Два главных правила запроса кредитной истории
за нарушение которых могут оштрафовать на 50 000 р.
Как вы знаете, запрос кредитной истории клиента требует от брокера соблюдения двух правил — идентификации субъекта КИ и получения согласия.
То есть брокер должен убедиться, что запрашивает кредитную историю именно того человека, который к нему обратился, и получить от него разрешение на запрос — с помощью заявления-согласия или по SMS.
Последствия нарушения правил❗️
В 2020 году БКИ взялись за чистку рынка и проводят «контрольные закупки», а мы им в этом помогаем. Они представляются клиентами и смотрят алгоритм получения отчетов. Нарушителей штрафуют на 50000 р. и ограничивают доступ к проверкам.
Чтобы избежать штрафов и ограничений, соблюдайте два простых правила:
1️⃣ Идентифицируйте клиентов. Для этого достаточно сверить пришедшего в офис клиента с фотографией в паспорте.
2️⃣ Получайте от клиентов согласие на проверку кредитной истории с помощью подписанного заявления или СМС.
P.S. Если вы делаете проверки в ЭБК system, просим своевременно отправлять подписанные заявления-согласия по одному из этих адресов:
Почтой России: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 28, ООО "ЭкспертБизнесКонсалтинг".
Курьером: 620075, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 101, офис 4.06, ООО "ЭкспертБизнесКонсалтинг".
за нарушение которых могут оштрафовать на 50 000 р.
Как вы знаете, запрос кредитной истории клиента требует от брокера соблюдения двух правил — идентификации субъекта КИ и получения согласия.
То есть брокер должен убедиться, что запрашивает кредитную историю именно того человека, который к нему обратился, и получить от него разрешение на запрос — с помощью заявления-согласия или по SMS.
Последствия нарушения правил❗️
В 2020 году БКИ взялись за чистку рынка и проводят «контрольные закупки», а мы им в этом помогаем. Они представляются клиентами и смотрят алгоритм получения отчетов. Нарушителей штрафуют на 50000 р. и ограничивают доступ к проверкам.
Чтобы избежать штрафов и ограничений, соблюдайте два простых правила:
1️⃣ Идентифицируйте клиентов. Для этого достаточно сверить пришедшего в офис клиента с фотографией в паспорте.
2️⃣ Получайте от клиентов согласие на проверку кредитной истории с помощью подписанного заявления или СМС.
P.S. Если вы делаете проверки в ЭБК system, просим своевременно отправлять подписанные заявления-согласия по одному из этих адресов:
Почтой России: 620041, г. Екатеринбург, ул. Красина, д. 7, а/я 28, ООО "ЭкспертБизнесКонсалтинг".
Курьером: 620075, г. Екатеринбург, ул. Мамина-Сибиряка, д. 101, офис 4.06, ООО "ЭкспертБизнесКонсалтинг".
👍1
#новости
Ипотечные ставки в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке достигнет рекордно низких 6,8–7%, однако ниже уже не опустится, прогнозируют аналитики агентства НКР. Формирование пузыря на рынке недвижимости в следующем году они считают маловероятным.
Подробнее на rbc.ru
Средний размер потребкредита за год вырос на 30,2%
По данным НБКИ, в октябре 2020 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 232,2 тыс. руб., увеличившись на 30,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в октябре 2019 года – 178,4 тыс. руб.). При этом число выданных кредитов снизилось.
Подробнее на nbki.ru
НИП презентовала партнерскую программу для брокеров
Представители Национальной инвестиционной платформы (НИП) провели вебинар для кредитных брокеров. На вебинаре они рассказали о реферальной программе, условиях кредитования и требованиях к заёмщикам.
Смотреть запись на YouTube
Ипотечные ставки в 2021 году
В 2021 году средняя ставка по ипотеке достигнет рекордно низких 6,8–7%, однако ниже уже не опустится, прогнозируют аналитики агентства НКР. Формирование пузыря на рынке недвижимости в следующем году они считают маловероятным.
Подробнее на rbc.ru
Средний размер потребкредита за год вырос на 30,2%
По данным НБКИ, в октябре 2020 года средний размер выданных потребительских кредитов составил 232,2 тыс. руб., увеличившись на 30,2% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (в октябре 2019 года – 178,4 тыс. руб.). При этом число выданных кредитов снизилось.
Подробнее на nbki.ru
НИП презентовала партнерскую программу для брокеров
Представители Национальной инвестиционной платформы (НИП) провели вебинар для кредитных брокеров. На вебинаре они рассказали о реферальной программе, условиях кредитования и требованиях к заёмщикам.
Смотреть запись на YouTube
Event-маркетинг кредитного брокера 🕺
На BrokerConf2020 кредитный брокер и управляющий партнёр «КБК Капитал» Константин Бебенин поделился опытом привлечения клиентов с помощью event-маркетинга.
На основе доклада Константина мы подготовили небольшую статью с ключевыми советами — читайте на exbico.ru
Содержание статьи:
- что такое event-маркетинг и зачем он нужен брокеру;
- чем лиды с мероприятий лучше лидов из интернета;
- самая «бомбящая» тема выступления для привлечения клиентов;
- как получать клиентов с помощью бизнес-завтраков;
- как «продавать» себя организаторам мероприятий.
Читать статью на exbico.ru
На BrokerConf2020 кредитный брокер и управляющий партнёр «КБК Капитал» Константин Бебенин поделился опытом привлечения клиентов с помощью event-маркетинга.
На основе доклада Константина мы подготовили небольшую статью с ключевыми советами — читайте на exbico.ru
Содержание статьи:
- что такое event-маркетинг и зачем он нужен брокеру;
- чем лиды с мероприятий лучше лидов из интернета;
- самая «бомбящая» тема выступления для привлечения клиентов;
- как получать клиентов с помощью бизнес-завтраков;
- как «продавать» себя организаторам мероприятий.
Читать статью на exbico.ru
Продление тарифов на проверки
Напоминаем, что с ноября в ЭБК system появились четыре тарифа, которые определяют стоимость проверок — кредитной истории, рейтинга, скоринга, ЦККИ и других.
Тарифы:
• «Базовый» — без абонентской платы и скидок на проверки.
• «Бизнес» — абонентская плата 5000 р., экономия на проверках до 30%.
• «Премиум» — абонентская плата 10000 р., экономия на проверках до 50%.
• «Максимальный» — абонентская плата 30000 р., экономия на проверках до 70%.
Абонентская плата расходуется на проверки и лиды в течение месяца. Тарифы продлеваются автоматически, если на балансе личного кабинета ЭБК system достаточно средств.
В декабре начались первые продления тарифов. Если вы оплатили тариф в начале ноября, проверьте баланс. При недостатке средств активируется тариф «Базовый» (без скидок и абонентской платы).
Проверить баланс
P.S. Чтобы получить доступ к инструментам проверки, зарегистрируйтесь в ЭБК system
Напоминаем, что с ноября в ЭБК system появились четыре тарифа, которые определяют стоимость проверок — кредитной истории, рейтинга, скоринга, ЦККИ и других.
Тарифы:
• «Базовый» — без абонентской платы и скидок на проверки.
• «Бизнес» — абонентская плата 5000 р., экономия на проверках до 30%.
• «Премиум» — абонентская плата 10000 р., экономия на проверках до 50%.
• «Максимальный» — абонентская плата 30000 р., экономия на проверках до 70%.
Абонентская плата расходуется на проверки и лиды в течение месяца. Тарифы продлеваются автоматически, если на балансе личного кабинета ЭБК system достаточно средств.
В декабре начались первые продления тарифов. Если вы оплатили тариф в начале ноября, проверьте баланс. При недостатке средств активируется тариф «Базовый» (без скидок и абонентской платы).
Проверить баланс
P.S. Чтобы получить доступ к инструментам проверки, зарегистрируйтесь в ЭБК system
Человек впервые подаёт заявку на кредит. Что появится раньше: кредит или кредитная история?
Anonymous Quiz
24%
кредит
52%
кредитная история
11%
одновременно
13%
зависит от того, одобрят кредит или нет
#новости
Банки не планируют снижать ставки по ипотеке
В крупнейших банках страны считают, что жилищные кредиты сейчас достаточно дешевые, а дальнейшее снижение навредит бизнесу. Такая позиция банков противоречит прогнозу агентства НКР, аналитики которого ждут снижения ипотечных ставок до 6,8% в 2021 году.
Подробнее на 1prime.ru
За займами в МФО пошли более «качественные» заемщики
В ноябре 2020 года средний показатель кредитного рейтинга заемщика МФО составил 501 балл, что на 6 баллов выше прошлогоднего значения. При этом максимальный рост ПКР наблюдается у заемщиков с займами от 50 тыс. рублей. В этом сегменте зафиксирован рост на 41 балл — с 530 до 571.
Подробнее на сайте НБКИ
Греф дал прогноз по росту банковского бизнеса в России
На горизонте 2020—2023 годов рост банковского сектора в России замедлится. При этом останется достаточно перспективным относительно мирового банковского уровня. Ключевыми драйверами роста розничных финансовых рынков станут ипотечное кредитование, управление активами и страхование. В 2020—2023 годах розничное кредитование будет расти на 10–12%, а корпоративное — на 5–7% ежегодно.
Подробнее на banki.ru
Россияне задолжали рекордную сумму по автокредитам
В октябре россияне не оплатили автокредиты на общую сумму 638 млн рублей, рост за месяц превысил 10%. Этот показатель стал вторым рекордным за всю историю российского рынка автокредитования. На первом месте апрель 2020 года с неплатежами на сумму 672 млн рублей. В остальных сегментах кредитования наблюдается снижение просроченной задолженности.
Подробнее на fintolk.pro
Банки не планируют снижать ставки по ипотеке
В крупнейших банках страны считают, что жилищные кредиты сейчас достаточно дешевые, а дальнейшее снижение навредит бизнесу. Такая позиция банков противоречит прогнозу агентства НКР, аналитики которого ждут снижения ипотечных ставок до 6,8% в 2021 году.
Подробнее на 1prime.ru
За займами в МФО пошли более «качественные» заемщики
В ноябре 2020 года средний показатель кредитного рейтинга заемщика МФО составил 501 балл, что на 6 баллов выше прошлогоднего значения. При этом максимальный рост ПКР наблюдается у заемщиков с займами от 50 тыс. рублей. В этом сегменте зафиксирован рост на 41 балл — с 530 до 571.
Подробнее на сайте НБКИ
Греф дал прогноз по росту банковского бизнеса в России
На горизонте 2020—2023 годов рост банковского сектора в России замедлится. При этом останется достаточно перспективным относительно мирового банковского уровня. Ключевыми драйверами роста розничных финансовых рынков станут ипотечное кредитование, управление активами и страхование. В 2020—2023 годах розничное кредитование будет расти на 10–12%, а корпоративное — на 5–7% ежегодно.
Подробнее на banki.ru
Россияне задолжали рекордную сумму по автокредитам
В октябре россияне не оплатили автокредиты на общую сумму 638 млн рублей, рост за месяц превысил 10%. Этот показатель стал вторым рекордным за всю историю российского рынка автокредитования. На первом месте апрель 2020 года с неплатежами на сумму 672 млн рублей. В остальных сегментах кредитования наблюдается снижение просроченной задолженности.
Подробнее на fintolk.pro
Рефинансирование ипотеки длиною в два года
Остросюжетный кейс кредитного брокера Ольги Конаревой
Весной 2018 году к Ольге обратился клиент, который хотел рефинансировать ипотечный кредит на частный дом. В апреле Ольга обращается в банк — отказ. В выписке ЕГРН не были выделены границы земельного участка. Решение проблемы занимает 3 месяца.
В июле Ольга подаёт новую заявку. Снова отказ. Запрашивает кредитную историю клиента — просрочка свыше 30 дней на сумму 30 рублей. Клиент уверяет, что просрочки быть не может, потому что он вносил оплату строго по графику и по платежкам, которые выставлял операционист в банке. Просрочка могла появиться только по вине операциониста, который ошибся в сумме платежа.
Ольга направляет претензию в банк, пишет жалобы на банки.ру и в социальных сетях. С ней связывается представитель банка, извиняется. Кредитную историю исправляют.
Пока Ольга исправляла кредитную историю, клиент теряет работу...
📹 Подробности и продолжение истории смотрите на нашем YouTube-канале.
P.S. За предоставленное видео благодарим онлайн-школу Studybroker
Остросюжетный кейс кредитного брокера Ольги Конаревой
Весной 2018 году к Ольге обратился клиент, который хотел рефинансировать ипотечный кредит на частный дом. В апреле Ольга обращается в банк — отказ. В выписке ЕГРН не были выделены границы земельного участка. Решение проблемы занимает 3 месяца.
В июле Ольга подаёт новую заявку. Снова отказ. Запрашивает кредитную историю клиента — просрочка свыше 30 дней на сумму 30 рублей. Клиент уверяет, что просрочки быть не может, потому что он вносил оплату строго по графику и по платежкам, которые выставлял операционист в банке. Просрочка могла появиться только по вине операциониста, который ошибся в сумме платежа.
Ольга направляет претензию в банк, пишет жалобы на банки.ру и в социальных сетях. С ней связывается представитель банка, извиняется. Кредитную историю исправляют.
Пока Ольга исправляла кредитную историю, клиент теряет работу...
📹 Подробности и продолжение истории смотрите на нашем YouTube-канале.
P.S. За предоставленное видео благодарим онлайн-школу Studybroker
YouTube
Рефинансирование ипотеки длинною в два года — кейс кредитного брокера Ольги Конаревой
В 2018 году к кредитному брокеру из Барнаула Ольге Конаревой обратился клиент, который хотел рефинансировать ипотечный кредит на частный дом и получить деньги сверху.
В апреле 2018 года Ольга обращается в банк — отказ. В выписке ЕГРН не были выделены границы…
В апреле 2018 года Ольга обращается в банк — отказ. В выписке ЕГРН не были выделены границы…
#новости
Банки получат доступ к анонимным данным кредитных историй граждан
ОКБ в партнерстве с Microsoft разработало сервис, позволяющий банкам и другим финансовым организациям получить доступ к обезличенному массиву данных о кредитоспособности заемщиков. В сервисе собрана информация о 70 млн физлиц и более 2 млн юрлиц. Сервис позволит финансовым организациям искать перспективные сегменты рынка с точки зрения новых продуктов и категорий клиентов. Сервис уже тестируют в ВТБ, Газпромбанке и «Дом РФ»
Подробнее на kommersant.ru
В России число злостных неплательщиков по кредитам увеличилось на 2,1 млн
Общее количество дел о взыскании задолженности по кредитам физических лиц в России по итогам десяти месяцев 2020 года составило 11,7 млн, что на 2,1 млн больше, чем в прошлом году.
Подробнее на regnum.ru
Хуснуллин рассчитывает на снижение ипотечной ставки до 5-6% за три-четыре года
"В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5%. Поэтому пока в нашей стратегии мы считаем, что ипотека должна быть либо на этом уровне, либо в течение 3-4 лет дойти до среднего уровня – 6%. Но в идеальном варианте это было бы конечно 5%", — сказал Хуснуллин в интервью на канале "Россия 1"
Подробнее на realty.interfax.ru
Сколько будет стоить жилье в 2021 году
Эксперты и застройщики уверены — цены продолжат расти, а весной 2021 года стоит ждать ажиотажного всплеска.
Прогнозы по рынку недвижимости на forbes.ru
Банки получат доступ к анонимным данным кредитных историй граждан
ОКБ в партнерстве с Microsoft разработало сервис, позволяющий банкам и другим финансовым организациям получить доступ к обезличенному массиву данных о кредитоспособности заемщиков. В сервисе собрана информация о 70 млн физлиц и более 2 млн юрлиц. Сервис позволит финансовым организациям искать перспективные сегменты рынка с точки зрения новых продуктов и категорий клиентов. Сервис уже тестируют в ВТБ, Газпромбанке и «Дом РФ»
Подробнее на kommersant.ru
В России число злостных неплательщиков по кредитам увеличилось на 2,1 млн
Общее количество дел о взыскании задолженности по кредитам физических лиц в России по итогам десяти месяцев 2020 года составило 11,7 млн, что на 2,1 млн больше, чем в прошлом году.
Подробнее на regnum.ru
Хуснуллин рассчитывает на снижение ипотечной ставки до 5-6% за три-четыре года
"В развитых странах сегодня ипотека от 3 до 5%. Поэтому пока в нашей стратегии мы считаем, что ипотека должна быть либо на этом уровне, либо в течение 3-4 лет дойти до среднего уровня – 6%. Но в идеальном варианте это было бы конечно 5%", — сказал Хуснуллин в интервью на канале "Россия 1"
Подробнее на realty.interfax.ru
Сколько будет стоить жилье в 2021 году
Эксперты и застройщики уверены — цены продолжат расти, а весной 2021 года стоит ждать ажиотажного всплеска.
Прогнозы по рынку недвижимости на forbes.ru
Распродажа лидов на кредиты с суммами от 200 тыс. рублей
В связи с увеличением объемов в некоторых регионах у нас остаются нераспроданные лиды с суммами от 200 тыс. рублей. Такие лиды вы можете купить с дисконтом — по 100 рублей за штуку.
Остатки по городам:
Новосибирск — 120 лидов в день
Челябинск — 110
Барнаул — 75
Пермь — 75
Красноярск — 45
☎️ Для выкупа лидов по 100 рублей свяжитесь с персональным менеджером или звоните в отдел продаж
+7 (495) 540-53-18
В связи с увеличением объемов в некоторых регионах у нас остаются нераспроданные лиды с суммами от 200 тыс. рублей. Такие лиды вы можете купить с дисконтом — по 100 рублей за штуку.
Остатки по городам:
Новосибирск — 120 лидов в день
Челябинск — 110
Барнаул — 75
Пермь — 75
Красноярск — 45
☎️ Для выкупа лидов по 100 рублей свяжитесь с персональным менеджером или звоните в отдел продаж
+7 (495) 540-53-18
https://promo.reglament.net/antikrizisnye_metodiki
Антикризисные методические разработки от ведущих банковских специалистов. Материалы объединены в рамках 2-х частей данного сборника
Антикризисные методические разработки от ведущих банковских специалистов. Материалы объединены в рамках 2-х частей данного сборника
promo.reglament.net
Антикризисные методики для банков
Риски кредитования, Кредитный скоринг, Бизнес-процессы, Аудит и комплаенс и др. Изучайте опыт коллег и сразу применяйте его на практике!
Банк переуступил кредит коллекторам. Как это отобразится в кредитной истории заёмщика?
Anonymous Quiz
47%
переуступленный кредит останется открытым
29%
переуступленный кредит будет закрыт
24%
в КИ ничего не изменится, так как коллекторы не передают данные в БКИ
🎄 Новогодняя онлайн-трансляция ЭБК system
Подарки и призы на 250 000 рублей
29 декабря в 13:00 (мск) мы проведём новогоднюю онлайн-трансляцию. Приглашаем брокеров, юристов, риэлторов и других специалистов. Вход свободный.
Программа
1️⃣ Награждение самых активных пользователей ЭБК system.
В этом году у нас 9 номинаций: «Лучшая работа с лидами», «Мастер андеррайтинга», «Быстрый старт», «Самый контентный брокер» и другие. Будем награждать брокеров, юристов и риэлторов.
2️⃣ Среди участников онлайн-трансляции мы проведем викторину на знание инструментов ЭБК system. Разыграем 10 призов. Для участия в викторине вступайте в телеграм-чат ЭБК system.
👉 Ссылка на новогоднюю трансляцию: https://youtu.be/z0_pkRDcSNM
Подарки и призы на 250 000 рублей
29 декабря в 13:00 (мск) мы проведём новогоднюю онлайн-трансляцию. Приглашаем брокеров, юристов, риэлторов и других специалистов. Вход свободный.
Программа
1️⃣ Награждение самых активных пользователей ЭБК system.
В этом году у нас 9 номинаций: «Лучшая работа с лидами», «Мастер андеррайтинга», «Быстрый старт», «Самый контентный брокер» и другие. Будем награждать брокеров, юристов и риэлторов.
2️⃣ Среди участников онлайн-трансляции мы проведем викторину на знание инструментов ЭБК system. Разыграем 10 призов. Для участия в викторине вступайте в телеграм-чат ЭБК system.
👉 Ссылка на новогоднюю трансляцию: https://youtu.be/z0_pkRDcSNM
Подборка лучших материалов за 2020 год
Вдруг вы что-то пропустили
📖 Статьи:
• Обзор сайтов кредитных брокеров — подсмотреть интересные решения.
• Event-маркетинг кредитного брокера — попробовать новый способ привлечения клиентов.
🎤 Интервью:
• Андрей Полухин: договор поручения на практике «идёт лесом»! — застраховаться от недобросовестных клиентов с помощью договора.
• «Безотходное производство» в брокеридже — монетизировать клиентов при любом раскладе.
• 98% клиентов можно помочь с ипотекой, если добросовестно проверять кредитоспособность — пошаговый алгоритм проверки ипотечных клиентов.
• Пришел за кредитом на 100 тысяч, ушел с ипотекой — советы по работе с лидами на небольшие займы.
• Набор услуг позволяет нам работать с любыми клиентами — построить успешный бизнес на стыке брокериджа и юриспруденции.
💼 Кейсы:
• Мониторинг кредитной истории для брокера — монетизация клиентской базы и контроль «кредитного поведения» заемщиков.
• Контроль качества и маркетинговые инсайты — увеличить количество рекомендаций и повторных обращений.
• Как быстро запустить реферальную программу — сделать так, чтобы клиенты приводили клиентов.
P.S. Почти все материалы мы подготовили благодаря вам — подписчикам, клиентам и партнёрам ЭБК system. Спасибо, что делитесь опытом и знаниями с коллегами.
Если хотите поделиться полезной информацией с коллегами, пишите редактору ЭБК system — @romancherepkov. Он поможет упаковать ваш опыт в статью, кейс или интервью. Опубликует материал на сайте exbico.ru, проанонсирует его в email-рассылке и соцсетях.
Наши любимые темы: привлечение и монетизация клиентов, оценка кредитоспособности, работа с банками, автоматизация бизнес-процессов, диджитализация бизнеса (перевод процессов из офлайна в онлайн).
Вдруг вы что-то пропустили
📖 Статьи:
• Обзор сайтов кредитных брокеров — подсмотреть интересные решения.
• Event-маркетинг кредитного брокера — попробовать новый способ привлечения клиентов.
🎤 Интервью:
• Андрей Полухин: договор поручения на практике «идёт лесом»! — застраховаться от недобросовестных клиентов с помощью договора.
• «Безотходное производство» в брокеридже — монетизировать клиентов при любом раскладе.
• 98% клиентов можно помочь с ипотекой, если добросовестно проверять кредитоспособность — пошаговый алгоритм проверки ипотечных клиентов.
• Пришел за кредитом на 100 тысяч, ушел с ипотекой — советы по работе с лидами на небольшие займы.
• Набор услуг позволяет нам работать с любыми клиентами — построить успешный бизнес на стыке брокериджа и юриспруденции.
💼 Кейсы:
• Мониторинг кредитной истории для брокера — монетизация клиентской базы и контроль «кредитного поведения» заемщиков.
• Контроль качества и маркетинговые инсайты — увеличить количество рекомендаций и повторных обращений.
• Как быстро запустить реферальную программу — сделать так, чтобы клиенты приводили клиентов.
P.S. Почти все материалы мы подготовили благодаря вам — подписчикам, клиентам и партнёрам ЭБК system. Спасибо, что делитесь опытом и знаниями с коллегами.
Если хотите поделиться полезной информацией с коллегами, пишите редактору ЭБК system — @romancherepkov. Он поможет упаковать ваш опыт в статью, кейс или интервью. Опубликует материал на сайте exbico.ru, проанонсирует его в email-рассылке и соцсетях.
Наши любимые темы: привлечение и монетизация клиентов, оценка кредитоспособности, работа с банками, автоматизация бизнес-процессов, диджитализация бизнеса (перевод процессов из офлайна в онлайн).
Рынок кредитования в 2021 году
Прогноз специалиста по банковскому сектору Сергея Григоряна
• В среднем ставки по кредитам (кроме ипотеки) будут колебаться в диапазоне от 8 до 15 %. Скорее всего, к концу года ставки увеличатся, поэтому кредиты выгоднее брать сейчас.
• Рынок потребкредитования будут расти. В ближайшие несколько лет модель потребления будет основана на кредитных ресурсах и это будет основным драйвером роста потребительского кредитования.
• Рынок ипотечного кредитования будет сокращаться. По моим прогнозам, уже в начале года в этом секторе наметится определенная стагнация, которая продлится вплоть до конца 2021 года. Она будет вызвана падением покупательской способности.
• Во второй половине 2021 года будет наблюдаться рост процентных ставок по ипотеке в диапазоне от одного до двух процентов.
• Просядет рынок автокредитования. Это связано с обесцениванием рубля. Стоимость импортных автомобилей в рублях уже выросла и будет расти дальше.
• Будет увеличиваться долговая нагрузка, прежде всего на граждан со средним и ниже среднего доходом, за счет увеличения спроса на кредитные карты.
Подробнее на rg.ru
Прогноз специалиста по банковскому сектору Сергея Григоряна
• В среднем ставки по кредитам (кроме ипотеки) будут колебаться в диапазоне от 8 до 15 %. Скорее всего, к концу года ставки увеличатся, поэтому кредиты выгоднее брать сейчас.
• Рынок потребкредитования будут расти. В ближайшие несколько лет модель потребления будет основана на кредитных ресурсах и это будет основным драйвером роста потребительского кредитования.
• Рынок ипотечного кредитования будет сокращаться. По моим прогнозам, уже в начале года в этом секторе наметится определенная стагнация, которая продлится вплоть до конца 2021 года. Она будет вызвана падением покупательской способности.
• Во второй половине 2021 года будет наблюдаться рост процентных ставок по ипотеке в диапазоне от одного до двух процентов.
• Просядет рынок автокредитования. Это связано с обесцениванием рубля. Стоимость импортных автомобилей в рублях уже выросла и будет расти дальше.
• Будет увеличиваться долговая нагрузка, прежде всего на граждан со средним и ниже среднего доходом, за счет увеличения спроса на кредитные карты.
Подробнее на rg.ru
Российская газета
Рынок кредитования: Рост ставок и ужесточение требований к заемщикам
Банковский сектор в 2021 году ждут незначительные изменения, отмечает эксперт "РГ". Так что гражданам не стоит опасаться ухода с рынка крупных игроков и потери сбережений, но нужно готовиться к росту ставок по кредитам
Forwarded from MMI
СБЕР: ТЕМПЫ РОСТА КРЕДИТОВАНИЯ ЮРЛИЦ ПРОДОЛЖАЮТ ЗАМЕДЛЯТЬСЯ, НАСЕЛЕНИЕ ПРОДОЛЖАЕТ БРАТЬ КРЕДИТЫ, В ОСНОВНОМ – НА ИПОТЕКУ
ИТОГИ ДЕКАБРЯ:
• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 0.6% мм и 17.0% гг (в ноябре: 1.7% мм и 16.8% гг)
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 0.5% мм и 16.1% гг (в ноябре: -0.7% мм и 16.8% гг )
В своем пресс-релизе Сбер отмечает, что ”… в декабре выдан максимальный за год объем кредитов – 2.2 трлн руб., из которых 0.5 трлн руб. выдано физическим лицам и 1.7 трлн руб. юридическим лицам.... ”
ПРЕСС-РЕЛИЗ
ИТОГИ ДЕКАБРЯ:
• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 0.6% мм и 17.0% гг (в ноябре: 1.7% мм и 16.8% гг)
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 0.5% мм и 16.1% гг (в ноябре: -0.7% мм и 16.8% гг )
В своем пресс-релизе Сбер отмечает, что ”… в декабре выдан максимальный за год объем кредитов – 2.2 трлн руб., из которых 0.5 трлн руб. выдано физическим лицам и 1.7 трлн руб. юридическим лицам.... ”
ПРЕСС-РЕЛИЗ
Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах
Речь идёт о поправках в законе «О потребительском кредите», внесенные в Госдуму в конце октября. Начало рассмотрения инициативы намечено на февраль 2021 года.
Суть законопроекта: сейчас банки могут отказаться заключать кредитный договор с клиентом без объяснений. Законопроект предлагает обязать кредиторов давать «мотивированное объяснение с причинами отказа». Так у клиентов появится возможность устранить причины отказов и получить кредит.
Какие минусы видят банки. В ассоциации банков России считают, что дополнительные знания ничего заемщикам не дадут:
Скоринговые модели у банков разные: один кредитор откажет по одному основанию, другой — по иным причинам. Единого подхода нет, все превратится в кашу, клиенты еще больше запутаются, считает начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко.
Подробности на rbc.ru
Как вы считаете, должны ли банки объяснять заемщикам причины отказа?
Речь идёт о поправках в законе «О потребительском кредите», внесенные в Госдуму в конце октября. Начало рассмотрения инициативы намечено на февраль 2021 года.
Суть законопроекта: сейчас банки могут отказаться заключать кредитный договор с клиентом без объяснений. Законопроект предлагает обязать кредиторов давать «мотивированное объяснение с причинами отказа». Так у клиентов появится возможность устранить причины отказов и получить кредит.
Какие минусы видят банки. В ассоциации банков России считают, что дополнительные знания ничего заемщикам не дадут:
Скоринговые модели у банков разные: один кредитор откажет по одному основанию, другой — по иным причинам. Единого подхода нет, все превратится в кашу, клиенты еще больше запутаются, считает начальник правового управления ассоциации Сергей Клименко.
Подробности на rbc.ru
Как вы считаете, должны ли банки объяснять заемщикам причины отказа?
#новости
Какие долги чаще всего рефинансируют россияне
Райффайзенбанк проанализировал >25 тыс. заявок на рефинансирование из 43 городов РФ. Большинство обратившихся хотели рефинансировать потребкредиты. На втором месте — рефинансирование кредитных карт (в регионах). У жителей Москвы и Санкт-Петербурга на втором месте по популярности рефинансирование ипотечных кредитов.
Подробнее на tass.ru
Ипотека в 2021 году
В 2021 году можно ожидать снижения объемов выдач, считают эксперты, поскольку доходы россиян растут слабо, дальнейшего снижения ставок не ожидается, а возможности застройщиков удовлетворить спрос без повышения цен на жилье остаются под вопросом.
Подробнее на kommersant.ru
Изменения законов в 2021 году, которые касаются банков и их клиентов
С января расширились полномочия финансового омбудсмена, появился институт квалифицированных БКИ, снизился срок хранения данных в кредитных бюро, изменилась программа сельской ипотеки.
Подробности в обзоре Frank RG
Какие долги чаще всего рефинансируют россияне
Райффайзенбанк проанализировал >25 тыс. заявок на рефинансирование из 43 городов РФ. Большинство обратившихся хотели рефинансировать потребкредиты. На втором месте — рефинансирование кредитных карт (в регионах). У жителей Москвы и Санкт-Петербурга на втором месте по популярности рефинансирование ипотечных кредитов.
Подробнее на tass.ru
Ипотека в 2021 году
В 2021 году можно ожидать снижения объемов выдач, считают эксперты, поскольку доходы россиян растут слабо, дальнейшего снижения ставок не ожидается, а возможности застройщиков удовлетворить спрос без повышения цен на жилье остаются под вопросом.
Подробнее на kommersant.ru
Изменения законов в 2021 году, которые касаются банков и их клиентов
С января расширились полномочия финансового омбудсмена, появился институт квалифицированных БКИ, снизился срок хранения данных в кредитных бюро, изменилась программа сельской ипотеки.
Подробности в обзоре Frank RG
Forwarded from Ипотека и недвижимость
НБКИ. Из-за экономической неопределенности банки стали чаще отказывать клиентам, но ипотеку это не коснулось.
В потребительских кредитах банки одобряли где-то треть заявок. А вот в ипотеке отказов много меньше, удовлетворялось 71,3% обращений за ссудами на жилье, это даже больше, чем в предыдущие годы.
«В сегменте ипотеки уровень одобрения стал рекордно высоким за последние четыре года, что прежде всего связано со снижением ставок благодаря программам господдержки», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
@ipotekahouse #новости
В потребительских кредитах банки одобряли где-то треть заявок. А вот в ипотеке отказов много меньше, удовлетворялось 71,3% обращений за ссудами на жилье, это даже больше, чем в предыдущие годы.
«В сегменте ипотеки уровень одобрения стал рекордно высоким за последние четыре года, что прежде всего связано со снижением ставок благодаря программам господдержки», — говорит директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
@ipotekahouse #новости
Какая информация содержится в закрытой части кредитной истории?
Anonymous Quiz
10%
данные о процедурах банкротства
5%
информация о задолженностях
59%
сведения о кредиторах и всех, кто запрашивал кредитную историю
26%
неизвестно, так как эта часть закрытая
Банкам могут разрешить транзакционный скоринг
Это способ оценки кредитоспособности клиента, при котором анализируются суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются. Чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов на кредит. Данный вид скоринга находится на рассмотрении ЦБ и может быть одобрен в течение 2021 – 2022 гг.
Подробнее на banki.ru
В России ожидают роста банкротств граждан
За 2020 год в России банкротами были признаны 119 тысяч граждан, это на 73% больше, чем в 2019 году. В 2021 году число банкротов может вырасти до 260 тысяч.
Подробнее на business.ru
В 2021 спрос на рефинансирование ипотеки сохранится
Спрос на рефинансирование ипотеки в России сохранится, но уже не будет таким агрессивным, как в ушедшем году, считают в ВТБ. В 2020 году были рефинансированы 234 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму около 600 миллиардов рублей.
Подробнее на ria.ru
Это способ оценки кредитоспособности клиента, при котором анализируются суммы покупок и категории точек продаж, в которых они совершаются. Чем больше сумма покупок и выше класс заведений, в которых бывает клиент, тем больше у него шансов на кредит. Данный вид скоринга находится на рассмотрении ЦБ и может быть одобрен в течение 2021 – 2022 гг.
Подробнее на banki.ru
В России ожидают роста банкротств граждан
За 2020 год в России банкротами были признаны 119 тысяч граждан, это на 73% больше, чем в 2019 году. В 2021 году число банкротов может вырасти до 260 тысяч.
Подробнее на business.ru
В 2021 спрос на рефинансирование ипотеки сохранится
Спрос на рефинансирование ипотеки в России сохранится, но уже не будет таким агрессивным, как в ушедшем году, считают в ВТБ. В 2020 году были рефинансированы 234 тысячи ипотечных кредитов на общую сумму около 600 миллиардов рублей.
Подробнее на ria.ru
