Топ-5 банковских фейлов 2020

Известные банкиры – явно не дураки, но и у них порой случаются серьёзные фейлы.

Этот #рейтингнебрехни - о самых постыдных банковских косяках за прошлый год. Кредитные организации и их руководители, как обычно, доверяли данные клиентов кому попало, делали морду тяпкой, ругались между собой и с партнерами, прощали миллиардные долги "уважаемым" людям и так далее. Всё, как всегда 🙂

5 место: фейл Альфа-банка с воровством у клиента 5 млн рублей
15 декабря на vc.ru вышел очередной материал о том, как у клиента банка Дениса Нестренко выманили 5 млн телефонные мошенники. И ничего тут необычного нет, такие истории случаются каждый день в России. Фейл банка именно в реакции! Нестеренко 1,5 месяца писал заявы в банк и в полицию, но его просто либо игнорили, либо кидали отмазы в стиле "сам виноват". И даже, когда Денис публично и очень подробно описал поведение альфовцев, руководству PR-службы банка не хватило ума помочь человеку и просто извиниться за свое поведение 👎

4 место: утечка данных 31 тыс. карт ВТБ
В конце августа 2020 года стало известно об утечке данных клиентов ВТБ. В банке признали этот факт. База содержала первые шесть и последние четыре цифры номера карты, срок ее действия, указание платежной системы и банка-эмитента, а также ФИО, телефон, электронную почту и адрес проживания клиента. Данные слили из маркетплейса - партнера банка. Так почему ВТБ никак не защищает и не контролирует доступы извне?! А сколько еще таких организаций, которые сотрудничают с ВТБ и имеют этот доступ? А у других банков? Не сами сольют, так другим дадут.

3 место: развод Сбера и Яндекса
Сказка с несчастливым концом. 23 июня крупнейший банк и крупнейшая IT контора объявили о прекращении сотрудничества и о разделе активов. «Яндекс» выкупил у Сбера долю в «Яндекс.Маркете» (куда входит одноименная e-commerce площадка и маркетплейс «Беру»), а Сбербанк — получил акции в «Яндекс.Деньгах». Если бы развод не состоялся, то мог бы родиться мегамонстр не только российского, но и европейского масштаба. Если бы Лев Хасис и Герман Греф поумерили свои амбиции… А так Сбер окончательно закрепил за собой репутацию слона в посудной лавке и капризного партнера.

2 место: банк Открытие согласился на ₽14 млрд от Гуцериева вместо полагающихся ₽170 млрд.
Ну это просто слив года 🚽 Михаил Гуцериев должен Откртытию 170 млрд рублей, которые украл из Бинбанка, но отдаст только 14 млрд, да еще в рассрочку, да еще по факту денег ему на это даст ВТБ. Непонятно, почему ЦБ и Открытие пошли на такую унизительную мировую, но Гуцериев не только не сидит за содеянное, так еще и никому ничего не должен в итоге!

1 место: псих Олега Тинькова при продаже своего банка Яндексу
Вот он главный фейл прошлого года. Все знают про серьезные проблемы Олега с американскими властями. И ведь он мог их разом решить, продав наконец свою курицу, несущую золотые яйца. Вместо этого в процессе переговоров он вновь включил альфа-самца и послал в пешее эротическое путешествие Аркадия Воложа и весь Яндекс. Симбиоз Яндекса и Тинькофф мог смело бросить вызов самому Герману Оскаровичу. И тогда вся наша банковская и IT отрасль пошли бы по совсем другому пути. Но нет. После срыва сделки топы и сам Олег стали продавать доли в банке, снижая его привлекательность для потенциальных покупателей.

Хотелось бы верить, что в 2021 году подобных историй станет меньше. С поправкой на реальность: лишь бы больше не стало. @nebrexnya

Россиянам разрешили по закону уходить на удаленную работу. Соответствующий закон вступил в силу 1 января. Среди прочих норм теперь законодательно оформлены сохранение зарплаты при выходе на удаленную работу и обязанность руководителя обеспечить сотрудника все необходимым для удаленной работы.

Закон предусматривает три вида удаленной работы:
• дистанционная работа — сотрудник выполняет свои обязанности удаленно на постоянной основе вне территории работодателя;
• временно удаленная работа — сотрудник переносит свою работу в дистанционный режим на какой-то определенной период;
• комбинированный — подразумевает сочетание удаленного и очного труда и называется комбинированный.

Совкомбанк сообщил о закрытии сделки по покупке Оней-банка, который находится на 304-м месте по размеру активов в рейтинге «Интерфакса» (1,7 млрд руб.). Продавцом 100% акций выступила французская группа Gefirus, 60% голосующих акций компании, в свою очередь, принадлежит французскому Oney Bank SA, 46,3% акций этого банка — у «Ашан Холдинга». Остальные 40% голосующих акций Gefirus принадлежат российскому Кредит Европа банку.

Стоимость сделки стороны не раскрывают.

Новый исторический максимум стоимости биткоина — $30 тысяч: vc.ru/crypto/193312

Интерес к криптовалюте резко вырос в ноябре 2020 года — инвесторы опасаются обесценивания традиционных валют из-за пандемии и действий стран для борьбы с её последствиями

Я полагаю, что и рынки, если не произойдёт ничего драматического за эти полтора дня до открытия, откроются очень позитивно. Не забываем: в первые дни года управляющие начинают формировать позиции по свежим деньгам, которые приходят.

В первые дни года жду роста цен на золото, рост рынков и позитивную атмосферу в целом.

Впрочем, рынки тонкие, и колебания в эти дни могут быть достаточно существенные.
Не обольщаемся. Вслед за резким движением в одну сторону могут последовать и движения в обратную.

Если что-то сильно вырастет, можно будет зафиксировать прибыль.

@bitkogan

Курс биткоина стремительно вырос на 12%, до $33 тыс., установив на этом уровне новый исторический максимум. До этой отметки цена BTC поднималась на бирже Binance, на других она превышала $32,9 тыс. За месяц первая криптовалюта подорожала на 74%, рост стоимости с начала 2020 года составил более 360%.

На фоне удорожания биткоина стремительный рост показали акции майнинг-компаний. С конца октября по конец декабря акции фирмы HIVE Blockchain Technologies, добывающей BTC и ETH, выросли более чем на 500%, до $2. За тот же период акции майнеров Riot Blockchain и Marathon Patent Group прибавили 330% и 400% стоимости соответственно.

Шотландия снова вступает в борьбу за независимость. От Великобритании.

Мы как раз на днях об этом говорили.

Вы спросите: «Когда и где?». Отвечу – в ходе последнего выпуска нашей еженедельной передачи «Неделя. Отражение» с Дмитрием Абзаловым.

Все-таки неплохая была идея у нас с Дмитрием организовать эту новую передачу. Задумка тут очень проста – подвести некоторые итоги о том, что повлияло на экономику России и мира за прошедшую неделю, ну и, самое важное, – обсудить, что нас ждет в ближайшее время.
Предупрежден – значит вооружен.
По формату: 10-15 мин на то, что случилось, и порядка 15 мин – на обсуждение грядущего.

25 декабря мы с Дмитрием коснулись как раз Шотландского вопроса.

Брексит как бы завершен. Обо всем, вроде, договорились или договорились со временем договориться. Мыльная опера закончилась?
А вот и нет! На подходе второй сезон.

Краткое содержание прошлых серий, если кто вдруг подзабыл:
Дон Педро наконец-то расстался с Донной Луизой и ее многочисленным семейством. Борьба вокруг развода длилась очень долго и яростно. Аж 700 серий...

Но нет. Назревает новая буря. Папа дона Педро, оказывается, давно уже смотрит налево...
В общем, драма в благородном семействе еще серий на 500.

Что нам это дает и зачем российскому обывателю смотреть второй сезон данной драмы?

Все очень просто. Тема независимости Шотландии может вновь быть раскручена на фоне некомфортных для Шотландцев договоренностей по Брексит.

Итогом можем получить:
1. Душевную просадку Британского фунта. Эдак опять до 1,25-1,27 к доллару США.
2. Обвал британских акций.
3. Резкий рост доходностей по облигациям британских компаний. А 7-8 годовых по Ягуару опять – это крайне мило.

Ну а далее, когда все закончится, вновь рост всего упавшего.

Вы же, надеюсь, понимаете – Шотландию, скорее всего, никто никуда не отпустит, хотя страсти-мордасти будут еще те.
Так что, наслаждаемся процессом.

И снова Мел Гибсон (Ой, простите, Уильям Уоллес) выйдет на тропу войны и будет портить настроение и «расчесывать нервы» английским лордам.
И снова килт станет модным.
Короче, шоу!

И поскольку в этот раз РФ явно ни при чем, наслаждаемся представлением совершенно бесплатно. Тут уж точно должно обойтись без антироссийских санкций 🤭

Хотя... Похоже, мы скоро будем отвечать за все происходящее в этом мире. А что, вдруг янки заявят, что Шотландский сепаратизм подогрет Кремлем и русскими вездесущими хакерами ?
И все...

@bitkogan

♻️Система Быстрых Платежей обменивается деньгами и скорингом

В первый год после запуска СБП в январе 2019 ЦБ заблокировал ~23,5 тысяч сомнительных перевода: 23300 по подозрению за перебор телефонных номеров и 169 по подозрению в массовом выводе денег. Всего за год СБП провела 6,7 млн переводов. С помощью перебора телефонных номеров можно узнать о владельце имя, отчество, первую букву фамилии и названия банков, в которых открыты счета. Доля заблокированных переводов составила всего 0,35%. Мошеннические обзвоны "служб безопасности банков из тюремных колл-центров" вряд ли использовали данные из перебора телефонных номеров в СБП, потому что доля заблокированных подборов ничтожно мала, и открытых данных СБП не хватает для эффективного обзвона (обычно телефонным мошенникам необходимы индикаторы состояния владельцев счета).

ЦБ продолжил развивать антифрод-защиту СБП, возможно действуя на опережение, возможно под давлением Сбербанка, который требовал бо́льшую степень защиты своих клиентов. С 1 января 2021 вступили новые правила для участников СБП, согласно которым банки обязаны обмениваться между собой индикаторами подозрительных операций физ. лиц.
Такой обмен запустили еще в декабре 2019 года, около 70% банков уже делились данными. Каждому переводу присваивается скоринговый балл, характеризующий уровень подозрительности операции. Что может повысить риск-балл проводимой операции:
▪️смена идентификаторов устройства клиента: IP-адрес, MAC-адрес, номер SIM-карты, номер телефона и(или) иной идентификатор устройства;
▪️большое количество входов в один личный кабинет с разных устройств;
▪️смена геолокации;
▪️отправка перевода лицу, которое ранее было замечено в подозрительных операциях, отправитель также проверяется по базе;
▪️совпадение информации о параметрах устройств, которые ранее были замечены в подозрительных операциях, следовательно существует база;
▪️нехарактерное время, частота и объём проведения операций в СБП
всего насчитывается более 50 правил

Сбербанк заявляет, что ни один банк-участник СБП качественно не заполняют параметры для оценки риска, индикаторы заполняются статичными или случайными данными или вовсе не заполняются.

@MarketOverview

Доверяете ли вы свои данные и деньги Системе Быстрых Платежей?

​​В 2020-м многие компании и даже целые отрасли несли дикие убытки и разорялись. Но есть те, кто заработал на кризисе. Это хорошо заметно на фондовом рынке, где инвестор голосует за тот или иной бизнес рискуя своим рублем.
Представляем пятерку победителей. Вложившись в них, в январе 2020-го, можно было выиграть по-крупному!

5 место
Яндекс +87%
Компания, которая не платит дивиденды, но стоит 90 своих годовых прибылей :flushed: В процессе локдауна инвесторы вдруг осознали, что все деньги стали крутиться в их компьютерах со смартфонами и бросились покупать все возможные акции IT сектора. Это единственное объяснение такому пампу Яндекса. Аркадию Воложу в этому году даже не пришлось принимать судьбоносных решений для успеха. Компания стоит невероятно дорого, но инвесторы держат цену, не продают. Видимо, в следующем году Яндекс поедет в топ компаний, которые потеряли больше всех :pointup2:

4 место
АФК Система +89%
Многострадальное детище Владимира Евтушенкова попало в струю ковидного года. Компания очень вовремя купила девелопера Эталон как раз перед бумом недвижки из-за льготных кредитов, вовремя продало долю в Детском Мире, плюс очень вовремя у Системы нашелся заводик для изготовления вакцины от коронавируса. Вовремя на хайпе было сделано IPO Ozonа. Повезло.

3 место
Полюс +114%
Весь пьедестал почета заняли золотодобытчики. Бронза у самого крупного и получившего больше всех профита от короны. Потому что государство разрешило продавать желтый металл за рубеж. Золотая лихорадка вознесла Сулеймана Керимова на 1 место среди богатейших людей России. И из всех золодобытчиков Полюс вырос хотя бы по делу: впереди ввод новых и недорогих месторождений.

2 место
Лензолото +168%
Этот золотодобытчик вырос почти на 200% не столько из-за роста золота, сколько из-за игр материнской компании — Полюса. Те просто объявили, что Лензолото уходит с рынка, а чтобы были деньги на выкуп, объявили высокие дивиденды. Кто по случайности в начале 2020-го владел префами Лензолото и не продал их, тому здорово улыбнулась фортуна.

1 место
Селигдар +272%
Рост почти на 300% :flushed: Ну а тут широко улыбаться должны прокуроры инсайдерам компании, например члену СД Виктору Юну, который как минимум 10 раз продавал и покупал акции на миллионы, а иногда на десятки миллионов рублей. Для маленькой компании этого вполне хватит, чтобы манипулировать ценой акции. Никто не спорит – результаты у компании отличные, как и у всех золотодобытчиков, но тут вот другой случай.

Как видим, в топ-5 представлено, по сути, всего две отрасли: золотодобыча и IT. АФК Система большую часть роста получила именно на IPO своего главного IT актива Ozon. Запоминаем на будущее кто главные бенефициары кризисов ;) @nebrexnya

Уже все доели новогодние салаты и отдохнули как следует? Ну, а пока вы расслаблялись, кое-кто продолжал заниматься своим привычным делом — расти и ставить новые рекорды. Да, речь идет о биткоине, который на новогодних праздниках словно с ума сошел и мало того, что поднялся выше $30 тысяч, так потом продолжил расти еще дальше и сейчас торгуется на уровне выше $34 000.

Напомним, что вот уже с середины декабря стоимость эталонной криптовалюты не падает ниже $20 тысяч. Почему биток тогда начал свой рост — мы уже писали: все из-за институциональных инвесторов. И сейчас резкий взлет битка в праздничные выходные можно объяснить теми же инвесторами, но уже розничными, т.к. компании на выходных не работали.

Кстати, помните заявление Джона Макафи о том, что он съест свой пенис, если биток не достигнет $500 тысяч до 2021 года? В общем, хорошо, что Джон отказался от своих слов еще в мае 2020 года (хотя потом все равно продолжал говорить, что 31-го декабря 2020 года он это сделает, если его прогнозы не сбудутся). Ибо сейчас он был бы в очень затруднительном положении.

В любом случае, биткоин, пусть и не достигает заявленных Макафи цифр, но все еще очень быстро растет. Конечно, в то, что он в ближайшее время сможет вырасти до $500 тысяч верится слабо — совсем скоро институциональные инвесторы начнут считать прибыль, а, значит, и биток скоро просядет. Вот только, сколько он успеет «набрать» за это время — тот еще вопрос.

Санкт-Петербург получит в 2021-2023 годах более 1 млрд рублей субсидий из федерального бюджета на поддержку малого и среднего предпринимательства в рамках национального проекта.

"Губернатор Александр Беглов подписал ряд постановлений правительства Санкт-Петербурга, направленных на поддержку малого и среднего бизнеса, сельского хозяйства и перевод транспорта на газомоторное топливо. Три постановления касаются одобрения соглашений между Министерством экономического развития РФ и правительством Санкт-Петербурга о предоставлении из федерального бюджета в 2021-2023 годах бюджету Санкт-Петербурга субсидий на государственную поддержку малого и среднего предпринимательства, а также физических лиц, применяющих специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход". Соглашения подписаны в рамках реализации новой редакции национального проекта "Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы", - говорится в сообщении пресс-службы.

Сегодня в переводе еплохой материал о грамотном подходе к оценке бизнес-идей и алгоритме работы над потенциально успешными проектами:

КОРОНАВИРУСНОЕ ГЕТТО 🕍
Слышали шутку по поводу короновирусных ограничений про "желтую звезду на одежду"?✡ Так вот, жизнь опережает вымысел. В Нью-Йорке пандемия стала полем системного антисемитизма, затрагивающего не только бытовые стороны жизни этнических меньшинств, но и их право доступа к медпомощи.

Мэр Нью-Йорка Билл Де Блазио ополчился на евреев.
В апреле 2020 г. Де Блазио приказал разогнать людей, собравшихся на похороны раввина в Бруклине. В тот же день он опубликовал в Твиттере адресное послание еврейскому сообществу, в котором говорилось, что он отдал распоряжение полиции арестовывать всех, кто участвует в массовых собраниях. Позже он уточнил, что не собирается сажать под арест каждую компанию друзей, что решила прогуляться по парку, речь идет только о собраниях численностью в сотни человек. Однако всю весну полиция избирательно арестовывала еврейские семьи, если они появлялись в общественных местах. В то время как участники еврейских похорон массово получали повестки в суд, другие похоронные церемонии в тех же районах не привлекали никакого внимания полиции.

В сентябре Де Блазио объявил о повышенном уровне заболеваемости коронавирусом в отдельных районах, населенных евреями, на фоне низкого прироста инфицированных в Нью-Йорке в целом. Специально для этих районов были введены штрафы за отказ от ношения масок, размер которых доходил до тысячи долларов.

💉В отношении вакцинации против COVID-19 Де Блазио демонстрирует ту же непоследовательность. Хотя первым человеком, официально получившим вакцину в США, стала Сандра Линдси, медсестра из Еврейского медицинского центра Лонг-Айленда, что призвано подчеркнуть опасности и тяготы работы именно с еврейским населением, самому населению вакцины не досталось. Вопреки всякой логике, именно те районы, в которых сосредоточено больше всего евреев и которые, по словам Де Блазио, являются основным источником новых случаев COVID-19, не были внесены в список наиболее пострадавших от инфекции, а значит, никакой приоритетной вакцинации❗
Даже если община пытается обойтись своими силами, этому всячески препятствуют. Так, нью-йоркская клиника ParCare🏥, принадлежащая евреям, успела ввести вакцину от Moderna нескольким сотням пациентов, когда разразился скандал. Де Блазио и Куомо обвинили клинику в том, что она приобрела партию вакцины “мошенническим путем”. Наказанием должен стать штраф в миллион долларов и отзыв лицензии. Однако курьез ситуации заключается в том, что ParCare получила вакцину непосредственно от властей. Говард Цукер, глава департамента здравоохранения штата, заявил, что они были “введены в заблуждение” клиникой, которая указала, что у нее есть авторизация на введение вакцины. ParCare сдала оставшуюся вакцину государству, а пациенты теряются в догадках, получат ли они вторую дозу или нет.

Кстати, когда в 2019 г. в Нью-Йорке разразилась эпидемия кори, Де Блазио также поспешил обвинить в ней евреев. Основным отличием от нынешней ситуации стало то, что тогда для всех людей старше шести месяцев, живущих или работающих в еврейских районах города, была введена принудительная вакцинация (отказ от нее карался штрафом в тысячу долларов). Однако теперь, когда вакцина на вес золота, от прежней политики остались исключительно обвинения, а вакцинация еврейских общин будет проводится только после того, как будут вакцинированы люди более высоких по мнению итальянских властей города сортов.

И это не 1921, а 2021 год.

Банки устроили хаос в защите СБП

Банки, варящиеся в котле СБП, должны повышать требования к защите денежных переводов.💸 Но почему-то этого не происходит. По логике кредитные организации в своем междусобойчике обязаны обмениваться информацией о сомнительных переводах клиентов. Это очень хорошо на словах и на обещаниях для ЦБ. А вот как все на деле?🤔

Планируется, что переводам будет присваиваться риск-балл, говорящий о подозрительности транзакции.⚠️ И такими индикаторами должны обмениваться между собой банки, а в случае опасности - блокировать перевод.

❗️На деле же это не улучшит выявление мошеннических операций. Дело в том, что участники СБП эту инициативу толком и не реализовали. Индикаторы опасности заполняются от балды, в основном случайными данными, так что даже подозрительная операция из-за банковского разгильдяйства может стать надежной. Равно как и наоборот.

Нет качественной и профессиональной оценки переводов. ЦБ за этим бардаком даже и не следит, а банки и не думали по правилам поступать.😡 Им лишь бы "дыры" закрыть для галочки. Вот к такому транзакционному винегрету мы пришли.

Обязать исполнять, но не следить, как это будет делаться. Лучше и не придумаешь🤦‍♂️ @nebrexnya

🇷🇺#экосистемы #техи #россия
Объявленный в июне 2020 г. разрыв партнерства «Яндекса» #YNDX и Сбербанка #SBER задал новый вектор развития не только этих двух компаний, но и целых сегментов розничного рынка, которые оказываются втянутыми в сферу интересов их экосистем. В 2021г будет интересно наблюдать за конкуренцией экосистем Яндекса и Сбера. Обе компании будут быстро расширять функциональные и сервисные возможности своих приложений и устройств. Очевидно, продолжатся и активные покупки ими компаний, дополняющих их экосистемы #mna. В частности, «Яндекс» наверняка продолжит поиски банка-партнера. - Ведомости

📂 Одним их главных трендов 2020 года стало повсеместное регулирование. В эксклюзивном материале ForkLog разбираемся, как изменился регуляторный ландшафт для криптовалют в странах постсоветского пространства и во всем мире.

https://forklog.com/regulirovanie-s-razmahom-chto-izmenilos-dlya-bitkoina-i-kriptovalyut-v-2020-godu/

#регулирование

По итогам 2020 года приток наличных на руках у населения и бизнеса может составить 2,5—2,8 трлн рублей, или 24,5—25%.

Таких темпов роста наличности в процентном выражении не наблюдалось как минимум десять лет: в 2010 году приток наличных достигал 1,16 трлн рублей, что было на 25,1% больше результатов предыдущего года.

Объем наличных в обращении по итогам года впервые превысит 13 трлн рублей.

Согласно параметрам денежной базы, на 1 декабря показатель уже составлял 12,92 трлн рублей — речь идет о наличных рублях, которые хранятся на руках у населения и бизнеса, а также в кассах российских банков.

За 11 месяцев 2020 года объем наличных в России увеличился на 2,3 трлн рублей, или 21,7%, по сравнению с 10,62 трлн рублей на 1 января.

В декабре банкноты продолжили поступать в обращение: как минимум через банковскую систему отток в наличность составил 522,2 млрд рублей (по состоянию на 30 декабря).

​​Крипторынок в состоянии эйфории

💥 В первые дни года ажиотаж на криптобиржах набирает обороты. Движения такие мощные и резкие, что не писать о них невозможно.

🦦 Биткоин достиг отметки $34,400, после чего ушел в пике — скажем, за последние сутки он теряет 15%. Это уже не важно, повторимся, важно, какой максимум задала монета. Именно это определяет диапазон для спекулянтов.

🧼 Ethereum ведёт себя традиционно, он всегда выстреливает с небольшим лагом после ВТС. В последние дни тоже видим +/- 15-20% в день (!), и это при том, что курс ЕТН сходил выше $1,000.

🥪 Началась новая перетряска в таблице лидеров. XRP больше не падает, но его, похоже, скоро вытеснит с третьей позиции (не считая Tether) Litecoin. В топ-10 вошла монета Polkadot, за неделю прибавившая 60%.

Мы знаем, о чём говорим ©️

Вот вроде бы вся Россия во время пандемии пользовалась бесконтактными платежами, даже стала второй в мире страной по числу пользователей в Apple Pay, но, как говорит ЦБ, налички у нас стало больше.

В 2020 году наличных в России стало больше на 22%-25%. Суммарное количество банкнот в обращении составило от 2,5 до 2,8 трлн рублей. В последний раз такой резкий рост был 10 лет назад — в 2010 году. Всего же в обращении сегодня находятся банкноты на 12,92 трлн рублей.

Аналитики все, как один, твердят, что количество налички выросло из-за пандемии. Казалось бы, странно: почему, когда все бегут от налички, боясь заразиться, количество этой самой налички растет? Ну, тут сыграло сразу несколько факторов.

Во-первых, повылезали все эти накопления «под матрасом», которые россияне тщательно оберегали многие годы. Во-вторых, падение ставок по вкладам — народ массово хлынул в банки, чтобы забрать оттуда свои деньги. И в-третьих, у нас до сих пор в народе бытует мнение, что «наличка — это всё». Россиянам нравится держать больше ликвидности на руках, а что это, если не наличка?