​​Урок 5: Сбережения

Основная функция сбережений заключается в формировании денежных запасов, необходимых для достижения поставленных целей.

Отличия сбережений от резервов:

🔹Сбережения создаются с конкретной целью, а резервы — для использования в непредвиденных ситуациях, т.е. конкретная цель использования средств резервного фонда заранее не определена.

🔸Резервы могут быть использованы в любой момент, могут быть даже не использованы вовсе, а сбережения создаются к заранее определённому сроку и используются в намеченный период.

🔹Вы должны иметь мгновенный доступ к резервам, поэтому они должны храниться на счетах, предполагающих такой доступ, а сбережения хранятся на срочных счетах, доступ к которым до окончания срока ограничен.

🔸Сбережения приносят больший процентный доход, чем резервы, поскольку на срочные счета банки начисляют больше процентов, чем на текущие.

🔹Нет смысла создавать резервы в слишком большом объёме, в то время, как объём сбережений не ограничен и зависит лишь от поставленной цели.

В то же время, и резервы, и сбережения имеют один общий принцип формирования: средства на создание этих активов должны выделяться из Вашего бюджета в первую очередь!

Как создать сбережения?

Шаг 1: Необходимо чётко обозначить цель, на которую Вы собираетесь делать накопления. Чем точнее сформулирована финансовая цель, тем проще будет её достичь.

Финансовая цель может быть сформулирована в денежном выражении, если речь идёт о росте капитала, или в материальном, если речь идёт о каком-то крупном приобретении или же крупной трате.

Примеры финансовых целей:

- Собрать 300.000 рублей для инвестирования в ценные бумаги (денежная);
- Купить ноутбук за 100.000 рублей (материальная);
- Приобрести путёвки в Тайланд на двоих за 3000 долларов (материальная).

Шаг 2: Необходимо определить реальный срок достижения поставленной финансовой цели.

Для удобства постановки и достижения целей, предлагаю разбить все финансовые цели по срокам их реализации следующим образом:

- Краткосрочные (от 1 до 3 месяцев);
- Среднесрочные (от 3 месяцев до 1 года);
- Долгосрочные (свыше 1 года).

Чем короче срок постановки цели, тем проще её реализовать. Поэтому долгосрочные и среднесрочные финансовые цели я бы рекомендовал всегда разбивать на промежуточные краткосрочные, что будет способствовать более эффективному продвижению и реализации цели.

Шаг 3: Исходя из необходимой суммы накоплений и запланированного срока, определите, сколько денег нужно откладывать ежемесячно для реализации задуманной цели. Эта сумма также должна быть реальной.

Шаг 4: Приступить к осуществлению намеченной цели. Открыть в надёжном банке депозит с пополнением на срок, соответствующий запланированному, внести на него уже имеющуюся сумму (при наличии) и ежемесячно пополнять согласно месячному финансовому плану, который Вы составили.

Шаг 5: После достижения указанного срока, снимите свой депозит вместе с процентами, которые компенсируют Вам инфляционные издержки, а возможно принесут небольшой дополнительный доход.

Только создание сбережений поможет достижению финансовых целей, независимо от уровня финансового состояния и размера доходов человека или семьи.

Понравилось одно изречение: "Фермерский подход к инвестициям"

Фермер знает, что одно зёрнышко даёт на колоске 50 зёрен, но он не трусится над одним зёрнышком, он их сеет тысячами...

В итоге - часть не всходит, а другая часть всходит и даёт "иксы"...

В инвестициях, со своим портфелем нужно поступать похожим образом!

Урок 6: Управление финансами

Итак, как Вы уже знаете, понятие «Деньги» слишком узкое, гораздо правильнее оперировать понятием «Финансы», и относиться к своим деньгам именно так, как к финансам.

Деньги можно зарабатывать и тратить. Финансы, помимо этого, можно и нужно учитывать, распределять, планировать, защищать, сохранять и приумножать.

Поэтому – именно «Личные финансы», а не «Личные деньги».

Управление финансами включает в себя:

- Повышение уровня доходов;
- Оптимизацию расходов;
- Учёт личных финансов;
- Планирование личных финансов;
- Управление долгами и кредитами (при их наличии);
- Накопление, сохранение и приумножение личных финансов.

Счета: доступ к деньгам

В своей стратегии накопления финансов Вам необходимо учитывать фактор скорости вывода денег, т.е. нужна ли Вам возможность быстро, в любой момент изъять накопленную сумму или нет.

Во многом это зависит от цели, на которую Вы копите деньги.

К примеру, если это покупка квартиры – момент изъятия средств очень неопределённый, он зависит от того, когда Вам подвернётся нужный вариант.

А если это – поездка на отдых, то она, вероятно, запланирована на какую-то точную дату, тут срок более конкретный: раньше деньги вряд ли понадобятся, но и позже уже будут не столь нужны.

И чтобы грамотно распределять и учитывать личные финансы, предлагаю выделить 3 группы счетов для создания накоплений, исходя из скорости возможного вывода средств, удобно для этого использовать свой личный банковский онлайн-кабинет:

🔹Счета со свободным выводом средств. Это могут быть текущие депозиты как в валюте, так и в рублях (вклады с возможностью снятия), с которых возможно вывести средства в пределах 1-5 дней. Удобно использовать для Резервов.

🔸Счета с ограниченным выводом средств. Это могут быть срочный вклады, где досрочное изъятие карается штрафом или полной потерей дохода (процентов). Удобно использовать для Сбережений.

🔹Счета, досрочное изъятие средств по которым труднодоступно. Это может быть ячейка в банке или счёт Вашего близкого родственника, с которым Вы заключаете договор, например, что он выдаст Вам деньги только в случае потери Вами работы или трудоспособности. Удобно использовать для «Финансовой подушки».

Хочется обратить Ваше внимание на то, что свободный доступ к выводу средств – это не всегда хорошо, как может показаться на первый взгляд.

Быстрый доступ к своим накоплениям – это всегда большой соблазн потратить их на решение сиюминутных проблем, под воздействием сильных эмоций, тем самым, отодвинуть достижение поставленной цели, на реализацию которой они предназначались.

🔥 Дайджест Новостей за прошедшую неделю готов!
Буду благодарен за Ваши лайки и комментарии 🙏
https://www.youtube.com/watch?v=YOSEX2cOYZk

​​Урок 7: Привычка – вторая натура!

Давайте представим себе, как происходит распределение средств у обычного человека или в семье, и будем оперировать такими понятиями, как:

- Доход (заработок, шабашка, премия, любой другой приток денег, в том числе и пассивный, если он есть);
- Расход (текущие траты на жизнь, ежемесячный взнос по потребительскому кредиту);
- Сбережения (накопления на крупные покупки, путешествия, непредвиденные расходы, финансовую подушку).

В подавляющем большинстве случаев формула выглядит так:

ДОХОД – РАСХОД = СБЕРЕЖЕНИЯ

И в 90 процентах из 100 у Вас ничего не остаётся на эти самые сбережения, потому что постоянно появляются непредвиденные расходы, соблазны или желания удовлетворить свои потребности здесь и сейчас.

Да, человек слаб, и в своих сиюминутных желаниях он постоянно выходит за рамки запланированного бюджета.

И что происходит дальше? Он пытается искать дополнительный заработок, вторую работу или, хуже того, распечатывает кредитную карту, т.е. пускается во все тяжкие.

И что бы мы ни делали, сколько бы ни зарабатывали, затраты волшебным образом тоже увеличиваются, и в итоге опять ничего не остаётся…

Всё это заложено в человеческую природу: независимо от величины дохода, мы всегда найдём способ его потратить – целиком. И у нас всегда найдутся веские причины для оправдания всех наших расходов, а мы вновь оказываемся в ловушке выживания.

Сбережения – это привычка!

Предлагаю Вам совершенно другую систему расчётов, она уже не нова и описана несколькими западными авторами, но вместе с тем, используют её очень немногие люди.

А почему? А потому что, сложившиеся привычки умирают тяжело, и не нужно их пытаться резко изменить, просто стоит начать делать по-другому, медленно прививать себе новую привычку.

Итак, новая методика называется «Сначала заплати себе!», и формула будет выглядеть следующим образом:

ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОД

Очень подробно обо всё этом мы поговорим в следующих постах, и первое, что Вам нужно сделать прямо сейчас – принять решение и изменить свою систему расчётов, а вместе с ней и свою жизнь.

Не откладывая в долгий ящик, напишите мне в личку @vikcheroky сообщение с темой «Я готов меняться» и опишите мне свои краткосрочные и долгосрочные цели, для которых Вы будете делать свои сбережения и накопления.

Напишите мне, просто сделайте первый шаг навстречу новой жизни!

И не поспоришь...

​​Урок 8: Как умерить свои аппетиты в расходах?

Как-то, в очередной раз задумавшись о снижении лишнего веса и здоровом образе жизни, я просматривал ролики на YouTube. И тут моё внимание привлекло то, о чём говорил очередной инструктор по фитнесу…

Он сказал, что нам действительно нужно – так это простая корректировка образа жизни, которая изменит то, как мы едим, причём мы этого даже не заметим.

И его первое предложение по корректировке – тарелки меньшего размера.

Прикованный к экрану монитора, я наблюдал, как инструктор объяснял, что наше естественное поведение состоит в том, чтобы сначала наложить полную тарелку еды, потом очистить эту тарелку, съедая всё на ней без остатка, потому что так всегда говорила мама или бабушка - «Не оставляй на тарелке своё счастье!»

Мне также была привита привычка съедать всё, что положили на тарелку, и, вероятно, Вам тоже. Эта установка укоренилась намертво!

Не стоит и мечтать изменить эту привычку в течение дня, но менять её придётся изо дня в день. Да, это трудно! Вот почему так много людей, сидящих на диетах, вновь набирают вес, вот почему люди редко вспоминают в конце января об обещаниях начать новую жизнь, данных в канун Нового года, и вот почему так трудно быть дисциплинированным со своими расходами.

Я продолжал смотреть видео, а тренер продолжал говорить о том, что, когда мы используем более мелкие тарелки, мы съедаем небольшие порции, тем самым потребляя меньше калорий, не меняя нашего укоренившегося поведения – привычки съедать всё, что положено на тарелку.

И тут я вскочил и нервно зашагал по комнате, мой разум насторожился от услышанных слов, от этого нового откровения.

Решение заключается НЕ в том, чтобы попытаться изменить наши укоренившиеся привычки, которые действительно трудно вырвать с корнем, а вместо этого нужно изменить структуру вокруг нас, и уравновесить эти привычки.

Именно тогда я понял, что все деньги, зарабатываемые мной, попадают на одну большую тарелку, и я всё это поглощал, используя всё до последней крошки. Больно признаться в том, что я никогда не был эффективен в вопросе управления своими деньгами.

Пока мои доходы шли в гору, мне было легко думать, что я отлично знаю, как распоряжаться деньгами, но оглядываясь назад, я понимаю, что это никогда не соответствовало действительности.

Я думал, что я в принципе бережливый и рачительный хозяин, но на самом деле я был экономным только под влиянием обстоятельств.

По мере того, как я больше зарабатывал, я начинал больше тратить. Вместе с увеличением доходов, мои расходы увеличивались с той же скоростью. Когда же доходы падали, расходы ещё долгое время оставались такими же, что очень быстро опустошало все накопления на карте, и хуже того, я ещё залезал в кредитную карту, пока не осознавал, что нужно умерить свои аппетиты в расходах.

Эврика! Вместо того, чтобы обуздать мою привычку к расходам, нужно изначально уменьшить размер дохода, а вернее той тарелки (карты), куда поступает мой заработок.

А ещё нужно сформировать привычку «Сначала платить себе», т.е. изначально откладывать пусть даже совсем небольшую сумму в резервный фонд, не взирая на сверлящую голову мысль, что все деньги давно уже распределены, и откладывать просто нечего.

Интересно, что в чате больше 400 человек, а под видео всего 87 комментариев...

Объявляю условия 🎁 розыгрыша:

✔️ Поставить лайк и написать комментарий под видео, ответив на вопрос "Реально ли получить 1 000 000 участников к годовщине?"
https://www.youtube.com/watch?v=YOSEX2cOYZk

✔️Цель 200 комментариев и минимум 2500 просмотров видео.

✔️Конкурс будет засчитан, когда наберём нужное количество комментариев и просмотров.

🏆 Пять победителей получат по 30 UMI на свои балансы стейкинга!

​​4 основных принципа методики «Сначала Заплати Себе»

Давайте ещё немного поговорим о диетической науке… И поверьте мне, это будет весьма увлекательно!

В 2012 году американские исследователи сделали вывод, что средний размер тарелки в Америке увеличился на 23% в период между 1900-2012 годами с 24 см до 30 см в диаметре.

Выполнив математические расчёты, авторы статьи объяснили, что такое увеличение тарелки побуждает человека потреблять всего на 50 калорий в день больше, и этот человек будет набирать лишние 2 кг веса ежегодно. Год за годом он станет превращаться в толстяка.

🔹Используйте маленькие тарелки.
Использование маленьких тарелок запускает цепную реакцию. Когда Вы берёте небольшую тарелку, Вы съедаете меньшую порцию, а это значит, что Вы потребляете меньше калорий, чем обычно, Вы начинаете терять вес.

🔸Подавайте блюда по очереди.
Если Вы начнёте приём пищи с овощей, богатых клетчаткой, питательными веществами и витаминам, они начнут удовлетворять Ваш голод. Когда Вы перейдёте к следующему основному блюду,

Вы автоматически съедите меньше. Изменяя последовательность подачи блюд, сначала употребляя овощи, Вы автоматически приобретаете привычку к сбалансированному питанию.

🔹Удалите соблазны.
Удалите любое искушение из того места, где Вы едите. Люди зависят от удобств. Когда у Вас в вазочке лежат конфеты или печенье, когда рядом стоит пачка сладких кукурузных палочек или картофельных чипсов, все эти соблазны постоянно взывают к Вам, даже когда Вы не голодны, и особенно в периоды волнений и стресса.

Если у Вас нет нездоровой пищи в доме, Вы, вероятно, не побежите за ней в магазин (это же надо одеваться). Вместо этого Вы будете есть здоровую пищу, которую Вы запасли, например, яблоки.

🔸Принудительный режим.
Если Вы ждёте, пока проголодаетесь, чтобы поесть – будет слишком поздно, Вы начнёте переедать. Тогда Вы, скорее всего, съедаете слишком много, чтобы насытиться.

Вы переходите от голода к обжорству и снова возвращаетесь к голоду. Эти пики и спады приводят к слишком большому потреблению калорий.

Вместо этого ешьте регулярно (многие исследователи предлагают пять небольших приёмов пищи в день), чтобы не проголодаться. Без пиков и спадов Вы фактически будете потреблять меньше калорий.

Давайте рассмотрим эти же принципы с точки зрения формирования личного бюджета.

​​1. Закон Паркинсона: "Почему Ваш бюджет похож на тюбик зубной пасты?"

Начнём с маленьких тарелок. В 1955 году современный философ Паркинсон придумал противоречащий здравому смыслу закон, названный в его честь: «Спрос на что-то расширяется, чтобы соответствовать имеющимся запасам».

В экономике это называется вызванным спросом – именно поэтому расширение дорог для уменьшения пробок никогда не срабатывает в долгосрочной перспективе, потому что всегда появляется больше водителей, чьи автомобили заполняют эти дополнительные полосы.

Другими словами, если Вы пойдёте в испанский тапас-бар, где еду подают на крошечных тарелочках, Вы съедите меньше. Но если Вы попадёте в турецкий отель «ол инклюзив» со «шведским столом», где тарелки размером с крышку люка, то Вы будете есть, пока еда не полезет из ушей.

Точно так же, если начальник даст Вам неделю на завершение работы, Вы, вероятно, потратите целую неделю. Но, если Вам дадут на это всего один день, Вы справитесь за день.

Вы видите, что чем больше мы чего-то имеем, тем больше мы потребляем. Это справедливо для всего: еды, времени и даже зубной пасты.

Сколько зубной пасты Вы используете, когда у Вас есть совершенно новый тюбик? Большое количество, верно? Почему бы и нет? В конце концов у Вас полный тюбик зубной пасты. Таким образом Вы выдавливаете пасту на всю длину зубной щётки.

Затем, прежде чем начинать чистку, Вы включаете воду, чтобы немного увлажнить щётку. И тогда это происходит… чёрт возьми, паста падает в раковину. Но кого это волнует, верно? У Вас полно пасты, Вы только что открыли тюбик! Так что Вы ещё раз выдавливаете приличное количество пасты и чистите зубы.

Но в ситуации, когда Вы открываете шкафчик в ванной и обнаруживаете почти пустой тюбик… о, как меняется игра. Всё начинается с безумных попыток сдавливания, скручивания и поворачивания. Вы хватаете зубную щётку, мгновенно сдавливаете тюбик, из него появляется немного пасты, а затем, как голова черепахи, паста прячется в тюбик.

Вы готовы выкрикнуть какие-то ругательства, но Вы не можете, потому что Вы уже на второй стадии извлечения зубной пасты: Вы кусаете тюбик снизу. И вот после трёх минут борьбы с тюбиком, Вы наконец-то одерживаете победу и получаете капельку зубной пасты на щётке. Этого вполне достаточно для ощущения свежести во рту.

Разве не смешно, насколько мы меняемся в зависимости от того, что доступно?
Вот что интересно: закон Паркинсона вызывает два варианта поведения, когда предложение ограничено.

Когда у Вас чего-то мало, Вы делаете две вещи.

Первое очевидно: Вы становитесь экономным. Когда в тюбике мало зубной пасты, Вы используете меньше, чтобы почистить зубы. Это очевидная часть.

Но происходит и что-то ещё, гораздо более удивительное — Вы становитесь чрезвычайно изобретательным и находите всевозможные способы извлечения остатков зубной пасты из тюбика.

Если есть одна вещь, которая навсегда изменит Ваши отношения с деньгами, это – понимание закона Паркинсона.

Вам нужно сознательно иметь меньше зубной пасты (денег на карте), доступной для чистки зубов (для Ваших расходов). Когда их будет меньше, Вы автоматически будете вести свой личный или семейный бюджет более экономно (это хорошо), и Вы будете управлять им гораздо более эффективно (это здорово)!

Если Вы «сначала заплатите себе», т.е. отложите часть денег на сбережение и удалите их из виду, у Вас останется почти пустой тюбик зубной пасты, чтобы эффективно распоряжаться Вашим бюджетом. Когда Вам для расходования доступно меньше денег, Вы найдёте способы сделать это, с максимальной отдачей и лучшими результатами.

«Заплатив себе» в первую очередь, Вы не только сможете, наконец-то, начать делать накопления на свои цели и мечты, делая свою жизнь более увлекательной, но и окажетесь в ситуации, когда будет вынуждены принимать нестандартные решения и думать о расширении количества источников своего дохода.

​​2. Эффект первичности: почему первая часть модели «Сначала заплати себе» очень важна.

Второй поведенческий принцип, который Вам нужно понять о себе, называется эффектом первичности.

Принцип таков: мы придаём особое значение тому, с чем сталкиваемся в первую очередь. Вот небольшой пример, который может помочь Вам это понять.

Сейчас Вы получите две фразы, представляющие набор из слов. Одна фраза описывает грешника, другая – святого.

Цель эксперимента состоит в том, чтобы Вы мгновенно определили, какая из них кого описывает. Задание понятно? Хорошо, тогда приступим.

Определите, кто грешник, а кто святой?

1) ЗЛО, НЕНАВИСТЬ, РАЗДРАЖЕНИЕ, РАДОСТЬ, ЗАБОТА, ЛЮБОВЬ

2) ЛЮБОВЬ, ЗАБОТА, РАДОСТЬ, РАЗДРАЖЕНИЕ, НЕНАВИСТЬ, ЗЛО

На первый взгляд Вы, вероятно, определили первую фразу как характеристику грешника, а вторую – святого. И если Вы это сделали, то я Вас поздравляю!

Это означает, что Вы – человек, и испытываете эффект первичности.

Теперь взгляните внимательнее на обе фразы, и Вы увидите, что они идентичны по словарному составу, только представлены в другой последовательности.

Поэтому, когда Вы видите ЗЛО и НЕНАВИСТЬ в начале фразы, Ваш ум придаёт больший вес этим словам и меньший вес остальным. А когда набор начинается со слов ЛЮБОВЬ и ЗАБОТА, Вы придаёте особый вес этим словам.

Когда мы следуем обычной формуле: ДОХОД – РАСХОД = СБЕРЕЖЕНИЯ, мы ориентируемся на первые два слова Приход и Расход, и относимся к сбережениям, как к чему-то не слишком важному. Поэтому и ведём себя соответственно.

Когда же сбережения на первых позициях в новой формуле: ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОД, они в фокусе, и мы об этом не забываем.

​​3. Удалите соблазны: как только Вы выделите деньги на Сбережения, сразу же сделайте их труднодоступными.

Когда Вы внедрите модель «Сначала Заплати Себе», Вы должны использовать принцип «с глаз долой – из головы вон». Таким образом, отложив деньги на свою мечту, Вы должны убрать их из немедленного доступа, чтобы под воздействием эмоций или слабости, не потратить их.

Лично я делаю очень просто – отправляю их на пенсионную карту мамы, доступа к которой у меня нет, а ей строго-настрого запрещаю мне их отдавать до заранее оговоренного срока (в случае турпоездки) или нужной суммы (на крупную покупку).

4. Принудительный режим.

Подобно тому, как режим питания 5 раз в день удерживает нас от голода и обжорства, принудительный ритм также работает и с деньгами.

Входя в ритм 10/25 - распределения доходов дважды в месяц 10-го и 25-го числа, мы уберегаем наш бюджет от неконтролируемых расходов и планируем траты сбалансировано.

Когда Вы войдёте в ритм управления своими денежными средствами, Вы будете постоянно держать палец на пульсе своего бюджета.

Модель «Сначала Заплати Себе» позволяет создавать Сбережения независимо от уровня Ваших доходов. Когда Вы сначала отложите запланированную сумму Сбережений, Ваш кошелёк сразу же сообщит Вам, как сильно придётся затянуть пояс и не делать случайных, спонтанных трат.

Если Вы обнаружите, что после того, как отложили средства на Сбережения, Вы не можете оплатить ежемесячный взнос по кредиту, следовательно, нужно скорректировать процент Сбережений так, чтобы оба вопроса были решены.

Но! Всегда откладывайте деньги на Сбережения, даже если это всего 1% от дохода, это должно войти у Вас в ПРИВЫЧКУ.

Приоритетное выделение средств на Сбережения поможет Вам понять, как распределять свои деньги наиболее рационально, нужно ли брать подработку или же искать дополнительный источник дохода.

Счёт «Сбережения» - это лакмусовая бумажка Вашего личного или семейного бюджета, если он растёт (в том числе и в процентном соотношении), то Вы – на пути к финансовой грамотности, а если нет…

Друзья, видео набрало нужное количество комментариев и просмотров и сегодня в 15:00 самостоятельно проведу розыгрыш пяти денежных 🎁 призов по 30 UMI между подписчиками моего YouTube-канала.

Условия розыгрыша:

Поставить лайк этому видео, и написать осмысленный комментарий не менее 5-6 слов, ответив на вопрос "Реально ли получить 1 000 000 участников к годовщине?"
https://youtu.be/zwjlMYsv5h4

✅ Победители выбираются случайно программой https://dvotdi.ru/random/

Всем удачи 🍀🙌🏻

​​Урок 9: Новая формула Вашего успеха

Итак, мы пришли к выводу, что нужно прививать себе новые финансовые привычки, и следующий шаг – адаптировать систему под Вас. И мы начинаем с простой формулы «Сначала Заплати Себе»:

ДОХОД – СБЕРЕЖЕНИЯ = РАСХОД

Вот как Вам применять четыре принципа, рассмотренных ранее:

1. Используйте маленькие тарелки

Когда деньги поступают на Ваш основной счет ДОХОД, это счёт просто выступает в качестве распределительного для других счетов. Со счёта «Доход» Вы начинаете распределять средства на другие счета в определённых процентах.

Я рекомендую завести ещё минимум 5 счётов: «Сбережения», «Резерв», «Подушка безопасности» «Кредит» и «Текущие расходы», с них Вам следует начать, в дальнейшем Вы можете создавать и другие целевые счета.

2. Последовательность блюд

Всегда выделяйте средства в первую очередь на сберегательные счета («Сбережения», «Резерв», «Подушка безопасности»), и только потом оплачивайте взнос по кредиту, коммунальные платежи и текущие расходы. Если у Вас нет кредита, то эти средства также перенаправляются на Сбережения.

А что если после распределения Вам не хватает денег на текущие расходы? Это не значит, что Вам нужно брать их с других счетов. Это означает, что бюджет показывает Вам, что Вы не можете позволить себе эти расходы и нужно избавиться от них или оптимизировать.

3. Удалите соблазны

Переместите счёта «Сбережения» и «Подушка безопасности» в труднодоступные места. Сделайте так, чтобы добраться до этих денег было тяжело и больно, тем самым устраняя соблазн «украсть» их у себя самого.

Это может быть счёт Вашего близкого друга или родственника, с которым Вы заключили, например, договор, при котором, любое изъятие ранее оговоренного срока, предполагает штраф 20%.

Или это будет счёт в другом банке, от которого нет даже карты, а ещё лучше, если это будет Сберегательный или Депозитный счёт, деньги с которого нельзя снять до истечения срока вклада, иначе Вы потеряете проценты.

4. Принудительный режим

Распределяйте средства со счёта «Доход» по другим счетам, которые Вы создали, два раза в месяц (например, 10-го и 25-го числа). Запомните, счёт «Доход» - только для распределения, с него мы ничего не берём на расходы в течение месяца.

Поясню этот момент более подробно. Например, Вы получаете аванс в начале месяца, а зарплату во второй половине месяца, плюс у Вас есть ещё какие-то дополнительные источники дохода. Все эти средства попадают на счёт «Доход», и не важно, когда они туда поступили, Вы распределяете их с этого счёта лишь два раза в месяц (например, 10-го и 25-го числа).

Повторяю, не расходуйте средства сразу же, как они поступили на Ваш счёт, входите в ритм распределения своего дохода, чтобы Вы могли лучше контролировать свои расходы.

Все выигрыши выплачены:

https://blockchain.umi.top/transaction/4e59e55caa40222fd99ea5c6c9ed81754fd47ffa092c40eade2c4d0c05bff6c7

https://blockchain.umi.top/transaction/898c74ea83a1109069a056568e0101fc3cd4cc49a55cb5c69bec51c260306ae4

https://blockchain.umi.top/transaction/c456106d9f14aba8dbbc14f03677af8a05a748d894b1b00d3aab64a963a7e428

https://blockchain.umi.top/transaction/16959d1c3fd08fd349b8c8641fda4df0fa3575b9cfbf647b5c1fcfd206446807

https://blockchain.umi.top/transaction/66ac832d8fb18a2978df0d5056608a013730691f3ef6dddf9b54c81d8e2e627d