Время проверить, открыт ли у вас ИИС на старых условиях.

❗️ИИС-1 и ИИС-2 «плавно перетекут» в ИИС-3

Открытые гражданами ИИС-1 и ИИС-2 плавно трансформируются в ИИС третьего типа (ИИС-3), следует из слов директора департамента финполитики Минфина Ивана Чебескова и заместителя председателя ЦБ Филиппа Габунии. После принятия закона о новом налоговом вычете по ИИС-3 будет установлен определенный переходный период, во время которого открывать новые счета будет не возможно, а их условия приблизятся к условиям ИИС-3.

«По сути, ИИС-1 и ИИС-2 в переходный период будут существовать, но открывать новые счета уже будет невозможно. А потом они плавно перейдут в ИИС-3», - заявил Иван Чебесков.

Филипп Габуния подтвердил корреспонденту Frank Media, что все действующие ИИС, «конечно, сохранятся». «Будет ли возможность открывать новые счета на прежних условиях – это дискуссия, которая сейчас идет. Вероятно, это будет все-таки некоторая эволюция, и часть историй будет убрано. Все действующие истории задним числом никто ничего отменять не будет», - отметил он.

@fm_invest

⚡️🚫САНКЦИИ НА ТИНЬКОФФ

Наверное, все уже слышали/читали про то, что Тинькофф включили в проект новых санкций.

В Клубе сегодня рассказала свою стратегию в связи с этим (да, Клуб не только про сделки, но и про все важные моменты для сохранения капиталов).

Здесь же делюсь ответом службы поддержки по поводу возможности вывести сейчас остатки $$$ со счета.

«Вы можете вывести доллары или же рубли с брокерского счета как через мобильное приложение так и через личный кабинет.

📌Через мобильное приложение: Выбрать нужный брокерский счет, нажав на его шапку > нажать на кнопку «Гайка» в правом верхнем углу > Вывести > Указать счёт списания для вывода, счёт зачисления подгрузится автоматически в зависимости от валюты.

📌В личном кабинете: На главном экране в разделе «Портфель» выбрать брокерский счет, с которого хотите совершить вывод > Далее на странице счета нужно нажать «Развернуть» > появится кнопка «Вывести средства»
Вывести деньги можно без комиссии, а за продажу долларов на брокерском счету комиссия составит 0.4% от суммы сделки.

По поводу перевода - доллары можно отправить в следующие банка Казахстана: ЦентрКредит, АО «Bank RBK», АО «Банк Фридом Финанс Казахстан», АО "Нурбанк", АО «Евразийский банк»,
АО «Иcламский банк „Заман-Банк“», HALYK BANK, HOME CREDIT, JUSAN BANK

Срок отправки переводов на текущий момент составляет 1 рабочий день.
Срок зачисления зависит от банка-получателя, комиссия за такой перевод составит 1% (минимум 30 долларов, максимум 200 долларов). Совершить его можно в нашем приложении, личном кабинете или же по обращению к нам.»

👆🏻Вероятнее всего, часть оставшихся долларов (а я буду закрывать и часть позиций в этой валюте), буду выводить именно по этой цепочке.

А можно вопрос от финансиста, у которого никогда не было счета в Сбере 🙄

«Из российских банков по реквизитам счета можно отправить только в Сбербанк или Росбанк
Комиссия и сроки такие же» (та же поддержка Тинькова)

А что с долларами в Сбере-то можно сделать?🙄

⚡️ Управление санкций США проверяет австрийский банк Raiffeisen из-за его работы в РФ, пишет Reuters. США просят объяснить, какие платежи проводит и какие услуги банк предоставляет в России. Банк заявил, что в своей работе полностью обеспечивает соблюдение санкций, однако, по словам источника, есть серьезный риск попадания австрийского банка под санкции США.

Для тех, кто не успел или не догадался, что нужно сделать, несмотря на все намеки в предыдущем посте про Тинькофф и санкции, задание на сегодня.

❗️Обязательно скачайте и сохраните брокерские отчеты по каждому своему счету в Тинькофф Инвестициях❗️

И без переводов я недавно писала, как пропадают позиции. С переводами может вообще случиться все, что угодно.

Санкции и ограничения: отвечаем на частые вопросы

• Будут ли доступны рублевые бумаги, торгующиеся на Мосбирже?
Да. Торговля бумагами с расчетами в рублях на Мосбирже (в том числе TCSG, AGRO, CIAN, ETLN, FIVE, FIXP, GEMC, GLTR, HMSG, MDMG, OKEY, OZON, POLY, VEON-RX, VKCO, YNDX, HHRU, QIWI, SFTL) проходит в стандартном режиме.

• Что будет с моими иностранными ценными бумагами в связи с блокирующими санкциями ЕС? Каких бумаг это коснется? Я смогу дальше торговать?
Мы разработали решения на различные варианты развития событий, в том числе и для такого. Мы переносим иностранные ценные бумаги, торгующиеся на СПБ Бирже на неподсанкционную кампанию. Во избежание риска блокировки, а также чтобы осуществить все необходимые действия для переноса, мы временно приостанавливаем торговлю иностранными ценными бумагами. В течение 1-3 недель мы планируем запустить торги.

• СПБ Биржа приостановит обслуживание Тинькофф Банка в связи с блокирующими санкциями?
Так как СПБ Биржа взаимодействует с европейскими учетными институтами, с целью защиты клиентских активов от потенциальных рисков, участие Тинькофф в торгах было приостановлено.

• Куда вы переводите активы? Это сторонний брокер?
Мы переводим активы в новый неподсанкционный депозитарий. Торги иностранными ценными бумагами, а также весь функционал будет доступен, как и ранее, в мобильном приложении. Мы проработали эти решения и договоренности еще несколько месяцев назад, поэтому процесс переноса торговли не должен занять более 1-3 недель.

• Будут ли заблокированы бумаги, как это было в мае 2022 года?
Нет, ценные бумаги не будут заблокированы. Блокировка в мае 2022 года не была вызвана введением санкций в отношении брокеров.

• Что будет с моими маржинальными позициями?
Маржинальная торговля иностранными ценными бумагами будет временно приостановлена, иностранные ценные бумаги убраны из перечня ликвидных бумаг — пожалуйста, следите за маржинальными показателями, при необходимости пополните счет, чтобы избежать маржин-колла. По рублевым бумагам, торгующимся на Мосбирже, ничего не меняется, бумаги останутся в перечне ликвидных инструментов и будут учитываться при расчете маржинальных показателей.

• Что с Гонконгом, акции торгуются без изменений?
Доступ к ценным бумагам, торгующимся на Гонконгской бирже, предоставляется СПБ Биржей, поэтому также будет временно ограничен.

• Что будет с ИИС? А если там есть долларовые акции? Что будет с возможностью получить вычеты с закрытием ИИС?
Обслуживание ИИС осуществляется в штатном режиме, налоговый вычет сохраняется. Мы работаем над тем, чтобы торговля иностранными бумагами была возобновлена в кратчайшие сроки.

• Что с налогами?
Вводимые меры не окажут никакого влияния на налоговый учет и вычеты.

• Что будет с торговлей евро?
Выводы в евро будут доступны. Торги евро с 27.02.2023 будут приостановлены. Евро исключены из перечня ликвидных инструментов.

• Что с остальной валютой?
Санкции не влияют на торги, а также заводы/выводы долларов и других валют. Весь функционал доступен в полном объеме.

Ответы на эти и другие вопросы продолжим дополнять по ссылке.

Решила проверить по своей модели, когда она бы предложила закрыть позицию в рухнувшем Silicon Valley Bank.
Результат порадовал - выход произошёл бы 9 мая 2022 года, по цене $482 - почти в десять раз больше, чем сейчас…

Другая радость - вход по модели дал бы доходность около +100% на момент выхода по ней же👌 В активе, принесшем столько неприятностей и проблем это прям 🔝

Сегодня будет драма в трех частях по поводу того, будет ли новый мировой финансовый кризис, а пока проголосуйте, пожалуйста, в опросе 👇🏻

АКТ 1️⃣
Что такое SVB?

Silicon Valley Bank - банк, в основном участвующий в технологических стартапах Силиконовой долины. На фоне технологического бума 2020 и 2021 годов он наблюдал быстрый приток депозитов (см. график). И из-за правил, введенных после финансового кризиса 2008 года, SVB пришлось «поддержать» все эти депозиты высококачественными активами, которые в основном включают в себя казначейские облигации США.

Итак, в 2020 и 2021 годах SVB купил кучу американских Казначейских облигации на денежные средства, внесенные в качестве депозитов своими клиентами.

Учитывая быстрый цикл ФРС по подъему ставок, с тех пор казначейские облигации значительно упали в цене (ставка растет ➡️ цена облигации падает). Следовательно, SVB понес огромные нереализованные убытки в своем портфеле облигаций.

При типичных операционных обстоятельствах, когда объемы депозитов клиентов продолжают расти, а SVB не нужно снимать наличные, эти нереализованные убытки управляемы, потому что SVB может просто удерживать казначейские облигации до погашения, не признавая и не неся каких-либо реальных убытков.

Однако в напряженных операционных обстоятельствах, когда депозиты клиентов сокращаются, а SVB необходимо извлечь наличные деньги, банк вынужден продать эти облигации (не дожидаясь погашения), и тогда нереализованный убыток становится реализованным.

Именно это и случилось с SVB. За последние 12 месяцев венчурное финансирование технологических стартапов иссякло. У клиентов SVB больше не было большого притока денежных средств. На самом деле, новые деньги почти не поступали, а вот поток вывода денежных средств со счетов SVB все еще был очень высоким.

В этой ситуации SVB был вынужден продать свой портфель облигаций. В результате компания понесла многомиллиардный убыток. Чтобы возместить эти убытки, SVB попытался привлечь внешний капитал с помощью акций. Это не сработало. Таким образом, федеральное правительство вмешалось и взяло на себя ответственность.

Если коротко, то это именно то, что произошло с SVB за последние пару дней.

АКТ 2️⃣
Это повторение 2008 года?

Провал SVB возвращает воспоминания о крахе Lehman Brothers, который положил начало финансовому кризису 2008 года.

Возможно ли это?

Конечно, SVB не единственный банк, который купил кучу казначейских облигаций и теперь сидит с огромными нереализованными потерями в своих портфелях облигаций. Такая проблема есть у каждого банка, потому что в каждом банке наблюдался огромный рост депозитов в 2020/21 году за счет стимулирующих выплат COVID.

И в этом смысле большинство банков действительно столкнулись с той же проблемой, что и SVB: все они имеют гигантские портфели облигаций с огромными нереализованными потерями (см.график).

Тем не менее, SVB не рухнул из-за большого портфеля убыточных облигаций. Он рухнул, потому, что массовый отток депозитов клиентов вынудил банк продать этот портфель.

Еще раз повторю, если банки держат эти портфели облигаций до погашения, это не повлияет на прибыли и убытки. Проблема появляется только в том случае, если банки вынуждены досрочно «обналичить» свой портфель.

И SVB был вынужден обналичить деньги раньше из-за своей уникальной и исключительной работы с наиболее чувствительной к росту ставок части экономики - технологическими стартапами на ранней стадии. Поскольку практически все клиенты банка увидели, что их средства иссякли за последние 12 месяцев, SVB понял, что его депозиты начали сокращаться довольно быстро. Тем не менее, денежные потребности этих клиентов не сокращались, оставляя компанию с огромным дисбалансом, который ей нужно было заполнить.

Это не очень похоже на системную проблему.

Крупные банки, такие как JPMorgan (JPM), Bank of America (BAC), Wells Fargo (WFC) и Citi (C), гораздо лучше капитализированы и имеют гораздо более разнообразную клиентскую базу. Да даже другие небольшие банки также имеют гораздо большее разнообразие клиентов. Это делает коллапс, подобный ситуации в SVB, в других банках маловероятным.

Разница между этим провалом и 2008 годом заключается в том, что тогда все было взаимосвязано. Крах Лемана затронул всех, потому что все имели контрагенсткие и/или клиентские отношения с Леманом, чтобы его крах был системно дестабилизирующим. Ну и в качестве активов там были 💩 ипотечные облигации, а не «самый надежный в мире актив».

АКТ 3️⃣
🌈 🦄

Начальник по управлению рисками Silicon Valley Bank Джей Эрсапах занималась на работе проектами ЛГБТ, пока банк приближался к краху.

Несмотря на занимаемую должность, это ей совсем не мешало совмещать работу с руководством ЛГБТ-программами банка и выступать на конференциях по всему миру.

Отдельная заслуга Джей – это создание первого в банке «безопасного пространства», в котором сотрудники нетрадиционной ориентации могли делиться опытом каминг-аута замужества и семейных взаимоотношений.

Еще минус один

Пока мы спали, лично Джанет Йеллен, Джером Пауэлл и председатель FDIC Мартин Грюнберг закрыли еще один банк -
Signature Bank, New York, во избежание реализации системных рисков (ну то есть того же, что случилось с SVB).

Все деньги вкладчикам обещают вернуть в полном размере, сегодня уже начинаются выплаты.
Всем остальным (акционерам, держателям необеспеченных долгов и руководству) повезет меньше - они не защищены, а с руководством уже распрощались.

Ну и минутка позитива на скрине, как без этого.

Российские инвесторы получили первые отказы в разблокировке активов на счетах в депозитарии Clearstream. В частности, о получении отказа по запросу о переводе ряда бумаг из Национального расчетного депозитария (НРД, входит в группу Московской биржи) в несанкционный депозитарий сообщила «Инвестиционная палата».

Подробнее

♨️А вот это уже поинтереснее.
Здесь проблемы посильнее, чем в американских банках. Да и CS - общемировой контрагент.

Акции Credit Suisse упали на 24%, торги остановлены после того, как саудовский акционер отказался от дальнейшей помощи.

Фатальной ошибкой «надежных» швейцарских банков стала заморозка активов россиян. Кому в мире, надеющемуся на надежность и банковскую тайну, нужен такой риск? Никому. А там помимо россиян ой как много, кто денежки скрывал, а теперь побежал выводить.

​​❗Тинькофф Инвестиции в тестовом режиме возобновляют торги частью иностранных ценных бумаг

Инвесторам стали доступны бумаги дружественных юрисдикций — торгующиеся на Гонконгской бирже, а также ограниченное число американских бумаг. Постепенно будем наращивать число доступных для торгов ИЦБ.

Сделки исполняются при посредничестве независимой инфраструктуры для доступа клиентов к торговым операциям с ИЦБ. Обращаем внимание, что в ходе тестирования работоспособности инфраструктуры возможны незначительные задержки с отображением информации после совершения сделок.