​​Мария Цехмейстер, ипотечный брокер из Москвы, ежемесячно проводит 40–60 сделок. Мария считает, что с помощью профессионального брокера ипотеку может получить практически любой желающий. Главное — тщательно проверить кредитоспособность и устранить ошибки.

В интервью Мария рассказала:
- какие сервисы и отчеты использовать для ипотечного андеррайтинга;
- как конвертировать в выдачи банковских отказников;
- и как избегать отказов в кредитовании.

Интервью особенно полезно риэлторам и начинающим ипотечным брокерам — читать.

🔎 Новые цены на инструменты проверки ЭБК system
C 1 ноября в ЭБК system изменятся цены на инструменты проверки: кредитную историю, рейтинг, скоринг, ЦККИ и другие. Появятся четыре тарифа, которые будут определять стоимость проверок.

👉 Чтобы познакомить вас с новыми ценами и тарифами, 22 октября в 12:00 МСК мы проведем вебинар, на котором расскажем:
• сколько будут стоить проверки на разных тарифах;
• как пользоваться тарифами: подключать, отключать, менять;
• как на тарифах будет работать система авансирования;
• ответим на вопросы.

Ссылку на трансляцию вебинара опубликуем в этом канале 22 октября в 11:30 МСК (за полчаса до начала). Регистрироваться не нужно.

Структура выдач ипотеки.

Рост доли ипотеки на первичку ожидаем.
Рефинансирование стабильно выше 10% от общего объёма выдач.
А ипотеки на индивидуальное жилищное строительство у нас почти нет. 1-2% - это просто ничтожные цифры. Со стороны государства про развитие этого сегмента мы слышим лишь лозунги, а банки частные дома в качестве залога не воспринимают как надежный актив.

Эквифакс; Кризис и пандемия повлияли на желание россиян брать потребительские кредиты: в 2020 году они стали гораздо реже соглашаться на финальные условия банков по ссудам.

По данным бюро, в январе—августе 2020 года средний take rate по необеспеченным ссудам составил 31,9% — это означает, что меньше трети заемщиков соглашались на условия и в итоге брали кредит. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель снизился на 13,1 п. п. — тогда одобренные кредиты забирали 45%. Исторически минимальное значение take rate в этом году — 29,4% — было зафиксировано в мае.

Рейтинг ПКР построен на той же модели, что и fico. По факту это одна и та же модель. Кроме как в этом канале, этого никто не расскажет публично. Поэтому смотрите на скоринги по своим клиентам и лимитам, которые одобряют им банки

#новости

Уровень закредитованности населения по регионам
Уровень закредитованности (соотношение среднедушевого долга по кредитам и годовой зарплаты в 2020 г.) в целом по стране — 49,1%. В прошлом году было 47,1%, в позапрошлом — 44,9%.

Самые закредитованные регионы (свыше 70%):
- Калмыкия
- Тыва
- Курганская область
- Новосибирская область
- Тюменская область

Регионы с минимальной закредитованностью (менее 20%):
- Ингушетия
- Крым
- Чечня
- Дагестан
- Севастополь
Уровень закредитованности других регионов смотрите на ria.ru

К концу 2020 года каждый шестой кредит окажется проблемным
НАПКА и БКИ «Эквифакс» провели совместное исследование и выяснили, что к концу 2020 года каждый шестой заем окажется проблемным. Доля просроченных на 90 и более дней выросла до 12,6 млн, опередив прошлогодний показатель на 12,5 %.

Топ-10 регионов по объему просроченной задолженности:
Москва — 803,3 тыс. шт.
Московская область — 597,4 тыс. шт.
Краснодарский край — 490,3 тыс. шт.
Свердловская область — 437,3 тыс. шт.
Республика Башкортостан — 388,5 тыс. шт.
Ростовская область — 368,6 тыс. шт.
Кемеровская область — 366,3 тыс. шт.
Санкт- Петербург — 362,9 тыс. шт.
Челябинская область — 361,1 тыс. шт.
Красноярский край — 343 тыс. шт.
Подробнее на долг.рф

Коллекторы назвали причины отказа россиян платить по долгам
В марте на финансовые трудности ссылались 55% должников, сейчас — 70%. Из них у 50% снизились доходы, 30% — потеряли работу, 15% — жалуются на нехватку средств.

7% должников планируют судиться с кредитором
7% считают, что в текущих реалиях можно не возвращать долг
6% не платят, потому что не согласны с суммой долга
2% планируют банкротиться
Подробнее на ria.ru

Запись вебинара по новым тарифам на инструменты проверки: https://youtu.be/Qh8mFh3Yohw

#новости

Улучшение прогноза по розничному кредитованию
Банк России улучшил прогноз по росту кредитования в 2020 году до 13-16% с прежних 6-9%. В 2021 году ЦБ ожидает рост розничного кредитования на 12-16% против июльского прогноза 10-14%.
Подробнее на 1prime.ru

Продление льготной ипотеки
Правительство РФ продлит программу льготного ипотечного кредитования под 6,5% до 1 июля 2021 года. В рамках льготной ипотеки можно взять сумму до 12 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 6 млн руб. в остальных регионах.
Подробнее на tass.ru

Банки.ру собрали истории форумчан о том, как страховщики увиливают от возврата страховки в «период охлаждения»
Например, у одной женщины отказались принять заявление, потому что «секретарь отсутствует и не сможет зарегистрировать заявление». А в Волгоградском филиале РГС не смогли вспомнить адрес офиса, который занимается расторжением договоров страхования.
Читать истории на banki.ru

​​Матрица контента для кредитного брокера: о чем писать в социальных сетях
На BrokerConf2020 был доклад про социальные сети. Слушателей на этом докладе было больше, чем посадочных мест в зале. Мы учли интерес к теме и подготовили для брокеров инструмент по генерации контента для соцсетей.

Если вы уже ведете социальные сети или собираетесь начать, то можете столкнуться с проблемой — о чём писать. Решить эту проблему помогает матрица контента Максима Ильяхова. Мы подготовили для вас шаблон матрицы и даже написали несколько тем, которые можно брать за основу.

Матрица подходит для ведения блога, инстаграма, телеграма и других соцсетей.

Как работать с матрицей контента:
1. Копируете себе гуглдок с матрицей

2. Заполняете первый столбец с задачами целевой аудитории. Опирайтесь на свой опыт: с чем чаще всего обращаются к вам люди, какие проблемы хотят решить, какие задают вопросы.

3. В соседних столбцах придумываете темы, исходя из задачи. В столбце с «прагматической пользой» вы инструктируете читателя: чтобы получить это, делайте это. Например, здесь будут уместны темы: «Как получить кредит с плохой КИ», «Как получить кредитные каникулы», «Что делать для исправления КИ».

В столбце с «социальной пользой» рассказываете, как решали эту задачи другие люди, например: «Ко мне обратился клиент с плохой КИ и вот что мы сделали...».

В последнем столбце вы придумываете темы, которые могут развлечь читателей (эмоциональный контент), например «Топ-5 ошибок, которые допускают заемщики при исправлении КИ».

Динамика потребительского кредитования в России.

За время пандемии ЦБ снизил ключевую ставку с 6% до 4,25%, однако

@financemap

БАНКИ В СЕНТЯБРЕ ПРОДОЛЖАЛИ АКТИВНО КРЕДИТОВАТЬ НАСЕЛЕНИЕ

В сентябре кредит населению вырос на 360 млрд рублей (1.9% мм, 13.6% гг). Темпы роста «год к году» увеличились третий месяц подряд, т.е. кредит растет быстрее, чем в июле-сентябре 2020 года. Это связано прежде всего с ипотекой, которая остается главным драйвером роста кредита населению. Продление программы льготной ипотеки (6.5%) до середины 2021г, по-видимому, поддержит кредитный бум ещё на какое-то время.
Просрочка после скачка в августе в прошлом месяце снизилась. Многие банки отмечали, что в условиях, когда люди никуда не поехали в отпуск (провал зарубежного туризма https://t.me/russianmacro/8837), они лучше стали обслуживать кредиты

НАДУВАНИЕ ПУЗЫРЯ В ИПОТЕКЕ В СЕНТЯБРЕ УСКОРИЛОСЬ

Бум на рынке ипотечного кредитования усилился. По итогам сентября:
• Объём выданных ипотечных кредитов подскочил на 110.5% гг vs 66.2% гг в августе и 63.1% гг в июле. По итогам девяти месяцев рост составил 37.6% гг.
• Количество выданных ипотечных кредитов взлетело на 86.2% гг vs 44.6% гг в августе и 45.5% гг в июле. По итогам девяти месяцев рост составил 23.7% гг.

На наш взгляд, наблюдаемые темпы роста ипотечного кредитования выглядят крайне нездоровыми. Особенно в условиях снижения доходов. Решение о продлении льготной ипотеки на следующий год, скорее всего, было ошибочным. Результатом будет дальнейший рост цен на недвижимость, который в итоге «съест» все преимущества для заемщиков от низких ставок. Ну а в конце цикла мы получим резкий рост просрочки, отъём жилья, обвал цен и проблемы у банков. Возможно, именно ипотечный рынок станет источников следующего кризиса в экономике.

​​#новости

Эксперты ожидают снижения ключевой ставки
Уровень инфляции в России по итогам года останется в рамках целевого значения Центробанка, что позволит ему понизить ключевую ставку до 4% с нынешних 4,25%, говорится в обзоре аналитиков рейтингового агентства "Эксперт РА".
Смотреть обзор на raexpert.ru

Средний размер ипотечного кредита в России обновил рекорд
В сентябре 2020 года он достиг 2,72 млн рублей — максимума за всю историю ипотечного рынка в России. Причины роста — снижение ставок и льготная ипотека

В региональном разрезе самая большая средняя ипотека в Москве — 5,9 млн руб., Московской области — 4,41 млн руб., Санкт-Петербурге — 3,53 млн руб., а также в Приморском крае — 3,28 млн руб. и Ленинградской области — 3,12 млн руб.
Подробнее на rbc.ru

Средний размер потребкредитов за год вырос почти на 23%
По данным НБКИ, в третьем квартале 2020 года средний размер полученных россиянами потребкредитов составил 223,8 тысячи рублей. Этот показатель на 22,8% превышает прошлогодний за аналогичный период, когда средняя величина кредита составляла 182,2 тысячи рублей.
Подробнее на сайте НБКИ

​​С 1 ноября в ЭБК system изменились цены на инструменты проверки: кредитную историю, рейтинг, скоринг, ЦККИ и другие. Появились четыре тарифа, которые определяют стоимость проверок. Выберите свой тариф в личном кабинете ЭБК system.

👉 Выбрать тариф 👈

🎦 Также рекомендуем посмотреть 20-минутный вебинар, из которого вы узнаете, как пользоваться тарифами: подключать, отключать и переходить с одного на другой.