Я много раз писал про блокировки счетов банками на основании злополучного ФЗ-115. Сразу скажу, изложенный ниже алгоритм мы сами проходили три года назад, но потратили на него более 6 месяцев.
Недавно ЦБ разработал методические рекомендации и разработал алгоритм действий в случае таких ограничения операций по счету.

Если операции по счёту носят подозрительный характер, банк имеет право:
• запросить у клиента документы и информацию (например, о проводимой операции, источнике происхождения денежных средств, о контрагентах).
• установить срок для представления запрашиваемых документов и информации.
После рассмотрения полученных документов и информации банк имеет право:
• принять решение об отказе в проведении операции и направить в Росфинмониторинг соответствующее сообщение;
• принять решение о квалификации операции в качестве подозрительной и направить соответствующее сообщение в Росфинмониторинг, но провести операцию;
• принять решение о пересмотре степени (уровня) риска клиента;
• провести операцию

ЦБ прописал в инструкции механизм реабилитации.
1. Получите информацию о причинах принятия банком решения об отказе (не позднее пяти рабочих дней со дня принятия решения об отказе).
2. После получения информации о причинах отказа, если банк не сообщил, какие документы ему потребуются для пересмотра своего решения об отказе, подберите документы, которые, по вашему мнению, свидетельствуют об отсутствии оснований для принятия банком решения об отказе, и представьте их в банк с просьбой пересмотреть ранее принятое решение об отказе.
3. Банк обязан сообщить вам о принятом решении по результатам рассмотрения представленных вами документов в течение 7 рабочих дней со дня представления вами документов.
4. Если банк не разблокировал счёт, вы можете обратиться в МВК (межведомственная комиссия) через Банк России с заявлением об обжаловании решения банка об отказе.
В МВК можно обжаловать:
‒ решение банка об отказе от проведения операции, принятое банком на основании пункта 11 статьи 7 Федерального закона №115 ФЗ;
‒ решение банка об отказе от заключения договора банковского счета (вклада), принятое на основании пункта 5.2 статьи 7 ФЗ-№115 ФЗ.

С заявлением в МВК должны в обязательном порядке быть представлены:
‒ сведения о конкретной операции, в проведении которой вам было отказано (дата, номер платежного документа, сумма, контрагент);
‒ сведения о банке, принявшем решение об отказе;
‒ документы, подтверждающие полномочия лица, подписавшего заявление в МВК;
‒ сообщение банка о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе;
‒ документы, представленные вами в банк в целях устранения оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе.
Если вы не пройдете первый уровень реабилитации (обращение в банк и получение сообщения о невозможности устранения оснований, в соответствии с которым ранее было принято решение об отказе) или не представите обязательные документы, Банк России вам откажет в передаче заявления в МВК для рассмотрения по существу.

По ссылке вы найдете образцы документов, необходимых при ограничении операций по счету.

Еще и видео про блокировки есть.
https://www.youtube.com/watch?v=2fVa0GK1LT8

# Ошибки в документах №3. «Несуществующие счета ч.2».

У Клиента в рамках ВНП налоговая затребовала документы. Договоры клиент подготовил сам, а вот «закрывашки» на несколько десятков миллионов (акты КС-2 и справки КС-3) нет, т.к. объект строительства – сложное гидротехническое сооружение и нужно разбираться в специфике строительства, чтобы для налоговой более менее достоверные виды работ и расценки указать в КС-3.
Для подготовки КС-2 и КС-3, мы получили договоры подряда и УПД к ним, подготовленные клиентом. Качество договоров, на наш взгляд, достаточно низкое. Исходя из данных по полученным документам, подготовили КС-2 и КС-3.
В процессе проверки договоров мы обнаружили, что расчетный счет одной из сторон (продавца бумндс) указан несуществующий (проверяется по контрольной сумме), т.е. это явный показатель того, что оплаты по этому договору не планировалось. Клиент подтвердил, что расчетный счет «придумали». Вот такой «подарок» клиент чуть не сделал налоговой во время ВНП ).

Проверяйте досконально документы, которые предоставляете налоговой, т.к. нелепая ошибка может разрушить всю «легенду». Ну или обращайтесь к нам за проверкой или подготовкой документов при ВНП.

До конца ноября скидка 50% на подготовку документов и ответов по запросам банков 115ФЗ!

👀Получили запрос из банка, по 115-ФЗ, блокировку по 161-ФЗ или требование от ИФНС? Но не знаете что и как отвечать? Заблокировали счет/дбо, попали в списки ЦБ РФ(ЗСК) и нужно обжаловать решение банка в межведомственной комиссии при ЦБ РФ? Нужны документы для лизинговой/факторинговой компании, суда, ФНС?

Нет времени, документов и желания ломать голову? Операции по расчетному счету – страшный сон сумасшедшего? Поступления за бетон, списания за баранов, снятие наличных и другие креативы? Бумажный НДС есть, а денег по счету не прошло?

⚡️Мы специализируемся на ответах в банки по 115-ФЗ и на требования ФНС с 2019г. Знаем что и как проверяют.

Погружаемся в ваш бизнес и выжимаем максимум из имеющихся документов , операций по расчетным счетам и сложившейся ситуации. Придумываем легенду, которая максимально достоверно объяснит экономический смысл операций. Можем создать сайт, аккаунт на Авито, подготовить рекламу в интернете и т.д., чтобы ваш бизнес выглядел максимально убедительно и реально для банка, ифнс и т.д. Часто времени на ответ банки дают немного (3-5 рабочих дней), поэтому нужно начать действовать быстрее.

⭐️Что делать:
0. Описать фактическую деятельность (как на самом деле) компании (например, если компания не ведет реальную деятельность, а занимается обналичкой, транзитом, то так и напишите, это поможет создать максимально правдоподобную легенду, под которую будут готовиться документы)
1. Прислать нам полученный из банка/фнс запрос (указав, по каким пунктам вы сами сможете подготовить ответы/документы, а по каким нужна наша помощь).
2. Расширенные выписки по расчетным счетам из банков (в формате excel и pdf).
3. Все документы, которые у вас есть и которые планируется предоставить по запросу.
4. Четко сформулировать задачу (что нужно от нас, какие документы мы должны подготовить, а какие вы сами подготовите) - это существенно сэкономит время и снизит стоимость нашей работы.
5, Для подготовки документов (если мы будем это делать), сразу укажите полные реквизиты контрагентов (если их нет в выписках), даты открытия счетов, номера телефонов и e-mail (если их нужно добавить в договоры), адреса складов и т.д.

🧠Мы проанализируем и предложим варианты и стоимость.
Минимальная стоимость подготовки ответа на запрос/документов – 15 000 руб. Финальная стоимость - после анализа предоставленных: запроса, выписок и документов.

📲Голосовая консультация по телеграм (подходит для тех, кто сам может подготовить документы и ответ на запрос). Предложим легенду и документы, которые необходимо подготовить. Стоимость – 10 000 руб, (не более 1 часа) или 5 000 (не более 30 минут).

🎯Предлагаем абонентское обслуживание: от 20 000 руб в мес за 1 юрлицо/ИП по одному направлению деятельности. Вам не придется отвлекать вашего бухгалтера на подготовку ответов в банки по запросам по 115ФЗ. По данной услуге пишите в лс «Бэк-офис 115».

🤑Условия оплаты – 100% предоплата. Обращайтесь: @PeteK77
Подписывайтесь на наш канал: @doc115

Платежная гигиена. Делай чище - проще будет.

При подготовке ответа на запрос банка (условно - «А») по 115-ФЗ, почти всегда есть требование предоставить выписки из других банков (условно - «Б»), в которых у компании также открыты расчетные счета.

Если ситуация позволяет, то лучше это не делать. Но бывают ситуации, когда придется предоставлять выписки из банка «Б», например:

- когда есть операции по переводу денег между своими расчетными счетами, открытыми в разных банках (из «А» в «Б» и/или обратно);

- когда есть операции между вами по счету, открытому в банке «Б» с контрагентом, у которого открыт счет в банке «А».

В обоих случаях, ваш банк «А» сможет увидеть, что у вас открыт счет в банке «Б».

Мы рекомендуем:

- не переводите деньги между своими расчетными счетами в разных банках, если понимаете, что при запросе из одного банка, вам невыгодно будет предоставлять выписку из другого банка;

- или хотя бы делайте такие переводы между счетами, по которым проводятся операции по одному и тому же профилю деятельности.

Иногда наоборот, предоставить выписку по счету в другом банке может быть выгодно. Например, когда необходимо показать выплаты зарплаты, налогов, аренды и т.д. Часто это платежи, присущие обычной хозяйственной деятельности компании (ИП), необходимые для подтверждения реальности деятельности или легенды (в случае, если таких платежей не было).

В случае, если вы решили предоставить по запросу из банка «А» выписку по вашему счету, открытому в банке «Б», причем не в оригинальном виде, а специально подготовленную (удаление/добавление определенных операций), то, в зависимости от формата запрашиваемой выписки из другого банка (Excel, PDF со штампом ЭЦП), необходимо учитывать нюансы форматирования, чтобы подготовленная выписка не отличалась от оригинала.

Если вам необходима помощь в ответе на запрос банка по 115ФЗ - обращайтесь @PeteK77

Работаем с запросами банков физлицам и юрлицам.

Банк России до июля откроет доступ к данным платформы "Знай своего клиента"
Москва. 30 марта. INTERFAX.RU - Банк России до конца I полугодия 2023 года откроет доступ к информации о том, какой уровень риска определила платформа "Знай своего клиента" (ЗСК) юрлицу или индивидуальному предпринимателю (ИП), сообщил директор департамента финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский.

Платформа ЗСК заработала в полном объеме с 1 июля 2022 года. В рамках этой платформы ЦБ присваивает российским юридическим лицам и ИП один из трех уровней риска: низкий, средний, высокий. А затем информирует кредитные организации о том, насколько рискованную деятельность ведет тот или иной клиент с точки зрения антиотмывочного законодательства.

"В настоящее время мы проводим все необходимые подготовительные технико-технологические процедуры, которые бы обеспечили доступ любому желающему к такого рода информации", - сказал Ясинский.

"После того, как ресурс заработает, любое заинтересованное лицо, в первую очередь предприниматель, в режиме реального времени сможет проверить свой уровень риска и, может быть, что не менее важно, уровень риска своего банка", - добавил он.

По его словам, за последние несколько месяцев банки с использованием платформы ЗСК смогли предотвратить вывод в теневой сектор экономики более 50 млрд рублей.

Ясинский также сообщил, что на данный момент 97% юрлиц и ИП отнесены к низкому уровню риска, 1,7% - к среднему, 1,3% - к высокому. Таким образом с конца 2022 года количество клиентов в зоне низкого риска сократилось на 1%, в зоне среднего выросло на 0,6%, высокого - увеличилось на 0,4%, следует из данных ЦБ. https://www.interfax.ru/business/893598

Платформа «Знай своего клиента»

В одном из чатов скинули файл – базу ЗСК. Насколько она полная и достоверная, судить сложно, но по нескольким ООО – данные сходятся с теми, что получили непосредственно в банках.

Что можно сказать, глядя в эту базу?  Взяли 30 ИП, со средним и высоким уровнями риска, которые были исключены из списка (колонка G) и выяснили, что из них:

1.  3 (три)  ИП, которым ранее был присвоен средний уровень риска продолжают деятельность.

2.  1 (один) ИП, которому ранее был присвоен средний уровень риска прекратил деятельность, а через 2 недели заново зарегистрировался, причем дата регистрации как ИП на день раньше, чем дата исключения из списка. Возможно,  это способ «обнулить» риск, но надо проверять.

3.  Остальные 26 ИП из выборки, которым ранее был присвоен средний  или высокий уровень риска прекратили свою деятельность. А те ООО, в которым это физ лицо было директором/учредителем, также получили высокий/средний уровни рисков, были ликвидированы или находятся в стадии ликвидации.

Вот такие вот наблюдения, выводы делайте сами. Или можете взять для анализа более репрезентативную выборку.

За подготовкой ответов по запросам  и документов для банков, в МВК ЦБ РФ, ИФНС, судов – обращайтесь:  @PeteK77

Обновленная база ЗСК по состоянию на 10.04.2023

За 8 рабочих (12 календарных) дней количество юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которым присвоен средний или высокий уровень риска, выросло с 368 098 до 379 324, т.е. на 11 226 или на 3,05%.

В среднем, ежедневно, количество «счастливчиков» увеличивалось на 1403 единицы.

Такими темпами список вырастет в два раза через год 😱

Про ЗСК. Часть 1.

Все больше предпринимателей сталкиваются с проблемами из-за Платформы "Знай своего от клиента" от  ЦБ РФ ( ЗСК).

Поэтому мы решили начать цикл постов, в которых будем стараться простым языком объяснять что это такое, как это работает и что  с этим делать.  

Начнем с хорошего, на наш вгляд, объяснения, которое размещено на сайте ЦБ.

Платформа «Знай своего клиента» («ЗСК», «Светофор») — сервис, с помощью которого коммерческие банки получают от ЦБ информацию об уровне риска вовлеченности в проведение подозрительных операций их клиентов (юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

Информацию платформы банки могут использовать при реализации процедур «противолегализационного» контроля.

Платформа ЗСК располагает сведениями о  юридических лицах и индивидуальных предпринимателях. Физических лиц она не оценивает.

Банк России на основе собственных аналитических данных распределяет банковских клиентов на три группы — низкого, среднего и высокого уровня риска («зеленую», «желтую» и «красную»).

Банк России принимает решение об отнесении юридического лица, индивидуального предпринимателя к группам риска совершения подозрительных операций по совокупности критериев (рассмотрим эти критерии в следующих постах).

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, окончательную оценку о добросовестности бизнеса своих клиентов с точки зрения антиотмывочного законодательства они должны присваивать самостоятельно.

Ограничительные меры по распоряжению денежными средствами, находящимися на банковских счетах, а также иным имуществом клиента применяются только в том случае, если он отнесен к группе высокого риска и регулятором(ЦБ РФ), и кредитной организацией.

Кредитная организация обязана в течение 5 рабочих дней проинформировать клиента о том, что Банк России отнес его к группе высокого уровня риска (со ссылкой на соответствующие критерии), и сообщить о применении ограничительных мер.

Предприниматели, не согласные с их включением в группу высокого риска, могут обжаловать такое решение в Межведомственной комиссии при Банке России(МВК), в которую входят Росфинмониторинг, ФТС России, уполномоченный по правам предпринимателей, а также представители банковских и бизнес-объединений.

Юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю с низким уровнем риска банк не вправе отказать в открытии счета, проведении операции, если контрагентом также является низкорисковый клиент.

Также с клиентом, отнесенным к «зеленой» группе, кредитная организация не может расторгнуть договор банковского счета.

🔥Новые услуги (кликнуть для ознакомления с полными условиями и примерами) :

1) выписка из ЕГРЮЛ на любую дату (цена до 1000 руб за шт)

2) Отчет согласно требованиям ФНС, обосновывающий выбор контрагента, на любую дату (для любителей бумНДС-мастхэв😊) (цена до 5000 руб за шт)

3) Уровень риска от ЦБ РФ (ЗСК) на текущую дату (цена до 500 руб за 1 проверку на средний/желтый риск)

Это к частому вопросу, почему вновь зарегистрированный ИП или юр лицо сразу пожелтел/покраснел. Потому что ЦБ РФ по определённым критериям присваивает уровень риска. О критериях, вы можете прочитать по ссылке:

https://www.cbr.ru/about_br/dir/rsd_2022-07-01_1/