​​#кризис2020 В марте банки выдали кредиты наличными на рекордную сумму - 490,9 млрд рублей. Люди брали кредиты, чтобы успеть совершить покупки до карантина.
В апреле спрос на потребительские кредиты начал снижаться

Поскольку власти не торопятся отменять карантин, мы решили сделать подборку материалов по организации удаленной работы:

Статьи от HeadHunter
• Как опыт удаленной работы делает менеджмент сильнее — для руководителей.
• Как быстро переключиться на удаленный формат работы — для руководителей и сотрудников.
• Инструменты для дистанционной работы с командой.

Книга о деловой переписке
Удаленная работа перенесла весомую часть коммуникаций с коллегами в мессенджеры. Писать стали больше, но вряд ли эффективнее. Советуем обзавестись книгой Новые правила деловой переписки. Она научит писать кратко и по сути.

Купите электронную версию и поделитесь с сотрудниками.

Банки отказываются от клиентов с истекшими паспортами

Еще 8 апреля Владимир Путин поручил продлять паспорта с истекшим сроком годности. Но с того момента ни соответствующих законов, ни решений правительства или указаний ЦБ не последовало.🤦🏻‍♀️ Была лишь реакция МВД, в ведомстве пообещали не привлекать граждан к ответственности.

Из того, что мы имеем сейчас - кредитные организации не могут работать с просроченными удостоверениями личности без особых распоряжений регулятора или правительства.😧 Устоявшийся механизм одними высказываниями Путина по телевизору не поменяешь и для банков просроченный паспорт всегда будет недействительным документом.

Как обычно - от слов до дела нас разделяет долгий и затяжной прыжок с кучей согласований и хождениями по всевозможным инстанциям.🚶‍♂️ И пострадает сейчас возрастная категория 20-ти и 45-ти лет - именно тогда требуется замена паспорта.

Однако, по сути, ничто не мешает банкам обслуживать своих клиентов и по другим документам. Например, по удостоверению личности военнослужащего, работника прокуратуры или военному билету.💁‍♂️

Между тем в Альфа-Банке заявили, что смогут обслуживать клиентов по загранпаспорту. Не исключено, что до вступления в силу особых правительственных решений другие банки последуют этому примеру, который видится наиболее простым и удобным, несмотря на то, что загранник удостоверяет личность за пределами РФ.⛱

Все сложности заключаются в том, что, согласно антиотмывочному законодательству, финучреждения обязаны проверять личность клиентов перед совершением ими соответствующих операций, а в случае истекшего срока действия паспорта провести идентификацию нельзя. 🙇🏻‍♂️

Поэтому для дальнейшей работы с такими документами требуется экстренные внесения изменений в антиотмывочное законодательство, на что уйдет немало времени. Вариант, что граждане с просроченными паспортами будут обладать урезанным набором возможностей, тоже не прокатит, так как в таком случае вообще настанет дурдом.🤯

В этой связи вся надежда на расторопность Набиуллиной, которая давно должна была издать соответствующий акт о порядке идентификации клиента на период пандемии, или на особое постановление Мишустина. Но воз, как говорится, и ныне там. @nebrexnya

#новости

Банки начали повышать требования к первоначальному взносу по ипотеке
В марте и начале апреля шесть крупных банков скорректировали пороговые значения для ипотеки. В основном они повышали требования по самым популярным программам — кредитам на покупку готового жилья и новостроек. Средний размер взноса подрос на 5–15 п.п.
Подробнее на РБК

О сложностях получения кредитных каникул для пострадавших от COVID-19
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин рассказал о юридических и «бухгалтерских» тонкостях оформления кредитных каникул: как правильно посчитать снижение доходов, чтобы не попасть на штраф.
Читать на Банки.ру

А в материале на Я.Дзен Борис Воронин предлагает скачать «калькулятор кредитных каникул» (в excel) для расчета среднемесячного дохода за 2019 год и уровня снижения дохода.

Банки просят доступ к счетам претендентов на кредитные каникулы
Это должно ускорить оценку платежеспособности и даст представление о теневых заработках.
Подробнее на РБК

1⃣ Банк «Открытие» получил 2249 заявок на кредитные каникулы по потребкредитам, 684 – по ипотечным и 81 – по кредитным картам. Более 20% заявок по ипотеке и потребкредитам банк одобрил, более половины всех заявлений пока находятся на рассмотрении. По кредитным картам одобрено примерно 3% заявок. Около 20% заявок банк прекратил рассматривать – из-за несоответствия условиям закона или отказа клиента. 

2⃣ ВТБ с 31 марта предоставил отсрочку 40 000 заемщиков-физлиц, но как много из них получили каникулы на условиях закона, а не по собственной программе банка неизвестно.

3⃣ Росбанк получил более 17 000 заявок от заемщиков-физлиц (2% от общего числа), из них около 30% касаются ипотеки. Банк успел обработать около 6000 заявок, и сейчас они находятся на рассмотрении, остальные – на очереди. Похоже каникулы никто ещё не получил.

4⃣ «Абсолют банк» получил 299 заявок на кредитные каникулы по ипотеке и около 1000 на реструктуризацию по собственной программе банка. Результат неизвестен.

5⃣ В ПСБ за каникулами обратилось около 1000 заемщиков-физлиц, из них 70% – по потребкредитам и почти 30% – по ипотечным. Почти все эти обращения удовлетворены.

6⃣ Банк «Санкт-Петербург» получил более 2300 запросов с начала апреля, лишь 30% из них соответствуют требованиям закона. Банк, получив заявку, информирует их о возможности выбрать иную программу реструктуризации долга помимо предусмотренной законом. Результат банкстеры не раскрыли.

7⃣ «Возрождение» поступила всего 71 заявка на каникулы, более 60% составляют заявки по ипотеке. Об отсрочке по кредитной карте попросил только один клиент. Результат неизвестен.

8⃣ «МТС банк» получил около 5000 обращений за кредитными каникулами. Сейчас банк обрабатывает их и согласовывает с клиентами условия. Ведомостям результат не раскрыли.

9⃣ Банк «Зенит» получил свыше 500 заявок на предоставление отсрочки по кредитам и одобрил более 70%, но под условия каникул по закону подпадает только треть обращений. Банк рассматривает их по собственным программам рефинансирования. Программа кредитных каникул не нужна?

🔟 В «Уралсиб» за кредитными каникулами обратилось около 2% заемщиков, основная масса заявок приходится на потребительские кредиты. Результат не раскрыли.

1⃣1⃣«Кредит Европа банк» получил «несколько сотен запросов» на предоставление льготного периода и пока одобрил 52 заявки.

#новости

Снижение ключевой ставки до 5,5%
ЦБ на ближайшем заседании (24.04), скорее всего, снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 5,5%), следует из консенсус-опроса «Известий». Часть аналитиков прогнозирует более скромное снижение — на 0,25 п.п.
Подробнее на сайте Известий

Ипотека под 6,5%
В целях поддержки строительной отрасли российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты со льготной ставкой 6,5% годовых. Вчера первую льготную ипотеку выдал ВТБ. Также льготную ипотеку можно получить в Промсвязьбанке, Альфа-банке и банке ДОМ.РФ. Льготная ставка будет действовать до 1 ноября. Под программу попадают новостройки до 3 млн р. в регионах и до 8 млн р. в Москве и Петербурге.

Онлайн-заявки на льготную ипотеку принимают ДОМ.РФ и Альфа-банк.
Подробнее на rg.ru

Одобряемость заявок снизилась до 30%
По данным Эквифакса, одобряемость кредитных заявок в первые две недели апреля упала до 30% (в январе-феврале было 40%). Кредитные организации начали массово отказывать заемщикам из проблемных отраслей: общепит, работники авиакомпаний, сотрудники сферы услуг, красоты, ритейла. По словам представителя ЦБ, регулятор в курсе проблемы и "принимает меры".
Подробнее на сайте Известий

​​Об аннулировании кредитной истории
Больше половины участников последнего опроса считают, что кредитная история никогда не аннулируется. Вот что на этот счет говорит Федеральный закон "О кредитных историях" (ред. от 03.04.2020):

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):
1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Источник: сайт КонсультантПлюс

#новости

Рост просрочки и снижение объемов кредитования
Доля просроченных кредитов россиян в 2020 году может увеличиться на 5,7% по сравнению с началом года и превысить 10% (данные АКРА).

Падение экономической активности отрицательно скажется и на темпах роста кредитного портфеля. Рост объема кредитов физлицам составит 11% против 18,5% в 2019 году. Рост будет за счет увеличения ипотечного кредитования с господдержкой и в меньшей степени сокращением объема досрочно погашаемой задолженности.
Подробнее на banki.ru

Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса
Количество досрочных погашений в марте выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, следует из статистики «Эквифакса». Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.)

Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, POS-кредиты и задолженность по кредиткам.
Подробнее на сайте РБК

Банки нарастили кредитование компаний на 1 трлн руб.
Рост портфеля кредитов компаниям за март составил рекордные 2,6%, для сравнения, за весь прошлый год, по данным ЦБ, корпоративные кредиты выросли на 5,8%. Банки из топ-100 выдавали кредиты охотнее (рост на 5,5%) крупнейших системно значимых кредитных организаций (рост на 2,1%).

Пик выдач пришелся на последнюю неделю марта, что может быть связано с необходимостью компенсировать выпадающие денежные потоки компаний, особенно во время объявленной нерабочей недели, для оплаты текущих расходов (в том числе зарплаты, аренды и налогов). Также компании могли взять кредиты, ожидая, что в будущем ставки вырастут или банки ужесточат кредитную политику.
Подробнее на сайте РБК

Рост числа ипотечных кредитов
Российские банки выдали 55,3 тыс. ипотечных кредитов в марте, что на 25% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (данные НБКИ).

"Рост ипотечного кредитования связан с девальвацией российского рубля, что обернулось резким повышением спроса на недвижимость. Это совпало с относительно низким уровнем процентных ставок, что и обеспечило рост продаж", - считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Подробнее на tass.ru

про финтех


https://youtu.be/ezDeCM3L-tM

Банк России обнародовал концепцию страхования ипотеки.
• Согласно ей, страхование залога, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче ипотеки становится обязательным.
• При этом банк должен будет страховать эти риски за свой счет и не сможет требовать от заемщика возмещения уплаченной страховщику премии.
• Банк России предполагает, что в этом случае стоимость страховки снизится.
«Так, банк-кредитор, будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком, чем гражданин, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование»

😏 Не открою большого секрета - что реальная стоимость страховки - это 10-20% от суммы, которую дерут сейчас с заемщика, а 80-90%% - это комиссия банков, как агентов ее (страховку) продающих. Так что - согласен здесь с ЦБ.

#новости

Спрос на кредиты начал восстанавливаться после двукратного падения
На первую нерабочую неделю с 30 марта по 5 апреля пришелся максимальный спад кредитной активности. Со второй недели апреля НБКИ фиксирует постепенное восстановление спроса. Быстрее всего растет спрос на короткие необеспеченные кредиты.
Подробнее на сайте НБКИ

ЦБ ожидает снижение потребительского кредитования и рост ипотечного
Потребительское кредитование в России в 2020 году может снизиться на 5%, а ипотечное — вырасти на 10%, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Также рост ожидается в сегменте корпоративного кредитования.
Подробнее на kommersant.ru

Как кредитная индустрия адаптируется к кризису: новые заемщики, новые продукты
CEO краудлендинговой платформы «Город денег» предположил, как в ближайшем будущем трансформируется портрет заемщика и финансовые продукты для него.
Подробнее на banki.ru

Прямая трансляция


https://youtu.be/0bI3FAP9Ki4