Еще раз опубликуем эти очень важные на наш взгляд графики: вирусный удар по экономике докатился таки до банков.

По объемам кредитования физлиц - мы в 2017-м, по уровню обвала кредитования - в 2015-м, сразу после знаменитой девальвации рубля и крымских санкций.

НБКИ обновило руководство по чтению кредитного отчета физического лица. В руководстве — свежие примеры и подробные разъяснения полей кредитной истории.

Сохраняйте себе и делитесь с клиентами.

👉 Скачать руководство в pdf

#новости

Банки начали обнулять и снижать лимиты по выданным кредитным картам
Отзыв с форума Банки.ру: «Имею кредитные карты Альфа-банка. Суммарный лимит — 150 тыс. руб. Около месяца назад мне по каждой из карт снизили лимит до нуля. Сообщили по СМС — "как только экономическая ситуация стабилизируется, вы сможете пользоваться картой снова"»

Альфа-банк не единственный, кто применяет подобный подход к клиентам в условиях кризиса.
Подробнее на kommersant.ru

Заемщики подали больше 1,5 млн заявок на реструктуризацию
ЦБ опросил 67 банков о результатах их работы по реструктуризации задолженности граждан. К середине мая заемщики-физлица подали почти 1,6 млн заявок на реструктуризацию долгов, из них 240 тысяч — на кредитные каникулы. Доля одобренных обращений составила 59%
Подробнее на rg.ru

Банки предложили ЦБ ввести аналог ОСАГО для ипотечных заемщиков
Идея ЦБ переложить расходы по страховкам ипотечных заемщиков на банки обернется ростом ставок по кредитам, заявляют банкиры. Взамен они предложили госрегулирование цен на страховки по аналогии с ОСАГО. ЦБ предложение не понравилось. Переговоры продолжаются.
Подробнее на сайте РБК

Действительно ли можно купить квартиру в ипотеку не выходя из дома?
Для показа готовых квартир используются Skype, WhatsApp или Zoom, рассказывает директор по продажам ГК «Инград». По его словам, около 40% клиентов застройщика согласны приобрести жилье, не посещая офис продаж.

Пилотные выдачи ВТБ, Росбанка и ДОМ.РФ показали, что этап самой сделки также может пройти полностью дистанционно: начиная с подачи заявки и открытия счета, заканчивая подписанием договора приобретения недвижимости и документов по кредиту. Так, банк ДОМ.РФ в апреле провел 100 электронных сделок на сумму 330 млн рублей.
Подробнее в материале banki.ru

​​В среду, 27 мая, Игорь Жигунов из «Национальной фабрики ипотеки» проведет бесплатный вебинар для кредитных брокеров. Тема вебинара: «Как кредитовать сложных клиентов в период карантина». Начало в 15:00 по МСК.

Программа вебинара:
• причины отказов по заявкам: что поменялось в «карантин»;
• важные моменты «изучения баз данных» и информации по клиентам/заявителям;
• работа с «самозанятыми де-факто» и нюансы ИП-заявок;
• альтернативные варианты документов / информации о доходах;
• как из отказа сделать «отказ с перспективой» (одобрением);
• альтернативные варианты получения одобрений по клиентам из «рисковых сфер»;
• «подводные камни» кредитных каникул и учет информации о долгах (БКИ, ФССП, налоги, ЖКХ).

Ссылка на трансляцию: https://youtu.be/kpaAfxsOrKg

#новости

«Психоскоринг» заемщиков
Абсолют-банк уже тестирует «психоскоринг» в пилотном режиме. Альфа-банк планирует внедрить такой скоринг «в перспективе».

Управляющий директор Абсолют-банка говорит, что «психоскоринг» похож на поведенческий вопросник, где нет правильных или неправильных ответов: «Скоринг поможет нам понять, готов ли человек платить за кредит или он знает, что не сможет платить, но сознательно обманывает банк». Психоскоринг поможет оценивать людей без кредитной истории.
Подробнее на kommersant.ru

Новое снижение ключевой ставки
На ближайших заседаниях совета директоров ЦБ может принять решение о новом снижении ключевой ставки. Эльвира Набиуллина уверена, что потенциал для снижения ключевой ставки есть. Такое решение, по ее мнению, может быть сделано для поддержания экономики при снятии ограничений по коронавирусу. Напомним, что текущая ключевая ставка составляет 5,5%.
Подробнее на сайте Известий

Почему россияне отказываются от ипотеки
Резкое падение спроса на ипотеку в прошлом месяце произошло из-за того, что россияне ждут снижения ипотечных ставок. Такое мнение выразил кандидат экономических наук Максим Кривелевич.

«Сейчас идут обсуждения всевозможных программ поддержки. Люди боятся проторговаться и взять ипотеку по завышенной ставке, все же этот финансовый продукт рассчитан на годы», — объясняет Кривелевич.
Подробнее на ura.news

Как банки адаптируются к карантину
Длительный период самоизоляции заставил кредитные организации быстро развивать онлайн-продукты. Например, Росбанк, Абсолют и Альфа теперь выдают ипотеку без визита клиента в офис. ВТБ отладил процесс дистанционной покупки автомобиля в кредит. «Открытие» доставляет кредиты наличными на дом.
О других «трансформациях» банковских продуктов и сервисов читайте в материале banki.ru

КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ СНИЗИЛСЯ В АПРЕЛЕ, НО ВЕСЬМА УМЕРЕННО. ВСПЛЕСКА ПРОСРОЧКИ В СТАТИСТИКЕ ПОКА НЕ ВИДНО

В апреле кредит населению сократился на 134 млрд рублей (-0.7% мм, 14.7% гг). Просроченная задолженность выросла всего лишь на 10 млрд (1.2% мм, 3.8% гг). Удельная просроченная задолженность (просрочка к объёму портфеля) увеличилась с 4.5 до 4.6%.
О том, что кредит населению начал сокращаться в апреле, ранее сообщал Сбербанк https://t.me/russianmacro/7522, поэтому здесь никаких сюрпризов нет. Незначительный рост просрочки немного удивляет. По-видимому, здесь процесс будет носить более инерционный характер.

Запись вебинара по кредитованию сложных клиентов — смотреть на YouTube.

Презентация к вебинару — скачать в pdf

​​#новости

НБКИ: средний размер потребительских кредитов достиг рекордных 236,3 тыс. рублей
За последние 12 месяцев средняя сумма потребкредита не превышала 192 тыс. рублей, в марте она выросла до 231 тыс. рублей, в апреле — до 236,3 тыс. рублей.

Больше всего кредиты «подросли» в четырех регионах:
Краснодарский край (+25,7%),
Приморский край (+21,5%),
Ростовская область (+11,8%),
Красноярский край (+11,2%).
Подробнее на сайте НБКИ

Новая господдержка: кредит для бизнеса под 2%
С 1 июня запустилась программа поддержки занятости: кредиты под 2% годовых для компаний, пострадавших от пандемии (перечень пострадавших отраслей). Срок погашения — 1 апреля 2021 года.

Программу предложил Путин. По его словам, государство само выплатит кредиты предприятий, выданные по новой программе, если работодатели сохранят 90% рабочих мест в течение полугода. Если будет сохранено 80% рабочих мест, то государство выплатит половину кредита и процентов по нему. Кредитными деньгами можно выдавать зарплату, оплачивать текущие нужды бизнеса и гасить ранее взятые кредиты.
Подробнее на tass.ru

Доля проблемных микрозаймов превысила 40%
Клиенты МФО по итогам апреля просрочили более чем на 90 дней выплаты по 4,5 млн займов — более 40% от их общего числа. Это максимум с 2016 года. Эксперты АКРА прогнозируют рост просрочки до 50%
Подробнее на РБК

Проверка работодателя заемщика — второй по важности элемент андеррайтинга после проверки самого заемщика. Полезные ресурсы для этого:

@egrul_bot - тут можно проверить базовую информацию по компании, численность сотрудников, налоговые риски и так далее

https://bo.nalog.ru - тут можно посмотреть финансовую отчетность компании. Уже доступно за 2019 год

Главное, на что обращать внимание, — соответствие заявленной информации со стороны заемщика тому, что указано в открытых источниках. Как минимум размер компании и численность персонала!

​​Чтобы поддержать вас в период самоизоляции, в апреле и мае мы предоставляли всем клиентам минимальные цены на проверки. С июня большая часть пользователей ЭБК system вышла на докризисный уровень по объемам поставки лидов и проверок, поэтому мы возвращаем стандартные условия получения минимальных цен на проверки.

Сейчас вам доступны три способа получить минимальные цены:

1. Внести депозит 10 000 р. в личном кабинете и подключить минимальные цены. Депозит нужно потратить в течение месяца на проверки.

2. Купить лиды. Пока идет поставка лидов, все инструменты проверки вам доступны по минимальным ценам, а кредитный рейтинг по каждому лиду вы получаете бесплатно.

3. Сделать более 100 проверок в месяц. Чем больше проверок, тем ниже цены. Смотрите тарифную сетку на вкладке «Тариф» в личном кабинете.

В любом из трех вариантов нет скрытых платежей, дополнительных депозитов и комиссий. Всё просто и прозрачно.

Если остались вопросы по скидкам и тарифам, свяжитесь с персональным менеджером или звоните на общий номер
8 800 333 45 12.

ОБЪЁМ ВЫДАВАЕМЫХ ИПОТЕЧНЫХ КРЕДИТОВ РУХНУЛ В АПРЕЛЕ НА 15% ГГ

Пропустили статистику по ипотечному рынку (эти данные были размещены на сайте ЦБ в пятницу). Но цифры важные, поэтому считаем необходимым их прокомментировать пусть даже и с опозданием.

ИТОГИ АПРЕЛЯ
• Объём выданных ипотечных кредитов сократился на 15.2% гг. По итогам 4-х месяцев рост составил 12.4% гг.
• Количество выданных ипотечных кредитов обвалилось на 16.9% гг. По итогам 4-х месяцев рост составил 1.5% гг.
• Средняя ставка по рублевым ипотечным кредитам снизилась с 8.62 до 8.32% годовых

Ранее мы отмечали, что на период карантина ипотечный рынок ждёт провал. Но после снятия карантинных мер может реализоваться отложенный спрос. Этому же может способствовать и снижение ставок по ипотеке, которое, скорее всего, ускорится после очередного снижения ключевой ставки ЦБ в июне (мы продолжаем ожидать -100 бп).

Покупка квартиры на вторичном рынке жилья (без зарплатников и льгот). Базовые ставки по ипотеке. Обновление 04.06.2020

ТОП-5 мин ставок
✅ Газпромбанк - от 7,5%
✅ Банк ВТБ - от 7,9%
✅ Банк Возрождение - от 7,95%
✅ Банк Открытие - от 8,40%
✅ ДОМ РФ - от 8,4%
✅ Россельхозбанк - от 8,4%
✅ Райффайзенбанк - от 8,49%
_
✅ АК Барс Банк - от 8,5%
✅ Сбербанк - от 8,7%
✅ Банк ПСБ - от 8,9%
✅ Юникредитбанк - от 8,9%
✅ Альфа-банк - от 8,99%
✅ Банк Санкт-Петербург - от 9,0%
✅ Банк Зенит - от 9,3%
✅ Росбанк ДОМ - от 9,39%
✅ Совкомбанк - от 9,39%
✅ Транскапиталбанк - от 9,49%
✅ Банк Уралсиб - от 9,79%

Базовая (минимальная) ставка часто применяется при большой сумме кредита (не менее 3 млн руб в зависимости от региона и от банка и при первоначальном взносе от 30%, а то и больше).

Для зарплатных клиентов и при подаче заявки через ключевых партнера банков обычно есть скидки к ставке. В некоторых банках есть скидки и для бюджетников. Нужно узнавать в банке. В некоторых банках при внесении единовременной комиссии можно получить еще скидку к ставке на весь срок кредита.

Ставка везде учитывает наличие страхования жизни. Если его нет, ставка повышается (0,7+). Некоторые банки учитывают еще и наличие страхования «титула» (риск утраты права собственности).

В прикрепленной табличке указан и размер первоначального взноса. Но нужно понимать, что при минимальной первом взносе минимальной ставки не будет, ставка будет наоборот существенно выше.

Смотрите конкретные условия в банке внимательно.

@ipotekahouse #полезное