💡 Длинные вклады вместо облигаций

Можно ли заменить облигации длинными вкладами?
Чтобы сравнение этих двух инструментов было корректным, необходимо привести наши переменные к общему знаменателю, а именно, определиться с основными характеристиками:

1. Выплата дохода
В облигациях мы привыкли получать купонный доход в определенный период времени – месяц, квартал, полгода. Значит вклад должен быть либо с возможностью снятия, либо с ежемесячным выводом процентов.

2. Ставка доходности
Чтобы вклад мог конкурировать с облигациями по доходности на горизонте 3 лет ставка должна быть выше ~18%.

3. Срок 3 года
Облигации на 3 года – обычное дело, а с вкладами на длинный срок все не так просто.

Взявшись за поиски, я быстро обнаружил что подходящих предложений практически нет. Либо по указанным критериям вылезают накопительные счета, либо вклады без возможности ежемесячного вывода %, либо банк указывает ставку доходности уже с учетом капитализации.

Банки не хотят фиксировать ставку на длинный срок ведь если ЦБ снизит ключ, деньги вкладчиков будут обходиться банку дороже чем могли бы. Вот какие ставки предлагают банки на срок 3 года с ежемесячным снятием процентов:

💳 ВТБ – от 11,4 до 12,2% (в зависимости от условий)
💳 Газпромбанк – 10,32%
💳 Уралсиб – 14,14%
💳 МКБ – 15,5%
💳 МТС – 12,45%

Я привел примеры вклады более менее популярных банков. Есть и совсем мелкие, но даже там, при пристальном изучении, оказывается что ставка на 3 года составляет примерно 12-15%!
С тем же успехом можно взять длинные ОФЗ 🏛, надежность которых больше чем у любого банка.

Перелопатив все агрегаторы вкладов: финуслуги, банки ру, сравни ру, выберу ру мне удалось найти интересное предложение от Банка «Россия»💳.

Да-да, тот самый банк, в который приходит зарплата президента. К слову Банк занимает 12 место по размеру активов среди банков России, что несомненно говорит о его надежности.

Банк «Россия» предлагает несколько различных вкладов, но мое внимание привлек вклад «Под ключ» (имеется в виду под ключевую ставку). Ставка по вкладу привязана к ключевой ставке Банка России и определяется согласно этому документу (PDF).

Под наши критерии подойдут 2 вклада:

🥇 Без пополнения с ежемесячной выплатой процентов
На срок 3 года процентная ставка составит 19,15%. Сумма вклада от 100 000 руб

🥈 Премиум с ежемесячной выплатой процентов
На срок 3 года ставка составит 18,6% при сумме от 5 млн руб; 19,1% при сумме от 15 млн руб; 19,6% при сумме от 100 млн руб.

Для тех кому не так важен постоянный денежный поток в течение всего срока вклада есть еще один вариант: Премиум вклад на 3 года под 24,66% с капитализацией, пополнением и снятием. Минимальная сумма от 5 млн руб.

Вклад «Под ключ» в Банке «Россия» является отличной альтернативой облигациям с плавающим купоном на срок 3 года. Однако главным отличием этого вклада от облигаций будет наличие страховки АСВ и отсутствие налога на доход по купонам, что несомненно является большим преимуществом.

⚠️ Помните, при досрочном возврате полной суммы вклада и расторжении договора проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования», действующей на дату расторжения. Разница между уплаченной и подлежащей уплате в связи с досрочным востребованием вклада суммой процентов удерживается Банком из сумм, причитающихся к выдаче Вкладчику.

Облигации в этом плане гораздо более гибкий инструмент. Их можно продать дороже чем они покупались без потери купонного (процентного) дохода.

Стать клиентом банка можно либо посетив офис (их всего 11 по России), либо по биометрии.

При открытии вклада банк бесплатно выпустит дебетовую карту 💳.

Еще стать клиентов банка можно открыв вклад через Финуслуги 💳.

💡 Кстати на Финуслугах можно открыть вклад под 30% на 1 месяц. Максимальная сумма 100 000 руб.
Или открыть вклад в другом банке по ссылке https://clck.ru/3CmJdL с прибавкой к доходности 5,5% на первый вклад по промокоду BONUS55.
Реклама. ООО «МБ Маркетплейс». ИНН 7727618949

#вклад #облигации #вклады

💬 Как думаете, может ли такой вклад стать полноценной заменой облигациям? Стали бы вы открывать вклад на такой длинный срок?

Получил дивиденды на ИИС… 🤦‍♂️

На днях узнал из разговоров в нашем чате что с ИИС-1 можно выводить на карту не только дивиденды, но и купоны по облигациям (работает только у некоторых брокеров, например Сбер инвестиции). Я решил проверить, есть ли такая возможность у моего основного брокера Т–инвестции 💳.

Зайдя в настройки ИИС, возможности включить вывод купонов я не нашел, зато с ужасом обнаружил что и дивиденды у меня выводятся на карту, а перечисляются на сам ИИС!
Галочка 🟢 в нужном месте не стоит!

Вот так, говоришь о дивах на карту, продумываешь идеи, стратегии, а сам чуть не остался обос*ался 😅Слава богу основные выплаты еще не пошли. На ИИС мне пока капнули лишь 640 руб. Капля в море, но все равно обидно что так прокололся.

И ведь я был уверен что подключил эту опцию еще в прошлом году, но оказалось нет. Тогда я общался с поддержкой по этому вопросу, но так и не подал прямой запрос в чате. Зато на обычном брокерском включил. Спрашивается нахрена?!

Так что дамы и господа, рекомендую вам проверить свои настройки ИИС, если тоже хотите полуачать дивиденды на карту, а не на сам ИИС, тем самым выводя с него хотя бы часть средств без закрытия + уменьшая сумму которую нужно будет вносить на счет для получения максимального вычета. Подробнее об этом писал тут 👉🏻 https://t.me/dopensii/1206

Чтобы проверить все ли подключено, заходим в приложение или на сайт Т-инвестиции, далее находим свой ИИС, нажимаем на него, потом на шестеренку в правом верхнем углу, ищем пункт «Дивиденды на карту». Включаем тумблер. В течение некоторого времени вывод дивидендов на карту будет активирован.
(См.скриншоты)

Кстати в ходе общения с поддержкой, узнал что в случае с выводом дивидендов на карту, НДФЛ с дохода платится в момент вывода, а если бы из перечисляли на брокерский счет, то налог бы списали отдельной операцией в течение нескольких суток.

💬 Ваш брокер дает выводить купоны и дивиденды на карту с ИИС-1? Вы тут, счастливчики?