Подборка статей и видео по работе с кредитными заявками

1️⃣ Телефонные продажи услуг кредитного брокера — статья по мотивам вебинара Сергея Филиппова: про эмоциональный захват и работу с возражениями.

2️⃣ Как продавать брокерские услуги без «впаривания» — советы Юрия Старинина: как нанести непоправимую пользу клиенту.

3️⃣ Как продать всё что есть всем кто есть — сотая попытка Павла Бабушкина написать удачный скрипт для менеджера по продажам.

4️⃣ Как выжать максимум из кредитных заявок — запись выступления Ольги Веселовой на BrokerConf2019.

5️⃣ Запись звонка по кредитной заявке и разбор полётов — мастер-класс от Ольги Веселовой.

6️⃣ CRM в работе кредитного брокера — настройка воронки продаж и автоматизация работы менеджеров.

▶️ Нужны лиды на кредиты?
Звоните +7 (495) 540-53-18.
Подробнее о лидах ЭБК system

P.S. Напоминаем, что сейчас можно купить лиды на кредиты от 100 000 руб. по 80 руб. за штуку.

#новости

Восстановление спроса на POS-кредитование
В июне россияне подавали почти по 150 тыс. заявок (149,4 тыс.) на POS-кредиты в день, что почти соответствует докризисному мартовскому уровню. В наибольшей степени спрос восстановился в категории кредитов до 30 тыс. рублей и 30–100 тыс. рублей. Спрос на кредиты от 100 тыс. рублей пока находится на уровне 80% от докризисных показателей.
Подробнее на iz.ru

Рефинансирование ипотеки стали одобрять вдвое реже
С начала 2020 года доля одобренных банками заявок на рефинансирование ипотеки снизилась вдвое — с 45% до 23%. При этом с 15% до 35% увеличилась доля тех, кто хотел бы рефинансировать кредит.
Подробнее на iz.ru

У заемщиков не хватает документов о падении доходов, чтобы получить кредитные каникулы
Срок подачи документов сейчас истекает у первых претендентов на кредитные каникулы, но доля тех, кому удалось это сделать, невелика. Например, в Сбербанке не более 40% клиентов подтвердили падение доходов на 30%, в Абсолют-банке — 55%. Чтобы избежать роста просрочки и дефолтов, банки проводят реструктуризацию по своим программам. Но их условия менее выгодны.
Подробнее на kommersant.ru

Брать ипотеку сейчас или подождать до осени
По мнению аналитиков, до конца года ипотека подешевеет еще, но уже не так сильно.
«Если есть потребность подождать, то лучше ждать не осени, а корректировки программ в ближайшие две-три недели. Прямо сейчас еще не все банки отреагировали на новый уровень ключевой ставки» — советует Алексей Попов, руководитель аналитического центра ЦИАН.

Руководитель аналитического центра «Инком-Недвижимость» предостерегает: «Ждать осени можно, но это рискованно: мы не застрахованы от второй волны эпидемии и введения новых ограничительных мер».
Подробнее на РБК

❓Как считаете, подешевеет ли ипотека осенью?

Подборка материалов по работе с МСБ

Не «рисуем» идеальных клиентов для банков — интервью с соучредителем компании «Финансовый сервис» Юрием Лелюхиным: о плюсах и минусах работы с МСБ, прибыли с бизнес-кредитов, привлечении клиентов и навыках брокера.

Из интервью:
«Зачем брокеру работать с МСБ? Это крупные сделки и большие комиссии. Добавим к этому низкую конкуренцию на фоне ипотек и потребов. Легкий выход на банки: по вопросам кредитования бизнеса банки охотно сотрудничают с брокерами. Но при этом в МСБ высокий уровень сложности».

Как брокеру начать работать с МСБ — андеррайтинг юридических лиц для новичков, опыт компании Best Credit Finance. В статье есть материалы для скачивания: алгоритм работы менеджера, анкета для клиента, перечень документов для кредитования ООО и ИП.

Как быстро выдать кредит на развитие бизнеса для ИП — небольшой кейс Павла Бабушкина о привлечении кредита для бизнеса.

Вы работаете c МСБ?

#новости

Спрос на ипотеку в июне оказался на треть выше прошлогоднего
В июне было выдано на 23% больше ипотечных кредитов (115-120 тысяч), чем в июне 2019 год. В первом полугодии было выдано 603 тысячи ипотечных кредитов (на 5% больше, чем за аналогичный период 2019 года) на общую сумму 1,4-1,5 трлн рублей (на 15% больше, чем годом ранее). Около трети кредитов было выдано в рамках госпрограммы.

По оценке ДОМ.РФ, ставки по ипотеке в среднем в 2020 году составят 7,5-7,8%. По итогам года будет выдано 1,1-1,3 млн ипотечных кредитов, из которых 490 тысяч - для покупки жилья на первичном рынке.
Подробнее на rg.ru

Моисеев: программа льготной ипотеки под 6,5% закончится 1 ноября, не будет распространена на "вторичку"
Замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что правительство не планирует продлевать льготную ипотеку: "Эта программа антикризисная, она закончится 1 ноября. И как таковая она не может являться долгосрочным драйвером развития строительного сектора".
Подробнее на interfax-russia.ru

Для россиян упростят процедуру банкротства
с 1 сентября процедура банкротства для заемщиков-физлиц может стать бесплатной. Нововведение находится на рассмотрении в Госдуме.

Воспользоваться правом на внесудебное банкротство должники смогут после завершения исполнительного производства по их делу. Размер долга для инициирования внесудебного банкротства будет ограничен суммой от 50 000 до 500 000 руб.
Подробнее на ura.news

Набиуллина подтвердила возможность дальнейшего снижения ставки ЦБ
"В июне мы снизили ключевую ставку до 4,5%. Это исторический минимум, и данные, которые мы получили с момента последнего решения по ставке, в первую очередь по инфляции за июнь и начало июля, подтверждают, что у нас сохраняется пространство и для дальнейшего снижения", - сказала Набиуллина.
Подробнее на interfax.ru

Как считаете, будет ли в 2020 очередное снижение ключевой ставки?

Рынок потребительского кредитования восстанавливается. Крупные банки сообщили Frank Media о росте объема выданных кредитов в июне, у некоторых выдачи выросли вдвое по сравнению с апрелем, то есть фактически вернулись на докризисный уровень.

Эквифакс: Россияне взяли в мае потребительских кредитов на 137,1 млрд рублей, что немного больше, чем в апреле (135 млрд рублей), но на 38% меньше по сравнению с маем 2019 года.

Выдачи РОS-кредитов (займы, выданные в торговой точке) в мае снизились на 41% по сравнению с тем же месяцем годом ранее, до 10,3 млрд рублей.


В июне спрос россиян на кредиты превысил докризисный уровень и составил 105 процентов от уровня января текущего года.

Объем заявок на кредиты в апреле находился на уровне 95 процентов, а в мае упал до 88 процентов от января 2020 года. До пандемии, в марте, этот показатель на 16 процентов выше январского уровня.

​​Как наладить партнерство с банками. Советы опытных брокеров

• Начинайте переговоры о партнерстве с отдела по работе с партнерами — ищите контакты на сайте или спрашивайте по общему телефону банка. В каждом крупном банке есть такой отдел или сотрудник.

• Проще всего заинтересовать банк клиентами на ипотеку и залоговое кредитование. Другие виды кредитования — после того, как приведете первых клиентов на ипотеку и залог.

• Если хотите повесить на сайт или в офис партнерский сертификат, но банк отказывается его предоставить, скажите сотруднику банка, что сертификат нужен для использования логотипа и названия банка в рекламе. Без сертификата оштрафует ФАС. Обычно это хорошо работает.

• В нелояльные к брокерам банки можно зайти только через отдельных сотрудников. Используйте личные связи, ищите сотрудников в социальных сетях, наведывайтесь к ним в отдаленных офисах, где нет начальства. Лучше всего идут на контакт сотрудники, которые получают процент от плана.

Алгоритм действий
1. Связываетесь с отделом по работе с партнерами.
2. Представляетесь ипотечным брокером, даже если ипотека не ваш основной продукт.
3. Заключаете партнерский договор, получаете сертификат.
4. Приводите в банк несколько клиентов на ипотеку или залоговое кредитование.
5. Налаживаете партнерские отношения по другим банковским продуктам, включая потребкредитвание.

Больше советов в статье Партнерство с банками для кредитного брокера

P.S. Если хотите поделиться своим опытом работы с банками, пишите редактору канала @romancherepkov

ЦБ: В июне темпы кредитования практически вышли на докризисный уровень. Корпоративный кредитный портфель вырос на 0,5% после околонулевого роста в мае. При этом у системно значимых кредитных организаций по-прежнему рост медленнее (+0,3%), чем у остальных кредитных организаций… из топ-100 (+1,5%).

Розничные кредиты в июне выросли на 1% после роста в 0,2% в мае.

Рост розничного портфеля обеспечили в основном системно значимые кредитные организации, у которых данный сегмент вырос на 1,2%, тогда как у других банков из топ-100 — всего на 0,2%

В большей мере растет ипотека — по опросам крупнейших кредитных организаций, ипотечный портфель прибавил 1,5%, в том числе благодаря программе льготного кредитования по ставке 6,5%. Необеспеченные потребительские кредиты по тем же опросам также показали рост — на 0,7%.

Объем просроченной задолженности корпоративных заемщиков в июне резко вырос – на 53 миллиарда рублей, или 1,9%, что гораздо выше среднего темпа прироста в 2019 году (около 0,4%).

Розничная просроченная задолженность увеличилась незначительно – всего на 8 миллиардов рублей (+0,9%), особенно по сравнению с существенным ростом в мае (+25 миллиардов рублей), а ее доля не изменилась и составила 4,7%.

В июне объем реструктурированных кредитов малого и среднего бизнеса снизился до 112 миллиардов рублей, а кредиты населению – до 146 миллиардов рублей.

По реструктуризациям крупных компаний в ЦБ указывают на похожую, хоть и менее выраженную динамику.

#новости

Спрос на кредитные каникулы снизился в 2 раза
Во второй половине июня банки получили 14000 обращений о реструктуризации кредитов, что в два раза меньше, чем в начале месяца.

Всего с начала пандемии в банки поступило 346 тысяч обращений физических лиц о реструктуризации, из которых было одобрено 225 тысяч, что составило 65% от общего количества.
Подробнее на kommersant.ru

Прибыль российских банков в июне выросла в 140 раз по сравнению с маем
Первое полугодие 2020 г. банки окончили с хорошим результатом. Их чистая прибыль составила 630 млрд руб., что на 70 млрд руб. больше, чем годом ранее.

Темпы кредитования в июне почти вышли на докризисный уровень:
• Корпоративное кредитование выросло на 0,5% по сравнению с маем.
• розничное кредитование +1%.
• ипотека + 1,5%
• вклады физлиц + 1,9%.
Подробнее на vedomosti.ru

Увеличился средний размер ипотечного кредита
В июне 2020 года средний размер выданных ипотечных кредитов составил 2,49 миллиона рублей. По сравнению с маем данный показатель вырос на 1,3%. После падения апрельского падения средний размер ипотеки растет уже второй месяц подряд.
Подробнее на realty.ria.ru

Пенсионерам отсрочат платежи по кредитам
Пенсионеры, имеющие кредитные обязательства, смогут обратиться в банки за рассрочкой кредита на сумму до 1 млн руб. на срок до двух лет. В настоящее время кредиты имеют 3,5 млн заемщиков пенсионного возраста. Максимально возможный период отсрочки — до 1 июля 2022 года.
Подробнее на kommersant.ru

Банки не стали снижать первоначальный взнос для ипотеки вслед за Сбербанком
На прошлой неделе Сбербанк снизил минимальный размер первого взноса по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья с 15% до 10%. И хотя обычно Сбербанк задает рынку тренд, на этот раз далеко не все готовы следовать его примеру.

Выдачу ипотеки с низким первоначальным взносом сдерживает Центробанк, заявил глава дирекции ипотечного кредитования Транскапиталбанка Вадим Пахаленко. От размера взноса зависят коэффициенты риска, которые могут оказывать давление на капитал. Для Сбербанка риски может оправдывать необходимость восстановления позиций на рынке, которые он терял в последние годы.
Подробнее на forbes.ru

КРЕДИТОВАНИЕ НАСЕЛЕНИЯ В ИЮНЕ РЕЗКО АКТИВИЗИРОВАЛОСЬ

В июне кредит населению вырос на 178 млрд рублей (1.0% мм, 12.6% гг). Просроченная задолженность увеличилась на 7 млрд (0.9% мм, 7.9% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) не изменилась по сравнению с предыдущим месяцем, оставшись на уровне 4.71%.
Резкий рост кредита населению, причем не только в части ипотечных кредитов, но и потребительских, можно назвать сюрпризом. Во всех предыдущих кризисах кредитование населения снижалось, причем достаточно долго. Рост начинался уже в поздней фазе восстановления экономики. То, что сейчас кредит ведет себя столь нестандартно, скорее всего, связано со снижением ставок Банком России; в предыдущих кризисах он повышал ставки. Положительную роль сыграла и бюджетная поддержка, компенсировавшая примерно половину выпавших доходов населения.
Сюрпризом можно назвать и незначительный рост просрочки. По-видимому, это связано с реструктуризацией.

Как оценивать кредитоспособность клиентов
Опыт двух брокеров

Андеррайтинг для брокера — как клиентов проверяют банки и какие проверки должен проводить брокер. Советы Андрея Полухина.

Проверка заемщика при ипотечном кредитовании — Светлана Казаринова рассказала, как проверяет будущих ипотечников и помогает им преодолевать банковские барьеры с помощью пояснительных записок.

Светлана Казаринова:
«Я не разделяю подход брокеров, которые бесплатно консультируют клиентов и проверяют их за свой счет. Это не бизнес, а благотворительность. Мое и ваше время стоит денег. В конце концов, вы платите аренду за офис, в котором работаете, поэтому даже бесплатная консультация оказывается совсем не бесплатной».

А вы берете деньги за консультации и проверки?

Ипотечное кредитование в июне вернулось к докризисным темпам роста, пишет кредитное бюро ОКБ.

Выдачи ипотечных кредитов во втором квартале сопоставимыми с показателями второго квартала 2019 года, а по итогам полугодия выдачи выросли на 20%.

@ipotekahouse #новости

Процентные ставки центральных банков в Европе

Сегодня ЦБ РФ снизил ключевую ставку на 0,25% – до исторического минимума в 4,25%. Однако в сравнение с другими европейскими странами в России ставка все еще достаточно высокая.

Процентная ставка центрального банка – это процентная ставка, под которую центральный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам.

#новости

С 1 января 2021 года начинают действовать новые правила работы БКИ
• На рынке появятся квалифицированные БКИ (КБКИ). Их задача – в онлайн-режиме предоставлять кредиторам сведения для расчета ПДН заемщика.

• В БКИ будет поступать информация не только от банков и МФО, но и от лизингодателей, гарантов, арбитражных управляющих, ипотечных агентов. По мнению ЦБ, это поможет снизить неточности в оценке платежной дисциплины заемщика.

• Все бюро будут присваивать индивидуальные рейтинги гражданам для понимания ими своей кредитоспособности. Методику расчета долговой нагрузки и общие требования к методике присвоения рейтингов определит Банк России.

• Срок хранения данных кредитной истории составит 7 лет и будет применяться не ко всей кредитной истории в целом, а к записям о конкретных кредитных сделках.
Подробнее на zaim.com

Выдачи ипотеки вернулись к "докарантинному" уровню
Банки выдали почти на треть больше ипотечных кредитов, чем год назад. В июне было выдано займов на 250 млрд руб. Это почти вдвое больше, чем по всем остальным видам кредитов. Основной фактор повышенного спроса — льготная ипотека. На неё приходится до половины объема всех выданных средств.

Заметный всплеск интереса клиентов именно к льготным программам объясним, говорит старший кредитный эксперт Moody's Ольга Ульянова: «Рефинансирование и коммерческая ипотека не являются настолько выгодными и привлекательными для заемщиков, как льготная ипотека». К тому же срок действия программы ограничен (до 1 ноября). Поэтому первым делом заемщики «атакуют этот бастион», отмечает Ульянова и не исключает, что в ближайшие месяцы ажиотаж спадет.
Подробнее на РБК

НБКИ: среднее значение ПКР заемщиков вернулось к докризисным значениям
Среднее значение персонального кредитного рейтинга (ПКР) заемщиков-физлиц, запрашивавших кредиты в июне 2020 года, вернулось к докризисным значениям после весеннего падения. В апреле средний уровень ПКР упал на 11 пунктов (до 596 баллов), но уже в мае-июне поднялся до 606 баллов.
Подробнее на Банки.ру