#ДеньгиДляДела

⛔️Почему банки блокируют счета предпринимателей и нужно ли этого бояться
а также что делать, если что-то такое произошло

На самом деле блокировка счета, когда клиенты полностью теряют доступ к своим деньгам, — это крайняя мера. Банки используют ее только в отношении террористов и экстремистов. Но предприниматели могут оказаться в более распространенной ситуации, когда банк останавливает все платежи за исключением обязательных — например, погашения налогов. Как только долг, из-за которого заблокировали переводы, будет закрыт, вам снова станут доступны любые транзакции. Также банк может ограничить дистанционное банковское обслуживание. При этом сам счет продолжает работать и клиент может распоряжаться своими деньгами. Правда, сделать платеж или перевод получится только в офисе банка.

Обо всех этих ситуациях — в видео ⬆️

Если больше любите текст, вам сюда ➡️

А если хотите больше подробностей, приходите на вебинар Банка России ⬇️

🎙 1 ноября мы проведем вебинар «Что делать, если по 115-ФЗ банк оценивает ваш бизнес как высокорисковый»

Эксперты расскажут о том, что делать предпринимателям, столкнувшимся с отказами в проведении платежей или открытии счета и другими мерами, которые банки применяют к клиентам с высоким уровнем риска совершения подозрительных операций.

Слушатели узнают, как в этих случаях следует взаимодействовать с банком и как обжаловать его решение в межведомственной комиссии при Банке России.

Начало – в 11:00 мск. Посмотреть вебинар и задать вопросы смогут все желающие. Он будет транслироваться на сайте, на нашем YouTube-канале, а также в социальных сетях «ВКонтакте» и «Одноклассники».

#ХорошийВопрос
Хранить деньги на карте удобнее и безопаснее, чем носить наличные:

▪️Карты теряют реже, чем купюры и монеты. Да и школьных хулиганов скорее заинтересует наличка, чем карта. Если что, карту можно быстро заблокировать и перевыпустить. Вернуть потерянные наличные вряд ли получится.
▪️При оплате картой не ошибешься со сдачей.
▪️В любой момент можно перевести деньги ребенку.
▪️Ребенок сможет учиться управлять своими расходами.

Есть и минусы: дети могут потерять ощущение реальности денег и тратить больше, чем необходимо. И они уязвимы перед мошенниками.

Но всё же плюсов больше. Чтобы минимизировать риски, знакомьте ребенка с основами финансовой грамотности и безопасности. Установите лимиты на расходы и некоторые ограничения, например, на оплату в интернете или для снятия наличных. Контролировать траты можно с помощью СМС-уведомлений об операциях.

Оформить детскую банковскую карту к счету родителя можно с 6 лет. Собственный счет и карту — с 14 лет, когда подросток получит первый паспорт.

⚡️Ключевая ставка с 31 октября — 7,50%

Совет директоров Банка России сегодня принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,50% годовых. Текущие темпы прироста потребительских цен в целом остаются низкими, способствуя дальнейшему замедлению годовой инфляции. Инфляционные ожидания населения и бизнеса находятся на повышенном уровне и несколько выросли по сравнению с летними месяцами.

Прогноз по инфляции на конец 2022 года уточнен до 12,0–13,0% и учитывает в том числе перенос сроков индексации тарифов ЖКХ. По оценкам Банка России, частичная мобилизация будет сдерживающим фактором для динамики потребительского спроса и инфляции на горизонте ближайших месяцев. Однако в последующем ее эффекты будут проинфляционными за счет усиления ограничений на стороне предложения.

По нашему прогнозу годовая инфляция снизится до 5,0–7,0% в 2023 году и вернется к 4% в 2024 году.

📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз

🎙В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению.
Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте, канале в YouTube и странице ВКонтакте.

🗓Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 16 декабря 2022 г.

#ПонятнаяЭкономика
📝На что влияет ключевая ставка?

Ставки по кредитам и вкладам снижаются или повышаются вслед за ключевой ставкой. Но это может происходить по-разному. Во-первых, чем дольше срок кредита или вклада, тем большее значение для ставок имеет прогноз по инфляции. Во-вторых, важна экономическая ситуация в целом. Банки следят за решениями центрального банка страны и его сигналами по дальнейшей политике. Понимая, в какую сторону будет двигаться ключевая ставка, они могут учитывать это заранее или наоборот занимать выжидательную позицию.

Цены и доходность облигаций: меняется ставка купонов новых бумаг, а цена уже обращающихся на рынке подстраивается под новые условия. При снижении ключевой ставки цена старых выпусков облигаций растет, при повышении — снижается. Так их доходность выравнивается с новыми выпусками. Это важно учитывать тем, кто инвестирует в облигации!

Цена акций. При снижении ставок деньги на развитие бизнеса становятся дешевле, и это позитивно влияет на динамику стоимости акций компаний. Кроме того, доходность вкладов и облигаций перестает устраивать инвесторов и они более охотно обращаются к рынку акций. И наоборот, при повышении ставок облигации становятся более привлекательными, а акции — менее. Однако на рынок ценных бумаг влияет множество других факторов, и, конечно, их нужно учитывать в комплексе при анализе ситуации и принятии инвестиционных решений.

Курс национальной валюты. Высокие ставки привлекают иностранных инвесторов, вырастает спрос на национальную валюту, это оказывает укрепляющее воздействие на ее курс. И наоборот, снижение ставок национальную валюту ослабляет. Здесь тоже нужно оговориться, что на курс одновременно влияет много разных факторов, иногда разнонаправленно. Уровень ставок — лишь один из них.

Поведение людей и бизнеса: когда заимствования становятся дороже, а сбережение выгоднее, люди и компании меньше берут кредиты, меньше тратят на покупки и меньше инвестируют, но больше сберегают. При снижении ставок покупки уже не откладываются на будущее, все больше тратят, инвестируют, берут кредиты. Это приводит к росту спроса на товары и услуги, экономика растет быстрее, но и цены тоже 👇

Цены в магазинах в будущем. При высоких ставках и сберегательной модели поведения снижается спрос на товары и услуги, продавцам сложнее повышать цены, даже когда издержки растут, в результате инфляция замедляется. И наоборот, при низких ставках инфляция ускоряется. Используя ключевую ставку, центральные банки во всем мире контролируют инфляцию и стремятся удерживать ее на определенном уровне, который необходим конкретной экономике. Конечно, это инструмент не мгновенного волшебного действия, изменения занимают от нескольких месяцев до года-полутора.

Экономический рост и инфляция, как вы уже догадались, сопутствуют друг другу. Низкие ставки способствуют быстрому росту, но если переборщить со снижением, то деньги могут стать слишком дешевыми и инфляция начнет расти быстрее, чем развивается производство. Доходы и сбережения будут обесцениваться быстрее, чем они растут. В итоге урон для экономики и для каждого отдельного человека будет намного больше, чем выгода от дешевого кредита. Центральные банки должны постоянно соблюдать баланс, чтобы, с одной стороны дать возможность экономике развиваться, а с другой — не дать инфляции надолго отклоняться от целевого уровня. И это работает в обе стороны. Так, до недавнего времени можно было наблюдать как центральные банки некоторых стран, удерживая экстремально низкие ставки стремились, наоборот, разогнать инфляцию. Потому, что для нормального развития экономики необходима стабильно низкая инфляция. Когда цены растут медленно и предсказуемо, компании могут зарабатывать, строить планы на годы вперед и делать долгосрочные инвестиции в развитие производства. А люди — откладывать деньги на будущее и не бояться, что они обесценятся. Именно предсказуемость создает возможности для долгосрочного планирования. А это в свою очередь способствует устойчивому экономическому росту.

👵🏻🧔🏼‍♂️ Когда мы были маленькими, бабушки и дедушки были для нас добрыми волшебниками, которые оберегали нас и учили тому, что не расскажут в школе, не покажут по телевизору и даже напишут не во всякой книге. А став взрослыми, мы сами заботимся о них и делимся своими знаниями о том, как ориентироваться в полном возможностей современном мире.

Помочь своим бабушкам и дедушкам чувствовать себя увереннее при пользовании финансовыми услугами помогут онлайн-занятия по финансовой грамотности. На этих уроках люди старшего возраста узнают, в чем польза современных финансовых технологий, научатся принимать решения при выборе финансовых продуктов и услуг, узнают, как распознавать мошенников в интернете и пользоваться банковскими услугами безопасно.

Можно составить им компанию — будет, что обсудить вместе за чашкой чая с ароматным бабушкиным пирогом 🥮.

🚙🚗 Наш друг, допустим, Михаил на перекрестке затупил в пробке въехал в чужой бампер. У него был полис ОСАГО, и он не сомневался, что страховка покроет ремонт машины потерпевшего. Но вскоре страховая компания прислала Михаилу требование возместить сумму выплаты. Как такое возможно?

❗️Рассказываем, при каких обстоятельствах компания вправе рассчитывать на компенсацию своих затрат и как не оказаться в такой ситуации, в новом тексте «В каких случаях страховщик может требовать компенсацию у виновника ДТП».

Бонус: прочитав его внимательно, вы также узнаете, что такое регресс и суброгация!

🎃«Купил акции МММ, там такие проценты», «возьму все, что нужно в кредит — отдам потом, когда деньги будут», «деньги лучше положить в конверт и под матрас — там-то точно надежно» — звучит, как большой финансовый кошмар.

Чтобы такие ужасы не снились по ночам, а главное — не становились реальностью, читайте статьи на fincult.info о деньгах, кредитах, страховании и многом другом.

👻А какие финансовые страшилки вы знаете? Делитесь в комментариях!

🎃Какой ваш главный финансовый страх — вложиться в пирамиду или случайно слить свои данные мошеннику? А может, поверить коварному менеджеру и вместо вклада купить полис инвестиционного 😱страхования😱 жизни?

Нажимайте на кружок, тапайте по нему пальцем — и проверьте свои страхи. Бу! 👻

#КакДелатьНеНадо
🙀Типичные ошибки заемщика

Самый надежный способ не оказаться в долгах — не брать кредит. Но если без заемных денег вам действительно не справиться, важно ответственно подойти к выбору кредитора и оформлению договора. Объясняем, как избежать самых распространенных ошибок, которые допускают заемщики.

1️⃣ Переоценить свои возможности
… и оказаться по уши в долгах

Важно заранее продумать, как вы будете справляться с выплатами по кредиту. А если возникнут непредвиденные обстоятельства?
Есть простая формула: ежемесячные платежи по всем кредитам не должны превышать 30% вашего дохода. Ориентируйтесь на эту цифру. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.

2️⃣ Взять в долг у нелегалов
… и оказаться беззащитным перед «черными» коллекторами

Оказывать финансовые услуги имеют право только организации с лицензией Банка России. Проверить можно за минуту на сайте регулятора. Фальшивые банки встречаются довольно редко, а вот под МФО, увы, часто маскируются мошенники. Связываться с нелегалами опасно! Если вы станете жертвой мошенничества, выпутаться из этой ситуации будет очень трудно.

3️⃣ Взять кредит в первом попавшемся банке
… и получить не самые подходящие условия

Не ленитесь, изучите условия в нескольких организациях: требования к заемщику, срок кредитования, штрафы и пени за просрочку, необходимость страховки и ее стоимость, способы внесения платежей, нюансы досрочного погашения и т.д. Так вы сможете выбрать то, что максимально подойдет именно вам.

4️⃣ Подписать кредитный договор, не читая
… и согласиться на плохие условия

Не поленитесь прочитать весь текст договора ДО подписания, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия — например, страховки. Посмотрите полную стоимость кредита в процентах и в рублях — она указана в квадратной рамке на первой странице договора. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

5️⃣ Не разобраться в своих правах и обязанностях
… и надеяться на чудо при малейших проблемах

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации и не можете сделать очередной платеж, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Узнавайте об имеющихся возможностях — кредитных каникулах, реструктуризации и т.п. Как правило, всё решаемо, если не затягивать, а сразу начать искать выход.

6️⃣ Откладывать платеж по кредиту до последнего момента
… и допустить просрочку

Соблюдайте график выплат! Это ваша обязанность по договору, «я забыл» не является уважительной причиной для просрочек. И хотя платежи сегодня обычно проходят очень быстро, имеет смысл подстраховаться: заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Нелишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место.

7️⃣ Расплатиться и забыть
…но не проверить, что кредит закрыт

Если вы сделали последний взнос и, кажется, полностью расплатились по долгу, не спешите вздыхать с облегчением. Возьмите в банке справку о том, что кредит закрыт. Через пару недель проверьте свою кредитную историю. Так вы будете точно знать, что банк передал верные данные в бюро кредитных историй и у вас не возникнет сложностей из-за непогашенного долга, когда вы решите взять новый кредит или заем.