​​«Вирусная цифровизация» — онлайн-митап Frank RG уже в эту пятницу в 11:00. С руководителями Альфа-Банка и Почта Банка мы поговорим о том, как карантин повлияет на цифровой банковский бизнес.

Вопросы: 
— Как поменяются форматы банковских продуктов за время изоляции?
— Как изменятся условия программ лояльности, тарифы на обслуживание, размер кешбэка?
— На чем будет фокусироваться розница в онлайн-каналах продаж в ближайшие недели?
— Какая трансформация банковских продуктов нас ждет после выхода из карантина?
— Вернутся ли банки к докризисной модели развития и продажи банковских услуг — офлайн + онлайн?
— Что будет с комиссионными: насколько они сократятся/вырастут и по каким продуктам?

Кому будет полезно: всем, кто работает в подразделениях банковской розницы и IT, продакт-менеджерам банков.

​​Альфа-Банк ограничил кредитование граждан из отраслей, пострадавших от пандемии, банк Открытие стал более пристально оценивать таких заемщиков, а Ренессанс Кредит и МТС Банк скорректировали свои кредитные политики. Кто вообще ничего не менял?

Евгения Волгина

ВТБ запускает собственную программу кредитных каникул с увеличенным лимитом:

- по ипотеке 8 млн руб в Москве, Подмосковье, Петербурге и Ленобласти, 3 млн руб в остальных регионах,

- по потребкредитам 2 млн руб,

- по автокредитам 1,5 млн руб.

Хороший ответ Сберу и правительству с их 250 тысячами.

​​Банки зафиксировали рост активности клиентов в онлайн-каналах обслуживания в среднем на 15% с начала пандемии. Увеличился трафик в мобильных приложениях, вырос объём переводов и платежей онлайн. Как банки ответили на новую реальность? Что изменили в сервисах и продуктах? Об этом поговорим на онлайн-митапе с руководителями Альфа-Банка и Почта-Банка. Ещё есть места – подключайтесь!

«Эквифакс»:

Россияне стали на 60% реже обращаться за кредитами в крупные банки, в региональные кредитные организации и онлайн-банки обращения снизились на 18-20% по состоянию на конец прошлой недели.

Наблюдается снижение активности на рынке - в среднем количество заявок на кредиты снизилось на 37-40% с 30 марта. 

Крупные федеральные игроки снизили активность до 60%, а региональные и онлайн игроки всего на 18-20%.

Также с 30 марта за POS-кредитами стали обращаться на 69% меньше граждан, что объясняется прекращением работы многих торговых точек.

​​#кризис2020 Банки неохотно идут на реструктуризацию долгов россиян: они одобрили только 15% заявок, сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Но на следующей неделе все может измениться

​​#кризис2020 В марте банки выдали кредиты наличными на рекордную сумму - 490,9 млрд рублей. Люди брали кредиты, чтобы успеть совершить покупки до карантина.
В апреле спрос на потребительские кредиты начал снижаться

Поскольку власти не торопятся отменять карантин, мы решили сделать подборку материалов по организации удаленной работы:

Статьи от HeadHunter
• Как опыт удаленной работы делает менеджмент сильнее — для руководителей.
• Как быстро переключиться на удаленный формат работы — для руководителей и сотрудников.
• Инструменты для дистанционной работы с командой.

Книга о деловой переписке
Удаленная работа перенесла весомую часть коммуникаций с коллегами в мессенджеры. Писать стали больше, но вряд ли эффективнее. Советуем обзавестись книгой Новые правила деловой переписки. Она научит писать кратко и по сути.

Купите электронную версию и поделитесь с сотрудниками.

Банки отказываются от клиентов с истекшими паспортами

Еще 8 апреля Владимир Путин поручил продлять паспорта с истекшим сроком годности. Но с того момента ни соответствующих законов, ни решений правительства или указаний ЦБ не последовало.🤦🏻‍♀️ Была лишь реакция МВД, в ведомстве пообещали не привлекать граждан к ответственности.

Из того, что мы имеем сейчас - кредитные организации не могут работать с просроченными удостоверениями личности без особых распоряжений регулятора или правительства.😧 Устоявшийся механизм одними высказываниями Путина по телевизору не поменяешь и для банков просроченный паспорт всегда будет недействительным документом.

Как обычно - от слов до дела нас разделяет долгий и затяжной прыжок с кучей согласований и хождениями по всевозможным инстанциям.🚶‍♂️ И пострадает сейчас возрастная категория 20-ти и 45-ти лет - именно тогда требуется замена паспорта.

Однако, по сути, ничто не мешает банкам обслуживать своих клиентов и по другим документам. Например, по удостоверению личности военнослужащего, работника прокуратуры или военному билету.💁‍♂️

Между тем в Альфа-Банке заявили, что смогут обслуживать клиентов по загранпаспорту. Не исключено, что до вступления в силу особых правительственных решений другие банки последуют этому примеру, который видится наиболее простым и удобным, несмотря на то, что загранник удостоверяет личность за пределами РФ.⛱

Все сложности заключаются в том, что, согласно антиотмывочному законодательству, финучреждения обязаны проверять личность клиентов перед совершением ими соответствующих операций, а в случае истекшего срока действия паспорта провести идентификацию нельзя. 🙇🏻‍♂️

Поэтому для дальнейшей работы с такими документами требуется экстренные внесения изменений в антиотмывочное законодательство, на что уйдет немало времени. Вариант, что граждане с просроченными паспортами будут обладать урезанным набором возможностей, тоже не прокатит, так как в таком случае вообще настанет дурдом.🤯

В этой связи вся надежда на расторопность Набиуллиной, которая давно должна была издать соответствующий акт о порядке идентификации клиента на период пандемии, или на особое постановление Мишустина. Но воз, как говорится, и ныне там. @nebrexnya

#новости

Банки начали повышать требования к первоначальному взносу по ипотеке
В марте и начале апреля шесть крупных банков скорректировали пороговые значения для ипотеки. В основном они повышали требования по самым популярным программам — кредитам на покупку готового жилья и новостроек. Средний размер взноса подрос на 5–15 п.п.
Подробнее на РБК

О сложностях получения кредитных каникул для пострадавших от COVID-19
Директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин рассказал о юридических и «бухгалтерских» тонкостях оформления кредитных каникул: как правильно посчитать снижение доходов, чтобы не попасть на штраф.
Читать на Банки.ру

А в материале на Я.Дзен Борис Воронин предлагает скачать «калькулятор кредитных каникул» (в excel) для расчета среднемесячного дохода за 2019 год и уровня снижения дохода.

Банки просят доступ к счетам претендентов на кредитные каникулы
Это должно ускорить оценку платежеспособности и даст представление о теневых заработках.
Подробнее на РБК

1⃣ Банк «Открытие» получил 2249 заявок на кредитные каникулы по потребкредитам, 684 – по ипотечным и 81 – по кредитным картам. Более 20% заявок по ипотеке и потребкредитам банк одобрил, более половины всех заявлений пока находятся на рассмотрении. По кредитным картам одобрено примерно 3% заявок. Около 20% заявок банк прекратил рассматривать – из-за несоответствия условиям закона или отказа клиента. 

2⃣ ВТБ с 31 марта предоставил отсрочку 40 000 заемщиков-физлиц, но как много из них получили каникулы на условиях закона, а не по собственной программе банка неизвестно.

3⃣ Росбанк получил более 17 000 заявок от заемщиков-физлиц (2% от общего числа), из них около 30% касаются ипотеки. Банк успел обработать около 6000 заявок, и сейчас они находятся на рассмотрении, остальные – на очереди. Похоже каникулы никто ещё не получил.

4⃣ «Абсолют банк» получил 299 заявок на кредитные каникулы по ипотеке и около 1000 на реструктуризацию по собственной программе банка. Результат неизвестен.

5⃣ В ПСБ за каникулами обратилось около 1000 заемщиков-физлиц, из них 70% – по потребкредитам и почти 30% – по ипотечным. Почти все эти обращения удовлетворены.

6⃣ Банк «Санкт-Петербург» получил более 2300 запросов с начала апреля, лишь 30% из них соответствуют требованиям закона. Банк, получив заявку, информирует их о возможности выбрать иную программу реструктуризации долга помимо предусмотренной законом. Результат банкстеры не раскрыли.

7⃣ «Возрождение» поступила всего 71 заявка на каникулы, более 60% составляют заявки по ипотеке. Об отсрочке по кредитной карте попросил только один клиент. Результат неизвестен.

8⃣ «МТС банк» получил около 5000 обращений за кредитными каникулами. Сейчас банк обрабатывает их и согласовывает с клиентами условия. Ведомостям результат не раскрыли.

9⃣ Банк «Зенит» получил свыше 500 заявок на предоставление отсрочки по кредитам и одобрил более 70%, но под условия каникул по закону подпадает только треть обращений. Банк рассматривает их по собственным программам рефинансирования. Программа кредитных каникул не нужна?

🔟 В «Уралсиб» за кредитными каникулами обратилось около 2% заемщиков, основная масса заявок приходится на потребительские кредиты. Результат не раскрыли.

1⃣1⃣«Кредит Европа банк» получил «несколько сотен запросов» на предоставление льготного периода и пока одобрил 52 заявки.

#новости

Снижение ключевой ставки до 5,5%
ЦБ на ближайшем заседании (24.04), скорее всего, снизит ключевую ставку на 0,5 п.п. (до 5,5%), следует из консенсус-опроса «Известий». Часть аналитиков прогнозирует более скромное снижение — на 0,25 п.п.
Подробнее на сайте Известий

Ипотека под 6,5%
В целях поддержки строительной отрасли российские банки начнут выдавать ипотечные кредиты со льготной ставкой 6,5% годовых. Вчера первую льготную ипотеку выдал ВТБ. Также льготную ипотеку можно получить в Промсвязьбанке, Альфа-банке и банке ДОМ.РФ. Льготная ставка будет действовать до 1 ноября. Под программу попадают новостройки до 3 млн р. в регионах и до 8 млн р. в Москве и Петербурге.

Онлайн-заявки на льготную ипотеку принимают ДОМ.РФ и Альфа-банк.
Подробнее на rg.ru

Одобряемость заявок снизилась до 30%
По данным Эквифакса, одобряемость кредитных заявок в первые две недели апреля упала до 30% (в январе-феврале было 40%). Кредитные организации начали массово отказывать заемщикам из проблемных отраслей: общепит, работники авиакомпаний, сотрудники сферы услуг, красоты, ритейла. По словам представителя ЦБ, регулятор в курсе проблемы и "принимает меры".
Подробнее на сайте Известий