#новости

С 1 января 2021 года начинают действовать новые правила работы БКИ
• На рынке появятся квалифицированные БКИ (КБКИ). Их задача – в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета ПДН заемщика.

• В БКИ будет поступать информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов. По мнению ЦБ, это поможет снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика.

• Все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России.

• Срок хранения данных кредитной истории составит 7 лет и будет применяться не ко всей кредитной истории в целом, а к записям о конкретных кредитных сделках.
Подробнее на zaim.com

Выдачи ипотеки вернулись к "докарантинному" уровню
Банки выдали почти на треть больше ипотечных кредитов, чем год назад. В июне было выдано займов на 250 млрд руб. Это почти вдвое больше, чем по всем остальным видам кредитов. Основной фактор повышенного спроса — льготная ипотека. На неё приходится до половины объема всех выданных средств.

Заметный всплеск интереса клиентов именно к льготным программам объясним, говорит старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова: «Рефинансирование и коммерческая ипотека не являются настолько выгодными и привлекательными для заемщиков, как льготная ипотека». К тому же срок действия программы ограничен (до 1 ноября). Поэтому первым делом заемщики «атакуют этот бастион», отмечает Ульянова и не исключает, что в ближайшие месяцы ажиотаж спадет.
Подробнее на РБК

НБКИ: среднее значение ПКР заемщиков вернулось к докризисным значениям
Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков-физлиц, запрашивавших кредиты в июне 2020 года, вернулось к докризисным значениям после весеннего падения. В апреле средний уровень ПКР упал на 11 пунктов (до 596 баллов), но уже в мае-июне поднялся до 606 баллов.
Подробнее на Банки.ру

Автоматизация работы кредитного брокера с помощью CRM

Интервью для брокеров, которые планируют внедрять CRM или собираются переезжать в новую систему. Брокер Александр Бида поделился опытом настройки воронок продаж и автоматизации работы менеджеров в Битрикс24.

Совет от Александра:
Если вы еще не выбрали CRM, советую сразу выбирать крупные системы. Они дороже, но гораздо функциональнее. Сначала может показаться, что для старта хватит маленькой и недорогой CRM. Но когда понадобится больше функций, придется «переезжать» в новую систему со всей базой — это дорого и долго.

Как автоматизировать бизнес кредитного брокера и сократить издержки — руководитель компании i1-marketing Иван Стрельников на примере Битрикс24 рассказывает, как кредитный брокер может сделать свой бизнес более «считаемым», избежать лишних трат на маркетинг и перестать терять клиентов.

Если вы работаете или планируете работать с кредитными заявками ЭБК system, подключайте наши виджеты поставки лидов:
• Инструкция для Битрикс24
• Инструкция для amoCRM
• Инструкция для WireCRM

Виджеты передают кредитные заявки сразу в CRM. Это избавляет менеджеров от ручной работы по заполнению карточек клиентов. У них появится больше времени на продажи.

Заявки можно распределять между менеджерами в зависимости от региона, города и типа кредита. Например, заявки из Санкт-Петербурга получает один менеджер, из Москвы — другой.

Также через виджеты можно возвращать некачественные заявки.

http://scoring-forum.ru/ 8 и 10 сентября online

#новости

Первоначальный взнос по льготной ипотеке снижен до 15%
Правительство снизило с 20% до 15% первоначальный взнос по ипотеке под 6,5%. Также увеличится общая сумма льготных кредитов — с 740 млрд до 900 млрд руб.
Подробнее на kommersant.ru

Банки увеличат лимиты сдавшим биометрию клиентам
Финансовые организации ищут способы привлечь граждан к биометрии. Сбербанк планирует увеличить лимит по онлайн-переводам в сутки всем клиентам, сдавшим слепки лица и голоса. Аналогичные проекты готовят ВТБ и банк «Дом.РФ». Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин уверен, что в ближайшем будущем клиенты, сдавшие биометрию, также получат увеличение лимитов по кредитным картам и возможность получать кредиты по сниженным ставкам.
Подробнее на iz.ru

Собираемость долгов коллекторами вернулась к докризисному уровню
В июле средний размер платежа по просроченным обязательствам вернулся в России к обычному уровню после провала на время пандемии.
Гендиректор «Национальной службы взыскания» Роман Волосников связывает рост собираемости долгов со срывом сезона отпусков: «Большинство должников в этом году проводят отпуск дома, как следствие, их траты сократились, а свободные суммы они отправили на погашение долгов».
Подробнее на rbc.ru

Портфель ипотечных кредитов на загородное жилье вырос на 60%
Режим самоизоляции изменил отношение граждан к загородной недвижимости — число ипотечных сделок за полгода выросло в три раза. Также рост спроса связан со снижением ипотечных ставок. Например, Сбербанк выдает кредиты на загородные дома по ставке от 8%, а на строительство — от 8,8%, в ВТБ ставка начинается с 8,5%.
Подробнее на kommersant.ru

СБЕРБАНК: ТЕМПЫ РОСТА КРЕДИТОВАНИЯ В ИЮЛЕ УСКОРИЛИСЬ НА ФОНЕ ГОСПОДДЕРЖКИ И СНИЖЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК

ИТОГИ ИЮЛЯ:

• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 1.4% мм и 13.4% гг (в июне: 0.9% мм и 13.0% гг)

• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 3.2% мм и 13.5% гг (в июне: -0.8% мм и 11.2% гг

В своем пресс-релизе Сбербанк отмечает, что ”….. бизнеса совокупный рост кредитного портфеля в июле составил 0.9% без учета валютной переоценки, при этом розничный кредитный портфель показал самый значительный темп роста за месяц с начала прошлого года: +1.8% за счет роста как в ипотечном (+2.1%), так и в потребительском (+1.8%) кредитовании. Банк выдал рекордный объем кредитов розничным клиентам – 384 млрд руб., в 1.4 раза больше июля прошлого года.
Сбербанк в июле показал уверенный рост корпоративного и розничного кредитного портфеля благодаря восстановлению спроса из-за снижения процентных ставок и масштабной поддержки населения и бизнеса”

#новости

Рост просрочек по кредитам
К концу июля количество кредитов с просрочкой от 30 дней выросло на 39% по сравнению с апрелем (данные «Эквифакс»). 90% просрочек, возникших в период самоизоляции, превратились из краткосрочных в длительные.

Эксперты прогнозируют увеличение количества банкротств. «В 2020 году число банкротств выросло в полтора раза, – отмечает гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. – Должников не отпугивает ни стоимость процедуры (от 100 тыс. руб.), ни последствия.».

С 1 сентября заработает упрощенный механизм банкротства, рассчитанный на граждан с небольшими долгами (от 50 тыс. руб.). Для объявления банкротства достаточно будет подать заявку через МФЦ и подтвердить отсутствие денег и имущества для погашения долга. Юристы уверены, что новый механизм будет использоваться в десятки раз чаще, чем нынешний.
Подробнее на profile.ru

Россияне стали активнее брать микрозаймы на свадьбы и технику
В июле доля займов на отдых выросла с нуля до 3%, а на семейные события — с нуля до 4%. При этом в 70% случаях заемщики, называя причиной оформления займа «семейные события», направляли деньги на свадьбу. До 15% процентов выросла доля займов на покупку бытовой техники.
Подробнее на gazeta.ru

Дешевле, но не доступнее: как меняется ипотечное кредитование после эпидемии
Обзор ипотечного рынка от гендиректора «БизнесДром»: итоги, риски, прогнозы.
Читать на banki.ru

Интервью с гендиректором ОКБ
об индивидуальных рейтингах заемщиков, просрочках по кредитам и особенностях коронакризиса для банков.
Читать на iz.ru

ДОЛГИ ДОМОХОЗЯЙСТВ В ИЮНЕ ОБНОВИЛ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ

По данным ЦБ, долг домохозяйств в июне вырос на 0.9% мм и 12.0% гг (в мае было 0.2% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 19 910 млрд рублей. Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 141 млрд рублей.
Сокращение долга домохозяйств происходило только на пике карантина в апреле; уже, начиная с мая, рост долга возобновился. Подобная динамика кардинально отличает нынешнюю ситуацию от предыдущего кризиса 2014/16гг. Тогда уровень долговой нагрузки стагнировал более двух лет. Сейчас, как и тогда, доходы населения провалились https://t.me/russianmacro/8101, но главное отличие заключается в смягчении денежно-кредитных условий. В 2015г мы имели резкий рост процентных ставок, сейчас, наоборот, ставки на минимуме. Вдобавок, вовсю действуют программы субсидирования ипотеки. Их завершение может приостановить рост долговой нагрузки населения

ЦБ: Доля кредитов наличными, по которым не был вовремя внесен платеж, в июле составила 5,9 %, ипотечных кредитов — 5,1 % после 11,7 % и 9,8 % в мае соответственно.

В целом за июль объем выданных банками кредитов физическим лицам увеличился на 1,7 % после роста на 0,9 % в июне. Отмечается, что основной вклад в рост кредитования внесли ипотечные программы, в том числе программа на приобретение жилья в новостройках под фиксированную ставку 6,5 % годовых.

Как брокеру отстоять комиссию с помощью договора
Опыт ипотечного брокера Светланы Казариновой:

«С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать.

Чтобы клиенты, которые «передумали», не лишали вас комиссии, измените договор. Вместо договора оказания услуг — договор поручения.

Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения.

При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным. То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы. Но самое главное: если клиент откажется от сделки, по договору поручения можно компенсировать все издержки на проверки и консультации. А также получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт».

Как брокеру составить договор поручения, читайте в статье.

Что думаете по поводу договора поручения?

Помните, как в апреле-мае малый бизнес практически остановился? По законам развития кризисов, это должно было привести к росту просрочки по кредитам и удару по банкам. Но этого не произошло. Исследование Объединенного кредитного бюро и Frank RG показывают обратное: объем кредитования малого и среднего бизнеса вырос (год к году) на 34,4%.

Интересно, что банкам удалось избежать значительного роста доли компаний с высоким и очень высоким уровнем риска в кредитном портфеле. Их доля выросла всего на 0,5% по сравнению с первым кварталом года. Не изменился и уровень долговой нагрузки на малый и средний бизнес. Доля выручки, которая уходит на обслуживание кредитов, осталась на уровне 5,4%, как и в прошлом году. 

Почему так вышло? Во-первых, банки очень осторожно кредитуют малый бизнес, а микрокомпании — особенно. Во-вторых, те, отрасли, которые пострадали сильнее всего, не очень активно занимали (или не могли этого делать). И, наконец, Эльвира Набиуллина, надевшая на одном из своих выступлений брошку «V» оказалась права: экономика, кажется, восстанавливается быстрее ожиданий. 

Хотите понимать, как устроено кредитование малого и среднего бизнеса, что с их выручкой, долговой нагрузкой и рисками для бизнеса? Читайте полный отчет ОКБ и Frank RG по ссылке https://frankrg.com/22133

​​#новости

Центробанк утвердил меры по поддержке потребительского кредитования
В целях поддержания розничного кредитования ЦБ снижает значения надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, предоставленным с 1 сентября 2020 года.

«В результате снижения уровня надбавок не будет происходить увеличения требований к капиталу по кредитному портфелю по мере предоставления банками новых кредитов. Это будет способствовать поддержанию устойчивых темпов роста кредитования и доступности кредитов для граждан», — отмечает регулятор.
Подробнее на banki.ru

В Moody’s считают, что меры поддержки кредитования маскируют снижение кредитоспособности
«Принятое Банком России решение по продлению и расширению регуляторных послаблений маскирует реальную картину ухудшения показателей кредитоспособности российских банков и лишает их стимулов накапливать дополнительный капитал или использовать капитал более эффективно, что окажет негативное влияние на их кредитоспособность», — считает старший кредитный эксперт агентства Ольга Ульянова.
Подробнее на banki.ru

Банки увеличили выдачу кредитов МСБ на 26%
В апреле–июне представители малого и среднего бизнеса взяли займов на 699,5 млрд рублей — это на 26% больше, чем годом ранее. При этом, вопреки ожиданиям, в разгар коронавируса микро- и малые компании смогли улучшить платежную дисциплину, а также привлечь новые ссуды по льготным ставкам. Небольшое ухудшение качества портфеля произошло у среднего бизнеса.
Подробнее на iz.ru

4 млн россиян не смогут выехать за границу из-за долгов
Россияне задолжали по кредитам, алиментам, штрафам ГИБДД и услугам ЖКХ. По сравнению с 2019 годом, количество невыездных возросло на 10%.
Подробнее на iz.ru