В Чехии заемщики сами идут к Брокеру, потому что Брокер имеет ряд преимуществ перед банками, например может удалить из Кредитной Истории запросы в Банки и МФО в которые подавал заявку на кредит. Но деятельность лицензируеимая, если упрощать то это примерно такая же лицензия, какую получает полноценный кредитор.

#новое_в_ЭБК
Виджет ЭБК system для вашей CRM
В сентябре мы планируем запустить виджеты для трех CRM-систем: АМО, Битрикс24 и WireCRM.

Виджет позволит вам получать лиды сразу в CRM, распределять их по менеджерам и возвращать брак.

Уже запущен виджет для WireCRM.
- Виджет в магазине приложений
- Инструкция по подключению

Скоро подтянется Битрикс24 и чуть позже АМО. Следите за новостями.

ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПРОДОЛЖАЕТ ПЛАВНО ЗАМЕДЛЯТЬСЯ
По итогам августа объём кредита населению увеличился на 304 млрд рублей или на 1.8%. Рост кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 21.1% vs 21.9% в июле и 22.8% в июне. Годовая динамика замедляется четвёртый месяц подряд, но пока тренд носит очень плавный характер. С октября, когда будут введены новые ограничения на выдачу потребительских кредитов, замедление может пойти более быстро. Думаю, что по году получим рост в пределах 17-18%.
На следующий год ЦБ прогнозирует замедление до 10-15%, что пока укладывается в наблюдаемый тренд.
Охлаждение рынка потребкредитования расширяет пространство для маневра ЦБ в вопросе снижения ключевой ставки.

#новости
Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс» по заказу Тинькофф Банка.

Разработанная модель оценивает риск дефолта заемщика только на основе кредитных историй его ближайшего окружения, данные о самом клиенте не используются. Банк направляет в бюро данные о претенденте на кредит, а БКИ смотрит по своей системе, совпадает ли эта информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.

После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека.

В первую очередь такой скоринг будут использовать для оценки граждан без кредитной истории.

НБКИ и ОКБ не планируют внедрять скоринг заемщиков с опорой на кредитные истории их родственников.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/20/09/2019/5d83ab0a9a79475f6ed823e3

Проверки по минимальным ценам

В ЭБК system есть три способа экономить до 50% на проверках клиентов. Например, запрашивать кредитную историю за 425 р. вместо 750 р., а кредитный рейтинг за 50 р. (или бесплатно) вместо 100 р.

Три способа получить минимальные цены:
1. Вносить депозит 10 000 р. в личном кабинете ЭБК system и тратить его в течение месяца на проверки. Непотраченный остаток сгорает в конце месяца.

2. Покупать лиды. Пока действует поставка лидов, на все инструменты проверки действуют минимальные цены, а кредитный рейтинг по каждому лиду вы получаете бесплатно.

3. Делать от 100 проверок в месяц. Чем больше проверок, тем ниже цены. Смотрите тарифную сетку на вкладке «Тариф» в личном кабинете.

В любом из трех вариантов нет скрытых платежей, дополнительных депозитов и комиссий. Всё просто и прозрачно.

Если остались вопросы по скидкам и тарифам, свяжитесь с персональным менеджером или звоните на общий номер
8 800 333 45 12.

Российские банки нарастили размер потребкредитов, которые выдаются клиентам старше 60 лет.

Для граждан от 60 до 65 лет рост суммы составил 21,7% (до 136,3 тыс. руб.). Для клиентов старше 65 лет — на 19,8% (до 99,7 тыс. руб.).

По мнению гендиректора Эквифакса Олега Лагуткина, это связано с повышением пенсионного возраста и более низкой долговой нагрузкой, чем у других категорий граждан.

Подробнее на РБК

Совет: при настройке параметров лидов не исключайте «возрастных» клиентов.

#новое_в_ЭБК
Готовая интеграция с Битрикс24

Мы интегрировались с CRM-системой Битрикс24. Если вы пользуетесь этой системой, для вас открываются новые возможности:
• Теперь вы можете получать наши лиды сразу в CRM, минуя личный кабинет ЭБК system. Кабинет понадобится только для настройки лидов.
• Распределять лиды по менеджерам и возвращать брак.

Чтобы получать лиды в вашу CRM, нужно подключить и настроить виджет. Это займет пять минут, помощь технического специалиста не потребуется. Главное, прочитайте инструкцию.

Подключить виджет

Если вы до сих пор не выбрали CRM-систему, рекомендуем попробовать Битрикс24. Можно начать с бесплатного тарифа (до 12 пользователей).

P.S. Скоро мы расширим функциональность виджета: можно будет проверять кредитоспособность лидов сразу в CRM.

P.P.S До конца октября мы планируем выпустить виджет для amoCRM. Когда виджет будет готов, сообщим в рассылке и в телеграме.

КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ ЗАМЕДЛЯЕТСЯ, НО ОЧЕНЬ ПЛАВНО
По итогам сентября объём кредита населению увеличился на 273 млрд рублей или на 1.6%. Рост кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 20.7% vs 21.1% в августе и 21.9% в июле. Годовая динамика замедляется пятый месяц подряд, но пока тренд носит очень плавный характер. Интересно посмотреть, как изменится динамика кредитования населения в этом месяце (с 1 октября введены новые ограничения на выдачу потребительских кредитов). Замедление должно стать более очевидным, но, думаю, что по году мы всё-равно получим высокий рост в пределах 18-19%.
На следующий год ЦБ прогнозирует замедление до 10-15%, что пока укладывается в наблюдаемый тренд.

#новости
Мы уже писали, что с 1 октября Центробанк требует от кредиторов учитывать ПДН при оценке заемщиков. Требование только вступило в силу, а кредиторы уже нашли лазейку.

Пробелы в законодательстве позволили кредиторам занижать уровень предельной долговой нагрузки (ПДН) заемщиков.

Они запрашивают данные о кредитной нагрузке у региональных БКИ, зачастую не обладающих информацией. Такой подход пока не запрещен, и регулятор не может наказывать за его применение. В основном этой лазейкой пользуются МФО.

Совет: если у клиента высокий ПДН (методика расчета ПДН есть в этой статье), попробуйте подобрать кредит в региональных банках или МФО.

https://www.kommersant.ru/doc/4117285

#новое_в_ЭБК
В amoCRM появился виджет ЭБК system

Виджет умеет:
• отправлять лиды в amoCRM
• распределять их по менеджерам, например, лиды из Екатеринбурга получает один менеджер, из Челябинска — другой;
• возвращать некачественные лиды.

Настройте виджет по инструкции. Это займет 5 минут.

Если вы еще не выбрали CRM-систему, обратите внимание на amoCRM — мы сами ей пользуемся. amoCRM поможет автоматизировать продажи и рутинные операции менеджеров, чтобы у них оставалось больше времени на клиентов.

Стоимость от 250 р. в месяц за пользователя на тарифе «Старт-ап» (до 5 пользователей).

Больше информации об amoCRM

#новости
Долговая нагрузка выросла у всех категорий заемщиков. Подробности в обзоре НБКИ: https://www.nbki.ru/company/news/?id=25892

— И что?
Чем выше долговая нагрузка, тем чаще клиенты получают отказы в банках и тем выше спрос на услуги брокеров

У заемщиков вырастет интерес к рефинансированию: для снижения долговой нагрузки разумно рефинансировать дорогие кредиты в дешевые с большим сроком кредитования.

Средняя ставка по рублёвым ипотечным кредитам опустилась в сентябре до 9.68% годовых – это минимальный уровень с декабря прошлого года, когда ставка равнялась 9.66%. На минимуме в прошлом году ставка по ипотеке составляла 9.41%. С очень высокой вероятностью уже в 1-м кв 2020г ставка обновит этот минимум. К середине 2020г средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам может опуститься ниже 9% годовых.

УЖЕСТОЧЕНИЕ РЕГУЛЯТИВНЫХ ТРЕБОВАНИЙ В ПОТРЕБИТЕЛЬСКОМ КРЕДИТОВАНИИ ПОКА НЕ ВЫЗВАЛО РЕЗКИХ ИЗМЕНЕНИЙ НА РЫНКЕ
Сбербанк сегодня опубликовал отчетность по РСБУ за 10 мес. Эти цифры позволяют понять, как ужесточение стандартов потребительского кредитования, введенное Центробанком с 1 октября, повлияло на активность банков в этом сегменте.
Судя по отчетности Сбера (на него приходится около 41% кредита населению в стране), повлияло пока не очень сильно. Кредиты физлицам выросли в октябре на 1.1% мм и на 18.4% гг. В сентябре было 1.2% мм и 19.1% гг. Таким образом, замедление продолжается, но какого-то резкого изменения наблюдаемых тенденций не видно.
Резкое замедление в сегменте потребительского кредитования позволило бы Центробанку более агрессивно снижать ставку. Тот факт, что темпы роста потребительского кредита остаются достаточно высокими, заставляет ЦБ действовать более осторожно.

#продажи
Мы пообщались с тремя брокерами, которые эффективно работают с лидами. Упаковали их опыт в статью Первый звонок клиенту. Советы из статьи помогут вам поднять конверсию из звонков во встречи.

Три совета
• Часть лидов приходит ночью. Обычно «ночные» лиды обзванивают с девяти утра, — время начала работы большинства компаний. Чтобы обойти конкурентов, начните звонить на полчаса раньше.

• До тех пор, пока клиент не приедет к вам в офис, не представляйтесь кредитным брокером. Если клиент будет уточнять, из какой вы компании, скажите, что вы специалист первичной обработки данных.

• По телефону давайте минимум информации. Хорошо работает такой скрипт: предварительно вы у нас проходите по условиям кредитования, но для точного ответа нужно встретиться в офисе.

Читать статью