могут и за другие нарушения, например, если человек не сообщил о женитьбе, появлении детей, смене места работы. За это максимальное наказание пока останется прежним – 5 000 рублей.

Кроме того, эта же группа депутатов внесла в Госдуму еще одну поправку. Она касается сроков действия решения о призыве на военную службу. Сейчас срок ограничен тремя месяцами, его предлагается расширить до года. Это значит, что если человек попытается через суд оспорить призыв, то в случае проигрыша он все равно пойдет служить – в рамках действующего призыва. Раньше трех месяцев на рассмотрение иска не хватало, и даже если суд отказывал в удовлетворении жалобы, человека могли призвать заново только в другую кампанию. А это значит, что он мог снова оспорить решение призывной комиссии – и все это шло по кругу, пока человек не выйдет из призывного возраста. Если инициативу примут, этот механизм уже не сработает.

Пенсии военным и силовикам в России повысят задним числом, с 1 января, заявил ТАСС глава комитета Госдумы по обороне Андрей Картаполов. Вторая индексация состоится 1 октября, добавил депутат.

✋ @FingersON

У россиян начали чаще воровать деньги с банковских депозитов

Россияне стали чаще жаловаться на пропажу денег с банковских вкладов, пишут «Ведомости» со ссылкой на данные Службы финансового уполномоченного. За последний год количество таких жалоб выросло в 1,6 раза по сравнению с 2023 годом – с 1500 до почти 2500.

Деньги с депозитов выводят телефонные мошенники, получая доступ к мобильному банку. Основные схем кражи две. В первом случае аферисты от имени жертвы обращаются в банк за досрочным закрытием вклада. Тогда человек теряет не только основные средства, но и всю возможную прибыль. Во втором случае на жертву открывают кредит и потом выводят средства со всех счетов.

Чаще всего преступники получают доступ к банковским сервисам жертв через вредоносные программы, которые пользователи устанавливают под влиянием обмана. Вирусное ПО ворует логины и пароли с устройств пользователей, после чего злоумышленники могут попасть в мобильный банкинг жертв. Помимо этого, распространена схема фишинга, когда граждане вводят данные карт на поддельных сайтах банков и интернет-магазинов.

По данным ЦБ, на 1 января 2025 года граждане хранили в банках 57,5 трлн рублей, что на 12,6 трлн рублей (+28%) больше, чем в 2024 году.

Если учесть все деньги, которые хранятся на банковских депозитах, то получится, что на одного жителя России сейчас приходится около 434 000 рублей. Это при том, что вклады имеет далеко не каждый человек и размеры депозитов существенно отличаются между собой. О результатах исследования ранее сообщили аналитики РИА «Рейтинг».

✋ @FingersON

Россияне стали чаще просить у банков кредитных каникул

За последний год число заемщиков, которые обратились в банки за предоставлением кредитных каникул, увеличилось почти вдвое – с 2,3 млн человек до 4,1 млн. Об этом сообщили в Банке России.

Поток заявок от физлиц на реструктуризацию ссуд увеличился во втором полугодии: если с января по июнь в банки поступило 1 700 таких обращений, то в следующие шесть месяцев – 2 400. При этом доля одобрения заявок ощутимо упала – до 29,7% в 2024 году против 41,1% в 2023-м.

По мнению ЦБ, причин роста заявок несколько. В первую очередь, это рост самого кредитования – за год портфель банков увеличился на 14,2%. Во-вторых, на динамику повлияла инфляция: некоторым россиянам просто не хватает денег, чтобы обслуживать свои ссуды, особенно если у заемщика высокая долговая нагрузка, отмечает регулятор.

Особый спрос на кредитные каникулы наблюдается приграничных с Украиной регионах из-за близости военных действий, отметил ЦБ. Кроме того, в статистику регулятора попали так называемые «хронические должники», пишет РБК. Заемщики, которые уже пользовались кредитными каникулами, после завершения отсрочки так и не смогли вернуться в обычный график платежей и обращались за новыми реструктуризациями – уже по программам банков.

Женатый мужчина 30-45 лет – это типичный должник в России сейчас, рассказали в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Средний россиянин должен 121 300 рублей, сообщило ведомство.

✋ @FingersON

Центробанк с 2022 года напечатал более 50 трлн необеспеченных рублей

С конца февраля 2022 года в России стало на 51 трлн наличных рублей больше, высчитали журналисты, используя статистику Центробанка. Из новой рублевой массы почти две трети – 31,1 трлн рублей – осело у россиян. Еще 15 трлн рублей переданы юрлицам.

Специальный показатель ЦБ М2 включает наличные в обращении и все средства на банковских счетах, вырос на 19,2% и достиг 117,2 трлн рублей, узнали журналисты, ссылаясь на статистику Банка России. Годом ранее объем рублей в экономике увеличился на 19,4%, в 2022 году – на 24,4%, а накопленным итогом за три года – на 77%.

Такого активного роста денежной массы несколько лет подряд статистика ЦБ не фиксировала за всю историю наблюдений, с начала 2000-х. Однако товаров под дополнительные рубли в экономике не появилось. Объемы импорта – 294 млрд долларов в год – остаются ниже 2021 года (тогда было 301 млрд долларов), а российское производство стагнирует во всех отраслях, кроме военных, с середины 2023 года, отмечают эксперты Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП).

По мнению аналитика «Финама» Александра Потавина, ЦБ не снижает ключевую ставку как раз-таки из-за избытка рублей в обиходе. Высокие годовые проценты «запирают излишки рублевой массы на счетах банков», чтобы не было взрывного роста цен.

В пятницу, 14 февраля, Банк России принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% – это даже выше, чем было весной 2022 года, сразу после начала военных действий на Украине. Свое новое решение Центробанк объяснил продолжающимся в 2025 году ростом цен.

✋ @FingersON

Волна банкротств застройщиков началась в регионах

В российских регионах начались банкротства застройщиков, пишут «Известия». Эксперты рынка недвижимости признают, что проблема касается регионов, где произошло падение продажи строящегося жилья.

С начала года сразу несколько строительных компаний в крупных российских городах оказались на грани банкротства или дефолтными. В Ростове-на-Дону признаны банкротом «Донстрой» из-за долгов в размере 11 млн рублей перед Сбером, а также СТЭК с долгом перед кредиторами 39 млн рублей. В Екатеринбурге на грани банкротства оказался застройщик «Стройпроект Групп». Компания может сорвать проект комплексного развития территории с инвестициями по меньшей мере в 850 млн рублей, утверждает издание.

В Чувашии неплатежеспособной стала компания «Регионстрой», которая не вернула долг в 42,6 млн рублей ипотечной корпорации республики, для которой вела многоэтажное строительство. Во Владимирской области суд признал банкротом ЖК «Поколение», которое не смогло сдать 18-этажный дом, оставив без квартир почти 600 дольщиков.

Ранее в госкорпорации ДОМ РФ предупреждали, что из-за высокой ключевой ставки и отмены льготной ипотеки проценты по жилзаймам фактически стали заградительными, а это в итоге приводит к большим объемам нераспроданного жилья. Правда, там считают, что массовых банкротств не будет, равно как и тысяч обманутых дольщиков. Однако отдельные компании все же вынуждены будут сворачивать деятельность с миллионными долгами.

В среднем по стране дома, которые вводятся в эксплуатацию в 2025 году, сейчас распроданы на половину. Те, что будут сданы в 2026-м, — на четверть, говорят в ДОМ РФ. Однако по регионам ситуация сильно отличается. Например, в том же Ростове-на-Дону в новостройках выкуплено 41% квартир, в Воронеже – 40%, в Краснодаре – 38%. В каких-то субъектах РФ активность покупателей сократилась вдвое, а где-то – до 70-80%.

Эксперты на рынке недвижимости утверждают, что застройщики в регионах и так работали на грани рентабельности. Маржинальность их проектов едва превышала 15%, а сейчас с удорожанием кредитов ситуация стала еще хуже. При этом не исключено, что некоторые девелоперы специально доводят себя до банкротства. Однако если посмотреть статистику, то банкротства в строительной сфере случаются постоянно и пока на общей картине это не отражается.

В то же время государству необходимо снижать нагрузку растущей себестоимости реализации проектов для девелоперов, говорят участники рынка. Поскольку инструмент ипотеки в ближайшие годы едва ли может использоваться для поддержания рынка, необходимо рассмотреть другие возможности финансирования строительства.

Уровень одобрения кредитов в банках за январь снизился до 5% – это рекордный минимум, следует из данных финансового маркетплейса «Сравни». Для сравнения, год назад, в январе 2024 года показатель находился на уровне 22%.

✋ @FingersON

Почему кризис в стройке страшнее, чем может показаться?

На рынке застройщиков в России понемногу разгорается кризис. Если девелоперы из крупных городов еще держатся (разве что у Самолета в прошлом году появились проблемы), то региональные застройщики уже допускают просрочки по процентам и впадают в технические дефолты.

Сегодня я бы хотел поговорить о значимости этой отрасли в целом. И почему кризис в ней приведет не только к проблемам в вводе нового жилья, но и перекинется в другие отрасли.

Для начала, обозначу в чем ключевая ценность строительства жилой инфраструктуры – у такой деятельности высокий экономический мультипликатор. То есть, вводя новое жилье в эксплуатацию, а в процессе привлекая много рабочей силы, подрядчиков и поставщиков, новое место продолжает поднимать местную экономику.

Например, вокруг жилья открываются новые магазины, где свое место находят как федеральные сети, так и малое и среднее предпринимательство. У людей появляются базовые потребности по обустройству жилья техникой, мебелью и прочими бытовыми радостями, появляются новые детские сады и школы, расширяется территория для поездок на такси, курьерской доставки и т.д.

Положительные эффекты еще долго можно перечислять, но тут я хочу сказать, что в случае торможения стройки, все это прекрасное тоже прекратит свое развитие в этом направление. Казалось бы – всего лишь ЖК, но вот сколько экономики оно генерирует на местности.

Не забываем и про долги застройщиков – если те не могут отдать кредиты, то убытки по таким судам перекладываются уже на финансовую инфраструктуру страны. А там уже вопрос к запасу прочности банков-кредиторов – потери 1-3% от всех выдач застройщикам они переживут не глядя, но вот если уровень банкротств подскочит до 10-20%, то тут может начаться напряженка.

Массовые дефолты заемщиков – это дыры в балансе банков – и вот вам кризис в финансовом секторе. Тут, конечно, надо будет что-то думать, но хорошо, что мы на текущий момент достаточно далеки от таких оценок.

Однако, то, как картина складывается сейчас, заставляет задуматься – а как не отправить целый сектор экономики в кризис? И пока ничего, кроме реструктуризации долгов, на ум ничего не приходит.

Вряд ли от государства сейчас можно будет получить какую-то особенную поддержку. Там только что прикрыли льготную ипотеку, и это всем очень не понравилось. Так что вряд ли власти готовы раздавать поддержку напрямую девелоперам.

✋ @FingersON

Кризис на рынке застройщиков: уже замаячили банкротства

Время высокой ключевой ставки не может оставить экономику без кризиса в тех отраслях, где большая часть бизнес-процессов завязаны на кредитах как для бизнеса, так и на кредитах для потребителей продукции такого бизнеса. И неудивительно, что в 2025 году проблемы стали разгораться в сегменте застройщиков.

Стройка – как раз яркий пример того бизнеса, который упоминался сверху. Ведь спрос на жилье сильно драйвится за счёт доступности ипотек, поскольку жилье стоит столько, что в рассрочку далеко не все потянут такую покупку. К тому же все строительные проекты финансируются за счёт кредитов, кредитных (оборотных) линий, гарантий и т.д.

Да, застройщики могут получать выгодные ставки на займы, если привлекают на эскроу-счета в банки достаточно денег. Кто не в курсе: деньги клиентов на эскроу лежат без начисления процентов. Но чем больше денег дольщиков собрал застройщик, тем больше будет скидка на кредит для него.

Но если спрос загибается, то застройщики не могут наполнить эти спецсчета по договорам и слетают с выгодных условий. В таких условиях проекты должны переходить либо на собственный капитал, которого может не хавать для завершения строительства, либо уходить в технические и фактические дефолты.

И судя по СМИ, региональные строительные компании уже испытывают проблемы. К слову, это не удивительно, так как платежеспособный спрос на таких рынках внутри страны ниже, чем в той Москве, Санкт-Петербурге и их областях.

Сегодня пишут как минимум о трех случаях:

• в Екатеринбурге очень скоро может стать банкротом застройщик «Стройпроект Групп», который как-то по данным СМИ аффилирован с ПИК, у него сейчас на грани срыва проект на 850 млн рублей
• довольной известный и популярный застройщик Донстрой попал в дефолт, так как не смог вовремя погасить банку проценты по кредиту на 11 млн рублей.
• такая же ситуация в Чувашии с Регионстроем, только там долг в 42,6 млн рублей не удалось вовремя погасить перед ипотечной корпорации республики.

Вместе с тем, в СМИ ходят разговоры про то, что застройщикам придется повышать цены на жилье на 20-30% в этом году из-за роста стоимости самой стройки. Это еще больше убьет спрос в стране, и подведет еще больше застройщиков к опасной грани.

И в этой парадигме, и по всем законам рыночной экономики, хочется предположить вот что. Застройщикам придется делать более массовыми программы скидок на уже готовые или почти готовые проекты, чтобы стимулировать спрос, получать денежный поток и иметь возможность продолжать бизнес.

Для тех, кто думает, что застройщики не пойдут на такой шаг, напоминание – сидеть в бетоне долго невозможно, поскольку оборотные средства быстро закончатся на зарплату и кредиты. И тут либо активные продажи и выживание, либо банкротство и все эти активы переходят на аукцион.Но условия знать нужно в любом случае.

✋ @FingersON

Подводные камни кредитных карт, на которые вы можете налететь

Пока розничное кредитование продолжает сокращаться, банки начали предлагать более крупные лимиты по кредитным картам. Но будьте осторожны: даже одна незаметная строчка в условиях может обойтись вам в копеечку.

Возьмем, например, ВТБ. На сайте банк рекламирует до 200 дней льготного периода на все операции. Однако ключевое слово здесь – «до». По факту 200 дней действуют только на рефинансирование других кредитов, погашенных с этой карты. А на обычные траты льготный период составит всего 110 дней. И это еще не всё: чтобы грейс-период возобновился, нужно полностью погасить весь долг, накопленный за эти 110 дней.

Еще один нюанс – снятие наличных. Да, такие операции учитываются в льготном периоде, но за само снятие ВТБ берет 5,9% + 590 рублей комиссии. И это когда на рынке есть банки с нулевыми комиссиями.

И главное: если вы не успеете погасить долг в льготный период, банк начислит проценты на всю сумму задолженности с момента ее возникновения. Ставки по кредитным картам – дороже любого потребкредита. У большинства банков это около 60% годовых (из крупных только у Сбера, который предлагает более прозрачные условия, чуть меньше 50%).

К слову, многие банки сейчас стали чуть ли не советовать играть с грейс-периодом кредитки, рекомендуя деньги с карты перекладывать на накопительные продукты. И, вы не думаете – это банк вам не халявные бабки советует заработать.

Если бы по статистике такие игры не помогали заработать банку деньги, то такая возможность была бы закрыта. А так, пока грейсеры попадают на комиссии и проценты за снятие, подобные лайфхаки будут на плаву.

Так что помните: кредитка – это удобный инструмент, но только если вы используете ее правильно. Например, чтобы «перехватить» до зарплаты или оплатить покупки в магазине, а затем быстро погасить долг. Но условия знать нужно в любом случае.

✋ @FingersON

Инфляция для бедных в полтора раза превысила официальный рост цен

Инфляция для бедных в России в полтора раза обогнала общую официальную, говорится в обзоре Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования (ЦМАКП). Рост цен в конце 2024 года достиг примерно 16% в годовом выражении, тогда как средний рост цен был 9,52%.

Инфляция для бедных рассчитывается по-иному, не как у Росстата. В набор товаров и услуг не входит то, что недоступно малообеспеченным категориям населения – гостиницы, алкоголь, животные масла и другие. По сравнению с декабрем в январе 2025 года разрыв немного уменьшился, но все равно остался высоким. При этом с точки зрения цены менее доступными стали яйца, картофель и яблоки.

Из-за падения покупательской способности малообеспеченных людей реальный размер пенсий резко «провалился», оторвавшись от официального индикатора реальных пенсий (рассчитываемого по средней инфляции), отмечают аналитики.

Сейчас общая инфляция достигла 10%. Аналитики Альфа-Банка прогнозируют, что в ближайшие месяцы цены падать не будут. Как следствие, это приведет к еще большему обнищанию россиян, пишет «Ъ».

Производители сладостей – зарубежные компании Mondelez и Mars – уведомили торговые сети о повышении цен на свою продукцию. Причины традиционные – рекордно высокие цены на какао-бобы и производные, а также масла. Помимо этого, на рост себестоимости повлияли также дорогая логистика и недешевая упаковка.

✋ @FingersON