📌صادق رضایی، مدیرعامل گروه مالی مانیان، در پنل «کارآمدسازی ارتباط بانک و SCF» (زنجیره تامین مالی) با اشاره به عملکرد بخش‌های مختلف این زنجیره به نقد ابزارهای موجود پرداخت.

♦️رضایی با اشاره به ابزارهایی مانند برات الکترونیک و اوراق گام تصریح کرد: اگر هدف از به‌کارگیری این ابزارها، فاصله گرفتن تامین مالی از ترازنامه بانک‌ها بوده است، باید اذعان کرد که این مهم تاکنون محقق نشده و هدف اصلی باید هدایت جریان پول به سمت افزایش GDP باشد.

♦️وی درباره چالش‌های تامین مالی خارج از شبکه بانکی نیز گفت: در پروژه‌های تامین‌مالی جمعی (کراودفاندینگ) با وجود اعلام نیاز جذب سرمایه و ورود سرمایه‌گذاران با ضمانت‌های مختلف، نظارت شخص ثالث عموماً قطع است و ارتباط ارگانیکی شکل نمی‌گیرد؛ به گونه‌ای که در نهایت بانک مجبور می‌شود خود از منابع و پول محافظت کند.

♦️مدیرعامل گروه مالی مانیان راهکار برون‌رفت از این چالش را تغییر ماهیت بانک دانست و افزود: راهکار اساسی این است که به مرور، تامین مالی از ترازنامه بانکی فاصله بگیرد و بانک از «محل تجمیع پول» به محلی برای «ریل‌گذاری امن» تبدیل شود.

♦️وی با طرح این دیدگاه که بحران‌های بازپرداخت مالی در زمان سررسید رخ نمی‌دهند، بلکه ریشه در زمان وصول دارند، اظهار داشت: اگر شبکه بانکی را نه به عنوان یک «ظرف»، بلکه به عنوان یک «قرارداد» و یک «شخص ثالث تسهیل‌گر» ببینیم و مسیرهای برنامه‌پذیر مالی ایجاد کنیم، بسیاری از چالش‌ها مرتفع خواهد شد.

♦️رضایی بر ضرورت بهره‌گیری از فناوری‌های نوین تاکید کرد و گفت: ما ناگزیر به استفاده از قراردادهای هوشمند (Smart Contracts) هستیم و حساب‌های بانکی در نهایت باید در قالب یک قرارداد هوشمند به حساب‌های اصلی متصل شوند. اگر حساب‌ها صرفاً یک‌طرفه نباشند و امکان تعریف حساب‌های متصل فراهم شود، می‌توان برداشت از حساب را نیز شرطی کرد.

♦️وی در پایان خاطرنشان کرد: امروزه الگوهایی نظیر «حساب‌های پروژه» و «حساب‌های شرطی و برنامه‌پذیر» در دنیا وجود دارد و بانک‌ها باید به‌تدریج از نقش «تامین‌کننده اعتبار» به «نهاد ایجادکننده زیرساخت» تغییر ماهیت دهند؛ موضوعی که ایجاد حساب‌های شرطی و برنامه‌پذیر را به یک ضرورت در دستور کار شبکه بانکی تبدیل می‌کند.

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📣هم اکنون؛ پنل توکن‌سازی دارایی و ترازنامه بانک‌ها در حال برگزاری است
📍 از دومین رویداد «چهارگوشه این بام»

💢این پنل نقطه پایان زنجیره و گام نهایی برای خروج دارایی‌های منجمد از ترازنامه بانک‌هاست. با بررسی الزامات احتیاطی، حقوقی و نظارتی، راهکارهای تبدیل دارایی‌های راکد به ابزارهای نقدپذیر بدون دامن زدن به تورم و خلق پول واکاوی می‌شود.

🔹 پرسش‌های کلیدی پنل: الزامات احتیاطی و حقوقی قبل از شناسایی دارایی توکن‌شده در ترازنامه چیست؟/ بانک مرکزی و شبکه بانکی چگونه دارایی منجمد را با توکن‌سازی بدون تورم به ابزار نقدپذیر در ترازنامه تبدیل کنند؟

👥 پنلیست‌ها:
• سیدکاظم چاوشی، عضو هیأت مدیره سابق بانک ملت
• محمد شرقی، مدیرعامل انجمن بلاک‌چین
• علی رحیمی‌پور، مدیرعامل شرکت رپکو / دبیر پنل

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📌سیدکاظم چاوشی، عضو هیئت‌مدیره سابق بانک ملت، در پنل «چهارگوشه بام» با اشاره به روند واگذاری دارایی‌های مازاد بانک‌ها گفت:

♦️«طبق مواد ۱۶ و ۱۷ قانون رفع موانع تولید رقابت‌پذیر، بانک‌ها موظفند سهام و املاک مازاد خود را واگذار کنند. در ابتدا بانک‌ها تمایلی به فروش املاک مازاد نداشتند، اما با الزام قانونی، شبکه بانکی مکلف به این کار شد و عدم اجرای آن با جرایم سنگینی همراه بود.

♦️به مرور زمان و با افزایش نرخ‌های مالیاتی به‌طوری‌که بخش قابل‌توجهی از مابه‌التفاوت به عنوان مالیات مطالبه می‌شد انگیزه‌های واگذاری کاهش یافت؛ هرچند از سوی دیگر، رشد ترازنامه بانک‌ها و تکالیف مجامع آن‌ها را ناچار به پیگیری این موضوع می‌کرد.

♦️در سال ۱۳۹۹، بانک مرکزی دستورالعملی ابلاغ کرد که بر اساس آن، فروش املاک صرفاً از طریق «مزایده» الزامی شد. در مردادماه امسال نیز بانک مرکزی بخشنامه تسهیل‌گری جدیدی صادر کرد که بر مبنای آن، هم «مذاکره» و هم «اقاله» برای واگذاری‌ها مجاز اعلام شد.

♦️بر اساس این رویکرد جدید، می‌توان املاک بزرگ و سنگین را به دارایی‌های خرد و قابل‌نقدشوندگی تبدیل کرد؛ و درست در همین نقطه است که بحث جذاب و کاربردی توکنایز کردن (Tokenization) دارایی‌ها پیش می‌آید.»

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📌حسن بان، کارشناس ارشد مالی، در پنل «چهارگوشه بام» با تأکید بر اینکه توکنایز کردن دارایی‌ها تنها راهکار موجود نیست و ما پیش از این نیز ابزارهای متعددی در اختیار داشته‌ایم، گفت:

♦️«در روش سنتی، دارایی‌ها را در قالب یک صندوق متمرکز می‌کردند و سپس سهام آن را میان مردم توزیع نمودند. اما در روش نوین، قرار است این فرآیند خارج از چارچوب بورس و بازار سرمایه انجام شده و دارایی مستقیماً به مردم واگذار شود تا در واقع از ترازنامه بانک خارج گردد. این کار از طریق فروش دارایی به یک نهاد واسط یا SPV (شرکت با اغراض خاص) صورت می‌گیرد؛ جایی که دارایی به هزاران توکن و واحد خرد تبدیل و فروخته شده و به این ترتیب، دارایی از سمت راست ترازنامه بانک خارج می‌شود.

♦️توکن‌سازی در حال حاضر در ایران وجاهت قانونی محکمی ندارد و مانند سهام در بورس قیمت‌گذاری نمی‌شود. از سوی دیگر، ابعاد کلان اقتصادِ توکنایز کردن در کشور ما هنوز تبیین نشده و فعالان بیشتر در حوزه اقتصاد خرد روی آن مانور می‌دهند. همچنین، هنوز دستورالعمل‌های مدون و مشخصی در این زمینه از سوی بانک مرکزی ابلاغ نشده است.

♦️به‌طور کلی، در حوزه توکنایز کردن دارایی‌ها با سه روش مواجه هستیم:
۱. توکنایز کردن مستقیم خودِ دارایی
۲. قرار دادن دارایی در دل صندوق و ایجاد واحد (Unit) و توکن بر اساس آن
۳. استفاده از ابزارهای مبتنی بر صکوک (مانند صکوک مبتنی بر دارایی یا پشتوانه دارایی) که در این حالت نیز داراییِ پایه‌ای وجود دارد که توکن‌ها به پشتوانه آن منتشر می‌شوند.»

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📌محمد شرقی، مدیرعامل انجمن بلاکچین، در رویداد «چهارگوشه بام» با اشاره به ضرورت تعریف بازیگران کلیدی در فرآیند توکنایز کردن دارایی‌ها گفت:

♦️«برای توکنایز کردن دارایی‌ها باید بازیگران مشخصی را تعریف کرد و انجمن بلاکچین در حال حاضر پیگیر همین موضوع است. یکی از مهم‌ترین این بازیگران، «نهاد ناشر» است که دارایی را در اختیار دارد. بازیگر دیگر، «نهاد امین» است که ما تلاش می‌کنیم آن را در ساختار بورس جا بیندازیم؛ البته نهاد امین می‌تواند هر شرکت خصوصی واجد شرایطی باشد و وظیفه اصلی آن محافظت از دارایی است. سومین بازیگر نیز «نهاد میزبان» است که بخش‌های فنی را مدیریت کرده و دارایی را به قرارداد هوشمند (Smart Contract) تبدیل می‌کند.

♦️از آنجا که بلاکچین صرفاً ابزاری برای ثبت داده و یک «ماشین اعتماد» (Trust Machine) است، می‌تواند در فرآیند توکنایز کردن بسیار کارآمدتر عمل کند. با این حال، قرار نیست یک «بلاکچین ملی» واحد وجود داشته باشد؛ زیرا هر بلاکچینی بر اساس نوع کاربرد خود، مزایا و معایب خاص خودش را دارد. آنچه اهمیت دارد این است که از امنیت شبکه و عدم امکان هک آن اطمینان حاصل کنیم.»

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📣هم اکنون؛ استیج نوآوری: الگوریتم و اعتبار با حضور علی اخوان، رئیس کمیسیون فین‌تک سازمان نصر تهران در حال برگزاری است

💢این استیج به امکان‌سنجی و بررسی تخصصی طرح «پلتفرم تامین مالی خرد» با محوریت میکرو SCF اختصاص دارد. در این نشست، مدل‌های نوین اعتبارسنجی الگوریتمی و ابعاد اجرایی خطوط اعتباری خرد واکاوی می‌شود. با تکیه بر تحلیل داده‌های تراکنش پایانه‌های فروش (POS) و تسویه خودکار اقساط، چگونگی مدیریت ریسک نکول و مسیرهای تامین مالی پایدار بخش خرد با رویکردی صریح و مبتنی بر مطالعات امکان‌سنجی بررسی می‌گردد.

🔹 پرسش کلیدی استیج: چگونه خط اعتباری خرد با ریسک نزدیک به صفر برای پذیرنده فعال می‌شود؟

📽لینک پخش زنده در آپارات:
https://www.aparat.com/Ebinews1/live

🌐لینک پخش زنده در اینستاگرام:
https://instagram.com/ebinews1/live

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب

📌علی اخوان، رئیس کمیسیون فین‌تک سازمان نظام صنفی رایانه‌ای (نصر) تهران، در بخش پایانی رویداد «چهارگوشه این بام» با اشاره به گذر از «انجماد اعتباری» به «جریان داده» در زنجیره تأمین مالی (SCF) می‌گوید:

♦️«اعتبار از رفتار تراکنشی پذیرنده استخراج می‌شود و تراکنش پایانه فروش (POS)، در واقع همان رأی اعتماد است.»

♦️به گفته وی، در این فرایند، مدیریت ریسک از صرف «مدل‌سازی ریسک» به سمت «سازوکار تسویه» منتقل می‌شود. اخوان تأکید می‌کند: «سازوکار تسویه، سازوکاری خودکار است و تسویه خودکار، قلب تپنده میکرو-SCF به‌شمار می‌رود. ضمن اینکه در اینجا وثیقه فیزیکی کارکرد خود را از دست داده و داده‌های پایانه فروش (POS)، اعتبار جدید محسوب می‌شوند.»

♦️هیچ دلیلی وجود ندارد که در این فرایند، خط اعتباری حتماً از بانک‌ها بگذرد؛ بلکه حتی می‌تواند از مسیر لندتک‌ها عبور کند.

♦️برات نیز ابزار مهمی در فضای SCF است که نقدشوندگی آن با محدودیت مواجه نیست و ورود رگولاتورها می‌تواند به بهبود نقدشوندگی آن کمک کند؛ اما از سوی دیگر، در برات الکترونیک، انجام تنزیل فقط مختص سیستم بانکی است.

♦️پلتفرم میکرو-SCF (خط اعتباری خرد مبتنی بر داده‌های پایانه فروش و تسویه خودکار) دارای چند مؤلفه اصلی است:
۱. اعتبارسنجی
۲. سامانه خط اعتباری (که تأمین‌کننده آن می‌تواند بانک، مؤسسه اعتباری یا نهادی خارج از آن باشد)
۳. لایه تسویه خودکار
۴. حاکمیت داده و رگولاتوری

♦️در پایان، اخوان به چهار پیام کلیدی اشاره کرد:
اعتبار باید از داده‌ها برخیزد، نه از وثیقه فیزیکی.
مدیریت ریسک باید در ساختار (تسویه) دیده شود، نه صرفاً در مدل‌سازی روز اول.
الگوبرداری آگاهانه از جهان صورت گیرد.
حرکتی محتاطانه و گام‌به‌گام انجام شود.

📌بانکداری الکترونیک در فضای مجازی:

سایت - آپارات - بله - تلگرام - اینستاگرام - یوتیوب