#новости

Власти намерены продлить ипотеку под 6,5%
Об этом заявил вице-премьер РФ Марат Хуснуллин. Конкретные параметры будут определены после 1 ноября, когда завершится действующая госпрограмма.
Подробнее на zaim.com

Льготная ипотека на частные дома
Правительство готовит программу льготной ипотеки на частные дома под 6,5–7,5% годовых.
Подробнее на iz.ru

Долговая нагрузка россиян снизилась впервые за шесть лет
За II квартал 2020 года долговая нагрузка россиян снизилась на 0,2% Это связано как с сокращением выдач кредитов, так и со снижением ключевой ставки. Падение долговой нагрузки вряд ли станет трендом, считают аналитики. Есть риск, что заемщики, которым отказывают банки, будут чаще обращаться в МФО либо к теневым кредиторам.
Подробнее на iz.ru

Банки увидели угрозу кредитным картам из-за штрафов за навязанные услуги
Банкиры обеспокоены, что принятие поправок в закон «О потребительском кредите» создаст серьезные риски для банковской розницы. Правительство предложило законопроект, по которому банкам запретят обуславливать выдачу ссуды, например, покупкой клиентом страховки и дополнительных услуг. Если право заемщика «на свободный выбор» будет нарушено, он сможет возместить ущерб: вернуть стоимость допуслуги в двойном размере.

«Отдельные клиенты в целях получения доходов специально могут обращаться к финансовым организациям, в контролирующие органы и суд с оспариванием любых дополнительных услуг», — предупреждают банкиры.
Подробнее на rbc.ru

На 1 сентября в просрочке больше 90 дней оказались займы на 1,007 трлн рублей по данным ЦБ (.xls).

За месяц объем проблемных потребительских кредитов вырос на 5%, а в годовом выражении - на 22%.

Доля просрочки в общем объеме задолженности физлиц на 1 сентября составила 5,4% против 5% годом ранее и 5,2% в предыдущем месяце.

Максимальная доля за период раскрытия данных (с 01.01.2012 года) наблюдалась на 01.03.2016 года - доля просроченных долгов 90+ составляла 10,9% от всего объема ссуд.

Общий размер долга населения перед банкам достиг 18,8 триллиона рублей.

После пандемической паузы россияне снова встали в очереди за кредитами, взяв в общей сложности 818 миллиардов рублей за июль-август.

Главные причины отказов по ипотеке
запись вебинара от Нмаркет.ПРО, сервиса бронирования новостроек.

Вебинар проводит руководитель сервиса Игорь Пинаев, который 11 лет проработал в Сбере и знает «скоринговую кухню» банков изнутри.

Содержание вебинара (с привязкой ко времени видео):
• Кто такие «сложные клиенты»
• Причины отказов: обзор
• Причина 1: несоответствие требованиям банка
• Причина 2: недобросовестный работодатель
• Причина 3: налоги, банкротство, долги и другое
• Как банки оценивают клиентов, где собирают информацию и что такое «скоринг»
• Причина 4: дополнительная верификация
• Причина 5: то, о чем знают немногие
• Кредитная история
• Просрочки по кредитам
• Ипотека на первичную и вторичную недвижимость, рефинансирование

#новости

Ипотечная ставка может вырасти при новой концепции страхования
Предложенная ЦБ концепция ипотечного страхования приведет к росту ставок на 1% и повышению реальной стоимости кредита для заемщика, заявили в Ассоциации банков России. В ЦБ считают, что страховку должны оплачивать банки. Банкиры с этим не согласны. Они готовят для ЦБ альтернативное предложение, которое позволит снизить стоимость ипотечного страхования на 0,3%.
Подробнее на realty.ria.ru

Эксперты описали портрет идеального ипотечного заемщика
"Идеальный ипотечный заемщик — это мужчина после призывного возраста и до последней смены паспорта — 27-50 лет. Почему мужчина? Он не уйдет в декрет, меньше риск потерять работу, и, по статистике, у мужчин выше зарплаты", — считает председатель центра правовой помощи "Дело жизни" Иван Соловьев.
Мнения других экспертов читайте в статье на rbc.ru

Интерес россиян к их кредитным историям удвоился за год
В 2020 году 34,8% россиян ознакомились со своей кредитной историей. В прошлом году их было 16,1%.
Подробнее на tass.ru

Автокредит и микрозайм без подтверждения дохода
По решению ЦБ, до 1 октября 2021 года МФК и МКК продолжат выдавать займы до 50 тыс. руб. и автокредиты без подтверждения дохода заемщика.
Подробнее на сайте cbr.ru

Распродажа лидов с суммами до 200 тыс. рублей
В некоторых регионах у нас остаются нераспроданные лиды с суммами до 200 тыс. рублей. Такие лиды вы можете купить с дисконтом — по 80 рублей за штуку.

Остатки по городам:
Москва — 50 лидов в день
Ростов-на-Дону — 40
Омск — 40
Уфа — 40
Новосибирск — 30
Челябинск — 30
Саратов — 30
Екатеринбург — 25
Нижний Новгород — 20
Самара — 20
Волгоград — 20

☎️ Для выкупа лидов по 80 рублей свяжитесь с персональным менеджером или звоните в отдел продаж
+7 (495) 540-53-18

СБЕРБАНК: КРЕДИТОВАНИЕ РАЗГОНЯЕТСЯ, И ЭТО, ОЧЕВИДНО – ТЕНДЕНЦИЯ ВСЕГО БАНКОВСКОГО СЕКТОРА

ИТОГИ СЕНТЯБРЯ:

• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 2.0% мм и 15.0% гг (в августе: 1.8% мм и 14.1% гг)

• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 4.8% мм и 18.8% гг (в августе: 4.6% мм и 14.7% гг

В своем пресс-релизе Сбербанк отмечает, что ”…в сентябре розничный кредитный портфель продолжил уверенный рост и превысил 8 трлн руб. За 9 месяцев розничные кредиты выросли на 11,1%. Кредитование юридических лиц также сохраняет позитивную динамику, показав прирост на 5,9% с начала года без учета валютной переоценки. Рост клиентской активности, оптимизация расходов и сохранение стабильного качества кредитного портфеля оказали позитивное влияние на рентабельность капитала банка, которая по итогам 9 месяцев составила 15.8%.. ”

Темпы роста кредитования заметно ускоряются, и данный факт вполне может быть рассмотрен ЦБ для оценки возможных проинфляционных рисков.

В сентябре банки впервые выдали больше 1 трлн рублей кредитов населению за месяц. Половина пришлась на ипотеку, которая стала драйвером в рознице после принятия льготной программы. Выдачи кредитов в других сегментах начали снижаться.

​​#новости

Розничные кредиты начали дорожать на фоне снижения требований к заемщикам
По данным ЦБ, ставки по некоторым розничным кредитам выросли впервые с апреля этого года. Банкиры связывают это с тем, что кредиты стали выдавать более широкому кругу клиентов, из-за чего могли вырасти средний уровень риска и, как следствие, фактические ставки по выданным кредитам.
Подробнее на kommersant.ru

Банки сократили выдачи потребкредитов впервые с кризисного апреля
Отложенный спрос населения на кредиты наличными исчерпан, сообщили в ОКБ. Банки в сентябре выдали на 5% меньше новых ссуд, чем в августе. На ситуацию также могли повлиять риски второй волны пандемии.
Подробнее на rbc.ru

В Москве прошла XI конференция кредитных и ипотечных брокеров
9–10 октября 2020 в Москве прошла XI конференция кредитных и ипотечных брокеров BrokerConf2020. Конференцию посетили около 100 участников — кредитные брокеры, финансовые консультанты, представители онлайн-сервисов и кредитных организаций.
Подробности и фото на exbico.ru

Пандемия повысила долю онлайн-заявок на ипотеку и автокредиты
В сентябре 2020 года, несмотря на ослабление режима изоляции, удаленный спрос на залоговые кредиты сохранялся на повышенном уровне по сравнению с первыми месяцами года. В большей степени выросли доли онлайн-заявок на автокредиты (с 21% до 30%) и ипотеку (с 21% до 27%).
Подробнее на сайте НБКИ

ДОЛГИ ДОМОХОЗЯЙСТВ В АВГУСТЕ: МАКСИМУМЫ ПРОДОЛЖАЮТ ОБНОВЛЯТЬСЯ

По данным ЦБ, долг домохозяйств в августе вырос на 1.9% мм и 12.7% гг (в июле было 1.5% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 20 603 млрд рублей – очередной исторический максимум! Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 318 млрд рублей. Помесячный темп сейчас – максимальный с апреля 2019 года (тогда – также 1.9% мм).

Проводимое Центробанком смягчение ДКП, продолжение снижения ставок по кредитам и особенно – по ипотеке обуславливают наращивание закредитованности населения. Кредит растет в условиях падения доходов населения, но условный пузырь определенно сглаживается снижением процентных платежей.

​​Мария Цехмейстер, ипотечный брокер из Москвы, ежемесячно проводит 40–60 сделок. Мария считает, что с помощью профессионального брокера ипотеку может получить практически любой желающий. Главное — тщательно проверить кредитоспособность и устранить ошибки.

В интервью Мария рассказала:
- какие сервисы и отчеты использовать для ипотечного андеррайтинга;
- как конвертировать в выдачи банковских отказников;
- и как избегать отказов в кредитовании.

Интервью особенно полезно риэлторам и начинающим ипотечным брокерам — читать.

🔎 Новые цены на инструменты проверки ЭБК system
C 1 ноября в ЭБК system изменятся цены на инструменты проверки: кредитную историю, рейтинг, скоринг, ЦККИ и другие. Появятся четыре тарифа, которые будут определять стоимость проверок.

👉 Чтобы познакомить вас с новыми ценами и тарифами, 22 октября в 12:00 МСК мы проведем вебинар, на котором расскажем:
• сколько будут стоить проверки на разных тарифах;
• как пользоваться тарифами: подключать, отключать, менять;
• как на тарифах будет работать система авансирования;
• ответим на вопросы.

Ссылку на трансляцию вебинара опубликуем в этом канале 22 октября в 11:30 МСК (за полчаса до начала). Регистрироваться не нужно.

Структура выдач ипотеки.

Рост доли ипотеки на первичку ожидаем.
Рефинансирование стабильно выше 10% от общего объёма выдач.
А ипотеки на индивидуальное жилищное строительство у нас почти нет. 1-2% - это просто ничтожные цифры. Со стороны государства про развитие этого сегмента мы слышим лишь лозунги, а банки частные дома в качестве залога не воспринимают как надежный актив.

Эквифакс; Кризис и пандемия повлияли на желание россиян брать потребительские кредиты: в 2020 году они стали гораздо реже соглашаться на финальные условия банков по ссудам.

По данным бюро, в январе—августе 2020 года средний take rate по необеспеченным ссудам составил 31,9% — это означает, что меньше трети заемщиков соглашались на условия и в итоге брали кредит. По сравнению с аналогичным периодом 2019 года показатель снизился на 13,1 п. п. — тогда одобренные кредиты забирали 45%. Исторически минимальное значение take rate в этом году — 29,4% — было зафиксировано в мае.