Банк России до июля откроет доступ к данным платформы "Знай своего клиента"
Москва. 30 марта. INTERFAX.RU - Банк России до конца I полугодия 2023 года откроет доступ к информации о том, какой уровень риска определила платформа "Знай своего клиента" (ЗСК) юрлицу или индивидуальному предпринимателю (ИП), сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

Платформа ЗСК заработала в полном объеме с 1 июля 2022 года. В рамках этой платформы ЦБ присваивает российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней риска: низкий, средний, высокий. А затем информирует кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства.

"В настоящее время мы проводим все необходимые подготовительные технико-технологические процедуры, которые бы обеспечили доступ любому желающему к такого рода информации", - сказал Ясинский.

"После того, как ресурс заработает, любое заинтересованное лицо, в первую очередь предприниматель, в режиме реального времени сможет проверить свой уровень риска и, может быть, что не менее важно, уровень риска своего банка", - добавил он.

По его словам, за последние несколько месяцев банки с использованием платформы ЗСК смогли предотвратить вывод в теневой сектор экономики более 50 млрд рублей.

Ясинский также сообщил, что на данный момент 97% юрлиц и ИП отнесены к низкому уровню риска, 1,7% - к среднему, 1,3% - к высокому. Таким образом с конца 2022 года количество клиентов в зоне низкого риска сократилось на 1%, в зоне среднего выросло на 0,6%, высокого - увеличилось на 0,4%, следует из данных ЦБ. https://www.interfax.ru/business/893598

Платформа «Знай своего клиента»

В одном из чатов скинули файл – базу ЗСК. Насколько она полная и достоверная, судить сложно, но по нескольким ООО – данные сходятся с теми, что получили непосредственно в банках.

Что можно сказать, глядя в эту базу?  Взяли 30 ИП, со средним и высоким уровнями риска, которые были исключены из списка (колонка G) и выяснили, что из них:

1.  3 (три)  ИП, которым ранее был присвоен средний уровень риска продолжают деятельность.

2.  1 (один) ИП, которому ранее был присвоен средний уровень риска прекратил деятельность, а через 2 недели заново зарегистрировался, причем дата регистрации как ИП на день раньше, чем дата исключения из списка. Возможно,  это способ «обнулить» риск, но надо проверять.

3.  Остальные 26 ИП из выборки, которым ранее был присвоен средний  или высокий уровень риска прекратили свою деятельность. А те ООО, в которым это физ лицо было директором/учредителем, также получили высокий/средний уровни рисков, были ликвидированы или находятся в стадии ликвидации.

Вот такие вот наблюдения, выводы делайте сами. Или можете взять для анализа более репрезентативную выборку.

За подготовкой ответов по запросам  и документов для банков, в МВК ЦБ РФ, ИФНС, судов – обращайтесь:  @PeteK77

Обновленная база ЗСК по состоянию на 10.04.2023

За 8 рабочих (12 календарных) дней количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым присвоен средний или высокий уровень риска, выросло с 368 098 до 379 324, т.е. на 11 226 или на 3,05%.

В среднем, ежедневно, количество «счастливчиков» увеличивалось на 1403 единицы.

Такими темпами список вырастет в два раза через год 😱

Про ЗСК. Часть 1.

Все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами из-за Платформы "Знай своего от клиента" от  ЦБ РФ ( ЗСК).

Поэтому мы решили начать цикл постов, в которых будем стараться простым языком объяснять что это такое, как это работает и что  с этим делать.  

Начнем с хорошего, на наш вгляд, объяснения, которое размещено на сайте ЦБ.

Платформа «Знай своего клиента» («ЗСК», «Светофор») — сервис, с помощью которого коммерческие банки получают от ЦБ информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

Платформа ЗСК располагает сведениями о  юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Физических лиц она не оценивает.

Банк России на основе собственных аналитических данных распределяет банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев (рассмотрим эти критерии в следующих постах).

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.

Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором(ЦБ РФ), и кредитной организацией.

Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.

Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России(МВК), в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент.

Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.

🔥Новые услуги (кликнуть для ознакомления с полными условиями и примерами) :

1) выписка из ЕГРЮЛ на любую дату (цена до 1000 руб за шт)

2) Отчет согласно требованиям ФНС, обосновывающий выбор контрагента, на любую дату (для любителей бумНДС-мастхэв😊) (цена до 5000 руб за шт)

3) Уровень риска от ЦБ РФ (ЗСК) на текущую дату (цена до 500 руб за 1 проверку на средний/желтый риск)

Это к частому вопросу, почему вновь зарегистрированный ИП или юр лицо сразу пожелтел/покраснел. Потому что ЦБ РФ по определённым критериям присваивает уровень риска. О критериях, вы можете прочитать по ссылке:

https://www.cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-07-01_1/

С наступающим Новым Годом и Рождеством друзья и партнеры! желаем вам в новом году меньше блокировок расчетных счетов, ограничений ДБО, отказов в проведении операций и чтобы зимой и летом ваш ЗСК был одним цветом - зеленым, как елка - 🎄🥳

В честь этого праздника, мы дарим 50% скидку на заказ любой нашей услуги с 30 декабря по 8 января 😊

Банк России 05 июня 2024 года выпустил «‎Информационное письмо Банка России об информировании клиентов о применяемых ограничениях», в котором повторно обращает внимание коммерческих банков на необходимость подробно объяснять клиентам причины отказов в проведении операций, в заключении/расторжении договора банковского обслуживания, в дистанционном банковском обслуживании. https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7747

Может ли Банк понять, что вы пользуетесь бумНДС?

Часто клиенты спрашивают и в чатах задают вопрос, «видят ли» банки, что клиент пользуется бумНДСом? Скорее да, чем нет.

Что нужно банку, точнее сотруднику банка, который анализирует деятельность клиента, чтобы понять, что что-то тут не то, т.е. что клиент скорее всего использует для налоговой оптимизации бумажный НДС?

Так как банки почти всегда запрашивают декларацию по НДС в своих запросах в рамках 115-ФЗ, то им несложно сопоставить суммы НДС в исходящих платежах с суммой входящего НДС в декларации за период.
Понятно, что не учитываются рассрочки по оплате поставщикам, но если НДС в исходящих платежах не сопоставим с суммой НДС к зачету, то вывод напрашивается сам собой.

Как компании перед банком скрывают «бумажные» грехи? Вариантов несколько:

Вариант 1 «Топорный»: в назначениях исходящих платежей на упрощенцев и прочих безНДСников указывают «…в т.ч. НДС», тем самым делая невозможным выявить явное несоответствие сумм в декларации по НДС с суммами в выписке.

Вариант 2 «Художественный»: редактирование выписки другого расчетного счета, которую предоставляет клиент в банк по запросу последнего таким образом, чтобы «показать» что НДС совсем даже не бумажный, а «железный».

Вариант 3 «Художественный+»: редактирование декларации по НДС, который предоставляет клиент в банк по запросу последнего таким образом, чтобы входящий НДС по выписке был сопоставим с входящим НДС по декларации.

У каждого варианта свои недостатки и преимущества, каждый сам выбирает какой способ использовать для минимизации риска выявления банком использования бумНДС вашей компанией.

Банк Заблокировал счет по 161-ФЗ? Сделаем все, чтобы реанимировать доступ к счету и деньгам законным путем.

В 2025 году новый тренд, Банки стали часто блокировать операции по счетам компаний или картам физлиц, ссылаясь на 161-ФЗ (подозрение в мошенничество).

Не ждите, пока проблема усугубится! Наша команда специализируется на срочной разблокировке счетов, заблокированных по 161-ФЗ.

Наша экспертиза позволяет эффективно решать такие вопросы:
✅ Срочный анализ основания блокировки (ошибочное действие банка, неверная оценка операций клиента).
✅ Подготовка и направление юридически грамотных пояснений и документов, доказывающих легальность ваших операций в коммерческий банк и ЦБ РФ.
✅ В большинстве случаев добиваемся разблокировке, минимизируя ваши временные затраты.

Мы помогаем как юридическим, так и физическим лицам.

Не позволяйте ошибке банка или недопониманию остановить вашу деятельность!
👉 Напишите нам в личные сообщения @PeteK77 для бесплатного первичного анализа ситуации.

#разблокировкасчета #161ФЗ #блокировкасчета #мошенничество #финмониторинг #банки #юридическиелица #физическиелица

Давно не писал в канал, вот вам лонгрид который отчасти раскрывает «закулисье» нашей работы.
                                                      
🤔Задача:
подготовить документы для подачи жалобы (заявления) в межведомственную комиссию при ЦБ РФ (вывод из красного ЗСК) на основании выписок по счетам из нескольких банков.

Само заявление готовит Заказчик, точнее подрядчик, который отдал нам задачу на субподряд.

✍Исходные данные:
Компания занимается оптовой торговлей продуктами питания, основной покупатель – крупная торговая федеральная сеть (гипермаркеты, супермаркеты, дискаунтеры).

Склада нет, поэтому товар отгружается со склада поставщика транспортной компании (перевозчику) и сразу доставляется до торговой сети.

Торговая сеть платит факторинговой компании, а мы получаем деньги уже от факторинговой компании за вычетом ее комиссии. При этом,  факторинга, в классическом понимании, нет, т.к. деньги мы получаем за отгруженный товар только после их перечисления  Торговой сетью  на расчетный счет Фактора (факторинговой компании). Т.е. Фактор является транзитной компанией в этой схеме для целей «маскировки».

🧠Задачи, которые решались в рамках данного кейса:

Часть документов была предоставлена Заказчиком, вначале их предполагалось использовать, а подготовить только недостающие, чтобы они соответствовали тем, которые есть. Но в процессе работы, выяснилось, что документы не подходят.

Три расчетных счета в разных банках. Сами выписки в формате PDF или «фото». Пришлось переносить операции в Excel.

⚡️Для подготовки документов (договоры, приложения, спецификации, счета, УПД, Транспортные накладные) для 6 компаний (поставщики, покупатели, перевозчик) сделано:

1.  По факторингу, кроме договора, не было приложений, в котором были бы указаны документы по нашим отгрузкам в адрес Торговой сети, соответственно, пришлось по суммам поступлений на наш счет от Фактора, высчитывать суммы отгрузок в адрес Торговой сети. Далее разбивать эти суммы поступлений на  отдельные отгрузки.

2.  Под каждую отгрузку подобраны:
- номенклатура (продукты питания, в том числе замороженные, исходя из описания в назначении платежей);
- количество/объем, цена по каждой номенклатуре (исходя из анализа остатков, оборачиваемости, рентабельности данной номенклатуры в торговой сети);
- адреса магазинов Торговой сети, автомобили (рефрижератор/обычный, грузоподъемность), водители, ответственные за погрузку, планируемые даты и время подачи автомобилей транспортной компании для приема груза;
- адреса складов Поставщиков, ответственные за разгрузку, планируемые даты и время подачи автомобилей транспортной компании для разгрузки груза;

3.  Отгрузки в адрес Торговой сети были сопоставлены с «закупками» у поставщиков по датам, времени погрузки (исходя из расстояния от складов Поставщиков до магазинов Торговой сети), объемам и суммам.

🎯Подготовительные работы (таблицы в Excel и расчеты, получение исходных данных от Торговой сети) заняли более недели (эту работу не видно Заказчикам, но эта основная часть работы, на которую, зачастую уходит бОльшая часть времени), только после этого создали, наполнили базу в 1С и сформировали первичные документы и договоры.

🥁В итоге получился внушительный объем качественно подготовленных документов.

Иногда в чатах пишут, что какие-то банки «даже не смотрят» предоставленные по запросу документы, но, согласитесь, какой  смысл смотреть все документы, если в первом же документе глаз цепляется за явную дичь (например, когда в накладной указано, что картофель поставляется  в магазин в тоннах🤦‍♂ на самосвале, конечно это удобно для расчетов и для сокращения количества документов, но так не бывает)

Для глубокой проработки операций по счету и подготовки качественных документов для ответа на запрос банка по 115-ФЗ, обращайтесь в личные сообщения @PeteK77.

#разблокировкасчета #115ФЗ #161ФЗ #блокировкасчета #мошенничество #финмониторинг #банки #юридическиелица #физическиелица #МВК #ЦБ

Часто клиенты присылают отредактированные банковские выписки в PDF для подготовки документов в банк по запросу или просят их отредактировать.

Делать это нужно «правильно», например, отредактированные в фотошопе выписки не годятся, т.к. в выписки содержат невидимые, при просмотре в обычном режиме, таблицы форматирования. Причем, в каждом банке они свои.

Выше несколько примеров, на которых видно, как выглядят эти таблицы форматирования.

🤝Обращайтесь @PeteK77.

#115ФЗ #блокировкасчета #банковскаявыписка #разблокировкасчета #юридическимлицам #физическимлицам #ДБО #банк #финмониторинг #лизинг #кредит #факторинг #бг #банковскаягарантия

⚡️Внимание! Новогодние скидки на услуги для подписчиков канала - 50%! Успейте воспользоваться до конца января 2026 г. При обращении напишите NY26⚡️