#новости
Банки обсуждают с ЦБ еще одну схему получения данных о доходах клиентов — через добровольные декларации. Это должно помочь лучше оценить их долговую нагрузку.

Как это будет работать
«Физическое лицо один раз в год может заявить в любой банк о своем уровне дохода и не будет иметь права менять эти показания в течение года. А банк в течение трех дней передает эти данные в БКИ», — поясняет зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

По словам Панферова, окончательный механизм самодекларирования еще не утвержден, но предложения банков могут быть включены ко второму чтению поправок в закон «О кредитных историях». Пока обсуждается только сама возможность подачи декларации, а не способ ее проверки.

Читать новость полностью

— И что?
Если ЦБ одобрит добровольные декларации, у брокеров появится новый инструмент повышения кредитоспособности клиента. Может быть, даже отдельная услуга — помощь в подготовке декларации.

Тинькоф банк считает, что кредитный цикл выходит во вторую фазу, в следующем году рынок вырастет на 15% и до кризиса ещё далеко, но замедление роста продолжится.

Ипотека 8% в 2020 году — прогноз рейтингового агентства НКР

В первой половине 2020 года средняя ставка по новым ипотечным кредитам опустится ниже 9%, а по итогам года достигнет 8,5%. Отдельные крупные банки смогут предложить массовые ипотечные продукты со ставками на уровне 8% и ниже.

В 2020 г. объёмы ипотеки будут не ниже прошлогоднего рекорда. Рост будет обеспечен как умеренным увеличением числа выданных кредитов (~5% в 2020 году), так и дальнейшим повышением среднего размера кредита.

Скачать аналитический обзор НКР в pdf

— И что?
По мере снижения ставок предлагайте клиентам рефинансирование. Особенно это актуально для ипотечников, которые покупали жилье в 2016—2017 годах по ставке от 11%. При разнице в 2 п. п. и выше рефинансирование ипотеки становится экономически целесообразным.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЗАМЕДЛЯЕТСЯ НАМНОГО БЫСТРЕЕ, ЧЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ!
В октябре объём портфеля ипотечных кредитов увеличился на 0.5% мм и 17.2% гг (в сентябре было 1.5% мм и 18.3% гг)
Для сравнения портфель прочих кредитов населению увеличился в октябре на 1.1% мм и на 21.5% гг (в сентябре было 1.7% мм и 22.5% гг)
Получается, что закручивание гаек на рынке потребительского кредитования пока достаточно умеренно повлияло на этот рынок, а вот ипотечное кредитование, напротив, тормозит весьма бодро. Напомним, что ранее Минэк призывал ЦБ агрессивней снижать ставку и зажимать потребкредитование, заявляя, что в этом случае банки начнут активней выдавать ипотечные кредиты и кредитовать корпоративный сектор. Пока этот прогноз Минэка не оправдывается..

«Черная пятница» прошла, а лиды по 80 рублей остались
Мы решили не мелочиться с мимолетными скидками и запустили акцию на весь декабрь.

В декабре заёмщики чаще оставляют заявки на кредиты, чтобы купить подарки или слетать в отпуск на праздники. Лидов становится больше, особенно в некоторых регионах. В таких регионах мы готовы продавать лиды со скидкой 20% от нашей стандартной цены (100 рублей).

Чтобы узнать регионы с лидами от 80 рублей, свяжитесь с личным менеджером ЭБК system или звоните 8800 333 45 12

В 2020 году мы решили сделать конференцию для брокеров, которая по концентрации пользы затмит все предыдущие. Для этого объединили усилия с опытным брокером Андреем Полухиным (владелец компании «Одобрение», в брокеридже с 2009 года). Вместе с Андреем мы готовим программу и подбираем экспертов, которые преуспели в разных сферах брокериджа.

Конференция двухдневная, пройдет в Москве 24–25 апреля. В первый день доклады и кейсы от 8 экспертов. Темы:
• Юридическая защита бизнеса,
• Найм персонала,
• Автоматизация бизнеса с помощью CRM,
• Голосовые боты и многое другое.

Второй день — три практических секции:
• «Основы брокериджа» для начинающих;
• «Управление бизнесом» для опытных брокеров;
• «Новые возможности»: для тех, кто готов внедрять новые продукты и масштабироваться.

Среди спикеров А. Полухин, Ю. Лелюхин, Л. Миронова, Е. Красовский, А. Беляков, К. Бебенин, О. Попов и др.

Стоимость:
До 16 декабря скидка 50% — 7500 р.
С 17 декабря 15 000 р.

Смотрите программу и бронируйте место на brokerconf.ru

Через 3 дня закончатся места на конференцию со скидкой 50%

Если вы твердо решили посетить настоящую брокерскую конференцию, но до сих пор не оплатили участие, самое время это сделать.

Осталось три дня, чтобы купить место за 7500 р. С понедельника (16 декабря) скидки закончатся, и участие будет стоить 15 000 р.

Купить место со скидкой 50% 👍

Акционные места на конференцию закончились
На прошлой неделе мы анонсировали 30 акционных мест на Brokerconf2020. Все места раскуплены.

Что дальше?
• Осталось 70 мест за полную стоимость — покупайте на странице конференции.
• С января спикеры конференции начнут проводить бесплатные вебинары. Ждите анонсы.

БАНКИ – СТАТИСТИКА ЗА НОЯБРЬ:
• кредитный портфель населению увеличился в ноябре на 1.3% мм и на 18.6% гг (в октябре было 0.9% мм и 19.7% гг)
• рост кредитного портфеля юридическим лицам (за исключением банков) составил 0.0% мм и 3.0% гг (в октябре было 0.6% мм и 3.3% гг)
Тренд на замедление потребительского кредитования сохраняется, в этом нет никаких сомнений, и сюрпризом это не является. А вот замедление кредитования корпоратов – немного неожиданно. Из опубликованной ранее отчетности Сбербанка https://t.me/russianmacro/6497 следовало, что крупнейший банк страны активизировался на рынке корпоративного кредитования в последние месяцы. Но, как мы видим, это не является общей тенденцией в секторе.
Сохранение столь слабых тенденций в сегменте корпоративного кредитования может служить аргументом для сторонников более активного снижения ставок Банком России. Хотя, на наш взгляд, ставки здесь играют не основную роль.

Последствия ПДН: средний размер потребкредитов снизился почти на 10%

После внедрения показателя долговой нагрузки (ПДН) банки стали тщательнее оценивать заемщиков. Как следствие, сокращаются выдачи и снижаются суммы кредитов.

Для сравнения: в октябре-ноябре 2018 г. средний размер потреба был 188 000 р., а в октябре-ноябре 2019 г. – 170 000 р.

Подробнее на сайте НБКИ

— И что?
Снижение размеров кредитования приведет к тому, что заемщик не сможет удовлетворить финансовую потребность в одном банке. А получить кредиты одновременно в двух-трёх банках у него вряд ли получится без помощи брокера. Предлагайте клиентам такую возможность.

«Яндекс» начал оценивать для банков платежеспособность заемщиков
С 2020 года Яндекс, ОКБ и Эквифакс объединят данные, чтобы выдавать банкам более точный скоринговый портрет заёмщика. Проект называется «Интернет-скоринг бюро».

Яндекс не раскрывает, какие данные будут использоваться для построения скоринговой модели. Вероятнее всего, это будет информация из всех сервисов IT-гиганта: поисковика, браузера, онлайн-карт, яндекс маркета, такси и т.д. Всего будет учитываться более тысячи показателей

РБК направил запрос в 20 крупнейших банков, пять из них подтвердили существование проекта: Ренессанс Кредит, Совкомбанк, ВТБ, Альфа банк, Росбанк. При этом Ренессанс и Совкомбанк уточнили, что уже получили доступ к тестированию продукта.

Подробнее на РБК

— и что?
Цифровой след заемщика становится для банков таким же документом, как паспорт или справка по 2-НДФЛ. «Если он (заемщик), например, лайкает “Владимирский централ”, то вряд ли ему надо сразу одобрять кредит, надо посмотреть», — объяснял еще два года назад вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.

Пока скоринг-проект Яндекса пилотный и вряд ли существенно влияет на решения банков. Будем наблюдать за его развитием и делиться с вами новыми подробностями.

• КРЕДИТ НАСЕЛЕНИЮ ВЫРОС В 2019г НА 17.4% vs 25.3% В 2018
• КРЕДИТ ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦАМ В 2019г СОКРАТИЛСЯ НА 1.8% vs +13.2% В 2018
Опубликованные сегодня данные Сбербанка по РСБУ за декабрь и 12 месяцев 2019 года зафиксировали сохранение прежних тенденций, наблюдавшихся в последние месяцы года: кредитование население продолжает устойчиво замедляться (0.4% мм / 17.4% гг), кредитование корпоратов, напротив, пошло в гору (1.3% мм / -1.8% гг). В 4-м квартале 2019г кредит юридическим лицам увеличился на 3.1%, причем произошло это при укрепляющемся курсе рубля (т.е. с устранением эффекта валютной переоценки рост был ещё сильнее). Тот факт, что по году корпоративный кредит сократился, во многом связано со слабыми результатами первого полугодия, когда было зафиксировано сокращение портфеля на 6.6%.
Замедление потребительского кредитования – общая тенденция для всего банковского сектора, а вот что касается корпоративного кредитования, то в целом по сектору никакого роста кредитной активности пока не видно

​​Девятая ежегодная премия «Брокер года 2019»
С 15 по 31 января 2020 года принимаем заявки на премию «Брокер года 2019». Выбираем победителей в трех номинациях: сайт года, старт года и брокер года. Победителям — дипломы, призы, почёт и уважение.

Участвовать

Сайт года. Оцениваем ваш сайт с точки зрения дизайна, юзабилити и качества контента. Оценивать будут маркетолог, дизайнер и редактор ЭБК system.

Приз: диплом победителя и 10 000 р. на инструменты проверки ЭБК system: кредитная история, рейтинг, скоринг и другие отчеты.

Старт года. В номинации участвуют брокеры, которые запустили бизнес в 2019 году. Критерии оценки:
— количество офисов;
— количество сотрудников;
— среднемесячное количество сделок.

Приз: 10 000 р. на лиды ЭБК system и диплом победителя.

Брокер года. Участвуют компании, проработавшие на рынке год и более. Оценивать участников будем по количеству выданных кредитов в 2019 году.

Приз: бесплатное участие в BrokerConf2020 и диплом победителя.

Стать брокером года 2019

В 2020 году долговая нагрузка россиян продолжит расти вслед за ростом розничного кредитования
«Рост долговой нагрузки продолжит возрастать, но медленнее, чем в 2019 году. Высокие темпы кредитования сохранятся: по необеспеченным кредитам ожидаем рост на 10%, по ипотеке — на 20%», — сказала глава департамента финстабильности ЦБ Елизавета Данилова в кулуарах Гайдаровского форума.

Подробнее на РБК

— И что?
Учиться работать с заемщиками, у которых высокий ПДН (от 50%), искать способы снижения долговой нагрузки: рефинансирование, созаемщики, легализация допдоходов и т.д.

Как ВТБ «прощает» долги клиентам. После безуспешных попыток взыскать с клиента долг, банк предлагает клиенту выкупить долг за 10-20% от суммы (неафишируемая программа). Если сумма более 1 млн рублей - 10%, если менее - 20%.
Как это работает: предложение может поступить в любой момент, даже если уже суд состаялся и у приставов есть исполнительный лист на взыскание.
1. Клиенту необходимо найти необходимую сумму.
2. Найти человека, который не имеет кредитов в ВТБ и привести его в банк. Открывается счет, вносится сумма на выкуп кредита.
Далее составляется пакет документов на договор цессии, и после одобрения вышестоящего офиса происходит сделка. Банк выдает справку об отсутствии задолженности.
Зачем это нужно банку? Все просрочки портят финансовую отчетность, а на каждую просрочку создается резерв по требованию ЦБ.
Как вы будете разбираться с тем, кто «выкупил» ваш кредит - банку абсолютно всё равно. Лучше получить расписку от этого человека, что вы ничего ему не должны. Таким образом банк расчищает свой баланс.@BlackAudit