#новости
Спрос на кредитные каникулы снизился в 2 раза
Во второй половине июня банки получили 14000 обращений о реструктуризации кредитов, что в два раза меньше, чем в начале месяца.
Всего с начала пандемии в банки поступило 346 тысяч обращений физических лиц о реструктуризации, из которых было одобрено 225 тысяч, что составило 65% от общего количества.
Подробнее на kommersant.ru
Прибыль российских банков в июне выросла в 140 раз по сравнению с маем
Первое полугодие 2020 г. банки окончили с хорошим результатом. Их чистая прибыль составила 630 млрд руб., что на 70 млрд руб. больше, чем годом ранее.
Темпы кредитования в июне почти вышли на докризисный уровень:
• Корпоративное кредитование выросло на 0,5% по сравнению с маем.
• розничное кредитование +1%.
• ипотека + 1,5%
• вклады физлиц + 1,9%.
Подробнее на vedomosti.ru
Увеличился средний размер ипотечного кредита
В июне 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,49 миллиона рублей. По сравнению с маем данный показатель вырос на 1,3%. После падения апрельского падения средний размер ипотеки растет уже второй месяц подряд.
Подробнее на realty.ria.ru
Пенсионерам отсрочат платежи по кредитам
Пенсионеры, имеющие кредитные обязательства, смогут обратиться в банки за рассрочкой кредита на сумму до 1 млн руб. на срок до двух лет. В настоящее время кредиты имеют 3,5 млн заемщиков пенсионного возраста. Максимально возможный период отсрочки — до 1 июля 2022 года.
Подробнее на kommersant.ru
Банки не стали снижать первоначальный взнос для ипотеки вслед за Сбербанком
На прошлой неделе Сбербанк снизил минимальный размер первого взноса по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья с 15% до 10%. И хотя обычно Сбербанк задает рынку тренд, на этот раз далеко не все готовы следовать его примеру.
Выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом сдерживает Центробанк, заявил глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. От размера взноса зависят коэффициенты риска, которые могут оказывать давление на капитал. Для Сбербанка риски может оправдывать необходимость восстановления позиций на рынке, которые он терял в последние годы.
Подробнее на forbes.ru
Спрос на кредитные каникулы снизился в 2 раза
Во второй половине июня банки получили 14000 обращений о реструктуризации кредитов, что в два раза меньше, чем в начале месяца.
Всего с начала пандемии в банки поступило 346 тысяч обращений физических лиц о реструктуризации, из которых было одобрено 225 тысяч, что составило 65% от общего количества.
Подробнее на kommersant.ru
Прибыль российских банков в июне выросла в 140 раз по сравнению с маем
Первое полугодие 2020 г. банки окончили с хорошим результатом. Их чистая прибыль составила 630 млрд руб., что на 70 млрд руб. больше, чем годом ранее.
Темпы кредитования в июне почти вышли на докризисный уровень:
• Корпоративное кредитование выросло на 0,5% по сравнению с маем.
• розничное кредитование +1%.
• ипотека + 1,5%
• вклады физлиц + 1,9%.
Подробнее на vedomosti.ru
Увеличился средний размер ипотечного кредита
В июне 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,49 миллиона рублей. По сравнению с маем данный показатель вырос на 1,3%. После падения апрельского падения средний размер ипотеки растет уже второй месяц подряд.
Подробнее на realty.ria.ru
Пенсионерам отсрочат платежи по кредитам
Пенсионеры, имеющие кредитные обязательства, смогут обратиться в банки за рассрочкой кредита на сумму до 1 млн руб. на срок до двух лет. В настоящее время кредиты имеют 3,5 млн заемщиков пенсионного возраста. Максимально возможный период отсрочки — до 1 июля 2022 года.
Подробнее на kommersant.ru
Банки не стали снижать первоначальный взнос для ипотеки вслед за Сбербанком
На прошлой неделе Сбербанк снизил минимальный размер первого взноса по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья с 15% до 10%. И хотя обычно Сбербанк задает рынку тренд, на этот раз далеко не все готовы следовать его примеру.
Выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом сдерживает Центробанк, заявил глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. От размера взноса зависят коэффициенты риска, которые могут оказывать давление на капитал. Для Сбербанка риски может оправдывать необходимость восстановления позиций на рынке, которые он терял в последние годы.
Подробнее на forbes.ru
Forwarded from MMI
КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ В ИЮНЕ РЕЗКО АКТИВИЗИРОВАЛОСЬ
В июне кредит населению вырос на 178 млрд рублей (1.0% мм, 12.6% гг). Просроченная задолженность увеличилась на 7 млрд (0.9% мм, 7.9% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) не изменилась по сравнению с предыдущим месяцем, оставшись на уровне 4.71%.
Резкий рост кредита населению, причем не только в части ипотечных кредитов, но и потребительских, можно назвать сюрпризом. Во всех предыдущих кризисах кредитование населения снижалось, причем достаточно долго. Рост начинался уже в поздней фазе восстановления экономики. То, что сейчас кредит ведет себя столь нестандартно, скорее всего, связано со снижением ставок Банком России; в предыдущих кризисах он повышал ставки. Положительную роль сыграла и бюджетная поддержка, компенсировавшая примерно половину выпавших доходов населения.
Сюрпризом можно назвать и незначительный рост просрочки. По-видимому, это связано с реструктуризацией.
В июне кредит населению вырос на 178 млрд рублей (1.0% мм, 12.6% гг). Просроченная задолженность увеличилась на 7 млрд (0.9% мм, 7.9% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) не изменилась по сравнению с предыдущим месяцем, оставшись на уровне 4.71%.
Резкий рост кредита населению, причем не только в части ипотечных кредитов, но и потребительских, можно назвать сюрпризом. Во всех предыдущих кризисах кредитование населения снижалось, причем достаточно долго. Рост начинался уже в поздней фазе восстановления экономики. То, что сейчас кредит ведет себя столь нестандартно, скорее всего, связано со снижением ставок Банком России; в предыдущих кризисах он повышал ставки. Положительную роль сыграла и бюджетная поддержка, компенсировавшая примерно половину выпавших доходов населения.
Сюрпризом можно назвать и незначительный рост просрочки. По-видимому, это связано с реструктуризацией.
Наследнику досталось имущество стоимостью 1 млн р., при этом у наследодателя остался долг по кредиту в размере 1,2 млн р. Сколько денег наследник отдаст банку, если примет наследство?
Final Results
21%
нисколько, банк спишет долг после смерти заемщика
54%
1,2 млн рублей
25%
1 млн рублей
Как оценивать кредитоспособность клиентов
Опыт двух брокеров
Андеррайтинг для брокера — как клиентов проверяют банки и какие проверки должен проводить брокер. Советы Андрея Полухина.
Проверка заемщика при ипотечном кредитовании — Светлана Казаринова рассказала, как проверяет будущих ипотечников и помогает им преодолевать банковские барьеры с помощью пояснительных записок.
Светлана Казаринова:
«Я не разделяю подход брокеров, которые бесплатно консультируют клиентов и проверяют их за свой счет. Это не бизнес, а благотворительность. Мое и ваше время стоит денег. В конце концов, вы платите аренду за офис, в котором работаете, поэтому даже бесплатная консультация оказывается совсем не бесплатной».
А вы берете деньги за консультации и проверки?
Опыт двух брокеров
Андеррайтинг для брокера — как клиентов проверяют банки и какие проверки должен проводить брокер. Советы Андрея Полухина.
Проверка заемщика при ипотечном кредитовании — Светлана Казаринова рассказала, как проверяет будущих ипотечников и помогает им преодолевать банковские барьеры с помощью пояснительных записок.
Светлана Казаринова:
«Я не разделяю подход брокеров, которые бесплатно консультируют клиентов и проверяют их за свой счет. Это не бизнес, а благотворительность. Мое и ваше время стоит денег. В конце концов, вы платите аренду за офис, в котором работаете, поэтому даже бесплатная консультация оказывается совсем не бесплатной».
А вы берете деньги за консультации и проверки?
Forwarded from Ипотека и недвижимость
Ипотечное кредитование в июне вернулось к докризисным темпам роста, пишет кредитное бюро ОКБ.
Выдачи ипотечных кредитов во втором квартале сопоставимыми с показателями второго квартала 2019 года, а по итогам полугодия выдачи выросли на 20%.
@ipotekahouse #новости
Выдачи ипотечных кредитов во втором квартале сопоставимыми с показателями второго квартала 2019 года, а по итогам полугодия выдачи выросли на 20%.
@ipotekahouse #новости
Forwarded from Maps&Data: Карты и инфографика 🗺
Процентные ставки центральных банков в Европе
Сегодня ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25% – до исторического минимума в 4,25%. Однако в сравнение с другими европейскими странами в России ставка все еще достаточно высокая.
Процентная ставка центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам.
Сегодня ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25% – до исторического минимума в 4,25%. Однако в сравнение с другими европейскими странами в России ставка все еще достаточно высокая.
Процентная ставка центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам.
#новости
С 1 января 2021 года начинают действовать новые правила работы БКИ
• На рынке появятся квалифицированные БКИ (КБКИ). Их задача – в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета ПДН заемщика.
• В БКИ будет поступать информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов. По мнению ЦБ, это поможет снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика.
• Все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России.
• Срок хранения данных кредитной истории составит 7 лет и будет применяться не ко всей кредитной истории в целом, а к записям о конкретных кредитных сделках.
Подробнее на zaim.com
Выдачи ипотеки вернулись к "докарантинному" уровню
Банки выдали почти на треть больше ипотечных кредитов, чем год назад. В июне было выдано займов на 250 млрд руб. Это почти вдвое больше, чем по всем остальным видам кредитов. Основной фактор повышенного спроса — льготная ипотека. На неё приходится до половины объема всех выданных средств.
Заметный всплеск интереса клиентов именно к льготным программам объясним, говорит старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова: «Рефинансирование и коммерческая ипотека не являются настолько выгодными и привлекательными для заемщиков, как льготная ипотека». К тому же срок действия программы ограничен (до 1 ноября). Поэтому первым делом заемщики «атакуют этот бастион», отмечает Ульянова и не исключает, что в ближайшие месяцы ажиотаж спадет.
Подробнее на РБК
НБКИ: среднее значение ПКР заемщиков вернулось к докризисным значениям
Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков-физлиц, запрашивавших кредиты в июне 2020 года, вернулось к докризисным значениям после весеннего падения. В апреле средний уровень ПКР упал на 11 пунктов (до 596 баллов), но уже в мае-июне поднялся до 606 баллов.
Подробнее на Банки.ру
С 1 января 2021 года начинают действовать новые правила работы БКИ
• На рынке появятся квалифицированные БКИ (КБКИ). Их задача – в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета ПДН заемщика.
• В БКИ будет поступать информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов. По мнению ЦБ, это поможет снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика.
• Все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России.
• Срок хранения данных кредитной истории составит 7 лет и будет применяться не ко всей кредитной истории в целом, а к записям о конкретных кредитных сделках.
Подробнее на zaim.com
Выдачи ипотеки вернулись к "докарантинному" уровню
Банки выдали почти на треть больше ипотечных кредитов, чем год назад. В июне было выдано займов на 250 млрд руб. Это почти вдвое больше, чем по всем остальным видам кредитов. Основной фактор повышенного спроса — льготная ипотека. На неё приходится до половины объема всех выданных средств.
Заметный всплеск интереса клиентов именно к льготным программам объясним, говорит старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова: «Рефинансирование и коммерческая ипотека не являются настолько выгодными и привлекательными для заемщиков, как льготная ипотека». К тому же срок действия программы ограничен (до 1 ноября). Поэтому первым делом заемщики «атакуют этот бастион», отмечает Ульянова и не исключает, что в ближайшие месяцы ажиотаж спадет.
Подробнее на РБК
НБКИ: среднее значение ПКР заемщиков вернулось к докризисным значениям
Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков-физлиц, запрашивавших кредиты в июне 2020 года, вернулось к докризисным значениям после весеннего падения. В апреле средний уровень ПКР упал на 11 пунктов (до 596 баллов), но уже в мае-июне поднялся до 606 баллов.
Подробнее на Банки.ру
Обязан ли муж оплачивать половину кредита жены после развода?
Anonymous Quiz
19%
не обязан: кредит платит тот, кто указан в кредитном договоре
39%
обязан, так как нажитые в браке имущество и долги делятся поровну
42%
обязан, если бывшая жена докажет через суд, что кредит был потрачен на нужды семьи
Автоматизация работы кредитного брокера с помощью CRM
Интервью для брокеров, которые планируют внедрять CRM или собираются переезжать в новую систему. Брокер Александр Бида поделился опытом настройки воронок продаж и автоматизации работы менеджеров в Битрикс24.
Совет от Александра:
Если вы еще не выбрали CRM, советую сразу выбирать крупные системы. Они дороже, но гораздо функциональнее. Сначала может показаться, что для старта хватит маленькой и недорогой CRM. Но когда понадобится больше функций, придется «переезжать» в новую систему со всей базой — это дорого и долго.
Как автоматизировать бизнес кредитного брокера и сократить издержки — руководитель компании i1-marketing Иван Стрельников на примере Битрикс24 рассказывает, как кредитный брокер может сделать свой бизнес более «считаемым», избежать лишних трат на маркетинг и перестать терять клиентов.
Если вы работаете или планируете работать с кредитными заявками ЭБК system, подключайте наши виджеты поставки лидов:
• Инструкция для Битрикс24
• Инструкция для amoCRM
• Инструкция для WireCRM
Виджеты передают кредитные заявки сразу в CRM. Это избавляет менеджеров от ручной работы по заполнению карточек клиентов. У них появится больше времени на продажи.
Заявки можно распределять между менеджерами в зависимости от региона, города и типа кредита. Например, заявки из Санкт-Петербурга получает один менеджер, из Москвы — другой.
Также через виджеты можно возвращать некачественные заявки.
Интервью для брокеров, которые планируют внедрять CRM или собираются переезжать в новую систему. Брокер Александр Бида поделился опытом настройки воронок продаж и автоматизации работы менеджеров в Битрикс24.
Совет от Александра:
Если вы еще не выбрали CRM, советую сразу выбирать крупные системы. Они дороже, но гораздо функциональнее. Сначала может показаться, что для старта хватит маленькой и недорогой CRM. Но когда понадобится больше функций, придется «переезжать» в новую систему со всей базой — это дорого и долго.
Как автоматизировать бизнес кредитного брокера и сократить издержки — руководитель компании i1-marketing Иван Стрельников на примере Битрикс24 рассказывает, как кредитный брокер может сделать свой бизнес более «считаемым», избежать лишних трат на маркетинг и перестать терять клиентов.
Если вы работаете или планируете работать с кредитными заявками ЭБК system, подключайте наши виджеты поставки лидов:
• Инструкция для Битрикс24
• Инструкция для amoCRM
• Инструкция для WireCRM
Виджеты передают кредитные заявки сразу в CRM. Это избавляет менеджеров от ручной работы по заполнению карточек клиентов. У них появится больше времени на продажи.
Заявки можно распределять между менеджерами в зависимости от региона, города и типа кредита. Например, заявки из Санкт-Петербурга получает один менеджер, из Москвы — другой.
Также через виджеты можно возвращать некачественные заявки.
Как проверить кредитную историю наследодателя?
Anonymous Quiz
6%
никак, после смерти заемщика его кредитная история удаляется
54%
наследник должен предоставить в БКИ свидетельство о смерти наследодателя, чтобы получить КИ
40%
наследник может получить КИ наследодателя через нотариуса
#новости
Первоначальный взнос по льготной ипотеке снижен до 15%
Правительство снизило с 20% до 15% первоначальный взнос по ипотеке под 6,5%. Также увеличится общая сумма льготных кредитов — с 740 млрд до 900 млрд руб.
Подробнее на kommersant.ru
Банки увеличат лимиты сдавшим биометрию клиентам
Финансовые организации ищут способы привлечь граждан к биометрии. Сбербанк планирует увеличить лимит по онлайн-переводам в сутки всем клиентам, сдавшим слепки лица и голоса. Аналогичные проекты готовят ВТБ и банк «Дом.РФ». Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин уверен, что в ближайшем будущем клиенты, сдавшие биометрию, также получат увеличение лимитов по кредитным картам и возможность получать кредиты по сниженным ставкам.
Подробнее на iz.ru
Собираемость долгов коллекторами вернулась к докризисному уровню
В июле средний размер платежа по просроченным обязательствам вернулся в России к обычному уровню после провала на время пандемии.
Гендиректор «Национальной службы взыскания» Роман Волосников связывает рост собираемости долгов со срывом сезона отпусков: «Большинство должников в этом году проводят отпуск дома, как следствие, их траты сократились, а свободные суммы они отправили на погашение долгов».
Подробнее на rbc.ru
Портфель ипотечных кредитов на загородное жилье вырос на 60%
Режим самоизоляции изменил отношение граждан к загородной недвижимости — число ипотечных сделок за полгода выросло в три раза. Также рост спроса связан со снижением ипотечных ставок. Например, Сбербанк выдает кредиты на загородные дома по ставке от 8%, а на строительство — от 8,8%, в ВТБ ставка начинается с 8,5%.
Подробнее на kommersant.ru
Первоначальный взнос по льготной ипотеке снижен до 15%
Правительство снизило с 20% до 15% первоначальный взнос по ипотеке под 6,5%. Также увеличится общая сумма льготных кредитов — с 740 млрд до 900 млрд руб.
Подробнее на kommersant.ru
Банки увеличат лимиты сдавшим биометрию клиентам
Финансовые организации ищут способы привлечь граждан к биометрии. Сбербанк планирует увеличить лимит по онлайн-переводам в сутки всем клиентам, сдавшим слепки лица и голоса. Аналогичные проекты готовят ВТБ и банк «Дом.РФ». Инвестиционный стратег «БКС Премьер» Александр Бахтин уверен, что в ближайшем будущем клиенты, сдавшие биометрию, также получат увеличение лимитов по кредитным картам и возможность получать кредиты по сниженным ставкам.
Подробнее на iz.ru
Собираемость долгов коллекторами вернулась к докризисному уровню
В июле средний размер платежа по просроченным обязательствам вернулся в России к обычному уровню после провала на время пандемии.
Гендиректор «Национальной службы взыскания» Роман Волосников связывает рост собираемости долгов со срывом сезона отпусков: «Большинство должников в этом году проводят отпуск дома, как следствие, их траты сократились, а свободные суммы они отправили на погашение долгов».
Подробнее на rbc.ru
Портфель ипотечных кредитов на загородное жилье вырос на 60%
Режим самоизоляции изменил отношение граждан к загородной недвижимости — число ипотечных сделок за полгода выросло в три раза. Также рост спроса связан со снижением ипотечных ставок. Например, Сбербанк выдает кредиты на загородные дома по ставке от 8%, а на строительство — от 8,8%, в ВТБ ставка начинается с 8,5%.
Подробнее на kommersant.ru
Может ли указанная в договоре полная стоимость кредита отличаться от реальной стоимости кредита?
Anonymous Quiz
33%
не может, иначе договор утратит силу
67%
может отличаться
Forwarded from MMI
СБЕРБАНК: ТЕМПЫ РОСТА КРЕДИТОВАНИЯ В ИЮЛЕ УСКОРИЛИСЬ НА ФОНЕ ГОСПОДДЕРЖКИ И СНИЖЕНИЯ ПРОЦЕНТНЫХ СТАВОК
ИТОГИ ИЮЛЯ:
• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 1.4% мм и 13.4% гг (в июне: 0.9% мм и 13.0% гг)
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 3.2% мм и 13.5% гг (в июне: -0.8% мм и 11.2% гг
В своем пресс-релизе Сбербанк отмечает, что ”….. бизнеса совокупный рост кредитного портфеля в июле составил 0.9% без учета валютной переоценки, при этом розничный кредитный портфель показал самый значительный темп роста за месяц с начала прошлого года: +1.8% за счет роста как в ипотечном (+2.1%), так и в потребительском (+1.8%) кредитовании. Банк выдал рекордный объем кредитов розничным клиентам – 384 млрд руб., в 1.4 раза больше июля прошлого года.
Сбербанк в июле показал уверенный рост корпоративного и розничного кредитного портфеля благодаря восстановлению спроса из-за снижения процентных ставок и масштабной поддержки населения и бизнеса”
ИТОГИ ИЮЛЯ:
• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 1.4% мм и 13.4% гг (в июне: 0.9% мм и 13.0% гг)
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: 3.2% мм и 13.5% гг (в июне: -0.8% мм и 11.2% гг
В своем пресс-релизе Сбербанк отмечает, что ”….. бизнеса совокупный рост кредитного портфеля в июле составил 0.9% без учета валютной переоценки, при этом розничный кредитный портфель показал самый значительный темп роста за месяц с начала прошлого года: +1.8% за счет роста как в ипотечном (+2.1%), так и в потребительском (+1.8%) кредитовании. Банк выдал рекордный объем кредитов розничным клиентам – 384 млрд руб., в 1.4 раза больше июля прошлого года.
Сбербанк в июле показал уверенный рост корпоративного и розничного кредитного портфеля благодаря восстановлению спроса из-за снижения процентных ставок и масштабной поддержки населения и бизнеса”
#новости
Рост просрочек по кредитам
К концу июля количество кредитов с просрочкой от 30 дней выросло на 39% по сравнению с апрелем (данные «Эквифакс»). 90% просрочек, возникших в период самоизоляции, превратились из краткосрочных в длительные.
Эксперты прогнозируют увеличение количества банкротств. «В 2020 году число банкротств выросло в полтора раза, – отмечает гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. – Должников не отпугивает ни стоимость процедуры (от 100 тыс. руб.), ни последствия.».
С 1 сентября заработает упрощенный механизм банкротства, рассчитанный на граждан с небольшими долгами (от 50 тыс. руб.). Для объявления банкротства достаточно будет подать заявку через МФЦ и подтвердить отсутствие денег и имущества для погашения долга. Юристы уверены, что новый механизм будет использоваться в десятки раз чаще, чем нынешний.
Подробнее на profile.ru
Россияне стали активнее брать микрозаймы на свадьбы и технику
В июле доля займов на отдых выросла с нуля до 3%, а на семейные события — с нуля до 4%. При этом в 70% случаях заемщики, называя причиной оформления займа «семейные события», направляли деньги на свадьбу. До 15% процентов выросла доля займов на покупку бытовой техники.
Подробнее на gazeta.ru
Дешевле, но не доступнее: как меняется ипотечное кредитование после эпидемии
Обзор ипотечного рынка от гендиректора «БизнесДром»: итоги, риски, прогнозы.
Читать на banki.ru
Интервью с гендиректором ОКБ
об индивидуальных рейтингах заемщиков, просрочках по кредитам и особенностях коронакризиса для банков.
Читать на iz.ru
Рост просрочек по кредитам
К концу июля количество кредитов с просрочкой от 30 дней выросло на 39% по сравнению с апрелем (данные «Эквифакс»). 90% просрочек, возникших в период самоизоляции, превратились из краткосрочных в длительные.
Эксперты прогнозируют увеличение количества банкротств. «В 2020 году число банкротств выросло в полтора раза, – отмечает гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова. – Должников не отпугивает ни стоимость процедуры (от 100 тыс. руб.), ни последствия.».
С 1 сентября заработает упрощенный механизм банкротства, рассчитанный на граждан с небольшими долгами (от 50 тыс. руб.). Для объявления банкротства достаточно будет подать заявку через МФЦ и подтвердить отсутствие денег и имущества для погашения долга. Юристы уверены, что новый механизм будет использоваться в десятки раз чаще, чем нынешний.
Подробнее на profile.ru
Россияне стали активнее брать микрозаймы на свадьбы и технику
В июле доля займов на отдых выросла с нуля до 3%, а на семейные события — с нуля до 4%. При этом в 70% случаях заемщики, называя причиной оформления займа «семейные события», направляли деньги на свадьбу. До 15% процентов выросла доля займов на покупку бытовой техники.
Подробнее на gazeta.ru
Дешевле, но не доступнее: как меняется ипотечное кредитование после эпидемии
Обзор ипотечного рынка от гендиректора «БизнесДром»: итоги, риски, прогнозы.
Читать на banki.ru
Интервью с гендиректором ОКБ
об индивидуальных рейтингах заемщиков, просрочках по кредитам и особенностях коронакризиса для банков.
Читать на iz.ru
Forwarded from MMI
ДОЛГИ ДОМОХОЗЯЙСТВ В ИЮНЕ ОБНОВИЛ ИСТОРИЧЕСКИЙ МАКСИМУМ
По данным ЦБ, долг домохозяйств в июне вырос на 0.9% мм и 12.0% гг (в мае было 0.2% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 19 910 млрд рублей. Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 141 млрд рублей.
Сокращение долга домохозяйств происходило только на пике карантина в апреле; уже, начиная с мая, рост долга возобновился. Подобная динамика кардинально отличает нынешнюю ситуацию от предыдущего кризиса 2014/16гг. Тогда уровень долговой нагрузки стагнировал более двух лет. Сейчас, как и тогда, доходы населения провалились https://t.me/russianmacro/8101, но главное отличие заключается в смягчении денежно-кредитных условий. В 2015г мы имели резкий рост процентных ставок, сейчас, наоборот, ставки на минимуме. Вдобавок, вовсю действуют программы субсидирования ипотеки. Их завершение может приостановить рост долговой нагрузки населения
По данным ЦБ, долг домохозяйств в июне вырос на 0.9% мм и 12.0% гг (в мае было 0.2% мм и 12.6% гг). В абсолютном выражении долг достиг 19 910 млрд рублей. Прирост долга за последние 12 месяцев составил 2 141 млрд рублей.
Сокращение долга домохозяйств происходило только на пике карантина в апреле; уже, начиная с мая, рост долга возобновился. Подобная динамика кардинально отличает нынешнюю ситуацию от предыдущего кризиса 2014/16гг. Тогда уровень долговой нагрузки стагнировал более двух лет. Сейчас, как и тогда, доходы населения провалились https://t.me/russianmacro/8101, но главное отличие заключается в смягчении денежно-кредитных условий. В 2015г мы имели резкий рост процентных ставок, сейчас, наоборот, ставки на минимуме. Вдобавок, вовсю действуют программы субсидирования ипотеки. Их завершение может приостановить рост долговой нагрузки населения
Ипотечник выплатил банку 90% стоимости квартиры, но уже 4 месяца не вносит платежи. Может ли банк забрать квартиру?
Anonymous Quiz
37%
не может, так как размер требований несоразмерен стоимости имущества
63%
может, закон на стороне банка
Forwarded from Рисковик
ЦБ: Доля кредитов наличными, по которым не был вовремя внесен платеж, в июле составила 5,9 %, ипотечных кредитов — 5,1 % после 11,7 % и 9,8 % в мае соответственно.
В целом за июль объем выданных банками кредитов физическим лицам увеличился на 1,7 % после роста на 0,9 % в июне. Отмечается, что основной вклад в рост кредитования внесли ипотечные программы, в том числе программа на приобретение жилья в новостройках под фиксированную ставку 6,5 % годовых.
В целом за июль объем выданных банками кредитов физическим лицам увеличился на 1,7 % после роста на 0,9 % в июне. Отмечается, что основной вклад в рост кредитования внесли ипотечные программы, в том числе программа на приобретение жилья в новостройках под фиксированную ставку 6,5 % годовых.
Как брокеру отстоять комиссию с помощью договора
Опыт ипотечного брокера Светланы Казариновой:
«С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать.
Чтобы клиенты, которые «передумали», не лишали вас комиссии, измените договор. Вместо договора оказания услуг — договор поручения.
Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения.
При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным. То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы. Но самое главное: если клиент откажется от сделки, по договору поручения можно компенсировать все издержки на проверки и консультации. А также получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт».
Как брокеру составить договор поручения, читайте в статье.
Что думаете по поводу договора поручения?
Опыт ипотечного брокера Светланы Казариновой:
«С деньгами тяжело расставаться. Особенно с большими. Я это поняла, когда клиенты пытались оставить меня без комиссии за добросовестно оказанную услугу. Я провела андеррайтинг, подготовила документы, договорилась с банком, добилась одобрения ипотеки, а клиент вдруг передумал ее получать.
Чтобы клиенты, которые «передумали», не лишали вас комиссии, измените договор. Вместо договора оказания услуг — договор поручения.
Договор услуг в первую очередь защищает интересы клиента. Если в рамках услуг клиент отказался брать кредит, то взыскать комиссию через суд будет очень сложно. Интересы брокера лучше всего защищает договор поручения.
При заключении договора поручения ваш клиент становится доверителем, а вы — поверенным. То есть по договору вы действуете от лица вашего клиента — представляете его, а не свои интересы. Но самое главное: если клиент откажется от сделки, по договору поручения можно компенсировать все издержки на проверки и консультации. А также получить полное вознаграждение, если клиент откажется подписать акт».
Как брокеру составить договор поручения, читайте в статье.
Что думаете по поводу договора поручения?