#новости
Потребительское кредитование в октябре продолжило расти прежними темпами, несмотря на введение показателя долговой нагрузки (ПДН)

Эксперты ожидают, что основной эффект от введения ПДН будет заметен только в следующем году, а сейчас финансовым организациям хватает запасов капитала для сохранения объема выдач на прежнем уровне.
Подробнее на сайте Известий

— И что?
Ловите момент, пока у банков высокий риск-аппетит, а у потребителей предновогодний ажиотаж. Выкручивайте на максимум рекламные каналы и лидогенерацию.

На волне таких историй в Европе и США много лет назад появилась потребность в кредитных консультантах. Но в России Восточный точно перебрал лишнего

Один из основателей «Финансовых партнеров» Олег Торбосов поделился опытом найма персонала: как вытаскивать с рынка лучших кандидатов и мотивировать их работать на результат, а не высиживать почасовку.
Читайте в статье: https://exbico.ru/article/personal-kreditnogo-brokera/

ОХЛАЖДЕНИЕ РЫНКА ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ СТАНОВИТСЯ БОЛЕЕ ЗАМЕТНЫМ
По итогам октября объём кредита населению вырос на 0.9%, что стало минимальным ежемесячным приростом за последние 20 месяцев. Рост кредитного портфеля за последние 12 месяцев составил 19.7% vs 20.7% в сентябре и 21.1% в августе. Годовая динамика замедляется шестой месяц подряд, но если до сих пор замедление носило очень плавный характер, то в октябре процесс охлаждения рынка стал более заметным.

#новости
Банки обсуждают с ЦБ еще одну схему получения данных о доходах клиентов — через добровольные декларации. Это должно помочь лучше оценить их долговую нагрузку.

Как это будет работать
«Физическое лицо один раз в год может заявить в любой банк о своем уровне дохода и не будет иметь права менять эти показания в течение года. А банк в течение трех дней передает эти данные в БКИ», — поясняет зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов.

По словам Панферова, окончательный механизм самодекларирования еще не утвержден, но предложения банков могут быть включены ко второму чтению поправок в закон «О кредитных историях». Пока обсуждается только сама возможность подачи декларации, а не способ ее проверки.

Читать новость полностью

— И что?
Если ЦБ одобрит добровольные декларации, у брокеров появится новый инструмент повышения кредитоспособности клиента. Может быть, даже отдельная услуга — помощь в подготовке декларации.

Тинькоф банк считает, что кредитный цикл выходит во вторую фазу, в следующем году рынок вырастет на 15% и до кризиса ещё далеко, но замедление роста продолжится.

Ипотека 8% в 2020 году — прогноз рейтингового агентства НКР

В первой половине 2020 года средняя ставка по новым ипотечным кредитам опустится ниже 9%, а по итогам года достигнет 8,5%. Отдельные крупные банки смогут предложить массовые ипотечные продукты со ставками на уровне 8% и ниже.

В 2020 г. объёмы ипотеки будут не ниже прошлогоднего рекорда. Рост будет обеспечен как умеренным увеличением числа выданных кредитов (~5% в 2020 году), так и дальнейшим повышением среднего размера кредита.

Скачать аналитический обзор НКР в pdf

— И что?
По мере снижения ставок предлагайте клиентам рефинансирование. Особенно это актуально для ипотечников, которые покупали жилье в 2016—2017 годах по ставке от 11%. При разнице в 2 п. п. и выше рефинансирование ипотеки становится экономически целесообразным.

ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ ЗАМЕДЛЯЕТСЯ НАМНОГО БЫСТРЕЕ, ЧЕМ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОЕ!
В октябре объём портфеля ипотечных кредитов увеличился на 0.5% мм и 17.2% гг (в сентябре было 1.5% мм и 18.3% гг)
Для сравнения портфель прочих кредитов населению увеличился в октябре на 1.1% мм и на 21.5% гг (в сентябре было 1.7% мм и 22.5% гг)
Получается, что закручивание гаек на рынке потребительского кредитования пока достаточно умеренно повлияло на этот рынок, а вот ипотечное кредитование, напротив, тормозит весьма бодро. Напомним, что ранее Минэк призывал ЦБ агрессивней снижать ставку и зажимать потребкредитование, заявляя, что в этом случае банки начнут активней выдавать ипотечные кредиты и кредитовать корпоративный сектор. Пока этот прогноз Минэка не оправдывается..

«Черная пятница» прошла, а лиды по 80 рублей остались
Мы решили не мелочиться с мимолетными скидками и запустили акцию на весь декабрь.

В декабре заёмщики чаще оставляют заявки на кредиты, чтобы купить подарки или слетать в отпуск на праздники. Лидов становится больше, особенно в некоторых регионах. В таких регионах мы готовы продавать лиды со скидкой 20% от нашей стандартной цены (100 рублей).

Чтобы узнать регионы с лидами от 80 рублей, свяжитесь с личным менеджером ЭБК system или звоните 8800 333 45 12

В 2020 году мы решили сделать конференцию для брокеров, которая по концентрации пользы затмит все предыдущие. Для этого объединили усилия с опытным брокером Андреем Полухиным (владелец компании «Одобрение», в брокеридже с 2009 года). Вместе с Андреем мы готовим программу и подбираем экспертов, которые преуспели в разных сферах брокериджа.

Конференция двухдневная, пройдет в Москве 24–25 апреля. В первый день доклады и кейсы от 8 экспертов. Темы:
• Юридическая защита бизнеса,
• Найм персонала,
• Автоматизация бизнеса с помощью CRM,
• Голосовые боты и многое другое.

Второй день — три практических секции:
• «Основы брокериджа» для начинающих;
• «Управление бизнесом» для опытных брокеров;
• «Новые возможности»: для тех, кто готов внедрять новые продукты и масштабироваться.

Среди спикеров А. Полухин, Ю. Лелюхин, Л. Миронова, Е. Красовский, А. Беляков, К. Бебенин, О. Попов и др.

Стоимость:
До 16 декабря скидка 50% — 7500 р.
С 17 декабря 15 000 р.

Смотрите программу и бронируйте место на brokerconf.ru

Через 3 дня закончатся места на конференцию со скидкой 50%

Если вы твердо решили посетить настоящую брокерскую конференцию, но до сих пор не оплатили участие, самое время это сделать.

Осталось три дня, чтобы купить место за 7500 р. С понедельника (16 декабря) скидки закончатся, и участие будет стоить 15 000 р.

Купить место со скидкой 50% 👍

Акционные места на конференцию закончились
На прошлой неделе мы анонсировали 30 акционных мест на Brokerconf2020. Все места раскуплены.

Что дальше?
• Осталось 70 мест за полную стоимость — покупайте на странице конференции.
• С января спикеры конференции начнут проводить бесплатные вебинары. Ждите анонсы.

БАНКИ – СТАТИСТИКА ЗА НОЯБРЬ:
• кредитный портфель населению увеличился в ноябре на 1.3% мм и на 18.6% гг (в октябре было 0.9% мм и 19.7% гг)
• рост кредитного портфеля юридическим лицам (за исключением банков) составил 0.0% мм и 3.0% гг (в октябре было 0.6% мм и 3.3% гг)
Тренд на замедление потребительского кредитования сохраняется, в этом нет никаких сомнений, и сюрпризом это не является. А вот замедление кредитования корпоратов – немного неожиданно. Из опубликованной ранее отчетности Сбербанка https://t.me/russianmacro/6497 следовало, что крупнейший банк страны активизировался на рынке корпоративного кредитования в последние месяцы. Но, как мы видим, это не является общей тенденцией в секторе.
Сохранение столь слабых тенденций в сегменте корпоративного кредитования может служить аргументом для сторонников более активного снижения ставок Банком России. Хотя, на наш взгляд, ставки здесь играют не основную роль.

Последствия ПДН: средний размер потребкредитов снизился почти на 10%

После внедрения показателя долговой нагрузки (ПДН) банки стали тщательнее оценивать заемщиков. Как следствие, сокращаются выдачи и снижаются суммы кредитов.

Для сравнения: в октябре-ноябре 2018 г. средний размер потреба был 188 000 р., а в октябре-ноябре 2019 г. – 170 000 р.

Подробнее на сайте НБКИ

— И что?
Снижение размеров кредитования приведет к тому, что заемщик не сможет удовлетворить финансовую потребность в одном банке. А получить кредиты одновременно в двух-трёх банках у него вряд ли получится без помощи брокера. Предлагайте клиентам такую возможность.

«Яндекс» начал оценивать для банков платежеспособность заемщиков
С 2020 года Яндекс, ОКБ и Эквифакс объединят данные, чтобы выдавать банкам более точный скоринговый портрет заёмщика. Проект называется «Интернет-скоринг бюро».

Яндекс не раскрывает, какие данные будут использоваться для построения скоринговой модели. Вероятнее всего, это будет информация из всех сервисов IT-гиганта: поисковика, браузера, онлайн-карт, яндекс маркета, такси и т.д. Всего будет учитываться более тысячи показателей

РБК направил запрос в 20 крупнейших банков, пять из них подтвердили существование проекта: Ренессанс Кредит, Совкомбанк, ВТБ, Альфа банк, Росбанк. При этом Ренессанс и Совкомбанк уточнили, что уже получили доступ к тестированию продукта.

Подробнее на РБК

— и что?
Цифровой след заемщика становится для банков таким же документом, как паспорт или справка по 2-НДФЛ. «Если он (заемщик), например, лайкает “Владимирский централ”, то вряд ли ему надо сразу одобрять кредит, надо посмотреть», — объяснял еще два года назад вице-президент Сбербанка Александр Ведяхин.

Пока скоринг-проект Яндекса пилотный и вряд ли существенно влияет на решения банков. Будем наблюдать за его развитием и делиться с вами новыми подробностями.