​​#новости

НБКИ: средний размер потребительских кредитов достиг рекордных 236,3 тыс. рублей
За последние 12 месяцев средняя сумма потребкредита не превышала 192 тыс. рублей, в марте она выросла до 231 тыс. рублей, в апреле — до 236,3 тыс. рублей.

Больше всего кредиты «подросли» в четырех регионах:
Краснодарский край (+25,7%),
Приморский край (+21,5%),
Ростовская область (+11,8%),
Красноярский край (+11,2%).
Подробнее на сайте НБКИ

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%
С 1 июня запустилась программа поддержки занятости: кредиты под 2% годовых для компаний, пострадавших от пандемии (перечень пострадавших отраслей). Срок погашения — 1 апреля 2021 года.

Программу предложил Путин. По его словам, государство само выплатит кредиты предприятий, выданные по новой программе, если работодатели сохранят 90% рабочих мест в течение полугода. Если будет сохранено 80% рабочих мест, то государство выплатит половину кредита и процентов по нему. Кредитными деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и гасить ранее взятые кредиты.
Подробнее на tass.ru

Доля проблемных микрозаймов превысила 40%
Клиенты МФО по итогам апреля просрочили более чем на 90 дней выплаты по 4,5 млн займов — более 40% от их общего числа. Это максимум с 2016 года. Эксперты АКРА прогнозируют рост просрочки до 50%
Подробнее на РБК

Проверка работодателя заемщика — второй по важности элемент андеррайтинга после проверки самого заемщика. Полезные ресурсы для этого:

@egrul_bot - тут можно проверить базовую информацию по компании, численность сотрудников, налоговые риски и так далее

https://bo.nalog.ru - тут можно посмотреть финансовую отчетность компании. Уже доступно за 2019 год

Главное, на что обращать внимание, — соответствие заявленной информации со стороны заемщика тому, что указано в открытых источниках. Как минимум размер компании и численность персонала!

​​Чтобы поддержать вас в период самоизоляции, в апреле и мае мы предоставляли всем клиентам минимальные цены на проверки. С июня большая часть пользователей ЭБК system вышла на докризисный уровень по объемам поставки лидов и проверок, поэтому мы возвращаем стандартные условия получения минимальных цен на проверки.

Сейчас вам доступны три способа получить минимальные цены:

1. Внести депозит 10 000 р. в личном кабинете и подключить минимальные цены. Депозит нужно потратить в течение месяца на проверки.

2. Купить лиды. Пока идет поставка лидов, все инструменты проверки вам доступны по минимальным ценам, а кредитный рейтинг по каждому лиду вы получаете бесплатно.

3. Сделать более 100 проверок в месяц. Чем больше проверок, тем ниже цены. Смотрите тарифную сетку на вкладке «Тариф» в личном кабинете.

В любом из трех вариантов нет скрытых платежей, дополнительных депозитов и комиссий. Всё просто и прозрачно.

Если остались вопросы по скидкам и тарифам, свяжитесь с персональным менеджером или звоните на общий номер
8 800 333 45 12.

ОБЪЁМ ВЫДАВАЕМЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ РУХНУЛ В АПРЕЛЕ НА 15% ГГ

Пропустили статистику по ипотечному рынку (эти данные были размещены на сайте ЦБ в пятницу). Но цифры важные, поэтому считаем необходимым их прокомментировать пусть даже и с опозданием.

ИТОГИ АПРЕЛЯ
• Объём выданных ипотечных кредитов сократился на 15.2% гг. По итогам 4-х месяцев рост составил 12.4% гг.
• Количество выданных ипотечных кредитов обвалилось на 16.9% гг. По итогам 4-х месяцев рост составил 1.5% гг.
• Средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась с 8.62 до 8.32% годовых

Ранее мы отмечали, что на период карантина ипотечный рынок ждёт провал. Но после снятия карантинных мер может реализоваться отложенный спрос. Этому же может способствовать и снижение ставок по ипотеке, которое, скорее всего, ускорится после очередного снижения ключевой ставки ЦБ в июне (мы продолжаем ожидать -100 бп).

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья (без зарплатников и льгот). Базовые ставки по ипотеке. Обновление 04.06.2020

ТОП-5 мин ставок
✅ Газпромбанк - от 7,5%
✅ Банк ВТБ - от 7,9%
✅ Банк Возрождение - от 7,95%
✅ Банк Открытие - от 8,40%
✅ ДОМ РФ - от 8,4%
✅ Россельхозбанк - от 8,4%
✅ Райффайзенбанк - от 8,49%
_
✅ АК Барс Банк - от 8,5%
✅ Сбербанк - от 8,7%
✅ Банк ПСБ - от 8,9%
✅ Юникредитбанк - от 8,9%
✅ Альфа-банк - от 8,99%
✅ Банк Санкт-Петербург - от 9,0%
✅ Банк Зенит - от 9,3%
✅ Росбанк ДОМ - от 9,39%
✅ Совкомбанк - от 9,39%
✅ Транскапиталбанк - от 9,49%
✅ Банк Уралсиб - от 9,79%

Базовая (минимальная) ставка часто применяется при большой сумме кредита (не менее 3 млн руб в зависимости от региона и от банка и при первоначальном взносе от 30%, а то и больше).

Для зарплатных клиентов и при подаче заявки через ключевых партнера банков обычно есть скидки к ставке. В некоторых банках есть скидки и для бюджетников. Нужно узнавать в банке. В некоторых банках при внесении единовременной комиссии можно получить еще скидку к ставке на весь срок кредита.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования «титула» (риск утраты права собственности).

В прикрепленной табличке указан и размер первоначального взноса. Но нужно понимать, что при минимальной первом взносе минимальной ставки не будет, ставка будет наоборот существенно выше.

Смотрите конкретные условия в банке внимательно.

@ipotekahouse #полезное

СБЕРБАНК: КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ ВЫРОС В МАЕ!

ИТОГИ МАЯ:

• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ: 0.2% мм и 13.1% гг (в апреле: -0.3% мм и 14.2% гг)
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ: -1.7% мм и 10.2% гг (в апреле: -0.2% мм и 10.9% гг)

Опубликованные сегодня данные Сбербанка по РСБУ за май зафиксировали достаточно неожиданный рост кредитного портфеля физлицам. Темп роста, конечно, невысокий, но сам факт положительной динамики внушает сдержанный оптимизм в отношении потребительского спроса. Мы ранее отмечали, что в мае он увеличился по сравнению со стрессовыми показателями апреля. Скорее всего, будет улучшение и в июне. Но среднесрочные прогнозы остаются пессимистичными.

#новости

ЦБ не ожидает второй волны обращений в банки за кредитными каникулами
Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. По ее словам, ожидается постепенное восстановление экономики и доходов у населения. Поток желающих получить отсрочку по обслуживанию кредитов резко сократился со второй половины мая.

К настоящему моменту банки приняли более 2 млн заявок на реструктуризацию — на сумму свыше 510 млрд руб. Уровень одобрений составил 61,5%
Подробнее на kommersant.ru

Точка падения розничного кредитования была пройдена в апреле
Период восстановления может занять полтора-два года, эти сроки примерно соответствуют тому, что наблюдалось по отрасли шесть лет назад. В мае банкиры отмечают положительную динамику выдач и рассчитывают на оживление рынка. Отмечается увеличение обращений в отделения за потребительскими кредитами.
Подробнее на banki.ru

Микрофинансисты активизировали передачу проблемных долгов коллекторам
Это позволяет МФО сэкономить на резервировании безнадежной задолженности клиентов
Подробнее на РБК

ГосИпотека 2020. Ставки (обновление 08.06.2020).

ТОП-5 мин ставок:
🔸ПСБ - 5,85%
🔸Россельхозбанк - от 5,9%
🔸Юникредитбанк - от 5,9%
🔸АТБ - от 5,99%
🔸Альфа-банк - от 5,99%
🔸Банк Возрождение - от 6%
🔸Банк Санкт-Петербург - от 6%
🔸Банк Дом РФ - от 6,1%
🔸Сбербанк - от 6,1% (6,1% до 30 июня)
🔸АК Барс Банк - от 6,1% (NEW)

____
🔸Райффайзенбанк - от 6,19%
🔸Банк Открытие - от 6,25%
🔸Абсолют Банк - от 6,25%
🔸МИнБ - от 6,25%
🔸Севергазбанк - от 6,3%
🔸ТКБ - от 6,34%
🔸Совкомбанк - от 6,49%
🔸ВТБ - от 6,5%
🔸Газпромбанк - от 6,5%
🔸Росбанк Дом - от 6,5%
🔸Банк Уралсиб - от 6,5%

Стоит понимать, что в некоторых банках минимальная ставка доступна зарплатным клиентам и при большой сумме кредита.

Про программу ГосИпотека 2020 можно почитать тут

@ipotekahouse #полезное

​​Покупка квартиры на вторичном рынке жилья.
Базовые ставки по ипотеке. Обновление 09.06.2020

ТОП-5 мин ставок
✅ Газпромбанк - от 7,8%
✅ Банк ВТБ - от 7,9%
✅ Банк Возрождение - от 7,95%
✅ АК Барс Банк - от 7,99%
✅ Росбанк ДОМ - от 8,39%

***
✅ Банк Открытие - от 8,40%
✅ ДОМ РФ - от 8,4%
✅ Райффайзенбанк - от 8,49%
✅ Россельхозбанк - от 8,5%
✅ Сбербанк - от 8,7%
✅ Банк ПСБ - от 8,9%
✅ Юникредитбанк - от 8,9%
✅ Альфа-банк - от 8,99%
✅ Банк Санкт-Петербург - от 9,0%
✅ Совкомбанк - от 9,39%
✅ Банк Зенит - от 9,7%
✅ Банк Уралсиб - от 9,79%
✅ Транскапиталбанк - от 9,99%

ВАЖНО!

Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита и первоначальном взносе от 30%.

Ставки не учитывают скидки для зарплатников, бюджетников, платных опций для снижения ставок и тп. Это для клиентов с улицы.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Чаще всего это комплексное страхование. Если его нет, ставка повышается (0,7+).

В прикрепленной табличке указан мин размер первоначального взноса. Но нужно понимать, что при минимальном взносе минимальной ставки не будет, ставка будет много выше.

Смотрите конкретные условия в банке внимательно.

@ipotekahouse #полезное

Рефинансирование ипотеки (квартира).
Базовые ставки по ипотеке. Обновление 09.06.2020

ТОП-5 мин ставок
✅ Банк ДОМ РФ - от 7,6%
✅ АК Барс - от 7,99%
✅ Росбанк ДОМ - от 8,19%
✅ Банк Возрождение - от 8,25%
✅ Альфа-банк - от 8,29%

***
✅ Банк Открытие - от 8,4%
✅ Юникредитбанк - от 8,4%
✅ Сбербанк - от 8,5%
✅ Банк ВТБ - от 8,5%
✅ Россельхозбанк - от 8,5%
✅ ПСБ - от 8,5%
✅ Банк Уралсиб - от 8,79%
✅ Банк Санкт-Петербург - 8,9%
✅ Газпромбанк - от 8,9%
✅ Райффайзенбанк - от 8,99%
✅ Банк Зенит - от 9,7%
✅ Транскапиталбанк - от 9,99%

Ставки не учитывают скидки для зарплатников, бюджетников, платных опций и тп. Это для клиентов с улицы.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования титула.

При небольшом первоначальном взносе (20% и ниже) ставки обычно выше. Базовая ставка обычно доступна при большой сумме кредита.

На период перезалога ставка обычно увеличивается на 1-2%. Но не везде. Райффайзенбанк, ТКБ и Банк ДОМ РФ не увеличивают ставку на перезалог.

Здесь указаны ставки без доп суммы. Сейчас многие банки дают плюсом и на погашение иных кредитов или на иные цели. Но в этом случае ставки повыше. И, важно, в этом случае имущественный вычет по процентам не получите!

@ipotekahouse #полезное

Какие банки кредитуют покупку коммерческой недвижимости и под ее залог

@ipotekahouse #полезное

​​Что такое аннуитет?

Аннуитет - это тип погашения кредита, предполагающий выплату равными платежами через равные промежутки времени. Аннуитетные платежи включают в себя и погашение процентов, и оплату части основного долга.

Размер аннуитетного платежа зависит от процентной ставки, суммы и срока кредита.

Аннуитет рассчитывается по формуле, которая приведена на картинке. Обычно эту формулу указывают и в кредитном договоре. В формуле: ОСЗ — сумма кредита на дату выдачи; ПС — месячная процентная ставка, равная 1/12 от годовой процентной ставки (в процентах годовых); СРОК – срок кредитования, мес.

Размер аннуитета определяется в момент заключения кредитного договора и фиксируется на все время. Меняться платеж может только в случае изменения основных параметров договора. Например, если стороны договорились изменить (снизить) процентную ставку по кредиту или пересчитать срок кредита. Или, например, в случае частичного досрочного погашения, если заемщик выразил желание пересчитать платеж. Во всех случаях платеж считается заново исходя из остатка долга по кредиту на момент пересчета, количества оставшихся месяцев до погашения и актуальной ставки.

🔹 Почему на разных калькуляторах получаются разные значения платежа и вообще подробности про аннуитетную схему можно узнать тут

🔹 Почему аннуитет не хуже дифференцированного платежа читайте тут

@ipotekahouse #полезное

Какие банки дают ипотеку по сделке между родственниками

@ipotekahouse #полезное

Банки внедряют новые способы POS-кредитования
Банки начали выдавать POS-кредиты на карту, лимитом которой заемщик может пользоваться после возврата стоимости товара. То есть после погашения POS-кредита карта работает как кредитка. Такие карты уже появились у Хоум Кредита. На подходе МТС-банк.
Подробнее на kommersant.ru

Самые дисциплинированные заемщики
По данным НАПКА, наиболее дисциплинированно по своим займам в РФ платят сотрудники финансовых организаций, пенсионеры, офицеры, врачи и учителя — просроченные платежи среди них имеют не более 15% должников.
Подробнее на banki.ru

Деловая жизнь возвращается к докризисному уровню
По данным Tinkoff CoronaIndex, в России в июне потребительская и деловая активность возвращается к докризисному уровню начала 2020 года. Согласно исследованию, за две недели лета (1—14 июня) обороты малого и среднего бизнеса выросли и перегнали средние значения февраля до пандемии на 8%. Потребительские расходы тоже растут, но чуть медленнее — показатели по России на 13 июня ниже на 11% докризисного уровня.
Подробнее на banki.ru

Очередное снижение ключевой ставки
Банковские аналитики уверены, что на заседании ЦБ 19 июня ключевая ставка будет снижена. Правда, мнения разошлись по поводу размера снижения. Одни аналитики считают, что ставка снизится на 0,5% (до 5%), другие ждут снижения на 1%, третьи — на 0,75 % .

Вслед за снижением ключевой ставки в ближайшие три месяца могут снизиться ставки по потребам и ипотеке — на 0,3–0,5%
Подробнее на ura.news

Как считаете, на сколько снизится ключевая ставка 19 июня?