#новости
Рост просрочек по кредитам
К концу июля количество кредитов с просрочкой от 30 дней выросло на 39% по сравнению с апрелем (данные «Эквифакс»). 90% просрочек, возникших в период самоизоляции, превратились из краткосрочных в длительные.
Эксперты прогнозируют увеличение количества банкротств. «В 2020 году число банкротств выросло в полтора раза, – отмечает гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. – Должников не отпугивает ни стоимость процедуры (от 100 тыс. руб.), ни последствия.».
С 1 сентября заработает упрощенный механизм банкротства, рассчитанный на граждан с небольшими долгами (от 50 тыс. руб.). Для объявления банкротства достаточно будет подать заявку через МФЦ и подтвердить отсутствие денег и имущества для погашения долга. Юристы уверены, что новый механизм будет использоваться в десятки раз чаще, чем нынешний.
Подробнее на profile.ru
Россияне стали активнее брать микрозаймы на свадьбы и технику
В июле доля займов на отдых выросла с нуля до 3%, а на семейные события — с нуля до 4%. При этом в 70% случаях заемщики, называя причиной оформления займа «семейные события», направляли деньги на свадьбу. До 15% процентов выросла доля займов на покупку бытовой техники.
Подробнее на gazeta.ru
Дешевле, но не доступнее: как меняется ипотечное кредитование после эпидемии
Обзор ипотечного рынка от гендиректора «БизнесДром»: итоги, риски, прогнозы.
Читать на banki.ru
Интервью с гендиректором ОКБ
об индивидуальных рейтингах заемщиков, просрочках по кредитам и особенностях коронакризиса для банков.
Читать на iz.ru
Рост просрочек по кредитам
К концу июля количество кредитов с просрочкой от 30 дней выросло на 39% по сравнению с апрелем (данные «Эквифакс»). 90% просрочек, возникших в период самоизоляции, превратились из краткосрочных в длительные.
Эксперты прогнозируют увеличение количества банкротств. «В 2020 году число банкротств выросло в полтора раза, – отмечает гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. – Должников не отпугивает ни стоимость процедуры (от 100 тыс. руб.), ни последствия.».
С 1 сентября заработает упрощенный механизм банкротства, рассчитанный на граждан с небольшими долгами (от 50 тыс. руб.). Для объявления банкротства достаточно будет подать заявку через МФЦ и подтвердить отсутствие денег и имущества для погашения долга. Юристы уверены, что новый механизм будет использоваться в десятки раз чаще, чем нынешний.
Подробнее на profile.ru
Россияне стали активнее брать микрозаймы на свадьбы и технику
В июле доля займов на отдых выросла с нуля до 3%, а на семейные события — с нуля до 4%. При этом в 70% случаях заемщики, называя причиной оформления займа «семейные события», направляли деньги на свадьбу. До 15% процентов выросла доля займов на покупку бытовой техники.
Подробнее на gazeta.ru
Дешевле, но не доступнее: как меняется ипотечное кредитование после эпидемии
Обзор ипотечного рынка от гендиректора «БизнесДром»: итоги, риски, прогнозы.
Читать на banki.ru
Интервью с гендиректором ОКБ
об индивидуальных рейтингах заемщиков, просрочках по кредитам и особенностях коронакризиса для банков.
Читать на iz.ru
Forwarded from MMI
ДОЛГИ ДОМОХОЗЯЙСТВ В ИЮНЕ ОБНОВИЛ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ
По данным ЦБ, долг домохозяйств в июне вырос на 0.9% мм и 12.0% гг (в мае было 0.2% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 19 910 млрд рублей. Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 141 млрд рублей.
Сокращение долга домохозяйств происходило только на пике карантина в апреле; уже, начиная с мая, рост долга возобновился. Подобная динамика кардинально отличает нынешнюю ситуацию от предыдущего кризиса 2014/16гг. Тогда уровень долговой нагрузки стагнировал более двух лет. Сейчас, как и тогда, доходы населения провалились https://t.me/russianmacro/8101, но главное отличие заключается в смягчении денежно-кредитных условий. В 2015г мы имели резкий рост процентных ставок, сейчас, наоборот, ставки на минимуме. Вдобавок, вовсю действуют программы субсидирования ипотеки. Их завершение может приостановить рост долговой нагрузки населения
По данным ЦБ, долг домохозяйств в июне вырос на 0.9% мм и 12.0% гг (в мае было 0.2% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 19 910 млрд рублей. Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 141 млрд рублей.
Сокращение долга домохозяйств происходило только на пике карантина в апреле; уже, начиная с мая, рост долга возобновился. Подобная динамика кардинально отличает нынешнюю ситуацию от предыдущего кризиса 2014/16гг. Тогда уровень долговой нагрузки стагнировал более двух лет. Сейчас, как и тогда, доходы населения провалились https://t.me/russianmacro/8101, но главное отличие заключается в смягчении денежно-кредитных условий. В 2015г мы имели резкий рост процентных ставок, сейчас, наоборот, ставки на минимуме. Вдобавок, вовсю действуют программы субсидирования ипотеки. Их завершение может приостановить рост долговой нагрузки населения
Ипотечник выплатил банку 90% стоимости квартиры, но уже 4 месяца не вносит платежи. Может ли банк забрать квартиру?
Anonymous Quiz
37%
не может, так как размер требований несоразмерен стоимости имущества
63%
может, закон на стороне банка
Forwarded from Рисковик
ЦБ: Доля кредитов наличными, по которым не был вовремя внесен платеж, в июле составила 5,9 %, ипотечных кредитов — 5,1 % после 11,7 % и 9,8 % в мае соответственно.
В целом за июль объем выданных банками кредитов физическим лицам увеличился на 1,7 % после роста на 0,9 % в июне. Отмечается, что основной вклад в рост кредитования внесли ипотечные программы, в том числе программа на приобретение жилья в новостройках под фиксированную ставку 6,5 % годовых.
В целом за июль объем выданных банками кредитов физическим лицам увеличился на 1,7 % после роста на 0,9 % в июне. Отмечается, что основной вклад в рост кредитования внесли ипотечные программы, в том числе программа на приобретение жилья в новостройках под фиксированную ставку 6,5 % годовых.
Как брокеру отстоять комиссию с помощью договора
Опыт ипотечного брокера Светланы Казариновой:
«С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать.
Чтобы клиенты, которые «передумали», не лишали вас комиссии, измените договор. Вместо договора оказания услуг — договор поручения.
Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения.
При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным. То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы. Но самое главное: если клиент откажется от сделки, по договору поручения можно компенсировать все издержки на проверки и консультации. А также получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт».
Как брокеру составить договор поручения, читайте в статье.
Что думаете по поводу договора поручения?
Опыт ипотечного брокера Светланы Казариновой:
«С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать.
Чтобы клиенты, которые «передумали», не лишали вас комиссии, измените договор. Вместо договора оказания услуг — договор поручения.
Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения.
При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным. То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы. Но самое главное: если клиент откажется от сделки, по договору поручения можно компенсировать все издержки на проверки и консультации. А также получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт».
Как брокеру составить договор поручения, читайте в статье.
Что думаете по поводу договора поручения?
Forwarded from Frank Media
Помните, как в апреле-мае малый бизнес практически остановился? По законам развития кризисов, это должно было привести к росту просрочки по кредитам и удару по банкам. Но этого не произошло. Исследование Объединенного кредитного бюро и Frank RG показывают обратное: объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос (год к году) на 34,4%.
Интересно, что банкам удалось избежать значительного роста доли компаний с высоким и очень высоким уровнем риска в кредитном портфеле. Их доля выросла всего на 0,5% по сравнению с первым кварталом года. Не изменился и уровень долговой нагрузки на малый и средний бизнес. Доля выручки, которая уходит на обслуживание кредитов, осталась на уровне 5,4%, как и в прошлом году.
Почему так вышло? Во-первых, банки очень осторожно кредитуют малый бизнес, а микрокомпании — особенно. Во-вторых, те, отрасли, которые пострадали сильнее всего, не очень активно занимали (или не могли этого делать). И, наконец, Эльвира Набиуллина, надевшая на одном из своих выступлений брошку «V» оказалась права: экономика, кажется, восстанавливается быстрее ожиданий.
Хотите понимать, как устроено кредитование малого и среднего бизнеса, что с их выручкой, долговой нагрузкой и рисками для бизнеса? Читайте полный отчет ОКБ и Frank RG по ссылке https://frankrg.com/22133
Интересно, что банкам удалось избежать значительного роста доли компаний с высоким и очень высоким уровнем риска в кредитном портфеле. Их доля выросла всего на 0,5% по сравнению с первым кварталом года. Не изменился и уровень долговой нагрузки на малый и средний бизнес. Доля выручки, которая уходит на обслуживание кредитов, осталась на уровне 5,4%, как и в прошлом году.
Почему так вышло? Во-первых, банки очень осторожно кредитуют малый бизнес, а микрокомпании — особенно. Во-вторых, те, отрасли, которые пострадали сильнее всего, не очень активно занимали (или не могли этого делать). И, наконец, Эльвира Набиуллина, надевшая на одном из своих выступлений брошку «V» оказалась права: экономика, кажется, восстанавливается быстрее ожиданий.
Хотите понимать, как устроено кредитование малого и среднего бизнеса, что с их выручкой, долговой нагрузкой и рисками для бизнеса? Читайте полный отчет ОКБ и Frank RG по ссылке https://frankrg.com/22133
Frank RG
Что стало с кредитами МСБ в кризисном квартале: исследование Frank RG и ОКБ - Frank Media
Как рынок кредитов малому и среднему бизнесу пережил период самоизоляции
#новости
Центробанк утвердил меры по поддержке потребительского кредитования
В целях поддержания розничного кредитования ЦБ снижает значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года.
«В результате снижения уровня надбавок не будет происходить увеличения требований к капиталу по кредитному портфелю по мере предоставления банками новых кредитов. Это будет способствовать поддержанию устойчивых темпов роста кредитования и доступности кредитов для граждан», — отмечает регулятор.
Подробнее на banki.ru
В Moody’s считают, что меры поддержки кредитования маскируют снижение кредитоспособности
«Принятое Банком России решение по продлению и расширению регуляторных послаблений маскирует реальную картину ухудшения показателей кредитоспособности российских банков и лишает их стимулов накапливать дополнительный капитал или использовать капитал более эффективно, что окажет негативное влияние на их кредитоспособность», — считает старший кредитный эксперт агентства Ольга Ульянова.
Подробнее на banki.ru
Банки увеличили выдачу кредитов МСБ на 26%
В апреле–июне представители малого и среднего бизнеса взяли займов на 699,5 млрд рублей — это на 26% больше, чем годом ранее. При этом, вопреки ожиданиям, в разгар коронавируса микро- и малые компании смогли улучшить платежную дисциплину, а также привлечь новые ссуды по льготным ставкам. Небольшое ухудшение качества портфеля произошло у среднего бизнеса.
Подробнее на iz.ru
4 млн россиян не смогут выехать за границу из-за долгов
Россияне задолжали по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД и услугам ЖКХ. По сравнению с 2019 годом, количество невыездных возросло на 10%.
Подробнее на iz.ru
Центробанк утвердил меры по поддержке потребительского кредитования
В целях поддержания розничного кредитования ЦБ снижает значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года.
«В результате снижения уровня надбавок не будет происходить увеличения требований к капиталу по кредитному портфелю по мере предоставления банками новых кредитов. Это будет способствовать поддержанию устойчивых темпов роста кредитования и доступности кредитов для граждан», — отмечает регулятор.
Подробнее на banki.ru
В Moody’s считают, что меры поддержки кредитования маскируют снижение кредитоспособности
«Принятое Банком России решение по продлению и расширению регуляторных послаблений маскирует реальную картину ухудшения показателей кредитоспособности российских банков и лишает их стимулов накапливать дополнительный капитал или использовать капитал более эффективно, что окажет негативное влияние на их кредитоспособность», — считает старший кредитный эксперт агентства Ольга Ульянова.
Подробнее на banki.ru
Банки увеличили выдачу кредитов МСБ на 26%
В апреле–июне представители малого и среднего бизнеса взяли займов на 699,5 млрд рублей — это на 26% больше, чем годом ранее. При этом, вопреки ожиданиям, в разгар коронавируса микро- и малые компании смогли улучшить платежную дисциплину, а также привлечь новые ссуды по льготным ставкам. Небольшое ухудшение качества портфеля произошло у среднего бизнеса.
Подробнее на iz.ru
4 млн россиян не смогут выехать за границу из-за долгов
Россияне задолжали по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД и услугам ЖКХ. По сравнению с 2019 годом, количество невыездных возросло на 10%.
Подробнее на iz.ru
Какой вид платежей по кредиту показан на графике выше? ⬆️
Anonymous Quiz
30%
аннуитетный
63%
дифференцированный
8%
комбинированный
#новости
Банки стали активнее переманивать заемщиков у конкурентов
Число банков, снизивших ставки при рефинансировании розничных кредитов, этим летом удвоилось. Если в мае ставки снизили шесть крупных банков, то в июле — уже 14.
Банки готовы рефинансировать не только ипотечные, но и потребительские кредиты. Среди таких банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк, банк «Санкт-Петербург» и «Ак Барс».
Снижение ставок по рефинансированию потребкредитов в основном распространяется на клиентов конкурентов. Собственным заемщикам банки предлагают рефинансирование на менее выгодных условиях и не по всем кредитам.
Подробнее на rbc.ru
Банки стали активнее переманивать заемщиков у конкурентов
Число банков, снизивших ставки при рефинансировании розничных кредитов, этим летом удвоилось. Если в мае ставки снизили шесть крупных банков, то в июле — уже 14.
Банки готовы рефинансировать не только ипотечные, но и потребительские кредиты. Среди таких банков: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, «Открытие», Россельхозбанк, Росбанк, банк «Санкт-Петербург» и «Ак Барс».
Снижение ставок по рефинансированию потребкредитов в основном распространяется на клиентов конкурентов. Собственным заемщикам банки предлагают рефинансирование на менее выгодных условиях и не по всем кредитам.
Подробнее на rbc.ru
Forwarded from MMI
РОСТ КРЕДИТА НАСЕЛЕНИЮ В ИЮЛЕ УСКОРИЛСЯ
В июле кредит населению вырос на 315 млрд рублей (1.7% мм, 13.2% гг). Темпы роста «год к году» увеличились впервые за последние 15 месяцев. Это позволяет говорить, что замедление кредитования населения, происходившее с весны прошлого года, сменилось ускорением. В условиях кризиса в экономика подобная динамика кредита выглядит, конечно, крайне неожиданно!
Просроченная задолженность увеличилась в июле на 23 млрд рублей (2.6% мм, 9.4% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) чуть-чуть выросла до 4.75%. Рост просрочки носит пока очень умеренный характер, но, скорее всего, ускорится осенью по мере «вызревания» плохих кредитов.
В июле кредит населению вырос на 315 млрд рублей (1.7% мм, 13.2% гг). Темпы роста «год к году» увеличились впервые за последние 15 месяцев. Это позволяет говорить, что замедление кредитования населения, происходившее с весны прошлого года, сменилось ускорением. В условиях кризиса в экономика подобная динамика кредита выглядит, конечно, крайне неожиданно!
Просроченная задолженность увеличилась в июле на 23 млрд рублей (2.6% мм, 9.4% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) чуть-чуть выросла до 4.75%. Рост просрочки носит пока очень умеренный характер, но, скорее всего, ускорится осенью по мере «вызревания» плохих кредитов.
Что такое ипотека?
Anonymous Quiz
42%
целевой кредит на приобретение жилья
18%
вид залога недвижимого имущества
40%
верны оба варианта
#новости
В ОКБ отметили «рекордную дешевизну» кредитов наличными
По предварительным данным ОКБ, банки в июле 2020 года выдали 1,2 млн нецелевых потребительских кредитов на общую сумму 409 млрд рублей. В сравнении с июнем выдачи выросли на 11% по количеству и на 10% по объему. Полная стоимость кредита при этом оказалась рекордно низкой и составила 16,1% годовых.
Подробнее на banki.ru
Большинство россиян не знает точный уровень своей долговой нагрузки и обязательств перед кредиторами
Только 21% опрошенных точно знает собственный коэффициент долговой нагрузки. Остальных уличили в недостаточной осведомленности. 53% из тех, кто знает уровень своей нагрузки, получили данные в банке при повторной подаче заявки на кредит. 44% подсчитали его самостоятельно, 3% обращались в БКИ.
Подробнее на lenta.ru
72% семей в России взяли как минимум один кредит за год
Наиболее популярным стал потребительский кредит — 51% заемщиков. 14% оформляли ипотеку и POS-кредиты, еще 8% взяли средства на покупку автомобиля.
Подробнее на iz.ru
Почти 40 кредитных организаций РФ рискуют лишиться лицензии в течение года
Как отмечают специалисты агентства "Эксперт РА", на фоне пандемии банки с низкой кредитоспособностью не могут оптимизировать свою деятельность и находятся под угрозой закрытия.
Подробности в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора на 1 июля 2020 года»
В ОКБ отметили «рекордную дешевизну» кредитов наличными
По предварительным данным ОКБ, банки в июле 2020 года выдали 1,2 млн нецелевых потребительских кредитов на общую сумму 409 млрд рублей. В сравнении с июнем выдачи выросли на 11% по количеству и на 10% по объему. Полная стоимость кредита при этом оказалась рекордно низкой и составила 16,1% годовых.
Подробнее на banki.ru
Большинство россиян не знает точный уровень своей долговой нагрузки и обязательств перед кредиторами
Только 21% опрошенных точно знает собственный коэффициент долговой нагрузки. Остальных уличили в недостаточной осведомленности. 53% из тех, кто знает уровень своей нагрузки, получили данные в банке при повторной подаче заявки на кредит. 44% подсчитали его самостоятельно, 3% обращались в БКИ.
Подробнее на lenta.ru
72% семей в России взяли как минимум один кредит за год
Наиболее популярным стал потребительский кредит — 51% заемщиков. 14% оформляли ипотеку и POS-кредиты, еще 8% взяли средства на покупку автомобиля.
Подробнее на iz.ru
Почти 40 кредитных организаций РФ рискуют лишиться лицензии в течение года
Как отмечают специалисты агентства "Эксперт РА", на фоне пандемии банки с низкой кредитоспособностью не могут оптимизировать свою деятельность и находятся под угрозой закрытия.
Подробности в обзоре «Индекс здоровья банковского сектора на 1 июля 2020 года»