​​#кризис2020 Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов россиян: они одобрили только 15% заявок, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Но на следующей неделе все может измениться

​​#кризис2020 В марте банки выдали кредиты наличными на рекордную сумму - 490,9 млрд рублей. Люди брали кредиты, чтобы успеть совершить покупки до карантина.
В апреле спрос на потребительские кредиты начал снижаться

Поскольку власти не торопятся отменять карантин, мы решили сделать подборку материалов по организации удаленной работы:

Статьи от HeadHunter
• Как опыт удаленной работы делает менеджмент сильнее — для руководителей.
• Как быстро переключиться на удаленный формат работы — для руководителей и сотрудников.
• Инструменты для дистанционной работы с командой.

Книга о деловой переписке
Удаленная работа перенесла весомую часть коммуникаций с коллегами в мессенджеры. Писать стали больше, но вряд ли эффективнее. Советуем обзавестись книгой Новые правила деловой переписки. Она научит писать кратко и по сути.

Купите электронную версию и поделитесь с сотрудниками.

Банки отказываются от клиентов с истекшими паспортами

Еще 8 апреля Владимир Путин поручил продлять паспорта с истекшим сроком годности. Но с того момента ни соответствующих законов, ни решений правительства или указаний ЦБ не последовало.🤦🏻‍♀️ Была лишь реакция МВД, в ведомстве пообещали не привлекать граждан к ответственности.

Из того, что мы имеем сейчас - кредитные организации не могут работать с просроченными удостоверениями личности без особых распоряжений регулятора или правительства.😧 Устоявшийся механизм одними высказываниями Путина по телевизору не поменяешь и для банков просроченный паспорт всегда будет недействительным документом.

Как обычно - от слов до дела нас разделяет долгий и затяжной прыжок с кучей согласований и хождениями по всевозможным инстанциям.🚶‍♂️ И пострадает сейчас возрастная категория 20-ти и 45-ти лет - именно тогда требуется замена паспорта.

Однако, по сути, ничто не мешает банкам обслуживать своих клиентов и по другим документам. Например, по удостоверению личности военнослужащего, работника прокуратуры или военному билету.💁‍♂️

Между тем в Альфа-Банке заявили, что смогут обслуживать клиентов по загранпаспорту. Не исключено, что до вступления в силу особых правительственных решений другие банки последуют этому примеру, который видится наиболее простым и удобным, несмотря на то, что загранник удостоверяет личность за пределами РФ.⛱

Все сложности заключаются в том, что, согласно антиотмывочному законодательству, финучреждения обязаны проверять личность клиентов перед совершением ими соответствующих операций, а в случае истекшего срока действия паспорта провести идентификацию нельзя. 🙇🏻‍♂️

Поэтому для дальнейшей работы с такими документами требуется экстренные внесения изменений в антиотмывочное законодательство, на что уйдет немало времени. Вариант, что граждане с просроченными паспортами будут обладать урезанным набором возможностей, тоже не прокатит, так как в таком случае вообще настанет дурдом.🤯

В этой связи вся надежда на расторопность Набиуллиной, которая давно должна была издать соответствующий акт о порядке идентификации клиента на период пандемии, или на особое постановление Мишустина. Но воз, как говорится, и ныне там. @nebrexnya

#новости

Банки начали повышать требования к первоначальному взносу по ипотеке
В марте и начале апреля шесть крупных банков скорректировали пороговые значения для ипотеки. В основном они повышали требования по самым популярным программам — кредитам на покупку готового жилья и новостроек. Средний размер взноса подрос на 5–15 п.п.
Подробнее на РБК

О сложностях получения кредитных каникул для пострадавших от COVID-19
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин рассказал о юридических и «бухгалтерских» тонкостях оформления кредитных каникул: как правильно посчитать снижение доходов, чтобы не попасть на штраф.
Читать на Банки.ру

А в материале на Я.Дзен Борис Воронин предлагает скачать «калькулятор кредитных каникул» (в excel) для расчета среднемесячного дохода за 2019 год и уровня снижения дохода.

Банки просят доступ к счетам претендентов на кредитные каникулы
Это должно ускорить оценку платежеспособности и даст представление о теневых заработках.
Подробнее на РБК

1⃣ Банк «Открытие» получил 2249 заявок на кредитные каникулы по потребкредитам, 684 – по ипотечным и 81 – по кредитным картам. Более 20% заявок по ипотеке и потребкредитам банк одобрил, более половины всех заявлений пока находятся на рассмотрении. По кредитным картам одобрено примерно 3% заявок. Около 20% заявок банк прекратил рассматривать – из-за несоответствия условиям закона или отказа клиента. 

2⃣ ВТБ с 31 марта предоставил отсрочку 40 000 заемщиков-физлиц, но как много из них получили каникулы на условиях закона, а не по собственной программе банка неизвестно.

3⃣ Росбанк получил более 17 000 заявок от заемщиков-физлиц (2% от общего числа), из них около 30% касаются ипотеки. Банк успел обработать около 6000 заявок, и сейчас они находятся на рассмотрении, остальные – на очереди. Похоже каникулы никто ещё не получил.

4⃣ «Абсолют банк» получил 299 заявок на кредитные каникулы по ипотеке и около 1000 на реструктуризацию по собственной программе банка. Результат неизвестен.

5⃣ В ПСБ за каникулами обратилось около 1000 заемщиков-физлиц, из них 70% – по потребкредитам и почти 30% – по ипотечным. Почти все эти обращения удовлетворены.

6⃣ Банк «Санкт-Петербург» получил более 2300 запросов с начала апреля, лишь 30% из них соответствуют требованиям закона. Банк, получив заявку, информирует их о возможности выбрать иную программу реструктуризации долга помимо предусмотренной законом. Результат банкстеры не раскрыли.

7⃣ «Возрождение» поступила всего 71 заявка на каникулы, более 60% составляют заявки по ипотеке. Об отсрочке по кредитной карте попросил только один клиент. Результат неизвестен.

8⃣ «МТС банк» получил около 5000 обращений за кредитными каникулами. Сейчас банк обрабатывает их и согласовывает с клиентами условия. Ведомостям результат не раскрыли.

9⃣ Банк «Зенит» получил свыше 500 заявок на предоставление отсрочки по кредитам и одобрил более 70%, но под условия каникул по закону подпадает только треть обращений. Банк рассматривает их по собственным программам рефинансирования. Программа кредитных каникул не нужна?

🔟 В «Уралсиб» за кредитными каникулами обратилось около 2% заемщиков, основная масса заявок приходится на потребительские кредиты. Результат не раскрыли.

1⃣1⃣«Кредит Европа банк» получил «несколько сотен запросов» на предоставление льготного периода и пока одобрил 52 заявки.

#новости

Снижение ключевой ставки до 5,5%
ЦБ на ближайшем заседании (24.04), скорее всего, снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 5,5%), следует из консенсус-опроса «Известий». Часть аналитиков прогнозирует более скромное снижение — на 0,25 п.п.
Подробнее на сайте Известий

Ипотека под 6,5%
В целях поддержки строительной отрасли российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты со льготной ставкой 6,5% годовых. Вчера первую льготную ипотеку выдал ВТБ. Также льготную ипотеку можно получить в Промсвязьбанке, Альфа-банке и банке ДОМ.РФ. Льготная ставка будет действовать до 1 ноября. Под программу попадают новостройки до 3 млн р. в регионах и до 8 млн р. в Москве и Петербурге.

Онлайн-заявки на льготную ипотеку принимают ДОМ.РФ и Альфа-банк.
Подробнее на rg.ru

Одобряемость заявок снизилась до 30%
По данным Эквифакса, одобряемость кредитных заявок в первые две недели апреля упала до 30% (в январе-феврале было 40%). Кредитные организации начали массово отказывать заемщикам из проблемных отраслей: общепит, работники авиакомпаний, сотрудники сферы услуг, красоты, ритейла. По словам представителя ЦБ, регулятор в курсе проблемы и "принимает меры".
Подробнее на сайте Известий

​​Об аннулировании кредитной истории
Больше половины участников последнего опроса считают, что кредитная история никогда не аннулируется. Вот что на этот счет говорит Федеральный закон "О кредитных историях" (ред. от 03.04.2020):

Бюро кредитных историй обеспечивает хранение кредитной истории в течение 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории. Кредитная история аннулируется (исключается из числа кредитных историй, хранящихся в соответствующем бюро кредитных историй):
1) по истечении 10 лет со дня последнего изменения информации, содержащейся в кредитной истории;
2) на основании решения суда, вступившего в силу;
3) по результатам рассмотрения заявления субъекта кредитной истории в случае, если по результатам рассмотрения такого заявления принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории.

Источник: сайт КонсультантПлюс

#новости

Рост просрочки и снижение объемов кредитования
Доля просроченных кредитов россиян в 2020 году может увеличиться на 5,7% по сравнению с началом года и превысить 10% (данные АКРА).

Падение экономической активности отрицательно скажется и на темпах роста кредитного портфеля. Рост объема кредитов физлицам составит 11% против 18,5% в 2019 году. Рост будет за счет увеличения ипотечного кредитования с господдержкой и в меньшей степени сокращением объема досрочно погашаемой задолженности.
Подробнее на banki.ru

Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса
Количество досрочных погашений в марте выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, следует из статистики «Эквифакса». Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.)

Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, POS-кредиты и задолженность по кредиткам.
Подробнее на сайте РБК

Банки нарастили кредитование компаний на 1 трлн руб.
Рост портфеля кредитов компаниям за март составил рекордные 2,6%, для сравнения, за весь прошлый год, по данным ЦБ, корпоративные кредиты выросли на 5,8%. Банки из топ-100 выдавали кредиты охотнее (рост на 5,5%) крупнейших системно значимых кредитных организаций (рост на 2,1%).

Пик выдач пришелся на последнюю неделю марта, что может быть связано с необходимостью компенсировать выпадающие денежные потоки компаний, особенно во время объявленной нерабочей недели, для оплаты текущих расходов (в том числе зарплаты, аренды и налогов). Также компании могли взять кредиты, ожидая, что в будущем ставки вырастут или банки ужесточат кредитную политику.
Подробнее на сайте РБК

Рост числа ипотечных кредитов
Российские банки выдали 55,3 тыс. ипотечных кредитов в марте, что на 25% больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года (данные НБКИ).

"Рост ипотечного кредитования связан с девальвацией российского рубля, что обернулось резким повышением спроса на недвижимость. Это совпало с относительно низким уровнем процентных ставок, что и обеспечило рост продаж", - считает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Подробнее на tass.ru

про финтех


https://youtu.be/ezDeCM3L-tM

Банк России обнародовал концепцию страхования ипотеки.
• Согласно ей, страхование залога, а также жизни и здоровья заемщика при выдаче ипотеки становится обязательным.
• При этом банк должен будет страховать эти риски за свой счет и не сможет требовать от заемщика возмещения уплаченной страховщику премии.
• Банк России предполагает, что в этом случае стоимость страховки снизится.
«Так, банк-кредитор, будучи более сильной стороной в переговорах со страховщиком, чем гражданин, сможет получить более выгодные условия и снизить расходы на страхование»

😏 Не открою большого секрета - что реальная стоимость страховки - это 10-20% от суммы, которую дерут сейчас с заемщика, а 80-90%% - это комиссия банков, как агентов ее (страховку) продающих. Так что - согласен здесь с ЦБ.