До конца ноября скидка 50% на подготовку документов и ответов по запросам банков 115ФЗ!

👀Получили запрос из банка, по 115-ФЗ, блокировку по 161-ФЗ или требование от ИФНС? Но не знаете что и как отвечать? Заблокировали счет/дбо, попали в списки ЦБ РФ(ЗСК) и нужно обжаловать решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ? Нужны документы для лизинговой/факторинговой компании, суда, ФНС?

Нет времени, документов и желания ломать голову? Операции по расчетному счету – страшный сон сумасшедшего? Поступления за бетон, списания за баранов, снятие наличных и другие креативы? Бумажный НДС есть, а денег по счету не прошло?

⚡️Мы специализируемся на ответах в банки по 115-ФЗ и на требования ФНС с 2019г. Знаем что и как проверяют.

Погружаемся в ваш бизнес и выжимаем максимум из имеющихся документов , операций по расчетным счетам и сложившейся ситуации. Придумываем легенду, которая максимально достоверно объяснит экономический смысл операций. Можем создать сайт, аккаунт на Авито, подготовить рекламу в интернете и т.д., чтобы ваш бизнес выглядел максимально убедительно и реально для банка, ифнс и т.д. Часто времени на ответ банки дают немного (3-5 рабочих дней), поэтому нужно начать действовать быстрее.

⭐️Что делать:
0. Описать фактическую деятельность (как на самом деле) компании (например, если компания не ведет реальную деятельность, а занимается обналичкой, транзитом, то так и напишите, это поможет создать максимально правдоподобную легенду, под которую будут готовиться документы)
1. Прислать нам полученный из банка/фнс запрос (указав, по каким пунктам вы сами сможете подготовить ответы/документы, а по каким нужна наша помощь).
2. Расширенные выписки по расчетным счетам из банков (в формате excel и pdf).
3. Все документы, которые у вас есть и которые планируется предоставить по запросу.
4. Четко сформулировать задачу (что нужно от нас, какие документы мы должны подготовить, а какие вы сами подготовите) - это существенно сэкономит время и снизит стоимость нашей работы.
5, Для подготовки документов (если мы будем это делать), сразу укажите полные реквизиты контрагентов (если их нет в выписках), даты открытия счетов, номера телефонов и e-mail (если их нужно добавить в договоры), адреса складов и т.д.

🧠Мы проанализируем и предложим варианты и стоимость.
Минимальная стоимость подготовки ответа на запрос/документов – 15 000 руб. Финальная стоимость - после анализа предоставленных: запроса, выписок и документов.

📲Голосовая консультация по телеграм (подходит для тех, кто сам может подготовить документы и ответ на запрос). Предложим легенду и документы, которые необходимо подготовить. Стоимость – 10 000 руб, (не более 1 часа) или 5 000 (не более 30 минут).

🎯Предлагаем абонентское обслуживание: от 20 000 руб в мес за 1 юрлицо/ИП по одному направлению деятельности. Вам не придется отвлекать вашего бухгалтера на подготовку ответов в банки по запросам по 115ФЗ. По данной услуге пишите в лс «Бэк-офис 115».

🤑Условия оплаты – 100% предоплата. Обращайтесь: @PeteK77
Подписывайтесь на наш канал: @doc115

Платежная гигиена. Делай чище - проще будет.

При подготовке ответа на запрос банка (условно - «А») по 115-ФЗ, почти всегда есть требование предоставить выписки из других банков (условно - «Б»), в которых у компании также открыты расчетные счета.

Если ситуация позволяет, то лучше это не делать. Но бывают ситуации, когда придется предоставлять выписки из банка «Б», например:

- когда есть операции по переводу денег между своими расчетными счетами, открытыми в разных банках (из «А» в «Б» и/или обратно);

- когда есть операции между вами по счету, открытому в банке «Б» с контрагентом, у которого открыт счет в банке «А».

В обоих случаях, ваш банк «А» сможет увидеть, что у вас открыт счет в банке «Б».

Мы рекомендуем:

- не переводите деньги между своими расчетными счетами в разных банках, если понимаете, что при запросе из одного банка, вам невыгодно будет предоставлять выписку из другого банка;

- или хотя бы делайте такие переводы между счетами, по которым проводятся операции по одному и тому же профилю деятельности.

Иногда наоборот, предоставить выписку по счету в другом банке может быть выгодно. Например, когда необходимо показать выплаты зарплаты, налогов, аренды и т.д. Часто это платежи, присущие обычной хозяйственной деятельности компании (ИП), необходимые для подтверждения реальности деятельности или легенды (в случае, если таких платежей не было).

В случае, если вы решили предоставить по запросу из банка «А» выписку по вашему счету, открытому в банке «Б», причем не в оригинальном виде, а специально подготовленную (удаление/добавление определенных операций), то, в зависимости от формата запрашиваемой выписки из другого банка (Excel, PDF со штампом ЭЦП), необходимо учитывать нюансы форматирования, чтобы подготовленная выписка не отличалась от оригинала.

Если вам необходима помощь в ответе на запрос банка по 115ФЗ - обращайтесь @PeteK77

Работаем с запросами банков физлицам и юрлицам.

Банк России до июля откроет доступ к данным платформы "Знай своего клиента"
Москва. 30 марта. INTERFAX.RU - Банк России до конца I полугодия 2023 года откроет доступ к информации о том, какой уровень риска определила платформа "Знай своего клиента" (ЗСК) юрлицу или индивидуальному предпринимателю (ИП), сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

Платформа ЗСК заработала в полном объеме с 1 июля 2022 года. В рамках этой платформы ЦБ присваивает российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней риска: низкий, средний, высокий. А затем информирует кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства.

"В настоящее время мы проводим все необходимые подготовительные технико-технологические процедуры, которые бы обеспечили доступ любому желающему к такого рода информации", - сказал Ясинский.

"После того, как ресурс заработает, любое заинтересованное лицо, в первую очередь предприниматель, в режиме реального времени сможет проверить свой уровень риска и, может быть, что не менее важно, уровень риска своего банка", - добавил он.

По его словам, за последние несколько месяцев банки с использованием платформы ЗСК смогли предотвратить вывод в теневой сектор экономики более 50 млрд рублей.

Ясинский также сообщил, что на данный момент 97% юрлиц и ИП отнесены к низкому уровню риска, 1,7% - к среднему, 1,3% - к высокому. Таким образом с конца 2022 года количество клиентов в зоне низкого риска сократилось на 1%, в зоне среднего выросло на 0,6%, высокого - увеличилось на 0,4%, следует из данных ЦБ. https://www.interfax.ru/business/893598

Платформа «Знай своего клиента»

В одном из чатов скинули файл – базу ЗСК. Насколько она полная и достоверная, судить сложно, но по нескольким ООО – данные сходятся с теми, что получили непосредственно в банках.

Что можно сказать, глядя в эту базу?  Взяли 30 ИП, со средним и высоким уровнями риска, которые были исключены из списка (колонка G) и выяснили, что из них:

1.  3 (три)  ИП, которым ранее был присвоен средний уровень риска продолжают деятельность.

2.  1 (один) ИП, которому ранее был присвоен средний уровень риска прекратил деятельность, а через 2 недели заново зарегистрировался, причем дата регистрации как ИП на день раньше, чем дата исключения из списка. Возможно,  это способ «обнулить» риск, но надо проверять.

3.  Остальные 26 ИП из выборки, которым ранее был присвоен средний  или высокий уровень риска прекратили свою деятельность. А те ООО, в которым это физ лицо было директором/учредителем, также получили высокий/средний уровни рисков, были ликвидированы или находятся в стадии ликвидации.

Вот такие вот наблюдения, выводы делайте сами. Или можете взять для анализа более репрезентативную выборку.

За подготовкой ответов по запросам  и документов для банков, в МВК ЦБ РФ, ИФНС, судов – обращайтесь:  @PeteK77

Обновленная база ЗСК по состоянию на 10.04.2023

За 8 рабочих (12 календарных) дней количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым присвоен средний или высокий уровень риска, выросло с 368 098 до 379 324, т.е. на 11 226 или на 3,05%.

В среднем, ежедневно, количество «счастливчиков» увеличивалось на 1403 единицы.

Такими темпами список вырастет в два раза через год 😱

Про ЗСК. Часть 1.

Все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами из-за Платформы "Знай своего от клиента" от  ЦБ РФ ( ЗСК).

Поэтому мы решили начать цикл постов, в которых будем стараться простым языком объяснять что это такое, как это работает и что  с этим делать.  

Начнем с хорошего, на наш вгляд, объяснения, которое размещено на сайте ЦБ.

Платформа «Знай своего клиента» («ЗСК», «Светофор») — сервис, с помощью которого коммерческие банки получают от ЦБ информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

Платформа ЗСК располагает сведениями о  юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Физических лиц она не оценивает.

Банк России на основе собственных аналитических данных распределяет банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев (рассмотрим эти критерии в следующих постах).

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.

Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором(ЦБ РФ), и кредитной организацией.

Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.

Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России(МВК), в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент.

Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.

🔥Новые услуги (кликнуть для ознакомления с полными условиями и примерами) :

1) выписка из ЕГРЮЛ на любую дату (цена до 1000 руб за шт)

2) Отчет согласно требованиям ФНС, обосновывающий выбор контрагента, на любую дату (для любителей бумНДС-мастхэв😊) (цена до 5000 руб за шт)

3) Уровень риска от ЦБ РФ (ЗСК) на текущую дату (цена до 500 руб за 1 проверку на средний/желтый риск)

Это к частому вопросу, почему вновь зарегистрированный ИП или юр лицо сразу пожелтел/покраснел. Потому что ЦБ РФ по определённым критериям присваивает уровень риска. О критериях, вы можете прочитать по ссылке:

https://www.cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-07-01_1/

С наступающим Новым Годом и Рождеством друзья и партнеры! желаем вам в новом году меньше блокировок расчетных счетов, ограничений ДБО, отказов в проведении операций и чтобы зимой и летом ваш ЗСК был одним цветом - зеленым, как елка - 🎄🥳

В честь этого праздника, мы дарим 50% скидку на заказ любой нашей услуги с 30 декабря по 8 января 😊

Банк России 05 июня 2024 года выпустил «‎Информационное письмо Банка России об информировании клиентов о применяемых ограничениях», в котором повторно обращает внимание коммерческих банков на необходимость подробно объяснять клиентам причины отказов в проведении операций, в заключении/расторжении договора банковского обслуживания, в дистанционном банковском обслуживании. https://www.cbr.ru/Crosscut/LawActs/File/7747

Может ли Банк понять, что вы пользуетесь бумНДС?

Часто клиенты спрашивают и в чатах задают вопрос, «видят ли» банки, что клиент пользуется бумНДСом? Скорее да, чем нет.

Что нужно банку, точнее сотруднику банка, который анализирует деятельность клиента, чтобы понять, что что-то тут не то, т.е. что клиент скорее всего использует для налоговой оптимизации бумажный НДС?

Так как банки почти всегда запрашивают декларацию по НДС в своих запросах в рамках 115-ФЗ, то им несложно сопоставить суммы НДС в исходящих платежах с суммой входящего НДС в декларации за период.
Понятно, что не учитываются рассрочки по оплате поставщикам, но если НДС в исходящих платежах не сопоставим с суммой НДС к зачету, то вывод напрашивается сам собой.

Как компании перед банком скрывают «бумажные» грехи? Вариантов несколько:

Вариант 1 «Топорный»: в назначениях исходящих платежей на упрощенцев и прочих безНДСников указывают «…в т.ч. НДС», тем самым делая невозможным выявить явное несоответствие сумм в декларации по НДС с суммами в выписке.

Вариант 2 «Художественный»: редактирование выписки другого расчетного счета, которую предоставляет клиент в банк по запросу последнего таким образом, чтобы «показать» что НДС совсем даже не бумажный, а «железный».

Вариант 3 «Художественный+»: редактирование декларации по НДС, который предоставляет клиент в банк по запросу последнего таким образом, чтобы входящий НДС по выписке был сопоставим с входящим НДС по декларации.

У каждого варианта свои недостатки и преимущества, каждый сам выбирает какой способ использовать для минимизации риска выявления банком использования бумНДС вашей компанией.

Банк Заблокировал счет по 161-ФЗ? Сделаем все, чтобы реанимировать доступ к счету и деньгам законным путем.

В 2025 году новый тренд, Банки стали часто блокировать операции по счетам компаний или картам физлиц, ссылаясь на 161-ФЗ (подозрение в мошенничество).

Не ждите, пока проблема усугубится! Наша команда специализируется на срочной разблокировке счетов, заблокированных по 161-ФЗ.

Наша экспертиза позволяет эффективно решать такие вопросы:
✅ Срочный анализ основания блокировки (ошибочное действие банка, неверная оценка операций клиента).
✅ Подготовка и направление юридически грамотных пояснений и документов, доказывающих легальность ваших операций в коммерческий банк и ЦБ РФ.
✅ В большинстве случаев добиваемся разблокировке, минимизируя ваши временные затраты.

Мы помогаем как юридическим, так и физическим лицам.

Не позволяйте ошибке банка или недопониманию остановить вашу деятельность!
👉 Напишите нам в личные сообщения @PeteK77 для бесплатного первичного анализа ситуации.

#разблокировкасчета #161ФЗ #блокировкасчета #мошенничество #финмониторинг #банки #юридическиелица #физическиелица