Куда я пристроила миллион

Этот портфель обеспечит мне стабильный пассивный доход и рост капитала независимо от поведения ключевой ставки и инфляции при минимальных рисках.

Итак, что же я купила

☑️300 тыс ушли на депозит на 3 месяца под 20% годовых. В зависимости от дальнейшей риторики Банка России я переложу эти деньги в другие инструменты.

☑️ОФЗ26229 с погашением в ноябре 2025 года - зафиксировала доходность 16,95% сроком более, чем на год. Депозитов с такими ставками на этот срок, да еще с возможностью получать и выводить деньги, нет, сумма ~180 тыс.

☑️ОФЗ29014 на 100 тыс рублей. Это флоатер, который поможет мне в случае, если ставка так и будет продолжать расти или долго оставаться высокой.

☑️А вот когда ставка начнёт снижаться, пригодятся ОФЗ26224. Доходность 16,44% на 71 тысячу, потому что дно по облигациям, на мой взгляд, еще не пройдено, но доходность уже не даст грустить по этому поводу.

☑️ОФЗ52002 с погашением в 2028 году. Это линкер, он дает 2,5% купона, но сам номинал индексируется на инфляцию, то есть в любом случае официальную инфляцию я обгоню. На депозитах сейчас триллионы рублей, которые хлынут в экономику и разогреют цены. Сюда - 125 тыс рублей.

☑️Чтобы не вкладывать все в ОФЗ, но при этом остаться в рамках надежных бумаг (ненадежные эмитенты могут допустить дефолт при таких ставках), взяла братскую республику Беларусь 07. Доходность 20,8%, на 187 тыс.

☑️Оставшиеся деньги - в фонд ликвидности (LQDT), чтобы деньги работали каждый день. Они пригодятся мне вместе с деньгами с депозита через несколько месяцев для последующих покупок.

Собирала этот портфель неделю назад, но все позиции так же актуальны. Хотела снять рилз 😅, но просто написать текст оказалось намного реальнее.

Поддержите, если рубрика оказалась полезной и интересной.

#ef_куда_вложить #ef_миллион

Банк России тут решил изучить, что нужно для успешного инвестирования.

В основу исследования легли критерии квалификации инвесторов и образование.

И вот результаты:
🥇Наилучший результат при инвестировании дает сочетание высшего экономического образования с опытом работы в финансовых организациях это я

🥈Несколько хуже результат оказывается в случае сочетания опыта с юридическим, инженерно-техническим
и прикладным образованием.

Среди дисциплин, знакомство с которыми улучшает результативность инвестирования на фондовом рынке, – риск-менеджмент, срочный рынок и его инструменты, фондирование, привлечение капитала, фундаментальный и технический анализ, поведенческая экономика, этика и профессиональные стандарты.

💰А вот размер имущества меньше всего связан с успешностью инвестора. На основании этого Банк России планирует обсудить с участниками рынка возможность снижения этого требования для получения статуса квалифицированного инвестора, если у человека есть необходимое образование.

В общем, все поняли, куда детей отправлять учиться для успешного будущего?😅 

А чтобы дать этому успешному будущему стартовый капитал - идеален портфель Фундамент.
А присоединиться к нему в этом месяце уже нельзя.

💰 Пока мы спали, появились первые сообщения о получении средств от обмена замороженными активами.

Информацией поделились читатели канала IF Stocks. Деньги пришли пока клиентам не всех брокеров. Например, о получении средств чаще всего сообщают пользователи «Альфа-Инвестиции» — получают от 5% до 90% от объема заявок.

ВТБ, БКС — выплат пока не наблюдается. Пользователи «Т-Инвестиции» сообщают, что им средства тоже не пришли (кроме редких случаев), но в заявках на обмен висит статус «исполнено». В поддержке «Т-Инвестиции» подтвердили информацию об обмене, пишут, что на выплату уйдет до 5 рабочих дней.

Проверяйте счета и расскажите, как обстоят дела с выплатами у вас. На что тратить собираетесь? Реинвестировать или уносить ноги и тратить?💃🏻

Мне разблокировали активов на ~7 тыс рублей
Маме - на 17 тыс рублей
Мужу, Как всегда, науправляла лучше всего - ему пришло 44 тыс

Утром отправила ему это видео. Мне кажется, я недополучаю😅

Не могу не поделиться сегодняшним результатом участника EF Клуба.

/Все шорты открыты по модели Светофор 🚦/

И нет, входа в Клуб нет и пока не предвидится.

#ef_отзывы

Когда ты трижды-мать-инвестор

🍷Безалкогольное вино, потому что младшему сегодня год, а ты до сих пор на ГВ.
💐 Цветы в графине, потому что в новой квартире не нашлось вазы нужного размера.
🚦Расчет по модели «Светофор», потому что в нее ты вложила весь свой 18-летний опыт и теперь все считается само за несколько минут, остаётся только окинуть экспертным взглядом, и можно дальше быть с семьей.

Сегодня подумала, что среднему сыну скоро четыре года и в Клубе и в подписчиках есть те, кто помнит те мои стремительные роды. А значит, самому Клубу уже больше пяти лет. Больше пяти лет люди доверяют мне в публичном пространстве.

Стихийный пост получился. Обещаю скоро написать о своих планах на будущее (нет, это не продажа курсов, да и желание пойти в ЦБ РФ после третьих родов и их переезда из близкого к дому офиса поубавилось). Обещаю написать про портфели детей, яжмать. Что еще написать и интересно, можете спросить в комментариях.

Вашу маму и тут, и там 🤣

/Если что, на фото действительно я/

🤔Где же все те, кто в прошлом году покупал облигации по советам блогеров?

В 🍑

Банк России повысил ключевую ставку, и те, кто поспешил зафиксировать доходность на много лет вперед, уже потеряли 5-20% от стоимости своих облигаций. Звучит уже не так привлекательно, правда?

Пока блогеры переключились на курсы по крипте, я расскажу, что мы покупали в фундаментальный портфель весь этот год и продолжаем покупать:

🔸линкеры (облигации с индексируемым номиналом, ОФЗ-ин) - это облигации с номиналом, привязанным к инфляции. Чем выше инфляция - тем выше цена облигации, а также ваши купоны.
Дополнительный бонус - физические лица не платят налог с купонного дохода по данному типу облигаций.

🔸флоатеры - облигации, по которым купон меняется вместе с процентными ставками. Не нужно гадать, что будет делать Эльвира Сахипзадовна, вы получаете доход по рыночной ставке, ставка растет - купоны тоже. А вот цена облигации почти не меняется даже в условиях турбулентности.

Присоединяйтесь к тем, кто выбирает правильные инструменты. По многочисленным просьбам открываю доступ до 17 сентября по старой цене.

#ef_клуб_для_неквалов

Финансовая несвобода или как не остаться в 🍑, когда у тебя семья

У меня есть подруга. Умница, красавица.
Была.

Сейчас каждый раз, когда мы встречаемся, ей звонит муж и визжит в трубку, чтобы она не херней страдала, а ехала делать дела. Которые он ей каждый раз придумывает.

Закончив универ с красным дипломом и отработав в крупном банке, М. после второго декрета потеряла веру в себя. Или муж эту веру убил🤷🏻‍♀️ «Ты говорящая курица», - он говорил ей это прилюдно спустя двенадцать лет брака. А начиналось всё с подаренного Range Rover’а и красивой сказки о любви…

-М., ну как так. Ну нельзя такое отношение терпеть. Это невозможно❗️
-Я от него полностью финансово завишу.

Каждый раз, когда я встречаюсь с подругой, я думаю, что портфель Фундамент - для таких, как она лет десять назад. Красивых, умных, правильных девочек, которые делают выбор в пользу семьи,
создают уют, заботятся об образовании детей. Именно таким крайне необходимо инвестировать. Потому что если ты выбираешь семью, а в какой-то момент в семье что-то идет не так, велик риск остаться за бортом жизни. И выйти из этой 🍑 будет гораздо труднее, когда у тебя помимо мужа-абьюзера двое детей, ипотека и копеечная зарплата после шести лет декрета.

Я искренне считаю, что портфель фундамент должен быть у каждого. Вход открыт до завтра, присоединяйтесь.

➡️➡️➡️ [ссылка превратилась в 🎃]

#ef_клуб_для_неквалов

✍🏻 Я: пишу, что портфель Фундамент идеален для девушек.

Заказы: 👆🏻

/мужчины, вам тоже, конечно, можно и нужно, ибо ваше финансовое благополучие - фундамент семьи/

Прочитать чуть больше про Клуб для неквалов 👉🏻 здесь
(я осознала, что рассказывала о нем все время в запретограме и здесь почти нет информации, исправлюсь)

Присоединиться сегодня 👉🏻 [ссылка превратилась в 🎃]

Облигации для любого срока и риск-профиля

Подборка от Райфа для всех, кто не успел в клуб для неквалов и теперь вынужден собирать портфель самостоятельно 🙂

/все, кто успел, проверяйте, что вы в группе - там уже ждут новые покупки/

✍🏻Главное правило инвестирования

73% опрошенных правильно ответили на вопрос выше. Как говорится, почему вы такие бедные, если такие умные.

Когда-то давно я читала книгу Тони Роббинса «Деньги. Мастер игры». К книге я относилась скептически, где реальные инвестиции, а где Тони Роббинс🙄

Но книга оказалась не про советы об успешном успехе. Это результат интервью пятидесяти самых известных и богатых инвесторов США. И основные правила, которые дружно называют эти инвесторы, не зависят от страны и уровня развития экономики.

❗️Вот одно из них:

В инвестициях самое главное - не терять деньги

Перечитайте предыдущую фразу дважды.
Посмотрите на расчеты в таблице.

▪️Если вы потеряли 5% от счета, то для возврата в исходную точку вам требуется обеспечить доходность в 5,25%. Легко «отыграться»? Пожалуй, да.

▪️Если вы сидите и смотрите, как ваш портфель обесценился на 25%, то только для того, чтобы вернуться к начальной сумме инвестирования, вам понадобится доходность в размере 33,3%.

🔴Если ваш портфель потерял половину стоимости, вам нужно удвоить эту сумму, то есть добиться 100%-й доходности.

👆🏻Вдумайтесь в это

Вы знаете много инструментов, которые обеспечат вам 100% доход? И это только для того, чтобы вернуться на старт.

Чаще всего блогеры учат начинающих инвесторов одной стратегии-
«купить и держать».
Только эта стратегия зачастую выливается в то, что вы теряете 5%, 10%, ждете, пока все отрастет, сидите, снова ждете, а потом 🔜 уже -30% и т.д. И ждать как бы поздно🤪, даже если склонность к риску позволяет.

🙋🏻‍♀️И тут на помощь приходят риск-менеджеры со стратегиями лимитирования портфелей. Точнее, они раньше приходят, но их мало кто слушает, а потом жалеет🤪

——————
💯, кто узнал себя
🐳, чтобы в следующих постах я показала, какие еще стратегии существуют, особенно для падающего рынка

🔝ТОП-10 финансовых и околофинансовых фактов обо мне
⠀
1️⃣Уже на третьем курсе университета я знала, что хочу работать на фондовом рынке. Мамин коллега, профессор математики, выкупил целый этаж в престижном жилом комплексе и сказал, что заработал на всё это, торгуя ценными бумагами.

"О, это то, что мне нужно"

- сразу подумала я, дочка военного и учителя, которые к тому времени не смогли заработать ни на одну квартиру.

2️⃣ В инвестиционной среде я с 2006 года, именно тогда я согласилась на бесплатную стажировку в ВТБ, просто услышав слова «отдел оформления и учета операций с ценными бумагами». Я начала работать с лучшими управляющими РФ, оформляя их сделки, внося поручения в систему и вбивая бухгалтерские проводки, но это было совсем не то, о чем я мечтала со своим дипломом математика.

3️⃣ Поэтому в 2008м году я перешла в рыночные риски и стала заниматься непосредственно анализом акций, буквально под микроскопом изучая каждую. Тогда же мне посчастливилось встретить кризис в самом сердце трейдинг деска. Это незабываемый опыт, который позволяет мне управлять портфелями, учитывая такие нюансы, о которых многие даже не догадываются.
⠀⠀
4️⃣В 24 года я уже возглавила отдел рыночных рисков АТОНа. В 26 легко прошла 9 собеседований (суммарно) в еще две гремевшие на тот момент компании - Rennaissance Capital и Открытие. С двумя неприлично хорошими даже по текущему рынку оферами я написала заявление на увольнение, но мне повысили зарплату на 80% и потом рекрутеры брали у меня интервью про историю успеха 🌟

5️⃣В 2012 году я стала управлять всеми видами рисков, видя и понимая полную картину любых инвестиционных стратегий.

6️⃣В 2020 году родила между отправлением отчета в Банк России и покупкой новой квартиры 🙈 Дважды отказывалась от должности директора департамента по рискам во имя декрета. Выходить из третьего декрета в офис уже не планирую а вот про преподавание финансовых дисциплин в МГУ или основ финансовой грамотности в школе все чаще задумываюсь.

7️⃣Сейчас наша единственная ипотека, взятая под 6%, полностью покрывается пассивным доходом с облигаций под 20%. У каждого из троих моих детей есть по квартире только они об этом еще не знают. А квартиру в ЖК из пункта 1 я не купила только из-за того, что планировки показались мне устаревшими.
В мае мы переехали в квартиру мечты, где у меня отдельный кабинет с библиотекой и ванная с панорамным видом на Москву. И я с уверенностью могу сказать, что все это - благодаря инвестициям и эффективному управлению капиталом.

8️⃣Моя модель «Светофор» 🚦 настолько крута, что один раз её воровали и трижды хотели купить брокерские компании, последний раз - буквально месяц назад. Но я тоже отказалась.

9️⃣Конечно же квалифицированный инвестор по всем критериям😅, инсайдер по закону об инсайдерах, сертифицированный специалист фондового рынка, консультировала Банк России, рейтинговое агентство Moodys когда они еще были в РФ. Помимо работодателя, мои разработки и модели используют в Quik (модуль по фьючерсам и опционам) и на Московской Бирже (в части установления коэффициентов маржирования). Но мне этого мало, поэтому я иду учиться на финансового консультанта, чтобы иметь лицензию для выдачи индивидуальных инвестиционных рекомендаций.

🔟У меня частые эмоциональные качели на фоне социальных сетей. С одной стороны, я могу все бросить и жить прекрасную жизнь, управляя семейным капиталом и не тратя время на всё эти посты. С другой, как сапожнику с сапогами, мне хочется сделать мир богаче и грамотнее в вопросах управления капиталом💰

Как давно мы с вами знакомы❓

Поняла, что последний пост #ef_обо_мне писала почти пять лет назад и нужно обновить

В блогосфере ценятся «свежие» кейсы и отзывы. В финансовой сфере все наоборот.

Хотите найти грамотного специалиста по инвестициям - проверьте, что он транслировал накануне и в начале СВО.

✔️пока кто-то призывал скупать акции с двузначной дивидендной доходностью, моя модель «Светофор» показала красный свет в декабре 2021 года и мы начали шортить рынок;
✔️пока кто-то топил за пассивное инвестирование и втюхивал клиентам фонды FINEX за хорошую комиссию от провайдера, я всегда была против фондов за очень редким исключением;
✔️пока кто-то судорожно скупал доллары по 120, я продавала «лишнюю» часть.

Именно поэтому отзывы за 2022 год хранятся у меня в отдельной папочке, куда я заглядываю, когда хочу уйти в управление только семейным портфелем. То, как мы с участниками Клуба прошли это время, - бесценно 💔

Копилка отзывов пополнилась теплыми словами под вчерашним постом обо мне❤️

#ef_отзывы

Глаз дергается.
При всем при этом четыре открытые сегодня по «Светофору» позиции за день:
🟢Газпром +6,1%
🟢ГМК Норильский Никель +3,5%
🚀Газпром фьючерсы больше +15% от ГО
🚀ВТБ фьючерсы +2,7% за пару вечерних часов, пока творился весь вот этот треш многодетной матери-инвестора 👆🏻🙈

Боже, храни мой мозг, который смог переложить весь алгоритм выбора таких сделок на автоматизированную модель. Теперь весь анализ рынка занимает 20 минут с утра по нажатию кнопки плюс минут 5-10 на использование результатов.

В остальное время - наслаждаюсь материнством 🤪

Завтра расскажу, почему я до сих пор не «продаю» это чудо 🚦

🚦 Почему я не продаю модель, которая принесла мне больше +53% прибыли❓

Уже больше года меня спрашивают про «Светофор» [сейчас он доступен только участникам EF Клуба]. Самое приятное, что ждут его не только подписчики, но и коллеги — профессионалы рынка🔝

Но всегда находится какая-то причина отложить продажи:

▫️Автоматизация модели
За нее весной прошлого года взялся мой коллега, который в финансовой математике больше 17 лет, обладатель всех возможных мировых сертификатов по рискам и финансовой математике, преподаватель финансовых дисциплин в университете в Барселоне.

▫️Тестирование модели
После автоматизации коллега ушёл в свои дела, и тестировать модель пришлось мне. Вручную, буквально на своем капитале мужа отрабатывая каждую сделку.
Результат: +53% за год (только сейчас поняла, что больше года ушло на этот шаг!) по самому пессимистичному сценарию, а в реальности с учётом шортов — раза в два больше.

▫️Автоматизация продаж
Когда есть такие👆🏻 результаты, кажется, самое время продавать. Летом момент был идеальный — когда рынок упал на 30%, портфель сократился всего на 2%, и то у тех, кто не шортил. Сколько денег и нервов можно было бы сэкономить клиентам! Но прежде чем запускать продажу, я решила разобраться с автоматизацией в Telegram🙈

И вот, кажется, всё готово… но что меня сейчас тормозит? Логотип! 😂 Да-да, я хочу, чтобы даже аватар канала был красивым и сразу отражал суть «Светофора».

А когда появится логотип, наверное, буду дожидаться 1000 подписчиков в Telegram…

Так что кто тут откладывает важные решения на потом? Я вас очень понимаю!🙌🏻
У меня с инвестициями всё под контролем, но тоже бывают свои "отговорки" в других сферах. Особенно когда продажи - это так долго, сложно, затратно по времени, да и муж предлагает сфокусироваться только на его портфелях, а не вот это вот всё…

К чему я это писала?🧐

Ставьте ❤️, если ждёте «Светофор», мне для мотивации.

Пишите, какие отговорки в инвестициях существуют у вас, попробую в ответ замотивировать вас.

Ну а в первом комментарии поделюсь разочарованием дня 🙈😂

#ef_о_светофоре

Почему я больше никогда не куплю акции OZON

Есть одна очень примитивная инвестиционная стратегия - покупать акции тех компаний, продукцией которых пользуешься.

Так я, например, покупала акции Европейского медицинского центра в портфели детям только потому, что они родились в роддоме EMC 👶🏼

Есть и обратная сторона этой стратегии - не покупать акции компаний, которые тебе не нравятся, даже если там супер отчетность и потрясающие перспективы.

🛴Кто знает меня давно, может помнить, как в прошлом году я закрыла все позиции в Whoosh после того, как увидела мальчика, разбившегося на электросамокате, в детской больнице. Пишу, а та страшная картина у меня до сих пор перед глазами.

😥С сегодняшнего дня в категорию акций, которые я больше не покупаю ни при каких раскладах, попадает OZON.

Я человек-план. У меня все расписано заранее, я никогда не опаздываю и никогда не откладываю все на последний момент. У моего среднего сына сегодня День Рождения (ничего себе, сколько лет Клубу, если четыре года назад я помню, как родила между сообщениями одноклубникам 🤪). На 28 сентября я заказала подарки в детский сад, украшения к столу и тому подобное. Специально - с запасом по срокам.

Итог. Четыре моих заказа перенесли. После первого переноса они должны были приехать вчера до 22:00. Были у курьера. Курьер не брал трубку. В 22:15 я уже общалась с поддержкой, на что мне ответили, что сожалеют, день рождения это важно, но «когда сможете принять заказ после 2 октября». Дно.

Хорошо, что часть подарков для садика я заказывала в другом месте (диверсификация). Хорошо, что есть круглосуточные магазины, и муж купил замену. Хорошо, что сыну хватило и одного недорогого подарка 🙈
Отменила заказы на ОЗОНе. Пошла проверять, в каких он у меня был портфелях😖

Никогда не понимала шуток про жену и доставки с WB, потому что не пользовалась им, но видимо, настал тот срок…

В комментариях можно посочувствовать, поздравить, обсудить маркетплейсы с нормальными доставками или стратегии покупки акций 👇

🍾Праздник у меня, да и у всех участников Клуба для неквалов (портфель Фундамент).

Пополнений за год: 110 000 рублей
Прибыль за год: 110 827 рублей

По самому консервативному портфелю, доступному неквалифицированным инвесторам.
По портфелю, пополняемому всего на 10 тыс рублей в месяц.
По портфелю, доступному абсолютно всем.

Прибыль больше 100% за год.

Тот случай, когда присоединяться надо было еще вчера. Тот случай, когда присоединиться при этом - никогда не поздно.

#ef_про_фундамент