🕯 Обвал акций. Что я покупаю?

Видели что творится? Нефть падает, рубль крепчает, Трамп со своими пошлинами. Индекс мосбиржи уже ниже 2800 пунктов. И кажется мы движемся куда-то в ад.

В декабре прошлого года когда я пополнял свой ИИС на 400 000 руб с как то побоялся инвестировать в акции. Прикупил буквально немного, а остальное закинул в LQDT. Тогда еще Трамп не вступил в должность президента США и были у меня опасения вдруг он чего учудит. Наобещал с три короба, а потом возьмет и кинет всех.

Так вот с декабря по март акции росли на позитивных новостях по переговорам как на дрожжах, а я глядя на это покусывал свои локти. Но держал в уме что рано или поздно будет возможность войти в рынок по более привлекательным ценам. И кажется вот она, долгожданная РАСПРОДАЖА!

На данный момент в моем портфеле доля акций занимает около 13%. Больше всего я все еще держу в фондах ликвидности, и как видите, не зря. Инфляция пока еще не показывает устойчивой динамики к снижению, что не дает ЦБ приступить к снижению ставки. К этому добавилось давление со стороны геополитики. Короче мы можно сказать зажаты в тиски.

Учитывая ситуацияю я считаю действовать нужно аккуратно, не спешить. Засядешь в бонды – при повышении ставки ЦБ нужен будет кэш. Вбухаешь все в акции – при падении глубже тоже нужен кэш. Поэтому что в облигации, что в акции на всю котлету я не лезу. Чуть туда вкину, чуть туда. Плавно выхожу из фондов ликвидности.

Из интересных для меня акций все так же остаются дивидендные компании. Сейчас учитыая снижение цен на нефть, особое внимание уделяю таким компаниям как: 🛢️Роснефть, 🛢️Татнефть, 🛢️Лукойл, 🏭Транснефть, 🛢️Сургутнефтегаз. По ним скоро предстоят выплаты дивидендов. На дивотсейче так же буду добирать.

Для участия в таких распродажах нужен кэш. А чтобы был кэш его надо заработать. Так что желаю всем хороших доходов, чтобы было на что покупать акции.

💬 Какие акции для вас являются наиболее интересными сейчас?

💡 Длинные вклады вместо облигаций

Можно ли заменить облигации длинными вкладами?
Чтобы сравнение этих двух инструментов было корректным, необходимо привести наши переменные к общему знаменателю, а именно, определиться с основными характеристиками:

1. Выплата дохода
В облигациях мы привыкли получать купонный доход в определенный период времени – месяц, квартал, полгода. Значит вклад должен быть либо с возможностью снятия, либо с ежемесячным выводом процентов.

2. Ставка доходности
Чтобы вклад мог конкурировать с облигациями по доходности на горизонте 3 лет ставка должна быть выше ~18%.

3. Срок 3 года
Облигации на 3 года – обычное дело, а с вкладами на длинный срок все не так просто.

Взявшись за поиски, я быстро обнаружил что подходящих предложений практически нет. Либо по указанным критериям вылезают накопительные счета, либо вклады без возможности ежемесячного вывода %, либо банк указывает ставку доходности уже с учетом капитализации.

Банки не хотят фиксировать ставку на длинный срок ведь если ЦБ снизит ключ, деньги вкладчиков будут обходиться банку дороже чем могли бы. Вот какие ставки предлагают банки на срок 3 года с ежемесячным снятием процентов:

💳 ВТБ – от 11,4 до 12,2% (в зависимости от условий)
💳 Газпромбанк – 10,32%
💳 Уралсиб – 14,14%
💳 МКБ – 15,5%
💳 МТС – 12,45%

Я привел примеры вклады более менее популярных банков. Есть и совсем мелкие, но даже там, при пристальном изучении, оказывается что ставка на 3 года составляет примерно 12-15%!
С тем же успехом можно взять длинные ОФЗ 🏛, надежность которых больше чем у любого банка.

Перелопатив все агрегаторы вкладов: финуслуги, банки ру, сравни ру, выберу ру мне удалось найти интересное предложение от Банка «Россия»💳.

Да-да, тот самый банк, в который приходит зарплата президента. К слову Банк занимает 12 место по размеру активов среди банков России, что несомненно говорит о его надежности.

Банк «Россия» предлагает несколько различных вкладов, но мое внимание привлек вклад «Под ключ» (имеется в виду под ключевую ставку). Ставка по вкладу привязана к ключевой ставке Банка России и определяется согласно этому документу (PDF).

Под наши критерии подойдут 2 вклада:

🥇 Без пополнения с ежемесячной выплатой процентов
На срок 3 года процентная ставка составит 19,15%. Сумма вклада от 100 000 руб

🥈 Премиум с ежемесячной выплатой процентов
На срок 3 года ставка составит 18,6% при сумме от 5 млн руб; 19,1% при сумме от 15 млн руб; 19,6% при сумме от 100 млн руб.

Для тех кому не так важен постоянный денежный поток в течение всего срока вклада есть еще один вариант: Премиум вклад на 3 года под 24,66% с капитализацией, пополнением и снятием. Минимальная сумма от 5 млн руб.

Вклад «Под ключ» в Банке «Россия» является отличной альтернативой облигациям с плавающим купоном на срок 3 года. Однако главным отличием этого вклада от облигаций будет наличие страховки АСВ и отсутствие налога на доход по купонам, что несомненно является большим преимуществом.

⚠️ Помните, при досрочном возврате полной суммы вклада и расторжении договора проценты пересчитываются по ставке вклада «До востребования», действующей на дату расторжения. Разница между уплаченной и подлежащей уплате в связи с досрочным востребованием вклада суммой процентов удерживается Банком из сумм, причитающихся к выдаче Вкладчику.

Облигации в этом плане гораздо более гибкий инструмент. Их можно продать дороже чем они покупались без потери купонного (процентного) дохода.

Стать клиентом банка можно либо посетив офис (их всего 11 по России), либо по биометрии.

При открытии вклада банк бесплатно выпустит дебетовую карту 💳.

Еще стать клиентов банка можно открыв вклад через Финуслуги 💳.

💡 Кстати на Финуслугах можно открыть вклад под 30% на 1 месяц. Максимальная сумма 100 000 руб.
Или открыть вклад в другом банке по ссылке https://clck.ru/3CmJdL с прибавкой к доходности 5,5% на первый вклад по промокоду BONUS55.
Реклама. ООО «МБ Маркетплейс». ИНН 7727618949

#вклад #облигации #вклады

💬 Как думаете, может ли такой вклад стать полноценной заменой облигациям? Стали бы вы открывать вклад на такой длинный срок?