#новости
В России появился класс «заемщиков-маргиналов», которым отказывают даже микрофинансовые организации.
Этот класс заемщиков начал формироваться с 1 января 2019 года, когда вступил в силу «Базовый стандарт по защите прав потребителей финуслуг МФО». По «Стандарту» гражданин не может получить больше девяти кредитов в рамках одной организации.
Основная масса заемщиков-маргиналов — 26–35-летние мужчины, работающие по найму с зарплатой в 30–40 тыс. рублей и ежемесячным платежом до 5 тыс. рублей, которые регулярно «перехватывают до получки».
Читать новость: https://iz.ru/905147/anna-kaledina-dmitrii-grinkevich/perenabrali-v-rossii-poiavilsia-klass-zaemshchikov-marginalov
В России появился класс «заемщиков-маргиналов», которым отказывают даже микрофинансовые организации.
Этот класс заемщиков начал формироваться с 1 января 2019 года, когда вступил в силу «Базовый стандарт по защите прав потребителей финуслуг МФО». По «Стандарту» гражданин не может получить больше девяти кредитов в рамках одной организации.
Основная масса заемщиков-маргиналов — 26–35-летние мужчины, работающие по найму с зарплатой в 30–40 тыс. рублей и ежемесячным платежом до 5 тыс. рублей, которые регулярно «перехватывают до получки».
Читать новость: https://iz.ru/905147/anna-kaledina-dmitrii-grinkevich/perenabrali-v-rossii-poiavilsia-klass-zaemshchikov-marginalov
Известия
Перенабрали: в России появился класс «заемщиков-маргиналов»
Таким клиентам отказывают даже микрофинансовые организации
❤1
#маркетинг
«Продажники больше не могут действовать просто как охотники; они должны стать рыбаками. Они должны изучить, где живет их лучшая «добыча»; обнаружить, какая приманка лучше всего её привлекает; и определить, какую тактику лучше использовать, чтобы поймать её на крючок» — главный аналитик Forrester Research про CRM-маркетинг.
Если вы уже используете CRM, то следующий шаг — CRM-маркетинг. Он автоматизирует прогрев лидов, увеличивает продажи и LTV.
Подробнее о CRM-маркетинге в статье https://yagla.ru/blog/marketing/kak-rabotaet-crmmarketing/
«Продажники больше не могут действовать просто как охотники; они должны стать рыбаками. Они должны изучить, где живет их лучшая «добыча»; обнаружить, какая приманка лучше всего её привлекает; и определить, какую тактику лучше использовать, чтобы поймать её на крючок» — главный аналитик Forrester Research про CRM-маркетинг.
Если вы уже используете CRM, то следующий шаг — CRM-маркетинг. Он автоматизирует прогрев лидов, увеличивает продажи и LTV.
Подробнее о CRM-маркетинге в статье https://yagla.ru/blog/marketing/kak-rabotaet-crmmarketing/
yagla.ru
Руководство по CRM-маркетингу | Блог YAGLA | YAGLA
В этой статье мы разбираемся, почему и для какого бизнеса CRM-маркетинг стоит внимания, и как его применять.
#новости
С 1 октября 15,7% российских заемщиков станут для банков проблемными
ЦБ продолжает охлаждать рынок кредитования. С октября финансовые организации будут вынуждены резервировать средства по повышенному коэффициенту при кредитовании граждан, отдающих за кредиты свыше 50% дохода. А это 9 млн человек (15,7% заемщиков).
Эксперты прогнозируют рост ставок и отказов.
Подробности: https://iz.ru/912297/anna-kaledina/ne-kreditom-edinym-9-mln-zaemshchikov-okazalis-na-grani-riska
С 1 октября 15,7% российских заемщиков станут для банков проблемными
ЦБ продолжает охлаждать рынок кредитования. С октября финансовые организации будут вынуждены резервировать средства по повышенному коэффициенту при кредитовании граждан, отдающих за кредиты свыше 50% дохода. А это 9 млн человек (15,7% заемщиков).
Эксперты прогнозируют рост ставок и отказов.
Подробности: https://iz.ru/912297/anna-kaledina/ne-kreditom-edinym-9-mln-zaemshchikov-okazalis-na-grani-riska
Известия
Не кредитом единым: 9 млн заемщиков оказались на грани риска
После 1 октября граждане столкнутся с проблемой рефинансирования обязательств перед банками
#новости
С начала августа 18 из 20 крупнейших банков России снизили проценты по жилищным кредитам. Некоторые игроки сделали это дважды за месяц.
Несмотря на снижение ставок, ипотечный рынок замедлился. Объем выданных за 6 месяцев ипотечных кредитов упал впервые с 2015 года. Тогда темпы падения были намного сильнее — на 40 процентов. Сейчас — только на 3, но это первое замедление за 4 года. Новых ипотечных кредитов тоже было выдано меньше, чем годом ранее.
Подробности: https://www.vesti.ru/doc.html?id=3181861
С начала августа 18 из 20 крупнейших банков России снизили проценты по жилищным кредитам. Некоторые игроки сделали это дважды за месяц.
Несмотря на снижение ставок, ипотечный рынок замедлился. Объем выданных за 6 месяцев ипотечных кредитов упал впервые с 2015 года. Тогда темпы падения были намного сильнее — на 40 процентов. Сейчас — только на 3, но это первое замедление за 4 года. Новых ипотечных кредитов тоже было выдано меньше, чем годом ранее.
Подробности: https://www.vesti.ru/doc.html?id=3181861
vesti.ru
В России дешевеет ипотека
Российские банки начали снижать ставки по ипотеке. Позитивная тенденция продолжается с начала лета. Ставки снизились в среднем на несколько десятых процента. Какие факторы толкают их вниз и как долго это продлится?
#обучение
C 29 октября по 1 ноябя в Москве пройдет конференция об инновационных технологиях для бизнеса TECH WEEK 2019.
На конференции будет 11 потоков:
- Цифровая трансформация бизнеса
- Новые методологии управления
- Product & design management
- AI & big data
- VR / AR
- Финтех
- Blockchain
- Marketing tech
- Business analytics
- HR tech
- Digital sales
C 29 октября по 1 ноябя в Москве пройдет конференция об инновационных технологиях для бизнеса TECH WEEK 2019.
На конференции будет 11 потоков:
- Цифровая трансформация бизнеса
- Новые методологии управления
- Product & design management
- AI & big data
- VR / AR
- Финтех
- Blockchain
- Marketing tech
- Business analytics
- HR tech
- Digital sales
techweek.moscow
TECH WEEK 2026 | Мероприятие об инновационных технологиях в бизнесе
Tech Week 2026 — это крупнейшее мероприятие об инновационных технологиях для решения задач бизнеса. Погрузитесь в мир цифровых технологий для бизнеса. Кейсы и бизнес-задачи от прогрессивных игроков рынка.
#новости
С 1 октября Центробанк вводит дополнительные надбавки по потребительским займам, что может привести к их подорожанию.
Банки начнут оценивать «показатель долговой нагрузки», то есть соотношение дохода гражданина и его обязательных платежей. Если оно выше 50%, одалживать деньги такому клиенту станет невыгодно, потому что банку понадобится значительный запас капитала.
Чтобы компенсировать более высокое потребление капитала, обеспечить более высокую доходность, банки вынуждены будут поднимать ставки.
Подробнее: https://www.kommersant.ru/doc/4079933
P.S.
С учетом новых требований в кредитной истории нужно будет проверять не только просрочки, но и оценивать долговую нагрузку.
С 1 октября Центробанк вводит дополнительные надбавки по потребительским займам, что может привести к их подорожанию.
Банки начнут оценивать «показатель долговой нагрузки», то есть соотношение дохода гражданина и его обязательных платежей. Если оно выше 50%, одалживать деньги такому клиенту станет невыгодно, потому что банку понадобится значительный запас капитала.
Чтобы компенсировать более высокое потребление капитала, обеспечить более высокую доходность, банки вынуждены будут поднимать ставки.
Подробнее: https://www.kommersant.ru/doc/4079933
P.S.
С учетом новых требований в кредитной истории нужно будет проверять не только просрочки, но и оценивать долговую нагрузку.
Коммерсантъ
Россиян поторапливают с кредитами
Кредиты становятся все менее доступными. У россиян остается меньше месяца на то, чтобы занять деньги у банков по относительно низким ставкам. С 1 октября Центробанк вводит дополнительные надбавки по потребительским займам, что, по мнению игроков рынка, приведет…
Лиды с предварительным прозвоном и качеством 85%
С сентября в ЭБК system заработал IVR (ай-ви-ар). Это технология автоматического прозвона лидов для подтверждения потребности в займе.
Как работает IVR
Лиду звонит робот и спрашивает, действительно ли человек нуждается в кредите. При положительном ответе лид попадает в контракт, при отрицательном ответе или недозвоне — улетает в брак. Также IVR отбраковывает некорректные телефоны, недозвоны и автоответчики. В результате такой проверки брокер получает 85% рабочих лидов.
Послушать запись IVR с положительным результатом — такой лид поступает брокеру
Послушать запись IVR с отбраковкой — такой лид удаляется из базы
В отличие от колл-центра, при прозвоне роботом лиды остаются свежими. IVR задерживает поставку лида максимум на 35 минут, колл-центр — на три часа.
Сколько стоит
Сейчас мы подключаем IVR бесплатно, но это продлится недолго. Через некоторое время предварительный прозвон станет платным — плюс 20 рублей за лид. Если вы покупаете лиды по 130 рублей, то с IVR они будут стоить 150 рублей.
Также изменятся условия возврата. Сейчас можно возвращать до 30% лидов с IVR, позже объем возврата снизится до 15%.
Как подключить
Чтобы подключить предварительный прозвон лидов, у вас должен быть действующий контракт на лиды. Свяжитесь со своим менеджером и сообщите, что хотите подключить IVR.
Если вы не работаете с нашими лидами, но хотите начать, звоните на общий номер ЭБК system 8 800 333 45 12
С сентября в ЭБК system заработал IVR (ай-ви-ар). Это технология автоматического прозвона лидов для подтверждения потребности в займе.
Как работает IVR
Лиду звонит робот и спрашивает, действительно ли человек нуждается в кредите. При положительном ответе лид попадает в контракт, при отрицательном ответе или недозвоне — улетает в брак. Также IVR отбраковывает некорректные телефоны, недозвоны и автоответчики. В результате такой проверки брокер получает 85% рабочих лидов.
Послушать запись IVR с положительным результатом — такой лид поступает брокеру
Послушать запись IVR с отбраковкой — такой лид удаляется из базы
В отличие от колл-центра, при прозвоне роботом лиды остаются свежими. IVR задерживает поставку лида максимум на 35 минут, колл-центр — на три часа.
Сколько стоит
Сейчас мы подключаем IVR бесплатно, но это продлится недолго. Через некоторое время предварительный прозвон станет платным — плюс 20 рублей за лид. Если вы покупаете лиды по 130 рублей, то с IVR они будут стоить 150 рублей.
Также изменятся условия возврата. Сейчас можно возвращать до 30% лидов с IVR, позже объем возврата снизится до 15%.
Как подключить
Чтобы подключить предварительный прозвон лидов, у вас должен быть действующий контракт на лиды. Свяжитесь со своим менеджером и сообщите, что хотите подключить IVR.
Если вы не работаете с нашими лидами, но хотите начать, звоните на общий номер ЭБК system 8 800 333 45 12
#новости
Мы уже писали, что с 1 октября банки начнут оценивать «показатель долговой нагрузки» (ПДН). Кредитовать заемщиков с ПДН выше 50% станет невыгодно.
Наши партнеры изучили документы Центробанка и разобрались, как будет расcчитываться ПДН. Вам методика расчета тоже пригодится.
https://mycreditinfo.ru/kredit-s-oktjabrja-2019
Мы уже писали, что с 1 октября банки начнут оценивать «показатель долговой нагрузки» (ПДН). Кредитовать заемщиков с ПДН выше 50% станет невыгодно.
Наши партнеры изучили документы Центробанка и разобрались, как будет расcчитываться ПДН. Вам методика расчета тоже пригодится.
https://mycreditinfo.ru/kredit-s-oktjabrja-2019
mycreditinfo.ru
Как оценивать шансы на кредит с 1 октября 2019 года
С 1 октября получить кредит станет сложнее. Банки будут оценивать заемщиков по новому параметру — показателю долговой нагрузки (ПДН). Чем больше доходов заемщика уходит на погашение кредитов, тем менее выгодным он становится банку.
В Чехии заемщики сами идут к Брокеру, потому что Брокер имеет ряд преимуществ перед банками, например может удалить из Кредитной Истории запросы в Банки и МФО в которые подавал заявку на кредит. Но деятельность лицензируеимая, если упрощать то это примерно такая же лицензия, какую получает полноценный кредитор.
#новое_в_ЭБК
Виджет ЭБК system для вашей CRM
В сентябре мы планируем запустить виджеты для трех CRM-систем: АМО, Битрикс24 и WireCRM.
Виджет позволит вам получать лиды сразу в CRM, распределять их по менеджерам и возвращать брак.
Уже запущен виджет для WireCRM.
- Виджет в магазине приложений
- Инструкция по подключению
Скоро подтянется Битрикс24 и чуть позже АМО. Следите за новостями.
Виджет ЭБК system для вашей CRM
В сентябре мы планируем запустить виджеты для трех CRM-систем: АМО, Битрикс24 и WireCRM.
Виджет позволит вам получать лиды сразу в CRM, распределять их по менеджерам и возвращать брак.
Уже запущен виджет для WireCRM.
- Виджет в магазине приложений
- Инструкция по подключению
Скоро подтянется Битрикс24 и чуть позже АМО. Следите за новостями.
WireCRM
Интеграция CRM + ЭБК system | Магазин приложений | WireCRM
Приложение предназначено для подключения в CRM сервиса для кредитных и ипотечных брокеров ЭБК system, после интеграции вы сможете получать в CRM систему лиды на получение кредитов
Forwarded from MMI
ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ПРОДОЛЖАЕТ ПЛАВНО ЗАМЕДЛЯТЬСЯ
По итогам августа объём кредита населению увеличился на 304 млрд рублей или на 1.8%. Рост кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 21.1% vs 21.9% в июле и 22.8% в июне. Годовая динамика замедляется четвёртый месяц подряд, но пока тренд носит очень плавный характер. С октября, когда будут введены новые ограничения на выдачу потребительских кредитов, замедление может пойти более быстро. Думаю, что по году получим рост в пределах 17-18%.
На следующий год ЦБ прогнозирует замедление до 10-15%, что пока укладывается в наблюдаемый тренд.
Охлаждение рынка потребкредитования расширяет пространство для маневра ЦБ в вопросе снижения ключевой ставки.
По итогам августа объём кредита населению увеличился на 304 млрд рублей или на 1.8%. Рост кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 21.1% vs 21.9% в июле и 22.8% в июне. Годовая динамика замедляется четвёртый месяц подряд, но пока тренд носит очень плавный характер. С октября, когда будут введены новые ограничения на выдачу потребительских кредитов, замедление может пойти более быстро. Думаю, что по году получим рост в пределах 17-18%.
На следующий год ЦБ прогнозирует замедление до 10-15%, что пока укладывается в наблюдаемый тренд.
Охлаждение рынка потребкредитования расширяет пространство для маневра ЦБ в вопросе снижения ключевой ставки.
#новости
Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс» по заказу Тинькофф Банка.
Разработанная модель оценивает риск дефолта заемщика только на основе кредитных историй его ближайшего окружения, данные о самом клиенте не используются. Банк направляет в бюро данные о претенденте на кредит, а БКИ смотрит по своей системе, совпадает ли эта информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.
После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека.
В первую очередь такой скоринг будут использовать для оценки граждан без кредитной истории.
НБКИ и ОКБ не планируют внедрять скоринг заемщиков с опорой на кредитные истории их родственников.
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/20/09/2019/5d83ab0a9a79475f6ed823e3
Российские банки могут начать оценивать заемщиков, опираясь на данные из кредитных историй их родственников. Такую методику разработало бюро кредитных историй «Эквифакс» по заказу Тинькофф Банка.
Разработанная модель оценивает риск дефолта заемщика только на основе кредитных историй его ближайшего окружения, данные о самом клиенте не используются. Банк направляет в бюро данные о претенденте на кредит, а БКИ смотрит по своей системе, совпадает ли эта информация со сведениями о других субъектах кредитных историй. В частности, изучаются фамилия, имя и отчество человека, адрес проживания и регистрации, контактные телефоны, а также данные о поручителях и созаемщиках, которые могут указываться в заявке.
После поиска совпадений система оценивает кредитное поведение родственников клиента и вычисляет риск дефолта самого человека.
В первую очередь такой скоринг будут использовать для оценки граждан без кредитной истории.
НБКИ и ОКБ не планируют внедрять скоринг заемщиков с опорой на кредитные истории их родственников.
Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/20/09/2019/5d83ab0a9a79475f6ed823e3
РБК
Клиентов банков оценят по кредитам их родственников
Несколько кредитных организаций рассматривают новый подход к скорингу клиентов. Они готовятся оценивать заемщиков в зависимости от того, как платят по кредитам их родственники
Проверки по минимальным ценам
В ЭБК system есть три способа экономить до 50% на проверках клиентов. Например, запрашивать кредитную историю за 425 р. вместо 750 р., а кредитный рейтинг за 50 р. (или бесплатно) вместо 100 р.
Три способа получить минимальные цены:
1. Вносить депозит 10 000 р. в личном кабинете ЭБК system и тратить его в течение месяца на проверки. Непотраченный остаток сгорает в конце месяца.
2. Покупать лиды. Пока действует поставка лидов, на все инструменты проверки действуют минимальные цены, а кредитный рейтинг по каждому лиду вы получаете бесплатно.
3. Делать от 100 проверок в месяц. Чем больше проверок, тем ниже цены. Смотрите тарифную сетку на вкладке «Тариф» в личном кабинете.
В любом из трех вариантов нет скрытых платежей, дополнительных депозитов и комиссий. Всё просто и прозрачно.
Если остались вопросы по скидкам и тарифам, свяжитесь с персональным менеджером или звоните на общий номер
8 800 333 45 12.
В ЭБК system есть три способа экономить до 50% на проверках клиентов. Например, запрашивать кредитную историю за 425 р. вместо 750 р., а кредитный рейтинг за 50 р. (или бесплатно) вместо 100 р.
Три способа получить минимальные цены:
1. Вносить депозит 10 000 р. в личном кабинете ЭБК system и тратить его в течение месяца на проверки. Непотраченный остаток сгорает в конце месяца.
2. Покупать лиды. Пока действует поставка лидов, на все инструменты проверки действуют минимальные цены, а кредитный рейтинг по каждому лиду вы получаете бесплатно.
3. Делать от 100 проверок в месяц. Чем больше проверок, тем ниже цены. Смотрите тарифную сетку на вкладке «Тариф» в личном кабинете.
В любом из трех вариантов нет скрытых платежей, дополнительных депозитов и комиссий. Всё просто и прозрачно.
Если остались вопросы по скидкам и тарифам, свяжитесь с персональным менеджером или звоните на общий номер
8 800 333 45 12.