📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Все быстро меняется (03.08.2022)

Ставки указаны в прикрепленной табличке. Для зарплатников у банков обычно еще есть скидки.

Порой значение ПВ пограничное, стоит чуть прибавить денег к сумме ПВ и вы уже в другой категории и с другой ставкой. Тоже самое по сумме кредита. Имейте это в виду при оформлении заявки.

Выбирайте не только по ставкам, но и по доп расходам (страховка и тп).

📌 По двум документам работают: Зенит (15%), ВТБ (20%), Дом РФ (20%), Металлинвестбанк (20%), Открытие (20%), Росбанк (20%), Уралсиб (20%), Банк Санкт-Петербург (20%), Примсоцбанк (20%), Сбербанк (30%), СМП-банк (30%), Ак Барс (30%), Альфа (30%), УБРиР (30%), Газпромбанк (30%), РНКБ (35%), Совкомбанк (35%), Севергазбанк (40%), РСХБ (40%), Абсолют (40%), МИнБанк (50%), БЖФ (50%). Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, например, Металлинвестбанк. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. ПВ обычно по 2-м документам выше.

Выкуп последней доли в квартире
Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбер, Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Россельхозбанк, Ак Барс банк, МТС банк (как нестандарт).

​​Когда управляющая компания должна платить владельцам жилья?

Управляющая компания (УК) в случае неоказания услуг с должной периодичностью и качеством обязана сделать перерасчет за проблемный период. Для этого потребуется наличие акта, в котором будут зафиксированы факты недоработки УК, рассказывает ПРАЙМ независимый эксперт по вопросам ЖКХ Виталий Газовский.

Оформление акта, по его словам, происходит по инициативе любого собственника помещения, обязательно с подписью обеих сторон. В акте должны быть указаны ФИО участников, должность представителя УК, дата, адрес, описание нарушений и период. Таким образом, правильно зафиксированные недоработки компании будут учтены в квитанции в последующие периоды, а из суммы начислений текущего месяца будет вычтена сумма неоказанных услуг.

"Например, уборка мест общего пользования в вашем доме не производилась в течение апреля. Это значит, что в квитанции за май строка "содержание и ремонт" подлежит уменьшению на стоимость непредоставленных услуг по уборке за апрель", — указал специалист.

Вообще все отношения между УК и собственниками помещений в многоквартирных домах (МКД) регулируются договором управления. Выбор УК и принятие всех решения по взаимодействию, содержанию и ремонту МКД осуществляется на общем собрании собственников жилья.

Если управляющая компания виновна в причинении ущерба помещению или имуществу собственника и вина управляющей компании доказана, вы также можете рассчитывать на возмещение. "При наступлении такого события, собственник и УК оформляют акт повреждений. Затем, по инициативе пострадавшей стороны, оценщики готовят отчет о рыночной стоимости убытка, на основании которого УК добровольно или по решению суда выполняет восстановительные работы или компенсирует сумму ущерба", — отмечает Газовский.

Например, после залива квартиры от разрыва стояка отопления, управляющая организация обязана выполнить восстановительный ремонт помещения или выплатить собственнику сумму ущерба и сумму судебных расходов.

Другое дело, если имущество и помещение застраховано. В этом случае пострадавшая сторона получает страховое возмещение, пояснил эксперт.

ВТБ распространил льготную ипотеку на строительство частных домов

ВТБ распространил условия льготной ипотеки на строительство частных домов, минимальная ставка составляет 6,3% годовых, сообщила пресс-служба банка.

"ВТБ распространил условия ипотеки с господдержкой на строительство частных домов и покупку участка для самостоятельного возведения объекта недвижимости. Ставка составляет 6,3% на весь срок кредита", - говорится в сообщении.

НБКИ рассказали, как до ответа банка понять, одобрят ли кредит.

Для этого рассчитаем показатель долговой нагрузки (ПДН).

Банки оценивают вашу загруженность кредитами: ПДН более 50% относится к повышенной категории рисков. Если у клиента показатель долговой нагрузки высокий, то банк, как правило, принимает решение увеличить размер ставки, чтобы сделать займ выгодным для себя с учетом риска [либо отказывает либо предлагает меньшую сумму кредита].

Формула расчета ПДН:
Разделите сумму ежемесячных платежей по всем своим кредитам на среднемесячный доход.

Что важно учитывать:
🔹 Наличие кредитной карты. Непостоянная сумма задолженности по кредитной карте осложняет расчет. Однако можно выбрать значение, равное 5% от лимита карты [в разных банках по разному считают потенциальные расходы по кредитной карте, от 5% до 10% от лимита].
🔹 Просрочки. В этом случае для определения среднемесячного платежа применяется простое правило: размер просрочки суммируется с платежом.
Помните: каждая просрочка серьезно увеличивает ПДН и усложняет возможности реструктуризации или рефинансирования.
[и стоит понимать, что с действующей просрочкой шансов на получение кредита практически нет]

Таким примером расчёта ПДН с НБКИ поделился Банк ДОМ PФ:
У заемщика с доходом в 50 000 ₽ есть кредит на сумму 100 000 ₽, сроком на 1 год, по ставке 10% годовых. Ежемесячный платеж: 8 791 ₽.
Дополнительно заемщик пользуется кредитной картой с лимитом в 100 000 ₽.

Рассчитываем долговую нагрузку:
1️⃣ Складываем 5% лимита по кредитке и ежемесячный платеж по потребкредиту: 5 000 + 8 791 = 13 791 ₽
2️⃣ Делим получившуюся сумму на среднемесячный доход: 13 791 / 50 000 = 0,276
3️⃣ Умножаем получившееся число на 100, чтобы перевести в проценты: 0,276 * 100 = 26%
Ответ: ПДН = 26%

Разобрались? Теперь вы можете рассчитать собственную долговую нагрузку и сделать вывод, насколько велик шанс отказа банка в кредите.

Банк Открытие. Новости ипотеки

С 04 августа

Меняются ценовые параметры по ипотечным продуктам:

«Семейная ипотека» устанавливается ставка в размере 5,6%.  

«ИТ-ипотека»:
✓ устанавливается базовая ставка в размере 4,5%;
✓ устанавливается надбавка в случае отказа Заемщика застраховать жизнь и трудоспособность в размере 0,5%.

Совкомбанк. Новости ипотеки

С 4 августа

☑️ Вносятся изменения в программы ипотечного кредитования:
 
Снижены ⤵️ ставки по стандартным программам – от 5,24% (базовая ставка - 11,74%)

☑️ Запускается АКЦИЯ «ЛЕТНЯЯ»: сниженная ставка от 4,49% (базовая ставка -  от 10,99%)  -  при сумме кредита от 8 млн. рублей
(страховой тариф по акции выше на 0,5%, но страхование можно добавить в тело кредита/выдать в рассрочку на 12 мес. по карте Халва).

📌 ИТ-ипотека. Ставки. Все быстро меняется (04.08.2022).

УБРиР - 4,3
Металлинвестбанк - 4,39
Газпромбанк - 4,4-5 (от суммы)
Банк Санкт-Петербург - 4,5
Севергазбанк - 4,5
Примсоцбанк - 4,5
Открытие - 4,5 ⤵️
Абсолют банк - 4,5 ⤵️
Банк Дом РФ - 4,5-4,7 (от СЭР)
Ак Барс банк - 4,5-4,9 (от СЭР и от ПВ)
МКБ - 4,65
МТС-банк - 4,7
Росбанк Дом - 4,7💰
Сбербанк - 4,7-5 (от СЭР)
ВТБ - 4,7-5 (от СЭР)
Альфа-банк - 4,7-5 (от СЭР)
Совкомбанк - 4,75💰
ВБРР - 4,8
РНКБ - 5
ПСБ - 5
СМП банк - 5

💰- есть опция снижения ставки за комиссию
СЭР - система электронной регистрации
ПВ - размер первоначального взноса

Для зарплатников могут быть скидки к ставке. Также могут быть скидки к ставке в определенных объектах застройщиков, которые используют проектное финансирование того или иного банка. Уточняйте.

🔥 ИТ ипотека. С договором переуступки от ФИЗ лица работают: Сбербанк, Банк Санкт-Петербург, ПСБ, МТС банк, Банк Открытие.

На покупку дома с землей у юрлица — первого собственника (кроме ИФ и УК ИФ), аккредитованного в банке:
Ак Барс банк (15%), Севергазбанк (ПВ 15%), Банк Дом РФ (ПВ 20%), ВТБ (30%), Банк Санкт-Петербург (ПВ 35%).

На строительство частного дома от юрлица (кроме ИФ и УК ИФ), аккредитованного в банке:
Сбербанк (ПВ 15%), Банк Дом РФ (ПВ 15%), Ак Барс банк (ПВ 20%)

Особенности ИТ-ипотеки:

▪️Кредит по данной программе можно взять только один раз. Если вы созаемщик или поручитель по чужой ИТ-ипотеке, вам уже льготный кредит могут не дать.

▪️Рефинансироваться на эту ипотеку нельзя.

▪️За IT-ипотекой может обратиться любой сотрудник IT-компании: топ-менеджер, бухгалтер, маркетолог и т.п.

▪️Если заемщиков несколько, то достаточно принадлежности к категории «IT-специалист» хотя бы одного из них

▪️Собственность оформляется на IT-специалиста.

▪️Принадлежность организации-работодателя к субъекту РФ определяется по юридическому адресу организации, а проверить работодателя на предмет того, аккредитована она или нет в программе, можно тут по ИНН.

▪️Если вы поменяете место работы, ставка изменится на рыночную. Но, если смена связана с переходом в другую аккредитованную IT-компанию, ставка сохранится.

📌 Покупка квартиры на вторичном рынке. Все быстро меняется (05.08.2022)

📌 По двум документам работают: Зенит (15%), ВТБ (20%), Дом РФ (20%), Металлинвестбанк (20%), Открытие (20%), Росбанк (20%), Уралсиб (20%), Банк Санкт-Петербург (20%), Примсоцбанк (20%), Сбербанк (20%), СМП-банк (30%), Ак Барс (30%), Альфа (30%), УБРиР (30%), Газпромбанк (30%), РНКБ (35%), Совкомбанк (35%), Севергазбанк (40%), РСХБ (40%), Абсолют (40%), МИнБанк (50%), БЖФ (50%). Некоторым банкам нужны хотя бы мин отчисления в ПФР для подтверждения занятости, например, Металлинвестбанк. Хотя теоретически проверить отчисления может любой банк, если захочет. ПВ обычно по 2-м документам выше.

Выкуп последней доли в квартире
Райффайзенбанк, ВТБ, Открытие, Сбер, Санкт-Петербург, Росбанк Дом, ГПБ, БЖФ, Севергазбанк, Абсолют банк, Россельхозбанк, Ак Барс банк, МТС банк (как нестандарт).

Сбербанк. Новости ипотеки

С 5 августа

Кредит под под залог недвижимости стал доступнее - снижена минимальная сумма кредита с 500 до 300 тысяч рублей.

Ставка - от 10,2%.

В качестве залога принимаются квартиры, таунхаусы, жилые дома, земельные участки и гаражи.

Максимальная сумма кредита - 20 млн рублей.

Срок кредита – от одного года до 20 лет.