Подборка книг про инвестиции

1. Бенджамин Грэм «Разумный инвестор»
Грэм учит начинающих инвесторов иррациональному влиянию фондового рынка, а вместо этого дает стратегию и практически пошаговую инструкцию по выбору акций.

2. Филип Фишер «Обыкновенные акции и необыкновенные доходы»
Да, книга не новая и описываемая действительность сильно отличается от современной. Но Фишер показывает в книге свой уникальный подход – он удачно выбирал акции роста не по цифрам финансовых отчетов, а по «методу слухов».

3. Уильям Бернстайн «Манифест инвестора»
Возможно, выбор покажется странным, ведь автор – медик, невролог, а не акула фондового рынка. Но интересен взгляд человека из другой профессии, ни разу не финансиста, который с нуля научился инвестированию и весьма преуспел.

4. Владимир Савенок. «Как составить личный финансовый план и как его реализовать»
Прежде чем инвестировать, всегда надо в первую очередь научиться управлять личными финансами, ставить цели, контролировать денежные потоки – об этом и книга.

Качества успешного инвестора

1. Дисциплина
Это самое главное качество долгосрочного инвестора. Дисциплинированный инвестор следует установленным правилам и чек-листам. Дисциплинированные инвесторы не покупают ценные бумаги без всестороннего анализа и не обращают внимание на инфошум, который окружает финансовые рынки.

2. Любопытство
Знания из разных областей помогают заметить то, что другие не видят. Каждый раз перед покупкой акции записывайте для себя возможные обоснования, почему она может вырасти в цене. Спустя время вы можете вернуться к записям и проверить, вдруг что-то пропустили в своих рассуждениях, и что следует изучать дополнительно.

3. Скептицизм
Если вы слышите, что стратегия на основе данных из прошлого признана успешной, помните, что это не гарантирует, что впредь она будет столь же эффективной. Когда вы покупаете или продаёте акцию, попробуйте понять логику тех, кто вам её продаёт или покупает у вас: почему он позволяет вам зарабатывать на этом?

4. Терпение
Терпеливые инвесторы не берут на себя повышенные риски и, к примеру, не инвестируют в переоценённые акции, понимая, что их цена может вернуться к справедливым значениям.

Новые «животные» термины, для начинающих инвесторов

1. «Цыплята»
Трусливые трейдеры. Излишне осторожничают, ждут удачных стечений обстоятельств, долго принимают решения. Совершают ошибки из чувства страха.

2. «Свиньи», или «кабаны»
Бесстрашные трейдеры: торгуют несистемно, идут против рынка. Пытаются удержать выгодную позицию до самого последнего момента, что часто приводит к потерям. На бирже шутят: «"Быки" делают деньги, "медведи" делают деньги, а "свиньи" отправляются на бойню!»

3. «Зайцы»
Самые активные трейдеры, совершают большое количество сделок за день и пытаются заработать на дневных колебаниях, как бы совершая прыжки.

4. «Волки»
Опытные трейдеры и гуру фондового рынка. Действуют расчетливо и исключительно на холодную голову, поэтому крайне редко совершают убыточные сделки.

5. «Овцы»
Самые колеблющиеся участники рынка. «Овцы» не имеют четкой стратегии, не понимают сигналы рынка и бездумно следуют за толпой.

6. «Жирафы»
Трейдеры-оптимисты. «Жирафы» гонятся за суперприбылью, и их цели часто далеки от реальных возможностей рынка. Хотя иногда удачные сделки все же реализуются.

Удача или просто исход событий

Удача – это продукт целенаправленного действия, когда внешне случайные события на самом деле подготовлены людьми, их верой и волей.

Люди на земле получают разное количество денег, потому что по-разному воспринимают мир. И для того, чтобы вам стать богаче, нужны перемены не извне, а внутри.

Всякому материальному действию предшествует идея, план, разработка будущего события.
И сила веры способна материализовать эти представления. Или наоборот – реализовать наши страхи и фобии.

Вера движет дело, и движет настолько, насколько она сильна.

Также начинающим предпринимателям советуют: не веришь в успех предприятия – лучше вообще его не начинай! Многие думают, что это метафора. Что успех бизнеса лишь косвенно зависит от веры. Нет, успех самым прямым образом зависит от веры в него! Это подтвердит любой успешный бизнесмен.

Начните верить в своё финансовое везение, в своё дело, в свои силы и удача не заставит себя долго ждать.

Отличие трейдера от частного инвестора

Трейдер — это торговец на финансовом/фондовом рынке, который стремится извлечь прибыль. При этом трейдер непосредственно работает  на  рынке: проводит анализ ситуации и заключает торговые сделки.

Частный инвестор — это физическое лицо, которое инвестирует (вкладывает) свои сбережения и накопления, чтобы извлечь прибыль. Инвестор может быть пассивным (работать через брокера или просто купить валюту, металлы, антиквариат или ценные бумаги и  ждать лучших времён для продажи) или активным (анализировать рынки и совершать сделки).

То есть активный частный инвестор, готовый заниматься торговлей на  фондовом рынке как работой, анализировать и заключать сделки, и есть трейдер. Если вы готовы подключиться к платформам и  начать работать со своими накоплениями, вы начинающий трейдер. И как начинающий трейдер вы должны знать основные вещи про трейдинг и  стратегии — для того, чтобы не  ошибиться самому и не пасть жертвой мошенников.

Как говорить о деньгах в семье

Не стесняйтесь говорить о деньгах и задавать неудобные для вас вопросы. Вакуум нерешённого вопроса о тратах или доходах каждый член семьи заполнит по-своему.

Выберите финансовую модель для вашей семьи.
Найти её можно следующими вопросами:
Кто будет зарабатывать? Бюджет совместный или раздельный? Кто принимает финансовые решения? Как распределим зоны финансовой ответственности?

Обговорите цели и желания каждого. Исходя из ответов сформируйте общие цели семьи на удобные вам периоды времени.

Где взять деньги на инвестиции?

Самый простой способ - расхламиться и выставить ненужное на продажу.
Проведите ревизию кладовки, шкафа, кухни и балкона. Наверняка найдете что то ненужное.

2-й способ — возврат налогового вычета.
Подавайте декларацию, чтобы государство вернуло 13% за лечение, образование. Теперь, чтобы вернуть свои деньги, даже ходить никуда не надо, просто пользуйтесь услугами личного кабинета на сайте налоговой. Пользуемся сервисами и перестаём стесняться. А полученные деньги с возврата налога - инвестируем.

Начните экономить.

— Пересмотрите тарифную сетку, отключите ненужные опции у сотового оператора и каналы на ТВ;
— станьте участником программ лояльности в местных супермаркетах;
— активно пользуйтесь кэшбеком и приложениями для поиска акций;
— затаривайтесь продуктами на рынках и оптовых банках;

Главные ошибки при управлении личными финансами

1. Не вести бюджет
Бюджет – самое основное, что есть в финансовом планировании. Поэтому особенно важно быть внимательным при его составлении.

2. Не откладывать деньги на непредвиденные расходы
Если у вас нет «заначки» на черный день, то в случае непредвиденной ситуации, вам придется платить кредитной картой или залезать в долги.

3. Думать только о прибыли при инвестициях
Обычно когда люди планируют делать инвестиции, они думают только о прибыли и не задумываются, что возможны потери. Готовьтесь к любым вариантам. И конечно, разумнее вкладывать деньги в несколько разных объектов для инвестиций.

4. Верить рейтингам и прогнозам
Люди обычно ищут быстрые способы для принятия решения, но в современном мире все слишком быстро меняется. А сегодняшние эксперты и рейтинги в один день могут полностью поменяться.

Кредитные карты. Плюсы и минусы.
⠀⠀
Плюсами кредитной карты у разных банков являются:⠀
— Часто получить карту можно быстро, по одному документу удостоверяющему личность.
— Вы имеете запас денежных средств.⠀
— Вы не будете платить проценты, если не пользуетесь картой.
— Наличие льготного периода, позволяющего не платить банку % за пользование заемными средствами.
— При хранении своих сбережений на кредитной карте банки начисляют проценты на остаток.⠀
— Разнообразие бонусов. По кредиткам Вы можете получать повышенный кэшбек, покупать авиа, ж/д билеты и т.д.⠀
⠀
Из минусов можно выделить:⠀
— Высокая процентная ставка. Кредитные карты всегда имеют процентную ставку выше, чем обычные кредиты;⠀
— Наличие лимитов.
— Ограниченные лимиты на операции. Банки устанавливают лимиты на единовременное снятие наличных, на переводы. Ограничивают лимит по максимальной сумме снятия наличных.⠀
— Списание ежегодного обслуживания карты.
— Ежемесячное списание за услугу смс-информирования. При необходимости эту услугу можно отключить.
— Комиссия за снятие наличных денежных средств.

Новатэк или Газпром

Газпром вырос, но дает большой дивиденд. Новатэк отстал, но дает меньший дивиденд.

Обе компании хорошие, но их лучше держать вместе. Нам не нравился Новатэк из-за высоких цен, но нравился Газпром и это была основная ставка последних 2 месяцев. Сегодня, когда Новатэк снизился - он представляет большой интерес. Причины снижения мы уже обсуждали несколько раз. На ПМЭФ были заявления Михельсона о том, что компания продолжит платить 50% от прибыли на дивиденды. Это очень хороший знак. Также, было заявлено, что фин результаты хоть и не публикуются, они очень хорошие. Арктик СПГ 2 будет запущен в срок и Япония продолжает финансирование проекта. 

Газпром при больших дивидендах текущего года и прогнозных дивидендах следующего года смотрится крепко. Но с другой стороны, экспорт Газпрома в дальнее зарубежье снижается и с начала года экспорт потерял 30%. Пока высокие цены на газ все компенсируют, но страховка и диверсификация необходимы. Газпром гонит газ по трубам и он не может на текущий момент делать рокировки. Труба в Китай (Сила Сибири) одна, но газопровод далек от полных мощностей. С начала года поставки газа в Силе Сибири выросли на 67%. Новый проект Сила Сибири 2 начнет строиться только в 2024 году. 

Именно поэтому, нужно разбавить Новатэком, который возит газ по морю и будет увеличивать поставки в Азию. Пока все боятся Новатэка и не видят отчеты, он постепенно становится бенефициаром. Кстати на днях начались поставки с завода Ямал СПГ через Берингов пролив на азиатский рынок (это менее 20 дней - навигация открыта, плывут без ледокола).

Ключи к успеху

Основой является смелость в постановке целей. Люди, которые сумели подняться высоко, изначально были готовы к действиям и придерживались ряда строгих правил.

 Помните, что ошибки полезны
Делайте выводы из своего и чужого опыта, не сдавайтесь. Проблемы и кризисы — это нормально, именно они подталкивают к поиску новых решений.
 
Планируйте
Своё дело требует не меньшей дисциплины, чем работа по найму. Движение вперёд невозможно без цели и конкретики — ставьте задачи на день, месяц, год и т.д.
 
Действуйте
Отбросьте перфекционизм: лучше выпустить на рынок неидеальный продукт и быстро доработать в процессе, чем дать фору конкурентам и жертвовать возможностью заработка.

 Анализируйте
На каждом этапе анализируйте проделанную работу. Если понимаете, что очередной шаг не приближает к цели, меняйте план.

Как получать выгодный кэшбек за покупки

Кэшбеки на карту бывают:

1. Как дополнительный % на вклад и кэшбек в категориях, кешбек на все покупки;
2. Кэш, возврат за рестораны, кафе, фастфудах;
3. Посещение бизнес залов (зоны лаунж) в аэропортах по всему миру бесплатно.

Для получения максимального кэшбека, обратите внимание на следующее:

— не надо тратить намеренно больше, чтоб получить не 2%, а 3%.
— часто есть обязательная минимальная сумма покупок в месяц, без которой кэш не начислят
— неплохо если в семье несколько карт одного банка, так можно сформировать интересный общий пакет кэшбека
— есть операции-исключения, за которые кэшбэк не дадут
— чтоб не таскать с собой колоду карт, удобно иметь телефон с NFC и просто выбирать в магазине нужную
— некоторые банки дают кэш и за покупки в валюте
— за оплату электронными деньгами (Юмани, Qiwi) тоже можно получать кэшбек.

Поиск дела по душе

1. Вспомните, что вы готовы делать бесплатно.
Кто-то в гараже готов до посинения перебирать двигатель, а кто-то на перерыве за пару минут готовит фрикасе из кролика вкуснее мишленовских поваров.

Но, оба работают менеджерами в страховой компании.

2. Вспомните, что получается у вас само по себе.
Замечали, что один человек не может решить задачу, исписал два листа решений, а второму хватило только взглянуть, чтобы решение пришло в голову.

3. Вспомните, за какими ответами люди обращаются к вам чаще всего.
По какой-то причине вы всегда знаете, что нужно делать и куда идти, если человеку нужна, например, виза.

Все три способа направлены на поиск вашей предрасположенности к какому-либо делу.

Зависшая валюта

Если доллары или евро находятся в банке, то на них можно приобрести другие валюты. Например, юань, гонконгский доллар, тенге.

Другой вариант – снять валюту в банкомате. Но он подойдет не всем: согласно временным ограничениям, действующим до 9 сентября, снять можно до 10 000 долларов и не больше суммы, которая была на валютных счетах до 9 марта в 00:00.

Если есть брокерский счет:

— Вложить валюту в золото или серебро;
— Приобрести фьючерс на доллар. Преимущество: так вы уходите от риска хранения американской валюты и при этом полностью хеджируете риск обесценения рубля;
— Инвестировать валюту в акции и облигации;
— Перевести валюту в рубли или драгметаллы без комиссии. До 8 июля можно продать валюту без комиссии за сделки.

Лучше сейчас не принимать валютные переводы на свой счет – это поможет избежать комиссий.

Риски при вложениях в недвижимость

Приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем, налоговые риски являются главными при покупке недвижимости.

Покупку квартиры для вложения накопленных средств в текущих условиях считаю оправданной, но хочу выделить два основных риска в этом процессе. Они ниже, чем риски приобретения ценных бумаг или валюты.

Основной риск — приобретение долгостроя в случае долевого строительства и снижение стоимости жилья в дальнейшем.

Налоговые риски и величина коммунальных расходов учитываются, но не выглядят определяющими.

Финансовая свобода

Избавьтесь от кредитов — это главный враг изобилия. Кредиты — это жизнь не по средствам.

Что происходит, когда покупаете вещь в кредит? Тратите энергию, которую ещё не заработали!

Получаете то, что не соответствует уровню вашей энергии. К тому же кредиты создают энергетический отток. Ведь вы тратите свою энергию на поддержание кредита: время, внимание, мысли.

И, когда кредит выплачивается, сразу становится легко, свободно, появляются силы и энергия.

А если нет выхода и пришлось взять?

Выплаты по нему не должны превышать 30% вашего ежемесячного дохода.

Научитесь жить по средствам и наслаждаться жизнью в сегодняшней ситуации!

Все основные стратегии заработка на маркетплейсах. Выбор ниши и полное сопровождение.

Подписаться.

Пополняем словарь инвестора

Что такое деривативы?

Деривативы — это производные финансовые инструменты, под которыми чаще всего понимаются фьючерсы и опционы. Простыми словами это договоры, согласно которым одна из сторон должна купить или продать какой-то актив в будущем по конкретной цене.

Деривативы называют производными инструментами, потому что их цена зависит (то есть является производной) от стоимости другого — базового — актива. Таким активом могут быть акции, валюта, товары (например, нефть или золото), значения индексов и даже процентные ставки.

Фьючерсы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель обязан выкупить базовый актив, а продавец — поставить его в оговоренном количестве.

Опционы — предполагают, что в дату исполнения контракта покупатель имеет право выбора: выкупить базовый актив или отказаться от сделки. При этом продавец опциона всегда обязан поставить базовый актив, если покупатель согласился на сделку.

99 франков | маркетинг  - обучим всему, чтобы легче ориентироваться во финансовом мире.📚

Вилка цен - Здесь всё о финансах, инвестировании и экономике.📌

Фанат успеха - Узнавайте о лучших инвестиционных возможностях и достигайте финансового роста с нами!📈

Ценный доллар - Канал посвящён финансовой грамотности, в целях улучшения жизни общества.📩

Ленивый бизнесмен - Получайте самые свежие и полезные финансовые советы и стратегии, чтобы улучшить свои финансовые навыки.💰

Финансовый университет для предпринимателей и владельцев малого бизнеса. Получите практический контент от эксперта с 10-летним опытом.

📌 Узнайте о 3 распространенных ошибках в цифровом маркетинге, которые отнимают около 30% оборота каждый месяц.
📌 Узнайте, почему отказ от медийной рекламы - лучшее решение для малого бизнеса, и о коротком руководстве по маркировке рекламы.
📌 Познакомьтесь с лучшими и худшими моделями сотрудничества с цифровыми подрядчиками.

Также представлены успешные кейсы, такие как продажа испанской недвижимости за 3 млн евро и мебели на 8 млн рублей. Также доступно обилие текстов по теме цифрового маркетинга.

Присоединяйтесь к каналу
https://t.me/univerfin

## 💸 Хватит переплачивать! 💸

Где найти лучший курс обмена валют и перевести деньги без комиссии?

💥 Дмитрий Платонов | Финансовая Грамотность - это решение, которое ищете!

➡️ Обменивайте любые валюты, выводите деньги на карту или получайте наличные.
➡️ Покупайте/продавайте валюту на 1-2% выгоднее, чем в банках.
➡️ Операции с криптовалютами с минимальными комиссиями.
➡️ Международные переводы без комиссии в более чем 93 страны мира.

Не пропустите лучшие новости! Подпишитесь на канал Дмитрий Платонов | Финансовая Грамотность и будьте в курсе всех новостей!